[파이낸셜뉴스]올해 1·4분기 국내은행의 부실채권(고정이하여신) 비율이 0.59%로 4년 만에 최고치를 기록했다. 30일 금융감독원에 따르면 국내은행의 올해 3월 말 기준 부실채권비율은 0.59%로 전분기 말(0.54%) 대비 0.05%포인트(p) 상승했다. 전년 동기(0.50%) 대비로는 0.09%p 올랐다. 이는 2021년 3월 말(0.62%) 이후 4년만에 최고치다. 부문별로 살펴보면 기업여신 부실채권비율(0.72%)은 전분기 말 대비 0.06%p 상승했다. 대기업여신 부실채권비율이 0.45%로 전분기 말 대비 0.03%p 올랐다. 중소기업여신은 0.89%로 같은 기간 0.09%p나 상승했다. 이중 중소법인은 1.08%, 개인사업자여신은 0.60%로 전분기 말 대비 각각 0.09%p, 0.08%p 올랐다. 가계여신 부실채권비율은 0.32%로 전분기 말 대비 0.03%p 상승했다. 주택담보대출(0.22%)이 0.02%p, 기타 신용대출(0.62%)이 0.06%p 올랐다. 신용카드채권 부실채권비율은 2.01%로 전분기 말 대비 0.20%p 급등했다. 부실채권 규모는 16조6000억원으로 전분기 말(15조원) 대비 1조6000억원 증가했다. 기업여신(11조7000억원), 가계여신(2조8000억원), 신용카드채권(3000억원) 순이었다. 신규발생 부실채권은 6조원으로 전분기보다 1000억원 감소했다. 부실채권 정리 규모는 4조4000억원으로 전분기 대비 1조1000억원 감소했다. 3월 말 대손충당금 잔액은 28조4000억원으로 전분기 말 대비 3000억원 증가했다. 반면 부실채권 증가로 대손충당금적립률(170.5%)은 같은 기간 16.5%p 하락했다. 금감원은 "대내외 불확실성에 따라 신용손실이 확대될 가능성에 대비해 부실채권 상·매각 등 은행권의 자산건전성 관리 강화를 지도하겠다"고 말했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 올해 1·4분기 국내은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 소폭 상승했다. 29일 금융감독원이 공개한 '3월 말 은행지주회사 및 은행 BIS 기준 자본비율 현황'에 따르면 국내 은행의 총자본비율은 15.68%로, 전분기 대비 0.08%p 높아졌다. 총자본비율은 은행의 총자본을 위험가중자산으로 나눈 값이다. 비율이 높을수록 건전성이 좋다는 의미다. 보통주자본비율(CET1)은 13.20%로 0.13%p, 기본자본비율은 14.53%로 0.14%p 올랐다. BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표로 꼽힌다. 감독당국의 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%다. 금감원은 "모든 국내은행이 자본규제비율을 크게 상회하는 등 양호한 수준"이라고 평가했다. 총자본비율 기준으로 KB국민은행과 한국씨티은행, SC제일은행, 카카오뱅크는 16.0%를 웃돌며 매우 안정적인 모습을 보였다. 보통주자본비율 기준으로는 한국씨티은행과 SC제일은행, 카카오뱅크, 토스뱅크 등은 14% 이상, KB국민은행, 하나은행, 신한은행, 수출입은행, 한국산업은행, 케이뱅크 등이 13% 이상이었다. 금감원은 "국내 경기 회복 지연, 미국 관세정책 불확실성 등 대내외 리스크 요인이 지속되고 있으므로 충분한 손실흡수능력이 유지될 수 있도록 모니터링을 지속할 예정"이라고 전했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]지난 3월 국내은행의 대출 연체율이 0.53%로 전월보다 소폭 하락했다. 21일 금융감독원에 따르면 지난 3월 말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.53%로 전월 말 대비 0.05%포인트(p) 하락했다. 전년 동월말 대비로는 0.10%p 상승한 수치다. 신규 연체 발생액이 3조원으로 전월 대비 1000억원 증가했지만 연체채권 정리 규모가 4조1000억원으로 전월 대비 2조3000억원 증가한 영향이다. 금감원은 "신규 연체 증가에도 불구하고 분기말 연체채권 정리 확대 등 영향으로 연체율이 전월 대비 하락했다"고 설명했다. 기업대출 연체율(0.62%)은 전월말보다 0.06%p 떨어졌다. 