[파이낸셜뉴스] 서민금융진흥원(서금원)은 지난 4일 서울 세종로 한국프레스센터에서 개최된 '2019 대한민국 경제교육대상' 시상식에서 '경제교육단체협의회회장상(최우수상)'을 수상했다. 서금원의 서민ㆍ취약계층 등에 대한 맞춤형 금융교육을 활성화하여 금융소비자 보호 및 포용금융 실천에 기여한 공로를 인정받은 것이다. 그동안 전문강사, 다양한 콘텐츠 개발 등을 통해 서민ㆍ취약계층, 청년ㆍ대학생, 고령층에 대한 맞춤형 금융교육을 실시하고 있으며, 교육에 그치지 않고 수강자 등을 대상으로 1:1 금융생활 상담을 제공함으로써 개인별 금융애로사항을 해결해왔다. 교육의 접근성 확대를 위해 금융교육포털을 통한 온라인 교육 및 기관장 등이 참여하는 '찾아가는 금융교육'을 실시하고 있으며, 신용정보회사와 공동으로 금융교육 및 신용상담을 통한 '신용등급 상승 프로젝트'를 실시했다. 이계문 서금원 원장은 "경제교육 분야의 권위 있는 상을 수상하게 되어 영광"이라며 "앞으로도 수요자 특성을 고려한 콘텐츠와 전달방식을 개발하여 수요자 맞춤형 금융교육을 확대하겠다"고 밝혔다. lkbms@fnnews.com 임광복 기자

신대구사회적협동조합이 미소금융재단을 통한 1호 사회적경제기업 대출을 받았다. 서민금융진흥원은 8월31일 미소금융 사회적경제기업 1호 대출이 실행된 미소금융 대구중구법인을 방문해 직원들을 격려하고, 소정의 사은품을 전달하는 등 축하 행사를 가졌다고 밝혔다. 지원을 받은 신대구사회적협동조합은 장애인 및 사회취약계층에게 일자리를 제공하 진흥원은 미소금융재단을 통해 사회적경제기업 대출을 신규 시행하고 사회적경제기업 대출사업을 수행하는 민간사업수행기관을 추가 선정해 자금을 지원한다. 미소금융재단은 저금리로 자금을 빌리기 어려운 연매출 3억원 이하의 (예비)사회적기업과 사회적협동조합을 대상으로 사업장임차자금, 운전자금, 시설자금을 금리 연 4.5% 이내로 최대 1억 원까지 심사를 거쳐 지원한다. 아울러 진흥원은 기업신용평가회사 ㈜이크레더블과 협업해 사회적경제기업에 대해 재무적 성과 외에 사회적 성과*를 반영한 신용평가모형을 개발·제공한다. 이날 행사에 참여한 최건호 서민금융진흥원 부원장은 "사회적경제는 양질의 일자리를 창출하고 경제 양극화를 완화하기 위한 중요한 흐름"이라면서, "진흥원은 미소금융 사회적경제기업 1호 대출을 시작으로 사회적기업에 지속적으로 자금을 공급하고 사회적금융중개기관 육성 및 사회적 가치 활용 등을 통해 사회적금융을 활성화하는 데 기여하겠다"고 말했다. hsk@fnnews.com 홍석근 기자

[파이낸셜뉴스] IBK기업은행은 지난 4일 서울창업허브 공덕에서 서울경제진흥원과 우수기업 발굴 및 오픈 이노베이션 생태계 확장을 위한 업무협약을 체결했다고 5일 밝혔다. 양 기관은 이번 협약을 통해 기업은행, 서울경제진흥원이 각각 운영하고 있는 IBK 1st LAB과 서울창업허브에서 △우수 창업·핀테크 기업 발굴 및 오픈 이노베이션 운영 △창업·핀테크 기업 성장 지원과 투자 유치를 위한 프로그램 등 다양한 협업을 추진한다. IBK 1st LAB은 외부의 기술과 아이디어를 은행의 상품·서비스, 업무 프로세스 등에 접목할 수 있는지 검증하는 실험공간으로 기업은행은 매년 참여기업을 선정해 기술과 아이디어를 공동으로 발굴 및 사업화하고 있다. 서울경제진흥원은 창업지원공간인 서울창업허브 공덕, 창동, 성수, M+를 운영하며 우수기업들에게 입주공간 제공, 투자 연계 지원, 글로벌 진출 지원, 오픈 이노베이션 운영 등 서울시 창업 생태계 활성화를 위한 역할을 수행하고 있다. 박일규 기업은행 디지털그룹 부행장은 "이번 협약으로 양 기관이 시너지를 창출해 우수기업에 더 많은 성장 기회를 제공할 것"이라며 "기업은행은 앞으로도 금융 미래를 책임질 과감한 아이디어와 기술이 탄생할 수 있는 창업·핀테크 생태계가 조성될 수 있도록 관심과 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

