[파이낸셜뉴스]  SNS 투자 사기로 노후자금 10억원을 날린 한 남성의 사연이 전해졌다. 13일 KBS 보도에 따르면 50대 김모씨는 올해 초 SNS에 친구로 등록된 사람으로부터 투자 권유를 받았다. 알려준 앱을 휴대전화에 설치, 특정 계좌로 돈을 보내면 하루 평균 2.5%의 수익을 지급한다는 내용이었다. 상대는 이를 선뜻 믿지 못하는 김 씨에게 직접 500달러를 보낸 뒤 1.9% 수익이 나는 걸 보여주며 현금 인출까지 도와줬다. 이를 보고 만 달러를 투자한 김씨는 10만 달러, 20만 달러 등으로 투자금을 늘리기 시작했다. 이후 1600만원을 수익금으로 받기도 했다. 그런데 투자금 등 30만 달러를 인출하려 하자 문제가 생겼다. 투자업체가 거액을 인출하려면 그에 상당하는 액수만큼 보증금 등을 내야 한다며 지급을 거부한 것. 어쩔 수 없이 김씨가 추가로 보낸 돈은 80만 달러. 우리 돈으로 10억9000여만원에 이른다. 이는 그가 노후자금으로 평생 모은 돈이었다. 업체가 지급을 미루는 사이 투자 앱은 먹통이 됐고, 투자를 권유한 사람의 SNS 계정은 다른 사진으로 바뀌어 있었다. 김씨의 고소장을 접수한 충북경찰서는 투자금이 입금된 계좌의 소유주를 추적하는 등 수사에 나섰다. 경찰은 SNS를 통해 과도한 수익을 내걸고 투자를 권유하는 사기가 기승을 부리고 있다며 주의를 당부했다. gaa1003@fnnews.com 안가을 기자

[파이낸셜뉴스] 노후에 안정적인 생활을 유지하기 위해 최소 11억원의 노후자금이 필요하다는 분석이 제기됐다. 의료비가 급증하는 가운데, 갈수록 증가하는 이른바 ‘캥거루족’ 자녀들을 지원하는 데도 막대한 자금이 소요되는 것으로 집계됐다. 적정 노후생활비 '월 322만원'…"은퇴 후 30년간 8억 이상 필요" 23일 금융권에 따르면 NH투자증권 100세시대연구소는 지난달 발간한 ‘슬기로운 은퇴생활’ 보고서에서 ‘적정 노후생활비’를 분석했다. 보고서는 통계청을 인용해 50대 가구주가 미은퇴한 가구에서 적정 노후생활비로 월 322만원이 필요하다고 생각한다고 설명했다. 은퇴 후 20년 동안 생존한다고 생각하면 단순계산으로 7억7280만원, 30년으로 가정하면 11억5920만원이 필요하다는 계산이 나온다. 여기에 인플레이션을 고려하면 현재 20·30세대가 은퇴했을 때 필요할 것으로 예상되는 노후생활비는 더 늘어난다. 향후 30년간 매년 2%씩만 물가가 오른다고 가정해도 적정 노후생활비는 21억원으로 늘어나는 셈이다. 보고서는 60대까지만 적정 노후생활비의 100%를 적용하고 70대는 70%, 80대는 50%를 적용해도 은퇴 후 30년간 8억5008만원이 필요할 것이라고 분석했다. 변수는 '의료비'…독립 못하는 '캥거루족' 지원도 골치 보고서가 인용한 2020 노인실태조사에 따르면 65세 고령자들은 식비(46.6%), 주거관리비·월세(24.5%), 보건의료비(10.9%) 등에 부담을 느끼고 있는 것으로 파악됐다. 특히 의료비가 변수로 꼽힌다. 보고서가 통계청의 ‘2023 고령자통계’ 자료를 분석해 만든 자료에 따르면 65세 이상 고령자의 1인당 연평균 진료비는 497만4000원에 달했다. 전체 평균(185만6000원)의 배를 넘어서는 금액이다. 경제적 자립을 못 한 자녀인 ‘캥거루족’ 지원비용도 부담이다. 통계청이 발표한 ‘2020 인구주택총조사’에 따르면 20대 중 38.9%, 30대 중 7.0%가 부모로부터 생활비를 받으며 생활하고 있다. 경제적 자립이 가능한 3040세대 캥거루족도 65만 명에 달하는 것으로 추산된다. 특히 보고서는 자녀 대학 등록금 지원에만 1인당 3000만 원, 결혼 지원에만 3억3050만 원이 들어갈 것으로 내다봤다. 보고서는 은퇴 후 안정적인 노후 생활을 위해 국민연금·퇴직연금 등 금융자산과 은퇴 후 일자리 등에 관심을 가져야 한다고 강조했다. rainbow@fnnews.com 김주리 기자

