[파이낸셜뉴스]KB국민은행이 29일 금융감독원 분쟁조정기준안을 수용하면서 항셍중국기업지수(H지수) 기초 주가연계증권(ELS) 판매 은행들이 자율배상을 본격화한다. 은행들은 배상협의회 등 전담팀(TFT)을 꾸려 금감원 기준안을 바탕으로 자체 배상안을 마련할 예정이다. 은행들이 서둘러 자율배상을 나선 데에는 금감원의 과징금·제재 압박 카드가 통했다는 분석이다. 29일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이날 이사회를 열고 H지수 ELS와 관련 금감원의 분쟁조정기준안을 수용하고 이에 따른 자율조정안을 마련키로 했다. 국민은행은 "투자자들의 불확실성 해소와 신뢰 회복을 위해 만기 손실이 확정됐거나 현재 손실 구간에 진입한 투자자를 대상으로 신속히 보호 조치를 실행할 계획"이라고 설명했다. 신한은행도 같은 날 이사회를 열어 금감원 분쟁조정기준안을 수용하고 투자자 대상 자율배상을 결정했다. 신한은행은 "고객에 대한 배상을 신속하게 진행하고 검사 지적 사항에 대해 재발 방지 대책을 마련해 기업시민으로서의 사회적 책임을 다하겠다"고 밝혔다. 국민은행과 신한은행이 이날 자율배상을 결정하면서 ELS 판매 주요 은행들의 금감원 기준안 수용 절차가 마무리됐다. 지난 22일 우리은행을 시작으로 27일 하나은행, 28일 NH농협은행과 SC제일은행, 한국씨티은행은 이사회를 열어 자율배상을 결의했다. KB국민은행이 판매한 ELS 중 올해 만기 도래하는 금액은 6조6934억원으로 은행들 중 가장 많다. 신한, 하나, NH농협은행 판매잔액이 2조원대, SC제일은행과 한국은행은 각각 1조2000억원, 370억원 수준이다. 은행들은 자율배상을 하되, 배임리스크를 최소화하고 조정 과정에서의 객관성을 높이기 위해 외부전문가를 참여하는 전담팀(TFT)을 설치한다. 국민은행의 ‘자율조정협의회’에는 금융업·투자상품 관련 법령과 소비자보호 분야에 경험을 가진 외부 전문가들이 위원으로 참여한다. 외부 전문가 위원들은 투자자별 판매 과정상의 사실 관계와 개별 요소를 파악해 배상금액 산정을 지원할 예정이다. 농협은행 또한 전날 "외부전문가를 포함해 자율조정협의회를 구성하고 분쟁조정 기준안을 준용한 세부 조정방안을 수립하겠다"라고 밝혔다. 원금 손실분 중 투자자들이 받을 수 있는 금액은 은행과의 개별 조정 과정에서 결정된다. 은행들은 20~40% 선에서 기본배상비율을 정하고 투자자 책임요소 등에 따라 비율을 조정할 것으로 전망된다. 은행업계 관계자는 "대부분의 사례는 35% 내외에 머문다"면서 "크게 잡아도 20~60% 범위 내에서 비율이 정해질 것"이라고 말했다. 손실률이 50%를 넘어가는 것을 고려할 때 은행권 배상금은 2조원에 달할 것으로 전망된다. 은행들이 조단위 배상이 예상되는 데도 자율배상을 결정한 건 징벌적 성격의 과징금과 인적·기관 제재를 감경하기 위한 것이다. 금감원은 과징금 산정, 인적·기관 제재심의 과정에서 자율배상 노력 등을 참작하겠다고 밝힌 바 있다. dearname@fnnews.com 김나경 박문수 기자

[파이낸셜뉴스]은행권 중 항셍중국기업지수(H지수) 기초 주가연계증권(ELS) 판매금이 가장 많은 KB국민은행이 원금 손실을 본 투자자들에게 자율배상을 실시한다. KB국민은행은 29일 이사회를 열어 H지수 기초 ELS 손실과 관련해 금융감독원의 분쟁조정기준안에 따른 자율조정안을 수용키로 결의했다. 국민은행은 "투자자들의 불확실성 해소와 신뢰 회복을 위해 만기 손실이 확정됐거나, 현재 손실 구간에 진입한 투자자를 대상으로 신속히 보호 조치를 실행할 계획"이라고 설명했다. 국민은행은 ‘자율조정협의회’를 설치해 기존 고객보호 전담 부서와 신속한 투자자 배상 처리를 지원한다. 신설된 ‘자율조정협의회’에는 금융업 및 투자상품 관련 법령과 소비자보호 분야에 경험을 가진 외부 전문가들이 위원으로 참여한다. 외부 전문가 위원들은 투자자별 판매 과정상의 사실 관계와 개별 요소를 파악해 배상금액 산정을 지원할 예정이다. 국민은행 관계자는 “고객의 평생금융파트너로서 신뢰 회복을 최우선으로 실천해 나가겠다”라며 “손실이 확정된 사례부터 순차적으로 신속한 배상 절차를 이행하고 투자자 보호에 만전을 기하겠다”고 말했다. KB국민은행이 판매한 ELS 상품들 중 올해 만기 도래하는 금액은 6조6934억원이다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

