[파이낸셜뉴스] 금융권과 정책금융기관은 이번 티몬·위메프 판매대금 정산지연으로 피해를 입은 업체의 기존대출에 대해 최대 1년까지 만기연장 및 상환유예를 지원하고 선정산대출에 대해서도 만기연장을 지원할 예정이다. 정책금융기관은 티몬·위메프 정산지연으로 경영애로를 겪는 업체에게 5600억원+α 긴급자금도 공급한다. 금융위원회·중소벤처기업부·금융감독원은 29일 오전 10시 30분 서울 중구 정부서울청사에서 '티몬·위메프 정산지연 피해업체 금융지원 회의'를 열고 피해업체의 금융애로를 최소화할 수 있도록 금융권에 협조를 요청했다. 이 자리에는 산업은행, IBK기업은행, 신용보증기금, 기술보증기금, 중소벤처진흥공, 소상공인시장진흥공, 신용보증재단중앙회 등 정책금융기관과 은행연합회, 손해보험협회, 생명보험협회, 여전협회, 저축은행중앙회, 상호금융(농협, 신협, 새마을금고, 수협, 산림조합) 중앙회, 국민·신한·SC 은행 등 선정산대출 취급 금융기관 등이 참석했다.  우선 금융위와 중기부는 전 금융권 및 정책금융기관에 정산지연 피해업체를 대상으로 기존대출의 만기연장 및 상환유예를 요청했다. 이에 금융권과 정책금융기관은 기존 화재 또는 수해기업 지원 등에 준해 최대 1년의 만기연장 등에 협조키로 했다. 또한 선정산대출 취급은행(국민·신한·SC)은 선정산대출 연체가 발생하지 않도록 만기연장에 협조하기로 했다. 이를 통해 선정산대출을 이용한 판매업체의 귀책사유 없이 연체사실이 등록되고 신용평가점수가 하락하는 것을 방지한다. 이에 더해 금융위원회는 티몬·위메프 대금 정산지연으로 일시적 자금 유동성 위기에 직면한 피해 중소기업이 낮은 금리로 신규 자금을 조달할 수 있도록 신용보증기금과 IBK기업은행을 통해 3000억원+α의 보증부 대출 프로그램을 신설해 긴급 자금을 지원할 예정이다. 양 기관은 구체적인 상품 개발 협의를 거쳐 조속한 시일 내 긴급자금 프로그램을 신설한다는 계획이다. 아울러 금융위원회·중소벤처기업부·금융감독원·금융유관기관 및 업권별 협회 등으로 긴급대응반을 구성하고 티몬·위메프의 정산지연으로 인한 기업의 피해상황 파악 및 금융지원 대응을 총괄적으로 점검할 예정이다. 앞으로 조속한 시일 내에 정산지연에 따른 피해업체들이 금감원 내 금융상담센터, 금융업권협회, 개별 금융사 등 다양한 채널을 통해 금융지원, 신청절차 등을 문의할 수 있도록 할 계획이다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]KB국민은행이 티몬 및 위메프 입점 업체들(셀러)에 대한 금융지원을 시행할 예정이다. 티몬 및 위메프(티메프)에 입점한 소상공인이 KB국민은행에서 선정산대출(셀러론)을 받았을 경우 만기연장, 원리금 상환유예 등 지원을 받을 수 있다. 선정산대출을 취급한 SC제일은행도 만기연장과 장기대출 전환 등 지원책을 검토 중이다. 티메프 관련 직접적인 대출이 없는 은행들에서도 광범위하게 위험노출액(익스포저)을 파악하고 있다.  26일 금융권에 따르면 KB국민은행은 티메프 거래 소상공인의 피해 최소화를 위해 맞춤형 금융지원 프로그램을 마련해 시행한다. 티메프의 정산대금 미지급으로 인한 애로를 극복할 수 있도록 지원 프로그램을 마련했다.  티메트로부터 선정산대출을 받은 고객 중 이날부터 만기가 도래하는 고객들을 위해 △대출금 기한 연장 △원리금 상환유예 △이자율 인하 등 실질적인 조치를 시행한다. 국민은행 관계자는 “조속한 지원책의 마련과 적시 제공을 통해 소상공인 고객님들의 경제적 고통을 분담하고 금융의 사회적 책임을 다할 수 있도록 적극 지원하겠다”고 밝혔다. 티메트 입점업체에 선정산대출을 취급한 SC제일은행에서도 "만기연장, 장기대출 전환 등 지원책을 다각도로 검토하고 있다"면서 "셀러들에 대해서는 소상공인 지원 시각에서 접근하고 있다"고 했다.  