[파이낸셜뉴스]소액 급전이 필요한 중저신용자도 올해 3~4월에는 연체 여부와 관계없이 신청 당일 최대 100만원의 생계비를 대출받을 수 있게 된다. 정부 재정이 투입된 긴급 생계비 대출 정책금융을 통해서다. 제2금융권이 조달금리 상승 등을 이유로 대출 문턱을 높이면서 중저신용자가 '대출 보릿고개'를 겪고 있는 가운데 다소 숨통이 트일 것으로 보인다.  24일 금융권에 따르면 정부는 오는 3~4월 출시를 목표로 긴급 생계비 대출 준비에 박차를 가하고 있다. <본지 1월 12일자 1, 3면 참조> 서민금융진흥원은 지난 16일 조달청 나라장터에 서민금융진흥원 대출시스템 고도화 사업 긴급 입찰 공고를 냈다. 취약계층 대상 긴급 생계비 대출 신청과 심사, 사후관리, 비대면 프로세스 등을 수행하는 전산 프로그램을 구축하기 위한 입찰 공고다.  제안 요청서에 따르면 연체자를 포함한 취약계층이 불법사금융으로 밀려나지 않도록 서금원이 직접 소액대출 상품을 개발하는 게 사업 핵심이다. 서비스가 출시되면 정부 재정으로 생계비 용도의 소액자금은 누구든지 신청 당일 지원받을 수 있다. 서금원은 늦어도 4월에는 서비스를 출시할 예정이다. 금융당국이 마련한 예산은 총 1000억원이다. 1인당 100만원을 빌린다고 했을 때 10만명이 이용할 수 있다. 기본 금액은 50만원으로 하되 사유에 따라 최대 100만원 대출이 가능할 것으로 알려졌다. 금리는 서금원의 보증상품 금리인 연 15.9%를 적용하되 차주가 성실하게 상환할 경우 이자를 낮춰주는 방안이 거론된다.  긴급 생계비 대출이 출시될 경우 중저신용자의 급전 마련에도 숨통이 트일 전망이다. 지난 12일 금융위원회가 발표한 2022년중 가계대출 동향 잠정 통계에 따르면 지난해 전체 금융권의 가계대출은 8조7000억원 감소했다. 중저신용자가 주로 이용하는 제2금융권의 경우 가계대출이 5조9000억원 줄었다. 한국은행이 발표한 2022년 12월중 금융시장동향에 따르면 12월에 상호금융(2조1000억원), 여전사(1조6000억원), 저축은행(5000억원) 가계대출이 감소해 총 3조7000억원이 감소하는 등 2금융권 '대출 한파'가 확인됐다. 이런 상황에 서민 정책금융을 통해 소액대출이 가능해질 경우 중저신용자의 긴급한 생계비 조달은 가능해질 것으로 예상된다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 급격한 기준금리 인상 등으로 이자 부담이 커진 가운데 지난해 가계들이 대출을 줄인 것으로 나타났다. 지난해 전체 금융권 가계대출이 전년 대비 8조 7000억원 감소, 통계작성(2015년) 후 '첫 감소'라는 새 역사를 썼다. 은행권 대출 또한 2조 6000억원 줄어, 2004년 후 18년 만에 처음으로 감소했다. "무서운 이자"에 신용대출 등이 크게 줄어든 것으로 '대출한파'가 사실로 나타난 것이다. 12일 금융위원회가 발표한 '2022년중 가계대출 동향' 잠정 통계에 따르면 지난해 전체 금융권의 가계대출은 8조 7000억원 감소했다. 지난해말 가계대출 잔액은 전년 말 대비 0.5% 줄었다. 2015년 통계작성 후 7년 만에 금융권 가계대출이 줄어든 것으로, 기타대출이 대폭 감소한 데 따른 것이다. 지난해 일반 신용대출과 마이너스통장 대출, 비주택담보대출을 포함한 기타대출은 35조 6000억원 감소했다. 2021년에 38조 3000억원이 늘었지만 지난해에는 오히려 감소한 것이다. 