[파이낸셜뉴스] 지난해 생명보험사는 수익 증가에도 건전성이 나빠지는 모습을 보였다. 앞으로 건전성 관리가 필요하다는 분석이다. 보험연구원이 11일 '2024년 생명보험산업 주요 현황 및 이슈'에서 이 같이 밝혔다. 연구원에 따르면 지난해 생보사의 당기 순이익은 전년 대비 7% 증가한 5조6000억원을 기록했다. 이는 이자 및 배당손익, 외환관련손익 등이 증가하면서 투자손익은 전년 대비 81% 증가한 3조원을 기록한 영향이다. 반면 보험손익은 전년대비 16% 감소한 4조3000억원을 나타냈다. 보험계약마진(CSM) 상각액 증가에도 미보고발생손해액(IBNR) 적립기준 강화로 인해 보험부채를 추가로 적립했기 때문이다. 이처럼 투자손익 증가로 생보사의 수익성은 증가했으나 가용자본이 감소하면서 건전성 관리의 필요성은 커지고 있다. 시장금리 하락 및 할인율 현실화 방안 시행 등으로 기타 포괄 손익 누계액이 28조원 감소함에 따라 자기자본은 전년 대비 22% 감소했다. 아울러 건전성 지표도 악화했다. 지난해 말 생보사의 경과조치 적용 전 지급여력비율(K-ICS·킥스)은 183%로, 전년 말 대비 26%p 하락했다. 연구원은 "킥스 하락의 주요 요인으로 보험부채 할인율 인하, 해외금리 상승, 계리적 가정 변경, 신계약 유입 등이다"며 "킥스 관리를 위해 4조2950억원 규모의 자본증권(평균 표면금리 4.84%) 발행 등 외부자본 확충을 꾸준히 확대됐다"고 설명했다. 그러면서 "향후에도 부채평가 할인율 하락이 예상되는 만큼 킥스 비율 방어가 주요 과제가 될 것"이라며 "보험업권 자본규제 고도화 및 보험 판매수수료 체계 개편 등 주요 제도 개선이 구체화될 것으로 예상된다"고 덧붙였다. coddy@fnnews.com 예병정 기자

[파이낸셜뉴스] 생명보험사들의 업황 부진이 3년 동안 지속되면서 사업 구조 개편 및 경영 효율성 제고 방안으로 '계약이전'이 거론된다. 규제 영향으로 지난 22년 간 국내에서 보유 계약을 타 보험사로 이전하는 계약이전이 자발적으로 이뤄지지 못했으나, 보험개혁회의를 통해 활성화 기반이 마련되며 향후 계약이전 사례가 증가할 것이라는 관측이다.  23일 노건엽 보험연구원 연구위원과 이승주 연구원은 KIRI 리포트 '계약이전을 활용한 보험회사 사업구조 개편'을 통해 이같이 밝혔다. 보고서에 따르면 생보사의 현금흐름을 나타내는 수지차(수입보험료-지급보험료-사업비)에서 수입보험료가 감소하고 사업비는 증가해 2022년부터 손실로 전환된 이후 3년 연속 악화 기조가 이어지고 있다. 실제로 생보사의 수지차는 2022년 말 16조8000억원 손실로 전환된 후 2023년 말 24조6000억원, 2024년 9월 말 14조7000억원의 손실을 기록했다. 아울러 생보사의 수입보험료 대비 사업비 비율 추이를 살펴보면 2023년 16.5%, 2024년 20.3%로 집계돼 사업비 집행이 큰 폭으로 증가했다. 2023년 사업비 증가액의 약 75%가 신계약비 체결 비용 증가에서 발생했다. 단기적으로 보험계약마진(CSM) 확보에 유리한 보장성 보험 상품 위주의 영업 경쟁이 심화되면 생보산업의 장기적인 성장도 저해할 수 있다는 설명이다. 이런 상황에서 생보사들의 사업구조 개편 방안 중 하나로 언급되는 것이 계약이전이다. 생보사들은 재무건전성 개선·리스크 분산·운영 비용 절감을 통해 경영 효율성을 제고할 수 있으며, △건강보험 전문회사를 위해 연금보험을 타 보험사에 이전하고 건강보험 계약 인수 △변액보험 자산 확대를 위한 타 보험사의 변액보험 인수 △디지털 보험사의 수익성 확보를 위한 장기보험계약 인수 등의 성장 방안으로도 활용이 가능하다. 