"서민들이 완전히 자활해서 제도권 금융에 안착하는 게 가장 큰 목표다." 지난해 초까지 몸담았던 금융감독원에서 나와 '서민금융 전도사'로 변신한 최건호 서민금융진흥원 부원장(사진)에게 앞으로의 계획을 묻자 이 같은 답변이 돌아왔다. 금감원에서 저축은행 감독국장 등을 지낸 최 부원장은 지난해 3월 진흥원 설립준비위원회 사무국장을 맡으면서 서민금융과 인연을 맺었다. 그의 첫 임무는 진흥원의 조직 구성과 비전을 만드는 것이었다. 최 부원장은 "설립준비위에서 오랜 기간 논의를 거쳐 진흥원의 비전을 '서민의 든든한 미래를 함께하는 동반자'로 설정했다"며 "서민에게 희망을 준다(HOPE)는 의미를 담은 진심(Heart), 소통(Open), 전문성(Professional), 윤리(Ethics)라는 4가지 핵심 가치를 마련했다"고 말했다. 이 같은 비전을 실현시키기 위해 여러 곳에 흩어져 있던 서민금융기관 및 상품을 통합하고 자산을 인수하는 작업에 착수했다. 대표적 서민금융상품인 '바꿔드림론'과 채무조정을 담당해 온 캠코의 '국민행복기금'을 자회사로 인수해 국민행복기금 사무국 업무를 진흥원으로 이관하고 신흥보증재단중앙회에서 담당하던 '햇살론' 데이터를 이관해 보증지원 업무를 시작했다. 또한 금융상품 알선 업무를 해오던 '한국이지론'과의 조직 통합도 성공적으로 추진했다. 지속적 통합작업을 통해 지난해 9월 출범 당시 100명이었던 조직 인원이 현재 160명까지 늘어났고 업무도 기획, 금융지원, 비금융지원 등으로 확대됐다. 최 부원장은 서민금융상품 지원뿐 아니라 서민의 실질적인 자립을 지원하기 위해 컨설팅, 취업지원, 금융교육, 노후설계 등 자활 및 재기지원 사업도 적극 추진하고 있다. 이를 위해 최근 수도권에만 지원되던 자영업 컨설팅을 전국으로 확대하고 취업연계 시스템도 구축했다. 금융교육의 효율성을 높이기 위해 사내 강사를 발굴하고 관련 기관과 교육 협업도 준비 중이다. 최근 역점을 기울이고 있는 분야는 '서민금융통합지원센터' 구축사업이다. 그는 "지원이 필요한 서민들이 전국 어디서나 '원스톱'으로 지원을 받을 수 있는 서민금융통합지원센터를 구축하고 있는데 최근 대우조선해양 구조조정으로 어려움을 겪고 있는 거제에서 35번째로 문을 열었다"면서 "올해 연말까지 42개로 확대할 계획인데 서민들이 언제든 찾아오면 서비스를 받을 수 있도록 함으로써 일회성 지원이 아니라 서민들이 제도권 금융에 안착하도록 지원하는 게 목표"라고 밝혔다. 아울러 서민금융 사각지대를 없애기 위해 더 촘촘한 지원체계를 구축할 계획이다. 최 부원장은 "서민들이 이곳저곳에서 대출을 끌어 쓰다가 다중채무자가 되고 이후 제대로 갚지 못하면 채무불이행자가 되고 만다"면서 "이를 막기 위해선 서민금융지원이 중간에 들어가 방어막이 돼줘야 한다"고 강조했다. 이를 위해 "현재 시행되고 있는 서민지원제도 외에 더 필요한 것이 없는지, 빠진 것은 없는지 꼼꼼히 살펴보고 상품개발을 통해 빈틈없는 지원체계를 마련하겠다"고 덧붙였다. hjkim@fnnews.com 김홍재 기자

