상장리츠, 고배당 ETF, TDF 등 권해
연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 통해 은퇴 후를 대비할 수 있는 이들 상품으로 포트폴리오를 꾸리길 권했다. 특히 올해 연말정산부터 세액공제 대상 금액이 연금저축·IRP 합산 납입한도 최대 900만원까지 늘어난 만큼 연금 투자에 관심 있는 투자자들에게 기회가 될 전망이다.
구체적으로는 △한화리츠 △ARIRANG 고배당주 △LIFEPLUS TDF 2035·2040·2045 등이 그 이름을 올렸다.
최근 순자산 11조원을 돌파하며 빠른 성장세를 보이고 있는 TDF는 연금 투자에서 빼놓을 수 없는 상품이다. TDF 순자산 가운데 연금 자산이 차지하는 규모(1·4분기 기준)는 92.3%(10조1000억원)에 이른다.
Fn스펙트럼에 등록된 각 운용사 모든 빈티지 TDF 상품 222개 중 지난 21일 기준 최근 5년 수익률(수익률 측정 가능 상품 104개)로 보면 ‘한화LifePlusTDF’가 상위권에 자리했다. 빈티지별로 ‘2045’가 56.46%로 3위, ‘2040’이 54.44%로 6위, ‘2035’가 49.42%로 13위였다.
고배당 ETF 역시 연금 계좌를 통해 투자하면 배당소득세를 이연시키고, 향후 저율 연금소득세로 투자금을 수령할 수 있다. 일반 계좌로 투자할 때 ETF 배당금(분배금) 수령시 15.4% 배당소득세가 원천징수되지만 연금저축·IRP 계좌를 이용하면 5년 이상 투자한 뒤 55세 이후 수령시 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세율이 적용된다.
‘ARIRANG 고배당주’는 지난 4월 주당 분배금 730원을 지급하며 분배율 6.03%로 국내 주식형 ETF 중 분배율 1위에 올랐다.
지난해부터 연금 계좌를 통해 투자가 가능해진 상장리츠는 매년 배당가능이익 90% 이상을 의무 배당해야 한다. 지난 3월 상장한 한화리츠는 6.85%의 연평균 배당률이 예상된다. 스폰서 리츠로서 한화그룹 자산들을 대거 편입하고 있어 공실 우려가 적다는 것이 장점이다.
한화운용 채온 리츠투자본부장은 “한화리츠는 10~20년 장기투자와 저위험·중수익 관점에서 안정적인 배당을 제공해 연금투자를 추천한다”고 전했다.
taeil0808@fnnews.com 김태일 기자
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