[파이낸셜뉴스] 네이버페이가 전북은행 및 SGI서울보증과 함께 ‘스마트플레이스 소상공인 마이너스 통장대출(상품명 ‘JB 사장님 마이너스대출’)’을 출시했다고 4일 밝혔다. 이 상품은 SGI서울보증의 보증서를 담보로 해 기존 사업자 신용대출보다 신청 허들이 낮고, 경쟁력 있는 금리를 제공하는 것이 특징이다. 네이버 스마트플레이스에 등록한 사업자 중, 사업 영위기간이 6개월 이상이면서 연소득이 1000만원 이상이면 누구나 신청할 수 있다. 일반적인 사업자 대출은 사업 영위기간이 최소 1년 이상이어야 대출이 가능하다. SGI서울보증은 비금융정보를 기반으로 사업 영위기간, 매출액 증감 등 사업체 관련 정보와 사업자 전용 특화 신용평가등급을 활용해 개인사업자 맞춤형으로 보증 심사하며, 보증서를 담보로 하여 시중 사업자 신용대출보다 비교적 경쟁력 있는 금리를 안정적으로 제공한다. 최소 300만원에서 최대 1000만원까지 대출이 가능하며, 지난 3일 기준 최저금리는 연 6.09%다. 상환기간은 1년으로, 최대 5년까지 연장 가능하다. 아울러 마이너스 대출 방식으로 설정된 한도 내에서 필요에 따라 언제든 사용 가능하고, 조건 없이 한도미사용 수수료도 면제되는 등 사업자들은 본 상품을 활용해 자금사정에 맞게 현금흐름을 유리하게 관리할 수 있다. 대출신청과 서류제출, 심사, 실행까지 전 과정이 비대면으로 진행되어 대출실행까지 당일 처리가 가능하고, 평균 3일이 소요되는 일반적인 보증절차보다 대폭 단축됐다. 스마트플레이스 사업자가 네이버페이를 통해 대출을 신청하면, 전북은행의 대출심사와 SGI서울보증의 보증심사를 거쳐 최종 실행된다. 네이버페이 전체메뉴 중 ‘판매자 금융지원-사업자대출-스마트플레이스’를 클릭하면, 약관 동의와 본인확인 등 간단한 절차를 거친 후 금리·한도를 빠르게 확인하고, 이후 전북은행의 페이지로 연결되어 대출을 신청할 수 있다. 김태경 네이버페이 대출서비스 리더는 “앞으로도 금융사들과 지속 협력하여, 스마트플레이스와 스마트스토어 등 네이버 생태계의 사업자를 위한 포용적·혁신적 금융 서비스를 더 확대하겠다”고 말했다. yesji@fnnews.com 김예지 기자
2024-09-04 08:44:12[파이낸셜뉴스]KB국민은행은 카드 가맹대금을 받는 가맹점주를 위한 개인사업자 전용 신용대출 상품 ‘KB사장님+마이너스통장’ 출시했다고 5일 밝혔다. ‘KB사장님+마이너스통장’는 개인사업자를 위한 신용대출 상품이다. 대출 한도는 최대 1억원으로, 사용한 만큼만 이자를 내는 마이너스통장 형식의 통장자동대출 방식으로만 이용할 수 있다. 대출 대상은 KB국민은행으로 카드가맹점 결제계좌를 이용하고 있거나 신청한 고객 중 3개월 연속 카드 매출이 발생한 개인사업자다. 기존에는 사업기간이 1년이 지나야 개인사업자 신용대출 신청이 가능했지만 3개월 연속 카드매출이 발생한 가맹점주는 누구나 신청할 수 있도록 기준을 낮췄다. 대출금리는 신용등급 1등급일 경우 연 4.31~5.51% (지난 2일 기준)이다. KB국민은행 계좌로 가맹대금을 입금받는 카드사 개수와 매출액 규모에 따라 최고 연 3.0%p까지 금리 우대를 받을 수 있다. ‘KB사장님+마이너스통장’은 은행을 방문하지 않고 대출을 신청하는 비대면 전용으로 운영된다. KB국민은행 앱(KB스타뱅킹·KB스타기업뱅킹), 네이버 검색 등 다양한 채널을 통해 간편하게 이용할 수 있다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자