금융당국이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 기초 주가연계증권(ELS) 대규모 손실사태와 관련해 지난주 분쟁조정기준안을 발표했지만 금융회사와 소비자 간 기본배상비율만 최대 20%p 차이날 수 있다는 분석이 나온다. 객관적 사실을 근거로 하는 항목이 있는 반면 일부 항목은 해석의 여지가 남아 있는 회색지대이기 때문이다. 그 때문에 금융회사와 투자자 간 추가적인 법적 분쟁은 불가피할 것으로 보인다. 17일 금융권에 따르면 이번 분쟁조정기준안을 분석해 봤을 때 ELS 가입 횟수, 규모, 투자자 나이 등 배상비율을 정량적으로 산출할 수 있는 지표도 있지만 그 반대로 정성적 지표의 비중이 작지 않다는 지적이 제기된다. 분쟁조정기준안과 함께 적용 시 배상비율 예시도 제시했지만 결론 내리기 어려운 '빈칸'이 여전하다는 것이다. 대표적으로 판매사 요인으로 기본배상비율을 결정하는 적합성 원칙, 설명의무 위반이나 부당권유 행위에 대해 의견이 엇갈릴 소지가 있다. 먼저 판매사가 상품 판매 시 소비자 재산상황, 투자경험 등 고객정보를 기초로 적절한 상품을 권유하지 않았을 경우 적합성 원칙을 위배했다고 판단될 수 있다. 만일 노후를 대비해 은퇴자금을 안정적으로 운용할 목적의 은퇴자에게 ELS 같은 파생금융상품 투자를 권유하는 것은 투자목적 등에 적합하지 않으므로 적합성 원칙에 위배될 소지가 있다. 이에 대해 금융권 관계자는 "우리가 갖고 있는 돈은 전부 노후준비자금으로 볼 수 있다"면서 "이렇게 판단한다면 (H지수 기초 ELS상품 투자의) 모든 경우가 다 해당한다"고 밝혔다. 기본배상비율은 적합성 원칙과 설명의무 위반, 부당권유 등 3가지 원칙 가운데 몇 가지를 위반했는지에 따라 최대 20%p까지 배상비율이 차이날 수 있다. 한 개 위반 시 20~25%에서부터 세 개 모두 위반 시 40%까지 기본배상비율을 정하도록 했기 때문이다. 금융권 관계자는 "세 가지 불완전판매 항목 중 몇 개가 위반인지 기준을 어디에 놓느냐에 따라 배상비율이 크게 달라질 수 있다"고 말했다. 이는 금융당국이 제안한 배상비율이 너무 낮다는 투자자들의 불만과 일맥상통한다는 분석이다. 실제 분쟁조정기준안 발표 직후 한 투자자 커뮤니티에서는 확실한 입증자료가 없다면 금융회사를 상대로 싸워서 이기기 어렵다며 낙담하는 반응이 이어졌다. 이 외에 각각 최대 10%p 배상비율을 가산하도록 한 '내부통제 부실'과 '예적금 가입목적 고객' 항목 등에 대해서도 일부 잡음이 나온다. 내부통제 부실 여부에 대해서는 금융당국이 판단해야 할 문제이고, 모든 고객은 예적금 가입을 목적으로 은행을 방문하지만 이 중 더 높은 금리를 받기 위해 ELS 가입을 선택하는데 '무 자르듯' 배상비율을 가산하기 어렵다는 지적이다. 금융권 한 관계자는 "(분쟁조정) 기준안을 봐도 귀에 걸면 귀걸이 코에 걸면 코걸이"라며 "사실상 이만큼(20~60%) 배상하라는 암묵적 시그널을 보낸 게 아니냐"고 토로했다. 또 다른 금융권 관계자는 "어떻게 입증하고 실제 적용을 어떻게 할지 조사가 더 이뤄져야 한다"고도 주장했다. 금융권에서는 다음주를 자율배상 발표 마지노선으로 보고 있다. 오는 22일부터 금융지주 주주총회가 줄줄이 예정된 만큼 그 전까지 이를 확정해야 최종 배상 규모에 대해 주주동의를 받고 이사회 의결까지 마칠 수 있다는 설명이다. KB금융·하나·우리금융그룹은 오는 22일, 신한지주는 오는 26일 정기 주주총회를 열 계획이다. seung@fnnews.com 이승연 기자