다만 국내에는 2003년 하나생명이 방카슈랑스 전문회사로의 전환을 통한 경영정상화를 도모하기 위해 알리안츠생명(현 ABL생명)에 보험계약을 일부 이전한 이후, 현재까지 보험회사의 자발적인 계약이전(임의적 계약이전) 사례가 없다. 보험업법에 따라 책임준비금 산출의 기조가 같은 보험계약 전부를 포괄해 다른 보험사에 이전해야 하는 '포괄이전 규제' 등으로 제도 활용이 미흡했다는 지적이다. 영국, 독일 등 해외 보험사들이 환경 변화(브렉시트)에 따른 사업의 연속성 유지·경영 효율성 제고·재무건전성 유지 등의 목적으로 계약이전을 활발히 활용하는 것과 대비된다.  그러나 보험개혁회의 논의로 인해 보험계약 포트폴리오의 판매채널별 이전이 가능해지며 생보사들의 돌파구가 열렸다는 기대감이 커지고 있다. 먼저 보험사가 위험률, 예정이율 외에 판매채널에 따라 사업비가 다른 사례 등 계약이전이 용이하도록 계약이전 단위가 세분화됐다. 계약이전의 인가에 관한 심사기준은 보험사의 경영 및 재무상태에 비춰 부득이하지 않더라도 경영전략 등을 고려해 필요성이 인정되는 경우 계약이전을 할 수 있도록 심사요건도 개선될 예정이다.  노 연구위원은 "계약이전 활성화를 위해 회사별 수요 파악과 계약 중개가 필요하므로 ‘런오프(보험계약 인수·인도) 전문보험회사’ 등 플랫폼을 구축하고, 이에 따른 허가 요건을 완화하는 방안을 검토할 필요가 있다"고 말했다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 지난해 3·4분기 말 보험사들의 지급여력비율(K-ICS)이 218.3%로 전분기 대비 1.0%포인트(p) 상승한 것으로 나타났다. 생명보험사는 악화했지만, 손해보험사는 소폭 개선됐다. 14일 금융감독원에 따르면 경과 조치를 적용한 보험사의 9월 말 신지급여력제도(K-ICS) 비율은 218.3%로, 전 분기(217.3%) 대비 1.0%p 상승했다. 생보사 비율은 211.7%로 전 분기보다 0.9%p 하락했고, 손보사는 227.1%로 3.1%p 올랐다. 지급여력 비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 값이다. 경과조치 후 K-ICS 요구자본보다 가용자본이 더 크게 감소하면서 지급여력비율이 상승했다.  경과조치란 신지급여력비율인 K-ICS 도입으로 지급여력비율이 떨어질 것을 고려해 K-ICS 비율이 안정적인 수준에 이를 때까지 신규위험액 측정 등을 단계적으로 적용하는 조치다. 지난해 9월말 경과조치 후 K-ICS 가용자본은 258조9000억원으로 전분기 대비 1조5000억원 감소했다. 같은 기간 요구자본은 118조6000억원으로 1조2000억원 줄었다. 가용자본 감소는 3·4분기 이익잉여금 5조7000억원 증가, 자본성 증권 발행 등에도 불구하고, 주가와 시장금리가 하락하면서 보험부채가 증가하고, 기타 포괄 손익 누계액이 11조2000억원 줄었기 때문이다. 요구자본 감소는 건강보험 판매 확대에 따른 장해·질병위험액(1조9000억원) 증가와 시장금리 하락에 따른 금리위험액 증가에도 불구하고, 주가하락 등의 영향으로 주식위험액이 3조9000억원 큰 폭으로 감소한데 따른 것이다. 금감원은 "금융시장의 불확실성이 지속되는 만큼 취약 보험사를 중심으로 충분한 지급여력을 확보할 수 있도록 철저히 감독하겠다"고 밝혔다. 한편 지난해 3·4분기 말 K-ICS 비율을 보면 주요 보험사 중에는 삼성생명(193.5%·경과조치전), 한화생명(164.1%·경과조치전), 미래에셋생명(193.8%·경과조치전), 현대해상(170.1%·경과조치전), 롯데손해보험(159.8%·경과조치후) 등이 100%대를 기록했다. 금융당국은 보험사의 지급여력비율이 100% 미만으로 떨어지면 적기시정조치를 내린다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

