[파이낸셜뉴스]내년부터 주택담보대출도 대환대출 인프라를 통해 손쉽게 갈아탈 수 있게 된다. 청년희망대출 만기 도래시 청년도약계좌로 일시납입도 가능해지며 소상공인 대상으로 진행되는 저금리대환 프로그램의 적용 대상과 지원 혜택도 확대된다. ■금융이용 부담 낮추고 지원 늘린다 #OBJECT0#12월 31일 금융위원회는 이같은 내용을 담은 '2024년 새해부터 달라지는 제도'를 발표했다. 우선 금융 이용 부담을 줄이고 지원은 늘리기 위해 1월부터 대환대출 인프라 대상이 기존 신용대출에서 아파트 주택담보대출, 전세대출까지 확대된다. 또 청년희망대출 만기 도래시 청년도약계좌로 일시납입을 허용하고 육아휴직 급여도 청년도약계좌 소득 요건으로 인정하기로 했다. 2024년 1·4분기부터는 저금리 대환 프로그램의 지원대상 대출이 기존 2022년 5월 31일까지 최초 취급된 대출에서 2023년 5월 31일까지 최초 취급된 대출로 확대된다. 금융비용 경감 정도도 1년간 보증료 0.7%p 면제, 최대 0.5%p 추가금리 인하로 최대 1.2%p 내리기로 했다. 2024년 하반기부터는 개인채무자보호법 시행으로 대출을 갚기 어려운 개인채무자는 과도한 연체이자와 빚 독촉에 따른 부담을 덜고 빠르게 재기할 수 있다. 오는 2024년 1월 중 시행령 개정이 예정된 팩토링 확대는 신용보증기금법 개정으로 신보 팩토링 서비스를 매출액 등 3000억원 미만인 중견기업까지 확대하는 내용을 담았다.  ■금융 편리성 개선 및 투자자 보호 동시 추진금융 편리성을 개선하고 투자자와 소비자 보호도 강화하는 제도 개선도 이어진다. 오는 1·4분기부터 배당금 규모를 알고 투자할 수 있도록 상장사 결산배당 절차를 개선한다. 소비자가 간편하게 여러 보함상품을 비교해 적합한 상품을 가입할 수 있도록 하는 플랫폼의 보험상품 비교·추천 서비스도 오는 2024년 1월 출시할 예정이다. 아울러 오는 2024년 10월부터는 실손보험 청구 전산화도 시행된다. 소비자가 요청하면 요양기관에서 보험금 청구서류를 보험회사에 전자적 방식으로 송부할 수 있다. 금융 규제 합리화를 위한 개선도 시행된다. 1월부터 금융회사가 해외 인프라 투자 과정 등에서 보유하게 된 외화대출채권을 국내뿐 아니라 외국 금융회사에도 양도할 수 있다. 또 2024년 2월부터 '스트레스 DSR' 제도도 단계적으로 시행한다. 이에 따라 전 금융권의 변동·혼합·주기형 대출상품에 대해 미래 금리변동 위험을 반영한다. 한편 내년 하반기에는 임원별 내부통제 책임을 명확히 하는 책무구조도가 도입되며 금융사 임원은 내부통제 관리의무를 부여받는 등 내부통제도 강화된다. 각 은행의 수익, 비용, 배당 등이 담긴 보고서도 공개돼 경영현황도 보다 쉽게 이해할 수 있게될 전망이다.  eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

#. 자동차정비소를 운영 중인 A씨(50대)는 카드론(2200만원, 금리 15.2%)을 받아, 원금과 이자를 합해 매달 약 100만원씩 갚아 왔다. 그러던 중 지난 9월 은행 앱 내의 대환대출 서비스를 통해 금리가 낮은 신용대출(4.5%)로 이동했고, A씨가 매달 갚아야 하는 금액은 약 70만원으로 줄어들었다. 금융소비자가 스마트폰을 이용해 손쉽게 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출 인프라가 개시된지 5개월 여만에 총 이용금액이 2조원을 돌파했다. 