[파이낸셜뉴스] 앞으로 대부업자가 1년에 연 100%가 넘는 이자를 받을 경우 '반사회적 대부계약'으로 규정돼 원금과 이자가 전부 무효화된다. 금융위원회는 8일 이같은 내용이 담긴 대부업법 시행령 및 감독규정 개정안을 다음 달 19일까지 입법예고한다고 밝혔다. 금융위는 "오는 7월 22일 '대부업법' 개정안 시행에 따라 대부업 등록·취소요건 정비, 반사회적 초고금리 기준 마련 등 하위법령에 위임한 사항을 정하게 됐다"고 설명했다. 개정안에 따르면 반사회적 대부계약 초고금리 수준은 연 환산 이자가 원금을 초과하는 경우(연이율 100%)로 정해진다. 성 착취나 신체상해, 폭행·협박 등으로 체결된 계약뿐만 아니라 초고금리 대부계약에 대해서도 원금과 이자가 모두 무효화된다.  영세대부업 난립 및 불법 영업을 막기 위해 대부업 및 대부중개업 등록 요건도 강화한다. 지자체 대부업자 자기자본요건은 개인의 경우 1000만원에서 1억원으로, 법인은 5000만원에서 3억원으로 대폭 상향된다. 온라인 대부중개업자의 경우 그간 자본 요건이 따로 없었지만, 온라인의 경우 1억원, 오프라인은 3000만원으로 정해졌다. 온라인 대부중개업자에는 전산전문인력과 전산시스템 등을 갖추도록 했으며, 이를 금융보안원 등을 통해 확인받도록 했다. 최소 자기자본 요건 등 등록 요건을 유지하지 못할 경우 원칙적으로 등록이 취소되지만, 6개월 이내에 관련 요건을 보완하면 등록 취소의 예외 사유로 인정해준다. 이 밖에 개정안은 불법사금융 영업행위나 불법대부 전화번호를 신고받을 수 있는 절차 및 서식을 마련했다. 대부업자들의 광고 금지 대상에 불법사금융예방대출(옛 소액생계비대출)과 최저신용자 특례보증도 포함되도록 규정했다. 새마을금고가 부실채권 매입·관리를 위해 새마을금고 자산관리회사를 설립하는 것과 관련해 대부채권 양도 가능 기관에 새마을금고 자산관리회사를 추가하기로 했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 금융 특화 인공지능(AI) 플랫폼 기업 어니스트AI가 온투업 기관 연계투자 기반의 'Banking-as-a-Service(이하 BaaS)' 모델인 '어니스트펀드'를 4월 본격적으로 시장에 선보인다고 8일 밝혔다. 이번에 출시되는 BaaS AI 대출 플랫폼은 29곳의 금융규제 샌드박스 혁신금융서비스 지정 저축은행과의 협업으로 개발됐으며, 현재 전산연동 작업을 마무리하고 4월 중순 서비스를 시작할 예정이다. HAI의 어니스트펀드(BaaS AI 대출 플랫폼)는 금융기관이 투자금을 맡기면 AI 플랫폼을 통해 대출자에게 가장 합리적인 금리로 대출이 실행되는 혁신적인 서비스다. 이 플랫폼은 HAI가 자체 개발한 AI 기반 신용평가시스템 '렌딩인텔리전스'를 활용해 대출 리스크를 최소화하고, 복잡한 대출 프로세스의 95% 이상이 AI 소프트웨어로 자동 처리되는것이 특징이다. 기존 전통적인 신용평가 방식에서는 평가 자체가 불가능했거나, 고위험군으로 분류하던 중저신용, 씬파일러(thin-filer) 고객들을 추가 식별하여 새로운 대출 기회를 제공하기도 한다. HAI의 AI CSS '렌딩인텔리전스'는 2024년 삼성금융 C-lab Outside에서 인공지능 CSS 개발로 삼성카드 부문 1위를 차지했으며, 2023년에는 금융위원회가 주관한 D-테스트베드에서 대안 CSS 개발로 대상(금융위원장상)을 수상해 우수성을 입증받았다. 