'제2의 국민 건강보험'으로 불리는 실손보험의 적자가 쌓이면서 취급을 포기하는 보험사가 나오고 있다. 특히 생명보험사는 실손보험 취급 보험사가 당초 16곳에서 7곳으로 줄어든 상황이다. 손해보험사도 외국계 보험사를 중심으로 취급을 포기하는 사례가 등장하고 있다. ■실손 취급 생보사 '16곳→7곳' 1일 보험업계에 따르면 지난달 기준 생명보험사 가운데 실손보험을 판매하는 곳은 삼성생명과 한화생명, 교보생명, NH농협생명, 흥국생명, DB생명, 동양생명 등 총 7곳이다. 생명보험 업계에서는 지난 2003년 10월부터 단체실손보험을 판매하기 시작했다. 지난 2008년 5월에는 개인실손보험 판매로 이어졌다. 실손보험을 판매하던 생명보험사는 16곳에 달했다. 그러던 지난 2011년 라이나생명을 시작으로 생명보험 취급을 포기하는 사례가 등장하기 시작했고, 현재는 7곳만 실손보험을 취급하고 있다. 보험 업계 관계자는 "생명보험사가 취급을 시작할 당시에도 이미 실손보험은 적자 상품이었지만 고객유치 등의 목적을 위해 취급하게 됐다"며 "적자가 누적되면서 더는 버티지 못한 중소형사를 중심으로 실손보험을 포기하기 시작했다"고 설명했다. 실손보험 취급 포기는 손해보험 업계에서도 외국계를 중심으로 일부 나오고 있다. 손해보험사 중에서는 AXA손해보험, 에이스손해보험, AIG손해보험이 실손보험 판매를 포기했다. 보험 업계 관계자는 "손해보험 업계에서도 비급여 통제가 되지 않을 경우 보험사들이 실손상품을 유지하지 못할 수 있다"며 "중소형사를 중심으로 이런 움직임이 두드러질 것"이라고 짚었다. ■보험료 인상·비급여 누수 방지 시급 적자로 인해 실손보험을 포기하는 보험사가 늘어날 경우 상품 가입 문턱이 높아지는 동시에 소비자 선택권이 위축될 수밖에 없다. 따라서 보험료 인상이 시급하다는 지적이 이어지고 있다. 다만 보험료 인상이 실현되기는 쉽지 않다는 게 업계의 관측이다. 보험사는 보험업 감독규정 제7-63항에 따라 보험료를 조정한다. 해당 조문에는 보험사가 실손보험 신상품은 5년까지 보험료 적정성을 검증하지 않을 수 있다는 내용을 포함하고 있다. 당국은 이를 보수적으로 해석해 보험사가 상품 출시 뒤 5년간 보험료를 조정하지 못하게 하고 있다. 보험 업계 관계자는 "현재 판매되고 있는 4세대 실손보험의 경우 손해율이 급증하고 있지만 5년 규정에 묶여서 인상이 불가능하다"며 "5년 규정이 풀리는 시점이 되면 실손보험료가 최대치까지 인상되될 수 있다. 갑작스러운 인상은 고객으로서도 큰 부담이 된다"고 강조했다. 더불어 실손보험 유지를 위해 비급여 누수 방지도 시급하다. 물리치료(도수치료·체외충격파치료·증식치료 등)와 비급여 주사제 등 상위 10개 비급여 항목에서 과잉의료 의심 사례가 빈번하다는 지적이다. 정성희 보험연구원 연구조정실장은 "현재 의료개혁특위에서 비급여 관련 실손 대비책을 마련하고 있으며, 중증 비급여 항목에 대해 보건복지부 차원에서 모니터링과 자기부담금 확대를 검토 중"이라며 "문제가 되는 비급여 중심으로 관리를 강화할 필요가 있다"고 말했다. coddy@fnnews.com 예병정 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 최근 유례 없이 빠른 고령화 진행과 함께 유병장수 추세 심화 및 1인 가구 증가 등 가구 구성이 변화하면서 고령자 스스로 노후 간병을 대비해야 할 필요성이 증대되고 있다. 