【 창원(경남)=박문수 기자】"흔히 '좀비기업'이라고 하잖아요. 우리는 그 표현을 싫어합니다. 한쪽의 입장에서 보면 3년 동안 이자보상배율이 1도 안되는, 이자만 겨우겨우 내는 기업일지 모르지만 속을 들여다보면 기술이나 업력, 인적 네트워크가 충분한 성장 가능성이 있는 기업들이 있습니다." 23일 경남 창원시 우리은행 창원·녹산BIZ프라임센터에서 만난 정재훈 우리은행 경남본부장은 "좀비기업이라는 딱지 때문에 정책자금 지원이나, 다른 은행의 추가 대출을 받기 어려운 기업들 중에서 회생 가능성, 성장 가능성이 풍부한 기업을 '그레이존'에 놓인 기업이라고 분류한다"면서 이같이 말했다. 이른바 '좀비기업'은 회생할 가능성이 낮아 일반적인 시장 논리에 따라 퇴출돼야 하는데도 '좀비'처럼 되살아나는 기업을 뜻하는 말이다. 3년 연속 이자보상배율이 1배 미만이어서 3년동안 영업으로 번 돈으로 대출이자도 갚지 못하는 기업을 뜻한다. 우리은행은 지난해 10월 1970년대 경제개발 5개년 계획에 따라 중화학공업단지로 꾸려진 창원국가산업단지에 창원·녹산BIZ프라임센터를 열었다. BIZ프라임센터는 '기업금융 명가재건'을 취임일성으로 내건 조병규 우리은행장이 신설을 추진하는 우리은행의 기업금융 전문브랜드다. 창원·녹산BIZ프라임센터는 신설 반 년만에 여신 2000억원을 달성해 행내 1위를 차지했다. 비결을 묻자 정 본부장은 "센터의 5명의 지점장들이 산단에 있으면서 그레이존에 놓인 기업들을 찾아가 영업하고 영업한 결과"라고 답했다. 김주영 지점장은 한 인테리어 기업의 예시를 들었다. "A라는 기업은 재무나 회계적 관점에서는 비딩(대출 입찰 경쟁)이 안붙는 기업이었다"며 "20년 가까운 업력과 대표이사의 네트워크를 활용한 영업에 대한 진심들을 살펴보고 50억원을 운영자금으로 대출해줬더니 1년 만에 흑자 전환하고 기업가치를 2배 이상 끌어올렸다"고 말했다. 이렇게 '힘들 때 우산을 뺏는게 아니라 더 큰 우산을 씌워주는 금융'으로 역할을 하겠다는 것이 김 지점장의 포부다. 창원 산단에는 우리은행의 '공격적인 영업'이 입소문을 탔다. 창원의 한 정책은행 관계자는 "우리은행이 기업영업에 진심이다"며 "노마진 영업을 하는 것 아닌가 의심스러울 정도"라고 말했다. 이에 대해 김 지점장은 "기업이 힘들 때 우리은행의 마진을 최소화한 것은 사실이지만 노마진은 아니"라면서 "BEP수준으로 낮은 마진을 일단 기업을 살리고 은행과의 신뢰를 형성하는데 초점을 맞추고 있다"고 설명했다. 실제 우리은행은 유형의 자산 외에도 무형의 자산을 담보로 인정해주면서 창원산단에서 '대출이 잘 나오는 은행'으로 인정받았다. 신정훈 지점장은 "업력 12년의 작은 업체의 사장님이 다른은행에서 다 막히고 제2금융권까지 갔다가 너무 높은 금리에 지점을 찾았다"면서 "들여다 보니 특허권 담보로 충분히 대출을 내어줄 수 있겠다 싶어 진행했다"고 말했다. mj@fnnews.com

[파이낸셜뉴스]NH농협은행이 농식품금융 전문가를 양성한다.  농협은행은 지난 22일 '농식품기업여신 GD' 발대식을 가졌다고 25일 밝혔다. 농식품기업여신 GD(Green Director)는 농협은행이 2021년부터 도입한 농식품금융 특화 직원 양성 프로그램이다. 올해는 입사 5년차 이하 루키GD 12명을 포함해 112명이 선발돼 농식품기업 금융지원의 핵심 역할을 수행하게 된다. 선발된 직원들은 농식품금융 우수사례와 농업금융 발전방향에 대한 다양한 현장 의견을 공유하고, 농업인·농식품기업의 이익 증진을 위한 역할을 수행한다.  