[파이낸셜뉴스] 거듭된 경고에도 가계부채가 계속해서 늘어나자 금융당국이 대출 고삐를 더 죈다. 오는 9월 1일부터 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계를 시행해 스트레스 금리 수준과 적용 대상을 확대한다. 아울러 은행권이 9월부터 신규 취급하는 모든 가계대출에 대해 내부 관리 용도 DSR을 산출하고 지속적인 모니터링을 통해 추가 조치를 단계적으로 시행할 계획이다. 금융위원회는 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 2금융권 협회, 5대 시중은행 등이 참석한 가운데 '가계부채 점검회의'를 열고 이같이 밝혔다. 참석자들은 최근 가계대출 현황을 점검하고 '2024년 하반기 가계부채 관리방안'에 대한 의견을 공유했다. 금융권 가계대출은 4월 증가 전환한 이후 은행권 주택담보대출과 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출을 중심으로 증가 중이다. 지난 7월 중 5조3000억원이 또 늘었다. 지난 7월 은행권 가계대출 증가폭은 5조5000억원으로 전월 대비 소폭 감소했으나 주담대 중심으로 증가세가 지속되고 있다. 이달 들어서도 지난 13일까지 주담대·주식투자 등으로 4조4000억원이 더 증가했다. 2금융권 가계대출은 올해 들어 부실채권 관리에 나서며 감소하고 있지만 최근 감소폭이 축소됐다. 정책성대출은 디딤돌·버팀목 중심으로 증가세가 다시 확대되는 모습을 보였다. 이에 참석자들은 지난 연말부터 금리 인하 기대에 따른 시중금리 하락세 지속 및 서울 상급지 중심의 부도산 상승세 등이 가계부채 증가를 주도하고 있다고 분석했다. 시장의 풍부한 유동성이 부동산 시장 및 가계부채 부문으로 과도하게 유입되지 않도록 선제적 가계부채 관리가 필요하다는 데 공감대를 형성했다. 정부는 예고한 대로 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계를 시행하기로 했다. 은행권 주담대 뿐 아니라 은행권 신용대출과 2금융권 주담대에 스트레스 금리 0.75%p가 가산된다. 다만 최근 가계부채 상황을 고려해 은행권에서 취급하는 수도권 주담대에 대해서는 스트레스 금리를 1.2%p로 상향 적용하기로 했다. 스트레스 DSR은 가계대출 차주의 DSR 산정 시 미래 금리 변동 위험을 반영하기 위해 일정 수준의 스트레스 금리를 가산하는 제도다. 차주가 실제 적용받은 대출금리는 달라지지 않지만 대출 한도가 일부 줄어드는 효과가 있다. 이와 함께 은행권은 9월부터 신규로 취급하는 모든 가계대출에 대해 예외 없이 내부 관리 용도로 DSR을 산출해야 한다. 이를 통해 앞으로는 대출종류·지역·차주소득 등 다양한 분류에 따른 DSR 정보를 상시 파악할 수 있게 된다. 은행권 스스로 정교한 맞춤형 가계부채 관리 계획을 수립하도록 하기 위함이다. 금융당국도 내년부터 은행별 가계대출 관리 경영계획 수립시 DSR 관리계획도 포함해 제출토록 하는 등 은행권 DSR 관리 실태를 지속 점검할 계획이다. 또 정부는 가계부채 증가 추이, 부동산 시장 상황 등을 보며 필요한 경우 추가조치를 단계적으로 시행하기로 했다. 이날 회의에서는 DSR 적용 범위 확대, 은행권 주담대에 대한 위험가중치 상향 등 다양한 정책방안이 논의됐다. 