[파이낸셜뉴스] 시중은행의 주택담보대출 변동금리 상단이 8%를 돌파하는 등 '무서운 이자'에 저신용자의 신규 신용대출이 1년 사이 약 25% 급감한 것으로 나타났다. 5대 시중은행 뿐 아니라 중저신용자 중금리 대출을 확대했던 인터넷은행의 신규 대출 또한 최근 들어 급감, 저신용자의 '대출 보릿고개'가 본격화됐다는 분석이다. 이런 상황에 집권여당 국민의힘은 금융당국에 특례보금자리론, 긴급생계비대출 등 정책금융 출시를 거듭 압박하는 모양새다. 6일 국회 정무위원회 소속 최승재 국민의힘 의원실이 금융감독원을 통해 시중은행 및 인터넷은행에서 제출받은 자료에 따르면, 지난해 1월부터 10월까지 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·농협)의 저신용자(NICE 신용평가 664점 이하) 대상 신규 신용대출 취급액은 총 1192억원이었다. 전년 같은기간(1592억원)에 비해 25.1% 감소한 수치다. 계좌 수는 1만 2931좌에서 9189좌로 1년 사이 28.9% 줄었다.  저신용자들이 보유한 신용대출 잔액 또한 크게 줄었다. 2021년 1~10월 23조 2000억원 규모였던 신용대출 잔액은 지난해 같은 기간 19조 5000억원으로 16.1% 감소했다. 계좌 수 또한 178만좌에서 147만좌로 17.4% 줄었다. 금리 인상과 금융당국의 대출 규제 영향으로 저신용자 신용대출이 직격탄을 맞았다는 분석이다.  인터넷은행 또한 지난해 하반기 신규대출 취급액과 계좌수 모두 하락한 것으로 나타났다. 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크의 저신용자 대상 신규 대출취급액은 지난해 1062억원으로 전년(260억원) 대비 308% 증가했지만 하반기에는 크게 줄었다. 3개 인터넷은행의 신규 대출잔액 합계는 지난해 8월 전년 대비 27.9% 줄었고, 9월과 10월은 각각 31.2%, 25.2% 떨어졌다. 지난해 1월 117억원이었던 신규 취급액은 10월에 68억원으로 반토막 수준이 났다는 게 최 의원실 해석이다. 최 의원 측은 "무엇보다 저신용자 대상 신규대출이 중단될 경우 저신용자들이 불법사금융으로 내몰리게 된다는 점"이라며 "급격한 금리인상으로 저축은행이 햇살론조차 취급을 중단하는 상황에서 기댈 곳이 없는 저신용자 취약계층이 고리사채의 덫에 빠지고 다시 정책금융을 통해 구제받는 악순환이 반복될 수 있다"라고 지적했다.  최 의원은 "코로나19로 가계부채가 기하급수적으로 커진 상황에서 저신용자 대출이 뇌관이 되지 않도록 관리할 필요는 있지만 대출이 절실한 중저신용자 등 취약계층에는 활로를 열어줘야 한다"라며 금융당국의 적극적 행보를 당부했다.  지난달 여당은 금융당국과 당정협의회를 갖고 안심전환대출·보금자리론·적격대출을 합친 '특례보금자리론' 등 정책금융 출시를 압박했다. 주택담보대출 변동금리 인상으로 서민의 이자 부담을 완화하기 위한 차원이다. 금융당국은 1월말 대통령 업무보고를 앞두고 특례보금자리론과 긴급생계비 대출 등 정책금융 상품의 구체적 내용을 발표할 예정이다. 특례보금자리론은 대출 주택가격 요건이 9억원으로, 대출한도는 5억원으로 조정되며 연 이자는 4% 안팎이 유력한 것으로 알려졌다. 한편 여당 경제안정특별위원회(위원장 류성걸)는 오는 13일 4차 회의에서 취약계층 대출금리 부담 완화 방안, 부동산 대출규제 완화 관련 후속조치 등을 논의하고 당국에 적극적 정책금융을 재차 압박할 것으로 예상된다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

