[파이낸셜뉴스] 한국금융인재개발원의 민간기구인 금융윤리인증센터가 금융회사 임직원을 위한 ‘자금세탁방지제도’ 법정교육을 활성화하고 있다. 자금세탁방지제도는 대표적인 금융범죄인 자금세탁행위를 사전에 예방하고, 금융회사 임직원들의 윤리의식을 높이기 위한 법정교육이다. 해당 교육에서는 특정금융정보법, 테라자금금지법 등 각종 법령에서 정의하고 있는 자금세탁의 주요 개념을 학습하고, 고객확인의무, 고액 현금거래보고제도, 의심거래보고제도 등 자금세탁방지를 위한 핵심 제도를 이해할 수 있다. 또 최근 금융당국 동향을 파악하고, , AML 내부통제를 금융회사에 구축하기 위한 실무적 단계를 배울 수 있다. 해당 교육은 총 14강으로 구성돼있으며 총 이수 시간은 6시간 30분이다. 금융윤리인증센터는 한국금융인재개발원이 주관하는 금융윤리자격인증 제도를 전담해서 운영하고 있는 기관이다. 현재 다양한 금융 업권별·직무별 세분화된 교육 주제 및 금융회사 임직원의 공통 윤리교육을 제공하기 위해 ‘금융교육센터’를 운영 중에 있다. 금융교육센터에서는 청렴·반부패 교육, 내부고발자제도 교육, 금융윤리 내부통제 교육 등 금융회사 임직원이 인지해야 할 필수 개념 및 윤리교육 등을 수강할 수 있다. 한편 최근 금융윤리자격인증에 대한 금융기관과 기업들의 관심이 이어지고 있다. 특히 KB국민은행, KDB산업은행 등 다수의 금융기관들은 임직원 연수 프로그램으로 금융윤리자격인증 비용을 지원하고 있으며, 17개 시, 도 지역 신용보증재단 및 저축은행중앙회, 새마을금고 등에서도 활용되고 있다. hippo@fnnews.com 김찬미 기자
2024-04-30 11:57:08산업 범주에도 끼지 못하고 낯선 기술이던 블록체인·가상자산이 내년 3월이면 법률로 통제되는 산업으로 자리를 잡는다. 블록체인·가상자산 산업 제도화를 준비하고 시장 확대를 위해 동분서주하고 있는 국내 블록체인 유망 기업들의 경영전략과 산업 영향을 살펴본다.국내에 가상자산 거래에 대한 개념이 낯설던 지난 2014년 1월 설립돼 올해로 7년차를 맞는 빗썸은 업력이나 기업규모 면에서 한국 가상자산 산업의 '맏형'이다. 빗썸은 올해부터 블록체인 기반 IT 기술기업으로 도약하기 위한 발빠른 행보를 보이고 있다.가상자산 거래 시장을 주도적으로 이끌어온 빗썸이 올초 자체 기술연구소를 설립하며 가상자산 거래 사업의 영역을 블록체인 연구개발(R&D)과 기술 서비스 사업으로 확장하겠다고 나선 것이다. 내년 3월 가상자산 사업자의 지위와 의무, 사업영역등을 법으로 규정한 개정 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법) 시행을 앞두고 가상자산 거래 플랫폼을 넘어 첨단 IT 기술이 집약된 블록체인·가상자산 기술 서비스 기업으로 변신하겠다는 계획이다. ■블록체인 R&D 역량 강화31일 관련업계에 따르면 빗썸은 내부 기술연구소를 통해 거래소 시스템을 고도화하고 외부 전문기관과 기술 제휴를 추진하고 있다. 대표적으로 고려대학교 블록체인연구소는 지난 2월부터 빗썸과 블록체인, 증권형토큰(STO), 비상장주식 거래 플랫폼을 공동 개발하고 있다. 현재 빗썸 기술연구소는 △퍼블릭 블록체인 거래(트랜잭션) 분석 △가상자산 개인키(프라이빗 키) 보안 강화를 위한 시스템 구조설계 연구 등을 진행 중이다. 