대환대출 인프라를 통해 8만7843명의 금융소비자가 연간 398억원의 이자부담을 절감한 것으로 분석됐다. 12일 금융위원회에 따르면 지난 5월 31일 개시일 이후 이달 10일까지 대환대출 인프라를 통해 상환한 기존대출 총액은 2조52억6000만원으로 집계됐다. 일평균 이용금액은 185조2000억원이다. 대환대출 인프라를 통해 낮은 금리로 갈아탄 금융소비자는 8만7843명이며 이들이 절감한 이자 부담은 연간 398억원으로 조사됐다. 대출금리는 평균 1.6%p 하락한 것으로 나타났다. 금융소비자들은 대출금리 하락에 따른 신용점수 상승 효과도 누렸다. KCB 기준 신용점수 상승 폭은 평균 35점으로 나타났다. 특히 개시 초반에 비해 저축은행·여전사 등 제2금융권 간 이동 및 제2금융권에서 은행권으로 이동한 사례가 증가했다. 대환대출 인프라 개시로 금융회사들간 고객 유치 경쟁 확대 효과도 나타났다. 금융소비자가 대출비교 플랫폼에서 대출조건을 비교, 선택할 수 있는 금융회사의 수가 지난 6월 20일 기준 26개에서 이달 7일 47개로 증가했다. 대환대출 인프라의 이용대상 확대도 추진된다. 이르면 올해 말 또는 내년 1월부터는 아파트주택담보대출, 전세대출도 과거에 비해 손쉽게 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 된다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 플랫폼 종속 우려에 대환대출 인프라 참여에 미온적이었던 시중은행들이 달라졌다. 인프라 출시 이후 고객들이 1금융권 은행에서 주로 이동하자 우리·하나은행 등 금리 혜택을 앞세운 은행들이 고객 유치에 적극 나서는 모습이다. 25일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협) 중 대환대출 인프라의 금융사 월별 취급 한도를 가장 먼저 소진한 곳은 우리·하나은행이다. 두 은행은 금융당국이 쏠림현상 방지를 위해 설정한 월 333억원 규모의 취급 한도를 4영업일 만에 모두 소진했다. 이에 금융당국은 지난 5일 금융회사별 취급 한도에 당분간 제한을 두지 않기로 했다. 우리·하나은행은 대환대출 수요를 끌어모으기 위해 금리 우대 정책을 펼치고 있다. 우리은행은 다른 은행 대출을 자사 대출로 대환할 때 우수 신용등급 고객에게 최초 약정기간 대출금리 0.5%p 추가 우대 혜택을 제공한다. 하나은행은 일반 금융채, 신규 코픽스보다 변동폭이 작아 금리 상승기에 차주 입장에서 절감 효과가 큰 ‘신잔액 코픽스’를 기준으로 삼는 ‘하나원큐 신용대출 갈아타기’ 상품을 출시했다. 해당 상품의 금리 하단은 4.625%(23일)로 일반 신용대출 금리 하단(5.295%)보다 0.67%p 낮다. 이같이 시중은행이 고객 유치를 위해 적극적으로 나선 이유는 모바일로 이뤄지는 대환대출 인프라의 특성상 비대면 거래가 가장 활성화된 은행 소비자의 이동이 많기 때문이다. 실제 금융위원회에 따르면 지난 21일 오전 11시까지 대환대출 인프라를 통해 이동한 누적 대출자산 규모는 5005억원(1만9778건)에 달했다. 그중 92.3%(건수 기준 82.5%)가 기존 은행 고객이 다른 은행으로 이동한 수치다. 카카오뱅크 등 인터넷은행이 저렴한 신용대출 금리를 무기로 기존 은행 고객들을 이탈시킬 수 있다는 우려도 한몫했다. 카카오뱅크는 지난달 기준 신용대출 신규 차주의 32.3%에게 연 5% 미만의 금리를 제공해 △KB국민은행(26.8%) △NH농협은행(17.8%) △하나은행(13.4%)보다 비중이 높았다. 