[파이낸셜뉴스] 한국증권금융이 자본시장의 유동성 지원 예산을 30조7000억원으로 확대하고 위기 대응 능력 강화에 나선다. 유동성을 늘려 위기 시 자본시장의 안전판 역할을 충실히 수행할 계획이다. 김정각 한국증권금융 사장( 사진)은 취임 100일을 맞아 지난 12일 여의도에서 기자간담회를 열고 향후 주요 사업방향 등에 대해 설명했다. 김 사장은 변화하는 금융환경에 맞는 자본시장에서의 안전판 역할과 글로벌·디지털 업무 역량을 제고에 나서겠다고 강조했다.  이를 위해 증권금융은 증권사에 대한 유동성 공급 규모를 전년(26조5000억원) 대비 4조2000억원을 확대해 30조7000억원까지 늘리고 조달금리도 다변화한다.  증권사에 대한 유동성 지원 규모를 증대하면서 실질적 지원을 위해 자본시장에 위기가 발생할 경우 자금 수요에 맞춰 유동성 자금을 적시에 공급할 계획이다. 또 증권사의 유동성 위기가 발생할 경우 △3조원+α △프로젝트파이낸싱 자산유동화기업어음(PF-ABCP) 매입 프로그램 △증권시장안정펀드 등도 차질 없이 가동될 수 있도록 대비에 나서기로 했다.  김 사장은 "최근 티메프 사태로 이커머스 업체의 고객자금 관리에 문제점이 드러났지만, 자본시장의 투자자예탁금은 증권금융이 전담함에 따라 증권사의 신용위험이 발생하더라도 안전하게 관리되고 있다"고 강조했다. 이어 "증권금융은 이러한 관리 노하우를 바탕으로 외화예탁금도 더욱 안전하게 관리하기 위해 글로벌 역량을 키워나가고자 한다"고 덧붙였다. 현재 증권금융의 외화예탁금은 외화예금, 머니마켓펀드(MMF), 환매조건부채권(RP), 스왑 등으로 운용되고 있다. 회사는 향후 수익률 제고를 위해 머니마켓펀드(MMF)와 스왑의 운용 비중을 확대하고, 해외국채와 역외예금 편입 등 운용 수단의 다변화에 나설 예정이다.   그는 "외화 전담조직을 확대 개편해 전문성을 강화하고 체계적인 업무 프로세스를 구축할 계획"이라며 "홍콩 사무소(9월말 개소 예정) 등 해외 거점을 통해 외화예탁금의 효율적인 관리와 증권업권의 글로벌화를 위한 지원방안을 모색해 나갈 것"이라고 강조했다. 김정각 사장은 "지난 달 말 기준 7조9000억원으로 늘어난 외화예탁금을 보다 안정적으로 관리하기 위해서 관리 프로세스를 점검 및 개선하고, 외화 전담 조직의 전문성을 제고하는 등 글로벌 역량을 키워나갈 것"이라며 "디지털 전환에 발맞춰 증권업권과 함께 제휴·협력이 가능한 토큰증권(ST) 관련 사업을 발굴하고 지원에 나설 계획"이라고 덧붙였다.  fair@fnnews.com 한영준 기자

[파이낸셜뉴스]   미국의 8월 소비자물가지수(CPI)가 인플레이션(물가상승) 둔화 움직임이 주춤하고 있음을 보여줬다. 미 노동부가 11일(현지시간) 공개한 8월 CPI 전년동월비 상승률은 2.5%로 7월에 비해 0.4%p 감소한 것으로 나타났다. 그러나 에너지와 식료품을 제외한 근원 CPI는 전월비 상승률이 0.3%로 시장 전망을 소폭 웃돌았다. CPI 발표 뒤 연방준비제도(연준)가 0.5%p 금리인하, 이른바 '빅컷'을 단행할 가능성은 거의 사라졌다는 실망감이 확산됐고, 뉴욕 증시는 급락세로 출발했다. 다만 반도체를 중심으로 기술주가 강세를 보인 덕에 나스닥을 시작으로 3대 지수가 모두 상승 마감했다. 디스인플레이션 주춤 노동부가 발표한 8월 CPI는 인플레이션 둔화, 즉 디스인플레이션이 순탄치만은 않다는 점을 다시 입증했다. 올 1분기 오름세로 돌아섰던 CPI 흐름과 비교할 정도는 아니었지만 연준이 인플레이션을 신경 쓰지 않고 노동시장 둔화에만 집중해 빅컷을 단행하기에는 인플레이션이 조금 높다는 인식이 급속히 확산됐다. 8월 CPI는 전월비 0.2% 상승에 그쳐 시장 전망과 일치했고, 전년동월비 상승률은 2.5%로 시장 전망치 2.6%를 밑돌았다. CPI 전년동월비 상승률은 3년 반 만에 가장 낮은 수준까지 떨어졌다. 문제는 월별 변동성이 큰 에너지와 식료품을 뺀 CPI인 근원 CPI 흐름이었다. 