신한은행은 티메트 관련 대출은 없지만, 소상공인들이 정산대금 미지급으로 어려움이 있을 경우 기업재도약 프로그램을 활용해 지원할 예정이다. 기업재도약 프로그램은 지난해 9월 당국의 코로나 대출 원리금 유예 종료 후에도 신한은행이 원리금 상환유예, 연체이자 감면, 중도상환해약금 면제 등 금융지원과 컨설팅·부동산 매각 지원 등 비금융도 지원하는 제도다.  우리은행에서는 직접적인 선정산대출은 없지만 관련 익스포저가 있는지 규모를 파악 중에 있다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 현대캐피탈이 집중호우로 피해를 입은 자사 고객들을 위한 금융 지원에 나선다고 18일 밝혔다. 먼저 현대캐피탈은 이번 집중호우로 피해를 입은 자사 고객들이 7월과 8월 상환해야 하는 금액을 최대 6개월까지 청구 유예하기로 했다. 청구 유예기간 이자와 수수료 등은 전액 감면된다. 또한, 집중호우 피해 회원이 연체 중일 경우, 6개월 동안 채권회수 활동 역시 중단한다. 지원 프로그램 상담 및 서류 접수는 현대캐피탈 대표번호를 통해 가능하며, 피해 고객은 피해 발생일로부터 3개월 이내에 해당 지역 관공서에서 발급한 피해사실 확인서를 제출하면 된다. 현대캐피탈 관계자는 “갑작스러운 집중호우로 각종 피해를 입은 고객들에게 조금이나마 도움이 되고자 긴급 금융지원에 나서게 됐다”고 전했다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 내달 소상공인·자영업자의 대출 만기연장·상환 유예조치가 종료될 예정인 가운데 금융당국이 만기연장·상환유예 조치가 연착륙되고 있다며 '9월 위기설'을 반박하고 나섰다. 만기연장·상환유예 지원 대상이 최근 9개월간 대출잔액 기준 25%, 차주수 기준 20% 줄어드는 등 감소세를 이어가고 있다는 지적이다. 만기연장 차주는 2025년 9월까지 만기연장이 계속 지원되고 원금 및 이자 상환유예 차주 역시 2028년 9월까지 최대 60개월 분할상환을 할 수 있어 당장 상환부담이 급증하는 것은 아니라는 설명이다.  금융위원회는 29일 이같은 내용의 '만기연장·상환유예 조치 연착륙 현황'을 발표했다.  금융당국과 금융권은 지난 2020년 4월부터 코로나19로 인해 일시적 유동성 어려움을 겪는 중소기업·소상공인에 대해 '대출 만기연장 및 원금·이자에 대한 상환유예 제도'를 시행해 왔다. 만기연장·상환유예 조치는 6개월 단위로 연장됐으며 현재는 지난해 9월 5차 연장시 발표된 '만기연장·상환유예 조치 연착륙 지원방안'에 따라 운영 중이다. 당시 발표된 ‘연착륙 지원방안’에 따르면 만기연장 차주는 2025년 9월까지 만기연장 여부에 대한 불안감 없이 현행 만기구조(6개월 또는 1년)대로 만기연장을 지원받을 수 있다. 상환유예 차주는 내년 9월까지 상환유예를 지원받을 수 있으며 금융사와 협의된 상환계획서에 따라 2028년 9월까지 최대 60개월(5년)간 유예된 원금 및 이자를 분할상환할 수 있다. 유예된 이자에 대해서는 최대 1년의 거치기간을 부여받을 수 있다. 이세훈 금융위 사무처장은 "이에 따라 올해 9월 말이 된다고 해서 대출 만기가 일괄적으로 돌아온다는 사실은 없다"고 설명했다.  만기연장·상환유예 지원대상 역시 지속적인 감소세를 보이고 있다고 금융위는 설명했다. 대출잔액과 차주수 기준으로 지난해 9월 말 약 100조원, 43만명에서 올해 3월말 약 85조원, 39만명, 올해 6월말 약 76조원, 35만명으로 꾸준히 감소했다.  구체적으로 살펴보면 만기연장은 19조6000억원, 7만3000명 지원 감소됐다. 감소된 대출잔액의 92%은 정상 상환 또는 대환대출 등을 통해 상환 완료됐다.  원금상환유예는 3조3000억원, 1만2000명 지원 감소됐다. 감소된 대출잔액의 51%는 상환을 개시한 상태이고 42%는 상환을 완료했다.  원금은 물론 이자조차 갚지 못해 상대적으로 부실 우려가 크다고 여겨지는 이자상환 유예는 1조원, 1100명 지원 감소됐다. 