시중은행 관계자는 “영업점이 없는 인터넷은행이 낮은 신용대출 금리를 통해 기존 고객들을 빨아들일 수 있어 금리 경쟁력을 맞추기 위해 대환대출 맞춤형 상품을 출시 중”이라고 설명했다. 플랫폼 종속 우려에는 제휴 상품을 최소화해 의존도를 낮추고 자사 앱의 편의성을 높이는 방식으로 대처 중이다. 현재 시중은행은 카카오페이 등 대출비교 플랫폼 업체에 모든 신용대출 상품을 취급하지 않고 일부 상품만 노출한 후 고객이 대환대출을 위해 자사 앱으로 방문했을 때 더 많은 상품을 보여주고 있다. 우리은행의 경우 고객이 재직, 소득정보만으로 신용대출 상품을 추천받을 수 있는 ‘직장인 신용대출 추천서비스’를 자사 앱인 '원뱅킹'에서만 제공하고 있다.  eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 고금리 신용대출을 저금리로 손쉽게 갈아타게 하는 대환대출 인프라가 출시 일주일째를 맞은 가운데 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 초과로 대환 대출 대상에서 제외된 이들이 불만이 터져 나오고 있다. 우리나라 전체 차주 10명 중 3명이 DSR 40%가 넘는 상황에서 대환대출 서비스 이용 기회가 공평하게 돌아가야 한다는 지적이다. 금융당국은 가계부채 총량 관리를 위해 DSR 규제 미충족자 등은 대상에서 제외했다는 입장이다. ■DSR 초과 차주 "대환대출 서비스, 이용 기회조차 없어"#OBJECT0##OBJECT1#8일 금융권에 따르면 지난 5월 31일 출시한 대환대출 인프라를 통해 총 25시간 동안 6787건의 대출이동을 통해 1806억원의 대출 자산이 이동한 것으로 나타났다. 출시 이틀 째인 지난 6월 1일의 대출건수와 이동 대출자산이 각각 2068건, 581억원으로 가장 많았다. 지난 5일의 경우 오전 9시부터 오후 1시까지 265억원이 이동하며 일일 이용현황 중 가장 저조한 수치를 보였으나 금융위원회 관계자는 대환대출 인프라 마감시간인 오후 4시까지 확인한 결과 전일과 비슷한 수준이라고 설명했다. 실제 대환대출 서비스 이용자들은 ‘DSR 규제한도’를 대출 갈아타기의 가장 큰 어려움으로 꼽는다. 'DSR'은 소득 기준 대출규제로, 차주의 연소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻한다. 금융위는 지난해 7월부터 총대출액이 1억원을 넘어설 경우 은행권은 40%, 2금융권은 50% 규제를 적용했다. 이에 연봉 5000만원의 직장인은 은행에서 연소득의 40%인 2000만원까지, 저축은행에서는 25%인 2500만원까지만 원리금 상환 대출을 받을 수 있다. 문제는 금융당국이 대환대출 인프라에도 DSR 규제를 예외 없이 적용하면서 DSR 규제한도를 넘긴 채무자는 대환대출 기회 자체를 얻지 못한다는 것이다. 서울 노원구에 거주 중인 김모씨(52)는 “현행 DSR 규제비율이 과거보다 강화되면서 대환대출 서비스를 이용하려고 주거래은행 앱에 접속했음에도 상품 조회 자체가 안됐다”며 “대출 갈아타기를 한다고 해서 대출 총액이 늘어나는 것도 아닌데 고금리 시기에 이자를 낮추기 위해 마련된 정책에 기존 DSR 규제가 적용되면 이자 절감 혜택을 어떻게 누릴 수 있냐”고 말했다. 실제 지난해 4·4분기 기준 가계대출 전체 차주 10명 중 3명은 DSR 40%가 넘는다. 