[파이낸셜뉴스] 유럽중앙은행(ECB)이 12일(현지시간) 기준금리와 예금금리 등 정책금리를 3개월 만에 추가로 인하했다. ECB는 독일 프랑크푸르트에서 통화정책이사회를 열어 기준금리를 연 4.25％에서 3.65％로 0.60％p, 예금금리를 연 3.75％에서 3.50％로 0.25%p 내렸다고 밝혔다. 한계대출금리는 연 4.50％에서 3.90％로 0.60％p 인하했다. ECB는 지난 6월 세 가지 정책금리를 모두 0.25％p 내리며 1년 11개월 만에 통화정책의 전환을 알렸다. ECB는 시중은행이 ECB에 하루짜리 단기자금을 맡길 때 적용하는 예금금리(DFR)를 중심으로 통화정책을 결정한다. 기준금리는 한국은행 기준금리와 마찬가지로 7일물 환매조건부채권(RP) 거래에 적용된다. ECB는 이달부터 예금금리와 기준금리의 격차를 기존 0.5%p에서 0.15%p로 줄이기로 하고 이날 정책금리를 낮췄다. 유로존(유로화 사용 20개국)의 올해 경제성장률 전망치는 기존 0.9％에서 0.8％로, 내년 전망치는 1.4％에서 1.3％로 하향 조정됐다. 소비자물가 상승률은 올해 2.5％, 내년 2.2％로 기존 전망을 유지했다. 2022년 10월 10.6%까지 치솟았던 유로존 소비자물가는 지난해 11월 2%대에 진입해 지난달엔 2.2%까지 낮아졌다. ECB는 소비자물가 상승률이 내년 하반기에 목표치인 2.0%에 근접할 것으로 보고 있다. ECB는 통화정책 자료에서 "(유로존 경기가)자금 조달 여건이 여전히 제한적이고 경제활동은 민간 소비와 투자 부진을 반영해 여전히 가라앉아 있다"며 앞으로 몇 분기 동안 내수 시장이 침체를 겪을 것으로 전망했다. longss@fnnews.com 성초롱 기자

[파이낸셜뉴스] 유럽중앙은행(ECB)이 12일(현지시간) 기준금리와 예금금리 등 정책금리를 3개월 만에 추가로 인하했다.ECB는 독일 프랑크푸르트에서 통화정책이사회를 열어 기준금리를 연 4.25％에서 3.65％로 0.60％p, 예금금리를 연 3.75％에서 3.50％로 0.25%p 내렸다고 밝혔다. 한계대출금리는 연 4.50％에서 3.90％로 0.60％p 인하했다. ECB는 지난 6월 세 가지 정책금리를 모두 0.25％p 내리며 1년 11개월 만에 통화정책의 전환을 알린 바 있다. ECB는 시중은행이 ECB에 하루짜리 단기자금을 맡길 때 적용하는 예금금리(DFR)를 중심으로 통화정책을 결정한다. 기준금리는 한국은행 기준금리와 마찬가지로 7일물 환매조건부채권(RP) 거래에 적용된다. ECB는 이달부터 예금금리와 기준금리의 격차를 기존 0.5%p에서 0.15%p로 줄이기로 하고 이날 정책금리를 결정했다. 유로존(유로화 사용 20개국)의 올해 경제성장률 전망치는 기존 0.9％에서 0.8％로, 내년 전망치는 1.4％에서 1.3％로 하향 조정됐다. 소비자물가 상승률은 올해 2.5％, 내년 2.2％로 기존 전망을 유지했다. longss@fnnews.com 성초롱 기자

[파이낸셜뉴스]NH농협은행이 쌀 소비 감소로 어려움을 겪는 농업인을 돕고 아침밥 먹기를 통한 고객의 건강한 하루를 지원하기 위해 'NH든든밥심예금'을 2일 출시한다. 1일 농협은행에 따르면 ESG 상품인 NH든든밥심예금은 특별판매예금으로 오는 9월 30일까지 판매한다. 1인 1계좌로 가입 가능하고 가입기간은 1년으로 100만원이상 가입할 수 있다. 기본금리는 3.0%로 아침밥 먹기에 동참하면 0.5%p 우대금리를 제공해 최고 3.5%의 금리를 적용한다. 