감소된 대출잔액의 52%는 상환을 개시한 상태이고, 37%는 상환을 완료했다. 이세훈 사무처장은 "상환유예 차주 대부분 자금상황 개선, 고금리 부담, 대환대출(저금리 대환 포함) 이용 등으로 상환을 개시 및 완료했지만 일부는 연체·휴폐업으로 지원이 중단돼 상환을 개시한 경우도 있었다"고 설명했다.  금융위는 "이자상환유예 대출잔액은 전체의 1.5%, 차주는 800명 규모에 그친다"며 "불가피한 경우 금융사 자체 연착륙 지원 프로그램, 새출발기금 등 채무조정을 통해 연착륙을 지원할 방침"이라고 말했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]   국내 1위 SBI저축은행이 자체채무조정 프로그램을 도입하고 운영해 2개월간 약 300억원 규모의 채무를 상환 유예했다고 4일 밝혔다. SBI저축은행은 최근 금리인상, 경기둔화로 인해 한계 상황에 놓인 개인 및 자영업자 등 취약차주의 상환 부담을 덜어주기 위해 자체채무조정 프로그램 도입을 준비해왔다. 이후 지난 6월 자체채무조정 프로그램을 도입하고 운영 중이다. 프로그램 도입 이후 6월부터 7월까지 2개월간 총 1285명의 차주를 대상으로 약 300억원 규모의 채무에 대해 상환 유예를 실시했다. 대상 및 금액을 분류하면 개인 1255명, 290억5400만원, 자영업자 30명, 10억5350만원이다. SBI저축은행은 취약차주의 상환 부담을 해소하고, 안정적인 경제생활을 돕기 위해 채무조정 프로그램을 적극적으로 시행하는 동시에 지속 확대해 나갈 예정이다. SBI저축은행 정경호 리테일지원실장은 "현재 저축은행 등 2금융권을 이용하는 고객들 대부분은 금리인상, 경기불황 등으로 많은 어려움을 겪고 있어 지원이 절실한 상황"이라며 "앞으로도 대상 및 지원 금액 확대를 통해 보다 많은 분들께 도움을 드릴 수 있도록 노력해 서민금융기관으로서의 역할을 충실히 이행해 나가겠다"고 밝혔다. padet80@fnnews.com 박신영 기자

[파이낸셜뉴스] 우리금융저축은행은 충청 지역에 계속되는 집중호우로 피해를 입은 지역 주민과 소상공인, 중소기업의 신속한 복구와 재기를 위해 특별금융지원을 실시한다고 24일 밝혔다. 충청 지역 기반 저축은행인 우리금융저축은행은 이번 특별금융지원을 통해 대출을 이용하고 있는 개인, 개인사업자, 법인 등 지역 거래 고객에 대한 빠른 피해 회복을 지원하기로 했다. 이번 특별금융지원으로 충청 지역 고객 중 호우피해를 입은 고객의 대출금에 대한 △원리금 상환 3개월 유예 △만기 최대 6개월 연장 혜택을 지원받을 수 있다. 특별금융지원은 영업점 방문 또는 전화로 신청 가능하다. 전상욱 우리금융저축은행 대표이사는 “연일 계속되는 폭우로 피해를 입은 지역 주민들에게 깊은 위로의 말씀과 안타까운 마음을 전한다”며 “우리금융저축은행에 보내주신 사랑과 성원에 보답하고자, 지역 수해민분들을 위한 지원을 아끼지 않겠다”라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 새마을금고는 집중 폭우로 인한 피해를 입은 지역 주민들을 위해 금융지원에 나선다고 17일 밝혔다.  지원 대상은 집중호우 피해지역 새마을금고의 대출채무자이며 해당지역 행정관청에서 '피해사실확인서'를 발급 받은 뒤 새마을금고에 제출하면 채무 만기연장 및 원리금 상환유예 등을 제공받을 수 있다. 채무유예는 기존대출이 만기일시상환 방식인 경우 접수일로부터 1년 이내까지 만기연장이 이뤄지며, 원리금상환 방식의 경우 만기일시상환으로 전환하거나 접수일로부터 6개월 이내까지 상환유예를 지원한다. 피해를 입은 고객이 신규대출을 신청할 경우 1.0% 내외의 우대금리를 적용 받을 수 있다. 금융지원을 희망하는 채무자는 이날부터 8월 18일까지 새마을금고에 내방해 신청서를 작성하고 접수하면 된다. 새마을금고 관계자는 "전국 1293개 새마을금고는 이번 집중호우로 막대한 피해를 입은 지역사회를 위해 자원봉사, 물품지원 등 수해복구 지원과 고통분담을 위한 지원방안 마련에 적극적으로 동참하고 앞으로도 서민금융기관으로서의 역할에 최선을 다한다는 계획"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