이복현 금융감독원장(사진)이 5일 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 배상 기준안 관련 "차등 배상이 원칙"이라며 일괄 배상은 고려하지 않고 있다고 밝혔다. 현재 금감원이 준비하고 있는 배상 기준안은 오는 11일 발표될 예정이다. ■11일 기준 공개…"일괄 배상 없다" 이복현 원장은 이날 CBS라디오 '김현정의 뉴스쇼'에 출연해 "연령층, 투자 경험, 투자 목적, 창구에서 어떤 설명을 들었는지 등 수십 가지 요소를 매트릭스에 반영해 어떤 경우에 소비자가 더 많은 책임을 져야 하고, 어떤 경우 은행·증권사가 책임져야 하는지 정리하는 작업을 하고 있다"며 이같이 말했다. 이 원장은 현재 자기책임 원칙과 금융소비자보호 원칙 가운데 비교 형량할지의 문제가 남아 있다고 설명했다. 그는 "사실상 의사결정을 하기 어려운 분들을 상대로 이같은 상품을 판 경우가 있을 수 있다"며 "그런 경우 해당 법률 행위 자체에 대한 취소 사유가 될 여지가 있기 때문에 100% 내지는 그에 준하는 배상이 있을 수 있다"고 했다. 다만 "일괄 배상은 준비하고 있지 않고 있다"며 경우에 따라 배상이 없을 수도 있다고 말했다. 이 원장은 ELS 재투자자에 대해 "최근 문제 되는 경우는 2020~2021년 가입자"라며 "이전 2016~2017년에도 홍콩 H지수가 급락한 적이 있었다"고 지적했다. 그는 "재투자를 하더라도 그때 상황에 비춰 위험에 대한 적절한 고지가 있었으면 은행, 증권사는 책임을 상당히 면할 수 있겠지만 고지가 없었다면 원칙에 따라 적절한 (배상) 배분이 이뤄져야 될 것"이라고 말했다. ■배상 기준안에 내부 KPI 반영될 듯 금감원이 오는 11일 발표하는 배상 기준안은 수조원대 손실을 앞둔 홍콩H지수 ELS 투자자에게 판매 금융회사가 얼마를 배상해줘야 할지 가늠하는 일종의 지침서가 될 예정이다. 이번 배상 기준안에는 판매 금융회사 내부통제가 잘 지켜졌는지 살펴보는 일환으로 핵심성과지표(KPI)에 대한 내용이 반영될 것으로 예상된다. 금융당국 관계자는 "상식에 견줘 적합성원칙 위반 등 불완전판매를 했고 내부통제도 엉망인 은행과 엉망이 아닌 은행이 있다면 두 은행의 배상 비율은 달라야 한다"고 설명했다. 금융회사가 배상을 해주려면 △적합성 원칙 위반 △설명의무 위반 △부당 권유 등 일차적으로 불완전판매 책임이 인정돼야 하지만 이외 배상 비율을 정하는 부차적인 기준으로 내부 KPI 기준도 고려하는 게 응당하다는 지적이다. 은행권에서는 금융당국의 책임분담 기준안이 나오고 나서야 자율배상에 대한 논의를 이어갈 것으로 보인다. 한 은행권 관계자는 "일단 (배상) 기준안을 보고 언제 어떻게 대응할지 검토하려고 한다"며 "그 사이 움직임은 쉽지 않고 기준안이든 뭐든 가이드가 나오면 (배상) 시기 등도 특정할 수 있을 것"이라고 말했다. 현재 홍콩H지수 ELS 투자로 인한 손실 규모는 5개 시중은행(KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일)에서만 이미 2조원에 육박했다. 확정 손실률이 평균 53.1%로 올 상반기 만기 도래 규모는 10조원 넘게 집중돼 있다.sjmary@fnnews.com 서혜진 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 이복현 금융감독원장이 5일 홍콩H지수 기반 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태와 관련한 배상비율이 0%부터 100%까지 차등화될 수 있다고 말했다. 홍콩H지수 기반 ELS 관련 배상 기준안은 "오는 11일 발표할 예정"이라고 밝혔다.  