고객의 상품가입에 따라 우리쌀을 적립해 주변의 어려운 이웃에게 기부할 예정이다. 오는 9월 30일까지 상품가입 이벤트도 진행한다. NH든든밥심예금 가입고객 중 일천명을 추첨해 당행 홍보모델(배우 변우석) 사인포스터를 증정한다. NH든든밥심예금 또는 NH올원e통장 가입고객에 농협쌀맛선 교환권 3만원권(1만명)을 추첨 제공한다. 상품 가입은 농협은행 영업점 및 NH올원뱅크 등 디지털채널에서 모두 가능하다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

SC제일은행은 에너지의 날을 기념해 30일까지 지속가능 금융 상품인 'SC제일 친환경비움예금'의 특별금리 이벤트를 진행한다. 29일 SC제일은행에 따르면 친환경비움예금(만기 12개월) 가입자에게 기본금리 3.08%(세전 기준)에 별도 조건 없이 추가로 0.17%p를 더해 금리 3.25%를 일괄 제공한다. 계좌당 가입 금액은 100만원 이상에서 5억원 미만으로, 모집한도는 400억원이다. 1인당 개설 가능 계좌 수는 제한 없으며 전국 SC제일은행 영업점과 모바일뱅킹 앱에서 가입할 수 있다. 친환경비움예금으로 조성된 자금은 SC제일은행의 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 '녹색 및 지속가능 상품 체계'에 따라 녹색금융, 지속가능한 사회기반시설 프로젝트, 마이크로파이낸스(저소득층을 위한 무담보 소액대출), 중소기업금융 등 환경·사회·지배구조(ESG) 금융에 공급된다. SC그룹은 환경보호 및 사회공헌 등을 통해 브랜드 약속인 'here for good'을 실천하는 다방면의 활동을 펼치고 있다. ESG 예금, 프로젝트파이낸싱, 채권, 파생상품 거래, 무역금융 등 다양한 상품 및 서비스에 걸쳐 혁신적인 ESG 관련 솔루션을 제공하고 있다. 박종관 SC제일은행 담보여신수신상품부문장은 "친환경비움예금 가입으로 높은 정기예금 금리 혜택을 경험하면서 환경과 사회를 생각하는 '비움(Net Zero)'도 실천할 수 있는 기회가 되면 좋겠다"고 말했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스]SC제일은행은 에너지의 날을 기념해 30일까지 지속가능 금융 상품인 ‘SC제일 친환경비움예금’의 특별금리 이벤트를 진행한다. 29일 SC제일은행에 따르면 친환경비움예금(만기 12개월) 가입자에게 기본금리 3.08%(세전 기준)에 별도 조건 없이 추가로 0.17%p를 더해 금리 3.25%를 일괄 제공한다. 계좌당 가입 금액은 100만원 이상에서 5억원 미만으로, 모집한도는 400억원이다. 1인당 개설 가능 계좌 수는 제한 없으며 전국 SC제일은행 영업점과 모바일뱅킹 앱에서 가입할 수 있다. 친환경비움예금으로 조성된 자금은 SC제일은행의 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 ‘녹색 및 지속가능 상품 체계(Green and Sustainable Product Framework)’에 따라 녹색금융, 지속가능한 사회기반시설 프로젝트, 마이크로파이낸스(저소득층을 위한 무담보 소액대출), 중소기업금융 등 환경·사회·지배구조(ESG) 금융에 공급된다. SC그룹은 환경보호 및 사회공헌 등을 통해 브랜드 약속인 ‘here for good’을 실천하는 다방면의 활동을 펼치고 있다. ESG 예금, 프로젝트파이낸싱, 채권, 파생상품 거래, 무역금융 등 다양한 상품 및 서비스에 걸쳐 혁신적인 ESG 관련 솔루션을 제공하고 있다. 