이를 바탕으로 금융당국은 서민·취약계층 등 실수요자에 미치는 영향뿐 아니라 금융회사의 건전성 등에 대한 영향을 다각도록 분석해 시행 시기와 강도를 검토할 예정이다. 권대영 금융위 사무처장은 "관계부처와 금융권이 협심해 높은 경각심을 가지고 가계부채를 관리해야 할 시점"이라며 "은행권이 가계부채 관리를 위해 대출금리 중심으로 대응하기보다는, 내부 관리 목적의 DSR을 산출하기 시작하는 만큼 엄정한 상환능력 심사를 통해 대출 실행 여부나 한도를 보다 꼼꼼히 살펴보는 방식으로 대응하기를 기대한다"고 밝혔다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]지난달 은행권의 가계대출이 7개월 만에 최대폭 증가한 가운데 금융당국이 5대 시중은행을 소집해 가계부채 점검에 나섰다. 금융위원회는 12일 권대영 사무처장 주재로 한국은행, 금융감독원, 은행연합회, 5대 시중은행과 가계부채 점검회의를 열고 최근 가계대출 현황과 향후 관리 방안, 하반기 가계부채 리스크 요인 등에 대해 논의했다고 밝혔다. 금융위는 지난 4월 이후 가계대출 증가 속도가 빨라진 것은 은행권 주택담보대출과 일반 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출을 중심으로 증가세가 확대된 데 따른 것이라고 분석했다. 여기에는 △주택거래가 회복세를 보이는 가운데 △하반기 금리인하에 대한 기대감이 지속되고 △대환경쟁 압력 등에 따라 3% 후반대 대출금리가 유지되고 있는 것이 영향을 미쳤다고 봤다.  회의 참석자들은 기준금리 인하 기대, 주택시장 회복양상 등에 따라 향후 가계부채 증가세가 더욱 확대될 가능성이 커진 만큼 긴장감을 갖고 가계대출 추이를 면밀히 모니터링 하면서 적기에 대응해나가는 것이 필요한 시점이라는데 의견을 같이 했다. 권대영 사무처장은 "올해 가계대출은 작년 말 대비 3조6000억원(0.2%) 늘어 명목 국내총생산(GDP) 성장률 범위내에서 안정적으로 관리되고 있다"면서 "다만 4월 들어 가계대출이 증가세로 전환됐고, 하반기 통화정책 기조전환에 대한 기대감 속에 정책모기지 요건 완화, 부동산 거래 회복과 세제개편 논의가 맞물려 하반기에는 더욱 세심한 관리 노력이 필요한 상황"이라고 평가했다. 그는 "GDP 대비 가계부채비율이 여전히 주요국 대비 높은 수준인 만큼, 가계부채를 일관되게 안정적으로 관리하면서 가계부채 전반에 '갚을 수 있는 만큼 빌리고 처음부터 나눠 갚는 대출관행'을 확립해나가는 것이 중요하다"면서 "금융권 스스로도 차주의 상환능력을 감안한 대출이 일선 현장에서 취급될 수 있도록 해달라"고 덧붙였다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]이복현 금융감독원장이 21일 고금리 장기화에 따른 대출 리스크 관리를 당부했다. 금융사가 개인과 중소기업 차주의 상환능력을 객관적으로 살펴 대출을 내주고 지나친 외형확대 경쟁을 자제하라는 것이다. 4·4분기 예적금 대규모 만기 도래에 따른 수신경쟁 과열 여부도 밀착 점검한다는 방침이다. 이복현 금감원장은 이날 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 정책금리 동결 이후 '금융상황 점검회의'를 열어 금융시장 리스크 요인을 점검하고 추석연휴 금융 이용 대책을 논의했다. 