KB국민은행 베트남지점은 올해 펌뱅킹과 결제서비스를 고도화해 기업금융 서비스의 조달체계 개선을 추진하고 있다. KB국민은행 베트남지점의 주요 고객은 한국계 기업으로 대기업을 중심으로 펌뱅킹 도입을 확대할 계획이다. 여기에 우량 모기지론을 확대해 내실을 다지는 안정적인 수익 기반을 확보하고 글로벌 스타뱅킹 서비스 고도화를 통해 비대면 디지털 채널 경쟁력도 강화할 방침이다. 17일 금융권에 따르면 KB국민은행은 베트남 호치민지점과 하노이지점에서 현지에 진출한 한국계 기업을 대상으로 기업대출과 공급망 금융, 수출입금융 등 '기업금융' 서비스를 주력으로 영업을 확대하고 있다. 베트남에 한국 기업 진출이 활발해지면서 KB국민은행은 지난 2011년에는 호치민지점을 열고 자본금 1600만달러로 영업을 시작해 1억달러까지 늘렸다. 하노이지점은 지난 2019년 문을 열었다. 두 지점의 대출자산은 2023년 2억9100만달러(약 3967억원)에서 지난해 3억1500만 달러(약 4294억원)로 불어났다. 다만 KB국민은행이 베트남지점의 목표를 내실 다지기와 디지털 기반 확대로 잡으면서 올해 1·4분기 당기순이익은 440만달러(약 60억원)로 지난해 같은 기간(510만 달러·약 70억원)보다 소폭 줄었다. KB국민은행 베트남지점은 디지털플랫폼 서비스에서 후발주자지만 베트남 디지털뱅킹팀을 운영하면서 디지털 기반을 차근차근 마련하고 있다. 베트남 시장을 위한 펌뱅킹과 가상계좌 서비스를 출시해 고도화하고, E-KYC 도입, 공과금 납부, QR결제 등 모바일뱅킹을 개선하는 것이다. 펌뱅킹은 기업 내부시스템과 은행 간에 전용선을 연결해 실시간 금융 처리가 가능하도록 한 방식이다. 보안성과 자동화 수준이 높아 주로 대기업에서 활용하고 있다. KB국민은행 관계자는 "한국계 대기업을 대상으로 펌뱅킹 도입 확대하고 현지 우량 금융사 대상의 원리금, 보험료의 수납편의 서비스 지원 등 가상계좌와 펌뱅킹 서비스를 강화하고 있다"고 설명했다. 또 비대면 서비스를 강화하기 위해 글로벌 스타뱅킹 서비스를 고도화하는 동시에 기업인터넷뱅킹의 사용성 개선 등 디지털 채널 경쟁력 제고에 주력하고 있다. KB국민은행 베트남지점은 내실다지기를 위해 안정적이고 장기적 수익 기반을 확대하는 노력도 병행하고 있다. 현재 파일럿 형태로 추진 중인 우량 모기지론을 점진적으로 확대하는 한편 투자은행(IB) 딜에 참여하고, 현지 네트워크를 활용한 새로운 수익처를 발굴하는 것이다. KB국민은행 관계자는 "신흥국은 베트남과 인도네시아, 캄보디아를 중심으로 글로벌 비즈니스를 추진해 그룹 중장기적 계획에 따라 한국-동남아-선진국 포트폴리오가 상호 보완적 역할을 하는 안정적 수익모델을 구축하는 것이 목표"라고 전했다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자
2025-06-17 18:46:32"은행의 자금관리 서비스는 20년 동안 발전이 없었습니다. 문제는 전사적 자원관리(ERP)와 금융이 제대로 연결되지 않는 데 있습니다." 뉴젠솔루션의 홍원표 이사(사진)는 "최근 중소기업 자금관리 시장의 구조적 한계를 깨기 위한 혁신이 시작됐다"며 21일 이같이 밝혔다. 그는 SC제일은행과 손잡고 펌뱅킹 기반의 자금관리 서비스인 '뉴젠CMS'를 출시하며 중소기업 금융 실무에 새로운 기준을 제시했다. 홍 이사는 ERP 기반 자금관리 분야의 원조 전문가다. 