동양생명이 건강 보장 기능과 노후 자산 형성을 위한 적립 보너스 혜택을 강화한 '수호천사내가만드는유니버셜종신보험'을 출시했다고 21일 밝혔다. '수호천사내가만드는유니버셜종신보험'은 사망보장을 주계약으로, 고객에게 다양한 혜택을 지원한다. 계약일 이후 10년 시점부터 최대 60세까지 또는 납입완료 시점까지 매년 유지 보너스를 지급하는 '장기 유지 보너스'와 5년 경과시점, 10년 경과시점에 직전 5년간 누적된 기본 보험료를 바탕으로 보너스를 지급하는 '보험료 납입 보너스' 등 보너스 지급 체계를 개선했다. 또 무사고 유지 시 보너스를 주는 건강 특약을 신설, 해당 특약을 가입하고 보험료 완납시점까지 암·뇌혈관질환·허혈심장질환 미진단 시 주계약 적립금에 적립 및 부리되는 무사고 보너스를 지급해 종합보장설계 경쟁력을 제고했다. 건강보장 강화를 위해 갑작스러운 사고에 대비할 수 있도록 질병 및 재해 등 장해로 인한 소득상실 시 매월 생활비를 보장해주는 장해보장 특약도 신설했다. 신설된 장해보장에 따라 가입자에게 △20% 이상 장해 발생시 5년간 최대 매월 50만원 △50%이상 장해 발생 시 10년간 최대 매월 50만원 △80%이상 장해 발생시 20년간 최대 매월 100만원을 지급하는 등 중등도에 따른 보장금액을 지급한다. 연금 전환 기능도 강화됐다. 사망과 연금을 동시에 보장하는 확정금리를 적용한 확실한플러스종신연금형을 신설해 연금 전환 시 안정적인 노후를 위한 생활자금을 수령하면서 연금 수령 중 조기에 사망할 경우에도 높은 사망보험금이 지급될 수 있도록 했다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] KDB생명이 은퇴 후 안정된 노후와 생활자금 준비를 지원하는 ‘버팀목 프리미엄 종신보험’을 출시했다고 1일 밝혔다. 이 상품은 신설된 연금액보증형 변액연금전환 기능을 통해 은퇴에 대비한 노후 자금으로 활용도를 높인 것이 특징이다. 연금액보증형 변액연금전환 조건은 △최소 거치 기간 5년(전환 후 연금지급개시까지 최소한의 기간) △전환나이 만 15세~70세 △연금개시 나이 45세~80세이다. 단, 연금개시나이는 전환나이와 최소거치기간의 합 이상이어야 한다. 기존 종신보험의 사망보장을 강화해 주계약 체증형 가입 시 가입 5년 후부터 20년 동안 매년 주계약 보험가입금액의 5%씩 사망보장이 체증돼 든든한 보장설계가 가능한 점도 특징이다. KDB생명은 3가지 간편심사 기준만 통과하면 유병자 및 고령 고객도 쉽고 간편하게 가입할 수 있는 간편심사 기능도 탑재했다. 간편심사형은 만성 질환이나 과거 병력이 있어도 △3개월 이내 입원, 수술, 추가 검사의 소견 여부 △2년 이내 질병이나 사고로 인한 입원·수술 여부 △5년 이내 암, 협심증, 심근경색, 간경화증, 뇌졸중증, 간경화증, 투석중인 만성신장질환, 루게릭병, 파킨슨병으로 진단·입원·수술 여부에 해당하지 않는다면 가입 가능하다. 이와 함께 기본보험료 총액을 납입한 계약에 대해 납입완료보너스 기능의 일환으로 적립금 가산 혜택을 제공하며 기존 저해지 종신보험의 자금 활용성 개선 차원에서 여유 자금은 추가납입이, 납입완료 후에는 고객의 자금 활용 계획에 따른 중도인출이 가능하도록 했다.  KDB생명 관계자는 “’버팀목 프리미엄 종신보험’은 고령화 시대 보험 소비자들의 안정된 노후를 위해 실용적인 혜택을 담아 업그레이드한 상품”이라며 “KDB생명은 더욱 많은 사람들이 길어진 노후를 보다 안정되고 풍요롭게 누릴 수 있도록 사회적 변화와 소비자들의 삶을 면밀하게 관찰하고 상품 개발에 매진할 것”이라고 말했다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자

