WSJ에 따르면 지난주 캐피탈원과 디스커버파이낸셜은 분기 실적 보고 자리에서 신용한도 취급에 보다 신중을 기하고 있다는 입장을 공식화 했다. 두 회사는 소비자들의 채무 상환 능력이 악화됐다는 신호는 현재로서는 목격되지 않지만 경기 회복과정이 얼마나 더 지속될 것인가에 대해서는 의문을 갖고 있다고 밝혔다.
캐피탈원의 최고경영자(CEO) 리차드 페어뱅크는 지난 1년간 새로 발급된 신용카드 사용 한도를 더 축소했으며 기존 카드 사용자의 한도 상향 조정을 제약했다고 설명했다.
디스커버는 위험도가 높다고 판단되는 고객들의 신용카드 잔액 이체 건수를 축소했다. 로저 호크스차일드 CEO는 이같은 조치를 취한 것은 다른 신용카드의 잔고를 디스커버로 옮겨 최대 신용한도까지 사용하려는 고객들을 피하려는 것이 일부 목적이라며 “하나의 미묘한 긴축 사례”라고 설명했다.
디스커버는 또 지난 2년간 총 신용한도가 거의 300억달러에 달하는 휴면 신용카드들을 파악해 계좌를 폐쇄했다. 발급된 신용카드를 서랍에 방치했던 고객들이 경제 상황이 악화되면서 갑자기 신용카드를 집중 사용하는 사태를 방지하기 위한 목적이다.
신용카드 한도는 오래 전부터 금융기관들의 사업 전망을 보여주는 일종의 지표 역할을 수행해왔다. 카드 발급사들은 금융위기 당시 새로운 손실을 피하기 위해 신용한도를 축소했으며 대략 2015년부터 다시 늘리기 시작했다. 그러나 미국의 전체 신용카드 잔고, 개인 대출, 학자금 융자, 자동차 대출이 사상 최고 수준에 도달한 가운데 금리가 오르면서 개인 채무에 대한 우려가 점차 커지고 있다.
캐피탈원과 디스커버의 신용한도 조정을 주시해야 하는 이유는 두 회사가 미국 서민들의 부채 감당 능력을 측정하는 일종의 창구로 간주되기 때문이다.
WSJ에 의하면 디스커버의 주된 마케팅 대상은 대체적으로 부유하지 않은 서민들이다. 또 캐피탈원은 신용 상태가 썩 좋지 않은 고객들에게도 카드를 많이 발급했다. 실제로 캐피탈원의 국내 신용카드 잔고의 약 33%는 서브프라임(비우량) 채무자들이 안고 있다. 따라서 이 두 회사는 미국 경제에 균열이 발생하기 시작할 때 가장 먼저 금이 생겨나는 부분을 볼 수 있게 해주는 창구로 간주돼 왔다.
디스커버는 앞으로 개인 대출에서 발생하는 손실이 늘어날 것으로 예상한다면서 손실의 근원을 잘라내고 있다고 밝혔다. 호크스차일드 CEO는 “이런 조치들은 정말로 위험 축소에 관한 것”이라면서 “전통적 기준에서 보면 우리는 경제 사이클에서 상당히 늦은 단계에 있다”고 말했다.
은행들이 소비자 신용에 경계감을 보이기 시작한 가운데 신용카드시장에서 서브프라임 비중이 축소되고 있다는 신호가 나타났다. 신용 조사 기관 트랜스유니온에 따르면 서브프라임 신용 고객들에게 새로 발급되는 크레딧 카드의 평균 사용한도는 2016년 1155달러로 금융위기 이후 고점을 찍은 뒤 6개 분기 연속 축소돼 올해 1·4분기 949달러로 줄었다. 이는 전년비 10% 적은 액수다.
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