금융투자업계가 채권형 신탁·일임 업무처리와 관련한 자정 방안을 마련하고 시행에 나섰다. 금융투자협회는 12일 규제 장치로서 '채권형 투자일임 및 특정금전신탁 리스크관리 지침'을 제정해 이날부터 시행키로 했다고 밝혔다. 지침에는 채권형 투자일임과 특정금전신탁 운용 등과 관련해, 90일 초과 만기 미스매칭 시 투자자 동의 의무화, 편입자산 시가평가 의무화, 시장 급변 시 투자자 통지·자산 재조정 등 이행, 듀레이션·거래가격 등 관련 상시 감시체계 구축 의무화 등이 규정돼 있다. 업계는 금융당국과의 논의를 거쳐 과도한 영업 관행 개선과 시장 충격 시 계약 유동성 관리 방안 마련 등과 관련한 추가적 개선방안을 도출할 예정이다. 이는 2년 전 증권업계 고유자금 남용 사례에 대한 예방적 성격이 강하다. 지난 2022년 일부 증권사에서 계약기간보다 만기가 더 긴 자산을 편입한 채권형 신탁·일임 계약에서 편입자산의 시장 매도가 어려워지자 고객들에 대한 환매 대응을 위해 회사 고유자금 사용해 논란이 일었던 바 있다. 해당 증권사들은 당시 논란 이후 사태 수습 및 재발 방지를 위해 채권형 신탁·일임 계약 관련 고객 위험고지 강화, 정상 매매가격(괴리율) 기준 설정 및 이상거래 모니터링 강화 등 영업,운용, 리스크관리, 컴플라이언스 전반에 걸쳐 자체 개선방안을 마련해 실행해왔다. 환매 중단 및 지연 등의 문제가 되었던 계약에 대해서는 고객과의 협의를 통해 만기를 연장하거나, 적법한 내부 절차 등을 통해 환매를 진행하는 등 고객 피해 최소화를 위해 적극적으로 대응했다. khj91@fnnews.com 김현정 기자

[파이낸셜뉴스]금융투자업계가 채권형 신탁·일임 업무처리와 관련한 자정 방안을 마련하고 시행에 나섰다. 금융투자협회는 12일 규제 장치로서 '채권형 투자일임 및 특정금전신탁 리스크관리 지침'을 제정해 이날부터 시행키로 했다고 밝혔다. 지침에는 채권형 투자일임과 특정금전신탁 운용 등과 관련하여, 90일 초과 만기 미스매칭 시 투자자 동의 의무화, 편입자산 시가평가 의무화, 시장 급변 시 투자자 통지·자산 재조정 등 이행, 듀레이션·거래가격 등 관련 상시 감시체계 구축 의무화 등이 규정되어 있다. 업계는 금융당국과의 논의를 거쳐 과도한 영업 관행 개선과 시장 충격 시 계약 유동성 관리 방안 마련 등과 관련한 추가적 개선방안을 도출할 예정이다. 이는 2년 전 증권업계 고유자금 남용 사례에 대한 예방적 성격이 강하다. 지난 2022년 일부 증권사에서 계약기간보다 만기가 더 긴 자산을 편입한 채권형 신탁·일임 계약에서 편입자산의 시장 매도가 어려워지자 고객들에 대한 환매 대응을 위해 회사 고유자금 사용해 논란이 일었던 바 있다. 해당 증권사들은 당시 논란 이후 사태 수습 및 재발 방지를 위해 채권형 신탁·일임 계약 관련 고객 위험고지 강화, 정상 매매가격(괴리율) 기준 설정 및 이상거래 모니터링 강화 등 영업,운용, 리스크관리, 컴플라이언스 전반에 걸쳐 자체 개선방안을 마련해 실행해왔다. 환매 중단 및 지연 등의 문제가 되었던 계약에 대해서는 고객과의 협의를 통해 만기를 연장하거나, 적법한 내부 절차 등을 통해 환매를 진행하는 등 고객 피해 최소화를 위해 적극적으로 대응했다. 서유석 금융투자협회 회장은 “관행이라는 명목으로 그간 증권업계에 지속되었던 불합리한 점들을 재점검하고 개선하는 계기가 되었다”며, “앞으로 우리 업계 전체가 뼈를 깎는 노력으로 신탁·일임 산업이 고객의 신뢰를 회복할 수 있도록 전력을 다하겠다”고 말했다. khj91@fnnews.com 김현정 기자

