【실리콘밸리(미국)=홍창기 특파원】 올해 상반기 미국 온라인 은행들이 예금액을 크게 늘려 주목된다. 3월 실리콘밸리은행(SVB) 붕괴를 시작으로 샌프란시스코 기반 퍼스트리퍼블릭뱅크의 JP모건 인수 등 미국 중소형 지역은행의 기반이 크게 흔들리고 미국 대형 은행 조차 예금액이 크게 감소한 가운데서다. 지점을 중심으로 하는 전통적인 방식으로 영업하는 미국 은행들의 고객 예금액이 앞으로도 감소할 수 없을 것이라는 전망도 나온다. 지점 운영 비용이 늘어나면서 고객을 잡기 위한 고금리 예금 상품을 마련할 수 있는 여력이 줄어들고 있어서다. 온라인 은행 영업 강세...대형은행 예금도 빼앗았다  3일(현지시간) 외신 등에 따르면 올해 1·4분기 US뱅크를 비롯해 트루이스트 파이낸셜, 시티즌 파이낸셜 등 중소형 지역 은행 예금액이 지난해 4·4분기에 비해 감소했다. 웨스턴 얼라이언스나 팩웨스트처럼 투자자들의 우려가 컸던 소규모 지역 은행의 예금액은 더 큰 폭으로 줄었다.  미국 중소형 지역은행의 예금액이 감소한 것은 SVB 파산과 퍼스트리퍼블릭뱅크 위기로 고객들이 대형 은행에만 돈을 맡기려는 경향이 강해져서다. 여기에 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 금리를 인상하면서 고객들이 더 높은 수익을 찾아 미국 국채와 머니마켓 펀드(MMF)로 자금을 옮기는 것도 미국 중소형 지역은행의 예금액 감소를 부채질하고 있다.  뱅크오브아메리카와 웰스파고 등 대형은행들도 이같은 예금액 감소를 피하지 못했다. 이 대형 은행들은 미국 중소형 지역은행에서 떠난 예금을 유치했음에도 예금액이 줄어들었다. 대형 은행 가운데 예금액이 증가한 은행은 JP모건 체이스가 유일했다.  하지만 온라인을 기반으로 영업하는 캐피털 원은 전 분기 대비 예금이 5%, 앨리 파이낸셜은 1% 증가했다. 골드만삭스의 경우에도 구체적인 수치는 밝히지 않았지만 자사 온라인 은행인 마커스의 예금이 증가했다고 밝혔다. 지점 중심으로 영업하는 은행들 '난감'  월스트리트저널(WSJ)은 이같은 현상에 대해 온라인 중심 은행은 지점을 운영하는 데 필요한 비용을 아껴 전통적인 은행보다 더 높은 금리를 제공하기 때문이라고 분석했다.  실제 올해 1·4분기 평균 앨리의 예금 금리는 3.2%, 캐피탈 원은 2.4%였다. 두 금융 기간 보다 전년동기 대비 평균 예금금리가 2%p 이상 상승했다. 반대로 뱅크오브아메리카와 웰스파고의 1·4분기 평균 예금 금리는 1% 안팎이었다.  올해 상반기 미국 금융기관 가운데 가장 많은 예금액을 유치한 캐피탈 원의 리처드 페어뱅크 최고경영자(CEO)는 "은행업의 모든 미래는 디지털"이라며 온라인에 기반을 두고 있는 자사의 강점을 강조했다.  지점을 중심으로 영업하는 오프라인 은행들이 예금 유치 경쟁에서 온라인 은행들에 앞으로 계속 밀릴 수 밖에 없다는 진단도 나온다.  재블린 스트래지&리서치의 전략공동책임자 브라이언 라일리는 "은행이 플로리다주 탬파 같은 도시에서 소규모 지점을 운영하는 데 연간 최대 50만 달러, 뉴욕과 같은 대도시에서 중형 지점을 운영하는 데 130만 달러의 비용이 든다"고 말했다. "막대한 지점 운영 비용을 감당하면서 수신 금리도 동시에 높이는 것은 상당히 여러운 일이다"고 그는 덧붙였다.  