지난주 한국은행 기준금리 인상에 이어 금융당국의 대출규제 시계가 빨라지고 있다. 고승범 금융위원장 후보자의 인사청문회가 마무리되면서 고강도 대출규제 시행이 임박해졌다. 이 같은 금융당국의 대출 조이기 정책에 맞춰 은행들도 신용대출 한도를 소득이내로 제한하는 등의 대출 줄이기에 줄줄이 들어가고 있다. 29일 금융권에 따르면 정부의 가계부채 관리 정책에 속도가 나고 있다. 지난주 한국은행이 기준금리를 0.75%로 0.25%p 인상한 데 이어 금융당국의 대출규제 방안도 시작될 전망이다. ■고승범 후보자, 가계부채 조이기특히 지난주 인사청문회를 마친 고승범 후보자가 취임하면 본격적인 금융당국 가계부채 관리에 착수할 것으로 보인다. 우선 고 후보자는 가계부채 증가 속도를 줄이는 데 주력할 것으로 보인다. 고 후보자는 지난 27일 "올해 가계부채 증가율은 6% 정도에서 관리할 것"이라며 "내년부터는 4%대 관리를 목표로 하고 있다"고 밝혔다. 앞서 금융당국은 올해 가계부채 증가율을 5~6%로 맞추겠다는 목표를 잡았다. 이미 은행권 등 금융시장의 가계부채 조이기는 시작된 상태다. 가계대출 금리가 상승하고 대출한도도 줄면서 일부 은행의 대출상품은 신규 대출이 중단된 상황이다. 특히 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 일정도 본격화할 것으로 보인다. DSR 적용 강화를 밝힌 바 있는 고 후보자는 "DSR 단계적 확대 도입 일정은 적절성을 검토하겠다"고 밝혔다. 확대 적용이 기정사실화된 가운데 구체적인 적용 일정을 논의할 것이라는 예상이다. 금리인상 역시 추가적으로 시행될 가능성이 높아지고 있다. 앞서 한은은 지난 26일 금융통화위원회를 통해 추가 금리인상을 시사했다. 이주열 한은 총재는 지난 26일 금리인상 직후 기자간담회에서 "지금의 금리(0.75%)는 여전히 완화적"이라며 "(추가 금리인상은) 금융불균형 상황 전개를 보면서 판단하겠다. 서두르지도 않겠지만 지체해서도 안되겠다"고 말했다. ■연소득 내 신용대출 제한 도미노은행들은 벌써부터 대출 줄이기에 돌입했다. 주요 은행들은 9월 중에 연소득 내에서 신용대출을 해주기로 결정했다. 또 마이너스통장(한도대출)은 최대 5000만원 이상 개설할 수 없다. 금융당국이 가계대출 증가를 강력하게 억제하자 시중은행들이 신용대출 한도를 크게 줄이고 있는 것. 이에 따라 자금이 필요한 고객들은 마이너스통장을 미리 개설하는 등 가수요가 폭발하고 있다. 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행과 외국계 씨티·SC제일은행, 인터넷은행 카카오뱅크·케이뱅크 등은 지난 27일 금융감독원에 신용대출 상품 대부분의 최대한도를 연소득 이내로 줄이겠다는 계획을 제출했다. 앞서 금감원은 지난 13일 시중은행 여신담당 임원들과의 회의에서 마이너스통장 등 신용대출의 개인 한도를 연소득 수준으로 낮춰달라고 요청했다. 이에 따라 가계대출이 크게 증가한 NH농협은행 주택담보대출 중단에 이어 지난 24일부터 신규 신용대출 최고 한도를 기존 2억원에서 1억원 이하, 연소득의 100%로 축소했다. 하나은행도 지난 27일부터 개인 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한했다. 나머지 은행들은 9월 중 실행을 준비하겠다고 밝혔다. 마이너스통장 한도도 축소되고 있다. 하나은행은 마이너스통장 대출 한도를 개인당 최대 5000만원으로 줄였고 이미 우리은행과 신한은행은 올해 초 마이너스통장 한도를 5000만원으로 낮춘 바 있다. 다음달 KB국민은행이 실행에 들어가면 5대 은행에서 5000만원 이상의 마이너스통장이 사라지게 된다. 이처럼 대출 한도가 줄어든다는 소식이 알려지자 자금이 필요한 고객들이 자금 확보에 나섰다. 실제 일주일 새 신용대출 증가 폭이 6.2배로 뛰었다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행의 지난 26일 기준 신용대출 잔액은 143조1804억원으로 지난 20일 이후 7일 만에 2조8820억원 불었다.pride@fnnews.com 이병철 연지안기자