주택담보대출은 27조원 증가했지만, 전년(69조 2000억원)과 비교해 증가폭은 축소됐다. 주담대는 2019년 30조 6000억원, 2020년 67억원, 2021년 69조 2000억원 등 앞선 3년동안 큰 폭의 증가세를 보인 바 있다. 업권별로 살펴보면, 은행권과 제2금융권의 가계대출 모두 전년 말 대비 감소했다. 금융위에 따르면 작년 은행권 가계대출은 2조 7000억원 줄었다. 이 또한 신용대출을 중심으로 기타대출이 크게 감소한 데 따른 것이다. 은행권 신용대출은 18조 8000억원 줄어, 전년 14조 7000억원 증가했던 기타대출은 22조 8000억원 감소했다. 집단대출(9조 4000억원), 전세대출(8조 4000억원) 등 주택담보대출은 20조원 늘었지만, 증가폭이 축소됐다. 제2금융권의 경우 보험(3조 7000억원), 저축은행(2조 3000억원) 가계대출은 증가한 반면, 상호금융과 여전사는 각각 10조 6000억원, 1조 3000억원 감소했다. 제2금융권 전체로 보면 가계대출이 5조 9000억원 줄었다. 12월 가계대출만 놓고봐도 전체 금융권 가계대출이 3조 4000억원 줄었다. 금융위는 "주담대 증가폭이 전월 대비 확됐으나 기타대출 감소폭도 확대되면서 전체 가계대출 감소세가 지속됐다"고 설명했다. 전 금융권에서 주담대는 1조 8000억원 증가, 기타대출은 5조 2000억원 감소했다. 업권별로는 은행권 가계대출이 3000억원으로 소폭 느는 데 그쳤다. 2004년 이후 두번째로 작은 증가폭이다. 2021년 12월에는 은행 가계대출이 2000억원 감소, 역대 최저치를 기록한 바 있다. 같은날 한국은행이 발표한 '2022년 12월중 금융시장동향'에 따르면 12월중 주담대를 제외한 기타대출은 2조 8000억원 줄어 18년 만에 최저를 기록했다. 12월중 제2금융권은 상호금융(2조 1000억원), 여전사(1조 6000억원), 저축은행(5000억원) 가계대출이 감소해 총 3조 7000억원 줄었다. 금융당국은 "주담대는 주택 거래량 둔화 등으로 전년 대비 증가폭이 축소됐고 신용대출 등 기타대출은 대출금리 상승 및 차주 단위 DSR 확대 시행 등 가계대출 관리 강화 등으로 잔액기 감소했다"라며 "대출규제 정상화 조치를 차질없이 이행해 나가는 한편, 가계부채 안정적 관리를 위한 노력도 지속해 나가겠다"고 밝혔다. 황영웅 한국은행 시장총괄팀 차장은 지난해 은행권 가계대출이 감소한 것과 관련 "높아진 금리 수준, 정부의 가계대출 규제가 지속되는 상황이 전반적으로 영향을 미치면서 가계대출이 완만하게 감소한 것으로 분석한다"라며 "올해의 경우에도 같은 상황이 지속되고 있어서 가계대출 안정세를 유지시켜줄 것"이라고 전망했다. 12월중 은행권의 주택담보대출이 3조 1000억원 늘어난 데 대해서는 "안심전환대출 취급이 상당부분 영향을 미쳤다"면서 "안심전환대출 취급이 당분간 계속될 것이기 때문에 이런 부분이 (주담대 증가세에) 영향을 미칠 것"이라고 내다봤다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 경기침체와 취업 한파 영향으로 지속 증가하던 20대의 마이너스 통장(마통)과 마이너스 카드 대출(카드론)잔액이 결국 2조원 선을 돌파했다. 