군 복무 시절부터 관리회계 전산병으로 실무를 익혔고, 사회에 나와서는 대기업 ERP 구축 프로젝트를 주도했다. 이후에는 국내 최초로 기업 인터넷뱅킹과 자금관리시스템(CMS)을 직접 기획·설계한 이력이 있다. 은행 재직 시절에는 3000여개 중견, 대기업을 대상으로 ERP 연동 및 자금관리 컨설팅을 수행했다. 그는 "그동안의 자금관리 시스템은 인터넷뱅킹 기반이어서 프로세스가 지나치게 복잡하고 금융사고에 취약했다"며 "ERP 내부에서 바로 금융을 통제·분석할 수 있어야 사고도 막고 업무도 줄일 수 있다"고 말했다. 이러한 문제의식은 그가 뉴젠솔루션에 합류하게 된 계기이기도 하다. 뉴젠솔루션은 세무회계 프로그램 '세무사랑'으로 잘 알려진 기업이다. 최근엔 ERP를 기반으로 금융과 회계가 통합된 실시간 자금관리 플랫폼 'SC케이렙365α'를 선보였다. 이 시스템은 기업이 ERP 안에서 바로 자금일보를 확인하고, 특이거래를 모니터링하며 이체 전 승인부터 회계 전표 처리까지 일괄로 실행할 수 있도록 설계됐다. 이 플랫폼은 SC제일은행과의 협업을 통해 완성됐다. 홍 이사는 "SC제일은행이 새로운 제휴 파트너를 찾던 시기, 뉴젠의 ERP와 자금관리 비전을 높이 평가해 손을 잡았다"며 "이번 협약 이후 기존 노하우를 바탕으로 새롭게 금융서비스를 설계했다"고 설명했다. 신규 출시된 뉴젠CMS는 펌뱅킹 기반 자금관리 시스템이다. 펌뱅킹은 기업 내부 시스템과 은행 간 전용선을 연결해 실시간 금융 처리가 가능하도록 한 방식으로, 보안성과 자동화 수준이 높아 주로 대기업에서 활용돼 왔다. 그러나 고가의 구축비용 탓에 중소기업은 접근조차 어려웠다. 홍 이사는 "이번엔 과감히 펌뱅킹을 중소기업으로 확장했다"며 "초기 도입비 면제, 우대금리 제공 등 혜택도 6월까지 제공해 접근성을 높였다"고 강조했다. 뉴젠CMS는 자금관리의 고도화를 지향한다. 실시간 손익현황, 자금일보, 시재 현황 제공은 물론 기업카드의 비정상 사용을 업종별·시간별·좌표 기반으로 감지하는 모니터링 기능도 포함됐다. 특히 ERP와의 연계를 통해 카드 사용 전표까지 자동 처리되도록 설계된 점이 차별화 포인트다. 그는 앞으로도 금융서비스 혁신의 폭을 넓힐 계획이다. 홍 이사는 "궁극적으로는 CMS뿐 아니라 무역금융, 공급망금융(SCF)까지 통합 제공하는 국내형 금융 플랫폼이 나와야 한다"며 "이를 염두에 두고 이번 시스템을 설계했고, 현재 관련 상품 개발도 병행하고 있다"고 밝혔다. 아울러 그는 "금융과 ERP가 완벽히 맞물려야 진짜 효율적 경영이 가능하다. 그걸 현실로 만드는 게 제 일이다"라고 강조했다. dschoi@fnnews.com 최두선 기자
2025-05-21 18:37:58[파이낸셜뉴스] 롯데카드의 베트남 법인 롯데파이낸스 베트남이 KB국민은행 하노이지점과 펌뱅킹(기업 인터넷뱅킹) 및 가상계좌 서비스 업무 협약을 체결했다고 28일 밝혔다. 양 사는 앞서 지난 26일 베트남 KB국민은행 하노이지점에서 공성식 롯데파이낸스 베트남 법인장과 김현래 KB국민은행 하노이지점장이 참석한 가운데 업무 협약식을 가졌다. 협약을 통해 롯데파이낸스 베트남은 KB국민은행의 펌뱅킹을 통해 보다 효율적, 안정적인 자금 운영이 가능해졌으며, 고객의 신용대출·할부금융·신용카드 이용대금 납부가 가능한 가상계좌 서비스로 고객 접근성과 편의성을 더욱 높였다. KB국민은행은 지난 2019년 베트남 하노이 진출 이후 예금·대출·외환·인터넷뱅킹·지급결제 시스템 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있다. 