#OBJECT0# [파이낸셜뉴스] 지난해 4·4분기 대출을 줄였던 화학·의료용제품 제조업의 대출금 규모가 다시 올라 올 1·4분기에는 역대 가장 많은 돈을 금융기관으로부터 빌린 것으로 나타났다. 16일 한국은행 산업별 대출금 자료에 따르면 올 1·4분기 화학제품 및 의료용제품 분야 대출금은 56조3340억원으로 역대 가장 많았던 것으로 파악됐다. 산업군 전체에서 이 부문 대출금이 차지하는 비중도 가장 컸다. 화학 분야 업황이 좋지 않은 가운데 LG화학, 롯데케미칼 등 주요 대기업을 중심으로 운전자금과 시설자금 수요가 많이 늘어났고, 금융기관에서도 기업 영업에 적극적으로 나섰기 때문으로 풀이된다. 한국은행 관계자는 "몇몇 대기업 위주로 운전자금 대출이 증가했다"고 말했다. 한은은 용도별로 운전자금과 시설자금을 구분하고 있다. 운전자금은 임금·이자 지급, 원재료 매입 등을 목적으로 실행된 통상 1년 이내의 단기 대출을 말한다. 시설 자금은 건물 신·증축, 기계·설비의 구입과 설치 등을 목적으로 하는 장기 대출이다. LG화학이 지난 5월 공시한 분기 보고에서 따르면 1·4분기 말 기준 단기차입금은 2조4057억원으로 직전분기 말 1조8754억원보다 28.3% 늘었다. 같은 기간 장기차입금 규모가 6조3305억원에서 6조1874억원으로 다소 줄어든 것과 대비된다. 롯데케미칼의 1·4분기 기준 단기차입금은 3조9800억원으로 직전 분기 3조4441억원 대비 15.6% 늘었다. 업계에서는 화학업계가 보릿고개를 넘고 있는 데다 미래 먹거리 개발에 대한 투자를 위해 차입금을 늘리는 것으로 해석한다. 한편 올 1·4분기 말 예금취급기관의 산업별 대출금 잔액은 1916조6000억원으로 3개월 새 27조원 늘어난 것으로 집계됐다. 지난해 4·4분기 증가폭이 13조9000억원임을 감안하면 증가세가 커졌다. 산업별 대출금은 은행·저축은행 등의 원화 대출금 가운데 가계 대출을 제외한 대출금을 산업별로 분류한 것이다. 특히 지난해 4·4분기 6000억원 줄었던 제조업 대출금은 올 1·4분기 12조2000억원 늘면서 한 분기 만에 반등했다. 이 중 가장 많은 3조원 이상이 화학제품 제조업에서 나온 것이다. psy@fnnews.com 박소연 기자

[파이낸셜뉴스] 더불어민주당이 가산금리 산정시 법적비용 등을 제외해 가계 대출금리를 대폭 인하하고, 전 은행을 통틀어 예금자당 1개의 생계비계좌를 개설할 수 있는 전국민 생계비계좌를 도입하는 내용을 골자로 한 제22대 총선 고금리 부담완화 공약을 발표했다. 지난 14일 발표했던 소상공인·자영업자 고금리 피해회복 지원 확대 내용도 포함됐다. 이개호 더불어민주당 정책위원회 의장은 27일 "가계 원리금 상환부담을 줄이고, 취약차주를 두텁게 보호하고, 소상공인·자영업자의 고금리 피해회복 지원을 확대하기 위한 실질적 방안을 제시하겠다"며 이같이 밝혔다.  민주당은 가계의 대출원리금 상환 부담을 대폭 완화하기 위해 가산금리 산정시 법적 비용 등 금융소비자에게 부당하게 전가되고 있는 항목을 제외해 가계 대출금리를 큰 폭으로 인하하고, 정책모기지 금융기관부터 선제적으로 중도상환수수료를 면제해준다는 계획이다. 은행이 반기별로 1회 이상 대출자의 신용상태 개선 여부 등을 확인해 금리 인하 가능성이 있는 차주에게 관련 내용을 고지하도록 의무화하고, 법정 최고 금리 초과 계약에 대해 이자계약 전부 무효화 및 불법 대부업 신고보상금을 2배 상향(현재 2000만원 이하)하는 등 악질 불법 대부업자를 근절하는 내용도 포함됐다. 여기에 서민금융진흥원등 정책금융기관에 대한 금융권 출연요율 상향을 통해 안정적 재원확보 및 고금리에 노출된 취약차주 지원도 강화할 방침이다.  민주당은 채무자 중심의 보호체계를 구축하고 사각지대를 해소하기 위해 전국민 생계비계좌를 도입하고, 생계비계좌에 예치된 최저생계비 이하의 금액에 대해서는 압류 금지 조치를 취한다는 계획이다. 신용회복지원협약 체결대상에 이동통신사업자, 국민건강보험공단을 명시적으로 포함하며 통신비·건보료 등 채무자의 삶에 밀접한 영향을 미치는 비금융채무조정도 강화한다.  