50대 초반 직장인 A씨는 퇴직까지 9년 정도가 남았다. 외벌이지만 다행히 최근 자녀가 취업에 성공해 자녀에게 들어가던 돈을 노후자금으로 돌릴 수 있을 듯하다. 매월 80만~100만원의 여유가 생길 것으로 보인다. 문제는 이 자금을 사용하는데 있어 부부 사이 의견이 다르다는 점이다. 아내 B씨는 주택담보대출을 먼저 갚자고 말한다. 존재 자체로 부담스럽다는 이유다. A씨는 대출 상환기간이 많이 남아 있지만 금리가 3%대로 높지 않고, 퇴직 전까지 상환하다 힘에 부치면 퇴직금을 투입해도 될 것 같다는 판단이다. 양쪽 모두 자기 주장을 굽히지 않고 있다. 분명한 사실은 여태 준비한 연금으로는 안정적인 노후를 이어가기 힘들다는 점이다. 추가로 개인형 퇴직연금(IRP)를 가입하고 주식 투자도 해볼 생각을 갖고 있다. A씨(51)의 월 소득(세후)은 490만원이다. 이와 별도로 연간 기타소득 1500만원이 들어온다. 지출은 기본적으로 425만원가량이 든다. 연금(25만원), 청약(10만원), 주택담보대출 상환(90만원), 생활비(300만원) 등이다. 이에 더해 A씨 용돈 및 기타비용이 소요된다. A씨는 월 425만원을 이체하고 남은 금액에서 본인 필요비용을 쓰고 있다. 자산으로는 시세 7억원짜리 주택이 있다. 금융자산은 총 1억2960만원이다. 예금자산은 3260만원으로 정기예금(1500만원), 입출금 통장(900만원), 청약(860만원) 등이 있다. 연금자산은 연금저축보험(5100만원·펀드 전환 고려 중), 개인연금보험(4800만원·아내명의 완납)을 합쳐 9700만원이 있다. 주택담보대출 잔액은 1억9000만원이다. 퇴직금은 2억원, 국민연금으로는 월 160만원 수령을 예상하고 있다. 금융감독원에 따르면 50대는 퇴직까지 10년가량 남았으나 앞으로 30~40년을 살아갈 자금을 만들어 놔야 하는 시기여서 불안할 수밖에 없다. 그래서 그동안 소홀했던 투자에 관심을 가지기도 한다. 하지만 섣부르게 발을 담그기보다는 현재의 은퇴준비 자산을 점검하는 것이 우선이다. 그리고 향후 어떻게 사용하고 구성해 나갈지 따져 보는 작업이 필요하다. 구체적으로 공적연금 개시시점과 수령 예상금액, 개인연금 준비 및 부채 현황 등을 살펴봐야 한다. 안정적 노후생활의 첫 발은 소득활동 기간 동안 최대한 부채를 상환하는 일이다. 은퇴 후 소득이 줄어든 만큼 지출을 급히 통제하기 쉽지도 않다. 금감원 관계자는 "막연히 투자에 나서기보다 자산 현황과 소득·지출 상황을 검토해 소득기간 가용자금을 불리고, 노후준비의 방향성을 설정해야 할 시기"라고 짚었다. 특히 지금 A씨가 명절, 경조사, 휴가비, 자동차 보험료, 세금, 등 생활비를 제외한 기타 큰 비용을 필요시마다 지급하고 있지만 월별 편차가 큰 데다 제대로 관리도 안 되고 있다. 부부가 함께 지출을 줄이는 연습도 해야 한다. 각자 알아서 지출하고 끝내는 습관도 지양할 필요가 있다. 금감원 관계자는 먼저 부부가 함께 연간 지출내역을 파악하고, 예산을 세워야 한다고 지적했다. 지출은 크게 필요지출과 선택지출로 나눌 수 있다. 전자는 고정비, 변동비, 부부용돈 등 필수적으로 나가야 하는 돈이고, 후자는 연 단위로 따졌을 때 필요하지만 매월 일정하게 빠져나가진 않는 돈이다. 나머지는 노후준비 가용자금이 될 저축액이다. 이때 통장 나누기를 해야 효율적인 돈 관리가 가능하다. 급여, 연간 비정기 지출, 생활비, 부채, 부부용돈 등으로 구분하면 된다. 다음으로는 노후생활을 위한 구체적인 재무목표를 세워야 한다. 일단 퇴직 전 되도록 부채를 상환하고, 이후 연금을 수령하는 방식이 권고했다. 월 부채비용은 100만원으로 상향 조정하고, 연간 기타소득으로 원금 추가 상환을 하면 된다. 60세 퇴직 후 65세 연금을 받기까지 5년이라는 소득 공백기가 발생하는데 이때 생활을 유지할 자금도 필요하다. 퇴직연금, 연금저축, IRP, 연금보험 등을 활용해 월 300만원 정도 마련해두는 것이 좋다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.

