[파이낸셜뉴스] 전방위적인 대출 규제 강화에 중저신용자나 소상공인 등 취약차주의 대출문턱이 더욱 높아질 전망이다. 서민들의 급전 창구로 이용되는 저축은행업권도 1금융권과 같은 고강도 규제를 적용받기 때문이다. 대출영업 위축이 불가피해지면서 업계의 수익성·건전성 회복에도 어려움이 커질 전망이다.  3일 저축은행업계에 따르면 지난 1일부터 모든 가계대출에 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 적용되고 있다.  스트레스 DSR 제도는 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 금리상승으로 원리금 상환부담이 상승할 가능성을 고려해 DSR 산정시 일정 수준의 스트레스(가산) 금리를 부과하는 제도다. 은행권 주담대에 우선 적용된 스트레스 DSR은 이번 3단계에서 은행과 제2금융권의 주담대, 신용대출, 기타대출 등 사실상 모든 가계대출에 적용됐다.  DSR 3단계로 대출한도가 이미 줄어든 가운데 정부의 '가계부채 관리방안'이 맞물리며 대출문턱은 더욱 높아질 것으로 보인다. 정부는 지난달 28일부터 전 금융권 신용대출 한도를 차주별 연소득 이내로 제한해 신용대출을 활용한 주택 구입 등을 방지하도록 했다. 기존에 연소득의 1~2배 수준으로 받을 수 있던 신용대출을 연소득 이내로 축소한 것이다.  특히 저축은행 신용대출의 경우 서민들의 급전 창구로 이용되고 있어 취약차주들의 어려움이 더욱 가중될 수 있다는 우려가 나온다. 이미 저축은행들은 연체율 관리에 중점을 두면서 신용대출을 조이는 모습이다. 저축은행중앙회에 1·4분기 실적공시를 완료한 21개사의 올해 3월 말 기준 신용대출 잔액은 1조5942억원으로 전년동기 대비 162억원 감소했다.  정부가 전 금융권에 정책대출을 제외한 가계대출의 총량 목표를 하반기부터 당초 계획 대비 50% 수준으로 감축하라고 요구하면서 저축은행들은 더욱 보수적으로 움직이고 있다. 한 저축은행 관계자는 "강한 대출 규제가 갑작스레 발표되면서 대출에 더욱 소극적인 분위기"라며 "당분간은 보수적으로 대출심사 등을 진행할 수밖에 없는 상황"이라고 전했다.  여기에 정부가 카드사의 카드론(장기카드대출)도 신용대출로 분류하기로 하면서 취약계층의 자금줄이 막힐 가능성이 더 커졌다. 카드론과 현금서비스는 감독기관 분류상 '기타대출'에 해당돼 DSR 적용 등 각종 규제에서 제외돼왔다. 하지만 카드론까지 끌어다가 주택 구입 자금으로 활용하는 경우가 많아지면서 규제를 강화하고 나섰다.  대출한도가 줄어들면서 저축은행업권의 수익성도 타격이 불가피하다. 연체율 관리 등으로 신규대출 유입이 제한된 상황에서 대출규제까지 겹치며 영업 상황이 더욱 열악해졌다는 지적이다. 저축은행중앙회에 따르면 1·4분기 업계의 총여신 규모는 97조9000억원으로 전분기보다 1조4000억원 줄었다.  또 다른 저축은행 관계자는 "신용대출 규제 강화로 타격이 꽤 클 것으로 예상된다"며 "신규대출이 적극적으로 유입되지 않으면 정상 차주 유입도 줄면서 연체율 관리가 더욱 어려워질 것"이라고 우려했다.  zoom@fnnews.com 이주미 기자