박종관 SC제일은행 담보여신수신상품부문장은 "친환경비움예금 가입으로 높은 정기예금 금리 혜택을 경험하면서 환경과 사회를 생각하는 ‘비움(Net Zero)’도 실천할 수 있는 기회가 되면 좋겠다”고 말했다.  gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스]저축은행 업계 1위 SBI저축은행이 정기예금 금리를 0.3%p 인상한다고 19일 밝혔다. 정기예금 금리 인상은 이날부터 바로 적용되며 SBI저축은행 영업점, 인터넷뱅킹, 사이다뱅크에서 판매하고 있는 1년 만기 정기예금 및 회전정기예금 상품을 대상으로 한다. 시중은행이 시장금리 인하로 정기예금 금리를 낮추는 가운데 SBI저축은행은 역으로 정기예금 금리를 높여 수신 경쟁력을 확보한다는 계획이다. SBI저축은행 관계자는 “기존 고객에게 혜택을 주는 동시에 신규고객을 창출하고, 수신 상품의 경쟁력을 제고하기 위해 정기예금 금리 인상을 결정하게 되었다”며 “고객에게 보다 많은 혜택을 제공할 수 있는 혁신적인 상품과 서비스 제공을 통해 서민금융기관의 역할을 충실히 이행해 나가겠다”고 말했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스]올해 국내 예금은행의 요구불예금 회전율이 2022년 이후 처음으로 2분기 연속 감소한 것으로 나타났다. 고금리 긴축이 마무리 단계에 접어들며 4%대 예금이 사라지고 주식시장도 등락폭을 키우는 등 마땅한 투자처가 사라지면서 투자자들이 일단 은행에 돈을 묶어 놓고 관망세를 유지하고 있다는 해석이 나온다. #OBJECT0#15일 한국은행에 따르면 국내 예금은행의 요구불예금 회전율은 지난해 4·4분기 18.7회에서 올해 1·4분기 18.5회, 2·4분기 18.1회로 감소했다. 이는 2022년 2·4분기(14.4회), 3·4분기(14.3회) 이후 2년여 만에 처음으로 2개분기 연속 감소한 수치다. 요구불예금은 수시로 입출금이 가능한 예금이다. 금리 수준이 0.1~0.2%대로 급여 통장으로 활용되거나 투자하기 전에 돈을 모아두는 임시 거처로 쓰인다. 요구불예금 회전율이란 월중 예금지급액을 예금평잔액으로 나눈 값으로, 수치가 높아질수록 기업, 가계 등 경제주체가 은행에 맡긴 돈을 수시로 빼내고 낮을수록 은행에 자금에 묵혔다는 뜻이다. 요구불예금 잔액은 2022년 7월 빅스텝 등 금리 인상과 레고랜드 사태 등으로 은행권의 수신경쟁이 촉발되면서 예·적금으로 흘러들어갔다. 이에 회전율은 2022년 3·4분기 14.3회에서 4·4분기 17.1회로 급등했다. 지난해에도 상승세가 지속되며 4·4분기에 18.7회로 2019년 4·4분기 이후 최고로 올랐다. 그러나 올해 상반기 들어 4%대 예금이 사라지면서 회전율이 감소했다. 예금은행의 1년 만기 정기예금 금리(신규취급액 기준)는 2022년과 2023년 4·4분기에 각각 4.69%, 4.06%를 기록했으나 올해 들어서 1·4분기 3.63%, 2·4분기 3.57%로 떨어졌다. 급등락 반복한 국내 증시도 회전율 하락 요인이. 정부의 기업 밸류업 가이드라인 발표를 앞둔 4월에 요구불 예금 회전율은 19.4회로 전월 대비 1.3회 올랐으나 실제 코스피가 5월 한달간 -2.06%의 수익률을 기록하자 요구불예금 회전율은 17.2회까지 떨어지며 지난해 9월(16.9회) 이후 최저치를 기록했다. 