[파이낸셜뉴스] 서민금융 종합플랫폼 '서민금융 잇다' 출시 2개월만에 108만명이 이용하고 36만명이 혜택을 본 것으로 집계됐다. 18일 금융위원회에 따르면 지난 6월 30일 출시된 '서민금융 잇다'에 지난달 31일까지 2개월간 방문해 로그인한 이용자는 107만9159명으로 나타났다.  이 중 상품 알선, 복합상담 이용, 휴면예금 지급 등 실제로 혜택을 본 이용자는 35만8868명이었다. 구체적으로 이용자에게 민간 및 정책서민금융 상품을 알선·제공한 건수는 33만2072건이고 이 중 실제 대출까지 이어진 것은 1만6922건이었다. 이는 기존 서민금융진흥원 앱 대비 월평균 앱 이용자 수로는 7.5% 증가, 금융상품 알선 건수로는 6.8% 증가, 실제 대출 건수로는 55.3% 증가한 수치다.  원권리자가 휴면예금 등을 찾은 건수는 1만6856건이었다. 이 역시 '서민금융 잇다' 출시 전과 비교하면 87.3% 증가한 수준이다.  '서민금융 잇다'에서 선보인 비대면 복합상담의 경우 연계 건수는 9940건이었다. 세부적으로 고용 연계는 5980건, 채무조정 연계는 3332건, 복지 연계는 628건이었다.  '서민금융 잇다'를 통해 금융상품 연계를 받은 이용자를 분석한 결과 △남성(59.6%) △20~30대(61.5%) △근로소득자(87.3%) △신용평점 하위 20% 이하 저신용자(47.2%)가 대다수였다. 소득구간별로는 연소득 2000만~3000만원(39.9%), 3000만~4000만원(33.9%) 순으로 비중이 높았다.   서민금융의 대출용도로는 생활자금 목적이 76.3%로 가장 많았으며 대출신청금액은 1000만원 이하가 66.9%로 대다수를 차지했다. 금융위는 "지난 두 달간의 운영 현황을 점검한 결과 ‘서민금융 잇다’를 통해 서민층의 정책서민금융 접근성이 대폭 개선되고 본인이 필요한 상품을 비교적 정확히 연계해 준 것으로 보인다"고 말했다. 이어 "비대면 복합상담도 많은 사람들이 이용하면서 경제적 자립에 기여하고 있는 것으로 나타났다"고 평가했다.  금융위는 이용자의 편리성과 혜택을 더욱 개선하기 위해 △현재 80개인 연계상품을 연말까지 100개 이상으로 늘리고 △비대면 복합상담의 연계 사업 범위를 생계·의료급여 등에서 복지멤버십, 마음투자 지원사업 등까지 확대하며 △오는 10월 중 이용자 설문조사를 실시해 개선 요구사항을 발굴하고 향후 운영에 반영할 계획이다. 김병환 금융위원장은 "일시적 금융애로를 겪는 서민층에게는 정책서민금융을 통해 유동성 애로를 해소하고 고용, 복지 등 다른 지원방안과도 연계해주는 것이 중요하다"면서 "이를 위해 앞으로도 지속적으로 점검하고 그 운영을 개선해 나가겠다"고 밝혔다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 저축은행중앙회는 소상공인연합회와 전략적 업무협약을 맺고 '사회공헌사업 발굴 및 상생협력사업 추진'을 함께한다고 12일 밝혔다. 저축은행중앙회는 이번 협약으로 서민경제의 버팀목인 국내 734만 소상공인을 대상으로 체계적인 맞춤형 사업을 위한 환경이 마련됐다고 설명했다. 저축은행업계와 저축은행중앙회는 2022년 시작한 '저축은행 사회공헌활동의 날(9월 11일)'을 맞아 자영업자·소상공인 및 주위 어려운 이웃을 위해 전국적인 사회공헌활동을 펼쳤다. 중앙회 임직원 30여명은 소상공인연합회 소속 샛강두리상인회(서울 신길동)를 방문해 지원물품과 후원금을 전달하고, 골목상권 활성화를 위한 일손돕기, 플로깅 활동을 펼쳤다. 특히 금융지원이 필요로 하는 자영업자를 위해 햇살론 등 서민정책금융상품을 비롯해 중앙회와 서민금융진흥원이 함께하는 '자영업자 컨설팅 및 사업장 업그레이드 무상 지원(100만원)' 프로그램도 알렸다. 오화경 저축은행중앙회장은 “소상공인과의 상생발전을 위한 지원사업을 지속적으로 추진할 계획”이라고 말했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 카카카오뱅크가 추석을 맞아 취약계층 지원과 전통시장 활성화를 위해 온누리상품권 10억원어치를 사랑의열매 사회복지공동모금회에 기부한다고 8일 밝혔다. 이번 기부는 소외계층을 돌보는 한편 코로나 팬데믹 이후 고금리와 내수 부진 등으로 어려움을 겪고 있는 전통시장의 소상공인들을 살리는 데 기여하기 위해 마련됐다. 