같은 기간 가계대출 전체 차주의 평균 DSR도 40.6%로 집계돼 지난 2018년 4·4분기(40.4%) 이후 4년 만에 평균 DSR이 40%를 넘었다. 더구나 저금리 대환대출 수요가 가장 높은 취약차주의 대부분이 DSR 40% 이상에 해당한다. 한국은행에 따르면 작년 4·4분기 기준 취약차주 10명 중 6명은 DSR 40%를 초과했다. 대출 잔액의 경우도 DSR 40%를 초과하는 대출액이 전체 취약차주 대출액의 83.6%를 차지했다. ■금융당국 "늘어나는 가계부채에 리스크 관리 차원"이와 관련해 금융당국은 가계부채 증가세가 심화할 수 있어 아직 구체적인 논의에 착수하지 않고 있다는 입장이다. 금융당국 관계자는 “대환대출 인프라 이용 시 대출 원금 총량에 변동을 가져오지 않는 선에서 이자부담을 낮추고 싶다는 수요가 있음을 인식하고 있다”며 “다만 DSR 규제는 가계부채 등 여러 측면에서 다양한 소관 부서가 검토하고 있어 대환대출 인프라에 미적용할지 여부는 아직 논의하지 않았다”고 말했다. 앞서 금융위는 대환대출 인프라 출시 첫날, 인프라 개시 이후에도 기존의 DSR 한도 규제 등에는 변동이 없고 규제를 준수하는 범위 내에서만 이동할 수 있다고 강조한 바 있다. 실제 국내 가계부채는 지난해 1800조원을 넘어서며 국내 경제 최대 뇌관으로 꼽히고 있다. 국제금융협회(IIF)의 세계 부채 보고서에 따르면 올해 1·4분기 기준으로 34개국 중 국내총생산 대비 가계부채 비율이 100%를 넘는 국가는 한국(102.2%)뿐이다. 지난달 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액도 전월(677조4691억원)에 비해 1431억원 늘어나며 16개월 연속 이어지던 감소세가 증가세로 돌아섰다. 안동현 서울대학교 경제학과 교수는 “대환대출 인프라에 DSR 규제를 미적용해 대출 문턱을 낮춰줄 경우 상환능력을 초과하는 차주가 더 늘어날 수 있다”며 “대환대출 인프라를 연착륙시키면서 가계부채를 줄여야 하는 당국이 DSR 완화를 섣불리 검토하기는 부담스러울 것”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 스마트폰 앱으로 기존의 신용대출을 더 낮은 금리로 갈아타는 '온라인·원스톱 대환대출 인프라'가 개시된지 이틀만에 총 1055억원 규모의 '대출 갈아타기'가 발생한 것으로 나타났다. 금융위는 인프라 개시 후 이용 관련 소비자의 주요 유의사항을 안내했다.  2일 금융위원회에 따르면 전날 대환대출 인프라를 통해 금융회사 간 2068건의 대출이동으로 약 581억원의 대출자산이 옮겨간 것으로 집계됐다. 개시일인 5월 31일 대비 건수는 13%, 금액은 23% 각각 증가했다. 개시 후 이틀간 누적으로는 총 3887건, 1055억원이 이동했다. 금융위는 인프라 개시 후 이용 관련 공통으로 제기되는 소비자 유의사항을 전달했다.  먼저 대출비교 플랫폼에서 대출조건을 조회한 결과 낮은 금리의 상품이 뜨지 않거나, 오히려 더 높은 금리의 상품이 추천된다면 △고신용자가 기존에 충분히 낮은 대출금리를 적용받고 있거나 △현재 시점의 DSR 규제비율을 초과하는 대출을 보유해 금융회사로부터 신규 대출을 받을 수 없거나 △대출비교 플랫폼에 입점한 금융회사가 소비자의 대출조건 조회결과를 전송하는 데 지연 또는 오류가 발생한 경우라고 설명했다.  