앞으로도 롯데파이낸스 베트남을 비롯한 다양한 분야의 현지 기업을 대상으로 보다 차별화된 금융 서비스를 제공할 계획이다. 공성식 롯데파이낸스 베트남 법인장은 “이번 협약을 통한 고도화된 금융 서비스로 회사의 안정적 자금 관리는 물론, 고객 만족도를 더욱 높일 수 있는 기반을 다졌다”며 “향후 양사 간의 신뢰와 협력을 바탕으로 금융 서비스를 더욱 확대할 계획”이라고 말했다. 한편, 롯데파이낸스 베트남은 2018년 현지 진출 이후 차별화된 신용관리 역량과 우량 포트폴리오 위주의 안정적인 자산 성장을 지속해 오며 지난 6월부터 흑자 전환에 성공했다. 이는 베트남 진출 6년 만에 처음으로, 올해 첫 연간 흑자도 바라보고 있다. yesji@fnnews.com 김예지 기자
2024-11-28 12:03:33[파이낸셜뉴스] 케이뱅크가 인터넷은행으로는 처음으로 인터넷 기반 펌뱅킹 서비스를 도입한다고 17일 밝혔다. 펌뱅킹이란 은행과 기업을 연결해 온라인으로 입금과 출금을 비롯해 출금동의, 명세통지, 이체처리결과 조회, 계좌성명 조회 등의 서비스를 제공하는 시스템이다. 이미 미국과 영국 등 금융 선진국에서는 많은 기업이 인터넷 기반 펌뱅킹을 이용해 혁신적인 서비스를 내놓고 있다. 이전까지 국내 은행권의 펌뱅킹은 금융정보 보호 등 기술적 문제로 인해 주로 전용회선을 이용해 회선 구축에 따른 추가 비용이 들고, 클라우드 시스템 연동에 어려움이 있어 펌뱅킹 서비스를 원하는 기업의 부담이 컸다. 이에 케이뱅크는 인터넷 기반 펌뱅킹의 금융정보 보호와 관련한 문제를 해결하기 위해 지난해 말부터 기술 혁신을 시도해 ‘기업·은행 간 상호 인증’, ‘256bit 이상 메시지 암호화 기술’ 등 강화된 네트워크 보안 기술을 적용했다. 케이뱅크는 앞으로 가상계좌 등 다른 뱅킹 서비스도 인터넷 기반으로 전환하는 등 기술 혁신을 이어가고 뱅킹 서비스를 제공하는 제휴사 풀을 확대한다는 계획이다. 케이뱅크 관계자는 “다양한 정보보호 기술을 결합 적용해 인터넷 기반임에도 정보보호를 강화한 펌뱅킹 서비스를 구현했다”며 “지속적인 IT기술 혁신을 통해 제휴사를 위한 차별화된 BaaS 솔루션을 제공, 디지털금융플랫폼으로서 입지를 강화할 것”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자
2023-07-17 09:22:11금융당국이 소상공인 결제 수수료 인하 일환으로 국내 모든 간편결제 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하는 방안을 추진한다. 이에 따라 은행에 펌뱅킹 서비스를 제공하고 수수료로 수익을 얻었던 민간 금융 중개사업자들은 당장 기업 존폐를 걱정할 처지에 놓이게 됐다. 7일 금융당국과 은행권 등에 따르면 금융위원회는 소상공인 대상 간편결제 수수료 인하의 일환으로 시중은행에 국내 모든 간편결제에 대한 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하고 금융결제원의 공동 오픈 플랫폼에서 제공하는 공동 API로 정산 체계를 전환할 것을 통보한 것으로 알려졌다. 카카오페이, 네이버페이, 비바리퍼블리카 토스, NHN 페이코 등 간편결제 사업자는 은행과 펌뱅킹시스템 연동을 통해 결제 서비스를 제공하고 있다. 통상 거래 건당 200~400원을 펌뱅킹 시스템 이용료로 낸다. 