[파이낸셜뉴스]【베이징=이석우 특파원】중국이 시장 예상을 깨고 '사실상의 기준금리'인 대출우대금리(LPR)를 5개월 만에 인하하며 유동성 공급에 나섰다.  중국 중앙은행인 중국인민은행은 22일 주택담보대출 기준 역할을 하는 5년물 LPR을 3.85%로, 일반 대출 기준이 되는 1년물 LPR을 3.35%로 각각 0.1%p씩 낮춘다고 발표했다. 2개의 LPR를 동시에 낮춰, 경기 활성화를 겨냥한 것이다. 중국인민은행은 지난 2월 5년물 LPR을 4.2%에서 3.95%로 0.25%p 인하하고 1년물 LPR은 3.45%로 유지한 뒤 3월부터 변동을 주지 않았다. 중국에서는 매월 20개 주요 상업은행이 자체 자금 조달 비용과 위험 프리미엄 등을 고려한 금리를 은행 간 자금중개센터에 제출하고 인민은행은 이렇게 취합·정리된 LPR을 점검한 뒤 공지한다. 시장에서는 중국이 이달 역시 LPR을 동결할 것이라는 예상이 우세했다. 앞서 로이터통신은 시장 전문가 36명을 조사한 결과 23명(64%)이 1년물·5년물 LPR 동결을 예상했다고 전했다. 이날 인민은행은 7일짜리 역레포 금리를 1.8%에서 1.7%로 인하하고 공개 시장 운영 메커니즘도 개선할 것이라고 밝혔다. 역레포 금리는 중앙은행이 국채를 담보로 금융기관에게 빌려주는 단기 금리이다. 금리 인하 발표 후 중국 채권 금리는 전반적으로 하락했다. 인민은행은 성명에서 "이번 금리 인하의 목적은 실물 경제를 더 잘 지원하기 위해 경기 순환 조정을 강화하는 데 있다"라며 "금리 인하는 올바른 방향으로 나아가는 한 걸음"이라고 설명했다. 미국 중앙은행 연방준비제도(연준)가 조만간 금리인하 사이클에 진입할 것으로 보이고 있어 인민은행의 추가 금리인하 여지도 크다. 판공성 인민은행 총재는 지난달 7일물 역레포가 기본적으로 주요 정책 금리의 기능을 한다고 말했다. 핀포인트 자산운용의 장즈웨이 사장 겸 수석 이코노미스트는 로이터에 "인민은행이 연준의 인하를 먼저 기다리지 않았다는 것은 정부가 중국 경제의 하방 압력을 인식하고 있다는 것을 의미한다"라고 말했다. 이번 금리인하는 인민은행이 통화 정책과 관련한 메시지 전달 채널을 개편하겠다고 밝힌 후 나온 것이다. june@fnnews.com 이석우 대기자

[파이낸셜뉴스] 올해 1·4분기 보험사들의 대출채권 잔액은 감소한 반면 중소기업 대출을 필두로 연체율은 상승했다. 7일 금융감독원이 발표한 '2024년 3월말 보험사 대출채권 현황'에 따르면 보험회사들의 대출채권 잔액은 올해 1분기 말 268조6000억원으로 지난해 말보다 4조6000억원 줄어들었다. 가계대출이 1조3000억원 감소한 133조7000억원, 기업대출은 3조3000억원 감소한 134조8000억원으로 집계됐다. 대출채권 연체율(한 달 이상 원리금을 갚지 않은 비율)은 0.54%로 지난해 말보다 0.12%p 상승했다. 이 중 중소기업 대출 연체율이 0.76%로 0.20%p 올라 상승 폭이 가장 컸다. 기업대출 연체율은 0.51%로 0.14%p, 가계대출 연체율은 0.60%로 0.08%p 각각 올랐다. 주택담보대출 연체율은 0.38%로 0.05%p 상승에 그쳤지만, 주담대를 제외한 신용·기타대출 연체율이 1.49%로 0.18%p 올랐다. 총여신에서 고정이하여신이 차지하는 부실채권비율은 0.76%로 지난해 말 대비 0.02%p 상승했다. 가계대출 부실채권비율은 0.43%로 0.06%p 올랐고 기업대출 부실채권비율은 0.91%로 전분기 말과 같았다. 