때문에 미국 은행들은 지점을 폐쇄하며 수신 금리 경쟁에서 밀리지 않으려고 하고 있다.  실제 미국 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 미국 은행들의 미국 내 오프라인 지점은 지난 2018년까지만 해도 8만개에 육박했지만 지난 2019년부터 지난해까지 4년 간 6100개의 지점이 폐쇄되면서 7만1200개로 줄어들었다.  웰스파고의 애널리스트인 도널드 판데티는 "전통적인 지점을 기반으로 영업하는 은행들의 경우 지점 유지에도 많은 비용을 지불해야 하기 때문에 온라인 은행의 고금리 예금 영업으로 영업에 타격을 받을 수 있을 것"이라고 진단했다. theveryfirst@fnnews.com 홍창기 기자

[파이낸셜뉴스] 미국 경제가 올해 후반에 가벼운 침체에 빠질 것으로 예상된다고 브라이언 모이니핸 뱅크오브아메리카(BoA) 최고경영자(CEO)가 밝혔다. 18일(현지시간) 폭스비즈니스는 모이니핸 CEO가 분기별 어닝콜에서 미국이 올해 후반에 침체에 진입할 것으로 전망된다며 하지만 소비가 견고해 타격은 크지 않을 것이라고 말했다고 보도했다. 그는 어닝콜에서 미국 소비자들이 신중은 해지겠지만 소비가 둔화되지는 않을 것이라며 침체는 발생해도 가벼울 것이라고 했다. 최근 뱅크오브아메리카의 경제전문가들은 높은 인플레이션(물가상승)과 연방준비제도(연준)의 공격적인 금리 인상으로 인해 지난 1년여 동안 미국의 침체 발생 가능성을 경고해왔다. 그는 낮은 실업률과 임금 상승 둔화도 미국이 침체에 빠져도 심각하지 않을 것임을 보여주고 있다고 설명했다. 모이니핸은 또 미국의 국내총생산(GDP)이 앞으로 3개 분기에 걸쳐 0.5~1% 줄어들었다가 반등할 것으로 전망했다. 지난주 공개된 연준의 3월 연방공개시장위원회(FOMC) 회의 내용에서도 연준 이코노미스트들은 실리콘밸리은행(SVB)과 시그너처은행의 부도로 가벼운 침체 발생 전망에 대비하고 있는 것으로 나타났다. 의사록에서는 올해 후반에 가벼운 침체가 발생할 것이며 2년에 걸쳐 회복이 될 것으로 예상한 것으로 드러났다. jjyoon@fnnews.com 윤재준 기자

[파이낸셜뉴스] 비트코인(BTC) 등 가상자산들이 주말만 되면 약세를 보이는 '주말 악재'가 이번주에는 재현되지 않았다. 18일 오후 비트코인(BTC)은 3780만원으로 이틀전보다 소폭 올랐고, 이더리움(ETH)은 232만원으로 같은 기간 2.2% 상승했다. 대표 가상자산들의 가격 방어에 대해 주식·외환 거래 플랫폼 오안다의 에드워드 모야 연구원은 미국 현지 은행인 뱅크오브아메리카(BoA)가 일부 고객을 대상으로 비트코인 선물 거래 서비스를 승인한 것을 요인으로 꼽았다.  모야 연구원은 "이는 미국에서 두번째로 큰 은행이 보여준 큰 헌신이며 가상자산에 대한 관심이 지속될 것을 시사한다"며 "월스트리트에서 한 은행이 어떤 모험적인 일을 하는 것에 기회를 포착한다면, 나머지 은행들도 쉽게 그 뒤를 따르는 것을 정당화할 것"이라 해석했다. 18일 업비트 개별 종목을 보면 시가총액 상위 가상자산들은 대개 중립 지수를 나타내고 있고, 이를 제외한 나머지 종목들은 공포 단계에 머물러 있다.  18일 기준 펀디엑스(PUNDIX)는 지난 24시간동안 35.37% 오르며 업비트 전체 종목 중 상승률이 가장 높았다. 