아울러 상환 의지는 있으나 소득이 적어 사실상 채무조정이 어려운 취약채무자 등에 대한 청산형 채무조정을 확대하고, 회생법원이 미설치된 고등법원 권역(대전, 대구, 광주)을 중심으로 회생법원을 추가 설치해 개인회생사건이 신속하고 형평성 있게 처리될 수 있도록 지원할 예정이다. 일정금액 이하 채무에 대해 변호사 외 일정한 요건을 갖춘 제3자 등으로 채무자대리인의 범위를 확대하는 방안도 검토한다.  소상공인·자영업자의 고금리 피해회복 지원을 위해서는 소상공인 정책자금을 2배 이상 확대하고, 저금리 대환대출 예산을 대폭 반영해 소상공인 및 자영업자들에게 실질적인 이자감면 혜택을 제공할 계획이다. 새출발기금의 지원범위를 대부업까지 확대하고, 기금을 이용하더라도 신용상 불이익이 발생하지 않도록 관련 제도도 개선할 방침이다.  소상공인이 급하게 돈이 필요할 때 이용하는 고금리의 보험약관대출은 합리적인 가산금리 책정을 기반으로 저금리로 전환하며, 소상공인·자영업자들이 상환 압박에서 벗어나 중장기로 갚을 수 있는 장기·분할상환(10~20년) 대출 프로그램도 도입할 방침이다. 이 의장은 "지난해 우리나라 가계 빚이 사상 최대치를 기록했으며, 부채의 질도 계속해서 악화되고 있다"며 "고금리 보릿고개가 한동안 계속될 수밖에 없는 상황에서, 국민들께서 체감할 수 있는 대안을 민주당이 만들겠다"고 강조했다.          yesji@fnnews.com 김예지 기자

글로벌 경기 침체, 고금리 기조가 지속되는 가운데 프로젝트파이낸싱(PF) 유동화증권 시장에서 대기업들의 차환이 발빠르게 이어지고 있다. 대기업 계열사들이 모기업 등의 신용보강 지원을 받아 차환 '보릿고개'를 간신히 넘기는 모습이다. ■롯데건설·대림 신용도로 만기 연장 23일 금융투자업계에 따르면 롯데건설은 최근 한 달 사이 홈플러스 개발사업장 관련 약 3600억원의 유동화증권 만기 연장에 성공했다. 주관사 에프엘자산운용이 유동화회사(SPC)를 통해 홈플러스 4개점(영등포점·금천점·동수원점·센텀시티점)에 대한 유동화 조달을 도왔다. 해당 유동화증권은 롯데건설이 자금보충 의무로 신용도를 보강했다. 자금보충 이행사유가 발생하면 SPC는 롯데건설에 부족자금을 대여해줄 것을 요구하고 롯데건설은 SPC에 이를 빌려줘야 한다. 이에 유동화증권의 상환가능성은 롯데건설 신용도에 연계됐다. 롯데건설의 선순위 무보증 채권 신용등급은 A+, 단기신용등급은 A2+에 해당한다. DL그룹의 대림(구 대림코퍼레이션)과 디엘이앤씨 역시 홈플러스 개발사업을 위한 유동화증권 차환에 성공했다. 주관사 다이와증권캐피탈마켓코리아가 세운 SPC는 지난 14일 각각 300억원 규모의 자산유동화사채(ABS), 자산유동화기업어음(ABCP)을 발행했다. 기초자산은 대전문화PFV, 인천인하PFV, 전주완산PFV가 발행한 사모사채다. PFV는 건설사, 투자회사 등이 부동산 개발사업에 투자하기 위해 출자해 설립한 페이퍼컴퍼니(서류상 회사)다. 유동화증권의 조기정산 사유에는 대림의 신용등급이 BBB+ 이하로 하락한 경우도 포함됐다. 현재 대림의 신용등급은 A+, 등급 전망은 '안정적'이다. ■울산역 KTX 복합환승센터 사업장+롯데호텔 유럽홀딩스 유동화 차환 지속 울산역 KTX 복합환승센터 개발사업의 시행주체인 롯데울산개발도 유동화증권 만기 연장에 성공했다. 주관사 한국투자증권이 세운 SPC는 지난 20일 ABCP 800억원어치를 찍었다. SPC가 조달한 자금으로 롯데울산개발에 대출하고, 롯데울산개발이 지급하는 대출원리금 등을 재원으로 ABCP를 상환하는 구조다. 해당 유동화증권 대출약정은 지난해 4월 약정돼 이달 만기가 도래했지만 내년 4월 18일까지로 1년 연장됐다. 해당 증권은 롯데쇼핑이 자금보충 의무를 제공함으로써 롯데쇼핑의 신용도와 연계됐다. 롯데쇼핑의 기업어음 신용등급은 A1이다. 호텔롯데의 해외 종속회사 롯데호텔 유럽홀딩스의 대출채권 유동화도 이달 또다시 차환에 성공했다. 롯데유럽홀딩스는 이달 19일 대출채권을 유동화해 ABCP 1614억원어치를 발행했다. 주관사인 KB증권이 SPC를 설립했고, 해당 SPC는 롯데호텔유럽홀딩스와 총 1억1380만유로 규모의 대출약정을 체결했다. SPC가 롯데유럽홀딩스의 대출채권을 기초자산 삼아 ABCP를 찍는 구조다. 이번 유동화증권은 호텔롯데가 자금보충 의무로 신용을 공여했다. 또 ABCP는 원화로 발행되는 반면, 대출채권 원금은 유로로 지급된다. SPC가 국민은행과 체결한 외환스와프 계약을 맺어 환율변동 위험에 대비했다. khj91@fnnews.com 김현정 기자