당국은 소상공인 결제 수수료 인하의 일환으로 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하고 금결원이 제공하는 오픈API 시스템으로 전환할 것을 제시했다. 만약 펌뱅킹을 통한 간편 결제 서비스 제공을 금결원으로 일원화하게 되면 기존 계좌기반의 간편 결제 시장을 만들어 온 중소형 민간 금융 중개 사업자들은 파산할 수밖에 없다. 민간 금융 중개사업자들은 국내 모든 은행과 연동돼 있으며 이미 금결원과 동일한 기능을 수행하고 있다. 은행에 펌뱅킹 서비스를 제공하는 중소 핀테크 기업인 민간 금융 중개사업자들은 은행이 간편결제 사업자에게 받는 수수료 중 일부만을 정산과 각종 운영 대행명목으로 받고 있다. 또 은행들마다 제각각인 결제 체계를 가맹점의 편의성을 고려해 조성하고 가맹점에 수수료를 부과하지 않는 등 가맹점의 요청에 최적화된 서비스를 제공하고 있다. 업계 관계자는 "금결원이 펌뱅킹서비스를 제공하는 것은 경쟁사로 볼 수 있는 민간 금융 중개사업자를 해당시장에서 배제하는 행위로 간주될 소지가 있다"고 지적했다. 아울러 결제 인프라가 변경되면 가맹점 입장에서도 기존 결제 인프라를 사용할 수 없기 때문에 비용이 이중으로 드는 폐해가 발생할 수 있다. 아울러 펌뱅킹은 전용망을 사용하기 때문에 은행 간 거래 표준을 마련해야 하는 별도 비용·시간 투자가 필요한데 은행간 인프라 차이를 고려하지 않고 획일적으로 금결원 시스템을 이용하게 되면 금융 서비스의 품질 저하도 우려된다. hsk@fnnews.com 홍석근 기자*펌뱅킹은 은행과 이용기관 전산시스템을 전용회선 또는 밴(VAN)사 전산망을 통해 연결, 온라인으로 정보를 공유하며 은행 업무를 처리하는 금융자동화시스템(FBS)이다. 대량 자금 이체, 기업 급여 이체, 출장비와 교통비, 경조사비, 지방단체 공과금 납부, 온라인 쇼핑몰 대금 결제 등에 폭넓게 활용된다.
2018-11-07 17:08:40금융당국이 소상공인 결제 수수료 인하 일환으로 국내 모든 간편결제 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하는 방안을 추진한다. 이에 따라 은행에 펌뱅킹 서비스를 제공하고 수수료로 수익을 얻었던 민간 금융 중계사업자들은 당장 기업 존폐를 걱정할 처지에 놓이게 됐다. 7일 금융당국과 은행권 등에 따르면 금융위원회는 소상공인 대상 간편결제 수수료 인하의 일환으로 시중은행에 국내 모든 간편결제에 대한 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하고 금융결제원의 공동 오픈 플랫폼에서 제공하는 공동 API로 정산 체계를 전환할 것을 통보한 것으로 알려졌다. 펌뱅킹은 은행과 이용기관 전산시스템을 전용회선 또는 밴(VAN)사 전산망을 통해 연결, 온라인으로 정보를 공유하며 은행 업무를 처리하는 금융자동화시스템(FBS)이다. 대량 자금 이체, 기업 급여 이체, 출장비와 교통비, 경조사비, 지방단체 공과금 납부, 온라인 쇼핑몰 대금 결제 등에 폭넓게 활용된다. 카카오페이, 네이버페이, 비바리퍼블리카 토스, NHN 페이코 등 간편결제 사업자는 은행과 펌뱅킹시스템 연동을 통해 결제 서비스를 제공하고 있다. 통상 거래 건당 200~400원을 펌뱅킹 시스템 이용료로 낸다. 당국은 소상공인 결제 수수료 인하의 일환으로 펌뱅킹 수수료를 대폭 인하하고 금결원이 제공하는 오픈API 시스템으로 전환할 것을 제시했다. 