이복현 원장은 이날 오전 CBS 라디오 '김현정의 뉴스쇼'에 출연해 "연령층, 투자 경험, 투자 목적, 창구에서 어떤 설명을 들었는지 등 수십 가지 요소를 매트릭스에 반영해 어떤 경우에 소비자가 더 많은 책임을 져야 하고, 어떤 경우 은행·증권사가 책임져야 하는지 정리하는 작업을 하고 있다"고 말했다. 이 원장은 투자자들이 원금 100% 배상을 요구하는 것과 관련해 "사실상 의사결정을 하기 어려운 분들을 상대로 이런 상품을 판 경우가 있을 수 있다"며 "그런 경우에는 해당 법률 행위 자체에 대한 취소 사유가 될 여지가 있기 때문에 그런 경우에는 100% 내지는 그에 준하는 배상이 있을 수 있다"고 설명했다. 일부 라임·옵티머스 사례처럼 일부 '계약 취소'에 의한 100% 배상안까지도 열어두겠다는 취지로 해석된다. 다만 투자자의 자기 책임 원칙에 따라 아예 배상이 안 되는 경우도 있을 수 있다고 그는 언급했다.  이 원장은 일괄 배상안에 대한 질문에는 "그렇게는 준비하지 않고 있다"고 답했다.  금감원은 오는 11일 이같은 내용을 담은 배상 기준안을 발표할 계획이다. 금융회사들의 H지수 ELS 불완전판매 사례들도 계속 확인되고 있다. 이 원장은 "ELS는 20년 가까이 판매된 상품이고 과거 수익·손실 실적을 분석해 고객에게 설명해야 한다"며 "그러나 특정 금융회사는 해당 상품을 만든 증권사에서 '20년 실적을 분석하며 20% 이상의 손실 난 구간들이 8% 정도 확률도 있다'라는 상품 설명을 한 부분을 걷어내 버렸다"고 지적했다. 그러면서 "10년으로 기간을 짧게 잡으면 2007~2008년 금융위기 기간이 빠지면서 사실상 손실률이 0% 가깝게 수렴을 한다"며 "(과거 손실률을) 누락한 건 의도를 갖지 않고서는 그렇게 하기 어렵다"고 말했다. 아울러 고객의 노후 자산의 대부분을 맡기는 것인데도 전체 자산의 구성 비중 등을 전혀 고려하지 않고 일단 마케팅을 벌여 금융소비자보호법을 어긴 사례들도 확인됐다고 설명했다. 한편 이 원장은 국내 비트코인 현물 상장지수펀드(ETF) 중개 및 출시 가능성에 대해서는 "여러 가능성을 열어놓고 논의하되 현재는 자본시장법상 제약이 있기 때문에 그와 관련한 입법이 가능한지 여부를 검토하면서 정책적으로 무엇이 바람직한지 고민해야 하는 지점"이라고 말했다. 다만 "조심스럽게 전망하자면 7월 가상자산법 시행으로 인해 제도권에 들어오는 시점에 맞춰 하반기쯤 공론화의 장이 열릴 것"이라고 말했다. '밸류업' 등 자본시장 선진화 관련 정책들에 대해서는 "주식시장이나 금융시장의 원활한 선순환 구조의 창출을 특정 산업의 문제가 아니라 전체 경제 선순환 구조의 중요한 요소로 보고 있다"고 강조했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]금융당국이 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 판매 과정에서 고령층 대상 불완전 판매가 있었는지 은행·증권사 전수조사를 벌이는 가운데 배상 관련 논의도 본격 시작됐다. 지난 2019년 해외금리 연계형 파생결합상품(DLF) 분쟁조정 당시 만 65세 이상과 80세 이상의 배상 비율이 각각 5%p, 10%p로 차이가 있었던 만큼 비슷한 방식이 논의되고 있다. 이전 ELS 상품 가입 여부로 위험성 인지 정도를 구분해 배상 비율이 달라질 수 있다는 분석이다. 3일 금융권에 따르면 금융감독원이 은행·증권사가 홍콩 ELS의 불완전 판매했는지 전수조사하고 있다. 통상 3년 만기로 운영되는 ELS는 장기간 지수 변동에 따라 수익률이 결정되는 파생상품이다. 만기 시점에 기초자산 가격이 판매 시점 대비 35~55% 이상 떨어지면 손실이 커진다. 이에 따라 원금 손실 가능성이 있는 고난도(고위험) 금융상품으로 분류되는데 65세 이상 고령층에게 판매할 때 이 같은 사실을 충분히 안내했는지를 살펴본다는 방침이다. 