지난해 하반기 이후 벤처투자 심리가 급격히 얼어붙으면서 업계 안팎에서는 올해 벤처업계가 혹한기에 빠질 것이라는 우려가 제기된다. 전문가들은 벤처업계가 고사위기에 빠질 수 있다며 정부의 적극적인 지원과 투자가 절실한 때라고 진단했다. ■고금리에 급격히 꺾인 벤처투자 심리 7일 중소벤처기업부에 따르면 고금리가 본격적으로 국내 경제에 영향을 미친 지난해 하반기 이후 벤처투자 규모가 급감한 것으로 나타났다. 우선 지난해 벤처투자 규모는 6조7640억원으로 전년 대비 11.9% 줄었는데 3·4분기 투자는 1조2843억원으로 전년 대비 38.6%, 4·4분기에는 43.9% 감소했다. 전문가들도 벤처투자업계 자금난의 주요 원인을 금리인상에서 찾았다. 임채운 서강대 경영학과 교수(전 중소벤처기업진흥공단 이사장)는 "금리가 높아진 것이 벤처투자 위축의 가장 큰 이유"라면서 "벤처투자는 모험투자의 성격인데 반해, 은행 예금 등 금융상품의 수익성이 높아지면서 자금이 안전 자산시장으로 이동하고 있다"고 분석했다. 이병헌 광운대 경영학부 교수도 "이자율이 상대적으로 높아지면서 벤처투자라는 위험자산에 투자할 수 있는 민간자금이 줄어들었다"고 말했다. 문제는 이 같은 경제위기가 국내 상황에 국한된 것이 아니라 전 세계적인 흐름이어서 단숨에 분위기가 반전되기는 어렵다는 것이다. 노민선 중소벤처기업연구원 연구위원은 "국내외 경제상황을 고려했을 때 올해 내내 벤처기업들이 자금난에 시달릴 가능성이 크다"고 내다봤다. 임 교수도 "고금리, 고물가, 러시아·우크라이나 전쟁 등 복합위기를 겪고 있는데 어느 하나도 당장 해소되기 어렵다"면서 "연말까지는 어려운 상황이 이어질 것이므로 올해가 굉장히 힘든 시기가 될 것"이라고 예측했다. ■정부의 적극적인 적시 투자 필요 경제침체기에 투자심리가 위축되면 유망 중소기업들의 투자 보릿고개도 길어질 가능성이 높다. 전문가들은 투자 침체기가 장기화될수록 정부의 적극적인 투자가 필요하다고 강조했다. 이정희 교수는 "당장 벤처기업에 대한 정부의 지원과 투자를 늘려서 벤처업계가 고사하는 것을 막아야 한다"고 강조했다. 시장의 불확실성이 커지는 만큼 정부가 제도를 통해 안전장치를 마련해야 한다는 의견도 제기됐다. 이병헌 교수는 "우선 정부가 모태펀드 투자를 늘려야 한다"며 "벤처캐피털 업계가 사모펀드 형태로 제한된 투자자들을 대상으로만 펀드를 만드는데 국민펀드 형태의 민간 모태펀드가 필요하다"고 주장했다. 민간투자 활성화를 위해 투자에 대한 규제완화와 세제혜택을 적극적으로 준비해야 한다는 의견도 나왔다. 노 연구위원은 "필요한 자금이 적시에 공급될 수 있도록 벤처투자에 대한 인센티브가 강화돼야 한다"며 "더불어 회수 시장의 안정을 위해 '세컨더리 펀드'도 활성화돼야 한다"고 말했다. 현재 국회에 계류돼 있는 안건들도 조속한 처리가 필요하다. 노 연구위원은 "창업자가 안정적으로 경영권을 유지할 수 있는 '복수의결권 제도'와 저리로 대출해준 후 지분인수권을 받는 '실리콘밸리식 금융제'도 국회 문턱을 못 넘고 있다"며 "규제완화와 혁신활동을 촉진할 수 있도록 여야가 나서서 리더십을 발휘해야 한다"고 지적했다. ■투자 침체기, 기업 옥석 가려질 것 한편 전문가들은 지금과 같은 투자위기 상황이 옥석을 가리는 시기가 될 것이라고 입을 모았다. 임 교수는 "기술력이나 성장성이 유망한 벤처기업은 살아남고 그렇지 않은 기업은 도태될 것"이라며 "기업들도 비즈니스 모델을 재정비하고 수익성을 낼 수 있는 쪽으로 집중해야 한다"고 조언했다. 이정희 교수는 "전반적으로 투자가 위축된 만큼 옥석을 가리려는 투자가 이뤄질 것"이라며 "내실과 기술 경쟁력을 입증받으려면 기업들의 노력이 필요하다"고 말했다. ju0@fnnews.com 김주영 장유하 기자