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 전재수 의원이 26일 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 금융권의 마이너스 상품을 이용한 20대의 대출잔액은 지난 6월말 기준 2조1451억원으로 나타났다. 이는 2019년 말 2조738억원에서 700억원 넘게 증가한 수치다. 2018년 말(1조9734억원)보다는 1700억원가량 뛰었다. 업권별로 보면 은행의 경우 2조763억원으로 지난해 말 대비 608억원(3%) 늘었다. 여신금융의 마이너스 카드론 대출잔액은 1억원(1.5%) 증가한 68억원이었다. 저축은행은 은행과 여신금융에 비해 눈에 띄게 큰 증가율을 보였다. 상반기 기준 저축은행의 마이너스 통장 대출잔액은 지난해 말보다 104억원(20.2%) 증가해 620억원을 기록했다. 특히 전체 대출잔액은 16.5% 줄어든 가운데, 유독 20대에서만 20% 넘는 증가율을 보였다. 청년들이 은행권보다 대출 장벽이 낮은 제2금융권에 손을 벌리고 있는 것으로 풀이된다. 20대의 은행의 마이너스 통장 대출 건수는 17만7000건이다. 1인당 평균 1171만원 꼴로 대출금을 보유하고 있는 셈이다. 저축은행 대출은 1만4745건, 여신금융은 2999건으로 집계됐다. 각각 1인당 평균 420만원, 227만원의 대출금을 보유한 것이다. 이와 관련 전재수 의원은 “20대 청년들이 학자금 빚을 내는 것에 이어 마이너스 통장과 마이너스 카드를 선택하고 있다”며 “청년 부채를 경감하기 위한 지원 사업을 강화하는 등 종합적 대책을 마련해야 할 때”라고 꼬집었다. taeil0808@fnnews.com 김태일 인턴기자

금융당국이 15일부터 새로운 총부채상환비율(신 DTI) 시행을 위한 감독규정 변경 예고에 들어가면서 미국 기준금리 인상에 이어 신 DTI 도입 등으로 대출시장에 한파가 불어닥칠 전망이다. 미국 기준금리 인상이 내년에도 2~3차례 추가로 진행될 전망이어서 국내 금리도 상승세가 지속될 것으로 예상되고 있는데다 기존 주담대의 원리금까지 포함해 계산하는 신 DTI로 대출한도까지 축소될 경우 자칫 실수요자들의 대출 문턱만 높이는 것 아니냐는 지적이 나온다. 14일 금융권에 따르면 금융당국이 15일부터 은행권을 중심으로 신 DTI 도입을 위한 감독규정 및 시행세칙 개정안 변경예고에 들어간다. 예고기간은 20일 수준이며 규제개혁위원회 등을 거쳐 본격적으로 신 DTI가 시행되는 시기는 이르면 내년 1월말께로 예상된다. 금융당국 관계자는 "신 DTI의 시행시기는 내년 1월 1일이라기보다 내년 2월1일에 맞춰질 가능성이 높다. 규개위 심사와 금융위원회 정례회의 등을 거치려면 일정시간이 필요하다"며 "대출수요자들은 감독규정 예고기간 20일을 포함해 내년 1월말까지 최대한 시간이 부여되는 만큼 자신의 대출목적 등에 따라 대출시기를 앞당겨야 할 것"이라고 조언했다. 은행들도 신 DTI 시행으로 선의의 피해자가 나오지 않도록 실수요자들 대상으로 대출 신청 시기를 최대한 앞당기도록 유도할 계획이다. 금융당국은 1개월 반 정도의 시간을 부여하는 만큼 신 DTI에 대한 소급적용을 하지 않기로 했다. 금융당국은 내년 1월 중에 시범운영될 총부채원리금상환비율(DSR)의 준비작업에 대해서도 점검에 나설 예정이다. 