또 노후자금의 안전한 운용을 원하는 고객에게 '적합한 권유'였는지도 검사한다.  내년 만기가 도래하는 H지수는 판매 시점에 1만을 넘었지만 지난달 23일 기준 6075.19로 떨어진 상태다. 은행에서만 15조8860억원 판매된 만큼 내년 상반기 만기 때 대규모 손실이 예상된다. 금융당국은 고위험 금융상품 투자 과정에서 발생한 손실은 자기책임이라는 원칙을 분명히 하면서도 불완전판매 여부는 발본색원한다는 입장이다. 특히 은퇴자금은 안전한 운용 등을 목적으로 은행 창구를 방문한 고령의 금융소비자에게 은행 직원이 위험성을 제대로 설명했는지 보겠다는 것이다. 지난 2021년부터 판매된 홍콩 ELS 상품 14조원 중 20% 이상이 65세 이상 고령자인 것으로 알려졌다. 가운데 불완전 판매 정황도 있다고 알려졌다. 예금 재투자를 원하는 고령층에 고위험 상품을 권유했다면, 절차상 문제가 없더라도 적합했는지 논란이 될 수 있다. 이복현 금감원장은 지난달 29일 “노후 보장 목적으로 만기 해지된 정기예금을 재투자하고 싶어하는 70대 고령 투자자에게 수십%의 원금 손실이 발생할 수 있는 고위험 상품을 권유하는 것이 설명 여부를 떠나 권유 자체가 적정했는지 적합성 원칙상 검토가 필요하다”고 강조했다. 금감원의 점검 결과 은행 불완전판매가 드러날 경우 금감원 분쟁조정위원회는 손실액에 대한 배상비율을 결정한다. 지난 DLF·라임·옵티머스 불완전판매 사태 당시 금융회사는 손해액 40~80%를 배상했다. 기본 배상 비율은 직원의 설명 의무 위반 여부와 부당권유, 적합성 원칙을 고려해 결정된다. 여기에 가입당시 투자자의 연령과 재가입 여부 등 자기 책임 사유를 기준으로 최종 배상비율이 결정될 전망이다. 투자자와 부적합한 상품을 권유받았다면 불완전판매 배상 때 5~15%p의 추가적인 배상을 받을 수 있다. ELS 재투자 이력에 따라 배상액은 최대 10%p 줄어들 수 있다. 투자자 본인이 그만큼 고위험 상품이라는 걸 인지했을 가능성이 높아서다. 한편, 대규모 투자상품 피해가 발생할 때마다 당국이 나서서 '피해자'를 구제하는 것이 자본주의 원칙에 맞지 않다는 비판도 나온다. 금융업계 관계자는 "요즘 65세 이상의 고령층은 전통적 의미의 노인들과 다르다"며 "젊게 사는 은퇴인구도 많은데 가입당시 나이만 보고 더 보상해준다면 '공정' 이슈가 나올 수 있다"고 말했다.  mj@fnnews.com 박문수 기자

끊이지 않은 은행권 횡령 사고의 책임을 지고 조병규 우리은행장과 이석용 NH농협은행장이 물러날 전망이다. 대내·외적인 불확실성에도 건실한 실적으로 안정적 리더십을 보인 이재근 KB국민은행장과 정상혁 신한은행장은 연임이 거론된다. 두 은행 안팎에서는 이미 리더십 연장을 토대로 내년 사업계획을 짜고 있다는 분석도 나온다. 이승열 하나은행장도 실적과 내부통제 면에서 연임 가능성이 상당하다. 하지만 함영주 하나금융그룹 회장이 새로운 리더십을 내세울 경우 '변화'를 상징하는 차원에서 교체될 수도 있다는 관측도 있다. ■부당대출·내부통제 책임 우리·NH농협 '교체' 수순 24일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행장 임기가 다음달 31일 일제히 만료되면서 차기 최고경영자(CEO) 선임 절차가 한창이다. 3연임에 도전하는 이재근 국민은행장을 제외한 나머지는 모두 첫 임기다. 우선 조병규 우리은행장의 연임은 어려울 것이라는 분석이 지배적이다. 이미 우리금융 사외이사들은 지난 22일 손태승 전 우리금융 회장 부당대출 관련 책임을 물어 새 행장을 선출하기로 결정했다. 우리금융 자회사대표이사후보추천위원회(자추위)는 이번 행장 검증 절차를 비공개로 진행하고 있다. 과거 '숏리스트'를 발표하며 후보군을 명확히 했던 것과 달리 1명의 차기 행장을 발표할 것으로 알려졌다. 후보 명단 공개가 합병 전신인 한일·상업은행 출신 간의 과도한 경쟁으로 이어질 수 있어서다. 