전년동월비 상승률은 3.2%로 시장 전망과 같았지만 전월비 상승률이 시장 예상을 0.1%p 웃돈 0.3%를 기록했다. 전월비 상승률 0.3%는 7월 상승률 0.2%에 비해서도 0.1%p 높았다. 전월비 근원 CPI 상승률은 3월까지 0.4% 흐름을 이어가다 4월에는 0.3%, 5월 0.2%, 그리고 6월 0.1%로 하강하는 흐름을 보였다. 그러나 7월 0.2%로 소폭 오른데 이어 8월에는 0.3%로 더 뛰었다. 디스인플레이션이 순탄하지 않다는 점을 시사한다. 0.25%p 인하 확률 85% 연준이 오는 17~18일 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 기준 금리를 0.5%p 낮추는 '빅컷'을 단행할 것이란 기대감은 급속히 약화됐다. 6일 노동부가 발표한 8월 고용동향에서 신규 취업자 수가 예상을 크게 밑돈 것으로 확인되면서 급속히 뛰었던 빅컷 확률은 대폭 낮아진 반면 평소와 같은 0.25%p 인하에 만족해야 할 것이란 예상이 확산됐다. 시카고상업거래소(CME)그룹 페드워치에 따르면 연준이 18일 FOMC를 마치면서 기준 금리를 0.5%p 낮춰 4.75~5.0%로 떨어뜨릴 확률은 15.0%로 추산됐다. 6일 한때 47%까지 이르던 확률이 대폭 낮아졌다. 반면 0.25%p 낮은 5.0~5.25%로 낮출 것이란 예상은 이제 85.0%로 뛰었다. 올해 남은 세 차례 FOMC에서 금리를 모두 1.25%p 인하할 것이란 전망은 하루 사이 41.5%에서 33.2%로 급감했다. 빅컷 두 번에 일반적인 0.25%p 인하 한 번이 더해진 금리 인하 전망이다. 반면 1.0%p 인하 예상은 36.0%에서 46.8%로 높아졌다. 연준이 적어도 한 번은 빅컷을 단행한다는 예상이 깔려 있다. 연준이 빅컷 없이 18일 FOMC를 포함해 올해 남은 세 차례 FOMC에서 매번 0.25%p 인하에 그칠 것이란 전망 역시 높아졌다. 올해 말 기준 금리가 4.50~4.75%로 끝날 것이란 전망이 하루 전 9.4%에서 이날 16.0%로 뛰었다. 금융 시장 휘청 프린시펄 자산운용의 수석 글로벌전략가 시마 샤는 "이번 CPI 보고서는 시장이 원하던 내용을 담고 있지 않다"면서 "근원 인플레이션이 예상보다 높아지면서 연준의 0.5%p 인하 행보는 더 복잡해졌다"고 말했다. 샤는 "이번 CPI가 다음 주 금리 인하 걸림돌이 아닌 것은 분명하지만 매파가 목소리를 높일 수 있게 됐다"고 지적했다. 그는 연준이 신중한 금리 인하에 나서 0.25%p 인하를 결정할 가능성이 높다고 말했다. 금융 시장은 휘청거렸다. 국채 수익률은 일제히 올랐다. 연준 금리 정책 전망에 민감히 반응하는 2년 만기 국채 수익률은 전일비 0.024%p 오른 3.633%를 기록했다. 시중 금리 기준물인 10년물 국채 수익률도 0.013%p 상승한 3.657%를 찍었다. 뉴욕 증시는 초반 급락세를 보였다. 다우존스산업평균은 장 초반 2% 가까이 급락하며 4만선이 붕괴돼 3만9993.07까지 추락했다. 스탠더드앤드푸어스(S&P)500은 전일비 88.56p(1.61%) 급락한 5406.96까지 밀렸다. 나스닥도 장 초반 238.04p(1.40%) 급락한 1만6787.84를 기록하며 1만7000선이 무너졌다. 그러나 오후로 넘어가면서 반등에 성공했다. 다우는 전일비 124.75p(0.31%) 오른 4만861.71로 마감했다. S&P500은 58.61p(1.07%) 상승한 5554.13, 나스닥은 369.65p(2.17%) 급등한 1만7395.53으로 올라섰다.. dympna@fnnews.com 송경재 기자