아울러 하반기 본격적인 피벗(통화정책 전환)을 앞두고 투자 대기금이 쏠리면서 분모에 해당하는 잔액이 늘어난 것도 영향을 끼쳤다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 수시입출금식 저축성예금(MMDA)을 포함한 요구불예금 잔액은 6월말 기준 638조8317억원으로 1월말(590조7120억원) 대비 8.15%(48조1197억원) 증가했다. 한은 관계자는 “2월말에서 3월의 경우 청년희망적금 만기 도래액이 요임되면서 잔액이 일시적으로 크게 늘었던 측면이 있고 대형 IPO 공모주 청약 관련한 자금 유입도 영향을 끼쳤다”며 “최근 금리 인하를 기대하는 투자 대기성 자금이 요구불 예금에 몰리면서 분모에 해당하는 잔액이 늘다보니 회전율이 떨어지는 경향이 있다”고 설명했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

#OBJECT0# [파이낸셜뉴스]은행들이 주택담보대출 금리는 인위적으로 높이면서 시장금리 하락을 반영해 예금금리는 낮추면서 올해 하반기 은행들의 이자수익이 늘어날 전망이다. 금융당국의 가계부채 총량제 관리 압박으로 상대적으로 대출 금리가 낮은 은행에 고객이 몰리는 '풍선효과'를 방지하기 위해 은행들은 주담대 금리를 많게는 다섯 차례 인상했다는 입장이다. 하지만 금융채 하락에 따라 정기예금 금리는 낮추면 금리하락기에도 예대금리차 효과를 누리는 '이자장사'를 했다는 지적이 나올까 '표정관리'를 하고 있다.   15일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 이날 기준 고정형 주택담보대출 금리는 연 3.093~5.97%에 형성됐다. 한달 전인 지난달 15일 연 2.91~5.68%보다 상·하단이 모두 올랐다. 특히 고정형 주담대 상단 금리의 경우 금리 산정 기준이 되는 금융채 5년물(AAA·무보증)가 하락 중에도 연 6%를 재진입을 눈 앞에 뒀다.  가계부채 관리에 경고등이 켜진 지난달부터 신한·우리·국민은행은 4~5번 대출금리를 연이어 높였다. NH농협은행도 2번 높였다. 은행권 관계자는 "기준금리 인하에 대한 기대감으로 시장금리는 내려가는 가운데 가계부채 관리 기조는 지속적으로 강화되고 있는 상황"이라며 "대출 수요가 몰리지 않도록 은행 입장에서도 대출금리를 울며 겨자먹기로 올릴 수밖에 없는 상황"이라고 말했다. 하지만 같은 기간 예금금리는 시장금리 하락을 반영해 하락하고 있다. 농협은행은 지난 5일부터 거치식 예금·적립식 예금 금리를 0.1~0.3%p 인하했다. 국민은행은 지난 2일부터 일반정기예금 등 금리를 0.2%p, 신한은행은 지난 2일부터 목돈굴리기 상품 금리를 0.05~0.2%p, 하나은행은 지난 1일부터 내맘적금 금리를 0.55%p 인하했다. 은행연합회에 따르면 5대 시중은행의 평균 예금금리(단리·12개월 만기)는 최고 연 3.35~3.4% 사이에 형성돼 있다.  인터넷전문은행도 대출 금리는 높이고 예금 금리는 내리면서 예대마진이 늘어나고 있다. 카카오뱅크는 전날 고정·변동형 주택담보대출 금리를 0.2%p씩 상향 조정한 반면 예금 금리를 0.1~0.2%p 하향했다. 이와 달리 저축은행들은 예금 금리를 끌어올리고 있다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파에 따른 불안감으로 저축은행업권의 수신잔액이 줄어드는 만큼 금융 소비자를 유입하기 위해 역으로 금리를 높인 것이다. 실제 저축은행중앙회에 따르면 전국 79개 저축은행의 정기예금(12개월) 상품 평균금리는 이날 기준 연 3.65%로 시중은행과 인터넷은행보다 0.3%p 가량 높다.   gogosing@fnnews.com 박소현 박문수 기자

