[파이낸셜뉴스] 인천국제공항공사는 지난 6일 인천시 중구 본사에서 '제100차 CEO 안전리스크 개선회의'를 개최했다고 7일 밝혔다. 이 회의는 인천공항의 안전이슈 전반에 대해 공사 사장이 직접 회의를 주관하고 현장점검을 시행하는 정례회의이다. 지난 2019년 9월 제1차 회의 이후 이날 100회차를 맞이하게 됐다. 이날 참석자들은 경과보고를 통해 5년여간 진행된 안전리스크 개선회의의 주요 성과를 돌아봤다. 이후 공사와 자회사가 추진해 온 주요 안전활동 우수사례도 공유했다. 이어진 안전결의 실천 선언을 통해 참석자들은 인천공항을 이용하는 여객과 공항종사자의 안전을 보장하기 위해 위험요소 사전발굴 및 개선활동에 적극 참여할 것을 다짐했다. 이학재 인천공항공사 사장은 "100번의 안전리스크 회의를 통해 성수기, 풍수해, 코로나19 위기 극복 등 공항운영 전반의 안전리스크에 효과적으로 대응할 수 있었다"면서 "안전이라는 핵심가치를 바탕으로 안전리스크 회의를 내실화하고 공사 및 자회사간 협력체계를 공고히해 더욱 안전한 대국민 공항서비스를 제공해 나갈 계획"이라고 말했다.   kim091@fnnews.com 김영권 기자

[파이낸셜뉴스]저축은행중앙회는 한국은행의 공개시장운영 환매조건부증권매매(RP매매) 부문 대상기관으로 선정됐다고 18일 밝혔다. 한국은행은 지난 1월 시장안정 기능을 확충하기 위해 공개시장운영 대상기관 선정 범위에 비은행 예금취급기관 중앙회를 포함하기로 제도를 개편하기로 했다. 이후 중앙회는 한국예탁결제원과 인프라구축, 자산운용시스템 개발, 국채 매입 등 한국은행과의 RP매매를 위한 사전 준비를 진행했다. 저축은행중앙회는 한국은행과의 RP매매를 통해 업권 유동성 리스크 발생 등 유사 시 추가적인 유동성 공급경로를 확보할 수 있게 되면서 저축은행에 대한 유동성 지원역량이 강화될 것으로 기대하고 있다. 한편 저축은행 업권은 올해 상반기 부동산 PF대출 매각, 경·공매 활성화, 개인사업자 대출 매각, 대손상각 등 부실자산을 다각적으로 정리한 결과 건전성이 개선될 것이라는 게 저축은행중앙회 설명이다. 대손충당금 추가 적립, 이익금 내부유보 및 증자 등을 통해 손실 흡수능력을 제고하면서 경영안정성 종합지표인 BIS비율은 올해 1·4분기 기준 14.7%를 기록했다. 업권 유동성비율도 올해 1·4분기 227.3%로 감독기준(100%) 보다 127.3%p를 초과하는 등 자금 변동성에 대비한 가용 유동성도 충분히 보유했다는 것이다. 저축은행중앙회 차원에서는 저축은행에 예상치 못한 유동성 부족 상황 발생시 △중앙회의 예탁금을 활용한 유동성 지원 △외부크레딧라인(시중은행) 활용 △한국은행과의 RP 등 유동성 공급방안의 확대를 통해 저축은행 업권의 유동성 관리에 만전을 기하고 있다.  gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스] 3월말 경과조치 적용 후 보험회사 지급여력비율(K-ICS)이 223.6%로 전 분기 대비 8.6% 하락했다. 생보사가 222.8%로 전 분기 대비 10.0%p 하락했으며 손보사는 224.7%로 전 분기 대비 6.7%p 낮아졌다. 금융감독원은 '3월말 기준 보험회사 지급여력비율 현황'을 통해 이같이 밝혔다. 경과조치 적용 전 기준으로는 206.6%로 전 분기 대비 7.4%p 하락했다. 생보사(200.0%)와 손보사(216.1%) 각각 전 분기 대비 8.6%p, 5.8%p 낮아졌다. 