인프라 개시일인 5월 31일 플랫폼에서 기존보다 높은 금리가 추천되거나 갈아탈 상품이 조회되지 않는 소비자 중 많은 경우가 3번째에 해당하는 것으로 확인됐다.  금융위는 "이는 인프라 개시 초반 시스템이 안정화되기 이전 각 금융회사와 CB사가 일부 조회물량을 완전히 처리하지 못한 결과"라며 "현재 금융회사·CB사의 안정화가 진행됨에 따라 상당 부분 해소됐다"고 전했다.  특히 소비자에게 낮은 금리를 제공할 수 있는 주요 시중은행의 전산 시스템이 현재 대부분 안정화되면서 이같은 사례는 줄어들고 있다는 설명이다.  대출비교 플랫폼에서는 갈아탈 수 있는 상품이 없었는데 금융회사 앱의 대환대출 서비스를 이용해 보니 낮은 금리로 이동이 가능한 경우 대출비교 플랫폼 내 선택지가 부족한 소비자가 플랫폼 대신 주요 금융회사 앱의 대환대출 서비스를 이용한 사례들이 확인됐다. 금융위는 "금융회사 앱을 통해서도 낮은 금리로 갈아탄 소비자들이 많았지만 플랫폼에서 선택할 수 있는 더 유리한 조건의 대출상품 역시 꾸준히 증가하고 있다"고 말했다.  플랫폼을 이용하기 위해 마이데이터 가입 시 대환대출에 필요하지 않은 정보까지 조회하는 것 같다는 지적에 대해서는 "플랫폼에서 기존대출을 조회하기 위해 필요한 마이데이터 가입과 관련해, 소비자들이 대출 외의 정보(예금 등)까지 확인하게 되는 경우가 있다"고 답했다.  이는 마이데이터가 기본적으로 각 금융회사를 단위로 소비자의 모든 금융정보를 불러오는 구조이기 때문에 발생하는 일이다. 금융위는 "소비자가 마이데이터 가입결과를 확인하는 과정에서 대출 외의 금융정보를 확인하게 될 수 있으나 대출비교 플랫폼의 대환대출 서비스에서 대출 외 정보는 활용·저장되지 않는다"고 설명했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]  여러분, 바로 내일부터 차주들이 금융회사 영업점을 방문하지 않고도 스마트폰 클릭 몇 번으로 신용대출을 갈아탈 수 있는 '대환대출 플랫폼'이 출범한다는 사실 알고 계셨나요? 이번 대환대출 인프라에는 은행 19곳, 저축은행 18곳, 카드 7곳, 캐피탈사 9곳 등 금융사 53곳과 토스·카카오페이·네이버파이낸셜 등 23개 대출비교 플랫폼 업체가 참여한답니다. 특히 지난 10일 사전신청을 받기 시작한 토스에는 2주만에 30만명이 넘는 신청자가 몰렸고, 핀다도 사전신청에 하루 평균 4000여명이 몰리고 있다고 해요. 경쟁자도 많고 어려운 개념도 많은 대환대출 서비스, 슬기롭게 활용하려면 어떻게 해야 할지 알아보겠습니다. 대환대출 서비스, 어떻게 이용하나요?대환대출 서비스 이용 방법은 두 가지로 나뉩니다. 먼저 플랫폼을 이용해 여러 금융회사의 대출조건을 비교하는 경우, 스마트폰에서 대환대출 서비스를 제공하는 플랫폼 앱을 설치합니다. 이후 플랫폼에서 대환대출 메뉴를 선택하고, 마이데이터를 통해 기존에 받은 대출 내역을 확인합니다. 그 다음 더 나은 조건으로 갈아타고 싶은 기존 대출을 선택하고, 나의 직업·자산·소득 등의 정보를 최대한 정확히 입력합니다. 이때 내 조건에 따라 제시되는 1개 이상의 새로운 대출조건을 확인하고, 나에게 가장 적합한 금융회사의 대출상품을 선택합니다. 선택한 금융회사의 앱으로 이동해 대출계약을 실행하고, 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출을 받은 사실을 정확히 확인하면 끝! 플랫폼을 이용해 여러 금융회사를 비교하면 더 나은 조건의 대출을 찾을 가능성이 높아진답니다. 