[파이낸셜뉴스]지난 6월 시중에 풀린 돈이 23조원 넘게 늘며 통화량이 13개월째 증가했다. 금리 고점 인식에 투자 대기자금이 정기예금에만 11조원 넘게 쏠린 결과다. 13일 한국은행이 발표한 ‘2024년 6월 통화 및 유동성’에 따르면 6월 광의통화(M2, 계절조정계열·평균잔액)는 4037조6000억원으로 전월 대비 23조5000억원 증가했다. 전월(0.0%)에 비해 증가폭(0.6%)이 늘었다. M2는 현금통화, 요구불 예금, 수시입출식 저축성 예금 등 협의통화(M1)에 머니마켓펀드(MMF), 2년 미만 정기 예·적금, 수익증권, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 등을 더한 것이다. 주로 시중에 풀린 통화량을 표현할 때 사용되는 넓은 의미의 지표다. M2는 지난해 3월부터 5월까지 1999년 이후 24년 만에 처음으로 3개월 연속 하락세를 나타냈다. 이후 지난해 6월부터 반등해 올해 6월까지 13개월 연속 상승세를 기록 중이다. 6월 M2의 전년 동월 대비 증가율은 6.1%로 전월 증가폭(5.9%)을 상회했다. 금융상품별로는 요구불 예금이 4조원, 기타 통화성 상품이 2조8000억원 감소했다. 반면 정기예적금은 11조4000억원 증가했고 수익증권과 MMF도 각각 9조2000억원, 5조1000억원 늘었다. 한은 관계자는 “요구불예금은 지방정부를 중심으로 감소했고, 기타통화성 상품은 기업의 수입 결제대금 지급 등으로 외화예수금이 줄면서 감소 전환했다”고 설명했다. 이어 “정기예적금은 금리 고점 인식에 따른 수요 확대 및 은행의 자금유치 노력으로 증가했고, 수익증권은 금리 인하 기대, 국내외 주가 상승 등으로 채권형 및 주식형 펀드의 증가세가 지속됐으며, MMF는 사회보장기구 자금이 유입되며 증가 전환했다”고 덧붙였다. 경제주체별로는 가계 및 비영리단체가 정기예·적금을 중심으로 10조6000억원 늘며 가장 크게 증가했고 기타금융기관은 수익증권을 중심으로 2조3000억원 증가했다. 기타부문은 수익증권을 기반으로 5조6000억원 감소했다. 기업은 기타 통화성 상품을 위주로 5000억원 감소했다. 수시입출식 저축성예금과 요구불예금이 줄면서 단기자금 지표인 M1(1220조5000억원)은 전월대비 1조원 감소했다. 전월 대비로는 0.1% 감소, 전년 동월 대비로는 3.5% 증가한 수치다. M1은 언제든 ‘현금화’가 가능해 높은 수익률을 따라 움직이기 쉬운 자금을 뜻한다. 금융기관 유동성은 전월보다 26조2000억원 증가했고, 광의유동성은 전월 말보다 42조6000억원 증가했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스]금융당국의 가계 부채 관리 압박이 거센 가운데 시장에서 기준금리 인하 기대감이 커지면서 은행권 금리 체계가 흔들리고 있다. 주택담보대출 금리를 올린 은행들이 예금 금리 체계를 일부 낮추면서 금융소비자의 혼돈이 커지고 있다. 시장과 정책 당국의 엇갈린 행보에 대출 금리에서 예금 금리를 뺀 시중은행의 예대 마진은 한동안 커질 전망이다. 4일 금융업계에 따르면 KB국민은행과 신한은행이 시장 금리 하락을 반영해 예금 금리를 떨어트렸다. 금융당국의 가계 대출을 억제 방침에 발맞춰 주담대 금리를 끌어올린 은행들이 예금 금리는 인하한 것이다. 