은행들이 DSR 시범운영을 위해서 전산개편 및 영업창구 교육, 자료(DB) 축적 시스템 등을 제대로 준비하고 있는지 사전점검하겠다는 것. DSR에서 산정할 미래예상 소득에 대해서도 각 행의 산정방식을 주기적으로 업데이트하면서 산정방식을 제대로 갖추는지 모니터링할 계획이다. 문제는 미국 기준금리 인상 등이 지속되면서 은행권이 신 DTI와 DSR의 대출한도에 대해 더욱 보수적으로 산정할 가능성이 높아 자칫 실수요자들의 피해가 속출할 수 있다는 것이다. DSR은 대출의 원리금뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출의 원금과 이자를 모두 더한 원리금 상환액을 기준으로 하기 때문에 대출 한도가 대폭 축소될 수밖에 없다. 신 DTI도 기존 주담대 원리금을 모두 포함해 대출한도를 산정하는 만큼 실수요자들의 타격도 만만찮다. 이미 서울지역 등은 투기과열지구 또는 투기지역으로 묶여 DTI한도가 30~40%로 축소된 상태다. 최재성 김현희 기자

【인천=김주식기자】인천 금융권이 ‘G2(미국과 중국) 리스크’ 한파에 꽁꽁 얼어붙고 있다. 최근 미국의 금융규제 강화와 중국의 출구전략 조짐에 따라 돌연 기업대출 관리 강화에 나섰고 이로 인해 중소기업들이 자금확보에 비상이 걸렸다. 31일 인천 금융권에 따르면 지난해 정부가 세계금융위기 타개책으로 마련한 각종 금융 확장정책에 따라 자금을 풀었던 은행들이 리스크 관리 등을 내세워 기업대출 규모를 대폭 줄인다는 방침을 정했다. 당장은 유동성 공급을 목적으로 상향 조정했던 중소기업 대출에 대한 은행지급보증률을 현행 95%에서 순차적으로 85%까지 10% 포인트 끌어내린다. 특히 우리은행과 기업은행은 올해 대출 목표치를 지난해보다 25% 가량 낮추기로 방침을 정하는 등 중소기업대출에 대한 관리 강화에 집중하기로 한 것으로 알려졌다. 이에따라 신용보증기금, 기술보증기금 등 보증기관들도 최근 잇따르는 은행들의 대출정책 변화가 향후 보증정책에 끼칠 영향을 분석하는 등 촉각을 곤두세우고 있다. 인천 금융권 한 관계자는 “인천지역 경기가 여전히 정상 단계에 진입하지 못한 상태”라면서 “무턱대고 중소기업대출 창구를 옥죌 경우 향후 생산 및 고용감소와 함께 지역경제 활성화에 마이너스 요인으로 작용할 수 있다”고 경계했다.   /joosik@fnnews.com

[파이낸셜뉴스] 지난해 말 주택담보대출과 전세자금대출 대환플랫폼에서 상대적 저금리로 모객효과를 톡톡히 누린 인터넷전문은행들이 금리 인상에 나섰다. 케이뱅크는 지난 3월 주담대 평균 금리를 연 4.04%로 끌어올렸고, 카카오뱅크도 3.78%로 소폭 인상했다. 기준금리 인하시점이 점차 멀어지고 있는 가운데 당국의 가계부채 총량 관리 압박도 영향을 끼친 것으로 보인다. 7일 은행연합회에 따르면 케이뱅크의 지난 3월 새로 취급한 분할상환 방식 주담대의 평균 금리는 연 4.04%로 집계됐다. 이는 직전 2월(연 3.81%) 대비 0.23%포인트(p) 상승한 것으로 지난 1월 혼합형(5년 고정금리 후 변동금리) 상품의 연 3.67% 금리와 비교할 때 0.37%p 오른 것이다. 케이뱅크가 주담대 금리를 연 4%대로 끌어올린 것은 지난해 11월(연 4.34%) 이후 4개월 만이다. 인터넷은행업계 경쟁사인 카카오뱅크도 지난 3월 주담대 평균금리가 연 3.78%로 집계돼 전월(연 3.75%) 대비 소폭 상승했다. 