"마케팅 교육부터 대출 이자 감면까지" 손 내민 민간·공공기관 [벼랑 끝 자영업자, 경제위기 뇌관 되나 下]

자영업자 경영 애로사항 듣는 은행권
“영업 노하우 전수”...이자 환급도 병행
정책금융기관은 영세 자영업자 선별 지원
연체 기간별로 차등해 이자 감면 조치

지난 14일 서울 여의도에서 시민들이 도시락을 들고 이동하고 있다. 뉴시스.

[파이낸셜뉴스] #. 경기도 파주에서 오리 고깃집을 운영 중인 이 모씨는 지난해 7월 신한은행이 운영하는 신한소호(SOHO)사관학교에 입소했다. 코로나19 이후 원자재 가격 상승으로 순이익이 10%가량 감소한 가운데 손님도 점차 줄어들면서 마케팅의 중요성을 느꼈기 때문이다. SOHO사관학교를 통해 고객 친화적인 마케팅을 배운 이씨는 신메뉴 개발은 물론 가게에 감기약, 영수증 세절기까지 배치하는 등 섬세하게 고객 사로잡기에 돌입했다. 이씨의 전략 덕분에 퇴소 이후 음식점 매출은 당초보다 더 뛰었다.

고금리와 고물가로 경영에 어려움을 겪는 자영업자들을 지원하기 위해 시중 은행들과 정책금융기관들이 다양한 프로그램을 제공하고 있다. 은행권은 실질적으로 매출을 늘릴 수 있는 노하우를 전수하거나 대출 이자 감면 등을 통해 재기의 발판을 마련하도록 적극 돕고 있다. 정책금융기관은 신용도가 낮은 소상공인을 대상으로 한 저리 대출은 물론 실제 현장 점검을 통한 매장 점검까지 진행 중이다. 다만 자영업자 사이에서는 다양한 지원 프로그램이 산발적으로 운영되고 있어 한 눈에 파악하기 어렵다는 점과 일부 프로그램의 경우 예산 등의 한계로 인해 제한된 인원이 접근할 수 있다는 점이 아쉽다는 평가가 나온다.

■자영업자 실질 지원책 강구한 은행권...“사장님 폐업 막는다”

자영업자 지원 프로그램(은행권)

은행명	프로그램	지원내용	지원규모
KB국민은행	KB소상공인 응원 프로젝트	비대면 보증서대출 또는 신용대출을 받은 소상공인에게 보증료 및 대출이자를 환급	40억원 대출이자 지원
신한은행	신한SOHO사관학교	소수정예 자영업자 선발 후 8주간 △브랜딩 △홍보전략 등 심화교육 실시	29개 기수 수료(860명)
하나은행	소상공인 지원사업	△기기 지원 △사업장 환경개선 지원 △토탈 솔루션 컨설팅 지원	100억원 규모
우리은행	소상공인 창업아카데미	예비창업자, 업종전환 희망자, 자영업자 등 소상공인에 경영지식 제공	교육 이수 시 서울시 창업기업자금대출 신청자격 부여
NH농협은행	ONE-STOP 비대면 대출	지역신용보증재단과 연계해 비대면 대출 지원	7조5349억원 자금지원(2022년말 누적 잔액 기준)

18일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 자영업자 지원 프로그램 중 가장 좋은 반응을 이끌어 내는 건 신한은행의 신한소호(SOHO)사관학교다. 지난 2017년 8월부터 소수정예 자영업자를 선발해 8주간 심화 교육을 하는 신한SOHO사관학교는 지난달까지 29개 기수가 수료했고 860명의 자영업자가 다녀갔다. 음식점업, 숙박업, 병원 등 다양한 업종의 자영업자 및 예비 창업자를 대상으로 마케팅 전략, 경영 노하우 등 경영 애로 해소를 위한 맞춤형 컨설팅을 제공한다.

이두영 신한소호(SOHO)사관학교 과장은 "사업이 어려울 때 도움을 요청할 곳이 없는데 SOHO사관학교는 30명을 한 반으로 묶고 서로 자유롭게 소통할 수 있는 것이 큰 장점”이라며 "각자의 필살기를 공유하는 문화가 8년째 자유롭게 형성되다 보니 최근 기수의 경쟁률은 20대1에 달한다"고 설명했다.

