[파이낸셜뉴스] 금융당국이 올해 상반기 기준 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율이 권고 기준에 미달한 상상인·상상인플러스·라온·바로저축은행에 대해 자본조달계획을 요구했다. 1일 금융업계에 따르면 금융감독원이 상반기 결산공시 기준 BIS 비율 권고기준에 미달한 저축은행 4곳(상상인·상상인플러스·라온·바로저축은행)에 자본조달계획을 요구했다. 자산 1조원 이상 저축은행의 BIS 권고비율을 8% 이상, 1조원 미만은 7% 이상이다. 비율을 하회할 경우 금융당국은 경영개선을 위한 적기시정조치를 부과할 수 있다. 금감원은 여기에 3%포인트의 버퍼를 더해 권고기준(11%·10%)을 두고 있다. BIS 비율이 해당 기준 아래로 내려갈 경우 비상시 자본확충 방안·유상증자 계획·재무구조 관리 방안 등을 담은 자본조달계획을 요구한다. 올해 상반기 기준 상상인·상상인플러스·바로저축은행의 BIS 비율은 각각 10.45%, 9.72%, 10.67%다. 이들 3곳은 모두 자산 1조원을 넘긴 만큼 권고 기준인 11%를 미달했다. 특히 자산 1조원 이상 저축은행의 경우 BIS 비율이 10% 미만으로 떨어지면 예금보험공사의 단독 조사를 받을 수 있다. 상상인플러스저축은행이 예보의 조사를 받을 수 있는 상황인 것이다. 자산 1조원 미만인 라온저축은행도 6월 말 기준 BIS 비율은 9.01%로 권고 기준(10%)을 밑돌았다. 금감원은 상시적으로 자본적정성 지표를 모니터링하고 BIS 비율이 권고 기준 밑으로 떨어지면 자본조달계획을 요구한다. 앞서 상상인플러스저축은행은 지난 3월 말 130억원 규모(발행가액 기준) 유상증자로 자본을 조달한 바 있다. 금감원 관계자는 "BIS 비율이 법정 기준 밑으로 떨어진 곳은 없지만 권고 기준을 밑도는 저축은행에 대해서는 유상증자 등으로 자본을 확충하는 등 자본조달계획을 받고 있다"고 말했다. 상반기 전국 79개 저축은행 경영실적 공시를 취합한 결과 연체율이 10%를 넘는 저축은행은 모두 31곳으로 집계됐다. 이는 지난해 2·4분기 기준 6곳과 비교할 때 5배 가량 급증한 것이다. 고정이하여신비율이 20%를 넘는 저축은행도 8곳으로 집계돼 전년 동기(1곳)에 비해 7곳 늘었다. 부동산 시장 침체 여파로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체율은 10%를 넘는 곳이 40곳에 달했다. 전체 저축은행 79곳의 절반에 달했다. 올해 상반기 저축은행은 이자수익 감소와 PF 사업성 평가 개선에 따른 충당금 증가로 상반기 3804억원 순손실을 냈다. 또한 여신 감소·부동산 경기 침체에 따른 상환능력 악화로 연체율은 전년 동기(6.55%)에 비해 1.81%p 오른 8.36%를 기록했다. 오화경 저축은행중앙회장은 지난달 30일 "당분간 이익을 내는 것보다 방어하는 데 중점을 둘 것"이라면서 "올해 하반기나 늦어도 내년 상반기까지는 부실자산을 정리하면서 적자가 지속될 것으로 생각한다"고 말했다. 오 회장은 "자본 구조를 보면 충분히 감내할 수준"이라면서 "국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 역대 최고 수준이며 저축은행권은 2014년부터 2022년까지 8년간 약 10조원의 당기순이익을 냈다"고 전했다. 중앙회는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 기준 강화 등에 따라 상반기에만 3962억원의 대손충당금을 쌓았다고 설명했다. 상반기 기준 저축은행 업계의 부동산 PF 대출 규모는 약 16조원에 달한다. 이중 '부실우려' 등급(D등급)을 받은 자산만 3조2000억원이다. mj@fnnews.com 박문수 기자