금감원은 "연체율 등 보험사 대출건전성 지표에 대해 지속적으로 모니터링하는 한편, 충분한 대손충당금 적립을 통해 손실흡수능력을 높이고, 부실자산 조기 정상화를 유도할 계획"이라고 말했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 지난해 말 기준 보험회사 부실채권비율이 전분기 말 대비 0.32%p 상승했다. 특히 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실 확대로 중소기업 대출 부실채권 비율이 급등했다.  26일 금융감독원이 발표한 '2023년 12월말 보험회사 대출채권 현황'에 따르면 지난해 말 보험회사 대출채권 잔액은 273조2000억원으로 집계됐다. 전분기 말 대비 1000억원 줄어든 규모다. 이 중 가계대출은 135조원, 기업대출은 138조1000억원으로 나타났다. 전분기 말보다 각각 3000억원 증가, 4000억원 감소했다. 보험회사 가계대출 채권 현황을 자세히 살펴보면 '불황형 대출'로 불리는 보험계약 대출(약관대출) 잔액이 전분기 대비 1조원 증가한 71조원으로 집계됐다. 이어 주택담보 51조4000억원, 신용 7조8000억원, 기타 4조8000억원 순이었다. 기업대출 채권 현황을 보면 대기업은 46조4000억원, 중소기업은 91조7000억원 규모였다. 부실채권 비율은 전분기 말 보다 0.32%p 늘어난 0.74%로 집계됐다. 기업대출 부실채권 규모가 늘어난 영향이다. 지난해 말 기준 가계 대출 부실채권 비율은 0.37%, 기업대출은 0.91%였다. 전분기 보다 각각 0.02%p 감소, 0.47%p 올랐다. 기업대출 부실채권 비율은 특히 중소기업 분야에서 상승했다. 기업대출 부실채권 비율은 대기업 0.08%, 중소기업 1.33% 등이었다. 전분기보다 각각 0.02%p 감소, 0.74%p 상승했다. 가계대출 부실채권비율을 자세히 살펴보면 주택담보 0.24%, 주택담보 외 0.91% 등으로 구성됐다. 주택담보 비율은 전분기와 동일한 비율이었으며, 주택담보 외 비중은 0.06%p 하락했다.  같은 기간 보험회사 대출채권 연체율은 전분기 말보다 0.05%p 떨어진 0.42%였다. 이 중 가계 대출은 0.52%, 기업 대출은 0.37%로 조사됐다. 전분기보다 각각 0.04%p 증가, 0.09%p 하락했다. 가계대출 연체율의 경우 주택담보 0.33%, 주택담보 외 1.31% 등이었다. 전분기보다 각각 0.02%p, 0.15%p 상승했다. 지난해 말 기준 기업대출에서는 대기업 연체가 없는 것으로 나타났다. 지난해 3·4분기 말에는 대기업 연체채권 연체율이 0.13%를 차지한 바 있다. 지난해 말 기준 중소기업 대출채권 연체율은 전분기보다 0.05%p 줄어든 0.56%로 조사됐다. 금감원은 "연체율 등 보험회사 대출 건전성 지표를 지속해서 모니터링하겠다"며 "충분한 대손충당금 적립을 통한 손실흡수능력 제고 및 부실자산조기 정상화를 유도하겠다"고 말했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]지난 6월 분기말 효과로 주춤했던 국내은행 원화 대출 연체율이 7월 상승세로 돌아섰다. 원화 대출 연체율은 전체 대출잔액 중에서 한 달 이상 원리금이 연체된 잔액 비중을 뜻한다. 19일 금융감독원에 따르면 7월말 국내은행 원화대출 연체율이 0.39%로 집계됐다. 전달인 6월말(0.35%) 대비 0.04%p 오른 것으로 3년 만에 최고치를 기록한 지난 5월 수준에 근접했다. 