[파이낸셜뉴스] 신한은행은 ‘똑똑한 절세 솔루션 일임형 ISA 가입 이벤트’를 시행한다고 2일 밝혔다. 일임형 ISA는 고객의 투자성향에 맞춰 모델포트폴리오 구성과 운용을 전문가에게 일임해 투자에 대한 고객의 고민을 덜어주는 ISA 상품 유형이다. ‘똑똑한 절세 솔루션 일임형 ISA 가입 이벤트’는 ‘신한 SOL뱅크’ 앱을 통해 일임형 ISA를 신규하거나 타 금융기관 계약이전 후 응모하면 가입 금액에 따라 신세계 상품권을 제공하는 이벤트다. 이벤트 참여 고객에게 제공하는 신세계 상품권은 △10만원 이상 신규 및 12개월 자동이체(10만원 이상) 시 1만원 △500만원 이상 신규 시 2만원 ▲1000만원 이상 신규 시 3만원 ▲5000만원 이상 계약이전 시 5만원이다. 이번 이벤트는 오는 31일까지 진행된다. 신한은행 관계자는 “일임형 ISA는 고객들께서 비과세, 분리과세 등 세금관련 혜택을 누리면서 전문가의 자산배분을 통해 안정적으로 수익까지 추구할 수 있는 똑똑한 절세 상품이다”며 “관련된 혜택을 강화하는 개정안이 논의되며 ISA 계좌에 대한 관심이 높아지고 있는 만큼 이번 이벤트에도 많은 관심과 참여를 부탁 드린다”고 말했다. 한편 신한은행은 올해 금융투자협회 8월 말 공시 기준으로 시중은행 일임형 ISA 5개 유형의 모델포트폴리오 중 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험 상품의 최근 3년 평균 수익률 1위를 달성했다. 특히 ‘신한은행 액티브 모델포트폴리오(적극투자형)와 신한은행 프리미엄 모델포트폴리오(적극투자형)의 최근 3년 수익률이 각각 9.9%, 9.83%를 기록하는 등 우수한 성과를 유지하고 있다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스] 인공지능(AI) 자동투자 콴텍이 로보어드바이저 업계 최다 은행 제휴를 확보했다. 퇴직연금 로보어드바이저 일임 시장 공략을 위한 기반이다. 2일 업계에 따르면 콴텍은 지난 3월 신한은행을 시작으로 최근까지 NH농협은행, 우리은행, 하나은행 등 5대 시중은행 중 4개사와 퇴직연금 비대면 로보어드바이저 투자일임 제휴를 체결했다. 콴텍은 지난달 27일 해당 서비스의 규제샌드박스 실증특례를 신청했다. 시중은행 제휴는 이에 발맞춰 경쟁력 확보 차원에서 추진하고 있다. 콴텍은 이를 통해 투자자 선택 폭을 넓히고 편의성과 접근성을 확보하겠단 계획이다. 투자자들은 주거래 은행에서 콴텍 퇴직연금 알고리즘으로 노후자금을 관리할 수 있게 됐다. 콴텍은 EMP 운용 알고리즘 개발 역량을 살려 코스콤 로보어드바이저 테스트베드를 통과한 50개 퇴직연금 알고리즘 개발을 끝내고, 상용화를 위한 준비도 마무리 했다. 콴텍투자일임 관계자는 “증권사에 이어 은행권과 제휴를 확대하며 퇴직연금 로보어드바이저 시장에 주력하고 있다”며 “그동안 쌓아온 알고리즘 기술력을 바탕으로 투자자들이 본인의 자산관리 목표에 맞는 자산배분 전략 및 시장을 선택해 맞춤형 서비스를 누릴 수 있도록 노력할 계획”이라고 말했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

[파이낸셜뉴스] 파운트가 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스의 혁신금융서비스 지정 신청을 마쳤다. 9월 30일 로보어드바이저 전문기업 파운트에 따르면 자회사 파운트투자자문이 지난 16~27일 이뤄진 금융위원회 2024년도 2차 혁신금융서비스 지정 신청기간 내 해당 서비스의 신청을 완료했다. 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스는 로보어드바이저가 알고리즘, 빅데이터 분석 등을 통해 투자자 성향에 맞춰 포트폴리오를 자동 구성하고, 그에 따라 개인형퇴직연금(IRP) 적립금을 일임해서 운용해주는 것을 뜻한다. 