2024-09-01 15:43:54[파이낸셜뉴스] 상상인은 우리금융지주의 상상인저축은행 피인수 검토설에 대해 “2023년 10월 5일 금융위원회로부터 받은 주식처분명령을 이행하고자 우리금융지주에게 상상인저축은행 지분 매각을 검토하였으나 매각을 추진하지 않기로 결정했다”고 20일 공시했다. ggg@fnnews.com 강구귀 기자
2023-11-20 17:19:00[파이낸셜뉴스] 우리금융지주가 상상인저축은행을 인수하지 않기로 했다. 우리금융은 상상인저축은행 인수 검토를 중단했다고 20일 밝혔다. 우리금융 관계자는 "인수비용이 맞지 않아 최종적으로 인수하지 않기로 결론을 내렸다"고 말했다. 인수 비용을 비롯해 기존 금융 계열사와의 시너지, 상상인저축은행의 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실 규모 등을 종합적으로 고려한 결과로 해석된다. 우리금융 내부적으로 2000억원 이상은 어렵다는 보수적 시각이 우세했던 것으로 전해졌다. 우리금융이 경기도를 영업권역으로 하는 상상인저축은행만 인수하려 해 상상이플러스저축은행과 함께 매각하려던 상상인측과 이견이 있었던 것이 아니냐는 지적도 나온다. 이와 관련해 상상인저축은행 관계자는 "우리금융이 인수의사를 밝힐 때에도 우리와 사전 논의를 한 것이 아니었다"며 "여전히 대주주는 매각과 관련해 소송으로 갈 지 여부를 결정하지 못한 상황"이라고 말했다. 우리금융은 앞으로 비금융 포트폴리오 강화를 위한 인수·합병(M&A)에 적극적으로 나설 것이라는 기존 입장에는 변함이 없다고 밝혔다. 우리금융 측은 10월 26일 3·4분기 실적 발표 후 컨퍼런스콜에서 "상상인저축은행 인수를 검토하고 있다"고 공식 확인했다. 앞서 임종룡 우리금융 회장은 취임 초인 지난 3월부터 증권사 등에 대해 "좋은 물건이 나온다면 적극적으로 인수할 것"이라고 밝힌 바 있다. padet80@fnnews.com 박신영 기자
2023-11-20 14:00:36[파이낸셜뉴스] 우리금융지주가 상상인저축은행 인수를 검토하고 있다고 27일 공시했다. 우리금융지주는 상상인저축은행 인수와 관련해 검토 중이고, 현재 구체적으로 확정된 사항은 없다고 설명했다. zoom@fnnews.com 이주미 기자
2023-10-27 11:06:55[파이낸셜뉴스] 우리금융그룹이 상상인저축은행 인수를 검토 중이라고 밝혔다. 김건호 우리금융그룹 상무는 26일 우리금융그룹 3·4분기 실적발표 콘퍼런스콜에서 "상상인저축은행 인수는 검토 중인 사안이 맞다"고 말했다. 김 상무는 "우리금융저축은행이 충청 지역을 기반으로 하고 있다"며 "금융위에서 대주주 관련 매각 명령이 있는 저축은행은 합병이 가능하다는 개선 명령이 있어 고려하고 있다"고 설명했다. 상상인저축은행은 경기 지역을 영업권으로 두고 있다. 우리금융이 상상인저축은행을 인수한다면 수도권을 영업권으로 확보할 수 있다는 점에서 시너지가 클 것으로 전망된다. 이어 그는 "인수합병(M&A) 전략의 특별한 변동은 없다"면서 "저축은행, 증권, 보험사 등 적당한 매물이 있다면 인수를 할 계획"이라고 언급했다. padet80@fnnews.com 박신영 기자