또한, 고객자산 보호 기능을 더욱 강화하기 위해 개인키를 안전하게 보관하고 편리하게 사용할 수 있도록 하는 암호화 기능 분리, 검증체계 구현 등 관련 연구도 이뤄지고 있다. 빗썸은 내부 기술연구소 역량 강화 및 기술기업, 전문기관과 협업으로 가상자산 거래 플랫폼을 넘어 블록체인, 암호학, 보안, 빅데이터 등 첨단 IT 기술이 집약된 블록체인 및 가상자산 서비스 기업으로 도약하겠다는 전략이다.■AML 고도화 등 규제 선제대응블록체인·가상자산 산업이 안정된 기반에서 성장할 수 있도록 빗썸은 규제 변화에도 선제적으로 대응하고 있다. 지난해 6월 국내 가상자산 거래소 최초로 자금세탁방지(AML)센터를 설립한 빗썸은 업계에서 범용으로 사용할 수 있는 AML 기준 마련에 역량을 집중하고 있다. 빗썸 AML 센터는 지속적으로 사용자확인(KYC) 강화, 의심거래보고(STR) 및 이상거래탐지시스템(FDS)을 고도화하고 있다. 이와 함께 빗썸은 외부 AML 솔루션도 잇달아 도입해 가상자산 범죄 방지에 만전을 기울이고 있다.특히 빗썸은 최근 전문업체와 AML 및 FDS 솔루션 공동 개발을 통해 자체 보안 시스템 고도화 작업을 추진 중이다. 이를 통해 거래소 자체 역량 및 시스템 강화는 물론, 중소 거래소 등 가상자산 사업자들이 표준화된 가상자산 거래 플랫폼을 함께 공유하고 규제에 대응해 나갈 수 있도록 지원한다는 방침이다. 빗썸 측은 "가상자산 시장 확장으로 생태계 발전을 이끌어나가는 것도 중요하지만, 업계 대표 거래소로써 발빠른 규제 대응으로 국내 산업계 표준을 만드는 것을 최우선적 경영 기조로 삼고 있다"며 "내년 블록체인·가상자산 산업 제도권 진입에 대비해 규제에 선제적으로 대응하고, 사용자 중심 서비스를 강화해 나갈 것"이라 말했다. srk@fnnews.com 김소라 기자
2020-05-31 16:18:29국내 대표 암호화폐 거래소 빗썸은 자금세탁방지센터를 신설하고 내달부터 본격적으로 업무에 돌입한다고 21일 발표했다. 이미 내부적으로 자금세탁방지 체계와 담당인력을 갖추고 있지만 독립성을 갖춘 별개의 조직을 만들어 역량과 책임을 대폭 강화한다는 것이 회사 측의 설명이다. 자금세탁방지센터는 각 부문별 워킹그룹 인력을 포함 30여명으로 확대 구성한다. 시스템 구축과 원활한 운영을 위해 외부 전문인력도 영입한다. 센터는 거래소 내 체계적인 자금세탁방지 시스템 구축 및 운영을 맡는다. 주요 업무는 △고객확인(KYC) 강화 △의심거래보고(STR) 및 이상거래감지시스템(FDS) 구축 및 강화 △관련 사고 및 분쟁처리 대응 △대외 소통 및 협력체제 구축 등이다. 빗썸은 당국의 ‘가상통화 자금세탁방지 가이드라인’에 따라 실명계좌가 연결된 은행을 통해 정기적으로 자금세탁방지 체계와 현황을 점검 받고 있다. 또 빅데이터를 활용해 의심 거래시 출금 심사를 엄격하게 하는 등 자체적으로 이상거래감지시스템(FDS)을 운영하고 있다. 또 빗썸은 자금세탁방지 비협조국가의 국민, 거주자 등의 거래를 제한하고 국내 주요 거래소와 핫라인을 구축하는 등 금융범죄 예방에도 앞장서고 있다고 설명했다. 빗썸 관계자는 “암호화폐거래소 선도기업으로 국제적인 자금세탁방지 규제 강화 추세에 선제적으로 대응하고 업계 표준을 만들기 위해 자금세탁방지센터를 신설했다”며 “앞으로도 빗썸은 투명하고 건전한 거래 환경을 만들기 위해 노력하겠다”고 말했다.