# 정육점을 운영하던 A씨는 경기 침체로 폐업한 뒤, 일시상환 부담에 시달렸다. 그러다 토스뱅크 ‘사장님 새로대출’을 통해 금리를 4.7%p 낮추고, 상환기간을 1년에서 10년으로 늘렸다. A씨는 연간 약 230만 원의 이자 부담을 줄이면서 안정적으로 대출을 상환하고 있다. [파이낸셜뉴스]토스뱅크는 약 6200 명의 취약차주에게 평균 1.86%p 낮은 금리로 대환대출을 제공하며 채무조정 지원에 적극 나서고 있다고 20일 밝혔다.  토스뱅크는 상환 부담이 큰 취약차주가 다시 자립할 수 있도록, 고객 상황에 맞춘 다양한 채무조정 프로그램을 운영하고 있다. 상환 기간을 늘리거나 금리를 낮추는 방식으로 유연한 지원을 제공하며, 이를 통해 고객이 장기적인 상환 계획을 세우고 정상적인 금융 생활을 이어갈 수 있도록 돕고 있다. 가장 대표적인 상품은 ‘새로대출’과 ‘사장님새날대출’이다. 새로대출은 취약고객이 보다 유연한 상환 계획을 세울 수 있도록 마련된 토스뱅크의 대표적인 대환대출 상품이다. 지난 2023년 5월 출시된 이후, 최대 1년 간 거치기간(이자만 납부)과 10년 간 분할상환을 제공하고 있다.  새로대출을 통해 취약차주 다수가 금융 비용을 줄인 것으로 나타났다. 개인 고객의 평균 대출 금리가 1.71%p 인하되면서 고객들은 연 총 25억원 규모의 이자 부담을 덜었다. 성실하게 상환할 경우 6개월마다 최대 0.4%p 인하되는 우대 금리 혜택도 함께 제공된다. 경기 변동에 민감한 개인사업자도 ‘새로대출’을 통해 채무조정의 혜택을 받고 있다. 지난 2023년 8월부터 개인사업자 대상 대환대출 지원이 시작된 이후 현재까지 개인사업자 약 944명이 이 상품을 이용해 연 총 5억2000만 원의 이자를 줄였다. 지난 4월 시작한 ‘사장님새날대출’은 폐업자를 위한 대환 상품으로 보유한 사업자대출을 저금리 및 장기분할 가계대출로 전환할 수 있는 상품이다. 상품 출시 50일여 만에 대출 360건이 실행됐다. 이를 통해 평균금리 5.5%p 인하했고 이로 인해 고객들은 연 약 5억2000만 원의 이자를 절감할 것으로 예상된다. 특히 폐업 경험이 있는 개인사업자에게 재기 기회를 제공하고 있다는 점에서 의미가 크다는 설명이다. 토스뱅크는 자동화된 신청·심사 인프라를 구축해 상환에 어려움이 있을 것으로 추정되는 고객을 신용정보 등을 반영해 판단하고, 신청 가능 고객 대상 선제적으로 안내하고 있다. 고객은 앱에서 별도 서류제출 없이도 자동화된 심사에 따라 신청 즉시 결과를 확인하고 실행할 수 있어 실질적인 지원이 적시에 이뤄질 수 있도록 설계됐다. 토스뱅크 관계자는 “채무 조정이 필요한 고객에게 먼저 안내하고, 복잡한 절차 없이 자동화된 시스템을 통해 신속하고 편리하게 지원을 받을 수 있는 프로그램을 운영하고 있다”라며 “앞으로도 고객의 재기를 실질적으로 도울 수 있는 채무조정 프로그램을 지속 강화해 나갈 계획”이라고 말했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스] 자영업자 대출이 1064조원을 돌파한 가운데 연체율이 1.67% 수준까지 상승한 것으로 나타났다. 높은 대출금리에 상환 부담이 늘어났지만, 경기 부진에 소득이 줄어들면서 취약 자영업자가 43만명에 달할 정도로 늘어난 결과다. 이에 취약 자영업자 대출이 지난해 말 125조원에 육박하며 전체 자영업자 대출의 11.8%에 달하는 것으로 집계됐다. 26일 한국은행이 발표한 ‘금융안정 상황’에 따르면 2024년 말 기준 자영업자 차주 수는 총 311만5000명으로 2023년 말(313만1000명)에 비해 감소했다. 