[파이낸셜뉴스] 서민금융진흥원이 지난해 서민과 취약계층 73만명에게 7조원 이상의 정책금융을 지원해 금융 부담을 덜어줬다. 고(高)금리로 이자 부담이 커진 상황에 서민금융 프로그램을 확대한 것으로, 서금원은 올해도 이같은 기조를 이어갈 예정이다. 31일 금융권에 따르면 서금원(원장 이재연)은 지난해 서민층 금융부담 완화를 위해 서민·취약계층 73만명에게 햇살론 등 서민금융 7조 3000억원을 지원했다. 햇살론 대출 상품의 한도를 최대 600만원 늘리고 최저신용자 특례보증과 같은 새 정책금융 상품도 출시했다. 지난해 정책서민금융 공급 규모 9조 8000억원(잠정치) 중 7조 3000억원이 서금원의 정책금융을 통해 이뤄졌다. 서금원은 2019년 3조 8000억원에서 2020년 4조 9000억원, 2021년 5조 3000억원 등 공급규모를 꾸준히 확대해왔다. 7조 3000억원은 전년 대비 38% 증가한 것으로, 역대 최대 수준이다.  서금원의 대표적 정책금융인 햇살론은 대출 한도를 늘렸다. 대출 보릿고개를 맞은 서민과 취약계층이 불법 사금융이 아니라 안심하고 빌릴 수 있는 정책금융 한도를 늘린 것이다. 근로자 대상 생계자금 지원 상품인 '근로자햇살론'은 소득 연 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인 근로자가 저축은행, 상호금융 및 보험사를 통해 연 최대 11.5%(보증료 별도) 금리로 최대 2000만원을 이용할 수 있다. 대부업 등 고금리 대출의 대안상품인 '햇살론 15'는 소득이 연 3500만원 이하이거나, 연 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이면 연 15.9% 금리(보증료 포함)로 최대 2000만원 한도로 이용 가능하다.  6개월 이상 정책서민금융을 성실하게 이용하고 있을 경우 13개 시중은행을 통해 '햇살론뱅크'를 선택해 이용할 수 있다. 서금원은 근로자햇살론(1500만원→2000만원), 햇살론15(1400만원→2000만원), 햇살론뱅크(2000만원→2500만원) 등 지난해 확대한 한도를 올해까지 적용할 예정이다.  청년층과 자영업자를 위함 서민금융제도도 있다. '햇살론유스'는 소득이 연 3,500만원 이하이면서 만 34세 이하로서 제도권금융 이용이 어려운 사회초년생이라면 연 최대 3.5% 금리(보증료 별도)와 최대 1200만원 한도로 신한은행·기업은행·전북은행을 통해 이용할 수 있다. 자영업자를 위한 '미소금융'은 차상위계층 이하이거나 신용평점 하위 20%인 자영업자를 대상으로 연 최대 4.5% 금리로 창업자금의 경우 최대 7000만원, 운영자금의 경우 최대 2000만원까지 대출이 가능하다.  정책금융 상품을 이용할 때는 이를 사칭하는 불법 사금융이 아닌지 살펴봐야 한다. 정책금융에 대한 상담이 필요하면 서민금융진흥원 앱(app)과 전국 50개 서민금융통합지원센터를 활용하면 된다. 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통해서도 정책금융 상품과 관련해 상담을 받을 수 있다. 이재연 원장은 “금리 상승 등으로 금융 부담이 가중될수록 안전한 서민금융을 이용하여 금융 부담을 낮추는 것이 매우 중요하다”라며 “올해도 서민·취약계층의 경제적 자립 지원을 위해 서민금융을 안정적으로 공급할 수 있도록 노력해 나가겠다”고 밝혔다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