2024-08-05 11:26:09[파이낸셜뉴스]광주은행이 개인고객 대상 비대면 전용 소액 마이너스통장인 ‘Wa비상금대출’을 출시했다. 우대금리를 적용하면 최저 연 4.88% 금리로 대출을 받을 수 있다. 5일 광주은행에 따르면 ‘Wa비상금대출’은 서울보증보험(SGI)과 협약 상품으로 영업점 방문 없이 광주와뱅크(app), 모바일웹뱅킹(web)을 통해 가입할 수 있는 마이너스통장(한도 대출)이다. 서울보증보험증권 발급이 가능하고 은행 내부 조건 총족 시 신청할 수 있다. 한도는 최저 50만원부터 최고 300만원까지다. 대출 기간은 1년으로 최장 10년까지 매년 연장을 할 수 있으며 별도의 수수료 없이 언제든지 해지 가능하다. 대출금리는 전월 광주카드(신용·체크)실적 10만원 이상 사용 시 0.5%p의 우대금리를 제공한다. 우대금리를 받으면 최저 연 4.88%(기본 연 5.38%)로 적용 가능하다. 광주은행 관계자는 "계획적인 지출 및 합리적인 저축으로 점점 스마트해지는 금융소비자들에게 더 나은 서비스를 선보이기 위해 출시했다"라며 "월급 전에 경조사와 세금 등 갑자기 현금이 필요한 경우, 현금서비스를 반복적으로 사용 중이거나 예상보다 많은 카드값이 청구되는 경우 등에 신속히 사용 가능하다"고 설명했다. dearname@fnnews.com 김나경 기자
2024-04-05 17:42:23【파이낸셜뉴스 광주=황태종 기자】광주은행이 개인고객 대상 비대면 전용 소액 마이너스통장인 'Wa비상금대출'을 최근 출시했다. 5일 광주은행에 따르면 'Wa비상금대출'은 서울보증보험(SGI)과 협약 상품으로 영업점 방문 없이 광주와뱅크(APP)와 모바일웹뱅킹(WEB)을 통해 간편하게 가입할 수 있는 마이너스통장(한도 대출)이다. 이번 상품은 계획적인 지출 및 합리적인 저축으로 점점 스마트해지는 금융소비자들에게 더 나은 서비스를 선보이기 위해 출시됐으며, 월급 전에 경조사와 세금 등 갑자기 현금이 필요한 경우, 현금서비스를 반복적으로 사용 중이거나 예상보다 많은 카드값이 청구되는 경우 등에 신속히 사용 가능하다. 서울보증보험증권 발급이 가능하고 은행 내부 조건 총족 시 신청 가능하며, 최저 50만원부터 최고 300만원까지 한도를 부여한다. 대출 기간은 1년으로 최장 10년까지 매년 연장을 할 수 있으며 별도의 수수료 없이 언제든지 해지 가능하다. 대출금리는 전월 광주카드(신용/체크)실적 10만원 이상 사용 시 0.5%p(포인트)의 우대금리를 제공해 최저 연 4.88%(기본 연 5.38%)로 적용 가능하다. 기타 자세한 사항은 가까운 영업점을 방문하거나 광주은행 고객센터로 문의하면 된다. 박문수 광주은행 데이터상품전략부장은 "비대면화돼 가는 금융시장에 발맞춰 디지털 고객 기반 강화와 상품 라인업의 다양성을 갖추기 위해 'Wa비상금대출'을 출시했다"면서 "앞으로도 고객의 니즈를 충실히 반영한 고객 친화적 상품 개발에 최선을 다해 고객에게 더 가까이 다가갈 수 있도록 노력하겠다"라고 말했다. hwangtae@fnnews.com 황태종 기자