[파이낸셜뉴스] 대한주택건설협회와 주택도시보증공사(HUG)는 29일 서울 영등포구 여의도 전경련회관에서 2023년도 국가유공자 노후주택보수 및 임차자금전달 기념식을 열었다고 30일 밝혔다. 30주년을 맞은 이날 행사에서 국가유공자의 노후주택을 무료로 보수해준 114개 주택건설업체 중 43개 업체에 대해 국민포장⸱대통령표창⸱국무총리표창 등 정부포상과 국토교통부장관 표창, 국가보훈부장관 표창·감사패, 대한주택건설협회장 공로패가 수여됐다. 30년 동안 이 사업을 추진해 온 대한주택건설협회에는 국가보훈부장관 공로패가 수여됐다. 주택도시보증공사는 무주택 국가유공자 97가구에 가구당 400∼500만원씩 총 5억원의 주택임차자금을 전달했다. west@fnnews.com 성석우 기자

'대신 343 TDF(2035/2055)증권투자신탁 혼합 재간접형 펀드'는 확정기여(DC)형, 개인형퇴직연금계좌(IRP) 등 개인연금 계좌가 있는 직장인들에게 추천할 만하다. 생애주기에 따라 초기에는 위험자산 비중을 높게 유지하다 은퇴시점이 가까워질수록 그 비중을 낮춰 투자위험을 조정하는 타깃데이트펀드(TDF)이기 때문이다. 포트폴리오에 주식, 채권, 원자재, 리츠(부동산투자회사) 등 다양한 자산군에 두루 투자하는 자산배분형 투자전략을 사용한다. 안정적인 노후자금 관리는 물론 중위험, 중수익을 추구하는 대안이 될 수 있다는 평가다. ■독자 글라이드패스로 연금적립효과 극대화 14일 한국펀드평가와 대신자산운용에 따르면 지난 3월 기준 '대신 343 TDF 2035(2035년 은퇴 기준)'의 1년 시뮬레이션 수익률은 -4.8%다. '2035 클래스 TDF'의 같은 기간 평균 수익률이 -7.3%인것을 고려하면 3.5%포인트 상회한다. '대신 343 TDF 2035'는 지난달 18일 설정됐지만 2017년 설정됐다고 가정해서 나온 예상치다. 이 펀드는 시뮬레이션 결과 수익률이 2년 -0.1%, 3년 31.9%, 4년 26.0%, 5년 27.6%로 분석됐다. 이 같은 수익률은 월간 기준으로 자산배분 모델을 업데이트하면서 얻는다. 시장 환경에 적합한 전술적 자산배분(TAA)을 수립을 통해서다. 차익거래, 멀티 크로스 전략, 환전략 등 다양한 알파전략을 통해 초과 수익을 이끌어낼 계획이다. 이 펀드는 2035와 2055 빈티지를 운용하고 있다. 향후 2045를 추가로 론칭, 은퇴연령별 라인업을 완성할 계획이다. '대신343 TDF'는 한국인의 연령별 임금상승률, 손실감내수준, 퇴직연금 적립규모 등을 반영한 한국형 독자적 글라이드패스(생애주기별 자산 배분 곡선)를 도출했다. 연금적립효과를 극대화했다는 평가다. 손실감내수준이란 특정 자산 혹은 포트폴리오 투자시 발생 가능한 손실의 가중 평균 값으로 투자 의사 결정에 반영된 위험 수준을 의미한다. 한국 투자자에 적합한 -9~-2%로 선정했다. '대신343 TDF'는 한국 직장인들의 장기투자를 유도할 수 있는 안정성을 기반으로 일부 자산에 대해서는 액티브한 운용을 통해 초과 수익을 꾸준히 쌓는다. 평균적으로 연평균 5~7%대 수익률이 목표다. 나중혁 대신자산운용 자산솔루션본부 본부장(이사)은 "기본적으로 미국과 국내에 상장돼 있는 상장지수펀드(ETF)를 중심으로 투자한다. 낮은 비용과 함께 글로벌 경제 및 금융시장의 단기 변화에 유연하게 대응할 수 있어서"라고 설명했다. 