온누리상품권은 전통시장 등 지역 경제 활성화를 위해 만들어진 상품권으로 전국의 전통시장이나 상점가에서 사용할 수 있다. 카카오뱅크는 기부한 상품권이 사랑의열매를 통해 독거노인, 결식아동 등에게 지원돼 명절을 앞둔 취약계층에도 도움이 되길 기대하고 있다. 동시에 지역 전통시장 활성화에도 이바지할 전망이다. 윤호영 카카오뱅크 대표이사는 “이번 기부를 통해 취약계층과 소상공인들이 따뜻한 한가위를 보내는 데 조금이나마 도움이 될 수 있어 기쁘다"며 "앞으로도 사회적 책임을 다하고 더 나은 사회를 만드는 데 기여할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 앞서 카카오뱅크는 지난 4월 정책 서민금융 상품의 추가 공급을 위해 서민금융진흥원에 80억원을 출연한 바 있다. 7월에는 소상공인의 경영부담 완화를 위해 전기료, 인건비, 수도료 등 운영비를 지원하는데 5억원을 기부하기도 했다. 카카오뱅크는 중저신용대출은 물론 저소득, 저신용 근로자를 위한 '햇살론 15'과 소상공인을 위한 '개인사업자 신용대출' 등 다양한 포용금융 상품을 취급하고 있다. 지난해 카카오뱅크가 ‘햇살론 15’ ‘중저신용자 대출’의 공급을 통해 제공한 금리 절감액은 약 3070억원으로 추산된다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 소상공인시장진흥공단 서울지역본부가 서민금융진흥원 서울강원지역본부, 서울상인연합회와 전통시장·자영업자 원스톱 지원 플랫폼 구축을 위한 업무협약을 체결했다. 14일 소상공인시장진흥공단에 따르면 이번 협약은 '소상공인·자영업자 종합대책'에 따른 후속조치로, 전통시장·자영업자의 경영여건 개선 및 유관 기관 정책사업의 신속한 지원을 위해 마련됐다. 앞으로 각 기관은 △전통시장 및 자영업자 활성화를 위한 소상공인 정책정보 원스톱 플랫폼 통합 구축 △관내 전통시장 및 자영업자의 불법사금융 이용 근절을 위한 공동 캠페인 추진 △저신용 소상공인의 정책금융 사각지대 해소를 위해 기관 간 협력할 것을 상호 합의하고 공동으로 사업을 추진키로 했다. 소진공은 소상공인 정책정보 원스톱 플랫폼 구축 및 운영, 저신용 소상공인 금융부담 완화를 위한 정책자금을 지원하고, 서금원은 원스톱플랫폼 업무 협조 및 전통시장 및 자영업자 불법 사금융 피해예방을 위한 찾아가는 금융상담을 추진한다. 서울상인연합회는 소속시장 상인회에 소상공인·자영업자 종합대책을 적극 홍보 및 업무 협조, 소진공 및 서금원과 불법사금융 예방캠페인을 공동 진행할 예정이다. 박성효 소진공 이사장은 "경제 침체와 고금리 장기화에 따른 소상공인·전통시장의 어려움이 가중되는 가운데, 이번 협약을 통해 보다 신속한 종합정책 지원 체계를 마련하게 됐다"며 "앞으로도 소진공은 소상공인·전통시장이 활력을 되찾을 수 있도록 많은 노력을 기울이겠다"고 말했다. welcome@fnnews.com 장유하 기자

[파이낸셜뉴스] 전국투자자교육협의회(투교협)가 청년세대 타깃 자산관리 교육 콘텐츠를 공개한다. 17일 금융투자협회에 따르면 투교협은 △돈 모으기 △돈 지키기 △자기책임원칙 △돈 불리기 등 4편으로 구성된 콘텐츠를 서민금융진흥원과 공동 제작해 조만간 투교협 홈페이지, 서금원 금융교육포털, 금융위원회 및 유튜브 등에 게시한다. 투교협은 2030세대로 일컬어지는 청년세대가 자산과 소득 수준이 안정적인 4050세대보다 부동산·주식 등 자산시장 활황 시 시장 분위기에 휩쓸려 무리한 부채사용 가능성이 높은 현실에 착안해 이번 작업을 기획했다. 특히 이번 콘텐츠는 경제 유튜버 슈카가 출연해 청년의 고민을 해결하는 형식으로 진행된다. 한재영 금융투자교육원장은 “갓 직장에 취업한 사회초년생이나 사회 진출을 앞두고 있는 대학생 등 젊은 세대들이 노후 대비나 자산 증식을 위하여 주식, 펀드 등 투자자산을 보유하는 것은 매우 중요하다”면서도 “사회 분위기에 휩쓸려 과도하게 부채사용을 하거나 위험관리를 못하는 경우 회복하기 힘든 경제적 어려움에 빠질 수 있다”고 말했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