이 같은 지급여력비율 하락은 K-ICS 가용자본이 전 분기 대비 소폭 증가(+6000억원) 했으나 요구자본은 운영리스크 강화 등으로 크게 증가(+4조6000억원)한 데 기인했다. 할인율 하락으로 보험부채가 늘면서 기타포괄손익누계액이 감소(-10조3000억원)하고 신계약 유입으로 조정준비금이 증가한(+6조4000억원) 등 영향으로 가용자본이 늘었다. 이런 가운데 주식위험 등 시장리스크가 증가(+1조9000억원)하고 기초가종위험액 시행에 따라 운영리스크가 증가(+2조4000억원)하면서 요구자본이 크게 늘었다. 금감원은 "3월 말 기준 보험회사의 경과조치 후 지급여력비율은 233.6%로 안정적인 수준을 유지했다"면서도 "금융시장의 불확실성이 지속 증대되고 있는 만큼 취약 보험 회사 중심으로 충분한 지급여력을 확보할 수 있도록 철저히 감독하겠다"고 밝혔다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]신한은행은 안전한 금융거래를 위해 내부통제 강화의 일환으로 위험관리위원회 산하 경영진 회의체인 ‘운영리스크위원회’를 개최하고, 향후 운영리스크 운영방향과 주요 추진과제에 대해 논의했다고 1일 밝혔다. 운영리스크위원회는 운영리스크 통제체계 강화를 위한 역할 재정립과 이사회 및 경영진의 역할 및 감독책임 강화를 요구하는 ‘건전한 운영리스크 관리 원칙’에 선제적으로 대응하고자 신설됐다. 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력, 시스템 및 외부사건으로 인해 발생하는 손실 리스크를 의미한다. 이번 위원회에서는 운영리스크 규제 강화에 따른 대응 전략을 논의하고 은행과 고객에 심각한 영향을 미칠 수 있어 체계적 관리가 필요한 중요 운영리스크를 선정 및 결의했다. ICT 리스크, 정보보호 리스크, 제3자 업무위탁 리스크 관리 개선 방안도 논의해 운영리스크 관리 범위를 확장시켰다.  신한은행 관계자는 "은행 운영리스크 관리의 개념을 기존 ‘측정’ 중심에서 금융사고 예방을 위한 ‘실질적인 관리체계 구축’중심으로 패러다임을 변화시키고 있다"며 "이와 같은 내부통제 강화를 통해 고객이 더 안전한 환경에서 금융서비스를 이용할 수 있게 만들고 고객중심 경영을 지속 추진할 계획"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

글로벌 회계·컨설팅 법인 EY한영이 잇따른 정보보안사고 등 기업의 다양한 리스크를 효과적으로 관리할 수 있도록 지원하는 종합적인 리스크(Risk) 서비스팀을 출범했다. 리스크팀이 제공하는 주요 서비스는 크게 '정보보안 컨설팅 서비스', '내부 감사 및 내부통제 서비스'와 '지식재산권 감사 및 자문 서비스', '기후변화 및 지속가능경영 서비스' 등이 있다. 대표적인 서비스 중 하나인 '정보보안 컨설팅 서비스'는 기업, 금융권에서 부주의한 정보보안관리로 사고가 빈번히 발생하고 있어 사고 예방과 위험 관리에 필요한 시스템구축 등 고도의 다양한 컨텐츠를 준비했다. 특히, 금융 기업부터 정보통신 기업, 온라인 쇼핑몰, 외국계 기업까지 다양한 고객사의 프로젝트를 수년간 담당한 전문가들이 포진하고 있어 업계의 주목을 받고 있다. '지식재산권 감사 및 자문 서비스'는 지식정보의 상품화가 점차 확대되면서 지식재산권에 대한 필요가 높아짐에 따라 감사부터 자문까지 전체적으로 관리해주는 서비스다. 