[파이낸셜뉴스]   온라인투자연계금융(P2P금융) 서비스 8퍼센트가 금융 인공지능(AI) 전문기업 씽크풀과 제휴를 통해 스탁론(상장 주식 담보대출)을 출시한다고 25일 밝혔다. 8퍼센트는 이번 출시를 통해 금융 소비자들에게 또 다른 선택지를 제시하며 다양한 중금리 대출, 중수익 투자에 대한 저변을 넓혀갈 방침이다. 스탁론은 증권 계좌에 보유중인 주식이나 예수금을 담보로 여신회사가 계좌평가금액의 최대 3배까지 대출할 수 있는 상품이다. 8퍼센트는 스탁론 담보 위험 통제, 관리를 담당하는 RMS 제휴사로 씽크풀과 함께한다. 1994년 설립된 씽크풀은 금융 인공지능(AI) 전문기업으로 99개 등록 특허와 20건의 특허를 출원, 국내 최초로 주식매입자금대출 사업 개시 후 3조 5000억원 규모의 대출을 취급하며 RMS 시스템을 고도화했다. 씽크풀의 스탁론 사업은 12개 증권사를 비롯해 22개 금융사와 제휴 상품을 운용 중이며 온라인투자연계금융업계에서 8퍼센트와 첫 제휴를 맺었다. 본 대출 상품의 금리는 심사 프로세스에 따라 8~9% 내외이며, 최대 3억 원까지 대출할 수 있다. 만기는 3~12개월, 이용 요건은 만 20세 이상 내국인, 신용평점 KCB 기준 475점 이상 등의 조건이 필요하고 만기 일시 상환 조건이다. 스탁론은 단기간에 상환이 요구되는 증권사의 미수 거래에 비해 안정적으로 손익을 관리할 수 있는 대출이라는 장점이 있다. 아울러 온라인투자연계금융 투자자들에게도 양호한 수익을 제공할 것으로 기대된다. 8퍼센트 이효진 대표는 “상장기업의 주식을 담보로 하는 대출 서비스는 증권사가 제공하는 미수 또는 신용거래와 비교했을 때 투자자에게 보다 유리한 조건으로 대출을 제공하여 증시 참여자들의 이용이 증가하고 있다. 8퍼센트가 제공하는 스탁론이 투자자, 대출자 모두에게 좋은 선택지가 되도록 노력하겠다.”고 말했다. padet80@fnnews.com 박신영 기자

[파이낸셜뉴스] 온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트가 금융소비자들의 온투금융 서비스 이용에 도움을 주고자 ‘온투업 이용 가이드’를 공개했다고 7일 밝혔다. 이는 지난달 금융위원회, 금융감독원이 온라인투자연계금융업(P2P금융)의 성장 지원 발표 이후 고객들이 자주 하는 문의에 대한 정보를 제공하기 위함이다. 온투금융은 온라인 플랫폼을 통해 특정 대출자에게 투자한 투자자의 자금을 대출자에게 빌려주고, 그에 따른 원리금수취권을 투자자에게 제공하는 것이다. 원리금수취권은 온투업체가 회수하는 상환금을 해당 대출에 제공된 투자 금액에 비례해 지급받기로 약정함으로써 투자자가 취득하는 권리를 의미한다. 온투금융을 통해 대출을 이용하려면 △대출 신청 목적 △신청 자격 △상환 일정 등을 살펴야 한다. 온투금융 서비스의 대출은 개인신용, 부동산담보, 사업자를 포함해 신청 목적에 따라 선택 후 진행할 수 있다. 또 재직 기간과 소득, 신용점수 등 다양한 기준을 통해 기본적 신청 자격이 충족되는지 살피고, 본인의 자금 상황을 고려하여 상환 일정이 적합한지 고려해야 한다. 대출 신청은 8퍼센트 홈페이지를 비롯해 토스, 핀다, 카카오뱅크, 카카오페이 등 제휴 플랫폼에서도 금리와 한도를 확인하고 신청할 수 있다. 