#OBJECT0#[파이낸셜뉴스] 30대 직장인 A씨는 전세대출에 더해 신용대출까지 받아 보금자리를 마련했다. 결혼 직후 배우자와 저축과 대출 상환 중 어디에 중점을 둘지 논의한 끝에 후자로 결정했다. 대출금리가 예·적금 금리보다 높기 때문이다. 실제 결혼 후 지금까지 둘이 같이 줄곧 빚을 갚는데 힘써왔다. 불가피하게 나가는 돈을 제외하고는 두 사람의 소득을 전부 투입했다고 해도 과언이 아니다. 대출금 액수가 줄어드는 걸 보니 뿌듯하긴 한데 문제는 모인 돈이 없다는 점이다. 일단은 대출부터 다 해소하고. 저축을 시작하려 하는데 맞는 방법인지 잘 모르겠다. 주택을 구입하고 싶은데 그 시점이 점점 밀리는 것 아닌가 하는 불안감도 몰려온다. 노후 준비는 아직 엄두도 못 내고 있다. 이에 A씨는 재무상담을 요청했다. 32세 A씨 부부의 합산 월 수입은 550만원이다. 이와 별도로 연간 비정기 수입으로 900만원이 들어온다. 다만, 연간비용도 900만원이라 상쇄된다. 월 지출은 214만원이다. 고정비는 전세대출이자(11만원), 신용대출이자(31만원), 보험료(1만원) 등을 합쳐 43만원이다. 변동비는 161만원이다. 식비(70만원), 용돈(60만원), 통신비(8만원), 교통비(13만원), 관리비(22만원) 등이다. 저축은 청약으로만 10만원씩 하고 있다. 나머지 돈은 모두 대출금을 상환하는데 들어간다. 자산은 전세보증금(3억7000만원)과 입출금통장(100만원), 청약저축(1200만원) 등 4억원 가까이 있다. 부채는 대출금으로 1억원이 남았다. 금융감독원에 따르면 부부는 각자 재무상황에 대한 상세한 내역을 공유하고 공통된 목표를 수립하는 것이 필요하다. 특히 지금과 같이 대출 상환이라는 과제가 있을 때는 더욱 그렇다. 이때 목표는 단기, 중기, 장기로 구분하고, 이를 달성하기 위한 계획도 구체적으로 세워야 한다. 금감원 관계자는 “결혼 직후엔 주변과의 축하 자리와 생활에 필요한 물품 구매로 인한 추가 지출에 따라 가계 재정에 대한 정리가 쉽지 않았을 것”이라며 “그럼에도 되도록 이른 시일 안에 지출을 점검하고, 재무계획을 정비하는 작업이 요구된다”고 조언했다. 지출 내역은 고정비와 변동비 등으로 나누고, 연간 기준으로 따로 나가는 지출도 파악해야 한다. 이렇게 되면 예산을 짤 수 있고, 목표를 달성하기 위한 방법과 소요 기간도 어느 정도 정해진다. 금감원 관계자는 “목표를 수립하는 것 자체보다 실천이 중요하다”며 “스스로 주기적으로 점검도 해 봐야 한다”고 전했다. 재무 점검 후 가용 현금흐름이 산정되면 목표 달성을 위해 선택과 집중이 필요하다. 하지만 과도한 집중은 경계해야 한다는 금감원 관계자의 판단이다. 여러 방안에 대해 우선순위를 정하고, 각각의 비중을 적절히 설정하는 일이 중요한 이유다. 금감원 관계자는 “단기로 출산, 중장기 주택구입, 장기 노후 준비 등으로 구분해볼 수 있다. 어느 하나에 몰입해버리면 추후 다른 기간의 계획들을 수행해내는데 어려움을 겪을 수 있다”며 “단기에만 매몰되면 중장기적인 목표는 상실되기 쉽고, 반대로 중장기에 몰두하면 당장의 현금흐름 부족으로 곤란함을 느낄 것”이라고 짚었다. 따라서 A씨 부부는 대출 상환액을 일부 축소해 저축에 써야 한다. ‘빚 갚기’ 그 자체가 목적이 아니기 때문이다. 전세자금 대출보다 상대적으로 금리가 높은 신용대출 상환을 우선 진행하고, 완료시에는 또 다시 비중 조절 작업을 실시해야 한다. 금감원 관계자는 “맞벌이라 현금흐름 창출에 비교적 유리하고, 지출내역을 검토해 가용자금을 최대화한 점은 긍정적”이라면서도 “단일 목표에 과도하게 집중하다 보니 여유자금이 전혀 준비되지 않은 실정”이라고 지적했다. 이 관계자는 이어 “대출 상환을 비롯해 출산, 주택 구입, 노후 준비 모두 필요한 만큼 현재 소득으로 어떻게 자원을 배분할지 고민해야 한다”며 “가령 70%는 대출 상환에 쓰고, 나머지 30%는 소액이라도 저축으로 돌리는 전략 등을 고려할 수 있다”고 조언했다. 금감원 관계자는 A씨 부부는 현재 청약에만 10만원을 넣고 있는데 적금 80만원, 개인형퇴직연금(IRP) 20만원을 추가로 적립하도록 권고했다. 동시에 연간비용을 줄일 것도 요청했다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자