만약 펌뱅킹을 통한 간편 결제 서비스 제공을 금결원으로 일원화하게 되면 기존 계좌기반의 간편 결제 시장을 만들어 온 중소형 민간 금융 중계 사업자들은 파산할 수밖에 없다. 민간 금융 중계사업자들은 국내 모든 은행과 연동돼 있으며 이미 금결원과 동일한 기능을 수행하고 있다. 은행에 펌뱅킹 서비스를 제공하는 중소 핀테크 기업인 민간 금융 중계사업자들은 은행이 간편결제 사업자에게 받는 수수료 중 일부만을 정산과 각종 운영 대행명목으로 받고 있다. 또 은행들마다 제각각인 결제 체계를 가맹점의 편의성을 고려해 조성하고 가맹점에 수수료를 부과하지 않는 등 가맹점의 요청에 최적화된 서비스를 제공하고 있다. 업계 관계자는 "금결원이 펌뱅킹서비스를 제공하는 것은 경쟁사로 볼 수 있는 민간 금융 중계사업자를 해당시장에서 배제하는 행위로 간주될 소지가 있다"고 지적했다. 아울러 결제 인프라가 변경되면 가맹점 입장에서도 기존 결제 인프라를 사용할 수 없기 때문에 비용이 이중으로 드는 폐해가 발생할 수 있다. 아울러 펌뱅킹은 전용망을 사용하기 때문에 은행 간 거래 표준을 마련해야 하는 별도 비용·시간 투자가 필요한데 은행간 인프라 차이를 고려하지 않고 획일적으로 금결원 시스템을 이용하게 되면 금융 서비스의 품질 저하도 우려된다. 업계관계자는 "금결원의 서비스가 이윤을 추구하지 않고 소상공인들의 경쟁력 강화라는 공익에 있다고 하더라도, 시장의 자유로운 경쟁을 제한한다는 점에 대해선 비판을 벗어나기 어렵다"면서 "일방적인 정책 밀어붙이기로 기존 금융 생태계에 혼란을 초래할 수 있다"고 우려했다. hsk@fnnews.com 홍석근 기자
2018-11-07 10:07:41IBK기업은행은 P2P대출 영위기업을 체계적으로 지원하기 위해 'P2P대출 펌뱅킹 출금이체 서비스 이용기준'을 마련했다고 9일 밝혔다. 펌뱅킹 출금이체 서비스란 은행과 계약을 체결한 업체가 수납 고객으로부터 받아야 할 대금을 납부자(P2P 대출을 받은 고객)의 예금계좌에서 출금해 이용업체(P2P대출 영위기업)의 지정 모계좌로 집금하는 서비스를 말한다. 그동안 P2P대출 영위기업을 통해 대출을 받은 고객은 대출원리금을 매달 상환일에 맞춰 P2P대출 영위기업 계좌로 직접 이체해야 했다. P2P대출 영위기업이 기업은행과 펌뱅킹 출금이체 계약을 맺게 되면, 대출을 받은 고객은 본인명의 기업은행 계좌에 원리금을 입금만 해놓으면 자동으로 대출금을 상환할 수 있다. P2P대출 영위기업도 대출금 회수를 손쉽게 할 수 있게 된다. 기업은행은 이번 내부기준 마련으로 P2P대출 영위기업의 사업능력, 경영상태 등을 평가해 체계적인 지원을 가능하게 했다. 펌뱅킹 출금이체 서비스 계약을 원하는 기업은 전화(02-6322-5343)와 이메일(ibkfintech@ibk.co.kr)을 통해 상담을 신청하면 된다. 기업은행 관계자는 "현재 에잇퍼센트, 테라핀테크, 펀다, 한국부동산권리조사, 트리플리치매니지먼트대부 등 5개 핀테크기업과 서비스 계약 체결을 검토 중"이라며 "P2P 업체들의 요청사항을 적극 검토해 협력을 추진할 계획"이라고 말했다. seilee@fnnews.com 이세경 기자
