BNK·iM·JB 등 지방 금융 3사
1분기 평균 순익 3.14% 감소
지방銀 연체율 0.7%대로 치솟아
전문가 "지방銀 활성화 대책 시급"
20일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 지역을 기반으로 한 BNK금융, iM금융, JB금융의 1·4분기 지배주주순이익은 5176억원으로 추정된다. 전년동기(5344억원)보다 3.14% 줄어든 수준이다.
BNK금융의 1·4분기 순이익은 2022억원으로 지난해 같은 기간보다 18% 가까이 축소될 전망이다. 지난 2월 발생한 부산 반얀트리 리조트 화재사고의 여파다. BNK금융이 대출을 내준 삼정기업(기업회생 신청), 금양기업(주식거래 정지) 등 지역 기반 기업들이 차례로 무너지면서 충당금 규모가 커졌다는 분석이다.
지난해 1·4분기 사상 최대 실적을 기록했던 JB금융의 순이익 전망치는 1725억원으로 전년동기 대비 다소 줄어들 것으로 예상된다. 반대로 iM금융(1429억원)은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에 따른 충당금 적립 부담이 사라지면서 25%가량 증가할 것으로 보인다.
4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)와 비교하면 지방은행에 기반을 둔 금융지주들의 실적은 둔화된 모습이다. 에프앤가이드에 따르면 4대 금융의 순이익은 지난해 1·4분기보다 13%가량 증가가 예상된다. 연간 기준으로도 지난해에 2년 연속으로 사상 최대 성적이 기대된다.
연체율을 보더라도 지방은행들의 형편은 더욱 열악한 상황이다. 지난해 말 지방은행 4곳(전북·BNK부산·광주·BNK경남은행)의 연체율 평균은 0.72%에 달했다. 2022년 말 0.40%에서 2023년(0.63%)를 지나 2년 만에 0.7%대까지 폭등했다. 5대 시중은행의 지난해 말 평균 연체율(0.34%)과 비교하면 2배 이상 높다.
지역경제 침체가 장기화하면서 성장세는 물론 건전성에도 위기를 맞았다는 지적이다. 지방은행들의 새로운 성장동력이 절실한 가운데 정책적 지원이 필요하다는 제언이 나온다.
이상원 동아대 교수는 지난 18일 '지역경제의 위기와 지방은행의 역할' 포럼에서 "지방은행 활성화를 위해 효율성보다는 지역균형발전, 지역경제 활성화라는 사회적 가치를 우선하고 정부와 지방자치단체의 일관된 지원 정책 마련과 지원이 대폭 강화돼야 한다"며 "지방자치단체 금고은행을 지방으로 지정하도록 법제화하고, 이전 공공기관의 지방은행 거래 비중을 일정 수준(자금예치율 30%) 이상 유지하도록 의무화해야 한다"고 말했다.
지난해 지방은행은 관련 내용을 담은 '지방은행 육성 특별법' 제정을 요청했지만 아직 구체화 단계에 이르지 못하고 있다. 주요 요청 내용은 △지자체 금고은행의 지방은행 법제화 또는 우선권 부여 △지역 이전 공공기관 거래은행 지정시 우선권 부여 △지역 이전 공공기관의 지방은행 자금 예치비율 의무화 등이다.
김성주 BNK경영연구원 부장은 "금융산업의 부가가치가 서울·수도권에 집중되는 추세다. 인터넷은행의 성장세가 올라오면서 지방은행의 경쟁력이 약화하고 있다"며 "신용보증제도 강화, 보조금 및 세제혜택 등 정책적 지원이 필요하다"고 짚었다.
zoom@fnnews.com 이주미 기자
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