소프트웨어 자산 리뷰 및 로열티 지불 여부를 확인하는 감사뿐만 아니라, 주요 공공기관의 기술을 사용하는 라이선시의 보고내역 및 지불여부를 확인하는 경상기술료 감사와 EY한영이 독점으로 진행하는 소프트웨어 자산관리 인증 자문 등의 서비스를 제공한다. '기후변화 및 지속가능경영 서비스'는 기업의 재무적 위험 뿐 아니라, 기후변화와 인권, 분쟁광물, 청정에너지, 국제개발 등 사회적으로 이슈가 발생할 수 있는 비재무적 위협을 진단하고 관리하는 서비스다. 특히 '기후변화 및 지속가능경영 서비스'팀은 최근 'CDP Water(물 정보공개프로젝트)'의 공식 평가기관으로 선정됐을 뿐만 아니라, 세계물위원회(World Water Council)가 개최하는 '세계 물 포럼(World Water Forum)'에도 참여한다. 또한, 개발도상국의 발전을 지원하기 위한 연구단체인 세계발전센터(WDC)를 운영하며, 이를 통해 국내 공적개발원조(ODA) 이슈별 연구와 자문 업무도 진행하는 등 다양한 영역으로 서비스 범위를 확장했다. EY한영 리스크팀을 총괄하는 유인상 파트너는 "기업 CEO 혹은 임원들이 가장 어렵게 생각하는 경영 관리 중 하나로 '지속가능경영을 위협하는 예기치 못한 리스크'를 꼽는 경우가 많은데 전문가들을 통해 작은 틈이라도 놓치지 않고 면밀히 관찰하면 관리하지 못할 리스크는 거의 없다"며 자신감을 피력했다. fact0514@fnnews.com 김용훈 기자

파생상품 리스크 관리를 위해 운영리스크를 별도로 관리하고 경영진에게 정기보고를 의무화하도록 하는 등 내부통제기준이 구체화된다. 금융감독원은 16일 파생상품 관리 부실에 따른 사고 발생 가능성을 없애기 위해 이러한 내용을 담은 ‘파생상품 업무처리 모범규준’을 개정키로 했다고 밝혔다. 운영리스크란 금융투자회사가 내부통제, 인력과 시스템 관리를 부실하게 해 예상치 못한 손실을 보게 될 위험을 일컫는 것으로, 지금까지는 파생상품 리스크 관리가 시장 및 신용리스크 위주로 이뤄져 운영리스크 관리에 대한 구체적인 기준이 없었다. 개정안에 따르면 운영리스크 관리 사항을 별도의 항목(9개 조항)으로 신설했다. 즉, 시장/신용리스크와 마찬가지로 운영리스크 관리부문을 독립적으로 운영토록 했다. 특히 신규 파생상품 도입 시 운영리스크를 파악/관리하기 위한 내부통제기준 등을 마련해야 한다. 정기적인 평가 결과는 경영진에게 보고토록 했다. 아울러 파생상품과 관련한 담보관리의 구체적 기준도 없다는 지적에 따라 담보관리 적정성 사항도 별도 항목(9개 조항)으로 신설했다. 원화를 포함한 둘 이상의 통화가 담보로 활용될 수 있도록 해 담보규모 급변동에 따른 외환시장 영향 등이 최소화하도록 했다. 담보거래에 따른 리스크 요인 등을 주기적으로 점검하고 중요 사항은 경영진에 보고토록 했다. 또 자본시장법상 투자자 보호 관련사항을 영업행위 단계별로 체계화해 모범규준에 제시해야 한다. 특히 금융회사가 자기 책임하에 가격적정성 검증 및 평가를 실시해 모든 파생상품이 투자자에게 합리적인 가격으로 판매될 수 있도록 하는 한편 중도해지가 어려운 장외파생상품 특성으로 인한 위험 등을 투자자에게 충분히 고지하도록 했다. 이밖에 파생거래잔액 등을 기준으로 금융회사를 4개 그룹(70조 이상, 10조 이상, 1조 이상, 1조 미만 등)으로 분류하던 것을 파생상품 금융투자업자와 비업자 등 2개로 단순화했다. 금감원은 각 금융회사들이 이번에 개정된 모범규준을 내규 등에 반영토록 해 오는 8월부터 시행할 방침이다. 금감원 관계자는 “1990년 이후 세계 주요 금융사고의 공통점을 살펴보면 대체로 파생거래와 관련한 사고나 기본적인 내부통제장치 등이 제대로 작동하지 않았다”며 “결국 파생상품과 관련한 운영리스크 관리 필요성이 점차 커지고 있다”고 말했다. /shs@fnnews.com 신현상기자