대출 심사가 종료되면 전자 계약을 통해 비대면으로 자금을 빌릴 수 있다. 투자 서비스를 이용할 때는 △원금손실 가능성을 낮추는 분산투자 △채권 정보 확인 △투자 한도 등을 고려해야 한다. 온투금융에 대한 투자는 예금자보호법의 대상이 아닌 투자상품이기에 원금 손실 가능성이 존재한다. 온투금융이나 P2P투자를 사칭하며 과도한 고수익을 강조하거나, 원금을 보장한다고 명시하는 곳은 경계해야 한다. 무엇보다 원금 손실 확률을 낮추기 위한 기본적인 방법은 분산투자를 통한 리스크 경감이다. 수십 개에서 수백 개의 채권에 나눠 투자할 경우 안정적인 수익이 형성될 가능성이 커진다. 투자 단위를 최소화해 분산투자의 폭을 넓혀 투자할 경우 투자수익에 적용되는 세금이 원 단위로 절사돼 실질 수익이 상승하는 절세 효과도 누릴 수 있다. 아울러 투자 상품마다 적용된 상환 방식 또한 원리금 균등, 원금 만기, 혼합 상환 등으로 다양하므로 회수 시점에 받을 것으로 예상되는 자금을 계산할 때 이 부분을 고려해야 한다. 온투업 투자 한도는 일반 투자자 4000만 원이며, 소득적격투자자는 1억 원까지 가능하고 전문투자자는 한도 제한 없이 투자할 수 있다. 미성년자가 온투금융 투자를 원할 경우 펀드, ELS 등의 투자 상품과 마찬가지로 보호자 동의 아래 가능해 ‘세뱃돈 재테크’로도 활용할 수 있다. 이효진 8퍼센트 대표는 "온투금융은 국내 금융 시장에 존재하는 금리절벽을 해소하기 위한 중금리 대출로 주목받으며 제도권 금융서비스로 안착했다"면서 "앞으로도 8퍼센트는 가계부채 경감과 사회 동반성장에 기여하는 대체 투자처 발굴에 힘쓰도록 노력하겠다"고 강조했다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트가 금융 소비자의 투자 편의를 돕기 위한 투자앱을 출시했다. 21일 금융권에 따르면 8퍼센트 플랫폼 개발본부는 △생체 인증을 통한 간편 로그인 △직관적인 사용자 환경·경험(UI·UX) △자산 관리가 용이한 메뉴 구현에 중점을 뒀고, 실시간 채팅 상담을 지원해 투자자와 소통을 강화했다. 이에 따라 8퍼센트 투자앱은 신규 투자 상품에 대한 접근성을 개선했고, 기존 투자 내역을 신속히 확인할 수 있도록 출시됐다. 새로운 상품을 만날 수 있는 '오늘의 상품', 투자 포트폴리오가 시각화된 '나의 투자'를 포함해 수익금 지급 등 주요 정보의 알림을 원활히 확인할 수 있도록 구성했다. 또한, 웹에서 제공되던 투자내역, 지급 현황 등의 데이터를 포함해 투자 시작부터 종료 시점까지의 과정을 쉽게 확인할 수 있는 그래프로 시각화했다. 로그인을 위한 간편 비밀번호와 생체인증을 도입했고, 기존 웹 사용자 또한 휴대폰 인증을 통해 간편하게 투자앱을 사용할 수 있다. 향후 8퍼센트는 투자앱을 통해 수익금 지급 알림, 신규 투자 상품 정보를 비롯해 공지사항, 이벤트 등 투자자들에게 필요한 유용한 정보를 제공할 계획이다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 온라인투자연계금융(P2P금융) 서비스 8퍼센트가 독자적인 신용평가모형 E-index2.5를 새롭게 적용했다. 