지난 3월 주담대 평균 금리를 기준으로 시중은행과 비교해도 4%대는 비교적 높다. 케이뱅크(4.04%)는 가장 높은 KB국민은행(4.11%)을 제외한 우리은행(4.02%), 신한은행(4.00%), 하나은행(3.71%), NH농협은행(3.89%) 등 시중은행보다 금리가 높았다. 카카오뱅크(3.78%)도 하나은행보다 0.07%p 높았다. ‘금리 맛집’으로 통하던 인터넷은행들이 고정형 상품의 금리를 인상한 결과다. 지난해 말 대출 갈아타기 돌풍 속에서 인터넷은행의 주담대 금리는 시중은행 대비 1%p 가량 낮았다. 한 금융권 관계자는 “대환대출 플랫폼이 활성화되면서 인터넷은행이 금리를 무기로 소비자를 끌어모았다”면서 “시중은행들도 맞불을 놓기 위해 ‘노마진’ ‘역마진’ 금리를 내세웠는데, 시장의 예상보다 미국의 금리 인하시점이 늦어지면서 인터넷은행은 물론 시중은행도 금리를 소폭 인상한 것”이라고 해석했다. 실제 농협은행은 고정금리형(5년 주기형) 주담대 금리를 지난 4월 30일 연 3.43~5.63%에서 이달 2일 연 3.58~5.78%로 1영업일만에 0.15%p 올렸다. 지난 3월 기준 주담대 평균금리가 5대 은행 중 가장 낮았던 하나은행도 최근 금리를 인상했다. 하나은행은 혼합형 주담대 금리를 지난달 1일 연 3.368~3.768%에서 약 한달새 이달 3일 연 3.598~3.998%로 0.23%p 인상했다. 시중은행도 주담대 금리를 올리는 배경 중 하나로 정부의 가계대출 억제 정책이 거론된다. 시중은행 관계자는 “은행들은 지난 1월 금융당국에 올해 연간 가계대출 증가율을 2% 내로 관리하겠다고 보고했다”면서 “신생아 특례대출 출시와 인뱅과의 ‘출혈 경쟁’으로 가계대출이 늘어났는데 금리 인상은 이를 잠재우기 위한 목적도 있다”고 말했다.  mj@fnnews.com 박문수 기자

최근 2금융권을 중심으로 중·저신용자의 대출 문턱이 높아지자 금융당국이 "서민금융창구 역할을 지속해달라"고 당부했다. 이세훈 금융위원회 사무처장은 지난 16일 금융감독원·서민금융진흥원·금융협회 등과 함께 서민금융 현황 점검회의를 갖고 "저축은행, 여신전문금융사(여전사), 대부업체 등 서민금융기관의 적극적인 서민금융 지원 역할이 중요하다"며 이같이 밝혔다. 그는 "리스크 관리나 수익성 악화를 이유로 신규 대출을 중단하는 등 시장여건 변화에 따른 위험부담을 금융소비자에게 모두 전가하는 행태는 지양해야 한다"며 "전 금융권이 중·저신용자 대출 공급 및 중금리대출의 공급 계획을 차질없이 이행해달라"고 당부했다. 현재 저축은행·여전사·대부업은 리스크 관리, 조달금리 상승 등을 이유로 지난해 4·4분기부터 대출을 축소하고 있다. 금융업권별 가계대출 현황을 보면 저축은행은 지난해 11월 가계대출이 1000억원 줄었고 12월엔 5000억원 감소했다. 여전사는 지난해 11월 가계대출이 전월 대비 1조원 줄었고 12월에는 전월 대비 감소 폭이 1조6000억원으로 커졌다. 대부업 상위 10개사 가계대출의 경우에도 11월 630억원, 12월 421억원 각각 줄어들었다. 금융위는 앞으로 서민금융 현황을 주기적으로 점검하고 중금리대출 활성화 등 공급 방안을 검토해 나가겠다고 밝혔다. 지난해 11월부터 12월 중 서민금융진흥원의 보증에도 조달금리 상승에 따른 수익성 저하로 저축은행을 중심으로 근로자햇살론 등 일부정책서민금융상품 공급이 감소했다. 