이 원장은 FOMC가 정책금리를 5.25~5.50%를 동결하고 내년 금리전망을 0.5%p 상향 조정한 데 대해 "고금리 상황이 상당기간 지속될 수 있고 자금 쏠림현상에 따른 시장불안 가능성도 상존한다"라며 "시장상황에 적시에 대응해달라"고 당부했다. 특히 가계부채가 거시경제 부담 요인으로 작용하지 않도록 금융사의 자체 노력을 강조했다. 차주의 상환능력 심사를 강화하고 금융사의 외형확대 경쟁, 과잉대출을 자제해달라는 것이다. 또 고금리 장기화로 중소기업 부실이 확대될 수 있는 만큼 은행권에 "중소기업 신용위험평가시 고금리 환경에서의 상환부담 증가로 인한 재무적 취약성 정도, 영업활동 및 사업모델의 지속 가능성 등을 객관적으로 평가해달라"고 말했다.  지난해 4·4분기 취급된 고금리 예금 재유치 경쟁으로 인한 리스크 요인에 대해서도 철저한 관리를 강조했다.  이 원장은 "고금리 재유치 경쟁이 장단기 조달금리, 대출금리 상승 등 불필요한 시장 불안요인으로 작용할 수 있다"라며 "단기자금시장, 주식·채권시장, 예금·대출시장의 쏠림 현상과 여·수신 경쟁 과열 여부 등을 밀착 점검해달라"고 했다. 추석과 분기말을 앞두고 자금 수요가 확대될 수 있는 만큼 금융사의 불요불급한 자금조달에도 자제를 요청했다.  이날 회의에서는 정부가 발표한 추석 민생안정대책에 발맞춰 금융소비자 보호 방안도 논의했다. △범금융권 공동 보이스피싱 예방 집중홍보 △체험형·참여형 홍보 및 온·오프라인 보이스피싱 예방교육 실시 등 고금리 불법사채와 유사수신 등 불법사금융 피해를 방지하기 위한 대책 이행을 당부했다. 이 원장은 "피해자의 연령, 피해 유형과 개별 홍보 채널의 특성을 연계한 맞춤형 불법사금융 피해예방 홍보를 계속해달라"고 했다. 금감원은 금융사와 소비자 상생을 위한 다양한 금융상품 개발을 적극 지원해 금융사의 취약계층 지원과 사회적 책임을 유도할 계획이다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

국내 기업 대출 규모가 코로나19 사태 이전과 비교해 345조원 이상 급증했다는 분석이 나왔다. 여기에 기업들의 대출 부실 징후가 나타나면서 최근 레고랜드발 자금경색에 이어 또 다른 채무불이행 사태가 촉발될 위험이 있다는 지적이 제기된다. 전국경제인연합회가 10월 31일 발표한 '기업대출 부실이 우려되는 5가지 징후' 보고서에 따르면 기업대출의 부실 징후로 △코로나19 이후 급증한 기업대출 △기업들의 대출 상환능력 악화 △높은 변동금리 대출 비중 △부동산 등 취약업종으로의 대출 쏠림현상 △비은행기관을 통한 대출 비중 증가 등 5가지 요인을 꼽았다. 코로나19 이후 기업대출이 눈덩이처럼 불어난 것으로 나타났다. 지난 2009년~2019년 말 기업대출이 연평균 4.1% 증가했는데, 2019년 말~2022년 상반기까지 2년 반 동안 연평균 증가율은 12.9%에 달했다. 그 결과 기업대출금액은 2019년 말 976조원에서 2022년 상반기 1321조3000억원으로 2년6개월여 만에 345조3000억원(35.4%) 증가했다. 이는 코로나19 위기 전 10년간 증가한 대출(324조4000억원)보다 많다. 대출금액 자체가 크게 늘었을 뿐 아니라 상환능력도 급속히 취약해지고 있는 것으로 나타났다. 부채의 상환능력을 평가하는 지표인 총부채원리금상환비율(DSR)을 주요 17개국과 비교해보면 한국을 제외한 16개국 기업들은 팬데믹 이전인 2019년 평균 41.1%에서 2022년 1·4분기 40.6%로 0.5%p 하락하며 상환능력이 개선됐다. 