2023-10-26 20:45:06상상인 계열 저축은행이 매물로 나올 가능성이 커지면서 인수 후보자에 대한 관심이 집중되고 있다. 업계에서는 우리금융지주의 우리금융저축은행이 유력후보로 거론된다. 5일 금융권에 따르면 금융위원회는 전날 정례회의에서 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행의 대주주 지분 매각명령을 의결했다. 이번 결정으로 상상인은 보유지분 100% 중에서 최소 90%를 내년 4월까지 매각해야 한다. 우리금융저축은행은 충청권을 기반으로 하고 있어 상상인저축은행을 인수한다면 영업기반을 수도권으로 넓힐 수 있다는 점에서 유력 후보로 꼽힌다. 상상인저축은행은 경기도 분당, 일산, 부천, 평촌 등 4곳에 지점을 두고 있다. 상상인플러스저축은행은 대전과 충남 천안에 지점을 보유하고 있다. 한 금융권 관계자는 "지주 계열 저축은행 가운데 유일하게 우리금융저축은행만 수도권에 영업기반이 없는 만큼 상상인 인수는 고려해볼만 할 것"이라며 "수도권과 비수도권 격차가 워낙 큰 만큼 의미가 있다"고 말했다. 또한 수도권에 기반을 둔 저축은행 인수는 최근 우리은행이 캐치프레이즈로 내 건 기업금융 명가 재건에도 도움이 될 것이라는 분석도 나온다. 한 저축은행 관계자는 "지주 계열 저축은행들은 1금융 은행이 보유하고 있는 신뢰자본을 공유하고 있어 상대적으로 고객 확보가 쉬운 부분이 있다"며 "수도권에 기반을 둔 저축은행을 인수한다면 우리은행의 중소기업 영업과 시너지가 날 것"이라고 내다봤다. 다만 상상인저축은행의 건전성 지표가 악화되고 있다는 점이 걸림돌이다. 상상인저축은행은 올 상반기 248억원의 순손실을 기록하며 적자전환했다. 한편 금융위는 2019년 12월 상상인 계열 저축은행 2곳에 중징계를 내린 바 있다. 지난 8월 30일에는 두 저축은행에 대주주 적격성 충족 명령을 내렸지만 이행하지 못하면서 당국이 결국 매각 명령까지 내리게 된 것이다. 박신영 기자
2023-10-05 18:22:18[파이낸셜뉴스] 상상인 계열 저축은행이 매물로 나올 가능성이 커지면서 인수 후보자에 대한 관심이 집중되고 있다. 업계에서는 우리금융지주의 우리금융저축은행이 유력후보로 거론된다. 5일 금융권에 따르면 금융위원회는 전날 정례회의에서 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행의 대주주 지분 매각명령을 의결했다. 이번 결정으로 상상인은 보유지분 100% 중에서 최소 90%를 내년 4월까지 매각해야 한다. 우리금융저축은행은 충청권을 기반으로 하고 있어 상상인저축은행을 인수한다면 영업기반을 수도권으로 넓힐 수 있다는 점에서 유력 후보로 꼽힌다. 상상인저축은행은 경기도 분당, 일산, 부천, 평촌 등 4곳에 지점을 두고 있다. 상상인플러스저축은행은 대전과 충남 천안에 지점을 보유하고 있다. 한 금융권 관계자는 "지주 계열 저축은행 가운데 유일하게 우리금융저축은행만 수도권에 영업기반이 없는 만큼 상상인 인수는 고려해볼만 할 것"이라며 "수도권과 비수도권 격차가 워낙 큰 만큼 의미가 있다"고 말했다. 또한 수도권에 기반을 둔 저축은행 인수는 최근 우리은행이 캐치프레이즈로 내 건 기업금융 명가 재건에도 도움이 될 것이라는 분석도 나온다. 한 저축은행 관계자는 "지주 계열 저축은행들은 1금융 은행이 보유하고 있는 신뢰자본을 공유하고 있어 상대적으로 고객 확보가 쉬운 부분이 있다"며 "수도권에 기반을 둔 저축은행을 인수한다면 우리은행의 중소기업 영업과 시너지가 날 것"이라고 내다봤다. 다만 상상인저축은행의 건전성 지표가 악화되고 있다는 점이 걸림돌이다. 상상인저축은행은 올 상반기 248억원의 순손실을 기록하며 적자전환했다. 게다가 과도한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)대출로 건전성이 악화돼 2·4분기 말 기준 고정이하여신비율은 10.7%로 지난해 같은 기간에 비해 8.6%포인트 급등했다. 한편 금융위는 2019년 12월 상상인 계열 저축은행 2곳에 중징계를 내린 바 있다. 지난 8월 30일에는 두 저축은행에 대주주 적격성 충족 명령을 내렸다. 그러나 상상인이 여전히 충족명령을 이행하지 못하면서 당국이 결국 매각 명령까지 내리게 된 것이다. 상상인이 금융당국의 명령에 불복해 행정소송을 제기할 가능성도 남아있지만 당국과 업계에서는 가능성이 크지 않을 것으로 보고 있다. padet80@fnnews.com 박신영 기자