자영업자 차주 중 사업자대출만 보유한 차주는 70만4000명으로 전년 말 대비 1000명 증가하였으며, 사업자대출과 가계대출을 동시에 보유한 차주는 241만1000명으로 같은 기간중 1만8000명 감소했다. 자영업자 대출은 1064조2000억원으로 11조원 증가했으나 전년 동기 대비 증가세는 2023년 말 3.3%에서 2024년 말 1.0%로 둔화됐다. 종류별로 구분하면 개인사업자대출(714조3000억원)은 증가(15조1000억원)한 반면, 가계대출(350조원)은 감소(-4조1000억원)했다. 금융업권별로는 은행 대출(640조7000억원)과 비은행 대출(423조6000억원)이 모두 증가세가 둔화(각각 전년 동기 대비 1.2%, 0.8%)된 가운데, 비은행 대출의 증가율(-3.8%p)이 은행 대출(-1.2%p)에 비해 더 큰 폭으로 하락했다. 특히 저축은행, 여전사 및 보험회사의 경우 자영업자 대출이 전년 동기 대비 감소세를 지속했다. 취약 자영업자 차주(다중채무자 중 저소득 혹은 저신용인 차주)는 2024년 말 기준 42만7000명(전체 자영업자의 13.7%)으로, 연중 다중채무 자영업자의 감소(-2만2000명)에도 불구하고 저소득·저신용 차주가 증가(각각 2만1000명, 4만7000명)하면서 전년 말(39만6000명) 대비 3만1000명 늘어난 것으로 나타났다. 이에 따라 취약 자영업자 대출도 2023년 말 115조7000억원에서 2024년 말 125조4000억원(전체 자영업자 대출의 11.8%)으로 9조6000억원 증가했다. 자영업자 대출 연체율은 코로나19 이전의 장기평균 수준(2012~19년 평균 1.68%)에 근접한 1.67%까지 상승했다. 자영업자 연체차주가 2022년 2·4분기 말 4만8000명에서 지난해 말 14만8000명으로 증가한 영향이다. 연말금융기관들의 연체채권 정리규모 증가 등 영향으로 자영업자 대출 연체율이 전분기 대비 소폭 하락했지만, 여전히 비은행(3.43%)과 취약 자영업자(11.16%)를 중심으로 연체율이 높은 상태다. 한은은 높은 대출금리, 서비스업 경기 부진에 따른 소득 감소 등으로 인해 자영업자의 채무상환능력이 저하된 점이 자영업자 대출 연체율에 상방압력으로 작용했다고 분석했다. 코로나19 이후 자영업자의 평균 소득 및 대출 현황을 살펴볼 때, 전체 자영업자 평균적으로는 큰 변동이 없으나 연체 자영업 차주의 경우 소득이 감소한 가운데 대출이 증가하면서 채무부담이 크게 증대됐다는 설명이다. 실제 자영업자의 평균 소득은 2022년 말 4131만원으로 감소한 후 지난해 말 4157만원으로 소폭 상승했으나 높은 자영업자 비중 등 구조적 요인에 더해 서비스업 경기 부진이 이어지면서 여전히 코로나19 이전 수준(2019년 말 4242만원)을 회복하지 못했다. 특히 연체 자영업자의 경우, 평균 소득이 대체로 감소(2020년 말 3983만원→2024년 말 3736만원)한 가운데, 평균 대출은 2024년 말 2억2900만원으로 2020년 말(2억500만원) 대비 늘어났다. 한은은 전반적인 금융여건 완화에도 불구하고 구조적 취약성 및 서비스업 경기 부진 등으로 인해 자영업자의 소득 회복이 지연되면서 대출 연체율이 취약차주 등을 중심으로 높은 수준을 지속하고 있다고 평가했다. 