시장에 유동성이 급감하면서 증권업계가 보릿고개를 겪고 있다. 거래대금이 쪼그라들면서 위탁매매수수료가 줄었고 고금리에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크가 커진 때문이다. 한국금융지주 자회사 한국투자증권은 해외사업에서 돌파구를 찾고 있다. ■美 인수금융 등 해외사업 확대 30일 금융투자업계에 따르면 한국투자증권은 연결기준으로 지난해 3·4분기까지 20조8094억원의 영업수익(매출액)과 함께 영억이익 5050억원, 순이익 4391억원을 기록했다. 2021년 영업이익과 순이익이 나란히 1조원을 넘어섰으나 2022년에는 반토막이 났다. 고금리와 자금시장 경색으로 부동산 PF 및 투자은행(IB) 관련 수익 부진이 불가피했다. 그럼에도 낙관적 전망이 나온다. 강승건 KB증권 연구원은 "정부의 부동산 PF 연착륙 대책으로 부동산 PF 관련 리스크가 일부 완화될 수 있다"며 "카카오뱅크 지분이 한국투자증권으로 이전됨에 따라 발행어음 한도, IB 및 트레이딩 한도, 레버리지 측면에서 여력이 확대될 것"으로 봤다. 한국투자증권은 해외사업 강화에서 기회를 찾고 있다. 최근에는 미국 스티펄 파이낸셜과 합작사(SF 크레딧파트너스) 설립을 위한 계약을 체결, 현지에서 인수금융 및 사모대출(PD) 비즈니스에 주력할 계획이다. 주요 사업 영역은 미들마켓 론(중견·중소기업 직접대출)이다. 비은행 금융사에서 투자금을 모아 리파이낸싱이나 인수·합병(M&A) 등에 필요한 자금을 기업에 대출 형식으로 제공한다. 글로벌 대형 은행들의 직접적인 참여가 제한된 틈새시장이다. 스티펄과 사업부문별 전략적 제휴도 맺었다. 신규사업을 공동 발굴하고 인력·상품 교류를 확대키로 했다. 정일문 한국투자증권 사장은 "스티펄은 미국시장 진출에 필요한 최적의 파트너"라고 평가했다. 한국투자증권은 글로벌 IB시장에서 눈에 띄는 행보를 보이고 있다. 미국시장 진출은 2021년 뉴욕에 IB전담 법인(KIS US)을 설립하면서 본격화됐다. 1년이 되기도 전에 부동산 투자회사 락우드캐피탈이 665뉴욕애비뉴빌딩 지분을 인수하는 과정에서 5000만달러의 인수금융 딜을 주관하기도 했다. 또 지난해에는 유럽 사모펀드 PAI파트너스와 손잡고 오렌지주스 브랜드 트로피카나 인수금융에 공동 대표주관사로 참여했다. ■'미니스탁''모이다' 2030 인기 한국투자증권은 디지털 환경에 초점을 맞춘 체질 개선에 속도를 높이고 있다. 2020년 온라인 금융상품권 출시를 시작으로 2021년 해외주식 소수점 거래 애플리케이션 미니스탁을 오픈했다. 지난해에는 일상과 투자를 연결하는 마이데이터(본인신용정보관리업) 서비스 '모이다'를 선보였다. 모이다는 증권을 비롯한 은행·보험·카드 등에 흩어진 고객 데이터를 통합 관리한다. 고객의 소비 패턴을 도출하는 동시에 관련 종목을 추천해 준다. 상품에 붙은 바코드를 스캔하면 관련 기업의 주가와 투자 정보를 제공하고 고객의 투자 성향과 미래 금융점수를 토대로 투자전략도 제시한다. 미니스탁은 소액 투자자들에게 폭발적인 반응을 얻었다. 특히 이용객 가운데 2030세대의 비중이 70%를 넘는다. 한국투자증권 관계자는 "미니스탁의 성공사례가 해외 주식 소수점 거래의 전면 허용을 이끌어냈다"며 "국내 주식과 부동산, 명품, 음악저작권 역시 쪼개서 투자하는 서비스가 등장하는 등 다양한 자산으로 확산되면서 새로운 재테크 지형을 형성하고 있다"고 말했다. nvcess@fnnews.com 이정은 기자

소액 급전이 필요한 중저신용자도 올해 3~4월에는 연체 여부와 관계없이 신청 당일 최대 100만원의 생계비를 대출받을 수 있게 된다. 정부 재정이 투입된 긴급 생계비 대출 정책금융을 통해서다. 제2금융권이 조달금리 상승 등을 이유로 대출 문턱을 높이면서 중저신용자가 '대출 보릿고개'를 겪고 있는 가운데 다소 숨통이 트일 것으로 보인다. 24일 금융권에 따르면 정부는 오는 3~4월 출시를 목표로 긴급 생계비 대출 준비에 박차를 가하고 있다. <본지 1월 12일자 1, 3면 참조> 서민금융진흥원은 지난 16일 조달청 나라장터에 서민금융진흥원 대출시스템 고도화 사업 긴급 입찰 공고를 냈다. 