지난 3월 0.33%를 기록한 연체율은 이후 두 달 연속으로 오르다 6월 하락했지만 7월 다시 반등했다. 7월 신규 발생 연체금액은 2조원 규모로 전달 수준이다. 모수인 신규 연체액이 전달과 같은데 연체율이 오른 까닭은 부실 채권 정리 규모가 줄었기 때문이다. 은행은 분기말 연체채권 관리를 강화한다. 이에 따라 연체율은 통상 분기 중 상승했다가 분기 말 하락하는 경향을 보인다. 실제 7월 상 매각을 통한 연체 채권 정리 규모는 1조 1000억원에 불과하다. 전달(3조 1000억원)에 비해 2조원가량 줄었다. 7월 신규 연체율도 0.09%로 전달 수준이다. 금감원은 “7월 중 은행 신규연체율은 상반기와 유사한 수준을 유지했다”며 “분기 말에 은행의 연체 부실채권 상 매각이 집중된 영향으로 7월 연체율이 상승했다”고 분석했다. 부문별로 보면 기업대출 연체율은 7월말 기준 0.41%로 전달보다 0.04%p 상승했다. 대기업(0.12%)과 중소기업(0.49%) 연체율이 각각 0.01%p, 0.06%p 늘었다. 가계대출 연체율은 7월 말 0.36%로 전달보다 0.03%p 상승했다. 신용대출 연체율이 0.71%로 0.09%p 올라 상승세를 이끌었다. 주택담보대출 연체율도 0.23%로 0.01%p 증가했다. 금감원은 “현재 은행권 연체율은 과거 장기추세 대비 낮은 수준을 지속 유지하고 있다”면서도 “최근 글로벌 경제 여건 등을 고려 시 연체율 상승 추세가 당분간 지속될 가능성이 있다”고 전망했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 코로나19 금융지원 '착시 효과'가 걷힐 경우 은행 기업대출 부도율이 0.24%p 높아지고 BIS자본비율은 0.47%p 떨어지는 것으로 추정됐다. 거시경제 여건까지 나빠질 경우 부도율은 0.65%p까지 치솟을 수 있다는 관측이다.  그간 낮은 대출금리를 적용받았던 기업들이 '실제 위험'을 반영할 경우 이자 부담능력이 떨어져 취약기업으로 전락하기 때문이다. 영업이익으로 이자비용을 얼마나 부담할 수 있는지 나타내는 지표인 이자보상비율이 100% 미만인 '취약기업'의 여신비중은 중소기업의 경우 7.5%p가 상승했다.  21일 한국은행이 발표한 2023년 상반기 금융안정보고서에 따르면 기업신용 부문의 잠재리스크가 드러나 취약기업 여신비중이 증가할 경우 2022년말 기준 은행 기업대출의 부도율이 0.24%p 높아질 수 있다.  이로 인해 추가 대손충당금 적립이 필요한 예상손실은 1조5000억원, 자본금 적립이 필요한 예상외손실은 3조4000억원 증가했다. 자본건전성을 나타내는 BIS자본비율은 0.47%p 하락하는 것으로 추정됐다. 이는 코로나19 금융지원 조치로 기업대출에 '실제 위험'이 반영되지 못했기 때문이다. 한국은행이 팬데믹 기간(2020년부터 2021년까지)의 기업대출 가산금리와 팬데믹 이전(2000년부터 2019년까지)의 가산금리를 비교한 결과, 팬데믹 기간 가산금리가 장기 평균에 비해 1.06%p 낮았다. 특히 전체 기업의 70% 정도가 팬데믹 기간에 더 낮은 가산금리를 적용받고 있는 것으로 파악됐다. 신용도가 상대적으로 낮은 중소기업이 금융지원 혜택을 더 받았다. 중소기업의 팬데믹 기간 가산금리는 장기평균에 비해 1.20%p 낮은 반면, 대기업은 0.25%p 낮은 금리를 적용받았다. 기업수 기준으로도 중소기업의 72%가 수혜를 받아 대기업 수혜비율(63%)을 웃돌았다. 이같은 코로나19 착시가 없어질 경우 이자보상비율이 100% 미만인 취약기업 비중은 최대 7.5%p 늘어났다. 