[파이낸셜뉴스] 한일 신임 금융당국 수장이 글로벌 금융시장 변동성에 적기에 대응하기 위해 양국 간 협력을 보다 강화하기로 했다. 4일 금융위원회에 따르면 김병환 금융위원장은 3일 첫 국외 행보로 일본 도쿄 금융청 청사에서 이토 히데키 일본 금융청장과 만났다. 양국 금융 수장은 지난 8월 초 미국 경기침체 우려에 전세계 주식시장이 폭락한 것처럼 시장 참여자들의 과잉 반응과 쏠림현상 정도에 따라 금융시장 불안이 언제든 가시화될 수 있다며 협력 강화에 의견을 같이했다. 또한 미국과 유럽연합(EU), 일본 등 주요국의 통화정책과 경기상황 등이 변곡점에 위치하고, 미국 대선 등 세계 경제에 큰 영향을 미칠 수 있는 변수들이 남아있는 만큼 앞으로 세계 금융시장의 변동성이 확대될 위험이 적지 않다고 평가했다. 그러면서, 이런 시장 변동성에 적기에 대응하는 데 양국 간 협력이 큰 역할을 할 수 있을 것이라는 인식을 공유하고 앞으로 보다 긴밀한 협력을 위한 세부적인 논의를 진행하기로 했다. 이들은 한국의 자본시장 선진화와 기업 밸류업 정책, 일본의 밸류업 관련 공시 권고 등 자본시장 정책에 대한 의견을 교환했다. 또한 지난해 서울에서 7년 만에 재개된 한·일 금융당국 정례회의를 연내 도쿄에서 열기로 했다.  김 위원장은 이어 일본거래소의 모범 밸류업 공시사례로 꼽힌 일본 금융사 콘코디아 금융그룹과 에너지기업 인팩스, 주주친화적 밸류업 공시를 하고 있는 통신업체 소프트뱅크를 방문해 일본거래소의 기업가치 제고 계획 공시에 동참하게 된 요인과 참여 과정에서 겪은 애로사항 등에 대해 의견을 나눴다.  김 위원장은 "일본의 경우 제도 시행 초기 시가총액 상위 대기업들을 포함한 다양한 업종에 속한 기업들의 선도적·모범적인 공시가 참여 분위기 확산에 기여한 것으로 평가받고 있다"면서 "한국 대기업들도 이러한 역할을 충실히 수행할 것으로 기대하며, 정부도 지속적으로 소통, 지원해 나가겠다"고 밝혔다. 김 위원장은 또한 한국계 금융사 현지점포 대표들과 간담회를 열고, 일본 금융산업 동향과 회사별 영업현황 등에 대해 의견을 교환했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

"시장 참가자들의 말을 들어보니까 '편한데 왜 바꾸냐' '그냥 써도 별 문제가 없다'는 반응이 많았다. 우리(정책당국)가 강하게 국내 무위험지표금리(KOFR) 가이드라인을 제시해야 할 필요성을 느낀 순간이다." 한국은행 최용훈 금융시장국장은 2일 "이번 컨퍼런스 의미는 시장참가자들이 양도성예금증서(CD) 금리의 문제점에 대해 공감하고 정책당국이 앞으로 가야할 '깃발'을 정확히 꽂았다는 것"이라고 말했다. 지난달 28일 열린 '국내 KOFR 활성화를 위한 주요 과제 및 향후 추진방향' 정책 컨퍼런스 얘기다. KOFR은 국채와 통화안정증권을 담보로 하는 익일물 환매조건부채권(RP) 금리를 사용해 산출한다. CD금리가 한은 기준금리와 격차가 크고 발행되지 않는 날도 있어 전문가가 자의적으로 금리를 반영할 가능성이 큰 반면, KOFR은 금융시장의 여건을 신속하고 정확하게 반영한다. 한은은 이번 컨퍼런스를 통해 행정지도, 인센티브 방안을 도입하는 등 지표금리 전환 속도전에 돌입할 것을 천명했다. ■글로벌 표준과 맞지 않는 CD한은의 이번 KOFR 활성화 방안을 두고 일각에서는 "국제기구의 권고, 글로벌 추세라는 이유 만으로 국내 관행을 바꿔야 하느냐"고 지적한다. 외국인들에게 안방문을 열어줄 수 있다는 우려에서다. 최 국장은 "'은행의 신용위험이 커질 때(CD금리가 상승할 때) 개인이 부담하는 이자가 늘어나는 구조가 바람직한가'라는 근본적인 질문에서부터 KOFR 도입이 시작됐다"면서 "이런 질문에는 국내외의 구분이 있을 수 없다. 글로벌 스탠다드에 부합하는 것 자체가 중요하다"고 말했다. 그는 "특히 역외 거래량이 매우 많은 파생상품 거래의 경우 글로벌 투자자 사이에서 CD금리가 계속 사용되고 있는 국내 관행에 대해 문제를 제기하고 있다"며 "문제가 있는 준거금리를 개선된 새로운 지표금리로 바꾸자는 것이기 때문에 외국인들에 혜택을 주는 의미로 해석되기는 어렵다"고 강조했다. 최 국장은 금융거래 안정성 제고 측면에서도 KOFR의 활성화가 시급하다고 전했다. 