금동명 농업금융부문 부행장은 “앞으로도 고객과 영업점 의견을 적극 반영한 농식품 기업여신 지원으로, 농협은행이 농식품산업 발전에 중추적 역할을 수행할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]   NH농협은행은 전날 서울 중구 농협은행 본사에서 농식품기업여신 잔액 30조원 달성 기념행사를 개최했다고 11월 30일 밝혔다. 농협은행은 농식품금융 선도은행으로 ESG기업을 우대하는 ‘NH농식품그린성장론’, 스마트농업 활성화를 위한 ‘NH스마트팜론’ 등 농업·농식품기업 맞춤형 상품을 꾸준히 선보이고 있다. 특히 올해는 정부 농식품산업 민간투자 활성화의 일환으로 우수 농식품기업 우대상품인 ‘NH농식품기업우대론’을 출시하며 농식품기업 지원 확대에 박차를 가하고 있다. 이석용 은행장은 “농업·농식품기업에 대한 지원은 NH농협은행의 DNA이자 정체성으로, 지속가능한 농업·농식품산업의 성장을 위해 최선을 다하겠다”고 밝혔다. padet80@fnnews.com 박신영 기자

#OBJECT0# #OBJECT1# [파이낸셜뉴스] 은행 대출 이자조차 낼 수 없는 기업이 올 들어 빠르게 증가하고 있다. 은행에게 수익을 가져다주지 않는 무수익여신이 지난 9개월 새 28% 훌쩍 뛰어 3조원대 중반마저 넘어섰다. 특히 가계보다도 기업의 무수익여신 증가세가 가파른 점을 볼 때 고금리에 경기 부진까지 겹치면서 기업 부도나 대출 연체 등이 급증한다는 분석이다. 20일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 무수익 여신 규모가 지난 3·4분기 기준 3조5770억원으로 집계됐다. 지난해 말 2조7901억원 규모였는데 약 9개월 만에 7869억원이 껑충 뛰었다. 지난 2021년 말(3조669억원) 대비 2022년 말에는 1년 새 무수익여신 2768억원이 오히려 줄었던 것과 대조적이다. 전체 대출 채권 가운데 무수익여신이 차지하는 비율도 높아졌다. 은행별로 △하나·농협은행 0.23% △신한은행 0.22% △국민·우리은행 0.21%로 모두 0.20%대를 넘어섰다. 기업 대출은 10개월 연속, 가계대출도 7개월 연속 대출 잔액이 늘어나고 있는 가운데서다. 특히 가계와 비교해 기업 대출의 무수익여신이 크게 불어났다. 5대 시중은행 합산 기업 무수익여신은 2조1616억원으로 지난해 말(1조6597억원) 대비 30.2% 늘었다. 가계 무수익여신은 같은 기간 1조1305억원에서 1조4154억원으로 2849억원 뛰었는데, 비율상 25.2% 증가했다. 이는 최근 들어 기업 경기가 악화한 점과 무관치 않다는 분석이다. 은행권 관계자는 "처음 대출을 취급할 때 무수익으로 나가는 여신은 없다"며 "그동안 기업이 부도가 난다든지 신용등급이 하향 조정되며 은행이 해당 채권으로 수익을 낼 수 없게 된 것"이라고 말했다. 무수익여신은 원리금이 3개월 이상 연체되거나 부도 혹은 채권재조정 등으로 이자를 받을 수 없는 여신을 의미한다. 통상 고정이하여신에 비해 좁은 개념으로, 이자수익이 발생하느냐에 주안점을 두기 때문에 미래 채무상환 능력 악화가 예상될지라도 현재 이자가 발생하면 무수익여신에서 제외한다. 은행업 감독규정에 따르면 여신 채권은 자산건전성에 따라 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실의 5단계로 분류되는데, 무수익여신은 고정이하여신 가운데 채무상환 능력 악화로 고정 분류된 여신을 제외하고 대신 요주의 중 이자가 미계상된 여신을 포함해 산출한다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 최근 5년간 KDB산업은행의 대기업 계열사에 대한 여신 잔액이 24조원 늘었지만 중견·중소기업에 대한 여신은 각각 8조원과 7조원 증가에 그친 것으로 나타났다. 