출시 1년만에 1조5000억원 대출...중저신용자 비중 49.8% 대출 심사 총 60만건, 자체 신용평가 모형으로 중저신용자 폭↑
20일 토스뱅크는 지난해 2월 비대면·무보증·무담보 신용대출인 토스뱅크 사장님 대출을 선보인 이후 잔액 기준 공급액이 총 1조5000억원에 달했다고 밝혔다. 지난달에는 1830억원이 공급됐고 개인사업자 대출을 운영 중인 전체 은행 가운데 4건 중 1건이 토스뱅크를 통해 이뤄졌다.
전체 개인사업자 대출 가운데 49.8%는 '건전한 중저신용자'가 차지했다. ‘건전한 중저신용자'란 토스뱅크가 자체 개발한 신용평가모형(TSS)를 통해 선별된 실질소득과 상환능력을 갖춘 중저신용자를 의미한다. 토스뱅크의 TSS는 비록 매출액이 크지 않더라도 연소득이 일정하거나 매출이 꾸준히 발생하는 사업자가 단기간에 높은 소득을 올린 사업자에 비해 실질 상환능력이 뛰어나다고 판단해 높은 신용도를 부여한다.
이에 1금융권에서 대출을 받기 어려웠던 자영업자와 소상공인은 물론 저축은행, 캐피탈사 등 제2, 제3금융권에서도 많은 고객이 혜택을 받았다. 실제로 10년간 소규모 영어학원을 운영 중인 한 고객은 제2금융권에서 사업자금 등 확보를 위해 1억7000만원을 대출 받고 토스뱅크에서 사업자금 5000만원을 추가 대출했다. 이를 통해 기존 대출 일부를 상환하면서 금리는 보다 낮아졌고 신용점수도 상승하는 효과를 봤다.
토스뱅크에 따르면 사장님 대출은 대출 신청부터 실행까지 평균 3분 이내에 이뤄져 영업장을 비우고 은행에 가기 힘든 개인사업자들에게 호응을 받았다. 지금까지 총 60만 건의 대출 심사가 이뤄졌고 일평균 약 1644건의 개인사업자 대출 상담이 진행됐다.
개인사업자 고객군을 분석한 결과 시중은행에서 돈을 빌리기 어려웠던 고객들이 새롭게 기회를 얻는 사례가 많았다. 그동안 소득 증빙이 어려워 1금융권에서 대출받기 어려웠던 운수업 종사자와 창고업·광업·긱워커 등이 토스뱅크에서는 전체의 4.2% 비중을 차지하는 고객이다.
업종별로는 도소매업이 전체 고객의 3명 중 1명 꼴(32.4%)로 가장 많았다. 주로 온라인 사업장을 운영하는 비대면 개인사업자였고 음식점(13.3%) 제조업(6.7%)이 그 뒤를 이었다.
토스뱅크 관계자는 "일평균 1644건의 대출 신청이 이뤄졌을 정도로 개인사업자 대출에 대한 고객들의 호응이 높았다"며 "지난 1년간 삼중고를 겪으며 긴급 사업 자금이 필요했던 소상공인, 자영업자들에게 실질적이고도 적시에 공급을 해왔고 앞으로 소상공인, 자영업자들에게 지속적인 지원이 이뤄질 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.
eastcold@fnnews.com 김동찬 기자
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