대기업 대출 연체율은 0.11%로 전월말 대비 0.01%p 상승한 반면 중소기업대출(0.76%), 중소법인(0.80%), 개인사업자대출(0.71%)은 전월말 대비 각각 0.08%p, 0.10%p, 0.05%p씩 하락했다. 가계대출 연체율(0.41%)은 전월말 대비 0.02%p 하락했다. 주택담보대출 연체율(0.29%)은 전월말과 비슷했고, 주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등) 연체율은 0.79%로 전월말보다 0.10%p 하락했다. 금감원은 "대내외 불확실성 확대로 연체율이 지속해서 상승할 가능성이 있는 만큼 적극적인 연체채권 정리와 대손충당금 적립 확대로 자산건전성 관리를 강화하도록 하는 한편 연체 우려 차주의 채무조정 활성화를 유도하겠다"고 밝혔다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 한국은행은 국내 금융기관의 기후 리스크 관리 역량을 강화하기 위해 은행·보험사를 대상으로 ‘기후 스트레스 테스트 워크샵’을 개최한다고 14일 밝혔다. 지난해 한은은 금융감독원과 공동으로 국내 은행(7개)·보험사(7개)와 함께 기후 리스크로 인해 발생할 수 있는 잠재손실을 계량화하는 기후 스트레스 테스트를 실시한 뒤, 올해 3월 결과를 발표했다. 그러나 중소형 금융기관의 경우 인적자원 및 전문지식 부족 등으로 동 스트레스 테스트를 시행하지 못하고 있다. 이에 한은은 이번 워크샵을 통해 중소형 금융기관을 중심으로 기후 리스크 측정 기법을 공유키로 했다. 해당 워크샵에는 국내은행(20개)·보험사(42개) 중 13개 은행 및 21개 보험사가 참여할 예정이다. 이 가운데 ‘금융권 공동 기후 스트레스 테스트’에 참여하지 않았던 기관은 8개 은행 및 16개 보험사다. 한은 관계자는 “최근 국내 대형 금융기관을 중심으로 기후 스트레스 테스트 시행이 확산하고 있다”며 “이번 워크샵을 계기로 금융권 전반의 기후 리스크 관리 역량이 강화될 것으로 기대한다”고 설명했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] KB국민은행은 심장병을 앓고 있는 인도네시아 어린이 6명을 국내로 초청해 삼성서울병원에서 수술 및 의료 지원을 제공했다고 23일 밝혔다. KB국민은행은 삼성서울병원과 협력해 인도네시아 어린이들을 국내로 초청, 무료 수술을 지원하는 글로벌 사회공헌사업을 이어오고 있다. 지난해 1차로 4명의 환아를 초청해 성공적으로 수술을 마친 데 이어 올해 6명을 추가로 지원하며 지금까지 총 10명의 어린이가 새 생명을 얻게 됐다. KB국민은행은 어린이에게 새로운 희망을 전하는 사업을 꾸준히 이어가고 있다. 지난 2012년부터 매년 캄보디아 심장병 환아를 국내로 초청해 무료 수술을 지원해왔으며, 지금까지 102명의 어린이에게 새 생명을 선사했다. 2014년에는 캄보디아 현지에 ‘KB국민은행 헤브론심장센터’를 건립해 현재까지 심장병 환아 수술과 장학금 지원 사업을 지속하고 있다. KB국민은행 관계자는 “힘든 심장병 수술을 이겨낸 아이들이 아픔을 딛고 건강하게 성장해 마음껏 꿈을 펼치고 더 넓은 세상으로 나아가길 바란다”면서 “앞으로 의료 인프라가 부족한 국가의 어린이들이 꿈과 희망을 가질 수 있도록 글로벌 사회공헌활동을 지속하겠다”고 말했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스]한국산업은행은 'KDB 넥스트라운드 인 실리콘밸리(NextRound in Silicon Valley)'개최에 앞서 22일(현지시간) 국내 주요 벤처캐피탈(VC) 참관단과 함께 미국 샌프란시스코에 위치 오픈AI 본사를 방문했다고 23일 밝혔다.  이번 방문은 산은이 개최하는 실리콘밸리 글로벌 라운드의 일환으로 진행된 것이다. 산은은 국내 스타트업뿐만 아니라 VC들의 글로벌 인사이트 제고와 AI 생태계 연결을 강화하기 위하여 오픈AI와의 만남을 주선했다. 이날 오픈AI 본사 방문에는 IMM인베스트먼트, 스마일게이트인베스트먼트, LB인베스트먼트 등 국내 주요 VC 대표 40여명이 참여했다. 오픈AI 스타트업 팀은 오픈AI의 글로벌 스타트업 협력 사례와 파트너십 전략을 설명하고 핵심 기술 데모를 시연하는 등 참관단과 함께 오픈AI의 스타트업 지원 방향과 기술 협력 구조에 대해 공유하는 시간을 가졌다. 