더불어민주당 민병덕 의원실이 24일 한국산업은행으로부터 제출받은 자료에 따르면 지난 2018년 156조9000억원이던 산업은행의 여신 잔액은 올해 8월 기준 230조2000억 원으로 약 74조 원 가까이 증가했다. 기업 규모별로 살펴보면 같은 기간 계열 대기업에 대한 여신은 33조4000억원에서 57조8000억원으로 약 24조원 늘어났다.  계열 대기업에 중에서도 삼성과 SK 등 10대 대기업에 대한 여신 내역 증가분만 전체 증가액의 절반인 10조원 가까이 돼 산업은행의 초상위권 대기업에 대한 여신 편중 현상이 특히 두드러졌다. 이는 같은 기간 중견기업과 중소기업에 대한 여신 내역이 각각 약 8조 원과 7조 원에 증가하는 데 그친 것과 대비된다. 벤처 스타트업 기업에 대한 여신은 8000억원 증가했다. 지난 몇 년간 새로운 유니콘 기업 출현을 위한 정책적 지원 필요성에 대한 공감대가 커졌음에도 산업은행이 변화하는 시대 흐름에 발맞추지 못하고 있는 것 아니냐는 지적이 나온다. 민병덕 의원은 "5년 새 산업은행 대기업 편애가 더욱 심해진 양상"이라며 "과거 산업은행 부실 여신의 상당수는 대기업 발"이라고 말했다. 이어 "오히려 내실 있는 중소기업과 중견기업, 미래가 유망한 벤처 스타트업 기업에 대한 여신 비중을 늘리고 다양화하는 것이 우리 산업 발전과 산업은행의 리스크 관리에도 유리한 측면이 있을 것"이라고 덧붙였다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] BNK경남은행은 '기업여신 간편심사 자동연장 서비스'를 시행한다고 17일 밝혔다. 기업여신 간편심사 자동연장 서비스는 사업자가 보유한 기업여신을 연장할 때 영업점 방문 없이 비대면으로 처리할 수 있는 금융 서비스다. 이를 통해 무서류, 무방문 기한연장으로 고객 만족도를 높이는 동시에 기한연장 시 발생되는 서류 징구 관련 업무 등을 경감해 내부 업무 효율성을 높인다는 구상이다. 경남은행은 이번 서비스를 시행하기 위해 복잡하고 반복적인 기업여신 기한연장 절차를 간소화했다. 또 최신화 된 빅데이터 기술을 바탕으로 하는 자동심사 시스템을 접목시켜 편리함을 증대시키고 리스크 관리도 강화하는 '여신업무 디지털화'를 추진했다. 박상호 여신영업본부장은 "금융산업의 생태계 변화에 발맞추고 고객 편의성 증진을 위해 이번 서비스를 오픈했다"며 "앞으로도 많은 고객들이 BNK경남은행을 편리하게 이용할 수 있도록 다양한 노력을 기울이겠다"고 전했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] IBK기업은행이 지난 5월 서류기반 업무를 자동화하기 위한 ‘서류인식기술‘을 성공적으로 검증했다고 7일 밝혔다. 기업은행에 따르면 ‘서류인식기술‘은 서류에 인쇄된 문자를 인식하고 무슨 의미인지 파악하는 인공지능(AI)기술로 각종 증명서와 계약 서류에서 업무에 필요한 항목을 자동으로 인식·추출한다. 최근 이미지 및 자연어처리(NLP:Natural Language Processing)에 대한 AI기술이 발달하면서 기존에는 인식하지 못했던 팩스나 사진에서도 글자의 의미를 파악할 수 있게 됐다. 기업은행은 △여신증빙서류 입력 △외환증빙서류 점검 △수입신용장 점검 업무에 서류인식기술을 적용한 결과, 직원과 유사한 수준의 정확도를 달성해 다양한 업무에 활용할 수 있는 수준임을 확인했다. 