그 뒤를 이어 메디블록(MED), 넴(XEM) 등이 13~15% 상승했다.  엑시인피니티(AXS)는 일 거래대금이 4842억원으로 업비트 전체 종목 중 가장 많았고 가격은 전날보다 12.25% 하락했다. 밀크(MLK)와 플로우(FLOW), 골렘(GLM)도 마찬가지로 10%대 떨어졌다. 18일 업비트 원화마켓에 상장된 모든 가상자산을 구성 종목으로 시장 전체 흐름을 지수화한 업비트 마켓 인덱스(UBMI) 지수는 6633포인트로 전날보다 0.34% 상승했다. 비트코인을 제외한 모든 알트코인들의 지수인 업비트 알트코인 인덱스(UBAI)도 0.8% 올랐다. *코인 브리핑은 업비트, 블록포스트, 파이낸셜뉴스에서 제공하는 일일 가상자산 시황입니다. srk@fnnews.com 김소라 기자

[파이낸셜뉴스] 뱅크오브아메리카(BofA)증권 투자은행(IB) 본부장에 조찬희 전무가 선임됐다. BofA 한국 총괄대표에는 신진욱 BofA 은행 대표를 맡았던 신진욱 대표가 선임됐다. 19일 IB 업계에 따르면 조 전무는 뱅크오브아메리카증권 IB 본부장으로 선임됐다. 조 본부장은 서울대 경영학과를 졸업하고, 미국 와튼스쿨에서 MBA를 취득했다. 씨티그룹과 글로벌 사모투자펀드 운용사에 몸담다 지난 2011년 BoA메릴린치에 입사해 다양한 거래를 주도해 왔다. 지난 2018년말 전무(MD)로 승진한 바 있다. 조 본부장은 2018년 SK텔레콤의 ADT캡스 인수 자문과 SK플래닛의 11번가 자본유치 등에 자문 역할을 수행, 거래를 성사시켰다. 베인캐피탈의 휴젤 인수를 비롯해 MBK파트너스의 두산공작기계 인수, 삼성전자 데코 인수 등 굵직한 딜들의 자문을 수행했다. 2019년엔 IMM PE의 린데코리아 인수, 히타치워터솔루션과 하이엔텍 매각 등의 자문을 맡았다.    ggg@fnnews.com 강구귀 기자

[파이낸셜뉴스] 뱅크오브아메리카(BofA) 한국 총괄대표에 BofA 한국 은행부문 대표였던 신진욱 대표가 선임됐다. BofA는 18일 아시아 태평양 직원들을 대상으로 한 발표를 통해 신 대표의 한국 대표 선임을 알렸다. 떠나는 박승구 대표의 자리다. BofA는 신 대표에 대해 "BofA의 15년차 베테랑으로, BofA가 영위하는 전 부문에서 고위직을 역임했다"며 "최근에는 서울지점 매니저로서 한국의 기업금융 부문 대표를 역임했다"고 설명했다. 이어 "금융기관, 정부, 한국 및 한국 내 다국적 기업에 대한 고객 관계가 깊다"며 "한국에서 사업을 확장하는데 그의 리더십 능력이 필수"라고 말했다.    ggg@fnnews.com 강구귀 기자

워런 버핏 회장(사진)이 이끄는 다국적 투자회사인 버크셔 해서웨이가 미국 대형 은행 뱅크오브아메리카(BoA)의 주식을 대거 매입하고 있다. 버핏 회장의 BoA 지분 확대가 미국 경제가 회복할 것이라는 확신 때문이라는 분석이 나오고 있다. 버크셔 해서웨이는 최근 8일간 무려 12억달러(1조4341억) 이상을 쏟아부었다. 