이에 개별 자영업자의 상환능력과 의지에 따라 금융지원, 채무조정, 재기지원 등의 방안을 차별적으로 적용하는 지원정책을 펼쳐야 한다는 지적이다. 한은은 “채무를 정상적으로 상환중인 차주에 대해서는 영업 및 금융 비용 등을 선별적으로 지원하는 가운데, 연체 및 폐업 차주에게는 새출발기금을 통한 채무조정을, 재기 희망 자영업자에게는 취업 및 재창업 지원 등의 정책을 추진할 필요가 있다”고 설명했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 고금리 장기화에 경기 침체까지 겹친 가운데 토스뱅크가 연체 위험에 빠진 차주 대상 채무조정으로 '이자부담' 절감에 나섰다. 토스뱅크는 10일 고객이 연체에 빠지기 전에 선제적으로 위험을 관리할 수 있도록 돕는 혁신적인 서비스로 현재까지 약 7만4000명이 연체 부담을 덜었다고 밝혔다. 토스뱅크는 은행권 최초로 연체가 우려되는 차주의 채무관리에 집중한다. 기존 은행권의 채무 조정이 주로 연체가 발생한 고객을 중심으로 이뤄져 왔는데 이와 달리 고객이 주도적으로 위험을 관리할 수 있도록 지원하는 서비스를 도입한 것이다. 토스뱅크는 이를 통해 경기 불황에 취약한 고객들의 대출 상환 부담을 줄이고 연체를 사전에 예방할 수 있다고 설명했다. 대표적인 프로그램은 ‘매달 내는 돈 낮추기’와 ‘매달 이자만 갚기’다. 토스뱅크가 지난 2022년 10월 국내 최초로 도입한 ‘매달 내는 돈 낮추기’ 서비스는 현재까지 약 4만6000명이이용했다. 대출 상환 기간을 연장해 고객의 월 상환 부담을 줄이는 것이 핵심이다. 상환 기간은 최초 대출 기간을 포함해 최대 10년까지 연장할 수 있다. 일반적으로 신용대출의 상환 기간이 3~5년이라는 점을 고려하면, 경제적으로 취약한 상황에 처한 고객이 보다 유연하게 상환 부담을 조정할 수 있도록 지원하는 것이 특징이다. 예를 들어, 3년 만기 5000만원 대출(금리 5%)을 이용 중인 고객이 예상치 못한 경제적 어려움을 겪어 ‘매달 내는 돈 낮추기’ 서비스를 통해 상환 기간을 10년으로 연장하면, 월 상환액이 기존 62만8000원에서 31만2000원으로 크게 줄어든다. 실제로 이 서비스를 이용한 고객들은 1인당 평균 월 31만6000원의 원리금 부담을 덜었다. 고객 입장에서는 월 상환액이 줄어 당장의 이자 부담이 줄고 토스뱅크 입장에서는 장기적인 수익이 늘어나는 효과로 이어진다. ‘매달 이자만 갚기’는 원금과 이자를 함께 상환하고 있는 고객이 경제적 어려움을 겪을 경우, 일정 기간 동안 원금이 아닌 이자만 갚을 수 있도록 대출 상환 부담을 완화하는 서비스다. 원리금 균등 상환 방식에서 만기 일시상환 방식으로 전환되면, 고객은 매달 원금과 이자가 아닌 이자만 납부하면 된다. 해당 서비스는 2023년 4월 도입된 이후 현재까지 약 2만8000명의 고객이 이용했다. 이를 통해 고객들이 미뤄둔 원금 규모는 약 6000억원에 달하며, 1인당 평균 2140만 원의 원금을 만기 일시상환 방식으로 전환해 경제적 어려움 속에서도 부담을 줄일 수 있었다. 두 서비스는 토스뱅크 신용대출 고객 중 원리금 균등 상환 방식의 대출을 이용하는 고객이 신청할 수 있다. 