2024-04-05 11:09:23【 도쿄=박소연 기자】 일본 금융청이 은행의 대출 규제를 점검한다. 분식 결산 등 컴플라이언스 위반으로 도산하는 기업이 증가하고 있어서다. 컴플라이언스는 기업이 법적으로 준수해야 할 사항을 체계적으로 관리하는 것으로, '준법감시' 정도로 해석된다. 이를 두고 일본은행의 금융 정책의 전환에 앞서 금융 시스템 전반의 안정을 점검한다는 해석도 나온다. 마이너스 금리 정책이 해제되면 대출이 부실화될 위험이 커지기 때문이다. 27일 니혼게이자이신문은 시장조사업체 제국 데이터뱅크 자료를 인용, 지난해 컴플라이언스를 위반한 도산은 전년 대비 26% 늘어 처음으로 300건을 넘어섰다고 보도했다. 지난 7월에 파산한 베어링 업체 호리마사 공업, 10월에 파탄한 아펙스는 분식 결산이 발각돼 도산했다. 모두 대형 은행이나 지방은행의 '우량' 고객이었다. 금융청은 컴플라이언스 위반으로 도산한 안건을 중심으로 심사 절차가 타당했는지, 차입 업체를 지속해서 체크하고 있었는지 개별적으로 들여다볼 예정이다. 도산 예비군은 준법 감시 위반만이 아니다. 상환 유예를 받은 기업은 회생 계획을 제출하지 않으면 부실채권으로 분류된다. 일본 정부는 코로나19 사태에 대한 대응으로 회생 계획을 제출하지 않아도 정상 채권 취급이 가능하도록 특례를 마련했다. 전국 지방 은행 협회에 가맹하는 지방은행의 대출 조건 완화 채권은 2021년 3월기에 9400억엔으로 2008년 금융위기의 정점을 넘었지만, 특례 마련 이후엔 감소로 전환했다. 2년 반 만에 약 15%(약 1360억엔) 줄었다. 코로나19 사태로 부실채권이 오히려 줄어든 것이다. 이처럼 금융청이 대출 시스템을 경계하는 건 통화 완화 정책의 종료를 앞뒀기 때문이라는 해석이 중론이다. 일본은행이 마이너스 금리를 해제하면 금리에 상승 압력이 가해져, 저금리하에서는 표면화되지 않았던 부실 채권 문제가 떠오르게 된다. 금융청은 2019년 말 부실채권의 구분을 세밀하게 정한 금융 검사 설명서를 폐지하고 개별 대출의 타당성을 보는 자산 사정 검사를 중단했다. 하지만 규율이 느슨해지면서 금융기관에 따라 위험 관리에 틈이 생겼다고 보고 있다. psy@fnnews.com
2024-02-27 18:19:25네이버파이낸셜이 SGI서울보증 및 전북은행과 함께 보증상품 최초로 소상공인을 위한 마이너스 통장대출을 제공하는 등 상생금융 확대에 나섰다고 11일 밝혔다. 3사는 지난 10일 서울 종로구 SGI서울보증 본사에서 '소상공인 포용적 금융 확대를 위한 업무 협약'을 맺고, 소상공인을 위한 △금융 상품 개발 및 △관련 금융 서비스 확대 △데이터 활용 등 상호 공동 발전을 위한 협력 체계 구축을 통해 소상공인들의 대출 문턱을 낮춰주고 금융비용 부담을 덜어주기 위해 긴밀히 협력하기로 했다. 우선 3사는 네이버 스마트플레이스에 등록한 오프라인 사업자를 위해 보증상품 최초로 마이너스 통장 방식의 대출 상품을 올 하반기 중 출시하기로 했다. SGI서울보증의 보증서를 담보로 하여 기존의 사업자 신용대출보다 비교적 경쟁력 있는 금리가 제공될 예정이다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자