또한 은행, 보험, 카드, 캐피탈, 저축은행 등 전 업권 24개사와 기술 검증을 완료했으며, 기존 CSS 대비 대손비용을 최대 60%까지 절감하는 효과를 확인했다. 서상훈 HAI 대표는 "이번 저축은행과의 공동사업은 AI 대출이 더 안전하고 편리하다는 것을 본격 증명하는 첫 사례가 될 것"이라며 "저축은행이 자금만 맡기면 별도 전산 구축에 따른 대규모 투자 없이 AI 플랫폼을 활용해 양질의 신용대출 실행이 가능하다"고 설명했다. HAI는 2015년 설립 이후 누적 투자 442억원을 유치했다. 현재 20여종이 넘는 특화 AI 개인신용평가모델을 개발하여 상용화했으며, 국내 주요 금융그룹 및 저축은행과 렌딩인텔리전스 공급 계약을 체결하는 등 금융과 기술을 연결하는 혁신적인 서비스를 제공하고 있다. dschoi@fnnews.com 최두선 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행은 ‘부산시 투자기업 및 출향기업 특별대출’을 실시한다고 7일 밝혔다. 이번 특별대출 대상기업은 부산시로 사업장을 이전하거나, R&D센터 건립 또는 공장 건립을 진행·계획하고 있는 ‘부산시 내(內) 투자기업 또는 투자예정기업’이다. 부·울·경 지역 기회발전특구 입주(예정)기업과 부·울·경 지역으로 복귀를 준비하는 출향기업도 특별대출 지원 대상에 포함된다. 총 2000억원 규모로 마련된 이번 특별대출은 업체별 최대 100억원 한도로 지원할 예정이다. 지원 대상기업의 금융비용 부담 경감을 위해 최대 1.60%포인트(p)까지 금리우대 혜택도 제공하기로 했다. 부산은행 강석래 기업고객그룹장은 “지역 경제의 재도약을 위해서는 건강한 기업들이 지역에 유치되고, 이들이 안정적으로 정착할 수 있는 환경 조성이 중요하다”며 “부산은행은 유치기업들이 지역에 단단하게 뿌리내릴 수 있도록 적극 지원하고, 이를 통해 지역 경제의 지속가능한 성장과 발전을 견인해 나가겠다”고 밝혔다.  zoom@fnnews.com 이주미 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행(은행장 방성빈)은 7일 부산시 지역경제 활성화와 지역 내 기업 유치를 위해 ‘부산시 투자기업 및 출향기업 특별대출’을 실시한다고 밝혔다. 이번 특별대출 대상기업은 부산시로 사업장을 이전하거나 R&D센터 건립 또는 공장 건립을 진행·계획하고 있는 ‘부산시 내 투자기업 또는 투자예정기업’이다. 부산·울산·경남지역 기회발전특구 입주(예정)기업과 부·울·경 지역으로 복귀를 준비하는 출향기업도 특별대출 지원 대상에 포함된다. 총 2000억 원 규모로 마련된 이번 특별대출은 업체별 최대 100억원 한도로 지원한다. 지원 대상기업의 금융비용 부담 경감을 위해 최대 1.60%포인트까지 금리우대 혜택도 제공하기로 했다. ‘부산시 투자기업 및 출향기업 특별대출’에 대한 세부내용은 부산은행 모든 영업점과 고객센터 전화를 통해 확인할 수 있다. 부산은행 강석래 기업고객그룹장은 “지역 경제의 재도약을 위해서는 건강한 기업들이 지역에 유치되고 이들이 안정적으로 정착할 수 있는 환경 조성이 중요하다”며 “부산은행은 유치기업들이 지역에 단단하게 뿌리내릴 수 있도록 적극 지원하고, 이를 통해 지역 경제의 지속가능한 성장과 발전을 견인해 나가겠다”고 말했다.   bsk730@fnnews.com 권병석 기자