플랫폼에서 대출조건을 조회하는 것만으로는 신용점수에 어떠한 영향도 없으니 안심하세요. 그런데 이미 옮겨가고 싶은 금융회사가 있을 수도 있겠죠? 그럴 경우, 마이데이터에 가입할 필요 없이 해당 금융회사 앱에 바로 접속해 기존대출을 조회한 후 바꾸고 싶은 대출을 선택합니다. 이후 금융회사가 새롭게 제시하는 대출조건에 따라 갈아타는 것이 유리한지 확인하고, 대출계약을 실행한 후 확인절차를 거치면 됩니다.  플랫폼을 이용할 때 마이데이터는 왜 가입해야 하나요? 플랫폼마다 따로 가입해야 하나요?플랫폼에서 마이데이터를 가입하면, 기존에 받은 대출정보가 실시간으로 정확하게 제공되고 이를 반영해 갈아탈 수 있는 새로운 대출조건이 제시됩니다. 그런데 플랫폼별로 제휴를 맺은 금융회사가 다르니, 더 나은 조건을 찾기 위해 2개 이상의 플랫폼을 이용할 수도 있겠죠? 이때 새로운 플랫폼이 나의 기존 대출정보를 불러오려면 해당 플랫폼에서 마이데이터를 가입해야 한답니다. 이미 다른 플랫폼에서 마이데이터를 가입했을 경우, 기존에 사용한 인증서를 활용해 1~2분 이내에 가입을 완료할 수 있으니 걱정 마세요!  갈아탈 수 있는 대출과 갈아탈 수 없는 대출에는 어떤 것이 있나요?53개 금융회사에서 받은 10억 이하의 기존 대출 중, 직장인대출이나 마이너스통장 등 보증·담보 없는 신용대출을 갈아탈 수 있습니다. 기존 대출에서 옮겨갈 수 있는 새로운 대출 역시 동일한데요, 기존 대출을 서민·중저신용자 대상 정책대출(새희망홀씨대출, 징검다리론, 햇살론 등)로 갈아타는 건 보증 여부와 상관없이 가능합니다. 다만 카드론의 경우, 플랫폼이 아닌 금융회사 앱에서 카드론을 조회 및 갈아타는 것은 당장 내일부터 가능하지만 플랫폼 상에서 조회 후 갈아타는 것은 오는 7월 1일부터 가능합니다.  또 연체대출 또는 법률분쟁, 압류 및 거래정지 상태의 대출은 서비스 이용 시 '갈아탈 수 없음'이 표시됩니다.  서비스의 이용시간 및 이용가능 횟수, 최종적으로 갈아타는 데 걸리는 시간이 궁금해요.대출이동시스템은 은행 영업시간인 매 영업일 오전 9시에서 오후 4시 사이에 이용 가능합니다. 다만 서비스 시행 초기 마이너스통장을 대환할 경우 SC제일은행과 토스뱅크, 현대캐피탈은 오후 3시 30분까지, 수협은행은 오후 2시까지 단축 운영한다는 입장을 밝혔습니다.  서비스 이용횟수는 제한이 없습니다. 하지만 중도상환수수료가 없는 대출의 경우, 대출계약을 실행한 지 6개월이 경과한 이후에만 시스템을 이용해 갈아탈 수 있습니다. 이때 오프라인 방식 대환은 제외됩니다.  또한 플랫폼 이용 시 앱 설치부터 마이데이터 가입 및 계좌 개설 등을 포함하면 대략 15분 이내 갈아타기가 완료됩니다. 금융회사 간 상환절차가 시스템을 통해 실시간 처리되므로 소비자가 대출계약을 완료하는 즉시 완전히 갈아타게 된다고 하네요! 단, 새로운 대출로 갈아타기 전 기존 대출에 대한 중도상환수수료나 새로운 대출에서 받을 수 있는 우대금리 등이 있는지 꼼꼼히 따져보는 건 필수겠죠? 플랫폼이나 앱을 사용하기 어려운 고령자는 어떻게?고령자 차주의 경우, 주요 은행의 영업점에 방문해 대출 갈아타기를 신청할 수 있습니다. 이전에는 금융회사 두 곳의 영업점에 모두 방문해야 했는데요, 이제는 새로 대출을 받을 금융회사의 영업점을 한 번만 방문해 그 자리에서 기존 대출을 확인하고 갈아타기를 진행할 수 있답니다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 김주현 금융위원장이 이달 31일 출시되는 온라인·원스톱 대환대출 인프라 운영 주체들에게 과도한 수수료를 소비자에게 전가해서는 안 된다고 12일 밝혔다. 