소상공인의 금융권 문턱을 낮추기 위해 정부가 전기요금 납부정보나 노란우산 공제 가입기간 등 정보를 신용평가에 반영한다. 중소기업중앙회는 9일 한국전력공사(한전), 코리아크레딧뷰로(KCB)와 '소상공인 포용적 금융지원을 위한 서비스 제휴' 협약식을 체결, 소상공인을 위한 대안신용평가모형을 발표했다. 기존 신용평가 체계 사각지대에 있는 소상공인을 위해 각 기관이 가진 데이터를 활용, 보다 세밀한 신용도를 산정하고 이를 통해 공정하고 포용적인 금융지원 환경을 조성한다는 방침이다. 이번 평가모형은 △노란우산공제 가입기간 △공제기금 부금액 △전기 사용량 △전기요금 납부정보 등 중기중앙회와 한전이 가진 정보와 KCB 사업자 신용정보를 결합해 소상공인 신용 건전성을 평가하는 게 핵심이다. 특히 4등급 이하 중저신용자에 대한 변별력이 높아 전체 소상공인 중 36%에 달하는 약 218만명 신용등급을 개선할 수 있다. 앞서 이들 기관은 지난해 8월 '소기업·소상공인 금융지원을 위한 신용평가체계 및 정책지표 개발' 협약을 체결했다. 그동안 각 기관이 가진 소상공인 관련 데이터를 결합하고 분석해 대안신용평가 모형을 완성, 이날 서비스 제휴 협약을 체결할 수 있었다. 김기문 중기중앙회 회장은 "지난해 100만명이 넘는 소상공인이 폐업할 만큼 어려운 상황으로 소상공인들은 대출이 더 필요하고 이자 경감이 절실한 상황"이라며 "이번 대안신용평가 모형은 3사가 보유한 데이터를 활용해 어려운 소상공인 신용등급을 높여, 이자 부담을 경감하고 새로운 대출 기회를 제공하게 될 것"이라고 했다. 강경래 기자

카카오뱅크가 나이스(NICE)평가정보와 손잡고 대안신용평가모형으로 산출된 스코어(점수)를 외부에 개방한다. 기술 혁신을 통해 사회 전체의 금융 접근성을 높이는 '포용금융'을 실천하기 위한 것이다. 스코어 개방을 위해 카카오뱅크는 NICE평가정보와 30일 업무협약을 맺었다. 카카오뱅크는 모형 개발을 담당하고, NICE평가정보는 해당 모형이 탑재된 시스템을 통해 스코어를 산출해 외부 금융기관에 제공한다. 카카오뱅크는 지난 2022년 말 업계 최초로 기존 금융정보 중심의 신용평가로는 정교한 평가가 어려웠던 중·저신용자, 신파일러(Thin Filer), 개인사업자 등 금융 취약계층에게도 대출 기회를 넓히기 위해 비금융 데이터를 활용한 '대안신용평가모형'을 개발했다. 카카오뱅크는 "이를 적용한 결과 기존 모형으로는 대출이 거절된 중·저신용, 개인사업자 고객에게 1조원 규모의 대출이 공급됐다"고 설명했다. 카카오뱅크는 이번 협약에 따라 비금융 데이터로 구성된 대안신용평가모형 '카카오뱅크 플랫폼 스코어(카플스코어)'를 NICE평가정보의 신용정보시스템에 탑재한다. '카플스코어'는 카카오뱅크가 대출심사에 적용하고 있는 대안신용평가모형을 외부 금융사에서도 활용할 수 있도록 고도화한 모형이다. 소액결제, 택시 이용, 쇼핑 등 고객의 다양한 실제 소비, 생활 기반의 비금융 대안정보를 융합해 개발했다. 카카오뱅크와 NICE평가정보는 우선 카카오뱅크 '신용대출 비교하기'에 입점한 70여개 금융사에 오는 4·4분기 카플스코어를 제공하는 것을 시작으로, 대상기관을 확대할 계획이다. 다양한 금융사가 카플스코어를 활용한 신용평가를 도입하면 금융 정보 위주의 기존 신용평가모형으로는 정교한 평가가 어려웠던 고객에 대한 평가 정확도를 높이고 포용금융도 확산될 것으로 기대된다. 윤호영 카카오뱅크 대표이사는 "더 많은 금융소비자가 더 좋은 조건의 금융 혜택을 누릴 수 있을 것"이라며 "대안신용평가의 저변을 확대함으로써 포용금융을 실천하겠다"고 말했다. 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 카카오뱅크가 나이스(NICE)평가정보와 손잡고 대안신용평가모형으로 산출된 스코어(점수)를 외부에 개방한다. 기술 혁신을 통해 사회 전체의 금융 접근성을 높이는 '포용금융'을 실천하기 위한 것이다. 