가계대출 증가와 연체율 관리를 위한 정부와 금융권의 고심이 깊어지는 가운데 2금융권의 주요 신용대출 상품보다 낮은 금리 혜택을 제공하면서 금융사의 자산 건전성을 높일 수 있는 '자동차담보대출'이 주목받고 있다. 6일 나이스평가정보에 따르면 캐피탈업권 내 신용대출 대비 자동차담보대출 비중은 지난해 3·4분기 47%에서 4·4분기 53%, 올해 1~2월에는 54%로 상승세다. 자동차담보대출은 개인의 신용점수를 기반으로 기본한도가 책정되고, 자동차 담보가치를 더해 추가 한도를 부여한다. 일반 신용대출보다 대출금리와 연체율이 낮다. 2금융권 관계자는 "리스크 관리가 용이해 많은 2금융권은 자동차담보대출 비중을 늘리는 방향으로 상품 포트폴리오를 바꾸고 있다"고 설명했다. 현대캐피탈은 국내 최초 자동차담보대출 상품을 선보인 후 지속적으로 서비스를 개선하고 있다. 현대캐피탈의 자동차담보대출은 고객의 신용점수에 고객 차량의 담보가치를 더해 신용보강을 진행한다. 신용대출이나 중금리 상품보다 대출금리를 낮추고, 대출한도는 높이는 것이다. 실제 신용대출 금리보다 3% 이상 낮다. 차량을 담보로 하지만 이전과 같이 차량을 이용할 수 있다는 점이 특징이다. 현대캐피탈 자동차담보대출의 최저 금리는 4.9%, 대출한도는 최대 6000만원이다. 공식 앱 '현대캐피탈 카앤에셋'에서 차량번호만 입력하면 금리와 한도 조회, 대출까지 원스톱으로 3분 안에 가능하다. 현대캐피탈 관계자는 "주요 플랫폼 기업과의 협업을 통해 고객들이 자동차담보대출을 대환대출 상품으로 활용할 수 있는 방안을 확대하고 있다"며 "고객이 이자 감면 혜택을 받을 수 있는 프로그램을 계속 개발할 것"이라고 전했다. 김예지 기자

#OBJECT0# [파이낸셜뉴스] 가계대출 증가와 연체율 관리를 위한 정부와 금융권의 고심이 깊어지는 가운데 2금융권의 주요 신용대출 상품보다 낮은 금리 혜택을 제공하면서 금융사의 자산 건전성을 높일 수 있는 '자동차담보대출'이 주목받고 있다.  6일 나이스평가정보에 따르면 캐피탈업권 내 신용대출 대비 자동차담보대출 비중은 지난해 3·4분기 47%에서 4·4분기 53%, 올해 1~2월에는 54%로 상승세다. 자동차담보대출은 개인의 신용점수를 기반으로 기본한도가 책정되고, 자동차 담보가치를 더해 추가 한도를 부여한다. 일반 신용대출보다 대출금리와 연체율이 낮다. 2금융권 관계자는 "리스크 관리가 용이해 많은 2금융권은 자동차담보대출 비중을 늘리는 방향으로 상품 포트폴리오를 바꾸고 있다"고 설명했다. 현대캐피탈은 국내 최초 자동차담보대출 상품을 선보인 후 지속적으로 서비스를 개선하고 있다. 현대캐피탈의 자동차담보대출은 고객의 신용점수에 고객 차량의 담보가치를 더해 신용보강을 진행한다. 신용대출이나 중금리 상품보다 대출금리를 낮추고, 대출한도는 높이는 것이다. 실제 신용대출 금리보다 3% 이상 낮다. 차량을 담보로 하지만 이전과 같이 차량을 이용할 수 있다는 점이 특징이다. 현대캐피탈 자동차담보대출의 최저 금리는 4.9%, 대출한도는 최대 6000만원이다. 공식 앱 ‘현대캐피탈 카앤에셋’에서 차량번호만 입력하면 금리와 한도 조회, 대출까지 원스톱으로 3분 안에 가능하다. 현대캐피탈 관계자는 “주요 플랫폼 기업과의 협업을 통해 고객들이 자동차담보대출을 대환대출 상품으로 활용할 수 있는 방안을 확대하고 있다”며 “고객이 이자 감면 혜택을 받을 수 있는 프로그램을 계속 개발할 것”이라고 전했다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] NH농협은행에서 약 205억원에 이르는 과다대출 금융사고가 일어났다. 4일 농협은행은 외부인의 과다대출로 204억9310만원의 금융사고가 일어났다고 밝혔다. 