2023-05-11 18:14:07[파이낸셜뉴스] 하나은행이 지난 8월부터 1인당 5000만원으로 제한 운영했던 마이너스 통장 대출 한도를 정상화한다고 25일 밝혔다. 하나은행은 이날 18시부터 한도를 제한 운영했던 하나원큐신용대출 등 8개 주요 신용대출 상품을 대상으로 마이너스 통장 대출 한도를 상품별 이전 한도 수준으로 정상화 한다. 대표 신용대출 상품인 '하나원큐신용대출'의 경우 현재 마이너스통장대출 최대 한도가 5000만원에서 연소득 범위 내 최대 1억 5000만원으로 변경된다. pride@fnnews.com 이병철 기자
2022-01-25 16:10:15[파이낸셜뉴스] 시중은행들이 9월 중에 연소득 내에서 신용대출을 해주기로 결정했다. 또 마이너스 통장(한도대출)은 최대 5000만원 이상 개설 할 수 없다. 금융당국이 가계대출 증가를 강력하게 억제하자 시중은행들이 신용대출 한도를 크게 줄이고 있는 것. 이에 따라 자금이 필요한 고객들은 마이너스 통장을 미리 개설하는 등 가수요가 폭발하고 있다. 29일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행과 외국계 씨티·SC제일은행, 인터넷은행 카카오뱅크·케이뱅크 등은 지난 27일 금융감독원에 신용대출 상품 대부분의 최대한도를 연소득 이내로 줄이겠다는 계획을 제출했다. 금감원은 지난 13일 시중은행 여신담당 임원들과의 회의에서 마이너스통장 등 신용대출의 개인 한도를 연 소득 수준으로 낮춰달라고 요청했다. 가계대출이 크게 증가한 NH농협은행 주택담보대출 중단에 이어 지난 24일부터 신규 신용대출 최고 한도를 기존 2억원에서 1억원 이하, 연소득의 100%로 축소했다. 하나은행도 27일부터 개인 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한했으며 나머지 은행들은 9월 중 실행을 준비하겠다고 밝혔다. 마이너스 통장 한도도 축소되고 있다. 하나은행은 마이너스통장 대출 한도를 개인당 최대 5000만원으로 줄였고 이미 우리은행과 신한은행은 올해 초 마이너스통장 한도를 5000만원으로 낮춘 바 있다. 다음달 KB국민은행이 실행에 들어가면 5대 은행에서 5000만원 이상의 마이너스통장이 사라지게 된다. 대출 한도가 줄어든다는 소식이 알려지자 자금이 필요한 고객들이 자금 확보에 나섰다. 시중은행 관계자는 "언제부터 신용대출 한도가 줄어드는지 묻는 전화가 빗발치고 있다"고 전했다. 실제 일주일새 신용대출 증가 폭이 6배로 뛰었다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행의 26일 기준 신용대출 잔액은 143조 1804억원으로 지난 20일 이후 7일 만에 2조 8820억원 불었다. 증가 폭이 직전 1주일(13∼19일) 4679억원의 약 6.2배로 뛰었다. 특히 마이너스통장 잔액이 1주일새 2조 6921억원이나 늘었다. 증가액이 앞주 3453억원의 7.8배에 이른다. 같은 기간 5대 은행의 마이너스통장은 모두 1만 5366개가 신규 개설됐다. 전주(13~19일)보다 61% 많았다. 시중은행 관계자는 "신용대출 한도가 곧 연봉 이내로 축소된다는 소식에 은행 창구에 미리 신용대출을 받아두려는 고객들이 많이 늘었다"며 "특히 강남권 지점들에는 전문직 등 고연봉자들이 많이 찾는 추세"라고 분위기를 전했다. pride@fnnews.com 이병철 기자