이를 통해 대출 승인율은 높이고 금리는 낮췄다. 2일 금융권에 따르면 8퍼센트는 지난 2015년부터 머신러닝 기법을 활용해 신용평가모형 E-index를 고도화했다. 이번 업데이트로 동일 부도율 가정 시 이전 모형 대비 승인율이 146.6% 상승했고, 동일 승인율 가정 시 부도율은 3%p 이상 낮아졌다. 금리도 기존 모형 대비 2.44%p 낮춰 제공할 수 있게 됐다. 구체적으로 K-S 통계량(Kolmogorov-Smirnov Statistics) 변별력 지수 평가에서 42.6%를 달성, 일반적으로 활용되는 KCB 스코어보다도 변별력이 약 39% 개선됐다. 또 다른 성능 지표인 AUROC도 0.777을 기록했다. AUROC는 1에 가까울수록 예측치가 높다는 뜻이다. 일반적으로 0.7 이상이면 우수하다고 평가한다. 8퍼센트를 통해 대출 받은 중신용자 비중은 지난해 이미 76.5%를 기록한 바 있다. 여기에 이번 업데이트된 신용평가모형을 적용하면 중금리 대출 저변이 더 확대될 것으로 기대된다. 8퍼센트 구본석 신용리스크모델링팀장은 "신용평가모형 고도화는 금융기관으로서 수익 창출 목적만이 아니라 핀테크 발전을 통한 가계 부채 절감, 포용적 금융 실현의 기반이 된다"며 "기존 고객에게 적용했던 모델을 꾸준히 발전시켜 향후 더 많은 고객에게 합리적인 금융 서비스를 이용할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 한편 2014년 11월 설립된 국내 1호 중금리 전문 핀테크 기업 에잇퍼센트는 온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트를 운영하고 있다. 지난 2022년 한 해 동안 97만 건의 대출 신청(약 50조 원 규모)을 심사했고, 자체 신용평가 모형인 E-index 2.5는 1개 채권당 500여 개의 정보를 활용한다. 대출자의 비금융 정보를 추가로 활용해 개발한 신용평가모형을 바탕으로 가계부채 절감과 중소 벤처기업의 고용 창출에 기여하고 있다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트는 이효진 대표가 뉴욕에서 대한민국 핀테크 산업과 P2P금융 산업(온라인투자연계금융)을 알린다고 22일 밝혔다. 21일(현지 기준)에는 중소벤처기업진흥공단 주관으로 열리는 비즈니스 데이 인 뉴욕(Business Day in NY)에 참여한다. 이 대표는 국내외 기관장, 미국 벤처캐피탈 관계자들을 대상으로 △중금리 대출시장 개척 배경 △아시아에서 가장 성숙한 P2P금융산업 구축 △사업 현황 등을 포함해 8퍼센트가 추구하는 비전을 설명한다. 이를 통해 정책 자금을 넘어 글로벌 투자유치, 파트너십 발굴과 함께 사업 확장을 도모한다. 22일에 진행되는 한미 여성기업인 컨퍼런스(Korea-U.S. Women’s Enterprise Conference)에서는 이영 중소벤처기업부 장관, 김명희 신한금융지주 부사장 등 한미 양국의 여성 리더와 함께 새로운 시대에 걸맞은 리더십과 혁신의 방향을 주제로 패널 토론에 참여한다. 현지 행사에는 뉴욕대학교 킴멜 센터(Kimmel Center)에서 진행되며 8퍼센트 이효진 대표를 비롯해 이영 중소벤처기업부 장관, 김학도 중소벤처기업진흥공단 이사장, 이광형 카이스트총장, 이장우 대전 시장, 에릭에덤스 뉴욕시장 등 국내외 금융기관, 기업 관계자들이 참석한다. 