2019-06-21 11:24:11NH농협은행은기존 준법감시부 내 자금세탁방지단을 격상시켜 자금세탁방지 전담부서인 자금세탁방지센터를 신설하고 현판식을 가졌다고 1일 밝혔다. 이번 조직개편은 국내외 자금세탁 관련 감독강화에 적극 대응하고 자금세탁방지 업무 역량을 강화해 자금세탁 관련 리스크를 차단하기 위해 실시됐다. 이대훈 농협은행장은 자금세탁방지센터 승격 현판식에서 함께한 임직원들에게 “가상통화 거래가 자금세탁의 통로가 되지 않도록 정부의 가이드라인을 준수하고, 해외지점 자금세탁방지에도 더 힘써달라”고 당부하며 “금융거래의 투명성과 대외 신인도 제고에 앞장서자”고 말했다. aber@fnnews.com 박지영 기자
2018-06-01 10:56:35세계적 금융도시를 지향하는 부산에 처음으로 경제.금융분야 국제기구가 들어선다. 부산시는 오는 20일 경제.금융분야 국제기구인 자금세탁방지국제기구(FATF) 산하 자금세탁방지교육연구원(FATF TREIN)이 부산국제금융센터에서 개원식을 갖는다고 13일 밝혔다. 1989년 설립된 FATF의 본부는 프랑스 파리에 있다. 정회원국 37개국 외에 준회원 9개국과 24개 옵서버(IMF, WB, ADB 등 주요 국제기구)로 구성돼 자금세탁 및 테러자금조달 방지 분야의 국제규범을 제정하고 각국의 국제규범 이행 현황을 평가.감독한다. FATF TREIN은 FATF 총회에서 승인을 받은 최초의 산하기관이다. 자금세탁 및 테러자금조달 방지에 대한 중요성이 커지는 상황에서 해당 분야의 국제적 교육.연구를 진행하는 플랫폼 역할을 하게 된다. 부산시는 지난해 10월 FATF TREIN 유치에 성공하면서 그동안 시설구축작업과 시범교육을 실시하는 등 출범 준비를 해왔다. 이곳은 내년부터 연구분야 우수 전문인력을 보강해 정상적으로 정규프로그램을 운영할 계획이다. 근무인력은 해외 인력을 포함해 최대 20명 내외이다. FATF TREIN이 들어서면 한 해 500여명의 전 세계 금융인들이 BIFC에서 교육과 세미나를 하고 각국의 우수한 자금세탁방지 전문가들이 모여 연구를 하게 돼 부산금융중심지 활성화에 실질적인 도움이 될 전망이다. 부산시 관계자는 "세계 최초로 설립되는 FATF TREIN은 부산국제금융센터 1호 국제기구라는 의미와 함께 다른 국제기구 유치와 외국 금융사 유치를 촉발시키는 계기가 될 것"이라며 "앞으로 자금세탁방지 등 금융 관련 교육.연구기능을 강화해 금융도시 부산의 위상을 높이는 역할을 맡게 될 것"이라고 말했다. 이날 개원식에는 서병수 부산시장, 임종룡 금융위원장, 김정훈 국회의원, 신제윤 전 FATF 의장, 데이비드 루이스 FATF 사무국장, 케빈 스티븐슨 초대 FATF TREIN 원장 등 국내외 인사 100여명이 참석한다. bsk730@fnnews.com 권병석 기자
2016-09-13 15:19:51■한국금융연구원 ▲자금세탁방지연구센터 <센터장> 이윤석 연구위원 kmh@fnnews.com 김문호 기자