우리은행 안팎에서는 조병규 행장이 상업은행 출신이었던 만큼 한일은행 출신이 차기 행장에 등판할 수 있다는 분석이 나온다. 우리금융 관계자는 "은행을 떠난 인사들을 중심으로 한일·상업 경쟁이 커지고 있다"면서 "국감장에서 임종룡 우리금융 회장이 계파 갈등이 우리금융의 내부통제 문제로 이어진다고 밝힌 만큼 이번 인사에 이를 시정할 수 있는 메시지, 즉 계파 갈등 해소의 '성장통'을 해소할 방안이 담길 것"이라고 말했다. 한일은행 출신의 현 우리은행 임원으로는 정진완 중소기업그룹 부행장이 있다. 정 부행장은 과거 임 회장과 함께 런던에서 근무한 경력도 있어 차기 우리은행장으로 유력하다는 분석이 나온다. 임 회장이 조 행장 선출 당시 기획과 전략은 지주가, 영업은 은행 등 계열사가 맡는다는 원칙을 내세운 바 있다는 점도 정 부행장에게는 유리한 대목이다. 평화은행 출신으로 기업금융 영업을 전담하고 있는 기동호 그룹장, 상업은행 출신의 박장근 부사장, 유도현 부행장 등도 하마평에 올랐다. 기동호 그룹장은 계파갈등에서 비교적 자유로운 평화은행 출신이어서 이번 인사의 배경을 고려할 때 '다크호스'로 부상할 수 있다. 이석용 농협은행장은 금융사고에 대한 책임과 함께 강호동 농협중앙회장의 '큰그림'으로 볼때 물러날 가능성이 있다는 분석이다. 강 회장은 내부통제 문제를 인사와 경영의 주요 판단기준으로 삼을 것이라고 밝힌 바 있다. 시중은행 관계자는 "농협은행장이 연임한 사례 자체가 별로 없다"고 전했다. ■호실적 KB·신한·하나 연임 거론 속 변화 '관건' 이재근 KB국민은행장과 정상혁 신한은행장 연임은 안정적으로 평가된다. 이재근 행장은 올해 초부터 휘몰아친 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 자율배상 문제를 해결하면서 탄탄한 리더십을 증명, 일찌감치 '3연임' 가능성이 제기됐다. 다만, 임기 2년차를 맞는 양종희 KB금융그룹 회장이 올해 인사에서 '변화'를 내세울 경우 이 행장이 지주사 사장으로 이동, 이 회장을 보좌하고, '깜짝 인사'를 발탁할 것이라는 관측도 있다. 행장 후보군으로는 김재관 KB금융 재무담당 부사장, 정문철 국민은행 개인고객그룹 부행장, 이환주 KB라이프생명 대표, 이승종 KB금융 전략담당 부사장 등이 있다. KB금융은 세 차례 계열사 대표 후보추천위원회를 열고 숏리스트를 추렸고, 오는 27일 차기 KB국민은행장 후보를 발표할 예정이다. 정상혁 신한은행장은 올해 역대 최대 실적을 내면서 '리딩뱅크'를 탈환했을 뿐만 아니라 내부통제에도 가장 앞장서 올해 인사 키워드인 '쇄신' 바람에서 비켜났다는 평가다. 이승열 하나은행장의 연임은 하나금융지주의 변화 기류가 관건이다. 이 행장은 지난해 하나은행을 순이익 기준 은행권 1위로 끌어올렸다. 대규모 금융사고도 없었다. 다만, 함영주 하나금융 회장이 연임 도전을 앞둔 시점이라 하나은행장을 교체하면서 '새로운 하나금융'을 꾸려갈 수 있다는 분석이 제기된다. gogosing@fnnews.com 박소현 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] SC제일은행이 올해 3·4분기 누적 당기순이익 2677억원을 기록해 전년동기(3132억원) 대비 455억 원 14.5% 감소했다고 14일 밝혔다. 이는 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액 감소에도 불구하고 홍콩 H지수 ELS 상품의 배상 추정액 1027억원을 일회성 영업외비용으로 반영한 결과다. 같은 기간 영업이익은 4534억 원으로 전년동기(3984억원)보다 13.8% 증가했다.  SC제일은행의 3·4분기 이자이익은 전년동기대비 5.1% 감소했다. 순이자마진(NIM)의 개선에도 불구하고 자산 규모가 줄어들어서다. 비이자이익도 자산관리(WM) 부문의 판매수수료 등의 증가에도 외환파생손익 등의 감소로 인해 전년동기대비 13.8% 줄었다. 