이에 지속적으로 증가하는 치매관리비용 등 노후 간병비 부담을 줄이기 위한 보험상품을 찾는 소비자가 늘고 있다. 소비자들은 생보사가 판매하는 치매간병보험과 유병자보험을 통해 다양한 보장과 서비스를 제공 받을 수 있다. 12일 생명보험협회는 치매간병보험과 유병자보험이 초고령사회를 대비하는 효과적인 수단이 될 수 있어 소비자들이 자신의 상황에 적합한 상품을 비교, 선택해 노후의 경제적 부담을 줄이는 것이 중요하다고 전했다. 통계청에 따르면 지난해 기준 65세 이상 고령자 인구는 944만명으로 전체 인구의 18.2%를 차지했으며, 내년에는 1000만명을 넘어 고령자 인구 비중이 20% 이상인 초고령사회에 접어들 것으로 예상하고 있다. 또 지난해 기준 국내 노령화지수는 165.4, 노년부양비는 25.8으로 2015년(93.0, 17.5) 대비 각각 77.8%, 47.4%의 증가세를 보였다. 현재 생보사는 소비자를 위해 다양한 치매·간병보험 및 유병자 보험상품을 판매하고 있다. 주요 특징으로는 △치매단계별 보장 및 간병·생활 자금 지원 △보험료 부담 경감 △치매예방·케어 프로그램 운영 △다양한 특약 운영 등을 들 수 있다.  실제로 생보사들은 발생률이 높은 경도치매부터 중증치매까지 단계별로 폭넓게 보장하는 한편, 치매 등 질병과 재해로 인한 간병비 또는 생활비까지 지원하고 있다. 또 중증 치매를 진단받을 경우 보험료 납입면제, 저해지 환급형 상품을 통해 소비자의 보험료 부담을 경감하고 있으며, 치매 발병 전·후를 구분해 치매케어 서비스를 제공하거나 디지털 치료제 개발업체와의 제휴를 통해 치매예방 프로그램을 운영 중이다.  아울러 특정한 질병 또는 중증치매 진단 시 이미 납입한 주계약 보험료를 환급해 주거나, 장기요양 관련 보장 강화, 중증알츠하이머, 파키슨병 등 특약을 통해 보장범위를 확대하고 있다.  여기에 과거 병력이나 지병이 있어도 △최근 3개월 이내 입원·수술·추가검사(재검사) 등의 의사소견이 없는 경우 △최근 2년 이내 상해 또는 질병으로 인한 입원·수술 이력이 없는 경우 △최근 5년 이내 ‘암’ 등의 질병으로 진단·입원·수술 이력이 없는 경우 등 회사에서 정한 3가지 질문의 간편심사를 통과하면 가입이 가능하다.  나아가 본인 스스로 보험금 청구가 현실적으로 어려운 상황에 대비하여 보험금을 대신 청구하는 대리청구인을 미리 지정할 수 있는데, 치매보험의 경우 배우자나 자녀 등을 대리청구인으로 반드시 지정해야 한다. 보험금 청구권자가 치매로 보험금을 청구하기 어려운 상황이더라도 지정된 대리청구인이 보험금을 청구할 수 있다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 최근 금융위원회가 손해보험업계 1위 기업 삼성화재가 지분을 투자해 설립한 펫보험 자회사 '마이브라운(가칭)'에 보험업 영위 예비허가를 내주면서 생명·손해보험사 모두가 펫보험을 취급할 수 있는 기회가 본격화됐지만, 실상 생보사들은 펫보험 사업 진출에 큰 관심이 없는 것으로 나타났다. 오히려 생보업계의 새 먹거리로 꼽히는 요양산업에 대한 규제를 완화해주는 것이 생보산업의 중장기적인 성장 동력으로 작용할 것이라는 목소리도 나온다. 11일 금융권에 따르면, 금융위는 지난 5일 제15차 정례회의를 열고 '마이브라운'의 동물보험 특화 소액단기전문보험회사로서 보험업 영위를 예비허가했다. 소액단기전문보험사는 지난 2021년 6월 금융위가 보험업권 경쟁 촉진 및 실생활 밀착형 미니보험 활성화를 위해 도입한 제도로, 자본금 요건은 20억원이다. 