이번 사고는 대출상담사 A씨가 주택 감정가를 과다 계상하는 방법으로 약 205억원의 주택담보대출을 실행하면서 벌어졌다. 현재까지 농협은행 직원이 연루된 정황은 없는 것으로 전해졌다. 금융사고 발생 기간은 지난 2022년 2월 10일부터 2023년 4월 25까지다. 농협은행은 자체 감사를 통해 해당 사안을 적발했다. 현재 추가 감사가 진행 중이며 이에 따라 손실 금액은 더 커질 가능성도 있다. 농협은행은 A씨를 수사기관에 고소할 계획이다.  zoom@fnnews.com 이주미 기자

우리나라의 경제·금융을 이끄는 수장들인 이창용 한국은행 총재, 김병환 금융위원장, 이복현 금융감독원장이 3일 공개석상에서 처음으로 머리를 맞댔다. 민간부문을 통한 통화공급 절반이 부동산에 몰리는 등 부동산 금융 집중으로 국내 경제성장이 저하되고 있어서다. 해결책으로는 주택의 소유권을 정부와 개인이 지분에 따라 나눠 갖는 '지분형 모기지' 도입이 제시됐다. ■GDP 대비 가계부채비율 80% 밑으로 낮춰야 이 총재는 이날 한은과 한국금융연구원이 공동 개최한 컨퍼런스에 참여해 은행 등 금융기관을 향해 부동산 금융의 큰 틀 자체를 바꿔야 한다고 지적했다. 그는 "가계부채가 조정될 때까지는 저소득자를 제외하곤 부동산 대신 다른 산업 위주로 대출하는 방향으로 협조해야 한다"고 했다. 금융기관이 부동산 부문에 공급한 신용액은 지난해 말 기준 1932조5000억원으로 전체 민간신용의 49.7%를 차지한다. 부동산 부문에 자금 공급이 심화될 경우 △성장 기여도 약화 △금융시스템 안정성 저하 △금융산업 경쟁력 저하 등의 문제가 생길 수 있다고 한은은 지적했다. 그는 부동산 금융 집중 문제가 해결되지 않으면 통화정책의 여력도 제한적일 수밖에 없다고 말했다. 이 총재는 "상호관세, 정국 불안 등으로 국내 경제가 예상보다 나빠지는 방향으로 가며 경기부양 필요성이 늘어나고 있다"면서 "부동산 문제를 두고 유효한 통화 정책을 하기가 어려운 상황"이라고 털어놨다. 가계부채를 낮추기 위해서는 10년 이상의 장기전을 펼쳐야 한다고 그는 강조했다. 이 총재는 "영국의 가계부채 대비 국내총생산(GDP) 비율이 98%에서 77%까지 떨어지는 데 15년 걸렸다"면서 "한국은 이제 3년 지났기 때문에 꾸준히 80% 밑으로 내려가기 위해서는 장기전으로 접근할 문제"라고 했다. ■자금조달에 부채 일으키지 않는 지분형 모기지 도입 김 위원장은 가계부채 문제 해결을 위해 '지분형 모기지' 도입을 강조했다. 지분형 모기지란 주택 구입 시 한국주택금융공사가 해당 주택의 지분을 일부 매입하는 방식이다. 김 위원장은 "(집을 구매하기 위해 필요한 돈을) 100으로 가정하면, 자기자금 10에 은행에서 40을 빌리고 나머지 50은 주택금융공사가 지분으로 취득하는 방식"이라며 "주금공이 가진 50에 대해서 일정 사용료는 내야 하는데 이자보다는 낮게 가져갈 예정"이라고 말했다. 그는 "집값 상승 시 수익은 반반으로 하고, 중간에 소득이 생겨 지분을 더 취득할 수도 있는 구조"라면서 "집값이 떨어지면 주금공이 일종의 후순위로 먼저 손실을 부담하는 구조, 즉 후순위 지분이 될 것"이라고 설명했다. 지분형 모기지 정책의 구체적인 로드맵은 오는 6월 발표될 전망이다. 