2014-07-23 15:51:52[파이낸셜뉴스]앞으로 국경을 넘어 돈이 오고 가는 국가 간 거래의 효율성이 더 높아질 전망이다. 각 은행들이 서로 다른 국가의 상이한 규제체계를 준수하는 과정에서 비용이 많이 소모됐으나, 한국은행이 규제 확인을 자동화하는 시스템 개발에 성공해서다. 특히 하나의 거래에 대해 지급은행과 수취은행이 중복 수행하는 절차를 단순화한 만큼 처리 속도가 더 빨라질 전망이다. ■'복잡한' 국가 간 거래 '규제준수 확인' 간소화 28일 한국은행은 국제결제은행(BIS) 혁신허브 싱가포르센터 및 호주, 말레이시아, 싱가포르 등 중앙은행 3곳과 국가 간 지급 서비스 프로젝트 ‘만달라(Mandala)’를 성공적으로 완료했다고 밝혔다. 지난해 10월 공동 추진에 돌입 한 지 1년 만에 얻은 성과다. 국가 간 지급이란 국경을 넘어서 여러 은행을 통해 돈이 오고가는 거래를 뜻한다. 현행 국가 간 지급의 경우 지급은행, 수취은행, 환거래은행 등을 거쳐서 처리되는 만큼 속도가 느리고 높은 비용이 소요됐다. 은행 간 자금이체 단계마다 은행들이 지급인·수취인 정보, 법률, 내규 및 글로벌 규제의 준수 여부를 개별적으로 확인하는 과정에서 지급 프로세스의 비효율성이 발생한 것이다. 이같이 복잡한 절차에 은행 간 자금이체 과정에서 자금을 수취한 은행이 고객정보 및 관련 증빙 등 추가 정보를 송금은행에게 요청하는 경우가 자주 발생했다. 이에 요청한 정보에 대한 확인이 지연 또는 실패할 경우, 최종 자금입금이 미뤄지거나 자금이 지급은행에 반환돼 지급이 취소될 리스크도 존재해왔다. 특히 국가별로 자본이동관리(CFM) 정책이 상이한 점이 주요 마찰 요인으로 꼽혔다. 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 규제가 전 세계적으로 강화되면서 규제준수 확인 부담이 늘어난 것도 부담 요소였다. 이날 한은이 발표한 만달라는 각 환거래 지급 단계에 있는 여러 은행들이 개별적으로, 반복적으로 해야 될 규제 준수 확인을 시스템화해서 한 번에 처리하는 시스템이다. 우선 지급은행이 거래 국가, 금액 등 거래정보를 입력하면 만달라 시스템은 거래와 관련된 정책, 규제 등을 자동으로 찾아내 체크리스트를 생성한다. 이후 체크리스트에 따라 해당 거래의 규제 준수 여부를 확인한 후 규제 준수 증명서를 생성해 이를 수취은행에 전달한다. 신성환 한은금융결제국 디지털화폐분석팀장은 “만달라 시스템 상에서는 지급은행이 이미 완료한 규제준수 확인 절차를 수취은행이 또다시 확인할 필요가 없어진다”고 설명했다. ■지급지시 개시 이전에 모든 규제준수 확인 완료한은은 만달라를 활용한 국가 간 자금 이체 사례도 소개했다. 먼저 호주의 납품업체가 발행하는 667만달러 상당의 비상장 증권을 우리나라 제조업체가 취득하는 데, 이 과정에서 채권·채무가 상계돼 실제로 지급하는 금액은 50만호주달러를 이체하는 경우를 가정했다. 국내 외국환거래법 상 은행은 5000달러를 초과하는 외화자금 이체에 대해 거래 금액, 지급 방법 등에 따라서 한국은행이나 기재부 등에 대해서 신고 여부를 확인할 의무가 있다. 이에 현행 프로세스는 고객이 지급 요청을 하면 한국의 상업은행은 해당 거래에 대한 AML, CFT 준수 여부를 확인하게 된다. 이후 한국의 지급은행은 금액이 5000달러를 초과하기 때문에 원인 거래와 거래 금액을 확인해야 한다. 