스코어 개방을 위해 카카오뱅크는 NICE평가정보와 6월 30일 업무협약을 맺었다. 카카오뱅크는 모형 개발을 담당하고, NICE평가정보는 해당 모형이 탑재된 시스템을 통해 스코어를 산출해 외부 금융기관에 제공한다. 카카오뱅크는 지난 2022년 말 업계 최초로 기존 금융정보 중심의 신용평가로는 정교한 평가가 어려웠던 중·저신용자, 신파일러(Thin Filer), 개인사업자 등 금융 취약계층에게도 대출 기회를 넓히기 위해 비금융 데이터를 활용한 '대안신용평가모형'을 개발했다. 카카오뱅크는 "이를 적용한 결과 기존 모형으로는 대출이 거절된 중·저신용, 개인사업자 고객에게 1조원 규모의 대출이 공급됐다"고 설명했다. 카카오뱅크는 이번 협약에 따라 비금융 데이터로 구성된 대안신용평가모형 '카카오뱅크 플랫폼 스코어(카플스코어)'를 NICE평가정보의 신용정보시스템에 탑재한다. '카플스코어'는 카카오뱅크가 대출심사에 적용하고 있는 대안신용평가모형을 외부 금융사에서도 활용할 수 있도록 고도화한 모형이다. 소액결제, 택시 이용, 쇼핑 등 고객의 다양한 실제 소비, 생활 기반의 비금융 대안정보를 융합해 개발했다. 카카오뱅크와 NICE평가정보는 우선 카카오뱅크 '신용대출 비교하기'에 입점한 70여개 금융사에 오는 4·4분기 카플스코어를 제공하는 것을 시작으로, 대상기관을 확대할 계획이다. 다양한 금융사가 카플스코어를 활용한 신용평가를 도입하면 금융 정보 위주의 기존 신용평가모형으로는 정교한 평가가 어려웠던 고객에 대한 평가 정확도를 높이고 포용금융도 확산될 것으로 기대된다. 윤호영 카카오뱅크 대표이사는 "더 많은 금융소비자가 더 좋은 조건의 금융 혜택을 누릴 수 있을 것"이라며 "대안신용평가의 저변을 확대함으로써 포용금융을 실천하겠다"고 말했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 카카오뱅크가 신용평가시스템(CSS) 혁신으로 '대안신용평가 선두주자'로 자리매김하고 있다. 카카오뱅크는 비금융 데이터로 이뤄진 대안신용평가모형을 통해 1조원 규모의 중·저신용 대출을 추가 공급했다고 29일 밝혔다. 금융 소외계층에 대한 신용평가의 정확성과 포용성을 높여 '포용금융'을 실천하고 있는 것이다. 앞서 카카오뱅크는 카카오 공동체와 롯데멤버스, 교보문고, 금융결제원, 다날 등의 가명 결합 데이터를 활용해 대안정보로 구성된 신용평가모형 '카카오뱅크스코어'를 개발했다. 지난 2022년 말부터 이를 신용대출 심사에 적용, 금융정보 위주의 기존 신용평가모형으로는 정교한 평가가 어려웠던 중저신용 및 씬파일러 고객에 대해 변별력을 높일 수 있었다. 그 결과 다른 금융기관에서 대출이 거절된 고객에게 대출이 가능해졌다. '카카오뱅크스코어' 적용 이후 약 2년 6개월 간 취급한 중·저신용 대출 가운데 15%(건수 기준)는 기존 모형으로는 거절 대상이었다. 공급액 기준으로 1조원 규모의 중저신용 대출이 추가 승인됐다. 카카오뱅크는 개인사업자 대출 영역에서도 대안신용평가모형을 활용, 소상공인의 대출 문턱을 낮추기 위한 노력을 지속하고 있다. 다양한 사업장 정보를 가명정보로 결합한 '소상공인 업종 특화 신용평가모형'을 개발했다. 카카오뱅크의 1·4분기 말 중·저신용 대출잔액은 4조9000억원, 비중은 32.8%로 역대 최고치를 달성했다. 2017년 7월 출범 이후 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출은 모두 13조원을 넘는다. 적극적인 중·저신용 대출 공급에도 1·4분기 총여신 연체율이 0.51%에 그치는 등 안정적인 건전성 지표를 유지하고 있다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] DB손해보험은 한국기업평가의 2025년 후순위사채 신용등급 평가 결과 기존 AA(긍정적)에서 AA+(안정적)으로 상향 조정됐다고 24일 밝혔다. 