영업비용도 줄였다. SC제일은행은 "철저한 관리와 절감 노력에 힘입어 3•4분기 영업비용을 전년동기(7190억원)보다 837억원(11.6%) 줄였다"면서 "대손충당금전입액의 경우 전년동기와 유사한 수준의 895억원을 기록했으며, 기타충당금전입액은 전년동기에 적립된 파생평가충당금 전입액이 기저효과로 나타남에 따라 602억원 감소했다"고 설명했다. SC제일은행은 지속적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 대응하면서 자산 건전성은 견실한 수준을 유지하고 있다. 총자산순이익률(ROA)은 0.41%로 전년동기대비 0.01%포인트 하락했다. 자기자본순이익률(ROE)은 6.62%로 전년동기대비 1.20%포인트 하락했다.  금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어남에 따라 고정이하여신비율은 0.43%로 전년동기대비 0.05%포인트 상승했으며, 대손충당금적립률은 전년동기대비 9.97%포인트 상승한 225.51%를 기록했다.  올해 9월 말 자산 규모는 전년 12월 말(85조7008억원)보다 5조8142억원(6.8%) 증가한 91조5150억원으로 집계됐다. 9월말 기준 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 22.99%로 2023년 초 바젤3 최종안 도입 이후 7분기 연속 20%를 상회하고 있고 보통주자본비율(CET1)도 18.87%를 기록했다. 모두 감독당국의 요건을 웃돌고 있다. SC제일은행 관계자는 "모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 중요한 영업기반인 WM 비즈니스를 선진화하고 있다"며 "SC그룹의 투자 전문인력들이 도출한 투자 테마에 따라 국내에서도 차별화된 글로벌 투자전략과 최신의 시장전망을 제공한다"고 말했다. 이를 위해 매년 1월과 7월에 WM 고객을 위한 시장전망 및 투자전략 세미나도 연다. 엄격한 ‘집합투자상품카운슬’ 운영을 통해 안정적이고 선진적인 운용사 및 상품 선정 프로세스도 마련했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 김병환 금융위원장은 10일 홍콩H지수 연계 주가연계증권(ELS) 불완전 판매 사태와 관련 "제도를 어떻게 바꿀지 논의하고 있다"면서 "의견이 나뉘는 부분이 있어서 공청회를 거치려고 한다"고 말했다. 김 위원장은 이날 국회 정무위원회 국정감사에서 은행에서 고위험 상품을 팔기 위해 고객을 고위험군으로 내몬 것 아니냐는 더불어민주당 박상혁 의원의 질의에 "ELS 사태 이후 고위험 상품에 대해 유의하고 있다"며 이같이 답변했다.  금융위원회는 이날 업무현황 자료에서 만기 손실이 확정돼 자율배상에 동의한 소비자들은 지난달 13일 기준 판매사들로부터 손실금액의 평균 31.6%를 자율배상 받았다고 보고했다. 홍콩H지수 연계 ELS 계좌 중 손실이 확정된 계좌 17만 건 중 81.9%인 13만9000건과 관련해 소비자들이 배상에 동의했다. 손실이 확정된 계좌의 원금은 10조4000억원, 손실금액은 4조6000억원이다. 금융당국은 홍콩 H지수 ELS의 손실이 확대됨에 따라 현장검사를 실시하고 지난 3월 자율 배상을 위한 분쟁조정기준안을 발표한 바 있다. 금융당국은 고난도 상품 판매 관련 다양한 전문가 의견과 해외사례를 검토해 재발 방지 방안 마련을 추진한다는 계획이다. 앞서 김 위원장은 이날 국정감사 인사말에서 "최근 ELS 사태와 관련해 피해자에 대해 자율배상 등 보호조치를 시행하고, 재발 방지를 위한 제도개선 방안도 마련 중"이라고 밝혔다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 금융당국이 지급결제대행(PG)업체나 대형 법인보험대리점(GA) 등 비금융회사에 대해 금융회사를 통한 간접관리 방식의 운영위험 규제체계 마련을 추진한다. 