미국, 유럽 등 주요 금융시장의 금리 인하가 한국의 기준금리 인하로 이어질 수 있다는 전망이 나오는 가운데 은행권의 예대 마진이 한동안 벌어질 전망이다. 국민은행은 오는 5일부터 상당수 예금(수신) 상품 금리를 최대 0.2%p 인하한다. 현재 국민은행 '국민수퍼 정기예금'의 고정금리는1.90∼2.90% 수준이다. 계약기간(1개월∼3년)과 이자 지급방식(만기·월이자)에 따른 차이다. 5일부터 6개월 이상 계약 상품의 금리는 최대 0.2%p 인하된다. 전체 금리 수준이 1.90∼2.70%로 하향 조정되는 것이다. 단위기간 금리 연동형 상품 금리도 최대 0.15%p 떨어진다. 연동(회전) 단위 기간별로 1.85∼2.40%인 금리 범위가 1.85∼2.25%로 조정된다. 회전형 장기정기예금 금리는 2.55%에서 2.35%로 0.20%p 바뀐다. KB국민은행 관계자는 "국내외 기준금리 인하 기대를 반영해 시장금리가 떨어졌는데 이를 예금 금리에 반영할 수밖에 없는 상황"이라며 "일부 상품별 금리 조정은 수시로 이뤄지지만, 이렇게 일괄적으로 대다수 예금 상품의 금리를 조정하는 것은 2022년 10월 기준금리가 0.50%p 인상됐을 때 15가지 거치식예금과 23가지 수신상품 금리를 일괄 인상한 이후 처음"이라고 말했다. 신한은행도 지난 2일 계약기간 3~5년 수신 상품의 기본 금리(가산금리 등 제외)를 최대 0.20%p 일제히 낮췄다. 신한S드림정기예금과 쏠편한정기예금같은 정기예금 상품의 금리는 0.05∼0.20%p 인하해 2.95%로 조정됐다. 신한연금저축왕적금·신한S드림적금 등 적립식예금도 0.10∼0.20%p, 인하했다. 신한ISA정기예금은 오는 16일 0.05%p 낮아져 2.95%로 하향 조정한다. 예금 금리는 떨어지는 가운데 대출 금리 인상세는 이어지고 있다. 시장금리 흐름과 반대로 대출 금리가 오르는 배경은 당국의 압박이다.  KB국민·신한·하나·우리은행의 2일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 3.030∼5.204% 수준이다. 지난달 19일(연 2.840∼5.294%) 대비 하단은 0.190%p 올랐다. 6월 중순께 신한은행 주담대 상품의 5년 고정금리 하단이 2.980%를 기록하며 약 3년 만에 도래한 '2%대 금리'가 50여일만에 끝났다. 변동금리(신규코픽스 기준·연 4.030∼6.548%)의 하단도 0.070%p 올랐다. 시중은행의 가계대출 금리가 오르고 예·적금 금리가 떨어지는데도 여수신잔액은 모두 늘어나고 있다. 은행권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난달 말 기준 715조7383억원으로 집계됐다. 이는 지난 6월 708조5723억원 대비 7조1660억원 늘어난 것으로 4개월 연속 증가세다. 증가폭은 2021년 4월(9조2266억원) 이후 3년 3개월 만에 가장 컸다. 은행들은 지난달 주담대 금리를 잇따라 인상했다. 지난 2일 기준 5대 은행의 변동형 주담대 금리는 4.03~6.52%로 한 달 전 3.67~6.62%에 비해 하단 기준 0.36%p 올랐다. 국민은행은 지난달 주담대 금리를 세 차례에 걸쳐 최대 0.53%p 올렸다. 신한은행도 최근 주담대 금리를 네 차례 걸쳐 최대 0.70%p 끌어올렸다. 우리은행, 하나은행, 농협은행은 물론 인터넷전문은행들도 최근 주담대 금리를 상향조정했다. mj@fnnews.com 박문수 기자