서비스 이용 시, ‘매달 내는 돈 낮추기’는 고객이 신청한 연장 기간에 따라 발생하는 리스크 비용(유동성 프리미엄)이 최소 0.07%p에서 최대 0.3%p까지 소폭 반영될 수 있다. ‘매달 이자만 갚기’는 금리가 기존과 동일하거나 소폭 하락한다. 토스뱅크 관계자는 “'연체 가능성이 있는 고객이 안정적으로 상환할 수 있도록 지원하는 것은 은행의 중요한 사회적 책임이며, 이는 금융 소비자와 은행 모두에게 긍정적인 상생 모델이 될 것”이라고 밝혔다. mj@fnnews.com 박문수 기자

금융감독원장상의 영예는 삼성미소금융재단(기관부문)과 이진희 KB국민은행 계장(개인부문)이 안았다. 먼저 삼성미소금융재단은 지난해 11월 기준 총 6580억원의 대출을 지원해 미소금융 관련 6개 기업재단과 5개 은행재단 가운데 유일하게 누적 대출금 6000억원을 돌파했다. 양은 물론 질적 측면에서도 우수성을 보였다는 평가다. 재단은 서민금융 지원을 위한 전국적 상담조직을 구축해 운용하고 있다. 재단 설립의 시작이 된 경기도 수원사무국과 수원지점 개소를 시작으로 전국적으로 지점 9곳과 출장소 15개를 열었다. 지난해 11월 말 기준 전국 24개 상담센터에서 어려운 서민에게 저금리 금융 서비스와 '따뜻한 자립지원' 서비스를 함께 제공하고 있다. 이 가운데 13곳이 지방 중소도시에 자리했다. 상대적으로 금융문턱이 높은 중·소도시 취약 계층 지원을 위한 장소다. 자립 지원을 이해 지역밀착형으로 운영되는 서비스는 중·소도시의 영세 소상공인과 사업자는 물론 서민에게 인기를 끌고 있다. 이진희 국민은행 계장(사진)은 상생금융 지원 및 고객 접근성 개선 활동의 공적을 인정받았다. 이 계장은 지난 2022년부터 개인여신부에서 활약하며 취약차주를 대상으로 하는 서민금융 업무를 도맡았다. 특히 서민금융 종합플랫폼 '서민금융 잇다'와 국민은행의 연계프로그램을 개발했다. 정책서민 상품인 'KB햇살론15' 'KB전세사기 피해지원 장기분할대출' 상품도 개발했다. 코로나19 팬데믹과 고금리·고물가로 취약계층의 어려움이 커지는 상황에서 은행의 사회적 역할을 고민한 결과다. 그는 지난 2023년 은행연합회와 공동으로 시작한 은행권 사회적 책임 강화 사업도 지원했다. 취약차주의 대출재원과 보증재원을 각각 매년 70억원(3년 동안), 47억원(4년 동안) 납부해 서민금융을 강화했다. 이 계장은 "짧지 않은 시간 은행에서 근무했지만 서민금융을 담당했던 최근 3년이 가장 힘들었다"면서 "동시에 가장 보람 찬 시간이었다. 앞으로도 공익적인 상품 출시를 통해 국민에게 선향 영향력을 행사하겠다"고 소감을 전했다. 특별취재팀 서혜진 팀장 예병정 박소현 차장 김동찬 박문수 이주미 김예지 기자

기준금리 인하에도 은행권의 대출금리가 요지부동인 가운데 저축은행들이 선제적으로 주택담보대출 등 가계대출 금리를 내리고 있다. 중·저신용자를 대상으로 한 민간중금리대출 금리 상한선도 낮아지면서 취약차주들의 이자부담이 다소 완화될 것이라는 기대가 나온다. 6일 저축은행중앙회에 따르면 한국투자저축은행의 가계아파트담보대출 최저금리(고정)는 지난달 연 5%대로 떨어졌다. 지난해 7~11월 6.50% 수준을 유지해오다 지난달 5.48%로 낮아졌다. BNK저축은행의 아파트 중도금대출 최저금리(고정)도 지난달 연 4.00%로 내려왔다. 이 상품은 지난해 9월 5.80%에서 5.60%로 인하된 후 석 달 만에 1.60%p 추가로 하락했다. 