올해 여름 극장가를 휩쓴 블록버스터 ‘다이하드 4.0’은 신바젤협약과 밀접한 이야기 전개 구성을 보여주고 있다. 아날로그형 형사인 존 맥클레인은 해커의 국가 시스템 파괴 공작을 무산시키는 역할을 맡는다. 해커는 ▲1단계는 교통기관 시스템 마비 ▲2단계는 금융·통신 전산 장애 ▲3단계는 가스·수도·전기·원자력 체계 점령이라는 3단계 ‘파이어 세일’ 작전을 펼친다. 해커의 마지막 목표는 미국이 만약의 사태에 대비해 만든 금융정보 백업 안전장치를 장악해 미국 금융 자산을 소유하는 것이다. 이 장치 안에는 은행,월스트리트,정부채권,기업 정보 등이 총망라돼 있다. 신바젤협약의 핵심 규제사항 가운데 새롭게 포함된 운영리스크는 이처럼 광범위한 천재지변에 의한 재난에 따른 금융위험까지 리스크 범위로 간주한다. 내부 통제방식 뿐만 아니라 고도의 측정을 요구하는 내용을 운영리스크에 담고 있어 국내 은행들도 준비작업에 심혈을 기울이고 있다. ■천재지변도 예측하는 운영리스크 국제금융계에서는 전통적으로 신용 및 시장 리스크가 은행의 주요 리스크로 인식됐다. 그러나 신바젤협약에서는 운영리스크도 중요한 리스크 요인으로 간주된다. 이에 국내에서도 최저 자기자본규제에 해당하는 ‘필라1’ 범주내에 신용리스크 분야는 기존보다 개선하는 수준에서 준비하고 시장리스크는 기존 방식을 유지하는 선에서 대비하고 있지만 운영리스크는 이번에 새로 포함됐다. 운영리스크를 전산시스템의 붕괴, 직원의 사기 및 횡령, 부정확한 회계처리, 파업 등에 따른 손실 발생때 리스크량을 측정해 자기자본을 보유토록 하자는 것이다. 국내에서 직원의 사기나 소송과 관련된 운영리스크도 자주 발생하고 있다. 실제로 금융감독원이 국민·신한·우리·하나·외환·기업 은행 등 6대 시중은행의 2003년 1월1일∼2005년 12월31일까지 직원 횡령이나 각종 소송 등과 관련해 3년 간 손실액 100만원이상의 운영리스크 사고를 분석한 결과 6861건의 사고가 발생, 손실금액만도 총 1823억원에 달한 것으로 나타났다. 발생 요인별로는 은행내부 요인보다 은행계 카드사 고객들의 카드 분실사고 등 은행 외부적 요인으로 인한 사고가 5793건으로 많았다. 인력, 프로세스(업무진행 과정), 시스템(전산업무 체계) 등으로 구분해 본 내부 요인 중에는 내부직원의 횡령, 유용 등 인력요인 으로 인한 사고가 946건으로 가장 많았다. 이어 프로세스(107건) 와 시스템(14건) 요인 순이었다. 이에 각 시중은행은 운영리스크의 중요성을 감안, 각 영업점까지 ▲내부통제 강화를 통한 리스크 발생 사전 차단 ▲여신심사 및 사후관리 강화 ▲위험가중치를 고려한 여신활동 전개 ▲영업점장 전결 금리의 탄력 적용 ▲자기자본 확대 노력 강화 등도 깐깐히 연계해 점검하고 있다. ■선진화가 운영리스크도 증대 최근 금융거래량의 증가,복잡한 금융상품의 등장, 정보기술(IT) 의존도 심화,소송의 증가가 더욱 심화되면서 운영리스크에 대한 관심은 더욱 늘어날 전망이다. 세계 각국에서도 베어링사의 파산과 같은 내부통제 미흡에 기인한 일련의 금융사고를 계기로 운영리스크의 측정,관리기법을 개발하고 이를 자체 자본적정성 평가에 반영하기 시작했다. 베어링은행 파산의 전모는 이렇다. 