그러나 올해 들어 대출 한도가 확대되고 금융기관 취급금리가 일부 조정되면서 대출 한도가 확대돼 이달부터는 공급규모가 정상화됐다. 대표적인 서민금융상품인 근로자 햇살론은 일평균 공급액이 지난해 12월 100억원에 그쳤으나 이번 달에는 지난 11일까지 일평균 142억원이 공급됐다. 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 고금리로 인한 이자부담에 가계대출이 줄어든 가운데 1, 2금융권 간 대출 전망이 엇갈렸다. 은행들은 대출 경쟁 심화로 가계와 기업에 모두 대출을 늘릴 것이라는 전망이 나온 반면, 부실대출 리스크가 상대적으로 큰 2금융권은 오히려 대출을 줄일 것이라고 예상돼서다. 중저신용자와 서민들이 2금융권 대출 중단으로 어려움을 겪고 있는 상황에서 대출 수급 불균형이 커질 것이란 우려가 나온다. 18일 한국은행이 발표한 금융기관 대출행태 서베이 결과에 따르면 올해 1·4분기 국내은행의 대출태도지수는 13으로 나타났다. 대출태도 지수는 100부터 -100까지로 마이너스를 보이면 대출을 줄이겠다고 응답한 금융기관이 더 많다는 의미다. 차주별로 가계주택 대출태도 지수는 28로 전분기(19)에 비해 크게 올랐다. 가계일반 대출태도 지수는 6에서 3으로 소폭 줄었다. 부동산 규제지역 해제와 주택담보인정비율(LTV) 완화 등을 골자로 하는 1.3 대책이 발표된 후 주택자금 대출을 중심으로 은행이 대출을 확대할 것이라는 관측이다. 주목할 점은 대기업과 중소기업에 대한 은행 대출도 늘어날 것이란 전망이다. 직전 분기 -6이었던 대기업 대출태도 지수는 6으로 올랐고, 중소기업 대출태도 지수는 6에서 11로 상승했다. 한은 관계자는 "예대율 규제 등 완화에 따른 대출 여력 증가, 금융기관 간 경쟁 심화로 은행권의 기업대출이 완화될 전망"이라며 "대기업의 경우 중소기업보다 신용위험이 낮기 때문에 은행이 대기업에 대한 대출 완화 의지를 보인 것"이라고 설명했다.  반면 비은행금융기관의 대출태도 지수는 모든 업권에서 마이너스를 기록, 대출 문턱이 높아질 것으로 전망됐다. 상호금융조합(-52), 상호저축은행(-45), 신용카드회사(-31), 생명보험회사(-19) 등으로 모두 대출을 줄이겠다는 응답이 더 많은 것으로 나타났다. 직전 분기에 비해 상호금융조합을 제외한 모든 업권에서 대출태도 지수가 소폭 올랐지만, '대출 줄이기' 기조는 유지된 것이다.  대내외 경제여건의 불확실성이 지속되는 가운데 2금융권이 금리상승, 성장세 둔화 등에 더 큰 영향을 받았기 때문이다. 2금융권이 대출건전성 관리를 위해 대출 문턱을 높인다는 게 한은 해석이다. 비은행금융기관 연체율은 저축은행을 중심으로 모든 업권에서 올랐다. 지난해 11월 기준 상호저축은행 연체율은 3.41%, 신용카드회사가 1.89%, 상호금융조합 1.58%, 생명보험회사 0.22%를 기록, 전년 대비 상승했다. 한은 관계자는 "상호저축은행, 상호금융조합은 대출 건전성 관리에 대한 우려가 더 크다. 건전성 관리 차원에서 대출태도를 강화하는 것으로 보인다"라며 "부동산 시장 위축이 지속될 가능성이 높은 데다 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출에 대한 우려가 영향을 미친 것"이라고 설명했다.  