이효진 대표는 "세계에서 가장 수준높은 금융 인프라와 정밀한 금융 데이터를 보유한 대한민국 핀테크 산업은 글로벌 확장력이 우수하다"며 "8퍼센트 또한 책임감을 갖고 사회적 가치를 확대하도록 최선을 다하겠다"고 말했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]  온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트가 긱 이코노미(Gig Economy) 확산에 대응해 각 분야 대표 스타트업이 보유한 빅데이터를 활용해 신용평가 모형 고도화에 나섰다.  8퍼센트는 '긱 워커(Gig worker)'에 특화된 중금리 대출 상품을 출시했다고 15일 밝혔다. 긱 워커는 배달, 청소, 재능 거래 등의 플랫폼에 종사하는 근로자를 통칭한다.   첫 제휴 파트너는 대표적인 홈클리닝 플랫폼 청소연구소를 운영하는 '생활연구소'다. 비정기적으로 수입을 얻어 은행권에선 소외돼 온 긱 워커인 청소 매니저들에게 8퍼센트의 중금리 대출 상품을 공급한다.  본 대출 상품의 금리는 연 6.5%부터 시작되며 최대 500만 원까지 가능하다. 특히, 청소연구소 매니저가 필요로 하는 자금의 적시 공급을 돕기 위해 대출금의 40%를 생활연구소가 투자하며 8퍼센트는 20%의 비중으로 법인 투자를 집행한다.  생활연구소 측은 “가사를 돕는 긱워커들은 기성 금융권의 대출 서비스 이용에 제한이 있다. 이번 기회를 통해 청소연구소가 보유한 데이터를 통해 은행권에서 소외된 플랫폼 노동자들이 겪는 대출 문제를 해결에 기여할 수 있어 보람을 느낀다“고 말했다.  8퍼센트 측은 “긱이코노미 확산이 세계적인 현상이 됨에 따라 이 산업에 종사하는 근로자가 빠르게 늘고 있는 추세다. 국내 또한 긱워커의 숫자와 소득이 증가하고 있는데, 각 분야 대표 스타트업들이 보유한 빅데이터를 활용해 포용적인 금융 서비스로 발전시켜가겠다”고 전했다. psy@fnnews.com 박소연 기자

[파이낸셜뉴스] 온라인투자연계금융 서비스 8퍼센트를 운영중인 주식회사 에잇퍼센트가 실리콘밸리 투자사 BRV캐피탈매니지먼트(이하 BRV)를 비롯한 복수의 기관으로부터 453억 원의 투자를 유치했다고 14일 밝혔다. 8퍼센트는 이번 투자금을 활용해 그동안 축적한 금융·비금융 데이터를 융합하여 기성 금융기관들과 제휴를 확장하고, 중금리 대출과 대체 투자 서비스를 더욱 고도화할 계획이다. 대환대출 상품을 집중 공급하고 디지털 플랫폼 기반 공유경제 확산으로 등장한 플랫폼 노동자, 긱 워커(Gig worker)에 특화된 금융 서비스 공급을 확장할 예정이다. 이번 투자에 주도적으로 참여한 BRV는 성장 투자 플랫폼으로, 미국 멘로파크에 본사를 둔 VC 블루런 벤처스의 계열사다. 20년 이상의 글로벌 투자 실적 및 네트워크를 활용하여 각 업계 유망 기업에 투자했다. 구글에 인수된 웨이즈, 애플에 인수된 톱시 등 150여개 이상의 회사를 지원했다. 또한 페이팔 캐비지, 프리덤페이, 그리고 BNPL의 선두주자 어펌 등의 핀테크 업체도 주요 투자 대상이다. 8퍼센트는 BRV의 첫 번째 한국 핀테크 기업 투자 사례가 됐다. BRV와 함께 글린트 파트너스 또한 신규 투자자로 참여했으며, 기존 주주인 SBI인베스트먼트도 추가투자했다. 