금융위는 법정 심사기간(최대 120일) 내 혁신금융심사위원회 심사를 거쳐 지정 여부를 결정할 계획이다. 실제 지정되면 로보어드바이저의 퇴직연금 적립금(IRP계좌 안에 들어있는 적립금)에 대한 일임 운용이 가능해진다. 현재 퇴직연금 적립금에 대한 일임 운용은 허용되지 않고 있다. 이는 지난해 7월 나온 ‘서비스 산업의 디지털화 전략’ 일환으로, 이때 퇴직연금 적립금에 대한 일임형 로보어드바이저 서비스 규제 샌드박스를 허용키로 한 바 있다. 파운트는 지난 2월 업계 최초로 하나은행과 로보어드바이저를 활용한 퇴직연금 서비스 추진 업무제휴협약을 체결하면서 본격적으로 서비스 개발을 추진해왔다. 양사는 오는 12월 초 서비스 출시를 목표로 막바지 준비에 힘쓰고 있다. 김영빈 파운트 대표는 “로보어드바이저는 장기 투자, 손실 방어 등에 강점이 있어 노후대비를 위한 퇴직연금 운용에 적합한 투자방법론”이라며 “특히 일임서비스의 경우 분석된 데이터를 기반으로 알고리즘에 의해 자동으로 포트폴리오 구성, 투자진행, 운용, 리밸런싱이 진행돼 별도의 전문지식이나 매매타이밍 고민이 필요 없다”고 설명했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

[파이낸셜뉴스]NH농협은행이 오는 10월 31일까지 ‘가을은 ISA하기 제일임’ 일임형ISA 가입 이벤트를 실시한다고 9일 밝혔다. 일임형 ISA는 모델포트폴리오(MP)구성과 운용을 금융회사의 전문가에게 일임하여 고객의 투자고민을 덜어주는 개인종합자산관리계좌의 한 유형이다. 농협은행에 따르면 이번 이벤트는 두 가지 방식으로 진행된다. 우선 일임형ISA 신규가입고객 선착순 200명에게 다이소 1만원 상품권을 제공한다. 또한 신규가입하거나 계좌이전을 한 고객을 대상으로 총 555명을 추첨해 경품을 제공한다. 경품은 다이슨 고데기 에어스트레이트(5명), 배달의 민족 상품권 3만원권(50명), 스타벅스 아메리카노 교환권(500명)이다. 두 이벤트 모두 오는 11월 30일까지 ISA계좌의 잔고를 10만원 이상 유지하면 자동 응모된다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 파운트가 우리은행에 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임서비스를 제공한다. 5일 파운트에 따르면 자회사 파운트투자자문과 우리은행이 최근 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스를 공동 추진하기 위한 협약을 체결했다. 이번 협약에 따라 양사는 △퇴직연금 일임서비스 개발 및 서비스 운영을 위한 정보 공유 △로보어드바이저 서비스 제공 협업 △기타 양사 간 협의된 업무 등에 대해 적극 협력한다. 파운트는 올해 초 업계 최초로 시중은행과 로보어드바이저를 활용한 퇴직연금 서비스 추진 업무제휴협약을 체결하며 물꼬를 튼 역할을 한 바 있다. 그동안 은행은 물론 증권사, 보험사 등 여러 금융사에 개인연금 자문서비스를 제공해온 파운트는 이달 말 예상되는 퇴직연금 로보어드바이저 투자 일임 혁신금융서비스 신청을 시작으로 연말까지 관련 서비스 제공을 위해 개발을 추진 중이다. 파운트 관계자는 “로보어드바이저는 장기 투자, 손실 방어 등에 강점이 있어 노후를 대비하기 위한 퇴직연금 운용에 적합한 투자방법론으로 평가받는다”며 “빅데이터를 정제 및 분석해 개인 투자성향에 맞는 포트폴리오를 추천하고, 투자자가 직접 온라인으로 손쉽게 운용 및 관리할 수 있어 활용도가 높아지고 있다”고 설명했다. 