한편 이 원장은 은행의 부동산금융 쏠림을 막기 위한 자본규제 개선의 필요성을 언급했다. 그는 "(은행 건전성 국제 규제인) 바젤3가 건전성 관리에는 도움을 준 건 맞으나, 부동산 쏠림이라는 한국의 특수 상황에서는 잘 작동하지 않은 측면이 있다"고 진단했다. 이어 "안전 자산으로 생각한 주거용 부동산은 낮은 위험가중치 15%가 적용되는데 우리 한국적 상황에 그게 적절한지 돌아봐야 한다"고 덧붙였다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

【파이낸셜뉴스 전주=강인 기자】 JB금융그룹 전북은행은 금융위원회로부터 공동대출 혁신금융서비스 사업자로 선정됐다고 3일 밝혔다. 이번 공동대출 상품은 전북은행과 카카오뱅크 간 협의된 분담 비율에 따라 공동으로 고객에게 대출을 지급하는 상품이다. 카카오뱅크 앱을 통해 대출실행 전반에 대한 서비스를 편리하게 이용할 수 있다. 두 은행 신용평가모형을 활용한 높은 변별력과 협업에 따른 리스크 분산, 마케팅 비용 절감 효과 등을 통해 고객에게 경쟁력있는 한도와 금리를 제공할 수 있을 것으로 보고 있다. 전북은행과 카카오뱅크 공동대출은 하반기 출시를 목표로 전산 개발에 착수할 계획이다. 전북은행 관계자는 "탄탄한 디지털 사업 역량을 바탕으로 인터넷 전문은행 선두 주자인 카카오뱅크의 전략적 파트너사로 인정받아 지난해 9월부터 공동대출 서비스 구축을 위한 TF를 구성해 혁신금융서비스 지정을 위해 노력해 왔다"며 "현재 준비 중인 신용대출뿐 아니라 금융당국과 협의를 통해 상품군 확대를 모색할 계획"이라고 전했다. kang1231@fnnews.com 강인 기자

[파이낸셜뉴스] 지난 3월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 총 주택담보대출 증가액이 2조3000억원으로 집계됐다. 같은 기간 가계대출은 지난 3월 1조8000억원 늘어난 것으로 집계됐다. 증가 폭은 2월보다 1조원 가량 줄어 증가폭은 감소세를 보였다. 4월 1일 금융권에 따르면 5대 은행의 3월말 가계대출 잔액은 738조5511억원으로 집계됐다. 이는 2월말 736조7519억원 대비 1조7992억원 늘어난 것이다. 가계대출 증가 폭은 지난해 8월 9조6259억원까지 치솟았다. 지난해 9월 후 금융당국의 관리 압박 기조에 따라 은행들이 금리를 올린데다 총량 규제까지 더해져 감소세를 보였다. 지난 1월에는 가계대출이 전월 대비 4762억원 줄었다. 하지만 연초 금리 인하와 규제 완화 등으로 다음달인 2월에는 3조931억원 늘었고, 3월에도 1조7992억원 늘어 증가세로 전환됐다. 종류별로 살펴보면 전세자금대출을 포함한 주택담보대출 잔액이 585조6805억원으로 집계돼 전월(583조3607억원) 대비 2조3198억원 증가했다. 증가 규모는 2월 3조3836억원보다 약 1조원 감소했다. 신용대출은 2월말 101조9589억원에서 3월말 101조6063억원으로 한 달 사이 3526억원 축소됐다. 5대 은행의 정기예금은 지난달 15조5507억원 감소했다. 대기성 자금인 요구불예금 잔액은 같은 기간 625조1471억원에서 650조1241억원으로 24조9770억원 불었다. 요구불예금은 주식과 채권시장에 투자될 수 있는 대기성 자금이다. 은행의 예·적금 금리가 낮아지면서 금융소비자의 자금이 요구불예금으로 몰리는 모양새다. mj@fnnews.com 박문수 기자