2024-06-14 12:00:26#OBJECT0# [파이낸셜뉴스] 코스닥시장 입성을 눈앞에 둔 예비 상장사들이 기업공개(IPO)로 들어오는 자금으로 먼저 빚을 갚기로 해 IPO 과정에서 투자심리 확보 여부가 주목된다. 10일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 2차전지 믹싱 장비업체 제일엠앤에스는 공모가 하단 기준 모집액 357억원(상장 제반비용 제외) 가운데 295억원(82.6%)을 은행 차입금 상환에 쓸 계획이다. 나머지 62억원은 부품 매입 및 영업활동에 투입키로 했다. 지난 5일부터 오는 12일까지 수요예측을 진행하며, 이달 말 코스닥시장에 상장할 예정이다. 지난해 제일엠앤에스의 부채비율은 345.7%로 업종 평균(101.4%) 대비 높은 수준이어서 재무구조 개선이 필요하다. 유동자산 대비 부채 비중을 의미하는 유동비율도 업종 평균(162.9%)보다 낮은 71.9%에 불과하다. 특히 1년 안에 만기가 도래하는 단기차입금(290억원)이 장기차입금(135억원)의 두 배를 넘는다. 다만, 차입금 의존도가 2021년 32.9%에서 2022년 18.4%, 2023년 18.2%로 감소 추세를 보이고 있는 점은 긍정적이다. 제일엠엔에스는 증권신고서에서 “2022년 LG에너지솔루션 등 고객사를 확대하면서 수주가 증가세를 보였는데 그에 상응하는 매입 채무가 증가한 것”이라며 “지난해 공장 신축·확장을 위해 대규모 시설투자를 실시했고, 대부분을 차입금을 통해 조달했다”고 설명했다. 웨어러블 의료기기업체 씨어스테크놀로지도 공모가 하단 기준 모집액 133억원 중 33억원(24.7%)을 차입금 상환에 사용키로 했다. 지난해 말 본사 공장을 담보로 대출받은 30억원 등을 상환할 계획이다. 임상 및 연구개발비로 최근 3년간 영업손실이 이어지면서 씨어스테크놀로지의 지난해 부채비율은 111.5%로 동종업종에서 높은 편에 속한다. 나머지 자금은 의료기기 연구개발(61억원), 운영비(39억원)에 쓸 계획이다. 씨어스테크놀로지는 의료기기 시장의 성장성 등을 들어 투자자 설득에 나설 방침이다. 치아용 보철수복 소재기업 하스는 공모자금 161억원 가운데 45억원(27.8%)으로 빚을 갚기로 했다. 강원 강릉 소재의 제3공장 건물 및 토지 계약을 진행하면서 차입금 규모가 2022년 56억원에서 지난해 118억원으로 증가했다. 이로 인해 부채비율과 차입금의존도가 2022년 각각 72.9%, 29.4%에서 지난해 92.6%, 40.4%로 상승했다. 통상 시장에서는 기업의 차입금의존도가 30% 이하일 때 재무구조가 건전한 것으로 보고 있다. 하스 관계자는 “매분기 흑자를 기록하고 있고, 제3공장 건설을 통한 생산능력 증대로 높은 이익 실현을 기대하고 있다”며 “꾸준한 이익 실현 및 공모자금 유입으로 안정성 비율을 개선할 것”이라고 전했다. nodelay@fnnews.com 박지연 기자
2024-04-10 14:24:24올해 빚을 갚기 위해 유상증자를 택한 상장사들이 전년 대비 두 배 가까이 늘었다. 기업의 이자 부담을 개인 투자자들이 고스란히 떠안았다는 지적이 나온다. 28일 한국거래소에 따르면 올해 코스피·코스닥 상장사들이 공시한 채무상환 목적의 유상증자는 모두 2조3030억원(27일 기준)으로 집계됐다. 전년(1조2327억원) 대비 86.8% 증가한 수치다. 시장별로는 코스피 상장사들의 빚 상환 움직임이 특히 두드러졌다. 올해 총 1조7835억원 채무상환용 유상증자가 있었다. 지난해(7908억원)보다 125.5% 늘었다. 코스닥시장에서는 5194억원의 채무상환 목적 유상증자가 진행됐다. 