김주현 위원장은 이날 정부서울청사에서 열린 '온라인·원스톱 대환대출 인프라의 구축 상황 점검을 위한 간담회'에서 5대 은행과 주요 플랫폼사 등에 이런 입장을 피력했다. 김 위원장은 이 인프라를 통해 기존 대출 고객이 영업점을 방문하지 않아도 더 낮은 금리의 신규 상품으로 대환대출이 가능하며 중도상환 수수료, 우대금리 정보도 정확하게 제공해 상품 간 비교 가능성도 제고된다고 평가했다. 그는 "이 인프라는 세계 최초로 시도되는 것이며 금융시장의 불확실성을 고려하면 세심한 관리와 노력이 필요하다"면서 "금융업계와 핀테크 업계는 과도한 수수료 부담을 소비자에 지우거나 금융업계의 건전한 영업, 시장 안정을 저해하는 행태가 나타나지 않도록 유의해달라"고 주문했다. 이날 간담회에 참석한 5대 은행장들과 4개 플랫폼사 대표들은 금융위원장의 취지에 공감하면서 소비자의 편의를 개선하기 위해 향후에도 당국과 적극적으로 협조해 인프라를 보완해 나갈 것이라고 밝혔다. 금융당국도 온라인·원스톱 대환대출 인프라의 운영 상황을 면밀히 주시하면서 필요한 보완 조처를 할 방침이다. 이번 대환대출 인프라 구축은 전세계 최초다. 현재 대출상품을 온라인 비교하는 서비스는 해외에도 존재하나 주요 금융회사 간 대출을 실시간 이동 가능한 통합 시스템은 전무하다.  대환대출 인프라가 출시되면 소비자는 53개 금융회사에서 받은 대출을 영업점 방문 없이 낮은 금리로 옮겨갈 수 있게 된다. 금융회사들은 자체 경영전략, 플랫폼의 경쟁력 등을 고려하여 제휴 플랫폼을 선택하고, 이들 플랫폼을 통해 소비자들에게 신규 대출상품을 제시할 예정이다.   sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 금리 변동 폭 확대로 늘어난 이자 부담에 차주들의 대환대출 수요가 커지는 가운데 금융위원회가 손쉽게 더 낮은 금리의 대출로 이동할 수 있는 ‘대환대출 인프라’를 이달 말 선보인다. 그러나 업계에서는 중개 플랫폼사와 은행 등 금융회사 간 눈치싸움에 소비자의 실익이 크지 않을 것이라는 우려가 벌써 나오고 있다. 각 플랫폼과 금융사가 일일이 제휴를 맺어야 하는 탓에 비교할 만한 대출 상품이 많지 않을 것이라는 지적이다. ■53개 금융사 중 실제 비교할 수 있는 곳은 20여개 4일 금융권에 따르면 대환대출 인프라에 참여한 토스·카카오페이·핀다·네이버파이낸셜 등 4개 플랫폼업체는 이달 말까지 금융사 10~20여곳과 제휴를 맺고 대환대출 서비스를 시작할 예정이다. 대환대출 인프라에 참여하는 금융사가 총 53개임을 감안할 때 제휴사가 절반에도 미치지 못하는 것이다. 현재 4개 업체가 50~60여개가 넘는 금융사들의 대출 상품을 비교하는 것과 대조적이다. 업계에서는 플랫폼사와 금융사가 개별로 제휴를 맺는 과정에서 난항을 겪고 있다는 분석이 나온다. 금융소비자 입장에서는 단일 플랫폼에 최대한 많은 금융사가 참여해 많은 대출 상품을 한눈에 비교하는 것이 편리한데 이해관계가 달라 최대한 많은 금융사가 들어가기 어려운 환경이라는 것이다. 