이 밖에 IBK저축은행 주담대, 국제저축은행의 아파트담보대출, SBI저축은행의 주택대출(아파트), OK저축은행의 OK모기지론(아파트), 고려저축은행의 아파트담보대출 등 주요 저축은행 주담대 금리가 일제히 0.03~0.3%p 내렸다. 시중은행들의 대출금리가 여전히 고공행진하는 것과는 상반되는 모습이다. 가계대출 관리 기조가 이어지는 데다 은행채 금리 반등이 겹치면서 주요 시중은행의 대출금리는 요지부동이다. 은행연합회에 따르면 지난해 11월 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)에서 실제로 취급된 가계대출의 예대금리차는 1.00∼1.27%p로 집계됐다. 5대 은행 가계 예대금리차가 모두 1%p를 넘어선 것은 2023년 3월 이후 1년 8개월 만이다. 지난달에도 수신금리는 하향 조정하되, 대출금리는 그대로 유지하면서 예대금리차가 더 커졌을 가능성이 있다. 반면 저축은행은 지난해 리스크 관리 차원에서 대출 문을 닫아두다 점차 영업을 재개하면서 금리도 낮아진 것으로 분석된다. 지난해 저축은행업계는 고금리와 부동산프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실화로 연체율이 치솟아 대출 규모를 줄였다. 이후 기준금리 인하에 발맞춰 대출 영업을 활성화 하기 위해 미리 수신고 확충 작업을 해왔다. 주요 저축은행의 가계대출 금리가 낮아진 가운데 올해 상반기 2금융권의 민간중금리대출 금리 상한선도 낮아지면서 중·저신용자들의 이자 부담이 한층 완화될 것으로 기대된다. 금융당국에 따르면 최근 금융위원회는 저축은행의 민간중금리 대출 금리상한을 지난해 하반기 17.25%에서 17.14%로 0.11%p 내렸다. 민간중금리대출은 서민금융 지원책 중 하나로, 민간 금융사가 취급하는 연이율 10% 내외 신용대출 상품이다. 신용점수 하위 50%의 중·저신용층에만 판매할 수 있다. 한번 정해진 중금리 상한은 6개월 동안 고정되기 때문에 2금융을 찾는 취약차주들의 이자 부담이 한동안 소폭 줄어들 전망이다. 다만 현재 건전성 제고가 최대 과제인 저축은행업권 특성상 중·저신용자에 대한 대출 취급 자체에 소극적일 수 있다는 우려가 제기된다. 저축은행중앙회에 따르면 지난해 3·4분기 전국 저축은행 79곳의 연체율은 평균 8.73%로, 직전 분기 대비 0.37%p 상승했다. 부동산 PF 리스크 등에 서민금융 공급과 자산건전성 확보라는 두 가지 숙제를 마주한 상황이다. 저축은행업계 관계자는 "지난해 하반기 기준금리가 인하되면서 수신금리도 안정되고 있고, 새해 들어 대출 영업을 새로 시작하는 분위기"라며 "아직 건전성 관리가 숙제로 꼽히는 만큼 공격적인 영업을 하긴 어려워 저신용자들 대출이 크게 활성화될지는 미지수"라고 전했다. zoom@fnnews.com 이주미 기자