특히 일임서비스는 분석된 데이터를 기반으로 알고리즘에 의해 알아서 포트폴리오 구성, 투자진행, 운용, 리밸런싱이 진행돼 별도 전문지식이나 매매 타이밍 고민이 필요 없다. 김영빈 파운트 대표는 “연초부터 은행권과의 협업에 마중물 역할을 한 만큼 연내 안정적으로 서비스를 출시하는 게 목표”라며 “불확실성이 점차 확대되고 있는 세계 금융시장에서 객관적인 투자판단이 가능한 로보어드바이저를 통해 많은 투자자들이 투자시장에 머물러 노후를 준비할 수 있도록 기여할 것”이라고 말했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

[파이낸셜뉴스] 디셈버앤컴퍼니가 NH투자증권과 손을 잡고 인공지능(AI)를 활용한 맞춤형 퇴직연금 운용 활성화에 박차를 가한다. AI 간편투자 플랫폼 ‘핀트(fint)’를 운영하는 디셈버앤컴퍼니는 올 하반기 시행 예정인 로보어드바이저(RA) 퇴직연금 서비스 제공을 위해 NH농협은행과 업무협약(MOU)을 체결했다고 8일 밝혔다. 이번 협약을 통해 양 사는 농협은행 퇴직연금 계좌를 대상으로 로보어드바이저(RA) 투자일임서비스 제공을 위한 △서비스 기획 △API 및 인프라 개발 △출시, 계약 및 임임운용 등의 영역에서 긴밀한 사업 제휴를 추진할 계획이다. 송인성 디셈버앤컴퍼니 대표는 "조만간 열릴 로보어드바이저 퇴직연금 시장이 활성화될 수 있도록 NH농협은행과 긴밀하게 협력하고 적극적으로 지원할 계획"이라고 밝혔다.  zoom@fnnews.com 이주미 기자

[파이낸셜뉴스] 국내 투자자문·일임 시장이 서서히 회복되는 모습을 보이고 있다. 올해 첫 분기 전업사 당기순이익이 300억원을 넘으며 적자를 기록했던 지난해 같은 기간 대비 흑자 전환을 이뤄냈다. 자문 계약고가 줄어들긴 했으나, 전체 수수료는 늘었다. 18일 금융감독원에 따르면 2023년 4월~2024년 3월 중 전체 자문·일임사 수수료 수익은 1조195억원으로 집계됐다. 전년 동기 대비 9.7%(903억원) 증가한 수치다. 구체적으로 보면 지난 3월말 기준 318개 겸영사(자산운용사 271개사, 증권사 34개사, 은행 11개사, 선물·여전사 각 1개사) 수수료는 8662억원이었다. 전년 동기(8039억원) 대비 7.7%(623억원) 늘었다. 업권별로 보면 운용사가 6106억원으로 70.5%를 차지했다. 증권사(2520억원·29.1%), 은행(35억원·0.4%) 등이 뒤를 이었다. 투자일임 수수료가 7745억원으로 89.6%를 채웠다. 406개 전업사 수수료 수익은 1533억원으로 전년 동기(1253억원)보다 22.3%(280억원) 증가했다. 전업사들은 수익성도 높였다. 당기순이익 329억원을 기록하며 603억원 적자를 봤던 전년 동기 대비 932억원 증가하며 흑자 전환했다. 자기자본순이익률(ROE) 역시 같은 시점 대비 11.0%p 높아진 4.0%였다. 전체 중 218개사는 흑자, 나머지 188개사는 적자였다. 흑자회사 비율(53.7%)이 전년(21.2%) 대비 크게 뛰었다. 고유재산운용손익도 921억원으로 전년 동기(-174억원) 대비 1095억원 불어나며 흑자 전환에 성공했다. 계약고에선 자문사와 일임사가 갈렸다. 지난 3월말 기준 총 계약고는 719조1000억원으로 전년 같은 시점(710조8000억원)보다 1.2%(8조3000억원) 늘었다. 일임계약고는 2.1%(14조1000억원) 증가한 689조원이었으나, 자문계약고는 163%(5조8000억원)이 줄어 30조1000억원으로 떨어졌다. 투자자문·일임사 전체 일임재산 운용규모는 769조5000억원이었다. 전년 같은 시점(719조9000억원) 대비 6.9%(49조7000억원) 증가했다. 겸영사 운용액은 762조8000억원이었다. 