이는 기존 종합보험사(300억원) 대비 대폭 낮게 책정된 것으로, 마이브라운은 소액단기전문보험사 도입 후 3년 만에 첫 예비허가를 받게 됐다.  통상 생보는 인적 손해, 손보는 물적 손해를 보장해주는 산업이며 펫보험의 경우 물적 손해 보장상품으로 간주돼 손보에서만 취급할 수 있었다. 그러나 금융당국에서 소액단기전문보험사 제도를 도입해 각 보험사들이 별도의 조직을 만들어 자회사를 세울 경우 생·손보업권 모두 펫보험을 취급할 수 있도록 길을 열어준 데다가 첫 예비허가 사례까지 나오면서 향후 생보사들의 입지가 넓어질 것이라는 기대도 나온다. 서지용 상명대 경영학부 교수는 "향후 반려인들이 늘어나고 반려동물 병원비 부담이 커지면서 펫보험 시장 규모가 점진적으로 커질 가능성이 높다"며 "생보사들도 장기 보장성 보험 위주 상품 판매에서 벗어나 전문 자회사를 통해 펫보험 등 다양한 상품을 판매하려는 노력이 필요하다"고 짚었다.  그러나 정작 대부분의 생보사들은 펫보험 규제 완화에도 불구하고 '수익성이 없다'는 이유로 자회사 설립 등 구체적인 진출 방안을 검토하지 않고 있는 상태다. 마이브라운에 지분투자를 한 삼성생명마저도 "단순 투자 목적으로 소수 지분만 취득할 예정이며, 향후 협업 등의 계획은 없다"고 잘라 말했다.  생보업계 관계자는 "동물병원 수가 등 표준화된 빅데이터도 없어 보험상품 개발 시 변동성이 크고, 반려인들의 도덕적 해이 여부를 확인할 수 있는 방법도 없다"고 설명했다. 생보사들은 펫보험 규제보다도 요양 사업 관련 규제 완화가 시급하다는 입장이다. 현재 KB라이프생명과 신한라이프 등 여러 생보사들은 자회사 'KB골든라이프케어', '신한라이프케어' 등을 설립하고 실버산업 운영에 속도를 내고 있다. 그러나 업계는 요양시설 자본금 규제(토지 및 건물 소유) 완화 등 실질적인 제도개편이 필요하다는 입장이다.  앞서 금융당국은 지난달 열린 보험개혁회의에서 보험사의 부수 업무에 ‘재가요양기관’ 설립을 포함했다. 재가요양기관은 목욕, 간호 등 방문요양서비스를 제공하며 데이케어 센터나 실버타운 등이 포함된다. 이들 기관은 요양원과 달리 주택·토지를 구매하지 않고 임대하더라도 서비스를 제공할 수 있다. 30인 이상 요양시설의 경우 사업자가 토지·건물을 직접 소유해야 한다는 규제가 여전히 존재해 금융지주 계열 보험사를 제외하면 사업에 쉽사리 뛰어들기 힘든 구조다.  실제로 현행 노인복지법에 따르면 요양시설은 토지와 건물을 임차하지 못하도록 돼 있어 초기 사업 진입 단계에서 대규모 투자자금이 필요한 데다가, 요양산업 특성 상 공익성이 강조돼 입소자에게 비급여 항목 중 추가 서비스 금액을 받을 수 있는 기회가 거의 없는 상태다. 이에 고객이 기대하는 서비스 수준은 높은 반면 생보사들이 거둘 수 있는 수익성은 좋지 못하다는 비판도 나온다.  이에 대해 금융위 관계자는 "(자본금 인정 요건을) 낮추면 기본적인 내부 통제나 기존 기준에 맞지 않는다는 것이 제도적 판단이었다"며 "(향후 추이를) 지켜보겠다"고 언급했다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

"말도 안 되는 전 회장 관련 대출이 일어나고 부실까지 일어난 것은 과거 일이지만 대응하는 방식을 봤을 때 발본색원하려는 의지가 있는지, 끼리끼리 문화 또는 서로 나눠 먹기 문화가 상대적으로 팽배했다고 의혹받는 조직의 개혁 의지가 없는 것은 아닌지 의심된다." 이복현 금융감독원장(사진)이 우리금융·우리은행 정기 검사를 앞두고 우리금융 경영진을 강하게 비판했다. 최근 금융사고가 연이어 일어난데 대해 과거 내부통제 부실 문제와 별개로 현 경영진의 안이한 태도를 지적한 것이다. 