반면 한국 기업들의 DSR은 동 기간 37.7%에서 39.7%로 오히려 2.0%p 높아졌다. 기업대출 상당수가 변동금리인 점도 문제다. 올해 9월 현재 대출잔액 기준으로 기업 10곳 중 7곳 이상(72.7%)이 변동금리 대출을 받았고, 고정금리 대출은 27.3%에 불과했다. 신규대출 중 변동금리 비중은 팬데믹 이후 최저 58.8%(2020년 2월)에서 최고 73.0%(2022년 7월)까지 높아졌다. 전경련은 대응책으로 기준금리 인상속도 조절, 법인세제 개선을 통한 세부담 경감 등을 제시했다. 추광호 전경련 경제본부장은 "과거 글로벌 금융위기 당시에도 시중에 유동성이 풍부해졌다가 금리가 인상되면서 기업들이 자금난, 신용경색 등을 겪었다. 현재는 그때보다 금리가 더욱 빠른 속도로 오르고 있어 기업들이 불어나는 상환부담을 견디기 어려운 상황"이라며 "금리인상 속도조절, 세부담 경감뿐만 아니라 유사시 기업 유동성 지원을 위한 컨틴전시플랜도 사전에 강구될 필요가 있다"고 말했다. mkchang@fnnews.com 장민권 기자

[파이낸셜뉴스] 금융당국이 발표한 가계부채 관리 강화방안의 방향은 상환능력 안에서 대출을 받도록 하겠다는 것이다. 규제지역 내 6억원 초과 주택담보대출과 1억원이 넘는 신용대출도 차주단위 DSR(총부채원리금상환비율)을 한시 적용하고 마이너스통장은 한도액 기준으로 DSR 적용 여부를 판단한다. 제도시행 이후 잔금대출도 DSR이 적용될 수 있다. 동시에 전세대출이나 중도금대출, 소액대출과 역모기지론 등은 규제 대상에서 제외했다. 소급적용도 하지 않기로 했다. 다만 플랜B를 통해 깡통전세와 같은 추가 가계대출 급증 부작용에 대비키로 했다. 권대영 금융위 금융정책국장은 지난 25일 오후 열린 '가계부채 관리 강화방안' 사전 브리핑에서 "상환능력 내에서 갚을 수 있는 만큼 빌리고, 빌리면 조금 나누어 갚는 그런 관행이 대한민국 시장에 만들어져야 된다"고 말했다. 실수요자에 대한 피해를 최소화하되 차주별로 대출 특성을 고려해 관리한다는 계획이다. 다음은 가계대출 관리방안에 대한 주요 일문일답이다. ―실수요자 대출에 대한 피해는 없나 ▲자금이 필요한 사람, 그동안 빚을 많이 내지 않은 사람들은 자금을 공급하는 데 큰 문제가 없다. 현재 13% 정도가 2억원 이상 대출자이다. 대부분 서민들은 그렇게 대출이 많지 않다. 빚 많은 사람이 추가적으로 과도한 차입을 할 때 규제 영향을 받을 수 있다. 전세대출, 중도금도 다 제외했다. 정책서민금융 상품 역시 제외된다. 올해는 전세대출은 총량관리에서도 제외한다. 또한 서민취약계층에 10조원 이상을 내년에 공급한다. 중금리 대출은 올해 32조원, 내년에 35조원 정도 공급하며 개인사업자, 소상공인에 대해서는 만기연장 상환 유예를 내년까지 연장한다. ―이번규제로 제2금융권 풍선효과 가능성은 ▲제2금융권 차주단위DSR 규제비율(50%)을 은행권(40%) 대비 여전히 높게 설정하는 이유는 제2금융권은 은행권에 비해 대출취급 유형과 비중이 상이하고, 해당 업권을 이용하는 차주 특성, 담보의 성격과 소득 증빙에도 차이가 존재하기 때문이다. 1·2금융권의 차이는 약간 있어야 된다는 판단을 했다. 또 300만원 이하 소액대출이나 정책적 자금대출, 상용차 금융이라는 생계형 차량, 이런 것들은 규제에서 모두 제외했다. 다만 2단계 적용할 때 그 총액 기준에 대해서는 DSR이 되느냐, 안 되느냐 기준으로 할 때는 모든 총 대출을 적용한다.  ―차주단위DSR에 포함되지 않는 대출은 ▲서민금융상품, 300만원 이하 소액신용대출(유가증권담보대출 포함), 전세자금대출(전세보증금담보대출 제외), 주택연금(역모기지론), 정책적 목적에 따라 정부·공공기관·지자체 등과 협약을 체결해 취급하는 대출, 자연재해 지역에 대한 지원 등 정부정책 등에 따라 긴급하게 취급하는 대출, 보험계약대출, 상용차금융, 예·적금담보대출 등이다. ―신규분양 등 규제 소급적용 여부는 ▲제도가 시행되는 내년 1월 1일 이후에 공고되는 부분부터 적용된다. 즉 이미 분양을 받은 경우 이 규제에서 빠진다. 내년 1월 1일 이후부터는 중도금 대출은 DSR에서 빠져서 나가겠지만, 잔금 대출할 때는 DSR이 적용된다. 기존 대출을 유지하는 경우 소급적용은 안된다. 단순 만기연장도 마찬가지다. 다만 대출 금액을 늘리거나 추가대출을 받을 때는 적용된다.   ―차주단위DSR 적용여부를 판단하기 위한 '총대출액' 기준과 적용받는 시점은 ▲차주단위DSR 적용차주 여부를 결정하는 '총대출액'은 금융권의 모든 가계대출의 합(신청분 포함)이다. 한도대출(마이너스 통장)은 실제 사용금액이 아닌 한도금액 기준이다. 신규대출로 기존대출의 상환이 예정된 경우에는 상환예정금액 만큼은 총대출액 계산시 제외한다.  차주의 기존대출과 신규대출 신청분을 합산해 총대출액이 2억원(2022.7월부터는 1억원) 초과시 차주단위DSR이 적용된다. 내년 6월까지는 총대출액 기준 외에 규제지역 내 주택담보대출(6억원 초과 주택) 및 신용대출(1억원 초과)을 받는 경우에도 차주단위DSR 적용대상이 된다. 내년 7월부터는 총대출액 1억원 초과 기준만 적용한다. ―플랜B는 어떻게 적용되나 ▲플랜B는 기계적으로 어느 시점에 적용되는 것이 아니다. 가계부채가 최대의 잠재위기이고 위험요소이기 때문에 관리를 하는 것이다. 이번 규제로 관리가 안 될 때는 더 관리를 할 수 있다는 것을 명확하게 밝히는 것이다. 필요한 시점에 필요한 대책을 강구해 나가도록 하겠다. 특히 전세대출은 플랜B로서 꼼꼼하게 살펴볼 예정이다. 깡통전세 등의 우려 때문에 규제 대상으로 고민했지만, 실수요적 측면이 강하다는 지적이 있어 정부도 플랜B로서 전세대출에 대해 살피기로 했다. ―가계부채 증가율 목표는 어떻게 적용되나 ▲올해는 6%대로 노력을 하겠지만 부득이 7% 넘어가는 것은 실수요자를 위해서 용인하겠다. 내년은 거시경제의 여건을 보고 유연하게 적용하되 강한 사업 프로젝트를 제시해 4~5%로 관리하겠다. 다만 각 기간별 계절적 특성이 있어 분기별로도 원활하게 안분해서 목표율 달성을 위해 대출이 중단되는 일은 발생하지 않도록 하겠다. 또 가계부채 총량관리는 조금 엄격하게 적용하도록 할 생각이다.  jiany@fnnews.com 연지안 기자

[파이낸셜뉴스] 고승범 금융위원회 위원장이 "코로나19 극복 과정에서 가계부채 증가세가 급격히 확대되면서 우려를 자아냈다"며 총부채원리금상환비율(DSR) 제도 실효성을 높이겠다고 25일 밝혔다. 상환능력 중심의 대출 관행을 정착시키겠다는 취지다. 고 위원장은 이날 국회에서 열린 '가계부채 관리방안 당정협의'에서 "가계부채는 실물경제 대비 규모나 증가 속도 측면에서 우려스럽고 금융 불균형 심화로 우리 경제 최대 잠재요인이 된 것 같다"며 "가계부채로 인한 위험을 차단하고 안정적 성장을 도모하기 위한 가계부채 관리 방안을 마련했다"고 말했다. 