자산운용사(668조3000억원)이 대부분이었고, 증권사는 93조3000억원이었다. 전자는 계약 대상이 대개 보험사로 보험계약 재산에 대응해 국공채 등 채무증권 위주로, 후자는 기업어음(CP)이나 환매조건부채권(RP) 등 유동성 자산 중심으로 운용했다. 전업사 일임재산 운용규모는 6조7000억원이었다. 전년 3월말(4조2000억원)보다 60.9%(2조6000억원) 늘었다. 유가증권이 5조8806억원으로 전체 87.2%였고 예치금, RP 등은 10%(6719억원) 정도였다. 금감원 관계자는 “겸영사 중 자산운용사는 주로 기관 대상 영업으로 성장세를 지속하고 있는 반면 증권사는 변동성 확대 및 일임형 랩(Wrap)어카운트 손실 등으로 계약 규모가 줄었다”며 “전업사도 흑자회사 비중이 크게 상승하는 등 재무건전성이 개선됐다”고 설명했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

[파이낸셜뉴스] 로보어드바이저 전문기업 파운트 자회사 파운트투자자문이 운용 중인 알고리즘이 퇴직연금 일임서비스를 위한 심사에서 누적 수익률 기준 전체 2위를 차지했다. 27일 로보어드바이저 업계에 따르면 ‘파운트_아시아기술주Focus(ETF)’의 지난해 12월 11일부터 이달 26일까지 약 6개월 누적수익률이 21.9%(적극투자형 기준)로 집계됐다. 이는 코스콤에서 진행한 제22차 테스트베드 시스템 심사를 통과한 전체 141개 적극투자형 알고리즘 중 두 번째다. 해당 심사에서는 주문 내력, 해킹 방지 역량 등 보안성과 비상조치 매뉴얼, 복구시스템 보유 여유 등 안정성을 평가했다. 200개 넘는 알고리즘이 당초 대상이었으나, 최종 141개만 그 문턱을 넘었다. 같은 기간 대표적인 벤치마크인 스탠더드앤프푸어스(S&P)500(17.9%), 나스닥(21.2%), 코스피(9.5%) 상승률을 모두 넘어섰다. 파운트는 올 하반기 진행될 로보어드바이저의 퇴직연금 일임 운용에 대한 혁신금융 서비스(금융규제 샌드박스) 심사에 대비해 지난해 12월부터 ‘코스콤 제22차 로보어드바이저 테스트베드 정기심사’에서 총 9개 알고리즘을 운용 중이다. 장기적으로 높은 이익성장률을 기록한 미국 테크기업과 글로벌 하이엔드 소비재 섹터 중심에 투자하는 ‘파운트_테크&하이엔드(ETF)’도 이 기간 16.8% 성과를 올렸다. 현재 글로벌 주식시장은 고금리 상황임에도 지난해에 이어 올해 상반기에도 인공지능(AI) 반도체를 중심으로 상승세 이어가고 있다. 파운트 알고리즘들은 국내는 물론 일본, 대만 등 아시아 지역 내 혁신 기술 산업을 중심으로 AI, 반도체 밸류체인 기업들을 포함하고 글로벌 빅테크 산업 집중도가 높은 전략을 구사함에 따라 성적을 높이고 있다. 김영빈 파운트 대표는 “설립 초기부터 여러 금융사들과 협업을 통해 쌓은 금융기술 노하우가 집약된 파운트 알고리즘이 글로벌 금융시장의 흐름을 정확하게 분석해 대응하고 있다는 점이 수치로 증명된 것”이라며 “연금, 펀드, 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 금융상품에 대한 자문 및 일임 서비스 경험을 기반으로 퇴직연금 일임 서비스에서도 연착륙할 수 있도록 하겠다”고 설명했다. 파운트는 우리은행, KDB산업은행, 대구은행, 전북은행, 현대차증권, 메트라이프, 한화생명 등에 펀드 및 퇴직연금 운용에 필요한 자문서비스를 제공 중이기도 하다. 올해 초엔 하나은행과 ‘로보어드바이저를 활용한 퇴직연금 서비스 추진을 위한 업무제휴협약(MOU)’을 체결하고 퇴직연금 투자일임 서비스 개발을 공동으로 진행하고 있다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자