2015-12-09 17:41:57IBK기업은행은 P2P대출 영위기업을 체계적으로 지원하기 위해 ‘P2P대출 펌뱅킹 출금이체 서비스 이용기준’을 마련했다고 9일 밝혔다. 펌뱅킹 출금이체 서비스란 은행과 계약을 체결한 업체가 수납 고객으로부터 받아야 할 대금을 납부자(P2P 대출을 받은 고객)의 예금계좌에서 출금해 이용업체(P2P대출 영위기업)의 지정 모계좌로 집금하는 서비스를 말한다. 그동안 P2P대출 영위기업을 통해 대출을 받은 고객은 대출원리금을 매달 상환일에 맞춰 P2P대출 영위기업 계좌로 직접 이체해야 했다. P2P대출 영위기업이 기업은행과 펌뱅킹 출금이체 계약을 맺게 되면, 대출을 받은 고객은 본인명의 기업은행 계좌에 원리금을 입금만 해놓으면 자동으로 대출금을 상환할 수 있다. P2P대출 영위기업도 대출금 회수를 손쉽게 할 수 있게 된다. 기업은행은 이번 내부기준 마련으로 P2P대출 영위기업의 사업능력, 경영상태 등을 평가해 체계적인 지원을 가능하게 했다. 펌뱅킹 출금이체 서비스 계약을 원하는 기업은 전화(02-6322-5343)와 이메일(ibkfintech@ibk.co.kr)을 통해 상담을 신청하면 된다. 기업은행 관계자는 “현재 에잇퍼센트, 테라핀테크, 펀다, 한국부동산권리조사, 트리플리치매니지먼트대부 등 5개 핀테크기업과 서비스 계약 체결을 검토 중”이라며 “P2P 업체들의 요청사항을 적극 검토해 협력을 추진할 계획”이라고 말했다. seilee@fnnews.com 이세경 기자
2015-12-09 10:01:07신한베트남은행은 롯데베트남쇼핑과 함께 기업자금관리 금융솔루션인 '롯데베트남쇼핑(마트부문) 전용 펌뱅킹'을 출시했다고 27일 밝혔다. 펌뱅킹(Firm Banking)은 기업이 운용하고 있는 전사자원관리(ERP.Enterprise Resources Planning)시스템과 은행 시스템을 전용선으로 직접 연결, 대량입금과 지급업무 및 각종 조회 업무 등이 가능토록 해 기업의 전략적인 유동성관리 및 운용리스크 감소에 중요한 역할을 한다. 신한베트남은행은 이번에 시행된 '롯데베트남쇼핑 전용 펌뱅킹'과 함께 베트남에 진출한 한국 금융기관 최초로 전국 단위의 파출수납 서비스가 시행된다. 현재 베트남에 6개점을 운영하고 있는 롯데베트남쇼핑은 올해 빈증, 판티엣점을 개점하면서 현지시장 공략에 가속도를 내고 있다. 오는 2018년까지 42개점으로 확대할 예정이다. 베트남에 10개의 네트워크를 보유한 신한베트남은행은 롯데베트남쇼핑을 위해 지점이 진출하지 않은 지역도 제휴은행을 통해 파출 수납서비스를 지원할 계획이다. 이승환 기자
2013-12-27 17:33:41신한베트남은행은 롯데베트남쇼핑과 함께 기업자금관리 금융솔루션인 '롯데베트남쇼핑(마트부분) 전용 펌뱅킹'을 출시했다고 27일 밝혔다. 펌뱅킹(Firm Banking)은 기업이 운용하고 있는 전사자원관리(ERP·Enterprise Resources Planning)시스템과 은행 시스템을 전용선으로 직접 연결, 대량입금과 지급업무 및 각종 조회 업무 등이 가능토록해 기업의 전략적인 유동성관리 및 운용리스크 감소에 중요한 역할을 한다. 신한베트남은행은 이번에 시행된 '롯데베트남쇼핑 전용 펌뱅킹'과 함께 베트남에 진출한 한국 금융기관 최초로 전국 단위의 파출수납 서비스가 시행된다. 현재 베트남에 6개점을 운영하고 있는 롯데베트남쇼핑은 올해 빈증, 판티엣점을 개점하면서 현지시장 공략에 가속도를 내고 있다. 오는 2018년까지 42개점으로 확대할 예정이다. 베트남에 10개의 네트워크를 보유한 신한베트남은행은 롯데베트남쇼핑을 위해 지점이 진출하지 않은 지역도 제휴은행을 통해 파출 수납서비스를 지원할 계획이다. relee@fnnews.com 이승환 기자
2013-12-27 13:13:24