우선 고 위원장은 DSR제도의 실효성을 높이는 데 중점을 뒀다고 설명했다. 고 위원장은 "상환능력 중심 대출 관행의 정착을 위해 DSR제도의 실효성을 제고하는 가계부채 관리 내실화 방안을 주로 만들었다"고 했다. 가계부채가 급증하고 있는 만큼 대출할 때 상환 능력을 중심으로 신중히 접근하겠다는 의미다. 사실상 대출 조이기 기조의 연장선상에 있는 것으로 풀이된다. 동시에 고 위원장은 이 과정에서 취약계층과 실수요자를 보호해 균형을 갖추겠다고 부연했다. 고 위원장은 "이번에 만드는 정책이 차질 없이 집행되면 자산 가격 조정 등 외부 충격이 오더라도 부정적 영향을 최소화할 수 있을 것"이라고 기대했다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 고승범 금융위원장이 아파트 중도금과 잔금은 실수요라며 보호하겠다는 입장을 밝혔다. 다만 올해 가계부채 증가율 목표치 6%대 준수를 위해 실수요자 대출도 차주의 상환 능력 범위로 제한하는 등의 정책은 불가피하다고 언급했다.  고 위원장은 6일 국회 정무위원회의 금융위 국정감사에서 최근 아파트 중도금과 잔금에 대한 집단대출이 중단되고 있다는 전재수 더불어민주당 의원의 지적에 "최근 강북지역 등 수도권에서 광범위하게 (벌어지고) 있는데 대부분이 실수요라고 판단해 보호해야 한다고 생각한다"고 답변했다.  이어 "실수요를 보호하면서 가계부채 관리를 해야 하는 것은 상당히 어려운 과제"라며 "그 부분에 대한 보완책을 검토하고 있다. 전세대출과 집단대출의 경우 실수요자를 보호해야 하니 세심하게 보겠다"고 했다.  고 위원장은 또 '최근 집단대출 중단으로 실수요자들의 불만이 거세다’는 유의동 국민의힘 의원의 지적에는 "집단대출은 주요 은행 (상황을) 보니 전체적으로 관리가 가능한 범위 내에 있어 대출해줄 수 있다고 파악하고 있다”면서 “금감원, 은행연합회, 국토교통부 등과 현장 상황을 모니터링할 것”이라고 설명했다.  다만 고 위원장은 올해 6%대라는 가계부채 증가율 목표치 준수를 위해 일부 실수요자 대출의 제한도 불가피하다는 입장도 밝혔다.  그는 “가계대출이 늘어나는 비중의 대부분은 실수요자 대출”이라며 “실수요자 대출도 상환 (능력) 범위 내에서 가능해야 한다”고 답했다.  또 `신임 위원장 취임 이후 제대로된 신호 없이 갑자기 가계부채 관리가 강화하면서 시장이 흔들리고 있다`는 홍성국 더불어민주당 의원의 지적에 대해선 "제가 오기 전부터 (금융당국이) 하반기부터 가계부채 관리를 강화해 나가는 계획을 갖고 있었다"고 맞받았다. psy@fnnews.com 박소연 기자

[파이낸셜뉴스] 재정과 통화, 금융당국 수장이 가계부채 증가를 최대한 억제하기로 의견을 모았다. 실수요자에 대한 가계대출의 경우 상환능력 범위 내에만 허용한다는 방침이다. 홍남기 부총리 겸 기획재정부 장관은 30일 "가계부채 증가세를 최대한 억제하면서 대출이 꼭 필요한 수요자는 상환능력 내 대출받도록 하는 방향을 폭넓게 모색해 오는 10월 관리방안을 발표할 예정"이라고 밝혔다. 홍 부총리는 이날 서울 중구 은행회관에서 이주열 한국은행 총재, 고승범 금융위원장, 정은보 금융감독원장과 함께 거시경제금융회의를 열고 "코로나19 대응 과정에서 확대된 유동성 등으로 빠르게 증가한 가계부채가 우리 경제의 리스크로 작용할 수 있어 그 관리방안을 논의하겠다"며 이 같이 말했다.  