경영진 통제 더해 이사회 통제 이뤄지는 글로벌 은행 3선 방어체계 모범
은행장 주관 운영리스크위원회 회의체...신상품 개발 및 판매 심도깊게 심의
은행 이사 및 집행간부 적격성 심사제도 주목
17일 금융권에 따르면 우리금융은 상반기 중 이사회 내부에 전 계열사의 내부통제 기능을 관리하는 콘트롤타워를 설립한다. 우리금융 관계자는 "전 계열사의 내부통제 관리 감독 기능을 이사회 한 곳에 모으고 지주사를 비롯한 그룹사 전체가 협업하는 매트릭스 체제로 운영될 것"이라고 전했다.향후 계열사에서 발생할 수 있는 내부통제 문제를 사전에 방지하기 위해 지주사 차원에서 관리 감독을 강화하겠다는 취지다.
이사회 내에 내부통제시스템 평가와 개선을 담당하는 감사위원회와 별도 소위원회를 만드는 건 국내 금융지주에선 처음이다. 이는 글로벌 은행의 '3선 방어체계'를 일부 벤치마킹 했다는 분석이 나온다. 글로벌 은행들은 3단계에 걸친 리스크관리 시스템을 마련, 시행하고 있다. 1단계는 경영진 및 직속부서의 통제, 2단계는 리스크통제 및 준법부서의 통제, 3단계는 이사회와 감사위원회의 통제가 이뤄진다. 여기에 회계법인과 감독기관의 외부통제가 더해져 전체적인 지배구조가 완성되는 것으로 이해할 수 있다는 설명이다.
또한 일부 은행에선 판매상품 선정 등을 하는 상품위원회 심의절차의 강화 일환으로, 심의절차를 기존 3단계에서 '투자상품협의체' 신설을 포함한 4단계로 확대, 강화하는 방안을 검토 중이다. 이 역시 영국계 스탠다드차타드 은행 등 글로벌 은행의 선진 시스템을 일부 벤치마킹했다는 분석이다. 글로벌 은행에선 은행장이 주관하는 '운영리스크위원회 회의체'를 상시 운영하는데, 여기에서 신상품 개발 및 판매 등과 관련한 심의가 심도 깊게 이뤄진다. 금융권 관계자는 "글로벌 은행들은 이미 내부통제 관리가 운영리스크 관리라는 광의적인 개념의 리스크 관리로 진화·발전됐다"며 "이 같은 시스템을 갖춘 글로벌 은행에선 DLF와 같은 손실 가능성이 큰 상품이 초반부터 걸러졌을 것"이라고 전했다.
더 나아가 국내 금융권에선 선진국의 은행 이사 및 집행간부에 대한 적격성 심사제도도 주목하고 있다. 미국과 영국의 경우 은행 이사 및 집행간부를 신규로 선임하고자 하는 경우 감독기관에 사전심사 신청을 해 승인을 받은 후 임명하고 있다. 우리나라는 주주총회 종료 후 은행 임원에 대한 적격성 확인 결과를 감독원장에게 보고하도록 규정하고 있는 것으로 알려졌다.
선진국의 사전심사는 면담, 전화통화, 그리고 담당검사역 및 은행 경영분석역에게 검토의견 제출을 요청해 심사에 활용하는 등 다양한 방식으로 이뤄지고 있고, 외부기관을 통한 배경조사도 제도화돼 있다. 금융권 관계자는 "미국의 경우 배경조사를 위해 FBI, 세무당국, 신용정보회사, FinCen 등 9개 기관에 대한 조회를 실시, 형사처벌 여부와 신용정보 등 배제요소를 조사해 심사한다"며 "향후 국내 금융권의 내부통제 절차에서 이사진 등의 역할이 중요해질 것으로 보이는 만큼, 이들에 대한 적격성 심사도 강화할 필요가 있다"고 말했다.
kschoi@fnnews.com 최경식 기자
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