문제는 중저신용자들의 대출수요가 이어지는 반면, 2금융권은 대출 조이기에 나서면서 수급 불균형이 심화할 수 있다는 점이다. 상호저축은행과 생명보험회사 대출수요 지수는 각각 8, 9를 기록해 대출수요가 늘어날 것으로 전망됐지만 이들의 대출태도 지수는 마이너스를 기록했다. 당국까지 나서 2금융권의 대출중단 사태 해결을 촉구하고 있음에도 전망은 밝지 않은 것이다.  이런 가운데 차주 신용위험은 가계와 기업 모두 높아질 것으로 전망됐다. 대내외 경제여건이 불확실한 데다 대출금리 상승으로 이자부담이 더 높아지면서다. 특히 중소기업은 수익성 악화, 채무상환 능력 저하로 신용위험이 높은 수준(42)을 보일 것으로 예상됐다. 가계의 신용위험도 또한 취약차주 재무건전성 악화, 이자부담 증대로 전분기(39)에서 소폭 오른 44를 기록했다. 비은행기관에서도 같은 이유로 모든 업권에서 신용위험도가 높아질 것으로 예상됐다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

시장금리가 급등하고 있는 가운데 지난 1년간 저소득층 차주의 평균 대출잔액은 8.8% 감소한 것으로 나타났다. 저소득층이 돈을 빌리고 싶어도 빌리지 못하는 '대출절벽' 현실화가 수치로 확인됐다는 분석이다. 오태록 한국금융연구원 연구위원은 25일 '금리상승에 따른 소득수준별 차주 상환능력 변화 및 시사점' 보고서에서 "지난 9월 기준 저소득층(소득 1분위) 차주의 평균 대출잔액은 3770만원으로, 1년 전과 비교해 364만원(8.8%) 줄었다"고 밝혔다. 이는 코리아크레딧뷰로(KCB) 가계부채 데이터를 통해 차주를 소득에 따라 5분위로 나누고, 금리상승이 차주 상환능력에 미칠 영향을 분석한 결과다. 저소득층의 경우 평균 신용대출 잔액은 35만원(6.0%) 감소했으나, 평균 카드론 잔액이 20만원(13.3%) 늘었다. 오 연구위원은 "카드론은 별도의 신용심사가 없는 대출상품이라는 점을 고려하면 카드론 잔액 증가는 저소득층의 대출수요가 여전히 존재함을 의미한다"고 설명했다. 이어 "저소득층 차주의 신용대출 잔액이 감소한 것은 상환여력 확보에 의한 원금상환이라기보다는 심사가 동반되는 일반 신용대출에서의 한도가 감소하거나 일부 신용대출 갱신 실패 등에 의한 현상일 가능성이 있다"고 분석했다. 고소득층(소득 5분위) 역시 9월 기준 평균 대출잔액이 1억5200만원으로, 1년 전보다 76만원(0.5%) 감소한 것으로 추산됐다. 고금리가 지속되자 금리가 높은 신용대출을 중심으로 채무상환에 나선 것으로 분석된다. 실제 고소득층은 평균 주택담보대출 잔액이 138만원(2.1%) 늘었으나 평균 신용대출 잔액이 199만원(5.0%) 줄었다. 중간소득층(소득 2·3·4분위) 차주의 평균 대출잔액은 1년 전보다 각각 146만원(3.2%), 272만원(4.9%), 328만원(4.1%) 증가한 것으로 나타났다. 오 연구위원은 "금리상승이 차주 상환부담에 미칠 영향은 2023년부터 본격적으로 드러날 것으로 보인다"면서 "상환부담 가중도가 급증하는 차주군을 중심으로 건전성 관리를 강화함과 동시에 대출 접근성과 상환의 양면에서 어려움이 가중될 수 있는 저소득층의 동향을 예의주시할 필요가 있다"고 강조했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 한국은행이 오는 11월 기준금리를 추가로 올릴 것으로 예상되면서 당분간 주택 경매 시장은 꽁꽁 얼어붙을 것으로 예상된다. 