최근 한국 AI 시장과 기술 생태계에 높은 관심을 보여온 오픈AI는 2024년 초 글로벌기업 협력 프로그램에 한국 스타트업 10개사를 선정하였고, 이어 2025년 2월에는 오픈AI의 자체 워크숍 ‘빌더랩'을 서울에서 진행한 바 있다. 사은은 “글로벌 혁신 생태계와의 연결을 통해 국내 VC와 스타트업이 한 단계 도약할 수 있도록 가교역할을 지속해 나갈 것”이라며 “앞으로도 글로벌 선도 기업과의 전략적 교류를 확대해 나가겠다”고 밝혔다. 한편 산은은 지난해 국내 AI 생태계 조성을 위한 5000억원 규모의 AI 코리아 펀드를 조성해 국내기업이 AI 산업 주도권을 확보할 수 있도록 지원해 오고 있다.    sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 우리은행이 지난달 31일(현지시각) 국내은행 최초로 유럽지역의 전략적 거점 확대를 위해 폴란드 수도 바르샤바에 폴란드 지점을 개설했다고 1일 밝혔다. 우리은행은 러시아-우크라이나 전쟁에 따른 인프라 재건 수요로 현지에 진출한 한국 기업의 금융 수요를 적극 지원해 수익성을 확보한다는 구상이다. 동·서유럽의 경계에 있는 폴란드는 유럽의 생산기지이자 물류 중심지다. 일찍부터 폴란드 시장의 성장 잠재력에 주목한 우리은행은 지난 2017년 국내기업 현지 법인이 다수 포진하고 있는 남서부 공업도시 카토비체에 사무소를 설치한 바 있다. 사무소 차원의 기업의 자금조달과 중계 서비스 등 금융지원 업무를 넘어 지점을 통해 유럽 진출의 새로운 거점을 마련했다. 우리은행 폴란드지점 개점식에는 임훈민 주폴란드 한국대사, 이정훈 대한무역투자진흥공사 바르샤바무역관장, 류형진 우리은행 글로벌그룹장, 피오트르 오스타셰프스키 전 주한 폴란드 대사가 참석해 지점 설립의 의미를 더했다. 최근 폴란드는 K-방산, 전기차, 이차전지 기업들의 진출과 더불어 우크라이나 전후 재건사업의 전초기지로 부상하고 있다. 우리은행은 국내기업 진출 확대에 따른 현지 금융 수요에 신속하게 대응하기 위해 23년 말부터 지점 설립을 위한 준비에 착수했다. 지난해 7월 폴란드 감독 당국의 지점 신설 인가를 받아 한국계 은행 최초로 바르샤바에 폴란드 지점을 열었다. 바르샤바에는 한화에어로스페이스, 현대로템, 한국항공우주산업(KAI) 등 국내 대표 방산기업들을 비롯해 삼성전자, LG전자, 현대차, 기아차 등 다수 기업 현지 법인들이 진출해 있다. 우리은행은 바르샤바가 폴란드의 수도로서 정치, 경제, 금융의 중심 역할을 하고 있는 만큼 폴란드 전역의 고객기반을 확보할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 우리은행은 이번 폴란드 지점 개설로 유럽 내 외화 조달 역할을 담당하는 런던지점, 기업금융을 전담하는 프랑크푸르트 소재 유럽우리은행에 더해 유럽에 세 번째 거점을 확보하게 됐다. 폴란드지점은 폴란드를 넘어 헝가리, 체코, 슬로바키아, 루마니아 등 한국계 지상사가 진출한 동유럽 지역 영업을 총괄 관리하게 된다. 이정우 폴란드 지점장은 “동유럽 최대 경제 규모를 자랑하는 폴란드에 국내은행 중 처음으로 지점을 설립하게 돼 그 의미가 매우 남다르다. 이로써 독일(유럽우리은행), 런던(지점), 폴란드를 잇는 ‘우리은행 유럽 삼각편대’가 완성됐다”며 “폴란드의 지정학적 이점과 우크라이나 전후 재건사업으로 많은 한국 기업들이 진출할 것으로 예상되며 한국기업에 든든한 동반자가 될 것”이라고 밝혔다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 환율상승으로 위험가중자산이 크게 늘어나면서 국내은행들의 지난해 말 보통주자본비율이 전 분기말에 비해 0.26%포인트(p) 하락한 것으로 나타났다. 금융감독원이 28일 발표한 '2024년말 은행지주회사 및 은행 BIS(국제결제은행) 기준 자본비율 현황(잠정)'에 따르면 지난해 말 총자본비율은 15.58%로 전 분기 말 대비 0.26%p 떨어졌다. 보통주자본비율은 13.07%로 전 분기 말 대비 0.26%p 하락했고, 기본자본비율은 0.28%p 떨어진 14.37%였다. BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표로 꼽힌다. 