글로벌 금융위기 이후 여러 국가에서 파생상품의 가치평가시 무위험금리를 활용하고 있으나 한국은 신용위험이 포함된 CD금리를 활용하고 있어 가치산정에서 구조적 괴리가 발생한다는 것이다. 최 국장은 "CD금리를 활용해 파생상품의 가치를 산정할 경우 금융기관 간의 손익평가 왜곡, 청산증거금의 과대·과소 산출 등으로 금융상품 거래의 안정성이 저하될 수 있다"고 짚었다. 이어 "금융상품 거래의 준거금리로서 KOFR가 전반적으로 확산되면 통화정책의 실물부문에 미치는 효과도 제고될 수 있다"며 "KOFR 산출의 기초자료가 되는 국채, 통안채 담보 익일물 거래 규모는 일평균 60조원 내외"라고 말했다. ■"CD, KOFR와 교환관계 만들 것"한은은 지난 2012년 은행들의 금리 담합사건 이후 리보금리가 폐지된 것과 달리, 단기간에 CD금리 사용을 강제로 중단을 하지는 않을 방침이다. 다만, 중장기적으로 CD금리 연계 거래규모가 축소돼 지표금리로서의 중요도가 크게 낮아지면 '금융거래지표의 관리에 관한 법률'상 중요지표에서 해제될 가능성이 있다는 입장이다. 최 국장은 "CD금리가 법상 중요지표로 지정된 배경에는 CD금리의 범용성, 이와 연계된 금융거래의 유동성이 있으므로 당분간 중요지표로 관리할 필요가 있다"며 "다만, 시장 관행의 변화와 지표금리 전환이 연착륙돼 CD금리가 시장의 선택을 받지 않는 상황이 오면 자연스럽게 CD금리가 시장에서 퇴장하는 상황이 올 수 있을 것"이라고 설명했다. 이 때문에 CD금리에서 KOFR로 지표금의리 '전환 과정'이 중요해졌다. 한은은 원활한 전환을 위해 이들의 관계식 정립에 나설 계획이다. 우리나라보다 먼저 리보금리에서 RFR로 전환한 주요 선진국은 국제스왑파생상품협회(ISDA)가 리보 중단에 대비해 제시한 리보 대체금리(Fallback rate)를 참조해 리보와 RFR 간에 베이시스 스왑 등을 실시했다. 이에 점진적으로 리보가 연계된 금융거래의 포지션이 줄었다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 1차 사업성평가 결과 정리 대상인 유의·부실우려에 해당하는 여신이 21조원으로 집계됐다. 전체 PF 익스포저의 9.7% 수준으로 금융당국이 당초 예상했던 5~10% 범위 내 들었다. 금융당국은 충당금 추가 적립으로 금융회사에 미치는 영향이 제한적이고 시행사 연쇄 부실 가능성도 높지 않다는 입장이다. 캠코, 금융지주, 은행, 보험, 저축은행, 여전사 등 여러 기관과 업권에서 부동산 PF 연착륙을 위한 자금 지원을 추진 중이고 금융회사도 자체 마련한 사후관리 계획에 따라 부실우려 사업장의 재구조화·정리를 시행할 예정인 만큼 향후 연체율 등 PF 건전성 지표가 하락 안정화될 것으로 전망했다. 금융위원회, 금융감독원, 기획재정부, 국토교통부 등 관계기관은 29일 '제4차 부동산 PF 연착륙 대책 점검회의'를 열고 이같이 밝혔다. 이번 회의에서는 지난 5월 14일 발표한 '부동산 PF의 질서있는 연착륙을 위한 향후 정책 방향'과 관련해 금융회사의 사업성평가 결과 및 향후계획, 2024년 6월 부동산 PF 연체율 현황, 부동산 PF 관련 증권업계 펀드 조성 및 자금지원 추진 상황 등을 논의했다. ■C·D등급 21조원..."금융회사·건설사·시행사 영향 제한적" 우선 지난 6월말 기준 연체, 연체유예, 만기연장 3회 이상 사업장 등 부실 가능성이 높은 사업장을 1차 평가대상(22조7000억원)으로 해 금융회사 사업성 평가를 실시한 결과 유의(C)·부실우려(D) 여신은 21조원으로 전체 PF 익스포저(216조5000억원)의 9.7%로 나타났다. 대부분의 유의·부실우려 사업장은 1차 평가대상으로 선정돼 나머지 PF 사업장에 개선된 사업성 평가기준을 적용해도 추가 유의·부실우려 사업장은 많지 않을 것이라는 관측이다. 1차 사업성 평가대상에 따른 대손충당금 6조7000억원을 적립했지만 금융회사 영향은 크지 않은 것으로 분석됐다. 