역시 전년(4418억원) 대비 700억원 넘게 증가했다. 전체 유상증자 규모가 지난해보다 줄어든 것과는 대조적인 결과다. 올해 상장사들의 유상증자 총액은 14조3517억원으로 지난해(16조2307억원) 대비 11.7% 축소됐다. 빚을 갚을 목적의 유상증자가 급증한 배경으로는 고금리의 장기화가 꼽힌다. 올해 하반기 미국 국채 10년물 금리가 16년 만에 5%선을 돌파하는 등 고금리 기조가 지속되자 조속히 대출을 상환하고 이자부담을 덜어내려는 기업이 늘었다는 설명이다. 경기 불황에 실적이 부진하면서 채무 부담을 주주들에게 전가하는 사례가 늘고 있다는 지적이 나온다. 프리즘투자자문 홍춘욱 대표는 "국내 유상증자는 주식유통 기능까지 가지 못하고 신주 발행에 그치고 있다"며 "자금이 부족할 때 주주들에 기대어 빚을 갚은 다음에는 어떠한 보상도 없다. 구주를 들고 있는 투자자들만 손해를 보는 사례가 반복되고 있다"고 짚었다. 박지연 기자
2023-12-28 18:28:25#OBJECT0# [파이낸셜뉴스] 올해 빚을 갚기 위해 유상증자를 택한 상장사들이 전년 대비 두 배 가까이 늘었다. 기업의 이자 부담을 개인 투자자들이 고스란히 떠안았다는 지적이 나온다. 28일 한국거래소에 따르면 올해 코스피·코스닥 상장사들이 공시한 채무상환 목적의 유상증자는 모두 2조3030억원(27일 기준)으로 집계됐다. 전년(1조2327억원) 대비 86.8% 증가한 수치다. 시장별로는 코스피 상장사들의 빚 상환 움직임이 특히 두드러졌다. 올해 총 1조7835억원 채무상환용 유상증자가 있었다. 지난해(7908억원)보다 125.5% 늘었다. 코스닥시장에서는 5194억원의 채무상환 목적 유상증자가 진행됐다. 역시 전년(4418억원) 대비 700억원 넘게 증가했다. 전체 유상증자 규모가 지난해보다 줄어든 것과는 대조적인 결과다. 올해 상장사들의 유상증자 총액은 14조3517억원으로 지난해(16조2307억원) 대비 11.7% 축소됐다. 빚을 갚을 목적의 유상증자가 급증한 배경으로는 고금리의 장기화가 꼽힌다. 올해 하반기 미국 국채 10년물 금리가 16년 만에 5%선을 돌파하는 등 고금리 기조가 지속되자 조속히 대출을 상환하고 이자부담을 덜어내려는 기업이 늘었다는 설명이다. 경기 불황에 실적이 부진하면서 채무 부담을 주주들에게 전가하는 사례가 늘고 있다는 지적이 나온다. 프리즘투자자문 홍춘욱 대표는 “국내 유상증자는 주식유통 기능까지 가지 못하고 신주 발행에 그치고 있다”며 “자금이 부족할 때 주주들에 기대어 빚을 갚은 다음에는 어떠한 보상도 없다. 구주를 들고 있는 투자자들만 손해를 보는 사례가 반복되고 있다”고 짚었다. 통상 유상증자는 발행주식 수가 늘어나면서 주식 가치가 희석돼 주가에 악재로 통한다. 특히 채무상환을 위한 유상증자의 경우 신사업 투자나 운영자금 목적보다도 중장기 성장을 기대하기 어려워 투자자들이 투자를 망설이는 요인으로 작용하게 된다. 대표적인 사례가 CJ CGV다. CJ CGV는 지난 6월 4153억원 규모의 유상증자를 공시했는데 이 가운데 54.2%(2253억원)를 채무상환 자금에 사용키로 했다. CJ CGV 주가는 공시 다음날 23.4% 하락한 뒤 최근까지도 약세를 면치 못하고 있다. 올해 초 대비 주가는 51.36% 하락한 5760원에 올해 거래를 마쳤다. 유상증자 총액 가운데 채무상환 비중에 따라 상장사들의 주가 향방은 갈린 것으로 나타났다. 지난 18일 1조3600억원 규모의 주주배정 유상증자를 발표한 LG디스플레이는 이 가운데 29%에 해당하는 3936억원을 채무상환에, 나머지는 시설 및 운영 자금에 쓴다고 밝혔다. LG디스플레이 주가는 공시 직후 이틀 동안 9.7% 내렸지만 이후 7.44% 상승해 이날 1만2710원에 거래를 마감했다. nodelay@fnnews.com 박지연 기자