실제 위험을 반영할 경우 취약 중소기업 여신비중은 2020년 8.6%p, 2021년 7.5%p 늘었다. 취약 대기업 여신비중은 각각 3.1%p, 2.7%p 상승했다. 전체 취약기업 여신비중은 2020년 4.5%p, 2021년 3.9%p 올랐다. 취약기업 여신비중은 이자보상비율이 100% 미만인 기업의 총차입금(금융기관 차입금+발행 채권)이 전체에서 차지하는 비중이 높은 기업이다. 이런 가운데 국내외 거시경제 여건이 나빠질 경우 은행들의 기업대출 부도율은 더 높아질 수 있다는 경고도 나왔다. 글로벌 경기가 둔화하고 금융부문 리스크가 커지면 2022년말 기준 은행 기업대출 부도율이 0.29%p에서 0.65%p까지 높아지는 것으로 나타났다. BIS자본비율도 0.6%p~1.2%p 하락할 수 있다. 은행들의 복원력과 자본건전성이 급격하게 나빠질 수 있다는 것이다. 한국은행은 "2022년 기업데이터를 이용해 추정한 결과에서도 취약기업 여신비중이 더 높아지는 것으로 나타나 잠재리스크가 해소되지 않았다"면서 "코로나19 금융지원 조치가 종료될 경우 그간 드러나지 않았던 잠재 신용위험이 표면화되면서 대출 건전성 저하가 나타날 수 있다"고 지적했다. 이에 한국은행은 "은행의 잠재 신용손실을 감안할 때 현재의 기업대출 건전성 지표는 신용리스크를 과소 반영하고 있을 수 있다"면서 "국내은행은 대손충당금과 자본금 적립을 확대해 손실흡수능력을 더 확충해야 한다"고 강조했다. 금융당국이 은행에 경기대응완충자본을 부과하기로 한 가운데 손실흡수능력을 강화하는 정책 방향이 바람직하다는 것이다. 올해 1·4분기말 국내은행 기업대출 연체율은 0.34%, 고정이하여신비율은 0.51%다. 한국은행은 "양호한 수준"이라면서도 중소기업대출 연체율이 상승하는 데 대해 "잠재리스크가 표면화하고 있음을 의미할 수 있다"고 지적했다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 뱅크샐러드가 31일 출시하는 ‘대출 갈아타기’ 서비스의 모든 대출 상품에 대해 0.1% 추가 금리 인하를 지원한다. 27일 금융권에 따르면 뱅크샐러드의 대출 갈아타기 서비스는 고객이 대환을 원할 때 또는 추가 대출을 받고 싶을 때, 최저금리와 최대한도가 계산된 정보를 바탕으로 이자를 최대로 절약할 수 있는 상품을 추천하는 서비스다. 대출 갈아타기를 통해 대출 상품에 가입하면 모든 상품에 대해 제한 없이 0.1% 추가 금리 인하가 가능하다. 대출 갈아타기 서비스는 대환대출 이후에도 지속적으로 고객의 대출을 관리해준다. 대환 후 고객의 상환일정과 납입금액을 주기적으로 알려주고, 이자를 절약할 수 있는 상품이 나오면 알림 기능을 통해 바로 고객에게 상품 정보를 안내해준다. 대출 갈아타기 서비스 상품에는 앱에서 원스톱으로 대환 절차가 가능한 대환대출 인프라 전용 제1금융권 상품까지 포함된다. SC제일은행이 가장 먼저 입점을 완료했고, △BNK경남은행 △DGB대구은행 △SBI저축은행을 포함해 전 금융권으로 확대해나갈 계획이다. 현재 대출 갈아타기 서비스에서는 46개 금융사, 103개 대출상품을 비교하고 가입할 수 있다. 뱅크샐러드 대출 갈아타기 금리 인하 서비스는 5월 출시한 ‘대출 최저금리 보장 이벤트’를 대환대출까지 확장시킨 개념이다. 뱅크샐러드는 대출금의 0.1% 캐시백이 지원되는 대출 최저금리 보장제 실시 이후 실제 고객들의 대출 실행 건수가 한 달 만에 40% 이상 증가했다고 밝혔다. 