지난 1995년 2월26일 한때 영국 왕실의 자금을 관리하던 233년 전통의 베어링(Barings) 은행이 파산하면서 영국 금융가는 패닉에 빠졌다. 파산의 주범은 싱가포르 베어링사 선물거래부에 소속된 당시 28세의 선임 트레이더였다. 그는 파생상품 거래로 은행에 13억달러의 손실을 입혔다.사건이 터지기 전까지 회사에 상당한 수익을 챙겨줄 만큼 인정받았던 그는 위험한 거래를 은폐한 채 고수익 거래를 추구하다가 결국 회사 전체를 위기로 몰아 넣었다. 이같은 흐름을 반영해 바젤위원회는 운영리스크를 자본규제 대상에 포함하고 은행들이 기존 신용,시장리스크의 경우와 마찬가지로 리스크 관리체제를 갖출 것을 요구하고 있다. 다만 운영리스크는 신용 및 시장리스크와 달리 명시적인 익스포저가 없고 데이터도 절대적으로 부족하기 때문에 계량화가 어려운 실정이다. 이에 계량화 기준을 구체적으로 명시하는 대신 리스크관리, 통제절차 구축,경영진의 역할과 같은 질적 기준을 보다 강조하는 방식으로 진행될 것으로 보인다. /jjack3@fnnews.com 조창원기자

국책은행들이 잇따라 북한의 핵실험에 대한 태스크포스(TF)팀을 구성한 가운데 국민은행도 시중은행으로는 처음으로 북핵 TF를 구성, 운영에 들어갔다. 국민은행 북핵 TF는 핵실험 여파로 인한 환율과 금리 변화 등을 실시간으로 체크하는 한편 고객들에게 정보도 제공하고 반응을 확인하고 있다. 또 국내외 자금 수급 동향을 점검하는 한편 전반적인 리스크 관리를 강화하고 있다. 거래 중인 중소기업들의 자금거래 상황을 유심히 지켜보고 있으며 장기화로 인한 내수침체로 가계 연체율이 상승될 가능성 등도 있어 예의주시하고 있다. /mchan@fnnews.com 한민정기자

지역경기가 좀처럼 회복되지 않으면서 지방은행들이 연체율 상승에 울상을 짓고 있다. 지역 중소기업들에 대출을 내준 지방은행들은 지역 중소기업 자금조달을 한 결과가 건전성 지표 악화로 이어져 뾰족한 대책을 마련하기 어려운 상황이다. 지방은행들은 지역 내 역할을 고려할 때 지방자치단체 금고, 공공기관 주거래은행 우선권을 금융당국에 강력 요청하고 있다. 수도권 집중 현상과 지방소멸을 막기 위해서라도 지역 일자리 창출 역할 등을 하는 지방은행에 대한 지원이 필요하다는 주장이다. ■'위기' 지방銀 "지자체·공기업 자금 운영권이라도"18일 금융권에 따르면 지방은행들은 금융당국에 △지자체 금고운영 △지역 내 공공기관 주거래은행 선정 시 우선권을 강력 요청하고 있다. 지난달 열린 이복현 금융감독원장과 20개 국내 은행장 간담회에서도 지방은행장들은 지역경기 위축에 따른 영업 애로를 언급하며 시금고 운영 우선권 등을 건의한 것으로 알려졌다. 실제 지방은행들은 전국구 영업기반을 가진 시중은행과 지자체 주금고 운영권을 놓고 경쟁하게 되면서 남다른 위기감을 갖고 있다. 광주은행이 '50년 단골' 고객이었던 조선대학교 주거래 은행을 신한은행에 넘겨준 것이 상징적 사례다. 특히 올해 연말 16조원 규모의 부산시금고 운영 은행 선정을 앞두고 부산은행이 주금고를 수성할 지 주목된다. 당초 부금고를 맡았던 KB국민은행이 이번에 주금고에 입찰을 검토 중인 것으로 알려지면서 부산은행은 잔뜩 긴장하고 있다. 지자체 주금고를 운영하면 많게는 수십 조원 자금을 맡게 되는 데다 지자체 직원들의 이용이 많아져 핵심예금 유치에도 도움이 된다. 