2021-08-29 15:25:03#OBJECT0# [파이낸셜뉴스] 일부 시중은행들이 가계대출을 막자 마이너스통장(한도대출)의 수요가 폭발적으로 증가하고 있다. 일부 은행에서 촉발한 대출 중단 사태가 전체 금융권으로 퍼질 수 있다는 우려 때문이다. 24일 은행권에 따르면 지난 19일 오후 NH농협은행이 주택담보대출을 당분간 취급하지 않는다는 사실이 알려진 후 시중은행의 마이너스 통장 개설이 급증했다. 농협은행을 시작으로 우리은행의 전세자금대출과 SC제일은행의 일부 상품 취급 중단으로 은행에서 대출을 받기 어려울 것이라는 공포감이 휩쓴 상태였다. 실제 농협은행의 대출 중단이 알려진 이후인 20일(금요일)과 23일(월요일) 5대은행(KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협)의 마이너스 통장 신규 개설 건수는 4570건으로 전주 13일(금요일)과 17일(화요일) 3165건에 비해 큰 폭으로 증가했다. 8월 초 6일(금요일)과 9일(월요일) 1325건에 비해서는 3배 가량 증가했다. 주단위로 살펴봤을 때도 5대 은행의 지난 17일부터 20일까지 마이너스통장 신규건수는 7557건으로한 주 전 같은 기간(10~13일) 5671건 개설된 것과 비교하면 33.25%(1886건) 늘어났다. 시중은행 관계자는 "20일, 23일 하루에 마이너스 통장 개설 건수가 각각 2000건이 넘는 등 가수요가 폭발하고 있다"고 전했다. 마이너스통장 개설이 급증하고 있는 것은 대출이 막힐 수 있다는 우려감 때문이다. 금융당국은 이와 관련해 "대부분의 은행들은 자체 리스크관리 기준에 따라 대출속도를 조절해온 만큼, 앞으로도 적정수준의 가계대출이 지속적으로 공급될 것"이라고 밝혔지만 시장에서는 대출이 언제 막힐 지 모른다는 공포감이 도사리고 있다. 고객들이 일단 사용하지 않더라도 당장 대출을 받을 수 있는 상품을 찾고 있다는 해석이다. 시중은행 관계자는 "사용하지 않는 마이너스통장을 미리 개설해두려는 고객들이 늘고 있다"며 "대출이 중단되는 게 처음은 아니고 은행별 한도 여유가 생기면 대출을 받을 수 있는 건데 고객들이 느끼는 건 다른 것 같다. 불안 심리가 있다는 의미"라고 설명했다. pride@fnnews.com 이병철 기자
2021-08-24 15:38:24[파이낸셜뉴스] 인터넷 전문은행 카카오뱅크가 이달 말까지 '마이너스 통장대출'을 중단하기로 했다. 카카오뱅크 마이너스 통장대출은 직장인 고신용자를 대상으로 하는 대출 상품이다. 17일 카카오뱅크에 따르면 카뱅은 이날 오전 6시부터 이달 31일까지 마이너스통장 신용대출 신규 대출이 중단된다고 공지했다. 카카오뱅크측은 "최근 급격하게 증가하는 가계부채의 안정화를 위해 마이너스 통장대출의 신규 신청을 한시적으로 중단한다"고 설명했다. 다만 대출 연장 등 기존에 뚫어놓은 마이너스통장 계좌에 대한 추가 거래는 가능하다. 또한 건별 신용대출, 비상금 대출(소액마이너스통장 대출), 사잇돌 및 민간 중금리 대출, 전월세 보증금 대출도 정상적으로 이뤄진다. 이에 앞서 주요 시중은행들은 가계대출 총량 관리를 위해 연말까지 비대면 직장인대출을 아예 중단했다. ck7024@fnnews.com 홍창기 기자
2020-12-17 09:02:18