2023-12-28 15:33:14[파이낸셜뉴스] 개발도상국들이 중국에 진 빚이 최소 1조1000억달러(약 1443조원)에 이르는 것으로 분석됐다. 이 가운데 절반은 상환만기가 됐다. CNN은 7일(이하 현지시간) 미국 버지니아주 윌리엄앤드매리대 연구소의 에이드데이터를 인용해 중국이 지난 20년에 걸쳐 조금씩 빌려준 차관이 눈덩이처럼 불어났다면서 개도국들이 심각한 재정난을 겪는 가운데 상환일을 넘긴 채무가 급증하고 있다고 보도했다. 윌리엄앤드매리대에 따르면 중국의 차관 약 80%는 재정난을 겪는 개도국들에 빌려준 돈이다. 중국의 일대일로에 참여한 개도국들은 중국에서 돈을 빌려 항만, 도로, 철도, 공항 등 인프라에 대대적으로 투자했지만 투자 성과가 나오지 않으면서 빚더미 위에 앉아 있다. 남미에서부터 동남아시아 국가들에 이르기까지 많은 개도국들이 중국에서 빌린 돈으로 인프라에 투자해 경제개발을 추진했지만 효과가 신통치 않다. 이 과정에서 이들은 정치적으로 중국에 기울었고, 중국을 세계 최고 채권국가로 만들어줬다. 에이드데이터에 따르면 지난 20여년 중국이 전세계 165개국에 차관을 지원한 가운데 이 차관 55%가 현재 상환만기에 접어들었다. 고금리 속에 부채 상환 압력을 받고 있는 이들 개도국은 심각한 통화가치 평가절하 압력, 세계 경제 둔화 몸살까지 앓고 있다. 에이드데이터 이사이자 이번 보고서 저자인 브래드 팍스는 "이들 차관 대부분은 2013년 중국의 일대일로 출범과 함께 시작됐다면서 5~7년 상환 유예기간을 거쳐 이제 상환일로 접어들었다"고 말했다. 팍스는 10년 전과 지금은 중국의 입장이 정반대가 됐다면서 당시에는 중국이 세계 최대 채권 공여국이었지만 지금은 세계 최대 채무 환수국이 됐다고 지적했다. 중국은 그러나 이들 채무국들이 돈을 갚지 못하는 지경이 되자 긴급 구제자금 지원에도 나서고 있다. 중국은 주요 7개국(G7), 국제통화기금(IMF), 세계은행(WB) 등과 비교해도 단일 국가로는 여전히 세계에서 가장 돈을 많이 빌려주는 나라다. 중국은 돈을 갚지 못하는 나라의 항구를 무상으로 사용해 자국 해군기지를 구축하는 등 이를 해외 영향력 확대 수단으로 삼고 있다. 그러나 이는 중국 은행 부문에는 상당한 부담으로 작용하고 있는 것으로 보인다. 부동산 경기 침체로 막대한 부동산 거품을 안고 있는 중국 은행권이 해외 차관 부담까지 지면서 중국 경제의 골이 깊어질 것으로 우려된다. dympna@fnnews.com 송경재 기자
2023-11-08 07:04:17[파이낸셜뉴스] 3년차 직장인 A씨는 여태껏 적금으로만 돈을 관리해왔다. 하지만 요즘 알아야 하는 금융상품도 많고, 연말정산도 챙겨야 한다는 생각이 든다. 착실하게 모았다고 믿었는데 정작 남은 자금은 얼마 없어서다. 그렇다고 적극적으로 투자를 하는 성향은 아니다. 다만, 이제부터라도 저축을 체계적으로 하겠다고 마음먹고 얼마 전 1년치 월별 수입과 지출 내역을 정리해봤다. 역시나 수입이 매달 다르고, 지출 규모도 예상보다 컸다. 어디서부터 시작해야 할지 막막하다. 또 자동차 할부나 학자금 대출 등 빚을 먼저 갚을지, 저축에 보다 집중할 지도 결정하지 못한 상태다. 바뀌어야 하는 건 분명한데 어떤 방식을 취할지도 고민이다. 올해 연말정산을 하면서 세금을 추가로 88만원 더 냈는데 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP) 가입도 고려하고 있다. 32세 A씨 월 수입은 280만원이다. 연간 비정기 수입으로는 620만원이 잡힌다. 월 지출은 200만원이다. 고정비는 보장성 보험료(18만원), 휴대폰비(5만원), 학자금 대출(30만원), 자동차 할부금(23만원), 자동차 보험료(6만원), 기부금(3만원) 등을 포함해 85만원이다. 변동비는 교통비(15만원)와 식비 및 용돈(40만원)을 합친 55만원이다. 저축은 청약(10만원), 적금(50만원) 등 60만원씩 하고 있다. 이와 별개로 50만~100만원은 자유저축을 하고 있다. 자산은 1530만원이다. 보통예금(250만원), 적금(850만원), 주택청약(430만원) 등이 있다. 