코로나 사태 이후 마땅한 투자처가 없다던 버핏 회장이 BoA 주식을 대거로 사들이면서 현 시점을 저가매수 기회로 삼았다는 평가도 있다. 28일(현지시간) 야후파이낸스 등은 미 증권거래위원회(SEC) 공시를 인용, 버크셔 해서웨이가 23~27일 사이 뱅크오브아메리카 주식 1640만주를 평균 24.22달러에 추가 매입, 지분을 더욱 늘렸다고 보도했다. 금액으로는 약 4억달러(4780억원) 어치다. 바로 직전인 지난 20~22일 버크셔는 사흘간에만 8억달러(3390만주) 이상 BoA 주식을 매입했었다. 코로나19 사태가 터지면서, 버크셔는 올 상반기 골드만삭스와 JP모간체이스, US뱅코프, 뱅크오브뉴욕(BNY)멜론 등 미 금융주 지분을 상당규모를 매각했다. 금융업이 타격을 받을 것이란 전망에서다. 버핏 회장은 지난 5월 버크셔 해서웨이 화상 주주회의에서 "그 어떤 것도 미국을 근본적으로 멈출 수 없다"며 "미국의 마법은 언제나 승리했다"는 낙관론을 펼친 바 있다. imne@fnnews.com 홍예지 기자

영국의 브렉시트(유럽연합(EU) 탈퇴)에도 불구하고 뱅크오브아메리카(BoA)가 런던 본부를 잔류시키로 했다고 블룸버그통신이 22일(현지시간) 보도했다. BoA 관계자는 런던 사무소 건물 임대를 2032년까지 10년을 추가로 연장했다고 밝혔다. BoA는 런던 시내 노르웨이 국부펀드가 소유하고 있는 건물에서 5만4300㎡의 면적을 임대해 사용하고 있다. 브라이언 모니한 BoA 최고경영자(CEO)는 지난해 12월 블룸버그TV와 가진 인터뷰에서 앞으로 런던 잔류 변수는 브렉시트가 실제로 어떻게 전개될 것이라며 부정적이겠지만 심할 정도는 아닐 것이라고 밝힌바 있다. 블룸버그는 브렉시트 결정 이후 금융업체들이 런던을 대거 이탈할 것이라던 당초 전망과 달리 웰스파고와 스미토모 미쓰이 파이낸셜그룹, 도이체방크가 런던에서 건물을 새로 매입하거나 임대했다고 전했다. 다른 미국 자산운용업체 노던트러스트도 2022년 만료되는 임대를 대체할 장소를 런던에서 물색하고 있으며 부동산 서비스업체 CBRE그룹에 의뢰하고 있는 것으로 전해졌다. 노던트러스트의 런던 사무소는 유럽과 중동, 아프리카 담당 지역 본부 역할을 계속할 것이라고 회사 관계자가 밝혔다. 영국은 브렉시트 투표 결과에 따라 내년 3월에 EU를 떠날 예정이며 탈퇴 이후 순조로운 전환을 위해 협상을 벌여왔다. jjyoon@fnnews.com 윤재준 기자

【 로스앤젤레스=서혜진 특파원】 미국 주식시장이 오는 11월 미국 대선에서 민주당 대선후보 힐러리 클린턴의 압도적인 승리를 점치고 있다는 분석이 나왔다. 29일(현지시간) 마켓워치에 따르면 뱅크오브아메리카메릴린치(BofAML)의 글로벌 금리·외환투자 부문장인 데이비드 우는 이날 보고서에서 "시장에서는 이번 대선에서 힐러리 클린턴 민주당 대선후보가 승리하는 것은 물론 압도적인 승리를 예견하고 있다"고 분석했다. 우 부문장에 따르면 1960년 이후 선거인단 투표에서 80% 이상의 압승을 거둔 경우 대선을 90거래일 앞둔 시점에서 스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수가 평균 8.4% 상승했다. 1964년 민주당의 린든 존슨, 1972년 공화당의 리처드 닉슨, 1980년과 1984년 공화당의 로널드 레이건이 승리했을 때도 마찬가지였다. 