이로서 8퍼센트는 2015년 은행권청년창업재단(디캠프)을 필두로 이번에 참여한 BRV까지의 투자를 통해 국내외 유수의 투자사와 ICT기업을 주주사로 확보하게 됐다. 앞서 8퍼센트는 서비스의 사회적 가치와 사업모델의 효용성을 인정받아 KG이니시스, DSC인베스트먼트, 캡스톤파트너스, SBI인베스트먼트, 인터밸류 파트너스 등으로부터 투자를 유치한 바 있다. BRV 정의민 전무는 “8퍼센트는 국내 금융기관 가운데 중금리대출 영역에 가장 최적화된 신용평가 역량을 보유하고 있다"면서 "8퍼센트가 지향하는 장기 플랜이 빛을 발휘할 수 있도록 지원을 이어가겠다"고 밝혔다. 이효진 대표는 "8퍼센트는 국내 금융 시장에 존재하는 대출 시장의 비효율을 개선해왔다. 앞으로도 스타트업과 중소기업 재직자, 플랫폼 사업자와 긱워커 등 기존 금융 시스템의 혜택을 누리지 못하는 고객군을 위한 금융서비스를 제공하는데 박차를 가하겠다. 또한, 데이터 기술 인재 확보에 적극 투자하겠다”고 밝혔다. ksh@fnnews.com 김성환 기자

[파이낸셜뉴스]  온라인투자연계금융업체(P2P) 8퍼센트는 '온라인투자연계금융 이용 가이드'를 발간했다고 7일 밝혔다. 온라인투자연계금융(온투금융)은 중금리대출과 저금리 시대 대안 투자처라는 측면에서 최근 일부 금융소비자들에게 주목받고 있다. 이용자가 증가함에 따라 올바른 서비스 이용에 대한 가이드도 필요한 상황이다. 온투금융을 통해 중금리대출을 이용할 경우 대출신청목적, 신청자격, 상환일정 등을 꼼꼼히 살펴야 한다. 온투금융 대출은 개인신용, 부동산담보 등 신청 목적에 따라 다양한 형태로 나뉘기 때문에 본인에게 적합한 형태로 선택해 진행해야 한다. 재직기간과 소득, 신용점수 등 다양한 기준을 통해 기본적 신청 자격이 충족되는지를 살피고, 본인의 자금 상황을 고려해 상환 일정이 적합한지도 꼭 고려할 필요가 있다. 대출 연체 시에는 신용평점 하락 등 불이익이 있다. 투자서비스를 이용할 때는 원금손실 가능성을 낮추는 분산투자, 채권 정보 확인, 투자 한도 고려가 필수적이다. 온투금융 투자는 예금자보호법 대상이 아닌 투자상품이기에 원금 손실 가능성이 항상 존재한다. 지나치게 고수익을 앞세우거나 원금을 보장한다고 명시하는 곳은 경계해야 한다. 무엇보다 원금 손실 확률을 낮추기 위한 기본적인 방법은 분산투자를 통한 리스크 경감이다. 수백개의 채권에 나눠 투자할 경우 비교적 안정적인 수익이 형성될 가능성이 높아진다. 투자 상품마다 적용된 상환 방식 또한 원리금 균등, 원금 만기, 혼합 상환 등으로 다양하므로 회수 시점에 받을 것으로 예상되는 자금을 계산할 때 이 부분을 항상 염두에 둬야 한다. 8퍼센트 이효진 대표는 “이번 ‘온투금융서비스 이용 가이드’로 취약한 금융 소비자들이 중금리대출을 쉽게 이용하고, 투자자들도 안정적인 투자처를 찾을 수 있길 바란다"면서 “앞으로 8퍼센트는 금융 소비자들을 위한 정보 제공을 확대해 건전한 산업 생태계 구축에 보탬이 될 수 있도록 노력하겠다.”고 밝혔다. ksh@fnnews.com 김성환 기자