감독당국의 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%다. 총자본비율 기준으로 KB·씨티·SC·카카오가 16.0%를 웃돌았고, 산업은 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준을 나타냈다. 보통주자본비율 기준으로는 씨티·SC·카카오·토스 등이 14% 이상, KB·하나·신한·수출입·케이 등이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준을 보였다. 전분기말 대비 보통주자본비율이 하락한 은행은 SC(-2.81%p)·카카오(-1.27%p)·농협(-0.68%p) 등 12곳이었다. 반면 토스(+0.29%p), 케이(+0.26%p), 우리(+0.18%p), 하나(+0.05%p) 등 4개 은행은 상승했다. 금감원은 "올해 들어서도 고환율이 지속되고 있으며 경기회복 지연, 미국 보호무역주의 심화 등 대내외 불확실성 등으로 신용손실 확대 가능성도 증가하는 등 자본여력을 계속 제고해 나갈 필요가 있다"고 말했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]지난해 외국은행 국내지점의 당기순이익이 전년 대비 14% 증가한 것으로 나타났다. 금융감독원이 27일 공개한 '2024년 외국은행 국내지점 영업실적(잠정)'에 따르면 지난해 32개 외국은행 국내지점의 당기순이익은 총 1조7801억원으로 전년(1조5560억원) 대비 2241억원(14.4%) 증가했다. 본점 부실화로 인한 영업 축소로 2023년 4536억원 손실이 발생한 크레디트스위스 서울지점은 실적 집계에서 제외됐다. 지난해 외은지점의 이자이익은 9588억원으로 전년(1조2316억원) 대비 2728억원(22.2%) 감소했다. 달러 고금리 기조로 인해 외화 조달금리가 높은 수준으로 유지되는 가운데 국고채 등 원화 운용금리는 낮아져서 순이자마진(NIM)이 하락한 데 따른 것이다. 비이자이익은 2조5405억원으로 전년(1조8730억원) 대비 6675억원(35.6%) 증가했다. 환율 변동성 확대로 외환·파생관련이익은 2조2329억원으로 전년보다 2배 넘게(1조2139억원, 119.1%) 급증했다. 환율상승으로 인해 외환손실(6조2338억원)이 확대됐지만, 파생상품에서 이익(8조4667억원)이 더 많이 발생했다. 금감원 측은 "외은 지점은 일반적으로 본점 등에서 달러를 차입하고 외환(FX)·통화스와프 등을 통해 원화로 교환·운용한 뒤 달러화로 상환하는 영업방식을 취하기 때문에 환율 상승 시 외환 부분은 손실, 파생 부문은 이익이 발생한다"고 설명했다. 유가증권이익은 4279억원으로 전년보다 6036억원(58.5%) 감소했다. 연말 기준 국채 금리 하락 폭이 전반적으로 축소되면서 유가증권 매매·평가이익도 감소했다. 지난해 외은지점 총자산(평잔)은 409조1000억원으로 총자산대비 이익률(ROA)은 0.44%를 기록했다. 금감원은 "트럼프 미국 대통령 당선, 비상계엄 선포에 따른 환율 급등이 외은지점 영업에 미친 영향은 제한적"이라고 했다. 이어 "향후 외은지점의 영업전략 변화와 자금조달·운용 및 유동성 등을 상시감시하는 한편, 검사시 은행별 영업모델에 따른 리스크를 집중적으로 점검할 예정"이라고 덧붙였다.   sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

하나은행은 지난 10일 서울 중구 본점에서 한국프로골프협회(KPGA)와 신탁 기반의 연금제도 도입을 위한 업무협약을 맺었다고 11일 밝혔다. 이번 협약은 하나은행이 한국프로골프협회 소속 선수들의 안정적 노후생활 준비를 위한 연금제도를 도입하기 위해 기획했다. KPGA가 국내 프로스포츠 최초로 도입하는 이번 연금제도는 협회, 선수, 전문가들이 참여하는 연금위원회를 설치해 운영된다. 두 기관은 기존에 없던 신탁 기반의 연금제도를 도입하기로 했다. 먼저 KPGA투어 상금의 3%를 연금의 재원으로 마련한다. 이 가운데 3분의 2는 컷통과 연금, 3분의 1은 포인트 연금으로 사용된다. 선수의 투어성적에 따라 개인별로 차등 적립되고 하나은행 신탁을 통해 안전하고 효율적으로 운영된다. mj@fnnews.com 박문수 기자