재정·통화·금융당국 수장 4명이 한자리에 모인 것은 지난 2월 이후 7개월여 만이다.  이날 회의에서는 대내외 리스크에 대한 점검도 이뤄졌다. 홍 부총리는 "과거와 달리 이번 코로나19 위기에는 우리 대외 부문이 큰 흔들림 없이 유지 관리됐다"면서도 "글로벌 공급 병목 해소의 지연 가능성은 물론 최근 미국 부채한도 협상과 테이퍼링(자산매입 축소) 경계감 등에 따라 국내외 금리가 상승하고 있다"고 우려했다. 또한 "주식과 외환시장의 변동성이 확대되는 등 앞으로 대외 리스크가 불거질 가능성을 배제하지 못한다"며 "동시에 국제유가·원자재 가격상승 등으로 인플레이션 우려가 커지고 헝다그룹 문제 등 그간 잠재됐던 리스크도 일부 현재화되는 상황"이라고 진단했다. 그러면서 "이런 전환기에는 관련 당국 간 코로나 위기 대응을 위한 공조노력 못지 않게 보다 치밀하고 섬세한 정책 조율과 협력이 절대적으로 긴요하다"며 "우리가 충분히 예상할 수 있지만 쉽게 간과할 수 있는 회색코뿔소(gray rhino)와 같은 위험요인들은 확실하고 선제적으로 제거해 나갈 필요가 있다"고 강조했다. honestly82@fnnews.com 김현철 기자

[파이낸셜뉴스]  고승범 금융위원장은 27일 "가계부채 총량관리 방안을 내년 이후까지 확장하고 강도 높은 조치를 지속적 단계적으로 시행하겠다“고 밝혔다. 지난 7월에 이은 추가 가계부채 관리 대책은 10월에 나올 예정이다. 총부채원리금상환비율(DSR) 단계적 적용 속도 조절 등을 고민중이다. 고 위원장은 이날 서울 명동 은행연합회 뱅커스클럽에서 열린 '경제·금융시장 전문가들과 간담회'에서 모두발언을 통해 "가계부채 문제가 오랜 기간 누적·확대돼 온 만큼, 그 관성을 되돌리는 과정이 불편하고 시간이 걸릴 수밖에 없지만, 일관된 정책의지를 가지고 선제적으로 강력하게 추진하겠다"며 이같이 말했다. 그는 “가계부채와 관련해 가장 중요한 것은 상환능력 범위 내에서 대출을 받는 것이라고 여러번 강조했다”면서 “이런 관행이 정착될수 있도록 하는 제도적 방안에 대해 검토하고 있다”고 말했다.이날 간담회에는 김영익 서강대 교수, 이종우 경제평론가, 오석태 SG증권 이코노미스트, 김영일 나이스평가정보 리서치센터장, 김동환 대안금융경제연구소장, 신동준 KB증권 리서치센터장, 신용상 금융연구원 센터장 등이 참석했다. 고 위원장은 "무엇보다 그간 우리가 익숙해져 있던 저금리와 자산시장 과열 상황이 더 이상 지속되지 않을 수 있다는 점을 각 경제주체들이 직시할 필요가 있다"며 "지금 자신의 상환능력을 초과하는 대출을 받아 변동성이 큰 자산에 무리하게 투자하는 것은 자칫 '밀물이 들어오는데 갯벌로 들어가는 상황'이 될 수 있음을 인지해야 한다"고 강조했다. 그는 "대출 결정에 있어 가장 중요한 기준은 앞으로 상황이 변하더라도 본인이 대출을 감당하고, 안정적으로 상환할 수 있느냐가 돼야 한다"며 "10월 중 정부가 발표할 가계부채 대책의 핵심도 이러한 상환능력 평가의 실효성 제고에 초점을 맞추게 될 것"이라고 말했다. 그는 "각종 잠재 위험요인의 뇌관을 '선제적'이고 '안전'하고 '확실'하게 제거할 필요가 있다"며 "특히 취약계층에 대한 확고한 지원이라는 토대 위에서 현재 우리경제의 가장 큰 잠재 리스크인 가계부채 문제에 대해서는 지속적으로 강도높게 대응해 나가겠다"고 재차 강조했다. 