우리은행이 법정최고금리 규제와 조달비용 상승으로 어려움을 겪고 있는 '우수대부업체' 자금지원을 통해 벼랑 끝에 내몰린 서민들의 자금융통을 돕는다. KB국민은행이 지난 2월 우수대부업체 전용 상품을 출시한 이후 5대 시중은행 중에서는 두번째 사례다. 7일 금융권에 따르면 우리은행은 오는 8일 대부금융협회와 협약식을 갖고 서민금융 우수대부업체에 대한 자금지원에 나선다. 저신용 취약차주의 금융이용 활성화를 위해 우수업체를 지속해서 지원하겠다는 내용이 이번 협약의 핵심이다. 우리은행 관계자는 "최근 대형 대부업체와 2금융권의 사업 축소로 금융 취약계층의 자금융통이 더 어려워지고 있다"라며 "우수대부업체에 지속적으로 자금을 지원해 취약계층에 대한 금융지원을 유도하겠다"고 밝혔다. 구체적인 자금지원 규모는 아직 확정되지 않았다. 앞서 KB국민은행은 지난 2월 1000억원 한도로 우수대부업체 전용 대출 상품을 출시했다. 대부업체 평균 조달금리(7%)보다 낮은 금리에 대출을 해주는 대신 "최종 차주에게 금리인하 혜택이 돌아가도록 한다"라고 명시했다. 벼랑 끝에 내몰린 서민들이 제도권 최후의 보루인 대부업체에서 신용을 공급받을 수 있도록 자금조달 취지를 분명히 한 것이다. 5대 시중은행 중에서는 그동안 우리은행과 국민은행이 우수대부업체를 꾸준히 지원해왔다. 우리은행은 우수대부업체가 선정된 2021년 이후부터 현재까지 1000억원 이상의 자금을 지원해왔다. 저신용자 서민들이 현재보다 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있게 대부업체 자금조달 비용을 낮춰주는 것이다. 대부업체들은 통상 7~8% 금리로 조달하는데 고금리 장기화 속 법정최고금리(20%)에 막혀 '역마진 영업'을 해왔다는 게 대부업계 목소리다. 원리금을 갚지 못하는 기존의 차주들이 속속 발생하는 상황에서 역마진을 감수하고 신규 대출을 어렵기 힘들다는 것이다. 이런 가운데 국민은행과 우리은행이 우수업체에 자금을 차입하면 사정이 나아질 것으로 전망된다. 지난해 말 시중은행의 우수대부업체 차입금은 900억원대로 추정되는데 이는 지난 2022년 3월말 2100억원에서 반토막 난 셈이다. 대부업권 1위 업체였던 아프로파이낸셜(러시앤캐시)이 저축은행 인가조건 이행으로 지난해 10월 대부업 문을 닫은 데다 은행들이 건전성 관리·평판 리스크를 이유로 차입금을 줄였기 때문이다. 이런 상황에 금융당국도 제도권 내 서민 신용공급이 막히지 않도록 제도 개선을 추진 중이다. 금융위원회와 금융감독원은 △저신용자 신용대출액·잔액 100억원 이상 또는 △저신용자 대출 비중이 70% 이상 등록 대부업체 중 우수업체를 선정해 발표하고 있다. 지난해 하반기에는 총 19개 업체가 선정됐다. 금융당국은 우수대부업체 실적 공시를 강화하고, 관련 업권 협의체를 구성해 자금조달 여건 개선을 유도하고 있다. dearname@fnnews.com 김나경 박문수 기자

[파이낸셜뉴스]DGB대구은행이 어려운 경제 상황 속 금융 취약 차주의 금융비용 부담 완화를 위해 취약차주 가계대출에 중도상환수수료를 면제한다. 19일 금융권에 따르면 대구은행은 가계자금대출을 이용 중인 신용등급 7등급(상환일 전월 기준) 이하 차주를 대상으로 연말까지 중도상환수수료를 면제한다. 면제대상 차주는 영업점이나 비대면 채널 어디서든 자동 적용으로 수수료를 감면 받는다. DGB대구은행은 취약 차주들을 위한 다양한 상생금융안을 운영해 대표적인 서민금융상품인 햇살론뱅크 및 새희망홀씨대출II 신규 취급 시 0.5%p 금리감면 등의 제도를 진행하고 있다.  DGB대구은행 관계자는 “취약계층을 위한 금융지원을 지속적으로 실천하고, 따뜻한 금융을 시행하겠다”고 말했다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]주택금융공사 정책모기지인 보금자리론을 이용하는 취약차주가 2025년 1월까지 대출금을 조기 상환하면 수수료를 내지 않는다. 