특히 동양·ABL생명 인수와 관련 "보험사 리스크 팩터(factor·요소)가 은행과 다른 측면이 있어 이 부분이 정교하게 반영됐는지 걱정이 있다"고 말해 우리금융의 생보사 인수에 제동이 걸릴 수 있다는 우려도 나온다. ■"경영진 쇄신 의지 있나" 이 원장은 4일 서울 여의도 KB국민은행 신관에서 '가계부채 실수요자 및 전문가 현장간담회'를 마친 후 기자들과 만나 "감독 측면에서 보면 잘못된 운영이 결국 숨긴 부실을 만들 수 있고 전체의 수익성이나 건전성의 숨겨진 리스크가 될 수 있다"고 강조했다. 앞서 우리금융에서 불거진 손태승 전 회장의 친인척 부당대출 의혹을 겨냥한 것이다. 금감원은 우리금융이 지난해 자체 검사에서 이 사실을 알았지만 의도적으로 금감원에 보고하지 않은 것으로 보고 있다. 우리은행을 비롯해 우리금융 계열사가 다수 연루됐다는 점이 뒤늦게 드러나 금감원은 수시검사를 진행 중이다. 이 원장은 "경영진에 대한 직접적인 책임은 이사회나 주주가 묻는 게 맞다"면서도 "법률적인 의미의 제재건, 아니건 간에 결국 최근 매니지먼트(경영진)에 책임이 있지 않냐는 것"이라고 전했다. 우리금융이 동양·ABL생명 인수합병 사실을 금융당국에 알리지 않은데 대한 우려도 나타냈다. 그는 "민간 계약이지만 어차피 금융당국 인허가 문제가 있다. 어떤 리스크 요인이 있는지 금융당국과 좀더 소통했어야 한다"며 "현재 리스크에 더해 자산 확장 과정에서 다른 리스크 요인이 있어 금융지주의 전체 리스크를 함께 봐야 한다"고 언급했다. 내년으로 예고됐던 우리금융·우리은행 정기검사를 다음달로 앞당긴데 대해선 "정기검사는 규정상 2~3년 안에 해야 한다"며 "우리금융만 특정해 여신 취급을 살펴보는 게 아니다"고 해명했다. ■"유주택자에 기계적 대출 중단 어려워" 가계부채 관리와 관련, 이 원장은 "은행권의 유주택자 대상 주담대·전세대출 제한 방침이 금감원의 이해와 맞지 않는다"며 은행이 제각기 내놓는 가계부채 축소 방안을 다듬겠다는 의지를 피력했다. 그는 "은행권 가계대출 관리강화 조치 이전 이미 대출 상담 또는 신청이 있었거나 주택거래가 확인되는 차주의 경우 고객과 신뢰 차원에서 정당한 기대를 최대한 보호하는 것이 바람직하다"고 했다. 그러면서 "1주택자 중에서도 자녀가 결혼한다든지, 자녀가 다른 지역으로 가서 주거를 얻어야 한다든지 하는 가수요나 투기 목적이 아닌 경우가 있다"며 "기계적·일률적으로 대출을 금지하는 것은 어려움이 있다"고 짚었다. 앞서 금융당국의 가계대출 관리 '불호령'이 떨어지자 우리은행을 필두로 카카오뱅크, NH농협은행 등은 부랴부랴 주택 보유자에 대한 주택담보대출·전세대출을 중단하겠다고 나섰다. 삼성생명도 대열에 합류했다. 이 원장은 다만, 은행도 창구에서 명확한 기준을 세워야 한다는 점에 공감하고 "은행연합회가 실무협의회를 가동한다고 하니 금감원도 적극 참여, 효과적이면서도 실수요자를 보호할 방법이 있는지 의견을 모으겠다"고 전했다. 이 원장은 오는 10일 시중은행장들을 만날 예정이다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 이복현 금융감독원장이 손태승 전 회장 부당대출 의혹 등이 불거진 우리금융에 대해 “대응하는 방식을 봤을 때 소위 ‘나눠먹기’ 문화를 발본색원할 의지가 있는지 의심이 든다”고 일갈했다. 생보사 인수 과정에서도 금융당국과 소통이 없었다며 은행과 보험사의 리스크가 다른 만큼 경영실태평가 과정에서 이를 눈여겨 보겠다고 밝혔다. 이 원장은 4일 서울 여의도 KB국민은행 신관에서 ‘가계부채 실수요자 및 전문가 현장간담회’를 마치고 기자들과 만나 “말도 안 되는 회장 관련 대출이 일어나게 한 것은 과거 일이지만 현재 경영진도 개선의지가 없는 것 같다”며 이같이 말했다. 