대부분 업권에서 증자 등으로 자본비율이 전분기 말 대비 상승하고 최저 규제비율을 미충족한 금융회사가 없다는 점에서다. 유의·부실우려 여신(21조원) 대부분이 브릿지론·토담대(16조9000억원)으로 공사가 진행 중인 본 PF(4조1000억원) 규모가 크지 않아 건설사에 미치는 영향도 제한적일 것으로 금융당국은 분석했다. 유의·부실우려 사업장에 참여 중인 시행사 대부분(93.1%)이 1개 유의·부실우려 사업장을 보유하고 있어 연쇄부실 가능성도 크지 않을 것으로 판단됐다. 금융당국은 "PF 고정이하여신비율이 전년 말 대비 다소 상승(+6.1%p)했으나 이는 엄정한 사업성 평가 등에 기인하는 것으로 금융회사가 마련 중인 재구조화·정리계획이 원활이 이행될 경우 하반기에는 안정적으로 개선될 것"이라고 전망했다. 6월말 기준 금융권 PF 대출(132조1000억원) 연체율은 3.56%, 중소금융회사의 토지담보대출(24조1000억원)은 14.42%로 나타났다. 금융권 PF대출 연체율은 지난 3월말 대비 0.01%p 상승했으나 직전 분기(+0.85%p)보다 상승세가 둔화됐다. 토지담보대출 연체율도 3월말 대비 1.46%p 상승했으나 직전 분기(+5.81%)보다 상승폭이 줄었다. ■질서있는 PF 연착륙 위해 업계에서 자금 적극 투입 금융당국은 PF 질서있는 연착륙을 위해 캠코, 금융지주, 은행, 보험, 저축은행, 여전사 등 여러 기관과 업권에서 자금지원을 차질 없이 추진 중이라고도 밝혔다. 이날 회의에서 증권업계는 부동산 PF 연착륙 대책에 동참하기 위해 12개 증권사가 각 회사별 부동산 PF 재구조화 등에 참여하는 펀드를 조성할 계획이라고 보고했다. 증권사가 조성하는 펀드의 전체 목표액은 3조3000억원으로 이 중 약 6000억원은 증권사 자체자금으로 투입할 예정이다. 은행·보험업권 PF 신디케이트론은 5개 은행(NH·신한·우리·하나·KB)에서 신청을 계속 접수받고 있으며 현재까지 접수된 신디케이트론 문의에 대해서는 참여 금융기관들이 사업성을 고려해 사업자들과 협의를 진행하고 있다. 여신 심사 등 내부 취급 절차가 진행 중인 사업장도 있어 조만간 첫 신디케이트론 대출이 실행될 수 있을 것으로 보인다. 캠코와 민간이 함께 조성한 캠코펀드(1조1000억원)은 현재 약 2300억원의 투자 집행을 완료했고 은행·지주 등에서 조성한 펀드(6000억원)는 현재 약 2000억원의 투자를 집행했다. 저축은행업권은 약 5400억원 규모의 '부실채권 정리펀드' 중 약 4300억원을 집행 완료했다. 여전업권도 약 4200억원 규모 'PF정상화지원펀드' 중 약 3600억원을 집행 완료했고 오는 9월까지 전액 집행 완료할 계획이다. ■"금융시장도 안정세...지역별·용도별 온도차 주의 필요" 지난 2022년 11월 큰 폭 상승했던 PF-ABCP 발생금리와 스프레드는 2023년초 안정되기 시작해 올 8월 3.78%, 49.0bp 수준을 나타내고 원활한 차환 여건이 지속되고 있다고 금융당국은 분석했다. 회사채도 우량채(3Y·AA-), 비우량채(3Y·BBB+) 모두 발행금리와 스프레드가 2022년 11월 최고치 기록 이후 현재까지 하락세다. 이에 대해 민간 전문가들은 부동산 PF 연착륙 대책이 시장과 긴밀한 소통을 통해 일관되게 추진되고 있고 부동산 PF 시장 불확실성도 상당 부분 해소되고 있다고 평가했다. 특히 많은 관심과 우려를 모았던 사업성 평가와 관련해 유의·부실우려 여신(21조원)이 전체 PF 익스포저(216.5조원) 대비 9.7%로 예상했던 범위 내로 나타났고 금융회사에 미치는 영향도 감내할만한 수준이라고 봤다. 다만 최근 부동산 PF 시장이 지역별, 용도별로 온도차가 있음에 유의해 유의·부실우려 사업장에 대한 재구조화, 매각 등을 신속히 추진할 필요가 있다고 조언했다. 또 연체율이 다소 안정세를 보이고 있으나 충분한 충당금 적립 등 건전성 관리에 힘을 기울이고 정상 사업장 등에 대한 신규자금 공급 확대 등에도 속도를 낼 필요가 있다고 했다. 