지난 2017년 4월 이후 8년 만에 올랐다. DB손해보험이 획득한 후순위사채 AA+(안정적) 등급은 삼성화재, 삼성생명 등 국내 최상위 손·생보회사들이 포함돼 있는 최고등급이다. 이번 등급 상향을 통해 DB손해보험의 대외 신인도가 더욱 제고될 것으로 기대된다. 한국기업평가는 DB손해보험의 우수한 영업력 및 브랜드 인지도 기반의 사업 안정성, 수익성 중심의 지속적 이익 창출력, 우수한 지급여력비율(K-ICS·킥스) 및 자본 관리력 등을 높이 평가해 신용등급 상향을 결정했다. 한국기업평가는 "안정적인 보험계약마진(CSM) 순증세를 기반으로 이익창출력이 강화된 점, 제도강화 영향에도 불구하고 K-ICS비율이 우수한 수준에서 관리되고 있는 점, 자산건전성이 개선된 점을 반영했다"며 "K-ICS비율은 제도 강화에 따른 저하가능성이 내재하나 이익창출력, CSM 확보능력, 자본성증권 발행여력을 고려하면 우수한 수준에서 관리 가능할 전망"이라고 했다. coddy@fnnews.com 예병정 기자

[파이낸셜뉴스] DB생명은 한국신용평가(한신평)로부터 보험금지급능력평가에서 'AA·안정적(Stable)' 등급을 획득했다고 19일 밝혔다. 한신평은 신용등급 상향의 사유로 보장성보험 중심의 포트폴리오에 기반해 우수한 수익성 지속되고 있으며, 우수한 자본비율 유지를 언급했다. DB생명은 지난달 NICE신용평가의 등급이 상향 되었으며, 이번 한신평 신용평가 등급 상향으로 우수한 재무건전성과 수익성을 외부기관으로부터 다시 한번 확인받게 되었다. coddy@fnnews.com 예병정 기자

[파이낸셜뉴스] 전문건설공제조합(K-FINCO)은 10일 글로벌 신용평가사 피치 보험금지급능력(IFS) 평가에서 신용등급이 기존 'A'에서 'A+'로 상향되고, 등급 전망은 '안정적'으로 평가 받았다고 밝혔다. A+ 등급은 국내 건설 관련 공제조합 중 최초다. K-FINCO가 받은 IFS 평가는 △보험사의 수익성 △재무건전성 △리스크 관리능력 등을 종합적으로 고려해 등급을 부여한다. 이번 평가에서 피치는 K-FINCO가 정부와 긴밀한 연계 하에 한국의 건설산업에서 중요한 정책적 역할을 수행하고 있는 것을 긍정적으로 평가했다. 또 2024년 말 기준 리스크 자본 비율도 485%로 감독기준(100%)을 크게 상회하고, 자본금도 6조2000억원을 넘어서는 등 강한 자본력과 충분한 유동성을 갖추고 있다는 점도 높게 평가했다. K-FINCO는 지난해 최대 실적인 1535억원을 달성해 수익성을 개선한 바 있다. 이은재 K-FINCO 이사장은 외부 리스크에 신속하게 대응할 수 있도록 상시 모니터링 체계를 가동하고 내부 통제 강화를 통해 리스크 관리 고도화에 주력해왔다. 수익성 모니터링, 예산 절감 캠페인 등을 통해 경영 효율성을 높이고 전사적인 당기순이익 제고 노력을 주문했다. 이 이사장은 "앞으로도 철저한 리스크 관리를 통해 건전한 재무구조를 유지하고 우수한 금융 서비스를 바탕으로 대한민국 대표 건설 전문 금융기관으로서 조합원의 든든한 동반자가 되겠다"고 말했다. act@fnnews.com 최아영 기자

LG CNS가 국내 3대 신용평가사로부터 일제히 신용등급을 'AA'로 상향 평가받았다. 4일 한국기업평가는 LG CNS의 신용등급을 'AA- 긍정적(Positive)'에서 'AA 안정적(Stable)'로 한 단계 올렸다. 이에 앞서 한국신용평가와 NICE신용평가도 지난달 8일과 19일 동일한 수준으로 등급을 상향 조정했다. 지난해 12월 3개 신용평가사가 15년 만에 신용등급 전망을 'AA- 안정적(Stable)'에서 'AA- 긍정적(Positive)'로 조정한지 6개월 만이다. 신용평가사들은 LG CNS의 신용등급 상향 근거로 업계 최상위권 수주경쟁력을 기반으로 한 매출 성장세, 견고한 사업 안정성과 우수한 재무구조 등을 꼽았다. 특히, 신용평가사는 LG CNS의 AI·클라우드 사업 매출 성장세에 주목했다. LG CNS의 2025년 1분기 AI·클라우드 매출은 7174억원으로 전년 동기 대비 30.1% 증가했으며, 전체 매출의 약 59%를 차지하며 핵심동력으로 자리잡았다. 신용평가사들은 LG CNS의 영업이익률이 2020년부터 꾸준히 높아지고, 부채비율은 점차 줄어드는 등 재무구조도 지속적으로 개선되고 있다고 분석했다. LG CNS 관계자는 ""앞으로도 견조한 실적과 재무 안정성을 바탕으로 지속적인 성장을 이어갈 것"이라고 밝혔다. 연지안 기자