뱅크샐러드 관계자는 “정부 지원으로 열리는 대환대출 인프라는 금융회사의 수수료 부담이 소비자에게 전가되지 않는 것이 중요하고, 어떠한 경우에도 소비자 부담이 없도록 뱅크샐러드가 선제적으로 고객들을 향한 금리 혜택을 확대했다”며 “31일 본격 시작하는 대환대출 서비스에서 타 플랫폼에서 환승해도 결국 뱅크샐러드 최저 금리 상품을 찾게 되는 대출 종착역으로서의 고객 중심 서비스를 선보이겠다”고 밝혔다. 현재 뱅크샐러드는 신용대출 및 주택담보대출을 포함해 57개 금융사의 120여개 대출 상품을 중개하고 있다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 마이데이터 전문 핀테크 기업 뱅크샐러드가 조건 없는 대출 최저금리 보장 이벤트를 진행한다고 17일 밝혔다. 뱅크샐러드 대출 최저금리 보장 이벤트는 신용대출, 주택담보대출 등 두 가지 상품군에 적용된다. 신용대출의은 △1금융권 △2금융권 △무직자대출 △사업자대출 △저신용자대출 △직장인대출 △소액∙비상금대출 △햇살론 △대환대출 등 모든 상품군에 해당된다. 주택담보대출의 경우 조건 없이 캐시백을 주는 플랫폼은 뱅크샐러드가 유일하다. 특히 생활안정자금대출 외에도 금리인상기 내 집 마련의 문턱을 낮춰줘 관심도가 높은 특례보금자리론까지 캐시백 대상 상품으로 포함되어 있다. 이번 이벤트는 뱅크샐러드의 대출금리 비교 서비스를 통해 대출받은 금액의 0.1%를 캐시백 형태로 돌려주는 식으로 진행된다. 캐시백은 현금처럼 사용 가능한 ‘뱅샐머니’로 지급되며, 고객은 지급받은 뱅샐머니를 언제든 개인 계좌로 이체할 수 있다. 대출 금액 상한도 없어 폭넓은 금리 지원을 보장한다. 이번 이벤트는 뱅크샐러드 웹사이트와 모바일 앱에서 진행되며, 신용대출의 경우 5월 말까지, 주택담보대출은 6월 말까지 혜택을 받을 수 있다. 뱅크샐러드 관계자는 “이번 최저금리 보장 이벤트는 나에게 맞는 다수 대출상품의 최저금리를 비교한 상태에서 추가적인 금리 지원까지 받을 수 있어 독보적인 금리 혜택이 가능하다”며 “곧 대환대출 플랫폼이 오픈되는 만큼 뱅크샐러드 역시 대출 비교·추천플랫폼으로서 고객분들에게 편의를 제공할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 현재 뱅크샐러드는 신용대출 및 주택담보대출을 포함, 56개 금융사의 120여 개 대출 상품을 중개하고 있다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 한국산업인력공단과 하나은행은 12일 서울 중구 하나은행 본점에서 중소기업 인재 양성 지원을 위한 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 두 기관은 청년을 우선 채용한 뒤 체계적인 현장훈련을 지원하는 '일학습병행' 제도에 참여한 중소기업에 금융 혜택을 제공하기로 했다. 공단 추천을 받은 중소기업은 하나은행에서 대출금리 1.0% 이상, 외국환 수수료 50%를 감면받을 수 있다. 해당 기업이 하나은행 대출을 보유한 채 우량기업으로 선정될 경우 그 기업 임직원은 신용대출 우대 서비스도 받을 수 있다. 한편 2014년 도입된 '일학습병행' 제도에는 올해 3월까지 1만9000여개 기업과 14만4000여명의 근로자가 참여했다. honestly82@fnnews.com 김현철 기자