금융당국은 "1차 평가대상 이외의 전체 사업장에 대해 9월말 기준으로 사업성 평가를 실시하고 12월부터는 모든 사업장을 대상으로 매 분기 평가를 진행하는 상시평가 체계로 전환하겠다"며 "정상 사업장에 대한 자금공급과 유의·부실우려 사업장에 대한 사후관리가 원활하게 이루어지는지를 점검할 것"이라고 밝혔다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]BNK경남은행이 거제고현시장에서 ‘2024년 장금이 溫 & 溫(온앤온) 행사’를 실시했다고 28일 밝혔다. 경남은행은 거제고현시장 상인 200명을 대상으로 보이스피싱 피해 시 최대 500만원까지 보장받을 수 있는 금융안심보험을 무료로 가입할 수 있게 지원했다. 올해 경남은행은 거제고현시장 상인을 포함해 지역 전통시장 상인, 취약계층 어르신 등 총 2500명에게 금융안심보험 무료 가입을 지원할 계획이다. 박두희 금융소비자보호 담당임원(CCO)과 직원들은 거제고현시장을 방문해 상인회 이성익 부회장과 간담회를 갖고 애로사항과 의견 등을 청취했다. 또 보이스피싱 예방 패널, 현수막을 든 직원들은 시장 내를 돌며 상인들에게 금융사기 예방 팸플릿을 배부했다. 경남은행은 거제고현시장에 앞서 마산어시장, 울산신정상가시장, 삼천포용궁수산시장에서도 ‘2024년 장금이 溫 & 溫 협약 및 행사’를 진행한 바 있다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]신한은행은 신용보증재단중앙회와 전통시장 금융지원 협약 보증을 진행한다고 28일 밝혔다. 이번 협약 보증은 장기화되는 경기침체로 인해 어려움을 겪는 전통시장 소기업·소상공인을 위해 민생금융지원 자율프로그램의 일환으로 마련됐다. 신한은행은 신용보증재단중앙회에 20억원을 출연하고 신용보증재단은 300억원 규모의 보증부 대출을 지원한다. 이번 협약에 따라 발급되는 보증서를 이용하면 대출 한도 최대 5천만원 이내에서 △보증비율 85%에서 95%로 상향 △보증한도 기존 산출금액의 150%까지 우대 △보증료율 0.2%p 인하 등 다양한 혜택을 통해 금융 부담을 완화할 수 있다. 지원 대상은 6개월 이상 사업을 영위하고 있는 전통시장 및 상점가 소재 자영업자다. 신한은행 관계자는 “사업 운영에 어려움을 겪는 전통시장 소상공인에게 이번 협약이 도움이 되길 바란다”며 “앞으로도 진정성있는 상생금융을 통해 소상공인에게 도움이 되는 상품 및 서비스 제공을 위해 노력하겠다”고 말했다. 한편 신한은행은 금융 사각지대의 취약 소상공인을 위한 민생금융지원 자율프로그램으로 △청년 소상공인 금융지원 △첫걸음 자영업자를 위한 보증공급 △신한은행-KT 스마트기기 지원사업을 진행중이며, 지속적으로 상생금융 실천을 위한 다양한 협업을 진행할 계획이다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스] “변화를 피할 수 없을 때가 오기 전에 미리 변화를 준비하라” 이창용 한국은행 총재가 잭 웰치 전 제너럴 일렉트릭 CEO의 조언을 인용하며 국내무위험지표금리(KOFR)가 우리나라 금융거래의 표준으로 자리 잡아야 한다고 강조했다. 리보금리 조작사태 이후 주요 선진국이 자국의 금융시장에 맞는 실거래 기반의 무위험 지표금리를 활용하고 있는 만큼 우리나라도 글로벌 스탠다드에 부합해야 한다는 지적이다. 이 총재는 28일 서울 중구 한은 별관에서 열린 ‘KOFR 활성화를 위한 주요과제 및 향후 추진방향’ 개회사에서 이같이 밝혔다. 그는 “우리나라도 국제적인 흐름에 맞춰 지표금리 개혁에 착수해 2021년 2월 국채와 통안증권을 담보로 하는 익일물 RP금리를 국내무위험 지표금리로 선정했다”면서도 “CD금리가 실거래 부진 등으로 지표금리로서 적절성에 대한 의문이 제기되고 있음에도 불구하고 여전히 파생상품 거래 등의 준거금리로 관행적으로 사용되고 있는 상황”이라고 짚었다. 