티메프(티몬·위메프) 사태로 드러난 금융 규제 사각지대 문제를 해소하기 위해서다. 향후 비금융회사에 대해 직접 규제하는 방안도 검토할 계획이다. 금융감독원은 5일 운영위험 관리강화 태스크포스(TF) 킥오프 회의를 열고 이 같은 내용의 금융회사 운영위험 관리강화 추진 방안을 논의했다.  이세훈 금감원 수석부원장은 "비금융회사의 금융업 진출 확대로 카카오페이 정보 유출, GA 불완전판매, PG사 결제위험과 같은 비정형적 운영위험이 금융회사에 직접적 손실을 초래하고 있다"고 지적했다. 은행업권은 주가연계증권(ELS) 불완전판매로 1조8000억원의 배상금을 부과받아 올해 1·4분기 영업외손익이 2조2000억원 적자를 기록한 있다.  이 수석부원장은 "금융회사의 운영위험 관리강화를 위해 업권별로 질적·양적 관리규제를 개선해 금융회사의 운영위험 관리역량에 따라 재무적 성과가 차별화되도록 유도해 나갈 것"이라고 말했다. 구체적으로 그동안의 동일기능·동일규제 원칙 적용(1단계)에서 나아가 금융회사를 통한 간접관리(2단계) 체계를 조속히 마련하기로 했다. 금융업권별 공통의 운영위험 관리체계를 구축하고 업권별 특성에 맞는 세부과제를 정한다는 것이다.  공통 과제는 △임원 및 이사회의 운영위험 관리에 대한 책임 강화 △운영위험 관리 가이드라인 마련 △운영위험 크기에 비례한 건전성 규제(자본규제 등) 부과 등이다. 업권별로 도입하는 책무구조도상 업무위수탁 책무가 적정한 임원에게 배분되도록 관리하는 한편 이사회의 심의·의결 대상인 금융회사 내부통제기준에 위수탁으로 인한 운영위험 관리의무를 반영하는 방안을 추진한다.  운영위험 관리 가이드라인에는 관리대상 운영위험의 종류 및 범위, 인식·평가 및 기준 등에 대한 구체적 기준을 제시한다.  금융사고 등 운영위험에 대비해 금융회사 손실흡수능력의 실질적 제고를 진한다. 예를 들어 각 권역 자본비율 규제에 반영하거나 업무위탁 한도를 부여하는 식이다.  여기에 업권별 특성에 따라 온라인 결제위험(카드사-PG사) 판매채널 소비자피해(보험-GA), 대형 금융사고(은행, IT 등) 등의 위험요인에 대해 중점 관리를 추진할 계획이다.  업권별로 보면, 최근 티몬·위메프 사태와 관련, 카드사에 대해서는 PG사 계약체결과 심사, 선정기준, PG사의 하위가맹점 적정성 확인 여부에 대한 현황을 점검하고, 온라인 결제위험 관리 강화방안을 마련할 계획이다. 보험사의 경우 위탁 GA의 판매품질 등을 고려한 평가기준을 마련해 정기적으로 보험사의 평가등급을 주고, 등급에 따라 지급여력비율(K-ICS) 요구자본을 차등 부과한다는 계획이다. 운영위험 관리가 미흡한 회사에 대해서는 경영개선협약을 체결하는 등의 방안도 검토한다. 은행권에 대해서는 올해 들어 도입된 은행권 운영위험 관리기준 개정안(PSMOR)이 은행권의 실질적 운영위험 관리 개선으로 이어졌는지, 은행별 이행 수준에 대한 점검을 실시하고, 미흡한 사항에 대해서는 개선을 지시할 계획이다. 은행권 운영위험 포함범위와 산정방식 등 세부 사항을 보완해나갈 필요가 있는지도 검토할 계획이다. 전자금융업무를 수행하는 424개 금융회사를 대상으로는 IT위탁·제휴 현황을 수집해 집중업체를 선별·분석하고, 집중업체의 IT운영실태와 안전성을 점검해, 특정 서비스 중단시 금융권에 미치는 영향을 파악, IT 위탁위험 관리 강화방안을 마련한다는 계획이다. 금융당국은 올해 하반기중 업권별 세부실행방안을 마련하고, 순차적으로 시범운영에 들어간다는 계획이다. 이 수석부원장은 "전통적인 시장·신용위험과 달리 운영위험 관리는 당국의 제도개선만으로는 효과가 제한적이기 때문에 금융권 자체적으로 운영위험 관리가 조직문화로 확산될 수 있도록 노력해 달라"고 당부했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 이승연 기자