【 도쿄=박소연 기자】 일본의 소상공인·자영업자 금융지원이 대부분 올 7월께 끝나지만, 결국 상환 만기를 늘려주거나 탕감해 줄 것이란 전망이 나온다. 원자잿값 급등 등으로 소상공인 영업 여건이 회복되지 않아서다. 12일 요미우리신문은 대부분 3년 만기로 설정한 중소기업 전용 대출인 '제로제로 대출' 만기가 임박했지만 아직 영업 환경이 녹록지 않아 5년까지 상환을 연장해 주거나 일부 탕감을 해줄 수밖에 없을 것이라고 분석했다. 일본 중소기업청에 따르면 지난해 9월 접수 종료까지 실행된 제로제로 대출은 약 245만건, 약 42조엔 규모다. 3년간 상환유예를 조건으로 대출받은 기업이 많아 올해 7월께부터 상환이 본격화될 전망이다. 코로나19는 끝났지만 러시아 우크라이나 전쟁 등으로 에너지와 원자재 가격 급등 여파가 미치고 있다는 게 문제다. 일본 시장조사기관인 도쿄상공리서치가 2022년도의 전국의 기업 도산을 분석한 결과 제로제로 대출을 이용한 기업의 도산은 541건으로, 전년도 150건의 36배로 급증했다. 올해 들어서도 3월까지 63건으로 역대 최다를 기록했다. 또 지난해 12월에 전국 약 5000사를 대상으로 실시한 설문조사에서는, 과반수가 제로제로 대출을 이용했고, 그중 25.8%가 '상환이 걱정된다'고 답했다. 제로제로 대출받은 기업이 도산할 경우 상환 불능이 된 대출금의 일부는 최종적으로 국가나 도도부현이 세금으로 메워주게 된다. 이에 중기청은 올해 1월 상환 부담을 줄이기 위해 원금 상환을 최장 5년간 유예하는 새로운 차환 보증제도를 시작했다. 대출처 지원 강화에 나서는 금융기관도 있다. 도쿄나 카나가와 등의 약 1만개 회사에 합계 약 3378억엔의 제로 제로 융자를 실행한 조난신용금고는 기업들의 신규 사업이나 판로 확대를 뒷받침하는 대응을 시작했다. psy@fnnews.com

[파이낸셜뉴스]   오는 9월 만료되는 중소기업·소상공인의 대출에 대한 원금·이자에 대한 상환유예와 관련해 금융당국이 '연착륙'에 문제가 없다고 밝히면서 은행권도 한숨 돌리는 분위기다. 김소영 금융위원회 부위원장은 8일 금융위원회, 금융감독원, 금융협회 등과 함께 만기연장·상환유예 연착륙 상황 점검회의를 개최해 그간의 만기연장·상환유예 연착륙 상황을 점검했다. 정부는 코로나19 거리두기 조치 등으로 인한 소상공인 피해를 완화하기 위해 2020년 4월부터 대출 만기 연장 및 상환유예 조치를 시행했다. 만기 연장 조치는 2025년 9월까지지만 상환유예는 올해 9월 말을 끝으로 종료된다. 이와 관련해 소상공인연합회 등은 대출상환 유예 조치를 연장해달라고 요구해 왔다.  금융위는 만기연장·상환유예 조치가 9월 말에 일시에 종료되는 것이 아닌 만큼 부실이 한꺼번에 터진다는 것은 전혀 사실이 아니라는 입장이다. 금융위 관계자는 "상환유예 이용차주는 금융회사와 협의해 상환계획서에 따라 거치기간을 부여해 최대 60개월 분할상환(2028년 9월까지)이용이 가능하다"고 설명했다. 은행권도 정부의 이같은 방침에 동조하고 있다. 은행권 관계자는 "연장조치를 계속 늘리는 것은 의미가 없다"며 "사실 원금은 고사하고 이자도 갚지 못하고 있는 이자상환유예 이용차주는 정말 힘든 상황인건데 무작정 연장만 해주면 이들이 진짜 갚을 능력이 있는 건지 판단하기도 어려운 깜깜이 부실이 된다"고 말했다.  