한 지방은행 관계자는 "지역으로 이전한 공기업, 공공기업들이 많은데 여전히 주거래은행이 시중은행인 경우가 많다"면서 "지방은행의 지역 일자리 창출, 자금순환 순기능을 감안해 역내 공기업 주거래은행 선정에서 우선권을 줄 필요가 있다"고 말했다. 인구구조 변화에 따른 지방소멸 문제 해결을 위해서라도 지방은행 지원이 필요하다는 의견도 나온다. 은행연합회 박창옥 상무는 지난 8일 금융연구원 토론회에서 "지역 내 양질의 일자리 공급과 자금 선순환을 감안해 지방은행 지원이 필요하다"고 말했다. 이에 금융당국도 필요성을 인식하고 행정안전부 등 유관부처와 협의를 이어갈 예정이다. 지자체·지방은행과 협의체를 구성해 시금고 선정시 과당경쟁을 막는 방안 등이다. 국회에서도 정무위원회 소속 더불어민주당 이정문 의원이 금융서비스 불균형을 해소하기 위해 지방은행 설립시 규제를 완화하는 내용의 은'행법 개정안'을 발의했다. ■지역 경기부진에 지방銀도 속수무책지방은행들이 이처럼 '우선권'과 '특별법'을 주장하는 건 지역 중소기업에 대출 포트폴리오가 집중돼 있는 '영업 구조상' 한계가 분명하기 때문이다. 실제 올해 1·4분기 지방은행은 부실채권을 시장에 내다 팔았지만 연체율은 상승세를 이어갔다. 부산은행은 1·4분기 중 고정이하채권 678억원을 매각했다. 전년동기(273억원)의 2.5배 수준이다. 경남은행 또한 전년동기(313억원)의 2배에 달하는 600억원 규모 고정이하채권을 내다 팔았다. 하지만 부산은행 대출 연체율은 1년 전 0.33%에서 0.62%로 0.29%p 올랐다. 전북은행의 경우 전체 대출에서 연체 채권비율이 지난해말 1.09%에서 1·4분기말 1.56%로 0.47%p 뛰었다. 문제는 지방은행들의 기업대출 포트폴리오가 중소기업에 집중돼 있어 지역경기가 개선되지 않는 한 연체율이 오를 수밖에 없다는 점이다. 전북은행의 전체 원화대출금 중 중소기업대출이 차지하는 비율은 54.6%, 광주은행은 55.8%에 달한다. 부산은행과 경남은행의 기업대출에서 중소기업대출은 약 92%를 차지하고 있다. 서울과 달리 지역 부동산 경기는 침체가 이어지면서 지방은행들의 부담도 커졌다. 부동산·임대업이 기업대출에서 차지하는 비율은 전북은행과 광주은행이 각각 44.3%, 40.3%로 다른 업종에 비해 높다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행은 부·울·경 소재 수출입 업체를 대상으로 '2025 환율 및 글로벌 경제 전망 세미나'를 개최했다고 26일 밝혔다. 이번 세미나는 국내외 금융 및 외환시장 이슈, 주요 글로벌 시장 동향 등의 정보를 공유해 지역 기반 수출입 기업의 환리스크 관리에 실질적인 도움을 주기 위해 마련됐다. 지역 기업에서 수출·입 업무를 담당하고있는 50여 명이 참석했다. 이번 세미나에는 IBK투자증권 정용택 수석위원이 ‘최근 외환시장 주요 이슈와 향후 전망’을 주제로 특강을 진행했다.  부산은행 김청호 자금시장본부장은 “트럼프 재집권에 따른 미국의 보호무역 강화 우려와 우크라이나 및 중동과 같은 지정학적 위기 등으로 2025년도 불확실성이 큰 한 해가 될 것으로 예상돼 세미나를 준비했다”며 “앞으로도 부·울·경 기업을 위한 다양한 프로그램을 지속적으로 발굴해 지역 경제 활성화에 기여하겠다"고 말했다. 한편 부산은행은 부·울·경 파생상품 데스크를 운영해 환율 전망과 외환파생상품을 활용한 환리스크 관리 방안, 수출입 지원 서비스 등 지역 기업에 특화된 맞춤 서비스를 제공하고 있다 zoom@fnnews.com 이주미 기자