오석태 SG증권 이코노미스트는 "글로벌 경제성장이 예상보다 둔화되는 가운데 공급병목에 따른 물가상승이 결합되며, 스태그플레이션 우려가 제기되고 있다"며 "미국의 테이퍼링과 중국 헝다 위기 등이 앞으로 우리 금융시장에 미칠 수 있는 직간접적인 영향에 유의할 필요가 있다"고 말했다. 신용상 금융연구원 센터장은 "전 세계적인 부채증가로 향후 주요국 통화정책 정상화 과정에서 자산가격 조정·가계부채 부실 현실화 등이 우려된다"며 "국민경제 규모와 기초여건에 부합한 수준으로 부채 총량 및 속도를 조절하고, 차주의 상환능력 범위 내 대출 관행의 정착, 규제차이 해소를 통한 풍선효과 차단 및 부채의 질 관리가 시급하다"고 강조했다. 가계부채 연착륙 방안 마련을 위해 전세대출 증가 요인도 살펴볼 필요가 있다는 의견도 나왔다. 김영일 나이스평가정보 센터장은 "지난 8월말 전세대출금액이 전년동기 대비 22.3% 늘어나는 등 최근 전세대출 등이 가계부채 증가를 주도하고 있다"며 "전세가격 증가, 각종 차입여건 개선 뿐 아니라, 임차인의 레버리지 확대 수단으로 전세대출이 활용됐을 가능성도 있다"고 짚었다. 그는 "가계대출과 관련해 향후 정책기조 전환시 취약차주 부실 위험 증가 가능성에 유의할 필요가 있다"며 "특히 코로나 피해업종 종사 자영업자 등을 중심으로 금리인상·유동성 공급축소 시 부실위험 현실화 가능성이 있다"고 말했다. 고 위원장은 “추가 가계부채관리방안은 10월 초 혹은 중순 쯤에 내는 것으로 준비하고 있다”면서 “다만 가계부채 늘어나는 부분은 대부분 실수요자 대출과 연관돼 있어 실수요자 피해가 가지 않도록 하는 부분에 대해 고민하고 있다”고 말했다. ksh@fnnews.com 김성환 기자

[파이낸셜뉴스]   한국은행은 가계·기업 부채의 건전성 지표인 연체율이 낮은 수준을 보이고 있지만 예의주시할 필요가 있다고 진단했다. 최근 정부의 원리금 상환유예 조치 등 각종 금융지원 정책은 한시적으로 이뤄질 수 밖에 없어서다.  민좌홍 한국은행 금융안정국장은 25일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융안정 상황 온라인 설명회에서 연체율 등 건전성 지표가 실제 신용위험을 반영하지 못했을 가능성을 묻는 질문에 이같은 우려감을 나타냈다.  금융기관 업무보고서에 따르면 지난해 4·4분기 은행·비은행 부문 연체율은 각각  0.20%, 1.45%로 전년 대비(0.26, 1.70%) 낮아졌다.  민 국장은 "현재 나타나고 있는 연체율 등 지표는 매우 낮은 수준을 유지하고 있지만 가계나 기업 등 차주들의 지속적인 채무 상환능력을 충분히 드러내고 있지 않다는 판단"이라며 "기업과 자영업자의 채무상환능력을 점검했지만 채무상환능력 관련 대부분 지표가 악화되는 것으로 나타났다"고 했다. 이어 "그럼에도 (불구하고)연체율이 낮은 수준을 유지하는 것은 한은의 금리인하나 정부의 적극적인 금융지원, 원리금 상환유예 조치 등이 실제 신용위험이 그대로 드러나는것을 막고 있는것"이라며 "(금융지원이) 지속될 수 없는점을 감안하면 신용위험과 (연체율 등) 드러난 지표간 괴리를 유의해야 한다"고 덧붙였다. 지난해 말 비(非)주택담보대출이 전년 대비 증가 전환(-2.2%→0.4%)한 가운데 상업용 부동산 거래 부문에 한국토지주택공사(LH)의 토지거래 포함 여부를 묻는 질문과 관련해 민 국장은 "비주택 담보대출에 포함됐을 것으로 생각된다"고 답했다. jyyoun@fnnews.com 윤지영 기자