안동현 서울대 경제학과 교수도 "만기연장·상환유예가 3년 이상 이어지고 있는데 이젠 시장기능으로 돌아가서 옥석가리기가 진행돼야 한다"며 "물론 고금리 시점이라 좀 부담스러운 면도 있지만 더 이상의 연장은 명분이 없는 만큼 일단 시장기능으로 돌아가는 것으로 방향성을 잡고 앞으로 문제가 생기면 또 보완해 나가면 된다"고 지적했다.  실제 원금 및 이자상환유예 이용차주는 전체 지원액에서 차지하는 비중이 크지 않다. 원금상환유예 이용차주는 전체 지원액의 6%(5조2000억원) 수준으로, 차주수는 약 1만5000명이다. 상대적으로 어려움을 겪고 있는 이자상환유예 이용차주의 여신규모는 전체 지원액의 2%(1조4000억원) 수준으로, 차주 수는 약 1100명이다.  또 지난 3월말 기준 상환유예 이용차주 중 상환계획 수립 대상자는 1만4637명으로, 이 중 1만4350명(98%)이 상환계획서를 작성완료했다. 구체적으로는 원금상환유예 이용차주의 98.3%(1만3873명/1만4119명), 이자상환유예 이용차주의 84.8%(571명/673명)가 상환계획서 작성을 완료했다. 다만 이들이 다중채무자일 가능성이 큰 만큼 2금융권 채무에 대한 파악이 필요하다는 지적도 있다. 한 은행권 관계자는 "이자상환유예 이용차주의 전체 여신규모는 1조4000억원으로 설사 이 금액이 모두 부실화된다 해도 은행입장에선 큰 금액이 아니고 감내할 수 있는 수준"이라며 "다만 이들이 카드론을 이용하는 등 2금융권 대출도 있을 가능성이 커 이에 대해 정확히 파악하는 것은 필요하다고 본다"고 말했다. padet80@fnnews.com 박신영 기자

[파이낸셜뉴스]   오는 9월 종료 예정인 소상공인 대출 상환유예 조치가 연장돼야 한다는 의견이 나왔다.  소상공인연합회는 16일 코로나19에 따른 소상공인 대출 상환유예 조치가 오는 9월 종료되는 것에 심각한 우려를 표했다. 또한 제도의 추가 연장을 정부에 강력하게 촉구했다.  정부는 코로나19 확산에 따른 소상공인의 부담 완화를 위해 2020년 4월부터 대출 특별 만기연장 및 상환유예 조치를 시행했고, 만기연장은 2025년 9월까지 자율협약에 의해 연장이 가능하다.  반면 상환유예는 희망기업을 대상으로 올해 9월 말까지 추가연장하는 것을 마지막으로 지원이 종료돼, 10월부터 기존 대출에 대한 정상상환이 시작될 예정이다.  문제는 소상공인이 아직 정상적으로 대출 상환을 감당할 수 있을 만큼 매출과 수익을 회복하지 못했다는 점이다.   소공연이 조사한 결과에 따르면 올해 경영성과에 대해 응답자의 75.7%가 ‘나쁨’, 전년동월대비 매출은 85.1%가 ‘감소했다’고 답했다. 또 응답자의 63.4%가 1년 전 대비 부채액이 ‘늘었다’, 89.7%가 ‘현재 대출 이자 부담으로 힘들다’고 답했다. 경기 악화로 부채가 늘어난 데다, 기준금리가 급격하게 인상되는 것과 맞물려 이자비용까지 대폭 증가한 것에 따른 것이다.  심지어 소상공인의 영업에 필수적인 에너지는 올해 1·4분기 전기료 30%, 가스비37.1%가 인상된 데 이어 2·4분기에도 전기료 kWh당 8원, 가스요금 MJ당 1.04원 인상이 확정돼 소상공인의 부담이 더욱 커졌다.  부담이 커지면서 소상공인은 삼중고에 따른 복합위기에 정면으로 맞서고 있다는 것이 소공연 관계자의 설명이다.  소공연 관계자는 "상환유예를 종료하고 본격적인 원금상환을 압박하는 것은 불쏘시개를 지고 불 속으로 뛰어들라고 하는 것이나 마찬가지"라고 지적했다.  지난 4월 말 기준 기금 채무조정 신청자는 2만3067명, 채무금액은 3조4805억원에 그친다. 대다수의 소상공인이 채무 상환 의지를 가지고 빚을 스스로 해결하려는 노력을 이어가고 있다는 의미다.  소공연 관계자는 "스스로 채무를 상환하겠다는 소상공인의 의지와 최소한의 시간적 여유가 필요하다"며 "현장의 목소리를 반영해 오는 9월 종료를 앞둔 소상공인 대출 상환유예 조치를, 만기연장에 준해 추가 연장 조치할 것을 강력하게 요구한다"고 강조했다. kjw@fnnews.com 강재웅 기자