또 비상장 증권 취득이기 때문에 연간 누적 금액이 10만 달러를 초과하는 경우 지급인의 한국은행 앞 신고 여부를 확인해야 한다. 이어 다자간 상계거래 금액이 5000달러를 초과했기에 지급인의 한국은행 앞 신고 여부를 다시 확인한다. 그리고 이 모든 과정이 적절히 수행됐다면 한국에 있는 상업은행은 호주 은행으로 은행 간 자금 이체를 하게 된다. 이후 이 자금을 지급받은 이 호주 은행도 AML, CFT 준수 여부를 다시 한 번 확인을 하고, 필요 시 고객 정보 요청 등의 절차를 거친 뒤에야 호주에 있는 수취 고객으로 자금이 입급된다. 그러나 만달러 시스템을 적용을 하게 되면 한국의 지급은행이 수행했던 외국환거래법 준수 여부를 자동화해서 확인할 수 있다. 또 지급은행 및 수취 은행이 각각 수행하던 AML, CFT 여부도 한 번에 처리함으로써 중복 확인 등의 비용을 제거할 수 있다. 김덕형 한은 금융결제국 디지털화폐분석팀 과장은 “만달라 프로젝트를 통해서 규제 준수 확인 절차가 자동화가 가능함을 확인했고 국가 간 지급의 효율성 및 투명성의 제고 가능성도 성공적으로 확인했다”며 “초기 개념증명(PoC) 개념 증명으로 이루어진 만큼 향후 프로젝트 범위 확장이나 법률적, 기술적 고려 사항 그리고 상용화 가능성도 검토해 볼 수 있을 것”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자
2024-10-28 15:19:25[파이낸셜뉴스] 금융권이 금융윤리인증센터 직무 및 법정 교육을 도입하고 있다. 금융윤리인증센터는 최근 삼성생명, NH투자증권, IBK기업은행 등이 센터의 교육을 도입했다고 28일 밝혔다. 금융윤리인증센터는 한국금융인재개발원 산하 기관이다. ‘금융윤리자격인증’으로 금융인의 윤리 의식 시스템 마련 및 역량 함양을 도모하는 인증 업무를 주로 진행하며 각종 여타 금융 교육을 주도하고 있다. 최근 금융윤리인증센터에서 관심 받는 교육은 자금세탁과 청렴 반부패 교육이다. 모두 금융업권에서 필수적으로 진행해야 하는 법정교육으로 매년 1회 이상을 필수적으로 실시 및 수강해야 한다. 자금세탁방지제도는 약 6시간 30분, 청렴 반부패 교육은 약 2시간 30분 동안 여러 회차로 구분돼 진행한다. 금융윤리인증센터 관계자는 "금융상품 방문판매를 포함, 최신 트렌드에 맞는 새로운 교육과정을 편성해 금융 윤리 교육에 기여하고자 노력하고 있다"고 밝혔다. zoom@fnnews.com 이주미 기자
2024-10-28 14:31:28【파이낸셜뉴스 워싱턴(미국)=홍예지 기자】 앞으로 스테이블코인 등을 이용한 외환거래 감시가 강화된다. 이르면 내년부터 국경간 가상자산 거래를 취급하는 사업자는 외환당국에 사전 등록을 해야 한다. 또 국가간 가상자산 거래 내역을 매월 한국은행에 보고해야 한다. 최상목 부총리 겸 기획재정부 장관은 24일(현지시간) 미국 워싱턴 D.C.에서 열린 G20 출장기자단 간담회를 통해 "국경간 가상자산 거래 모니터링을 추진할 것"이라며 이같이 밝혔다. 원칙적으로 모든 코인이 국경간 모니터링 대상이다. 다만 정부는 변동성이 낮아 국경간 거래에 쓰이는 스테이블코인이 주요 대상이 될 것으로 보고있다. 