부채는 학자금 대출금(1100만원), 자동차 할부잔액(720만원), 신용카드 할부금(180만원) 등 2000만원이다. A씨의 지난 1년간 수입을 따져보면 280만원, 290만원, 360만원, 440만원 등으로 들쭉날쭉하다. 성과급, 연차수당, 추가 근무수당 등이 달마다 차이나기 때문이다. 지출 역시 210만원, 270만원, 180만원 등으로 편차가 크다. 가족행사, 여행, 모임, 대출상환 등 용처가 다양해서다. 금융감독원 관계자는 이 같은 문제는 그저 가계부를 쓰거나 회고·반성 만으로 개선되지 않는다고 조언했다. 더 구체적인 방향성을 설정하고, 하나씩 고쳐 나가야 한다. 수입과 지출 흐름을 파악하는 게 우선이다. A씨는 정기적으로 관리할 최소 월급 수준을 정하고, 그 외 기타 수입은 저축할 수 있다. 고정비, 변동비, 비정기 지출금 등으로 구분하고 세부항목으로도 나눠봐야 한다. 이를 통해 월별, 연간 자금흐름이 잡히면 저축계획도 수립할 수 있다. 정기저축을 최대화하는 게 좋다. 대다수 직장인들은 저축이 더 필요하다는 사실은 인지하면서도 연간 목표금액은 뚜렷하지 않다. 지출·예산 계획이 없는 경우 저축목표 역시 모호해지기 마련이다. “소비 좀 줄여야겠다”와 같은 ‘마음 속 회계’가 아니라 정확한 금액을 정할 필요가 있는 이유다. 금감원 관계자는 “한 달 50만원이면 1년에 608만원(이자 3% 포함), 5년에 3193만원, 10년에 6767만원”이라며 “자산을 꾸준히 불리기 위해선 매월 정기저축이 기본”이라고 당부했다. 금감원 관계자는 ‘신용카드 할부’도 지양할 것을 권고했다. A씨가 120만원을 12개월로 할부결제한 내역이 있는데 스스로 한 달에 10만원이면 부담이 아니라고 생각해서 내린 결정이다. 하지만 이때 적용되는 할부이자는 19.5%다. 금감원 관계자는 “고금리인 데다 매월 청구되는 금액으로 축소해서 생각하면 지출을 통제할 수 없게 된다”며 “잦은 할부는 고정비를 늘려 저축 감소라는 결과로 이어지게 된다”고 지적했다. 부채상환과 저축 중 어디에 중점을 둬야 할까. 조건별로 나눠볼 수 있다. 월 수입에서 대출상환이 차지하는 비율이 30%를 넘거나 전체 고정비가 40% 이상이라면 전자에 주력하는 것이 합리적이다. 금감원 관계자는 “고정비에서 고금리 대출이나 할부 비중이 클수록 빚을 줄이는 게 악순환 고리를 끊을 수 있다”며 “통상 현금성 자산이 부족한 경우가 많은데 이땐 물가 상승, 가계 수입 감소 혹은 목돈이 필요할 때 추가 대출로 이어지기 때문에 미리 고정비용을 낮추는 게 맞다”고 전했다. 반대로 월수입 대비 부채원리금, 총자산 대비 부채 비중이 40% 이하면서 특정한 재무목표가 있다면 저축에 힘을 쏟으면 된다. 물론 1년 이내 비상금을 모아야 하거나 3~5년 내 특별한 재무목표가 있고, 수익성 높은 금융상품을 고려하고 있다면 양자를 동시에 실시할 수도 있다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자
2023-06-02 10:50:42[파이낸셜뉴스] #1. 팬데믹에서도 코로나 보다 무서웠던 것은 다달이 청구되는 임대료와 대출금 상환이었다. 방역조치가 대부분 해제됐지만 그때와 달라진 것은 없다. 오히려 재난지원금을 받을 수 있었던 때가 낫다는 생각도 든다. #2. 코로나가 끝났으니 그동안 연장해줬던 대출금 상환 유예도 없어질 가능성이 커진 거 아닌가. 경기침체로 손님도 떨어진 상황인데 빚을 어떻게 갚아야 할지 막막하다. 코로나19 직격탄을 맞았던 소상공인들의 한숨이 커져가고 있다. 코로나19 방역조치가 3년 4개월만에 종식 선언을 했지만 그동안 빌려 받은 대출금 상환 때문이다. 소상공인들은 코로나19로 유예됐던 대출금 상환이 종식 선언과 함께 사라지지 않을까 걱정이 앞서고 있다. 내수 침체에 매출 뚝...자영업자 '막막' 윤석열 대통령은 지난 11일 용산 대통령실에서 열린 코로나19 중앙재난안전대책본부회의에서 엔데믹을 공식화했다. 