2023-10-05 15:52:25[파이낸셜뉴스]환율과 금리가 급등하고 주식시장이 급락하는 등 금융시장이 요동을 치자 저축은행들이 개인에 대한 주택담보대출을 사실상 중단하는 등 유동성 확보에 본격 나섰다. 기준금리 상승으로 저축은행의 조달부담이 커지는 가운데 금융당국은 부실을 우려해 충당금 확보를 촉구해 왔다. 당국의 압박에 저축은행들이 '주담대 대출 중단' 카드를 꺼내든 것이다. 중저신용자가 주로 이용하는 저축은행이 유동성 확보를 위해 돈줄을 죄면서 저신용자들의 대출 절벽이 보다 높아질 전망이다. 29일 금융업계에 따르면 상상인저축은행은 지난 5월부터 모기지론(주택담보대출)을 사실상 취급하지 않고 있다. 업계 1위인 SBI저축은행을 비롯한 다수의 저축은행들도 주담대비중을 줄이고 있다. 그간 코로나19로 유동성이 풀리면서 저금리 시대에 많은 자영업자들이 주담대 등 저축은행의 개인사업자 대출을 이용해왔다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 상상인을 비롯한 대형 저축은행 10개사(총자산액 기준)의 올해 3월말 개인사업자 대출금은 전년 동기(8조3835억원) 대비 약 72.5% 증가한 14조4636억원에 달했다. 그러나 기준금리 상승으로 저축은행들의 조달부담이 커지면서 이에 선제적으로 대응해야한다는 분위기가 확산되고 있다. 업계 관계자는 “대출 확대에 대한 부담감이 커지면서 개인사업자 주담대 등을 보수적으로 운용해 충당금을 확보해야 한다는 분위기”라고 말했다. 금융당국도 저축은행의 충당금 확보를 촉구하고 있다. 금융위원회는 저축은행 고위험 다중채무자에 대한 충당금 기준 상향을 추진 중이다. 가령 5~6개 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자에 대해선 충당금 요적립률의 130%를 쌓도록 하고, 7개 이상 금융사에서 대출을 보유하고 있다면 150%를 적립토록 하는 식이다. 지난 4월 업계 5위인 페퍼저축은행이 1000억원대의 불법 ‘작업대출’이 적발된 것도 영향을 미쳤다는 분석이다. 저축은행 업계에서는 볼멘소리도 나오고 있다. 저축은행들은 시중은행과 달리 채권 발행을 통한 자금 조달이 불가능해 수신으로 여신 관련 자금 대부분을 확보해왔다. 그러나 시중은행이 예·적금금리를 대폭 올려 저축은행만의 경쟁력이 약해져 가는 상황에서 여신 취급마저 줄여야 하기 때문이다. 한 관계자는 “저축은행의 가계대출 총량규제를 기존 20%대에서 15% 아래로 강화하고 시중은행들과의 금리 격차도 점차 없어지는 상황"이라고 말했다. 실제 금리 인상기를 맞아 조달금리가 높아져 예대금리차(예금 금리와 대출 금리의 차이)가 축소되자 저축은행업계는 영업실적 부진을 호소하고 있다. 금감원이 지난 19일 발표한 ‘2022년 상반기 저축은행 영업실적’에 따르면 저축은행 79곳이 올해 상반기 거둔 당기 순이익은 8991억원으로 전년 동기 보다 15.1%(1601억원) 줄었다. 