이어 "주식자산 내에서 국내주식을 20% 수준으로 투자하고, 채권자산 내에서 국내채권을 50% 수준으로 투자한다. 국내주식은 자국 투자 이점을 최대한 활용, 성과를 극대화하기 위해서 투자한다. 국내채권은 미국 채권 등 글로벌 대비 상대적으로 높은 안정성을 보유하고 있다고 봤다"고 전했다. 올해 4월 말 기준 '대신343 TDF 2035'의 상위 주요 보유 자산군은 한국채권 28.3%, 선진국채권 20.8%, 선진국주식 13.4%, 유동성 11.8%, 한국주식 7.6%, 원자재 4.6% 순이다. '대신343 TDF 2055'의 상위 주요 보유 자산군은 선진국주식 28.4%, 한국주식 16.1%, 한국채권 13.3%, 선진국채권 9.8%, 원자재 9.8% 등이다. ■상하방 막힌 박스권 장세 유력 나 본부장은 향후 정치 및 지정학적 이슈, 물가지표 결과와 경기침체 우려 등 여러 문제들이 혼재돼 주식시장의 변동성이 커질 것으로 전망했다. 다만, 향후 미국의 기준금리 동결 또는 하락 가능성이 높고, 극단적인 경제침체 확률이 낮을 것으로 예상돼 지난해와 같은 큰 조정보다는 상·하방이 막힌 박스권 장세가 유력하다는 시각이다. 이에 펀더멘털(기초체력)에 더 주목해야 한다고 판단했다. 앞으로 EPS의 성장률의 방향성을 고려했을 때 미국을 위시한 선진국, 가치보다는 성장 스타일로 비중을 높일 방침이다. 채권시장은 연준의 기준금리 인상이 마무리되고, 글로벌 시장금리는 경기침체 우려를 반영하며 점차 하락 움직임을 이어갈 것으로 내다봤다.유럽 등 일부 선진국의 금리인상 기조가 지속되는 등 주요국 중앙은행의 통화정책 속도 차이와 상대적으로 견조한 미국 경기 상황, 가파르게 하락한 시중금리 등을 감안하면 연준의 기준금리 인하 구체화되기까지 시중금리 역시 큰 폭의 등락을 보일 것으로 분석했다. 이에 채권시장은 국고채 및 투자등급 회사채 중심으로 포트폴리오를 구성하는 가운데 일부 신흥국 국채 등을 포함해 펀드의 수익성을 높일 계획이다. 나 본부장은 "하반기 경기 침체가 현실화될 것이라는 우려로 주요 금융변수들이 높은 변동성에 시달리고 있다. 이러한 구간에서는 중위험, 중수익을 추구하는 자산배분형 펀드로 일부 자산을 분산, 안정적인 수익구조가 중요하다"고 말했다. ggg@fnnews.com 강구귀 기자

[파이낸셜뉴스] 40대 A씨, B씨는 결혼 13년차 맞벌이 부부다. 그동안 하루하루 착실히 살았지만 노후준비는 제대로 못 해놓은 상태다. 가입한 연금도 없고 남편 B씨 퇴직금은 몇 년 전 주택마련 자금으로 중도 인출했다. A씨는 계약직으로 1~2년 주기 재계약을 하다 보니 퇴직금을 받으면 생활비로 바로 들어가는 탓에 쌓이는 자금이 없다. ‘일을 다시 시작하면’ ‘남편 급여가 올라가면’ ‘집을 사면’ 등등 노후준비를 시작하는 조건을 달았다. 결국 충족되지 못했기 때문에 손도 대지 못했다. 하지만 언제까지고 미룰 수는 없는 노릇이다. 최근 B씨 회사에서 성과급 일부를 퇴직연금에 넣을 수 있는 방법을 선택할 수 있다고 하는데 고민이다. 매년 나오는 성과급이 줄면 생활에 어려움이 있을 수 있어서다. 가계부도 써봤지만 체계적 정리가 쉽지 않아 결국 포기하고 말았다. 매월 카드결제를 하고 나면 남는 돈도 별로 없다. A씨(41)와 B씨(43)의 세후 월 소득은 각각 200만원, 350만원이다. 이와 별도로 B씨에게는 연간기타소득 800만~1000만원이 들어온다. 