최근 경매시장에서 주거시설 관련 신규 물건은 쌓이지만 입찰자들의 관망세가 커지면서 낙찰까지 이어지는 경우는 많지 않다. 주택담보대출 상환이 어려워지면서 경매물건은 증가하지만 입찰자 입장에서도 대출 부담을 느끼면서 ‘경매 거래절벽’도 현실화되는 모양새다. 공급 늘지만 수요 줄어 '경매 절벽' 현실화 24일 관련 업계에 따르면 한은이 이달들어 기준금리를 연 3.00%로 올리면서 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 6개월 연동 기준)도 현재 연 5.09∼7.308%까지 상승했다. 9월 말(연 4.510∼6.813%) 보다 상·하단이 각각 0.495%포인트, 0.580%포인트 높아졌다. 특히 11월 한 번더 빅스텝에 나설 경우 주택담보대출은 8%대 금리 상승이 예상되는 상황이다. 부동산 업계는 금리가 오르면 경매의 공급이 늘어나는 반면 수요는 줄어들 것으로 봤다. 경매 공급 측면에서는 가계대출 금리 상승에 따른 부담으로 경매 물건이 점차 증가할 것으로 봤다. 강남구 소재 A공인중개사는 “은행 대출 채무자가 빌린 돈을 갚기 위해 주택담보 물건을 매도하려고 해도 매수세가 말라붙어 쉽지 않은 상황이다”면서 “주택시장 거래가 침체되면서 담보물권 처분이 어려워 경매시장으로 채권회수 절차를 밟는 경우가 늘 것”이라고 말했다. #OBJECT0# 9월 낙찰가율 79.9% 하락세 지속 경매 입찰자 관망세도 커질 것으로 보인다. 경매 낙찰대금 지급을 위해 주택담보대출 등을 해야 하지만 금리 상승으로 인해 구매력이 낮아진 상황이기 때문이다. 또 주택가격 하락에 따라 상대적으로 저렴하게 물건을 취득할 수 있는 경매 메리트가 줄어들고 있다. 지지옥션에 따르면 9월 전국 주거시설(아파트·다세대·연릭주택 등) 진행 건수는 3616건으로 이 중 낙찰건수는 1075건(낙찰률은 29.7%)이다. 전년동월 진행 건수는 3245건, 낙찰건수는 1435건(낙찰률 44.20%)이다. 경매가 진행된 물건은 많은 반면 실제 낙찰로 이어진 건수는 줄어든 셈이다. 올들어 진행 건수는 3100여건에서 4100여건을 오가지만 낙찰률은 2월부터 계속 하락세다.  전국 주거시설 낙찰가율 역시 하락하고 있다. △5월(87.30%) △6월(86.80%) △7월(83.40%) △8월(81.30%) △9월(79.90%) 순이다. 낙찰가율은 경매 물건의 감정가(100%) 대비 낙찰가 비율로 100% 이하면 감정가액보다 낮게 낙찰된 것을 의미한다. 그만큼 인기가 저조하다는 의미다. 물건 당 평균 응찰자 수도 △4월(6.1명) △5월(5.4명) △6월(4.9명) △7월(4.6명) △8월(4.4명) △9월(4.4명)으로 감소하는 추세다. 전문가들은 금리 상승에 따라 당장 경매물건이 쏟아지진 않지만 점차 늘어날 것으로 봤다. 반면 경매 물건이 증가하는 만큼 입찰자의 주택 경매 옥석가리기는 심화될 것으로 봤다. 이주현 지지옥션 선임연구원은 “최근 2년 주택가격이 급상승하면서 갭투자를 통해 내집마련을 많이 한 만큼 대출 상환 부담에 경매 물건이 조금씩 늘어날 것”이라며 “입찰자가 경락잔금대출 등을 통해 매각대금을 마련한다”면 “주택담보대출 금리와 유사한 수준이라서 자금 조달에 부담이 될 것”이라고 말했다. junjun@fnnews.com 최용준 기자