"예금 금리 경재 결국 대출 금리 부담으로 이어져"
당국 수신경쟁 자제 지도 더해져..5대은행 3.90~3.95%
[파이낸셜뉴스]KB국민·신한·하나·우리은행의 1년 만기 예금 금리가 나란히 3.90%를 기록했다. NH농협은행이 3.95% 1년 만기 상품을 아직 판매하고 있지만 평균 취급금리 4%대가 무너졌다. 금융당국의 수신 경쟁 자제 압박에 은행권이 나서서 시장 금리를 떨어트리고 있다.
14일 금융상품한눈에 홈페이지에 따르면 13일 기준 KB국민·신한·하나·우리은행의 1년 만기 예금상품의 최고금리는 3.90%로 나타났다. NH농협은행만 ‘NH올원이예금’이 3.95%(우대금리 포함)로 집계됐다. 토스뱅크도 지난 12일 홈페이지에 ‘수신상품 금리 변경 안내’를 공지하고 자유적금 12개월 이상 가입고객에게 적용하던 우대금리 포함 최고금리를 연 5%에서 연 4%로 1%p 낮췄다.
지난달 시중은행의 예금 금리는 4%를 웃돌았다. 지난달 취급 평균금리는 신한은행의 ‘쏠편한정기예금’과 하나은행의 ‘하나의정기예금’은 모두 4.04%를 기록했다. 우리은행 ‘WON플러스예금’과 KB국민은행 ‘KB Star 정기예금’도 각각 4.17%, 4.02%를 기록했다.
은행들이 지난달 예금 금리를 끌어올린 이유는 지난해 출시한 5%대 예금 만기가 돌아온 상황에서 기존 고객은 물론 신규고객을 유치하기 위해서였다. 지난해 자금시장 유동성이 떨어지면서 출시한 고금리 상품 만기에 은행별 자금 이탈을 막기 위한 수신 경쟁에 불이 붙었다.
금융당국은 은행의 이같은 수신경쟁이 대출 금리 상승으로 이어질 수 있다며 자제를 당부했다.
이복현 금융감독원장은 지난달 2일 “고금리예금 재유치, 외형확대 등을 위한 금융권의 수신경쟁 심화가 대출금리 추가 상승으로 이어져 소상공인·자영업자 이자부담을 가중시킬 수 있다”고 강조했다.
금융당국은 자제 요청과 함께 유인책도 내놨다. 자금조달 부담 해소를 위해 은행채 발행 규제를 푼 것이다. 이에 지난 10월 31일 4.153%까지 올랐던 은행채 1년물 (무보증·AAA) 금리는 꾸준히 하락해 12월 8일 3.895%까지 하락했다.
한편 1금융권의 예금 금리 하락 여파가 상호금융, 저축은행 등 제2금융권으로 이어지고 있다. 저축은행의 1년 만기 평균 예금 금리는 지난 10월말 4.13%에서 11월말 4.08%로 떨어졌다.
금융권 관계자는 “은행채가 한동안 하락세를 보일 수 있다”면서 “은행의 예금 금리는 더 떨어질 수 있다”고 말했다. 한국은행도 금융권의 수신 과잉 경쟁은 예금자 혜택을 넓히지만, 단기간 과도한 예금금리 인상이 수신 안정성 저하로 이어질 수 있다고 분석했다. 예금 금리 인상이 대출 금리 인상로 이어질 수 있다는 설명이다.
한은이 11일 발간한 '예금취급기관의 예금조달행태 변화 및 정책적 시사점'에 따르면 지난해 시작된 이어진 기준금리 인상에 일부 은행들이 유동성 규제 정상화 대응, 시장성 수신 애로 완화로 수신 경쟁이 커졌다. 이에 경쟁 관계에 놓인 상호금융, 저축은행 등 비은행권은 ‘울며 겨자먹기식’ 예금금리를 인상을 서둘렀다.
mj@fnnews.com 박문수 기자
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