이는 앞서 우리금융에서 불거진 손 전 회장의 350억원 규모 부당대출 의혹을 겨냥한 것이다. 금감원은 우리금융이 자체 검사에서 지난해 이 사실을 알게 됐지만 의도적으로 금감원에 보고하지 않았다고 보고 있다. 우리은행뿐 아니라 우리금융저축은행, 우리캐피탈 등 우리금융 계열사가 다수 연루돼 금감원이 수시검사에 착수했다. 이와 관련 이 원장은 “경영진에 직접적인 책임은 이사회나 주주가 묻는 게 맞고 저희(금감원) 몫은 아니다”면서도 “다만 감독하는 측면에서 보면 그런 잘못된 운영이 결국 숨겨진 부실을 만들 수 있고 전체 수익성이나 리스크에 영향을 줄 수 있다”고 꼬집었다. 우리금융의 정기검사 시기가 앞당겨졌다는 해석에 대해서는 “정기검사는 규정상 2~3년 내 해야 한다. 내년에 하게 되면 3년이 지난 뒤”라고 해명했다. 우리금융 전반의 여신 취급과 내부통제 체계 등을 살펴보는 것과 관련해서는 “정말 부실이 될 때까지 여신 실행이나 대장은 관여 안 한다”며 “은행의 자산운용 측면의 것들이 다른 시스템리스크나 금융회사 중요 리스크로 전이되는 일이 전 세계에서 빈번하다. 이런 상황에서 우리나라 금융지주가 과연 그 부분을 잘 했느냐는 것이지, 우리금융에 국한한 것은 아니다”고 부연했다. 이 원장은 우리금융의 동양·ABL생명 인수합병 사실을 금감원에 알리지 않은 데 대한 불편한 심기도 내비쳤다. 그는 “증권사 인수 과정에서도 리스크가 있겠지만 생보사 인수는 더 큰 일”이라며 “영업 확장 측면에서 틀림없이 도움이 되겠지만 보험사 리스크 팩터(factor·요인)가 은행과 다른 부분이 있어 정교하게 지주 단에서 반영됐는지 불안이 있다”고 지적했다. 그러면서 “문제점을 꼭 짚고 이런 목적보다도, 금감원이 신경을 미리 썼어야 했는데 지금 문제가 되는 리스크에 또 다른 요인이 있을 수 있어 경영실태평가를 당겨서 하려는 것”이라고 설명했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] KB라이프생명은 지난 6월 말 기준 변액보험 펀드 최근 3개월 수익률이 8.18%를 기록하며 국내 생명보험사 1위를 차지했다고 29일 밝혔다. 변액보험은 계약자가 납부한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 제외한 나머지 금액을 투자해 투자 실적에 따라 발생한 손익을 배분하는 보험이다. 실적을 배당하는 상품인 만큼 원금 손실이 발생할 수 있으나, 반대로 높은 수익률도 기대 가능하다. KB라이프생명은 최근 수익률 성과가 우수한 주식형 펀드 6종과 채권형 펀드 4종을 선정하고 적극적인 포트폴리오 펀드 운용을 통한 펀드 수익률 성장을 견인했다. 변액보험 펀드 순자산은 지난해 1월 통합 출범 당시 5조3451억원에서 지난 6월 기준 5조9048억원으로 5597억원이 증가했다. 주식형 펀드는 국내 주식과 해외 주식형 펀드에서 모두 우수한 성과를 기록했다. 국내 주식형 대표 펀드인 롱텀밸류주식형펀드는 16년간 동일한 펀드매니저가 일관된 투자철학을 기반으로 운용해 2008년 설정 이후 누적 수익률 277.7%를 달성했다. 미국성장주식형 해외펀드는 성장가능성이 높은 미국 산업에 투자, 2022년 7월 설정 이후 누적수익률 60.8%를 기록했다. 지난해 설정된 장기채권형II 펀드는 올해 6월 말 기준 누적수익률 9.9%를 달성하는 한편 순자산 2223억 원으로 전체 생보사 변액보험 펀드 중 연간 자금 유입규모 1위를 기록했다. 