코로나19 첫 확진자가 발생한 지난 2020년 1월 20일 이후 3년 4개월 만이다. 정부가 코로나19 비상사태를 끝내고 일상으로의 완전한 회복을 알리는 '엔데믹'을 선언하면서 자영업자들은 매출 회복을 기대하는 분위기다. 정부는 자영업자가 코로나19에 확진된 이후에도 사업장에서 영업을 지속할 수 있게 됐으며 보건복지부는 상병수당, 고용보험료 지원 등을 통해 사회적 안전망을 강화할 계획이다. 소상공인연합회 관계자는 "이전부터 코로나19 엔데믹 분위기는 있었지만 정부가 공식적으로 선언해 시민들이 눈치보는 일은 덜 할 것 같다"며 "일상으로의 완전한 회복이 되면 매출이 조금은 늘지 않을까 기대한다"고 전했다. 다만 자영업자의 숨통이 트이는 효과로 이어질 가능성은 크지 않아 보인다는 점이다. 고물가·고금리 등 이른바 3고 현상에 서민들의 주머니 사정이 좋지 않아서다. 내수침체 속에 손님들의 발길이 끊어지고 있어서다. 실제로 소상공인들의 체감 경기는 여전히 부정적이다. 신용보증재단중앙회가 17개 지역신용보증재단의 보증을 이용하고 있는 소상공인 2268개 업체를 대상으로 1·4분기 보증이용업체 기업경기실사지수(GBSI) 조사를 실시한 결과, 52.6으로 나타났다. GBSI는 100 미만이면 부정적, 100 이상이면 긍정적으로 체감하는 경향이 더 많다는 의미다. 보증이용 소상공인이 경기에 대해 부정적으로 인식한 이유는 △내수 및 수출 수요의 감소(25.8%) △원자재 가격의 상승(19.6%) △운영비용의 상승(16.2%) △자금 사정의 불안정(16.2%) 때문이다. 만기 연장 안되면 35조 상환 '비상' 더 문제는 금융지원이 이어지지 않을 수 있다는 점이다. 더불어민주당 진선미 의원이 한국은행으로부터 제출받은 ‘자영업자 대출 현황’ 자료에 따르면 지난해 4·4분기 자영업자 대출잔액(1019조8000억원) 중 은행권 대출은 618조5000억원(60.6%), 비은행권 대출은 401조3000억원(39.4%)으로 추산됐다. 1년 전(은행권 586조3000억원, 비은행권 322조9000억원)과 비교하면 은행권 대출잔액은 5.5%, 비은행권은 24.3% 증가한 규모다. 비은행권 대출 규모가 가파르게 늘면서 전체 자영업자 대출잔액 중 비은행권이 차지하는 비중은 2021년 4·4분기 35.5%에서 1년 사이 3.9%포인트나 뛰었다. 또 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 코로나19 확산 이후 만기연장·상환 유예한 소상공인·중소기업 대출 잔액은 지난달 말 기준 36조6205억원(25만9594건)에 달했다. 이중 만기연장 대출 잔액은 34조8134억원(21만4326건)으로 대부분을 차지하고 있다. 이렇다 보니 소상공인들은 대출 상환유예가 절실한 상황이다. 은행권이 재연장 결정을 하지 않을 경우 오는 9월부터 대출금을 상환하게 된다. 이 때문에 중소기업중앙회·소상공인연합회 등 관련 단체들도 고물가·고금리·고환율의 복합위기 상황에서 금융지원추가 연장이 필요하다고 입을 모으고 있다. 소상공인 업계 관계자는 "코로나19 팬데믹 속에서도 코로나 보다 더 무서운 것이 대출과 임대료 납부였다"며 "코로나는 끝났지만 빚 갚은 것은 3년 넘게 지속되고 있어 경기침체를 어떻게 견뎌낼지 고민이 커진다"고 전했다. kjw@fnnews.com 강재웅 기자
2023-05-12 16:28:21주택담보대출과 신용대출을 동시에 보유한 차주들은 연 소득 71%를 빚 갚는 데 쓰는 것으로 나타났다. 최저 생계비를 제외했을 때 원리금을 내지 못하는 기준(총부채원리금상환비율·DSR 70%)을 넘어선 것으로 차주들의 빚 상환부담이 한계에 달했다는 분석이다. 이런 가운데 취약차주의 연체율이 7%에 육박하는 등 연체율에도 비상이 켜졌다. 23일 파이낸셜뉴스가 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원실을 통해 입수한 한국은행 통계에 따르면 지난해 4·4분기 주택담보대출과 신용대출을 동시에 보유한 차주의 DSR은 71.1%였다. 