반면 20% 이하의 선거인단 득표차로 승리했을 때 S&P500지수는 마이너스 수익률을 기록했다. 1960년 존 F. 케네디 대통령과 1976년 지미 카터 대통령, 2000년과 2004년 조지 W. 부시 대통령의 당선때가 대표적이다. 우 부문장은 "지난 7월 5일 이후 S&P500지수는 현재 4.5% 올랐다"며 "대선 전 90일의 중간 지점에서 주가가 이렇게 많이 올랐던 것은 1984년 레이건이 월터 먼데일 민주당 후보를 상대로 압승을 거뒀을 때가 마지막"이라고 말했다. 그는 "이는 각종 여론조사에서 이미 도널드 트럼프를 상대로 상당한 우위를 차지하고 있는 힐러리가 그 격차를 유지하거나 넓힐 것이라고 시장이 예상하고 있음을 시사한다"고 설명했다. 다만 클린턴이 고전할 경우 주식 및 채권시장이 폭락할 수 있다고 우 부문장은 경고했다. 그는 "9월과 10월로 들어서면서 두 후보 간의 격차가 줄어들고 변동성은 높아질 텐데 이는 변동성에 취약한 위험균형 거래 등 주식시장에 충격을 줄 것"이라고 말했다. 한편 우 부문장은 클린턴의 대선 승리와 함께 의회의 분열 가능성이 있다고 내다봤다. 그는 "민주당 출신의 대통령과 분열된 의회의 조합은 교착을 의미하는 것 같다"며 "만일 이 시나리오가 현실화된다면 지난 6년간의 경험상 근본적인 경제정책의 큰 변화가 가까운 미래에 일어날 가능성이 거의 없다"고 예상했다. 그는 "결과적으로 투자자들은 더 낮은 금리과 달러 약세를 예상할 수 있을 것"이라고 덧붙였다. sjmary@fnnews.com sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

뱅크오브아메리카(BofA)가 2008년 국제금융위기 직전 주택담보대출(모기지) 상품 부실판매 혐의로 170억달러(약 17조3600억원)의 벌금을 물게 될 전망이다. 월스트리트저널(WSJ)은 20일(이하 현지시간) 보도에서 BofA에 부과한 벌금은 미국 법무부와 단일 회사가 합의한 벌금 액수로는 최대 규모라고 보도했다. 이는 BofA가 지난 3년간 벌어들인 수익과 비슷하다. 이제까지 미 정부에 가장 많은 벌금을 낸 회사는 지난해 11월 비슷한 혐의로 130억 달러를 낸 JP모간이었다. 이번 벌금의 배경이 된 부실 모기지는 대부분 금융위기에 앞서 메를린치와 컨트리와이드가 판매한 상품들이었다. 2008년 BofA가 이 두 회사를 인수하면서 법정책임도 같이 이어받았다. 관계자에 따르면 BofA측은 미국 정부가 금융위기를 초래한 두 회사의 잘못을 비이성적으로 BofA에게 떠넘기고 있다고 주장했다. 이에 맞서 검찰 측은 은행이 메를린치와 컨트리와이드를 인수하면서 경제적으로 이득을 누렸으며 추후에 모기지 피해자 보상을 방해하기 위해 로비활동을 벌였다고 강조했다. WSJ는 브라이언 모이니핸 BofA 최고경영자(CEO)와 에릭 홀더 미 법무방관이 지난달 말 전화로 대략 합의를 이뤘다고 밝혔다. 관계자에 따르면 애초에 모이니핸이 130억 달러 이상을 내지 못하겠다고 버텼으나 홀더장관은 은행이 검찰이 제시한 170억 달러를 다 내지 못하면 즉시 기소하겠다고 통보한 것으로 알려졌다. 벌금이 합의될 경우 회사는 90억 달러를 법무부와 주정부 산하 기관 등에 내고 나머지 70~80억 달러는 모기지 상환 금액 일부 탕감 및 부실 모기지 피해자 구제에 쓸 계획이다. 정부는 그 대가로 은행에 더 이상 민형사상 책임을 묻지 않게 된다. WSJ는 이번 합의가 BofA 역사에 큰 분기점이 될 것이라고 설명했다. 모이니핸 CEO는 앞서 투자자와 애널리스트들에게 이번 벌금 분쟁은 BofA가 과거 금융위기와 연루된 마지막 분쟁이라고 장담한 바 있다. pjw@fnnews.com 박종원 기자