수요 기반이 탄탄한 초장기 국고채와 우량 회사채 투자로 장기 이자수익을 확보하는 한편 채권금리 하락에 따른 자본이익을 추구한다. KB라이프생명 관계자는 “꾸준한 변액펀드 수익률 개선으로 KB라이프생명 변액보험에 가입한 고객의 자산 증식에 기여할 수 있어 고무적이다"라며 "앞으로도 변액보험 가입 고객의 펀드 수익률을 지속적으로 향상시키고 고객의 신뢰를 바탕으로 성장하는 생명보험사 되도록 노력하겠다”고 말했다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 메트라이프생명이 5가지 핵심가치 실현을 통해 5년 내에 생명보험업계 톱(TOP)5 안으로 진입한다는 비전을 선포했다. 24일 메트라이프생명은 지난 20일 서울 강남구 역삼동 메트라이프타워에서 창립 35주년을 기념하고, 고객들에 대한 약속을 다짐하는 ‘올웨이스 위드 유 랠리(Always With You Rally, 이하 AWR)’ 행사를 개최했다고 밝혔다. 송 대표는 지난 35년간 회사가 이룬 성과와 의미를 되새기며, 앞으로 5년간 메트라이프생명이 달성할 과제와 이를 위한 방향과 전략을 제시했다.  AWR 행사를 통해 메트라이프생명은 지금껏 이뤄온 성과와 노력을 발판 삼아 향후 5년 내 생보업계 톱5 보험사로 도약하겠다는 포부를 밝혔다. 이를 달성하기 위해 △고객중심 △차별화된 서비스 △채널, 상품 다각화 △인공지능(AI)를 통한 혁신 △지역사회 상생 등 5가지 핵심가치에 대해 설명했다. 송 대표는 "메트라이프생명은 이미 재무건전성 등으로는 업계 최고 수준이며 많은 부분에서 톱5 수준의 면모를 자랑하고 있다"며 "하지만 5년 후에는 대부분의 중요 지표들이 모두 톱5 안에 들고, 대중들이 한국 대표 5대 생보사로 메트라이프생명을 꼽을 수 있도록 하겠다"고 말했다. 앞서 지난 1989년 6월 1일 한국에 진출한 메트라이프생명은 변액유니버셜 보험과 금리연동형 유니버셜달러종신보험 등의 상품을 최초로 선보인 바 있다. 메트라이프생명은 35년간 한국 시장에서 흔들림 없이 자리할 수 있었던 가장 큰 이유는 ‘고객’ 덕분이라는 신념 하에 언제나 '극강의 친절함’으로 고객에게 진심으로 다가선다는 굳은 약속을 다짐했다. 아울러 항상 고객의 입장에서 생각하고 고객 편의를 극대화하기 위해 '차별화된 서비스'를 꾸준히 선보이겠다는 계획이다. 빠르고 정확한 보험금 지급, 간편한 콜센터 연결 등 서비스 질을 다방면에서 향상시킬 계획이다. 또, 상품과 서비스를 결합한 360헬스(Health)와 360퓨쳐(Future) 등 솔루션도 더욱 진화할 예정이다. '채널, 상품 다각화'는 어떤 시장 상황에서도 고객의 보유자산 가치가 지켜지도록 관리하는 올웨더(All-Weather) 전략을 실현하기 위한 것이라는 설명이다. 달러보험이나 변액보험 등 회사 주력 상품에 다양한 옵션을 추가하고, 합리적 보험료에 다양한 특약을 갖춘 건강보험 등을 제공해 고객의 전 생애주기에 걸쳐 발생할 수 있는 다양한 니즈를 충족시킨다는 각오다. 'AI를 통한 혁신'은 머신러닝 기반 고객 맞춤형 서비스, 생성형 AI 활용 확대 등을 통해 AI 및 디지털 혁신을 선도한다는 목표다. ‘지역사회 상생’은 기업시민으로서의 책임을 다하는 글로벌 보험사로서 다양성과 포용성의 가치를 추구하며, 사회 곳곳 도움의 손길이 필요한 곳에 나눔을 실천하겠다는 의미를 담았다. 송 대표는 "메트라이프그룹은 보험업을 중심으로 성장해 온 보험업에 진심인 회사”라며 “앞으로 메트라이프생명이 모든 도전과 노력들은 톱5를 향한 여정이 될 것"이라고 밝혔다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자