[파이낸셜뉴스] DGB대구은행이 대출고객 금융비용 부담완화를 위해 가계신용대출 금리를 내린다. 3월 31일 대구은행에 따르면 이번 감면은 내달 4일부터 시행한다. 가계신용대출 신규 신청 고객에게 금리를 최대 0.5%p 감면하고 기존에 주택담보대출, 중도금대출, 전세대출을 이용하던 고객에게는 최대 1.0%p의 금리를 추가 감면한다. 대출 신청은 영업점을 통한 가계신용대출 신청 또는 직장인인 경우 비대면 iM뱅크를 통한 iM직장인간편신용대출 신청이 가능하고, 가계신용대출의 경우 최대 1.00%p 금리 감면, iM직장인간편신용대출의 경우 최대 0.5%p 금리가 감면된다. DGB대구은행은 올해 2월 지방은행 최초로 신용등급 7등급 이하 취약 차주의 가계대출 중도상환 수수료를 전액 면제하고, 햇살론뱅크의 금리를 0.5%p 감면하는 등 꾸준히 금융 소외, 취약계층을 위한 제도를 시행해왔다. 이어 금리감면 이벤트를 통해 금융 소외, 취약 계층 뿐만 아니라 가계신용대출 차주로 지원 범위를 확대하여 금융지원을 이어가겠다는 계획이다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 국내은행 대출 연체율이 한달새 0.06%포인트(p) 높아지는 등 1금융권 대출 연체율 추이가 심상찮다. 특히 신용대출은 연체율이 전년동월대비 0.22%p 올라 가계부문 연체율 상승세가 가파르다. 2, 3금융권뿐 아니라 1금융권도 부실 리스크가 높아진 상황으로 당국의 "대손충당금을 더 쌓으라"는 압박에 힘이 실리는 모양새다. 16일 금융감독원이 발표한 '2023년 1월말 국내은행의 원화대출 연체율' 잠정 통계에 따르면 1월말 국내은행 대출 연체율은 전달(0.25%)대비 0.06%p 늘어난 0.31%였다. 지난 2021년 5월 이후 20개월 만에 가장 높은 수치다. 지난해 9월(0.21%)과 비교해보면 다섯 달 만에 0.10%p 늘었고, 전년동월대비로도 0.08%p 상승했다.  특히 가계 신용대출 상승세가 매섭다. 주택담보대출을 제외한 신용대출 등은 연체율이 0.55%로 전월대비 0.09%p 급등했다. 전년동월대비로는 0.22%p 높다. 주택담보대출도 0.18%로 전달과 비교해 0.03%p 늘었다. 전체 가계대출 연체율은 0.28%로 전월대비 0.04%p, 전년동월대비로는 0.11%p 높아졌다. 기업대출 쪽에서도 '약한고리' 중소기업 대출 연체율 상승세가 가파르다. 중소기업대출 연체율은 0.39%로 전월대비 0.07%p 올랐다. 전체 대출 연체율이 0.06%p 상승한 것과 비교해서도 상승폭이 크다. 중소법인과 개인사업자대출 연체율은 각각 0.44%, 0.33%로 집계됐다. 이 중 개인사업자대출은 연체율이 1년전 같은 달과 비교해 0.16%p나 올랐다. 대기업 대출은 연체율이 0.04%p 올랐고, 전년동월과 비교하면 0.15%p 떨어졌다. 전체 기업대출 연체율은 0.34%로 한 달새 0.07%p 올랐다. 2, 3금융권 뿐 아니라 1금융권도 대출 부실 리스크가 심상찮은 상황이다. 전국 79개 저축은행의 지난해 3·4분기 평균 연체율은 3.0%로 지난해부터 적신호가 켜졌다. 상황이 이렇다보니 금융당국은 은행권에 "예상치 못한 충격에 대비하라"며 추가자본을 더 쌓도록 압박하고 있다. 금융위원회는 이날 "코로나19 지원 조치에 따른 지표 착시 가능성을 고려할 때 실제 연체율은 더 높을 것으로 예상된다"라며 은행 손실흡수능력 제고를 위한 건전성 제고 정비 방향을 발표했다. 신용팽창기 은행에 추가 자본을 적립하도록 하는 경기대응완충자본 제도 강화, 스트레스테스트 결과에 따라 추가로 자본을 쌓도록 하는 스트레스 완충자본제도 도입 등이다. 아울러 금융당국은 은행에 "특별대손준비금을 더 쌓으라"고 요구할 수 있게 상반기 내 제도 개선을 추진한다. dearname@fnnews.com 김나경 기자