"서민·취약계층과 자영업자를 위한 종합적이고 과감한 정책이 시급하다. 국민행복기금Ⅱ를 출범해 전반적인 서민취약계층의 부실문제를 해결해야 할 때다." 남주하 서강대 경제학과 교수(사진)는 8일 파이낸셜뉴스와 인터뷰에서 서민·취약계층과 자영업자 문제에 대해 "매우 위중하고 급박한 상황이기 때문에 안이하고 지엽적인 정책들은 효과성이 떨어진다"며 이같이 말했다. 이달 말 서강대 경제학부 교수직 퇴임을 앞둔 남 교수는 대통령 직속 금융개혁위원회 전문위원, 한국은행법 개정 태스크포스(TF) 위원, 금융위원회 금융발전심의위원회 위원과 서민금융 TF 위원, 서민금융진흥원 자문위원회 위원장 등을 역임한 경제·금융 전문가다. 남 교수는 먼저 서민경제 어려움이 가중되는 상황에서 통화정책과 금융정책 조화가 부족하다고 쓴소리를 냈다. 그는 "통화정책은 금리인상을 주도해 물가안정과 가계부채 안정을 도모하고 금융정책은 서민금융 확대 및 채무조정 등으로 조화를 이뤄야 한다"며 "1~2차례 금리인상으로 가계부채 및 물가안정을 도모해야 했는데 시기를 놓쳤고 고금리 부작용을 보완해야 하는 정책금융도 미흡했다"고 비판했다. 남 교수는 무엇보다 채무자 위주로 서민금융제도를 전면 개편해야 한다고 강조했다. 우선 정책금융상품을 단순화하고 금리도 낮춰야 한다는 지적이다. 그는 "현재 정책금융상품은 복잡하고 금리도 너무 높아 효과적이지 않다"며 "정책금융상품을 단순화하는 한편 최고 15%대인 정책금융상품 금리를 최저 2~3%, 최고 8~9%로 내려야 한다"고 주장했다. 서민·취약계층에 대해 부채 탕감을 포함한 채무조정을 병행해야 한다는 제언도 내놨다. 이를 위해 개인워크아웃 제도의 채무변제기간을 현행 8년에서 5년으로 단축해야 한다는 주장이다. 남 교수는 "심리적으로 빚을 낸 지 5년이 지나면 빚이 있다는 사실 자체를 잊어버리거나 빚을 갚겠다는 의지를 상실한다"며 "5년이 지나면 나머지 빚은 탕감해 줘야 한다"고 설명했다. 그는 "해외에서도 일반적으로 채무변제기간이 5~6년"이라며 "채무변제기간을 5년으로 줄이고 나머지 3년간 갚아야 하는 빚은 채권자가 부담해야 한다"고 강조했다. 서민·취약계층의 부실 문제를 해결하기 위해서는 '국민행복기금Ⅱ'를 출범해야 한다는 조언도 내놨다. 상환 능력에 비해 과도한 채무로 어려움을 겪는 서민들의 채무 부담을 덜어주기 위해 지난 2013년 출범한 국민행복기금은 1년 만에 약 30만명을 구제해줬다. 자영업자 부실 문제에 대해서는 새출발기금의 부실채권 일괄 매입 및 채무조정 기능 강화와 함께 생계보험제도 도입이 필요하다고 말했다. 생계보험제도는 예상치 못한 경제충격에 대비한 정책보험제도로 농작물재해보험과 유사한 개념이다. 남 교수는 "보험료는 정부 50%, 지자체 25%, 자영업자 25%로 각각 분담해 지금처럼 예상치 못한 재난 상황에 대비할 필요가 있다"고 말했다. 마지막으로 한시적인 정책금융보다는 적극적인 재정복지 정책을 마련해야 한다고 제언했다. 남 교수는 "정책금융은 한시적인 조치이기 때문에 서민·취약계층의 문제를 완전하게 해결할 수는 없다"며 "사회간접자본(SOC) 투자 등 시급하지 않은 정부지출을 억제하는 대신 서민·취약계층을 위한 적극적인 재정복지 정책이 필요한 때"라고 강조했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자