총 지출은 515만~615만원이다. 들어오는 돈보다 나가는 돈이 더 큰 상황이다. 우선 청약(20만원), 보험료(30만원), 주택담보대출 원리금(115만원) 등으로 165만원이 나간다. 이외 생활비, 부부용돈, 기타비용 등을 합쳐 월 350만~450만원을 쓰고 있다. 자산으로는 시세 6억원짜리 주택과 주택청약통장(1640만원), 입출금통장(330만원) 등이 있다. 상환기간이 27년 남은 주택담보대출 잔액 2억7000만원도 있다. 금융감독원 관계자는 "노후준비를 위한 구체적 자금 계획을 세우지 않으면 공백 상태에서 돌연 노후를 맞이하게 될 수 있다"고 조언했다. 40대는 소득이 꾸준히 늘어나는 시기인 만큼 과시적 소비가 증가하는 경향을 띤다. 기본적인 자녀 양육비용, 주택마련 자금 이외에도 외식, 여행이 잦아진다는 뜻이다. 금감원 관계자는 “40대에 시작하는 노후 준비는 소득과 지출, 재무목표 관리에 중점을 둬야 한다”며 “무조건 돈을 모으는 방식보단 은퇴 후 생활에 대한 이해와 소득원 마련에 초점을 맞추고 적절한 금융상품을 선택할 필요가 있다”고 설명했다. A씨 부부 역시 연간기타소득은 별도 관리하지 않고 때마다 필요한 곳이나 여행비로 써버리고 있다. 관리비, 통신비, 렌탈비 등은 신용카드로 결제하고 있어 지출 흐름을 제대로 인식하고 있지 못한 상태다. 또 자녀교육비, 부부용돈, 생활비를 구분하지 않고 신용카드로 일괄 결제하는 탓에 내역 파악도 미흡하다. 금감원 관계자는 우선 저축 자금부터 만들어야 한다고 짚었다. 이를 위해서는 지출을 생활비로 뭉쳐 따지지 말고, 항목별로 정리하는 일부터 시작해야 한다. △고정비(부채상환, 보험료, 교육비 등) △변동비(관리비, 공과금, 통신비, 주유비, 생필품, 식비 등) △부부용돈(교통비, 점심값 등) 등으로 나눠야 한다. 또 가족비용(명절, 생일, 기념일 등)과 세금, 보험료, 휴가비, 의류비, 활동비 등은 연간 비정기 지출로 따로 편입해야 한다. 저축을 늘리겠다고 무리하게 지출을 줄이는 선택은 비합리적이다. 실행 가능성을 따져 예산을 세우고 관리하는 습관을 들여야 한다. 신용카드 사용 시엔 지출 항목별 사용 가능 금액을 확인해야 한다. 그게 어렵다면 사용 자체를 안 하는 게 낫다. 현재 기울어진 소득과 지출의 키를 맞추는 절차도 요구된다. 통장도 부부소득, 연간비정기 지출, 생활비, 용돈 등 용도별로 나눠야 한다. 저축의 동력이 되는 재무목표도 구체화해야 한다. △부채 상환 △노후자금 마련 △자녀양육 △비상 예비자금 등으로 설정할 수 있다. 빚을 갚겠단 계획에는 상세 기간과 매월 상환비용 등이 포함돼야 한다. 가령 ‘13년 내 상환’이라는 목표를 잡았다면 월 부채비용을 165만원으로 정할 수 있다. 현재 원리금 상환에 쓰는 115만원을 유지한 채 50만원을 별도로 원금 상환에 사용할 수 있다. 이 기간 7800만원을 원금을 줄이는 데 쓸 수 있는 셈이다. 연간기타소득에서도 매년 500만~700만원 정도를 원금 상환에 더 사용하면 목적 달성에 보다 가까워질 수 있다. 금감원 관계자는 “주택담보대출은 남편 소득활동 기간 내 상환해야 퇴직 후 그 비용에 대한 부담을 줄일 수 있다”며 “주택연금을 활용하면 사망 때까지 노후 소득원을 유지할 수 있다”고 말했다. 인터넷 검색창에 파인을 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 재무상담을 받을 수 있습니다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