미국 최대 상업은행인 뱅크오브아메리카(Bank of America: BOA)가 국내 지점 직원들을 해고한데 대해 피해 당사자들이 부당 조치라며 거세게 반발하고 있는 등 파문이 일 조짐이다. 19일 금융권에 따르면 뱅크오브아메리카군사금융부문 커뮤니티 뱅크(Community Bank)는 지난 3월 17일 오산 미군기지 내 자사 지점 직원 10명 중 지점장을 포함한 9명에게 무더기 해고 통지서를 발송했다. 은행 측이 내세운 해고 사유는 직원들이 일 8시간, 주 40시간으로 정해진 근무시간을 채우지 않고 출근부 상의 근무시간 기록을 임의로 조작해 부당하게 급여를 받았다는 것이다. 이에, 해고 통보를 받은 직원들은 "회사가 정한 근로시간 기준을 엄격히 준수했으며, 실제 근무시간과 기록 상의 차이가 발생한 주된 이유는 주 40시간 이상 근무 시 회사가 지급해야 하는 초과근무수당을 줄이기 위한 사측의 지시에 따라 지점장이 관행적으로 직원들의 근무시간을 임의로 축소, 조정해 보고해왔기 때문"이라고 항변했다. 이번 해고 통보를 받은 김모씨(42세)는 "지점 운영의 총 책임자인 지점장이 개별 직원의 근무기록을 수정, 보고하는 권한을 갖고 있으므로 직원들은 하루 4번 지점장이 지시한 시간에 온라인 상으로 펀칭(기록)만 할 뿐, 실제 서류 상의 근무기록을 일일이 확인할 수 없었다"며, "해고 통보를 받기 전 사측이 이 사실과 관련해 사전에 문제를 제기하거나 직원들에게 주의 또는 경고 조치를 한 적이 단 한번도 없었으며, 경위 파악을 위해 해당 직원들과의 면담이나 별도의 조사를 진행하기도 했지만 실제로는 바로 해고 통보였다"고 말했다. 그는 또한, "이번 해고는 사측이 외부감사에서 이 같은 문제점이 드러나자 책임을 은폐하기 위해 행정상의 사소한 오류를 빌미로 10여년 이상 회사에 헌신해 온 직원들을 희생양으로 삼은 부당하고 비인간적인 처사"라고 강조했다. 커뮤니티 뱅크 은행노조 위원장은 "불법 행위나 금융사고 등이 발생한 경우가 아닌데도 지점직원 10명중 9명을 일괄 해고한 것은 도저히 납득하기 어렵다"며, "이번 사태의 책임을 져야 하는 사측이 오히려 출근부 기록을 문제 삼아 직원들에게 업무 과실상 최고 중징계에 해당하는 해고라는 극단적 조치를 취한 것은 명백한 부당행위"라고 주장했다. 해고된 오산지점 직원들은 해고의 부당성을 주장하며 소청 절차를 밟기 위해 준비중이다. 주한미군내 한국인 직원이 해고 시 미국방부에 이의를 제기할 수 있는 행정절차이다. 소청은 판사미군장교 1명 배심원 미국인 1명, 한국인 1명으로 구성된다. 한편 국내 각 미군 주둔지에는 12개의 커뮤니티 뱅크가 운영되고 있고, 한국인 직원은 80여명 정도 일하고 있으며, 미국 국적의 직원들은 20명 가량이 근무하는 것으로 전해졌다. kmh@fnnews.com 김문호 김학재기자