지난 6월 우리나라 거래소에 상장된 스테이블코인은 달러화, 유로화 등 법정 화폐에 고정 가치로 발행되는 가상자산이다. 보통 1코인이 1달러의 가치를 갖도록 설계된다. 가상자산을 활용한 탈세, 자금세탁 등 불법 거래가 잇따라 적발되고 있지만, 관련 규율체계가 전무한 실정이다. 지난 5년간 외환범죄 적발금액 11조원 가운데 가상자산 관련이 9조원으로 82%에 달한다. 외환의 경우 사전에 거래목적 등을 확인하고, 개별 거래정보를 한은에 보고한다. 이 정보는 과세·금융 당국에 제공돼 탈세나, 자금세탁 방지 등에 활용된다. 이를 가상자산에 동일하게 적용하겠다는 것이다. 정부는 국경간 가상자산 거래에 대한 정보를 외환당국이 상시 모니터링 하고, 관계기관에 공유할 수 있도록 '외국환거래법'에 가상자산과 가상자산사업자 에 대한 정의 조항을 신설한다. 또 국경간 가상자산 거래를 취급하는 가상자산사업자(이체업자)에 대해 사전 등록의무를 부과한다. 국경간 가상자산 거래의 범위는 △외국의 가상자산사업자 또는 그 고객, △개인지갑으로의 가상자산 입출금 등으로 규정한다. 단, 등록 요건은 자격 확인과 업무에 필요한 최소한으로 한정하기로 했다. 이체업자는 국경간 가상자산 거래 내역을 매월 한국은행 외환전산망에 보고해야 한다. 거래일, 거래금액, 가상자산 종류, 송·수신인에 대한 식별정보 등이 포함된다. 거래 내역은 국세청, 관세정, FIU, 금감원, 국제금융센터 등에 제공된다. 이는 불법거래 감시와 적발, 통계·분석, 정책연구 등에 활용된다. 최 부총리는 "2025년 하반기 정식 시행을 목표로 추진할 것"이라며 "내년 상반기 중 외국환거래법 및 하위법경 개정을 완료하겠다"고 밝혔다. 아울러 제도화 여부는 내달 출범할 금융위 주도의 '가상자산위원회'에서 논의할 방침이다. imne@fnnews.com 홍예지 기자
2024-10-24 21:36:49[파이낸셜뉴스]NH농협은행이 서울창조경제혁신센터와 함께 '2024 스타트업 오픈 스테이지(START-UP OPEN STAGE)'에 참여해 범농협 계열사와 협업할 혁신 스타트업을 공개 모집한다. 19일 농협은행에 따르면 이번 공개 모집은 오는 9월 8일까지로 모집분야는 △생성형AI △데이터 △프롭테크 △금융서비스 △자금세탁방지 △네트워크 보안 등이다. 서류심사 이후 농협은행 등 범농협 계열사와의 일대일 밋업을 거쳐 최종 선정한다. 선정된 기업들은 디지털 혁신기업을 발굴 및 협업, 투자를 지원하는 농협은행의 오픈이노베이션 프로그램인 'NH오픈비즈니스허브'로도 선정된다. 이에 따라 △범농협 계열사와의 협업기회 제공 △펀드 등 투자유치 기회 제공 △NH디지털혁신캠퍼스 내 업무공간 지원 등의 혜택이 주어진다. 농협은행 관계자는 “지난해 스타트업 오픈 스테이지를 통해 디비디랩 등 7개 기업과 협업을 진행했다”며 “앞으로도 혁신 스타트업과의 협력을 강화해 고객가치 혁신에 앞장설 것”이라고 말했다. 한편 농협은행은 NH오픈비즈니스허브를 통해 지난 2019년부터 194개사와 협업 과제를 발굴하고 추진해왔다. dearname@fnnews.com 김나경 기자
2024-08-19 16:03:45