[파이낸셜뉴스] 8퍼센트, 렌딧, 피플펀드에 이어 와이펀드와 윙크스톤이 추가로 금융위원회에 온라인투자연계금융업(온투법) 정식 등록 신청서를 제출한다. 18일 금융업계에 따르면 P2P금융업체 와이펀드는 이날 금융위에 정식 등록을 신청했고, 윙크스톤은 19일 신청 예정이다. 앞서 지난해 12월 8퍼센트, 렌딧, 피플펀드가 금융감독원의 사전면담을 마치고 금융위에 정식 등록을 신청한 바 있다. 지난해 8월 온투법이 시행되며 올 8월까지 정식 등록을 마친 업체만 영업이 가능하다. 온투업 등록 절차는 금감원의 사전면담을 마친 업체가 금융위에 등록 신청을 하면, 금융위가 다시 공문으로 금감원에 심사를 요청해 이뤄진다. 첫 등록 업체는 올 2월이 지나야 등장할 전망이다. 금감원의 정식 심사가 두 달 정도 소요될 것으로 예상되는 가운데 심사를 마치기까지 두 달 이상 걸릴 수 있다는 분석이 나오기 때문이다. 금감원 관계자는 “공식 심사와 사전 면담이 크게 다르지는 않지만 대주주 요건 등의 내용을 국세청, 경찰청 등 대외기관에 조회해 서류를 조금 더 심도 있게 본다”며 “심사 기간을 두 달로 보고 있기는 하나, 대외기관이 사실조회를 하는 데 소요되는 시간, 중간에 서류를 검토하다 빠진 부분에 대한 보완 요청 시간 등이 추가로 발생할 수 있어 예정된 기간보다 심사 과정이 길어질 가능성이 높다”고 설명했다.   king@fnnews.com 이용안 기자

[파이낸셜뉴스] 핀테크 기업 8퍼센트가 전문투자자, 소득 적격 투자자를 대상으로 프리미엄 투자 서비스 '블랙멤버십'을 선보인다. 11일 8퍼센트에 따르면 블랙멤버십 서비스는 서비스 가입자에게 △절세, 상속, 증여 등 자문 서비스 △1:1 투자 브리핑 △멤버십 전용 네트워킹 △플랫폼 이용료 50% 우대 △출금 수수료 면제 △상품권 및 골프킷 증정 등을 제공한다. 올해 가입자는 향후에도 연회비 무료의 프로모션을 적용하며 자세한 내용은 홈페이지를 통해 확인할 수 있다. 8퍼센트가 블랙멤버십을 도입한 배경은 온투업 등록과 함께 기존 금융권과의 경쟁에 대응하기 위함이다. 특히, 코로나 이후 은행 PB, 증권사의 WM 서비스를 이용하기 어려워진 '밀레니얼 리치'의 재테크 수요에 부응하는 컨설팅을 진행한다. 또 금융 상품에 대한 이해도가 높은 투자자 그룹의 육성을 통해 업계의 자정 작용을 강화하기 위한 취지다. 이들의 참여를 통해 일반 투자자 또한 더욱 투명한 서비스 이용이 가능한 환경이 조성될 것으로 기대된다. 지난 5월 베타 서비스 형식으로 개시한 블랙 멤버십 가입자의 연환산 평균 수익률은 8.01%, 최고 수익률 16.87%, 가장 높은 이자 수익은 2700만원을 기록했다. 가입자들이 투자한 상품은 8퍼센트가 창립 후 26조원의 신청 자금을 심사하며 축적한 데이터에 기반한 머신러닝 평가 시스템이 적용됐고, 글로벌 경기 변동에도 불구하고 안정적인 중수익이 형성됐다. 8퍼센트의 온투업 등록이 마무리되면, 27.5%였던 세금 또한 은행과 동일한 15.4%로 인하돼 실질 수익은 더 증가할 전망이다. 8퍼센트 이효진 대표는 "블랙멤버십은 온투업계 최초의 VIP 투자 서비스로, 코로나로 금융기관 방문이 어려워진 자산가들께 최적화한 비대면 종합 자산관리를 제공할 계획"이라면서 "기존 일반 고객님 중 장기 투자자들께 드릴 혜택도 준비 중"이라고 말했다. hsk@fnnews.com 홍석근 기자