[파이낸셜뉴스] 목회자의 노후자금을 굴리는 ‘총회연금재단’이 500억원 규모 투자에 나섰다. 대체투자 및 국내·외 주식 투자다. 최근 자산 가치가 떨어졌고, 주식도 저점이란 판단에서 투자다. 투자 후 3년 뒤 목표 수익률을 달성할 수 있다는 판단도 한몫했다. 12일 투자은행(IB) 업계에 따르면 총회연금재단은 대체투자 및 주식일임형 위탁운용사 선정에 나섰다. 500억원 규모 출자다. 19일까지 제안을 받아 프리젠테이션(PT) 등을 거쳐 11월 중 선정한다. 펀드 투자기간은 5년으로, 만기는 10년이다. 목표수익률은 연 6~10%다. 이번 대체투자 모집 부문은 부동산(PDF) 및 기업투자(PEF 및 VC), 인프라(항공기, 선박, 발전소, 도로, 항만) 등이다. 펀드 결성 규모 1000억원 이상으로 30% 이상 출자가 확약된 곳이 대상이다. 사모펀드 누적 운용규모 3000억원 이상여야 한다. 프로젝트형은 제안펀드 결성 규모 500억원 이상으로, 40% 이상 출자가 확약돼야 한다. PEF 누적 운용규모 1500억원 이상이 대상이다. 지난해 총회연금재단은 자본시장법 개정에 따라 기관투자가 범위가 좁아져 기관전용 PEF 출자가 불투명해졌으나 이후 시행령 보완에 따라 투자의 길이 열려 올 해 대체투자 사업을 재개했다. 특히 기금운용실이 기금운용본부로 개편되고 안도용 기금운용실장의 합류 후 첫 출자사업이다. 안 실장은 1981년생으로 오리건 대학에서 경영학을 전공했다. 이후 이베스트투자증권과 KTB투자증권, 화인파트너스 등에 몸 담으면서 다양한 실무 경험을 쌓아왔다. LS그룹 자회사인 LS아이앤디의 구조화 금융을 집행하는 등 다양한 투자를 검토해 온 전문가로 평가된다. 안 실장은 화인파트너스 투자3부 부서장 재직 당시 국내외 주요 신기사펀드 및 PEF의 투자를 집행해왔다. 2차전지 배터리 전해액 제조사인 엔켐, 바이오 기업인 바이젠셀과 차백신연구소 등 다양한 기업 투자를 검토했다. 이외에도 화인자산운용-KB인베스트먼트의 기업구조혁신펀드 출자를 결정했다. 앞서 총회연금재단은 2020년 대체투자부문 운용사에 IMM인베스트먼트와 JKL파트너스를 선정했다. 벤처 투자를 담당할 운용사로 KB인베스트먼트와 에이티넘인베스트먼트, LB인베스트먼트를 선정하면서 각각 100억 원을 출자했다. 1989년 설립된 대한예수교장로희 총회연금재단은 총회연금재단은 퇴직목사들의 안정적인 노후자금 운용을 목표로 하는 곳이다. 연금사업본부, 경영기획본부, 기금운용본부 등 3본부 체제로 운영되고 있다. 자산규모는 2009년 2000억원을 돌파한 뒤 2013년에는 3000억원을 넘겼다. 현재 6000억원을 운용하고 있다.    ggg@fnnews.com 강구귀 기자