이 총재는 KOFR 활용이 미진한 이유를 두고 “시장참가자들 사이에서 오랜 기간 광범위하게 고착화된 CD금리 사용에서 자발적으로 탈피할 유인이 크지 않은 데다, 익일물변동금리와 기일물 고정금리를 교환하는 OIS(Overnight Index Swap) 시장의 부재 등 여건도 부족했다”고 짚었다. 이어 “파생상품시장의 주요 거래상대방인 외국 금융회사에서는 아직까지는 이러한 국내 관행을 불가피하게 수용하는 분위기이나 신용위험이 포함된 CD금리가 국제적인 추세와 달리 계속 사용되고 있는 현상에 대해 점차 문제를 제기하고 있는 상황”이라고 지적했다. 그는 “국내외 시장참가자들이 글로벌 스탠다드에 부합하도록KOFR 거래 활성화를 정책당국을 중심으로 속도감 있게 추진해 나가야 한다는 의견을 피력했다. 이를 반영해 한국은행과 금융위원회 등 정책당국은 올해 3월 유관기관 및 시장참가자와 함께 민관 실무 워킹그룹을 구성하여 실효성 있는 KOFR 활성화 방안을 마련하기 위해 노력하고 있다”고 설명했다. 이 총재는 “해외 사례를 살펴보면 지표금리 전환 과정에서 많은 시간과 노력이 요구되었으며 그 과정도 순탄치만은 않았다”면서 “국내에서도 KOFR 연계 파생상품과 현물 시장에 대한 거래 관행을 마련하고 제도 및 시스템을 구축하여 새로운 시장을 만들어가는 과정에서 정책당국과 시장참가자들이 풀어나가야 할 많은 난제들이 있을 것”이라고 예상했다. 이어 “글로벌 스탠다드에 뒤처지지 않기 위해서 우리 앞에 놓인 변화를 능동적으로 받아들이고 헤쳐 나가려는 용기와 지혜가 필요하다”며 “KOFR가 우리나라 금융거래의 표준으로 빠르게 자리 잡을 수 있도록 여러분들의 적극적인 참여와 지지를 부탁드린다”고 당부했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행은 지난 23일 부산 중구 국제시장에서 금융감독원 부산울산지원 과 ‘장금이 溫(온) 앤 溫(온)’ 캠페인을 진행했다고 25일 밝혔다. 이날 행사에는 서정보 금융감독원 부산울산지원장, 부산은행 김상훈 금융소비자보호 총괄책임자(CCO)와 국제시장 이상우 상인회장 등이 참석했다. 이번 캠페인을 통해 부산은행은 시장상인들과 시장을 찾은 시민들에게 금융사기 예방 팜플렛과 보이스피싱 신고전화 스티커를 배부해 금융범죄에 대한 경각심을 높였다. 또 보이스피싱 피해를 겪을 경우 최대 500만원까지 보장받을 수 있는 금융안심보험 무료가입도 현장에서 진행했다. 한편, 부산은행은 지난해부터 시장의 '장'(場)과 금융기관의 '금'(金)을 합친 ‘장금이 결연 프로젝트’를 통해 전통시장 상인들의 금융환경 개선에 나서고 있다. 올해는 따뜻한 상생을 계속 추진한다는 의미로 ‘온(溫, on) & 온(溫, on)’을 더 해 실시한다.   bsk730@fnnews.com 권병석 기자

#OBJECT0# #OBJECT1# [파이낸셜뉴스]법정 최고금리가 20%까지 인하되면서 신용등급 최하위인 금융 취약계층이 법의 테두리 보호를 벗어난 불법 사금융 시장으로 밀려날 것이라는 우려가 현실이 되고 있다. 금융감독원이 지난 2017년부터 2022년까지 조사한 '불법 사금융 시장 이용실태'를 본지가 최초로 입수한 결과 5년 간 불법 사채를 이용한 규모가 3조6000원이나 증가한 것으로 드러나면서다. 급전이 필요한 서민들의 피해가 오히려 급증하면서 정치권은 최고 이자율을 초과한 이자를 무효화하고 최고이자율 상한을 15%까지 낮추는 법안을 추진하고 있지만 이는 오히려 대부업체 폐업을 부추기는 등 실효성이 낮다는 지적이 나온다. 전문가들은 법정 최고금리를 시장금리와 연동하도록 법을 개정하고 정부가 금융취약계층의 지급보증을 제공해 2금융권과 대부업체가 대출을 확대할 수 있도록 정책금융을 가동해야 한다고 조언한다. ■ 법정최고금리 15%로 인하? "현실 모르는 법" 18일 금융권, 정치권에 따르면 더불어민주당 서영교 의원은 법정 최고금리를 15%까지 낮추는 이자제한법과 대부업법 개정안(대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법)을 지난달 발의했다. 