하반기에는 서류인식 자동화시스템을 구축해 서류점검 업무 자동화를 진행하고 업무자동화 효율성을 정량적으로 측정·평가하는 체계도 마련할 계획이다. 기업은행은 영업점과 본부의 150여 개 업무를 자동화하고 매년 140만 시간의 업무시간을 단축하는 등  디지털 혁신에 속도를 높이고 있다. 종이우편 대신 발송하는 모바일 전자고지, 공공마이데이터를 이용한 증명서 제출, 손바닥정맥을 이용한 본인인증 등 다양한 디지털기술을 활용해 고객 편의성을 높이는 자동화도 함께 추진할 예정이다.  dearname@fnnews.com 김나경 기자

▲ 정수희씨 별세· 정영미 영혜 영진씨 모친상· 임현우 남상국 박병철씨(기업은행 강남남부여신심사센터장) 빙모상=23일 포항시민장례식장, 발인 25일 오전 9시. (054)253-4444   

[파이낸셜뉴스] 은행들이 머신러닝 등 기술을 이용해 기업에 대출을 내주는 '기업여신 자동심사' 서비스를 속속 내놓고 있다. 수집한 데이터에 의거, 기업의 신용도 등을 빠르게 추산해 대출 심사에 활용하는 방식이다. 기업여신 자동심사는 심사 과정에서 오차를 줄여 보다 빠르고 정확한 여신 심사를 가능하게 한다. 9일 금융권에 따르면 기업은행은 최근 신속한 여신 의사결정을 돕기 위해 '기업여신 자동심사 시스템'을 구축했다. 빅데이터 등 최신 신용정보를 활용해 기업의 신용을 진단, 맞춤형 여신 한도를 산출하는 통합 시스템이다. 지난 하반기 도입을 위한 컨설팅 용역을 발주하고 최근 관련 작업을 마무리 지은 것이다. 특히 이번 기업은행이 도입한 시스템은 미래 성장성도 반영한다. 기업이 미래에 벌어들일 수익을 정밀한 모형으로 측정해 기업의 대출한도에 반영한다. 이를 통해 미래 성장성 반영 여신 심사체계 패러다임을 만들어 나가겠다는 게 기업은행 설명이다. 국민은행도 이달 초 머신러닝 모형 기반의 '기업여신 자동심사 지원시스템(Bics·Big data CSS)'을 도입했다. 재무정보, 대안정보 등 각종 비재무정보를 활용해 신용리스크가 낮거나 향후 우량기업으로 성장할 가능성이 높은 기업을 선별한다. 또한 이 시스템은 매년 주기적으로 모형이 개발될 수 있도록 재학습 모형 개발 프로세스를 구축해 경기변동에도 대응할 수 있도록 했다. 이에 따라 Bics가 실행된 건에 대해서는 기업개요, 재무 현황 및 분석의견, 시스템 판정 결과 등이 반영된 'Bics 보고서'가 자동으로 작성된다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] KB국민은행은 인공지능(AI) 기술이 적용된 머신러닝 모형 기반 '기업여신 자동심사 지원시스템(Bics·Big data CSS)'을 도입했다고 밝혔다. 'Bics'는 재무정보와 대안정보를 포함한 각종 비재무정보를 활용해 신용리스크가 낮은 여신에 대한 시스템 판정 결과를 기업여신 담당자에게 제공하는 시스템이다. 이번 AI 기술이 적용된 머신러닝 기반 모형의 'Bics'에는 향후 우량기업으로 성장이 가능할 것으로 예상되는 기업을 선별할 수 있는 기능도 포함되어 있다. 또한, 경기변동에 대응하기 위하여 최신 데이터를 활용해 매년 주기적으로 모형이 개발될 수 있도록 재학습 모형 개발 프로세스도 구축됐으며 'Bics'가 실행된 건에 대해서는 기업개요, 재무 현황 및 분석의견, 시스템 판정결과 등이 반영된 'Bics' 보고서가 자동으로 작성돼 기업여신 담당자에게 제공되도록 했다. seung@fnnews.com 이승연 기자