한국주택금융공사는 보금자리론을 이용하는 취약차주가 12월 1일부터 2025년 1월 31일까지 대출금을 만기 도래 전에 상환할 경우 조기상환수수료 전액을 면제한다고 30일 밝혔다. 이번 조치를 적용받는 보금자리론에는 u-보금자리론·아낌e보금자리론·t-보금자리론이 포함된다. 특례보금자리론과 지난해 9월 이후 취급된 안심전환대출은 조기상환수수료가 부과되지 않았다.  이번 조치는 주택금융공사가 금융위원회의 저신용자 등 취약계층 부담 완화를 위한 은행권 조기상환수수료 한시면제에 동참하는 차원이다.  대출실행일로부터 3년 이내에 보금자리론을 전액 또는 일부 조기상환하는 고객 중 신용평가기관인 나이스신용평가 신용점수가 804점 이하면 수수료를 면제받을 수 있다. 고객이 대출금을 조기상환하면 공사가 취약차주 여부를 확인해 수수료를 면제하거나 환급하기 때문에 고객은 별도로 신청하지 않아도 된다. 1년 전에 대출받은 취약차주가 1억원을 조기상환하는 경우 약60만원의 조기상환수수료가 면제되어 그만큼 비용 부담이 줄어들게 된다는 설명이다.  주택금융공사는 “취약차주가 수수료 부담 없이 원하는 시기에 대출금을 조기상환할 수 있게 되기를 바란다”면서 “앞으로도 포용 금융 실천을 위해 취약계층에 대한 지원을 더 확대할 것”이라고 말했다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]   임기근 기획재정부 재정관리관은 23일 서울 문래동에 위치한 소공인들을 만나 "올해 예산에 반영된 소상공인 융자지원(3조원) 등 금융지원 프로그램들은 단돈 1원까지 전액 차질없이 집행되도록 연말까지 총력 관리해 나가겠다”라고 밝혔다. 기획재정부에 따르면 임 재정관리관은 소상공인 특화지원센터와 인근 철공소(삼화레이저)를 찾아 소상공인 및 관련 협회·단체의 건의 사항을 청취하고, 금융지원 등 다양한 소상공인 지원 프로그램의 집행현황·안내실태 등을 점검·논의했다. 임 재정관리관은 “소상공인은 지역경제의 뿌리이자 민생 경제의 실핏줄”이라면서 “코로나19 시기에 증가한 부채 부담과 최근의 고금리 상황 등으로 인한 소상공인들의 경영상 어려움을 덜어주기 위해 재정융자·대환대출·채무조정·신용보증 등 다양한 금융 프로그램을 최대한 지원하겠다”라고 말했다. 그는 “내년에는 고금리로 인한 금융부담 완화를 위해 취약차주(1만명)를 위한 저금리 대환대출(5000억원)을 신설하고, 경영안정 정책자금 융자를 추가 공급(3000억원)하는 등 금융지원 규모를 대폭 확대하겠다"면서 "원금조정, 이자감면, 만기연장 등 채무 조정을 지원는 새출발기금 대상도 확대할 계획”이라고 밝혔다. 그러면서 "소상공인들이 이러한 금융지원에 대한 정보를 몰라서 지원받지 못하는 일이 생기지 않도록 소상공인시장진흥공단, 소공인 특화지원센터, 통합정보포털 등을 통해 다양한 금융지원 프로그램에 대한 충분한 정보가 패키지 형태로 소상공인들에게 제공될 수 있도록 각별히 노력해달라"라고 당부했다. 이에 대해 소진공 관계자는 2024년 예산안이 국회에서 확정되는대로 조속히 집행될 수 있도록 사전 준비에 만전을 기하고 적극 홍보하겠다고 밝혔다. spring@fnnews.com 이보미 기자