또 최고이자율을 초과한 경우 그 이자에 대한 약정 전부를 무효로 하고 임의로 지급하면 이를 반환청구할 수 있도록 했다. 불법 사금융의 고금리에 허덕이는 서민들을 보호한다는 취지로, 이재명 민주당 대표가 지난 2021년 경기도지사 시절 "법정최고금리의 적정수준은 경기연구원의 연구 결과 11.3∼15% 정도"라며 추가 인하를 주장한 바 있다. 현재 미등록 대부업자 등 일반인은 '이자제한법'에 따라 연 25%, 등록대부업자 및 여신금융기관은 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률(대부업법)'에 따라 연 27.9%를 초과해 이자를 받을 수 없다. 해당 범위 내에서 대통령령에 의해 최고금리를 정하도록 했다. 문재인 정부는 시행령 개정을 통해 법정 최고금리를 지난 2018년 2월에 연 24%로, 2021년 7월에 연 20%로 낮췄다. 이번 개정안은 이자제한법상 최고금리를 연 15%로 통일하자는 것이다. 하지만 대부업계 뿐만 아니라 2금융권도 '현실을 모르는 법'이라고 강하게 우려하고 있다. 실제 2금융권인 저축은행의 중금리 신용대출의 평균금리가 신용등급별로 약 11~17%에 형성돼 있다. 일부 저축은행의 신용등급 300~400점대 신용대출 금리는 18.59%에 제공되고 있다. 법정 최고금리가 15%로 인하되면 저축은행도 '역마진'이 발생한다는 의미다. 2금융권 관계자는 "대부업계에서는 조달금리 8~9%와 10명 빌려가면 3~4명은 갚지 않는 높은 연체율에 따른 대손비용, 판매관리비 등을 고려하면 현재 법정최고금리인 20%가 원가 수준"이라면서 "정치권이 바라보는 서민과 하루를 벌어 하루를 사는 실제 서민은 다르다"고 덧붙였다.  대부업계는 수익성을 확보할 수 없어 폐업 수순을 밟거나 신용대출을 대폭 줄였다. 등록 대부업체 숫자는 지난 2022년 6월 8775개에서 지난해 말 8597개로 줄었고, 대부업 신용대출 실적은 지난 2018년 12조7334억원에서 지난 2023년 4조6970억원으로 절반 넘게 쪼그라들었다. 담보대출 비중이 신용대출을 넘어선 것은 지난 2021년으로 법정최고금리가 20%로 인하된 해다. 업계 관계자는 "대부업체는 요즘 '개점휴업' 상태로 그나마 담보대출을 하지 신용대출은 하지 않는다"고 전했다. ■법정최금리와 시장금리 연동… 정책금융 확대 전문가들은 법정 최고금리를 낮추는 것이 아니라 시장금리와 연동하는 것이 우선이라는 조언이다. '법정최고금리=대출금리'가 아닌 만큼 금융시장에서 작동할 수 있도록 두고 오히려 정부가 실효성 있는 정책금융 방안을 내놔야 한다는 것이다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 "법정최고금리는 대출금리 개념이 아니라서 시장금리에 따라 유연하게 움직이게 해야 한다"면서 "시장금리와 연동해서 시장금리가 낮아질 때는 최고금리를 낮추고 금리가 인상할 때는 같이 연동해서 오를 수 있게 해야 한다"고 설명했다. 서 교수는 "정치권은 법정최고금리를 낮추면 제2금융권이 금리를 낮춰서 제공할 것이라고 생각하지만 자금조달 비용이 기존 15% 이상인데 20% 밑으로 낮추면 역마진이 날 수 밖에 없는 구조"라면서 "법정최고금리를 낮출 게 아니라 24%로 되돌리고 정부에서 정책금융으로 서민을 위한 '지급보증'을 해줘서 위험차주를 줄여주는 방식으로 가야 한다"고 조언했다. 한국개발연구원(KDI)도 지난 2023년 경제전망 보고서에서 "조달금리 상승에도 불구하고 법정 최고금리가 고정돼 있을 경우 취약가구는 차환이 제약될 수 있어 취약가구를 보호하기 위한 제도가 오히려 부담으로 작용할 수 있다"면서 "법정 최고금리를 시장금리와 연동함으로써 취약계층의 금융시장 접근성을 높일 필요가 있다"고 했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자