월급 500만원을 받는 차주의 경우 한 달에 355만원을 원리금 갚는 데 쓴다는 얘기다. 최근 3년간 주담대와 신용대출을 동시 보유한 차주의 상환부담이 커졌다. 2020년말 66.2%였던 DSR은 2021년말 68.1%로 높아졌다. 지난해에는 1분기와 2분기 각각 69.2%를 기록한 후 3분기 69.0%, 4분기 71.1%로 확 뛰었다. 특히 '원리금 감당 마지노선'인 DSR 70%도 넘어섰다. 통상 최저생계비를 제외하고 대출 원리금을 갚지 못하는 한계선을 DSR 70%로 본다. 생계비를 최대한으로 줄이더라도 원리금을 갚지 못하는 상황이 온 것이다. 취약차주 대출 연체율에도 비상등이 켜졌다. 소득 하위 30%·저신용 차주 중 3개이상 금융사에 대출을 받은 다중채무자, 즉 취약차주 연체율은 지난해 4분기 6.8%를 기록했다. 전년동기(5.5%) 대비 1.3%p, 직전분기(6.1%)대비 0.7%p 껑충 뛰었다. 다만 전체 대출에서 취약차주가 차지하는 비중은 차주수 기준 6.3%, 대출잔액 기준 5.0%를 1년간 유지했다. dearname@fnnews.com 김나경 기자
2023-03-23 18:20:46[파이낸셜뉴스] 최근 금융위원회가 자영업자 및 소상공인들의 재기를 돕기 위해 새출발기금 운영 방안을 발표한 가운데 일부 자영업자·소상공인들 사이에선 불만의 목소리가 터져 나오고 있다. 어려운 상황 속에서도 성실하게 빚을 갚은 이들에겐 역차별이라는 이유에서다. 이에 정부가 고신용 소상공인을 위한 세심한 정책을 내놔야 한다는 요구가 커지고 있다. 10월부터 새출발기금 30조 푼다1일 관련 업계에 따르면 금융위원회는 코로나19로 피해를 입어 대출상환에 어려움을 겪는 자영업자·소상공인을 지원하기 위해 오는 10월부터 30조원 규모의 소상공인 채무조정 프로그램 ‘새출발기금’을 시행한다. 코로나 피해 개인사업자 또는 소상공인으로 90일 이상 장기연체에 빠진 ‘부실차주’와 연체 90일 미만 또는 근시일 내 장기연체에 빠질 위험이 큰 ‘부실우려 차주’가 그 대상이다. 부실차주에게는 보유 재산을 넘는 순부채의 60~80%에 대해 원금감면을 지원한다. 감면율은 소득 대비 순부채 비중, 경제활동 가능기간, 상환기간 등을 고려해 결정된다. 부실우려 차주에게는 원금 감면 대신 금리 감면을 지원한다. 연체가 30일 미만일 경우 9% 초과 고금리분에 대해 9% 금리로 조정되며, 연체가 30일 이상 90일 미만일 경우에는 상환기간에 따라 단일 금리로 조정된다. 이 같은 정부의 새출발기금 시행에 대해 자영업자·소상공인들은 한숨 돌렸다는 분위기다. 한 자영업자는 “코로나19 기간에 많은 소상공인·자영업자들의 자금사정이 악화됐는데 이번 정책으로 그나마 숨통이 조금 트일 것 같다”라고 말했다. 소상공인연합회도 입장문을 통해 “코로나19로 인해 폐업을 선택한 후 현재까지 기존 대출상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인과, 사업자 대출로 감당이 안 돼 가계대출까지 받으며 코로나19의 긴 터널을 버텨온 소상공인이 새출발기금을 통해 재기의 발판을 마련할 길이 생긴 점을 긍정적으로 평가한다”고 밝혔다. "성실 상환자에 역차별" 비판 목소리 하지만 새출발기금을 놓고 일부 자영업자·소상공인 사이에서는 불만의 목소리가 터져 나오고 있다. 어려운 상황에서도 어떻게든 성실하게 빚을 갚은 성실 채무자에겐 역차별이라는 주장이다. 실제 자영업자들이 모인 온라인 커뮤니티에서 한 자영업자는 “돈 없어도 대출 연체 안 하려고 열심히 갚은 내가 호구같다”며 억울함을 호소했다. 또 다른 자영업자도 “지금까지 어떻게 해서 이자라도 꼬박꼬박 내고 있었는데 앞으로가 더 막막하다”며 “이럴 줄 알았으면 대출 연체라도 할 걸 그랬다”고 토로했다. 특히 새출발기금이 손실보전금 등을 수령했거나 만기연장·상환유예 조치를 이용한 이력이 있는 차주를 대상으로 하면서 또 다른 사각지대를 만들어낼 수 있다는 지적이다. 