취약계층 대상 긴급 생계비 대출 신청과 심사, 사후관리, 비대면 프로세스 등을 수행하는 전산 프로그램을 구축하기 위한 입찰 공고다. 제안 요청서에 따르면 연체자를 포함한 취약계층이 불법사금융으로 밀려나지 않도록 서금원이 직접 소액대출 상품을 개발하는 게 사업 핵심이다. 서비스가 출시되면 정부 재정으로 생계비 용도의 소액자금은 누구든지 신청 당일 지원받을 수 있다. 서금원은 늦어도 4월에는 서비스를 출시할 예정이다. 금융당국이 마련한 예산은 총 1000억원이다. 기본 금액은 50만원으로 하되 사유에 따라 최대 100만원 대출이 가능할 것으로 알려졌다. 금리는 서금원의 보증상품 금리인 연 15.9%를 적용하되 성실하게 상환할 경우 이자를 낮춰주는 방안이 거론된다. 긴급 생계비 대출이 출시될 경우 중저신용자의 급전 마련에도 숨통이 트일 전망이다. 지난 12일 금융위원회가 발표한 2022년중 가계대출 동향 잠정 통계에 따르면 지난해 전체 금융권의 가계대출은 8조7000억원 감소했다. 중저신용자가 주로 이용하는 제2금융권의 경우 가계대출이 5조9000억원 줄었다. 한국은행이 발표한 2022년 12월중 금융시장동향에 따르면 12월에 상호금융(2조1000억원), 여전사(1조6000억원), 저축은행(5000억원) 가계대출이 감소해 총 3조7000억원이 감소하는 등 2금융권 '대출 한파'가 확인됐다. 이런 상황에 서민 정책금융을 통해 소액대출이 가능해질 경우 중저신용자의 긴급한 생계비 조달은 가능해질 것으로 예상된다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]소액 급전이 필요한 중저신용자도 올해 3~4월에는 연체 여부와 관계없이 신청 당일 최대 100만원의 생계비를 대출받을 수 있게 된다. 정부 재정이 투입된 긴급 생계비 대출 정책금융을 통해서다. 제2금융권이 조달금리 상승 등을 이유로 대출 문턱을 높이면서 중저신용자가 '대출 보릿고개'를 겪고 있는 가운데 다소 숨통이 트일 것으로 보인다.  24일 금융권에 따르면 정부는 오는 3~4월 출시를 목표로 긴급 생계비 대출 준비에 박차를 가하고 있다. <본지 1월 12일자 1, 3면 참조> 서민금융진흥원은 지난 16일 조달청 나라장터에 서민금융진흥원 대출시스템 고도화 사업 긴급 입찰 공고를 냈다. 취약계층 대상 긴급 생계비 대출 신청과 심사, 사후관리, 비대면 프로세스 등을 수행하는 전산 프로그램을 구축하기 위한 입찰 공고다.  제안 요청서에 따르면 연체자를 포함한 취약계층이 불법사금융으로 밀려나지 않도록 서금원이 직접 소액대출 상품을 개발하는 게 사업 핵심이다. 서비스가 출시되면 정부 재정으로 생계비 용도의 소액자금은 누구든지 신청 당일 지원받을 수 있다. 서금원은 늦어도 4월에는 서비스를 출시할 예정이다. 금융당국이 마련한 예산은 총 1000억원이다. 1인당 100만원을 빌린다고 했을 때 10만명이 이용할 수 있다. 기본 금액은 50만원으로 하되 사유에 따라 최대 100만원 대출이 가능할 것으로 알려졌다. 금리는 서금원의 보증상품 금리인 연 15.9%를 적용하되 차주가 성실하게 상환할 경우 이자를 낮춰주는 방안이 거론된다.  긴급 생계비 대출이 출시될 경우 중저신용자의 급전 마련에도 숨통이 트일 전망이다. 지난 12일 금융위원회가 발표한 2022년중 가계대출 동향 잠정 통계에 따르면 지난해 전체 금융권의 가계대출은 8조7000억원 감소했다. 중저신용자가 주로 이용하는 제2금융권의 경우 가계대출이 5조9000억원 줄었다. 한국은행이 발표한 2022년 12월중 금융시장동향에 따르면 12월에 상호금융(2조1000억원), 여전사(1조6000억원), 저축은행(5000억원) 가계대출이 감소해 총 3조7000억원이 감소하는 등 2금융권 '대출 한파'가 확인됐다. 이런 상황에 서민 정책금융을 통해 소액대출이 가능해질 경우 중저신용자의 긴급한 생계비 조달은 가능해질 것으로 예상된다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자