문제는 가계대출이 묶이고 주택담보대출을 취급을 안하는 저축은행이 늘어날수록 중저신용자가 돈을 빌릴 곳이 사라진다는 것이다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 7월 저축은행의 저신용자(가계대출 금리 연 16% 초과 차주) 비중은 34.4%로 지난달 35.4% 대비 1.0%포인트 감소했다. 전년 동기(51.6%)와 비교하면 무려 17.2%포인트 줄었다. 한 저축은행 관계자는 “중저신용자가 주로 이용하는 저축은행에게 건전성 관리가 우선 과제로 떠오르면서 오히려 저신용 차주에 대한 대출 확대가 부담스러운 상황”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자
2022-09-29 15:26:11[파이낸셜뉴스] 상상인저축은행은 최대 연 3.2%의 금리 혜택을 제공하는 자사 정기예금 상품 특판을 실시한다고 24일 밝혔다. 특판은 회전정기예금 및 정기예금 상품을 대상으로 실시되며, 총 2천억원 한도로 이날부터 소진 시까지 선착순으로 판매된다. 먼저 회전정기예금 특판은 대면, 비대면 모두 12개월 기준 연 3.2%의 금리를 제공한다. 특히 대면 상품의 경우 직전 대비 0.44%포인트 인상한 것으로 23일 기준 저축은행 업계에서 가장 높은 금리를 제공한다. 상상인저축은행 회전정기예금은 가입 후 매 12개월 주기로 약정이율이 변동되는 회전식 정기예금 상품이다. 최소 24개월부터 60개월까지 1년 단위로 가입기간을 선택할 수 있으며, 가입 금액은 10만원 이상이다. 가입기간 내 금리가 오를 경우에는 금리가 상향 적용된다. 정기예금 특판의 경우 가입기간 12개월 이상부터 3.0%의 금리가 적용된다. 가입기간은 12개월, 18개월, 24개월 중 선택할 수 있으며 1인 10만원 이상부터 가입할 수 있다. 이번 특판은 영업점 방문을 통한 대면 가입과 비대면 가입 모두 가능하며, 동일한 금리 혜택을 받을 수 있는 것이 특징이다. 상상인저축은행 디지털 금융 플랫폼 ‘뱅뱅뱅’을 이용하면 24시간 365일 지점 방문 없이 빠르고 간편하게 가입 가능하다. 인터넷뱅킹, SB톡톡플러스앱 등을 통해서도 가입할 수 있다. padet80@fnnews.com 박신영 기자
2022-05-24 11:04:24[파이낸셜뉴스] 상상인저축은행은 20일 서울 중구 프레스센터에서 열린 제2회 ‘리딩금융 ESG어워드’에서 저축은행·상호금융부문 2년 연속 최우수상을 수상했다고 21일 밝혔다. 상상인저축은행은 ‘상상으로 세상을 이롭다 한다’는 기업 철학을 바탕으로 다양한 ESG 경영 활동을 추진해온 점을 인정받아 2년 연속 수상의 영광을 안았다. 대표적으로 상상인저축은행은 휠체어가 필요한 전국 만 6~18세의 자라나는 아동∙청소년을 대상으로 맞춤 휠체어와 전동키트를 제공하는 ‘휠체어 사용 아동 이동성 향상 프로젝트’를 지난 2018년부터 5년째 진행해오고 있다. 현재까지 약 2000여명의 아이들에게 지원이 이뤄졌다. 이 외에도 휠체어 사용 아동의 재활과 운동을 지원하는 ‘신체 발달 프로젝트’와 아이들의 꿈을 지원하는 미술 멘토링 프로그램 ‘상상 아지트’도 함께 운영 중이다. 또한 ‘금융 베리어프리’ 정책 적극적으로 도입해 금융 소외계층 포용에도 앞장서고 있다. ‘내 몸과 지구의 건강을 함께 지키자’는 슬로건 아래 임직원과 가족들이 쉽게 참여할 수 있는 ‘걷기 프로젝트’를 통해 환경 보호에 앞장서고 있다. 이인섭 상상인저축은행 대표는 “상상으로 세상을 이롭게 한다는 기업철학을 실현하기 위한 노력들이 좋은 결실을 맺고 있어 뿌듯하다"며 "앞으로도 서민금융기관으로서 고객을 더욱 만족시키고 나아가 우리 사회와 환경 발전에 앞장서겠다"고 밝혔다. padet80@fnnews.com 박신영 기자
2022-04-21 13:29:04