안진걸 민생경제연구소 소장은 “현재 자영업자 및 소상공인 중 안타깝게 손실보전금에서 제외된 사람이 많다”면서 “그런데 새출발기금 조건 중 하나를 손실보전금 수령으로 하면서 손실보전금도 받지 못하고 새출발기금에서도 제외되는 사람이 있을 수 있다. 이들에겐 이중고, 삼중고가 되는 것”이라고 꼬집었다. 소상공인연합회 역시 새출발기금 정책에 ‘사각지대’가 남아있다는 부분을 지적했다. 소상공인연합회 관계자는 “정부의 지원정책에도 여전히 사각지대가 남아있어 아쉽다”며 “만기연장 상환유예 종료를 앞두고 성실하게 채무를 이행하는 소상공인들이 역차별이라고 느끼지 않도록 고신용 소상공인을 위한 저리 특례자금, 가계대출을 포함한 폭넓은 대환대출, 만기연장, 장기상환 전환 등의 세심한 정책이 필요하다”고 강조했다. welcome@fnnews.com 장유하 기자
2022-08-31 15:33:53정부가 서민과 소상공인 등 취약층의 부채부담 완화방법을 상환유예에서 경감으로 전환하는 대책을 내놨다. 부채 상환유예 등을 통해 임시방편으로 코로나19로 어려움을 겪는 취약층의 어려움을 막은 것이 기존 대책이었다면 채무조정 등을 통해 실질적으로 부채부담을 줄여 재기를 돕는 형태로 정책을 바꿨다. 채무조정 대상 소상공인은 25만명 안팎으로 전망된다. 윤석열 대통령은 14일 서울 중구 서민금융통합지원센터에서 열린 제2차 비상경제민생회의에서 "주택담보대출자에 대해선 안심전환대출 제도를 조속히 시행해 대출금리 인하와 장기고정금리 대출 전환을 통해 금리상승 부담을 해소하겠다"고 밝혔다. 이어 "상환에 어려움을 겪는 소상공인·자영업자의 금융채무는 그 대출채권을 자산관리공사가 매입해서 만기연장, 금리감면 등을 통해 상환부담을 경감해 줄 것"이라고 설명했다. 윤 대통령은 또 최근 금리인상에 대해 "물가상승을 억제하기 위한 불가피한 조치"라면서도 "그 부담이 고스란히 취약계층과 사회적 약자에게 전가돼서는 안될 것"이라고 지적하고 정부 차원의 대책마련 의지를 피력했다. 정부의 금융부문 민생안정 프로그램 규모는 '125조+α'에 달할 전망이다. 김주현 금융위원장은 이번 정부 대책에서 빠진 부분은 금융사들이 나서서 적극적인 역할을 해야 한다는 점도 강조해 향후 은행 등 금융사들이 취약층 지원이나 관련 금융상품을 대거 내놓을 것으로 예상된다. 금융위원회에 따르면 정부는 오는 9월 말 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인에 대한 대출만기 연장과 상환유예 조치가 종료되더라도 소상공인 지원에 공백이 생기지 않도록 기존 유예 원리금은 최대 1년 거치 5년 분할상환하도록 이미 조치했다. 10월 이후에도 급격한 대출회수 없이 만기연장 및 상환유예가 이뤄질 수 있도록 '주거래금융기관 책임관리'를 추진할 계획이다. 만기연장 및 상환유예 중인 차주가 신청할 경우 자율적으로 90∼95%는 만기연장 및 상환유예해주는 방안도 논의 중이다. 김 위원장은 "만기연장을 벌써 4차례나 했는데 또 연장하게 되면 더 큰 문제로 갈 수 있다는 생각이 굉장히 강하다"면서 "차주 중에 정부 대책에 들어가지 않는 애매한 분야가 있을 수 있는데 이것은 금융사가 답을 줘야 한다고 생각한다"고 말했다. 한편 올 1·4분기 말 기준 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간신용(가계·기업 부채의 합) 비율은 219.4%였다. 코로나 이전인 2019년 말(196.3%) 대비 23.1%p 상승했다. 이 가운데 가계가 약 105%, 기업이 약 115%를 차지했다. 부채 규모가 국내 경제 규모의 두 배를 훌쩍 넘어서 가계·기업·정부가 한해 동안 번 돈을 모두 끌어모아도 다 갚을 수 없을 만큼 빚이 불어났다는 의미다. 지난해 말 기준 가계부채 규모는 1860조원, 기업부채 규모는 2355조원에 달한다. hjkim01@fnnews.com 김학재 연지안 기자
2022-07-14 18:45:47