맞벌이 부부인 30대 A씨, B씨는 저축 계획을 어떻게 세워야 할지 고민이다. 동년배 지인들은 1000만~2000만원 정도 저축을 한 상황인데, 이들 부부는 아기를 갖지 않기로 해 저축 계획을 수립할 필요성을 느끼지 못 했다. 하지만 집 크기를 넓혀 이사하려 가격을 알아보니 전세가격이나 매매 가격이 5억~6억원 정도였다. 현재 결혼한 지 3년이 되었으나 그동안 모아놓은 돈이 많지 않다보니 이를 충당하긴 어려운 상황이다. 다만 1년 전부터 투자를 시작해 연 20% 정도의 수익률을 올리고 있는데, 이를 통해 집을 사거나 노후자금으로 이용할 구상이다. 또 부부는 2억원 가량 자금을 모은 후 카페를 차릴 계획도 세우고 있다. A씨 부부의 합산 월 수입은 550만원 정도다. 이외 비정기적으로 연 1000만원 정도가 수중에 들어온다. 정기적인 지출은 약 430만원이다. 보험료·휴대폰비·자동차 할부 등을 포함해 고정비가 123만원, 관리비·부부용돈·생활비 등 변동비가 147만원이다. 청약저축 10만원, 적금 50만원, 주식으로 100만원 정도를 쓰고 있어 저축 명목으로도 160만원이 빠져나간다. 이 밖에 용처가 명확히 파악되지 않는 지출금이 120만원 가량이다. 다만 딩크족(Double Income, No Kid)인 이들은 자녀 계획이 없어 양육·교육비 등은 발생하지 않을 전망이다. 자산은 총 1억3390만원이다. 청약(320만원), 적금(670만원), 입출금통장(220만원)에 더해 종합자산관리계좌(CMA)에 980만원이 들어있고, 주식에 1200만원을 투자한 상태다. 전세보증금은 1억원이다. 부부의 현 상황을 파악한 금감원 측은 우선 재무목표를 정립해야 한다고 조언했다. 부부를 위한 주거 마련, 의료, 노후, 향후 카페 운영에 필요한 사업자금, 생활비·비상금 등에 대한 계획을 수립해야 한다는 것이다. A씨의 향후 연 소득을 1억원, 은퇴까지 30년이 남은 것으로 가정한다면 총 30억의 수입을 기대할 수 있다. 현재와 같은 비율대로라면 소비지출 18억원, 저축 및 투자에는 12억원을 쓰게 된다. 이 중 12억원으로 주거자금 6억원, 의료비 1억원, 공적 연금을 제외한 노후자금 4억원, 카페 사업자금 1억원 배분을 생각해볼 수 있다는 게 금감원 측 제안이다. 금감원 관계자는 "자녀로 인한 양육 및 교육 자금 재무목표가 없다고 해서 현재에만 집중된 소비로 살면 안 된다. 향후 원하는 삶을 살기 위한 우선순위를 정하는 등 구체적인 계획이 필요하다"며 "향후 4년간 긴축해 총 2억원을 마련하고 현재 가지고 있는 1억원을 더해 전세나 주택 구입을 고려해볼 수 있다"고 설명했다. 특히 금감원 측은 비정기 수입을 전액 저축해야 한다는 해법도 내놨다. 부부의 연 총 소득은 8000만원이고, 현 수준으로 소비지출을 통제한다면 최대 저축액은 2960만원이 된다. 현재 월 소득인 550만원에서 247만원을 떼서 넣어야 가능한 금액이라 다소 부담스럽지만 비정기 수입을 전부 저축하면 고정 수입에선 130만원만 저축해도 된다는 것이다. 금감원 관계자는 "투자로 10%의 수익을 내는 것보다 월 소득에서 10% 더 저축하는 게 보다 빠르게 자산을 불릴 방법"이라면서 "한때 수익을 냈다고 해서 이익실현 원칙과 재무목표를 고려하지 않는 섣부른 투자는 투기로 변질될 수 있다"고 지적했다. 이어 "가령 2년 후 집을 구입하는 데 매진할 것이라면 예적금으로 돈을 모으고, 노후자금이나 5년 후 사업을 시작하기 위한 종잣돈으로는 투자를 해볼 수 있다"고 제시했다. 인터넷 검색창에 파인을 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 재무상담을 받을 수 있습니다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자