KB국민은행은 ‘KB소상공인 응원 프로젝트’를 통해 비대면 보증서대출 또는 신용대출을 받은 소상공인에게 40억원 규모의 대출이자를 지원하고 있다. NH농협은행은 지역신용보증재단과 연계해 비대면 대출 지원에 나섰다. 지난 2022년 말까지 7조5349억원가량의 자금 지원을 완료했다.

우리은행은 소상공인 창업아카데미를 통해 예비창업자, 업종전환 희망자, 자영업자 등 소상공인에 경영지식을 제공한다. 교육을 이수할 경우 서울시 창업기업자금대출의 신청자격이 부여된다. 하나은행은 총 100억원 규모의 소상공인 지원사업을 실시했다. △기기 지원(고효율 에너지 및 디지털 전환 기기) △사업장 환경개선 지원(간판 및 실내보수) △토탈 솔루션 컨설팅 지원 등 총 3가지 프로그램으로 실시된다.

■홀로 위기 극복 어려운 자영업자 돕는 서금원·신복위·소진공

자영업자 지원 프로그램(정책금융)

기관	지원사업	지원대상	세부내용
서민금융진흥원	미소금융 창업·운영·시설개선·긴급생계자금	개인신용평점 하위 20% 이하 또는 차상위계층 이하	연 4.5% 금리로 2~5년 대출(1000만원~7000만원)
	햇살론15	개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 4500만원 이하) 또는 연소득 3500만원 이하	연 15.9% 금리로 3년 또는 5년 대출(2000만원)
소상공인진흥공단	원스톱 폐업지원	폐업(예정) 소상공인, 경영위기 소상공인	사업정리 컨설팅·점포 철거비 지원·폐업 법률자문·채무조정 신청 지원
	재취업 지원		기초심화특화 등 단계별 교육 제공, 전직 장려수당
신용회복위원회	신속채무조정	채무를 정상 이행중이거나 30일 이하로 단기 연체중인 채무자	-최장 10년 원리금균등분할상환 -연체이자 감면 -상환유예(상환 전 6개월, 상환 중 최장 3년)
	사전채무조정	31일 이상 89일 이하인 단기 연체채무자	-최장 10년 원리금균등분할상환 -연체이자 감면 -상환유예(상환 전 12개월, 상환 중 최장 3년)
	개인워크아웃	90일 이상 장기 연체 채무자	-최장 8년 분할상환 -이자는 전액 감면, 원금은 70% 범위 내 감면 -상환유예(상환 전 12개월, 상환 중 최장 3년)

은행권이 자영업자 모두에게 지원을 아끼지 않는다면 정책금융기관은 복지지원 대상을 선별해 맞춤형 지원에 나서고 있다.

우선 서민금융진흥원은 미소금융 창업·운영·시설개선·긴급생계자금을 통해 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 차상위계층 이하를 대상으로 최대 5년동안 7000만원까지 지원해 준다. 금리는 연 4.5% 금리 수준이다. 전통시장 상인회 소속 영세상인에게도 최대 2년까지 연 4.5%로 1000만원까지 빌려준다. 햇살론15를 통해서도 개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 4500만원 이하) 또는 연소득 3500만원 이하인 차주에게 연 15.9% 금리로 5년까지 2000만원을 지원한다.

경영 위기로 폐업 위기에 직면한 소상공인을 위한 지원 프로그램도 있다. 소상공인 진흥재단은 희망리턴패키지를 통해 분야별 전문가를 현장을 파견한다. 전문가들은 자영업자가 느끼는 경영 애로사항을 토대로 취약분야를 진단하고 개선방향을 도출한다. 이 때 사업화자금은 최대 2000만원까지 지원된다.

만약 경영진단을 통해 폐업이 결정될 경우 5개 분야별 전문가의 일대일 컨설팅을 통한 원활한 사업정리 및 재기 경로도 제공한다. 5개 분야(재기전략, 세무, 부동산, 직무·직능, 심리) 중 최대 3개 분야의 컨설팅이 지원된다.

실제 폐업에 직면한 자영업자들도 지원 대상이다. 신용회복위원회는 휴·폐업한 자영업자를 연체 기간별로 나눠 채무조정을 실시한다. 신속채무조정(1개월 미만), 사전채무조정(1~3개월 미만), 개인워크아웃(3개월 이상) 등으로 나눠 △상환기간 연장 △이자율 조정 △원금 감면 등을 실시한다. [e-mail] 김동찬 기자

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