[파이낸셜뉴스] 두산밥캣이 국내 신용등급 첫 평가에서 사업 안정성과 우수한 이익 창출력을 인정받았다. 두산밥캣은 한국기업평가로부터 기업신용등급(ICR)으로 AA-(안정적)를 받았다고 5일 밝혔다. 두산밥캣이 국내에서 기업신용평가를 받은 것은 이번이 처음이다. 한국기업평가는 신용 상태가 매우 우수하고 채무불이행 위험이 매우 낮은 기업을 AA등급으로 평가한다. 두산밥캣은 글로벌 상위권의 시장 지위, 높은 브랜드 인지도, 우수하고 안정적인 이익 창출력 등을 인정받아 첫 심사임에도 AA등급을 받았다. 두산밥캣은 지난해 말 기준으로 상각 전 영업이익률(EBITDA Margin) 13%, 부채비율 74%를 기록했다. 북미 소형 건설기계 시장을 선도하는 브랜드로서 최근 5년 동안 연평균 매출 15%, 영업이익 18%씩 증가하는 등 안정적인 사업을 영위하고 있다. 두산밥캣 관계자는 “첫 국내 기업신용등급 심사에서 ‘AA- 안정적’을 받아 대외 신인도를 한층 강화하게 됐다”며 “자금 조달 옵션을 다양화할 수 있는 기반을 마련한 만큼 시장의 불확실성 속에서도 균형 있는 자금 운용으로 사업 경쟁력을 더욱 공고히 할 것”이라고 말했다. 다만 이번 평가는 두산그룹 계열과 연계성을 배제하고 평가한 것이다. 만약 두산그룹이 두산밥캣의 지분을 교환사채(EB)로 해서 다른 계열사에 자금을 할 경우 평가 등급 하향 가능성도 있다. 두산밥캣은 지주회사 역할로 해외 자회사 신용도는 현 등급보다는 높은 수준이다. 해외 자회사의 신용도가 1노치(notch) 높은 것으로 평가됐다. 한민수 한국기업평가 선임연구원은 "두산밥캣은 지주사로서 배당금 수익이 주요 창출수단이다. 배당금은 이사회를 통해 결의됨. 국내에서 긴급하게 자금이 필요한 이벤트가 있을 때 주도적인 절차를 생략하기 어렵다. 현금적시성이 부족하다고 평가되는 배경"이라며 "지주회사로서 수익구조는 연 400억원 내외 경영자문 수익 외 자회사로부터 배당금이 대부분을 차지한다. 구조적 후순위성이 내재된 셈"이라고 말했다.   ggg@fnnews.com 강구귀 기자

[파이낸셜뉴스]LG CNS가 국내 3대 신용평가사로부터 일제히 신용등급을 ‘AA’로 상향 평가받았다. 4일 한국기업평가는 LG CNS의 신용등급을 ‘AA- 긍정적(Positive)’에서 ‘AA 안정적(Stable)’로 한 단계 올렸다. 이에 앞서 한국신용평가와 NICE신용평가도 지난달 8일과 19일 동일한 수준으로 등급을 상향 조정했다. 지난해 12월 3개 신용평가사가 15년 만에 신용등급 전망을 ‘AA- 안정적(Stable)’에서 ‘AA- 긍정적(Positive)’로 조정한지 6개월 만이다. 신용평가사들은 LG CNS의 신용등급 상향 근거로 업계 최상위권 수주경쟁력을 기반으로 한 매출 성장세, 견고한 사업 안정성과 우수한 재무구조 등을 꼽았다. 특히, 신용평가사는 LG CNS의 AI·클라우드 사업 매출 성장세에 주목했다. LG CNS의 2025년 1분기 AI·클라우드 매출은 7174억원으로 전년 동기 대비 30.1% 증가했으며, 전체 매출의 약 59%를 차지하며 핵심동력으로 자리잡았다. 신용평가사들은 LG CNS의 영업이익률이 2020년부터 꾸준히 높아지고, 부채비율은 점차 줄어드는 등 재무구조도 지속적으로 개선되고 있다고 분석했다. LG CNS 관계자는 “이번 신용등급 상향은 LG CNS의 기술전문성과 사업경쟁력, 건전한 재무구조를 종합적으로 인정받은 성과”라며 “앞으로도 견조한 실적과 재무 안정성을 바탕으로 지속적인 성장을 이어갈 것”이라고 밝혔다. jiany@fnnews.com 연지안 기자