플랫폼 업체 관계자는 “4개사는 지난 2일 금융위원회가 마련한 대환대출 인프라 시연회에 중개플랫폼 업체들을 대표해 초청됐을 정도로 대환대출 인프라 출시 전 가장 성공적인 준비 과정을 보이는 곳”이라며 “그런 곳들도 은행 등 금융사 섭외가 쉽지는 않은 상황이라 실제 이달 말 출시됐을 때 성공적인 대환이 얼마나 일어날 수 있을지 미지수”라고 답했다. ■경쟁력 낮은 핀테크 업체 '울상'...시중은행 제휴가 관건 인지도가 부족해 개별 금융사를 모셔가야 하는 중소 핀테크 입장에서는 상황이 더 심각하다. 대환대출 인프라에 중개플랫폼 업체로 참여하는 한 핀테크 업체의 관계자는 “금융위원회의 강력한 드라이브에 개별 금융사와 접촉하고 서버망을 구축하는 등 노력은 하고 있으나 비협조적인 금융사들이 많아 일정을 따라가기도 버거운 상태”라고 설명했다. 한 핀테크 업체는 금융위 허가까지 완료했으나 대환대출 인프라 참여를 사실상 백지화한 것으로 알려졌다. 특히 신한은행, 카카오뱅크 같은 1금융권 은행들이 대출상품 공급자가 아닌 중개자로 직접 플랫폼사로 참여하면서 해당 은행들의 상품은 타 중개플랫폼에서는 비교하기 어려워질 수 있다는 우려도 제기된다. 대환대출 인프라는 시중은행과 같은 1금융권과 저축은행, 카드, 캐피탈 등 2금융권이 모두 참여하는 시장인 만큼 금리가 더 낮은 1금융권 대출 상품을 얼마나 많이 취급하고 있느냐가 플랫폼의 경쟁력으로 여겨진다. 이에 중개할 수 있는 1금융권의 상품이 제한될 경우 소비자의 실익이 줄어들 수 있다는 지적이다. 플랫폼 업체 관계자는 “대환대출이라는 것 자체가 2금융권에서 1금융권으로 옮기고 싶어 하는 차주들의 요구가 강할 수밖에 없다”며 “그렇다면 얼마나 많은 시중은행과 제휴를 맺을 수 있느냐가 상당히 중요한데 시중은행 중 자회사로 대출비교 플랫폼을 가지고 있는 곳들은 그곳에만 대출 상품을 주거나 아니면 다른 업체와 취급하는 대출 상품을 다르게 하는 등의 문제가 발생할 수 있다”고 말했다. 실제 이번 대환대출 인프라에 중개플랫폼으로 참여하는 ‘핀크’는 하나금융이 지분 100%를 소유한 회사이며 ‘팀윙크’의 경우 KB금융의 계열사인 KB캐피탈이 하반기 인수할 예정이다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

각 금융회사의 대출상품을 비교한 뒤 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 '대환대출 인프라'가 오는 5월 출시되는 가운데 중금리 대출을 제공하는 온라인투자연계금융업(P2P)계는 찬밥신세다. 저축은행·카드 등 2금융권보다 금리가 최대 6% 넘게 저렴함에도 업계의 크기가 작다는 이유로 외면받고 있다. ■P2P 신용대출, 저축銀 금리보다↓ 13일 온라인투자연계금융협회에 따르면 정식 등록된 51개 P2P 업체가 취급하는 개인 신용대출의 평균 금리는 지난 2월 말 대출 잔액 기준 연 11.39%다. 같은 기간 79개 저축은행의 평균 신용대출 금리(16.25%)보다 4.86%, 전업카드사 7곳의 지난해 4·4분기 단기카드대출(현금서비스)의 평균 금리(18.02%)보다 6.63%나 낮은 수치다. 이에 일각에서는 금융당국이 구축 중인 대환대출 인프라에 저축은행, 카드 등 제2금융권보다 평균 신용 대출금리가 낮은 P2P 업체가 포함돼야 한다는 지적이 나온다. 중금리 대출 공급자가 많을수록 경쟁이 활성화돼 대환 시 차주의 실익이 늘어날 수 있다는 것이다. 실제 지난해 금리인상기를 거치는 동안 2금융권보다 금리가 낮은 P2P업체로 이동하는 대환대출 성격의 이용자는 많이 늘어난 것으로 나타났다. 온라인투자연계금융업 중앙기록관리기관에 따르면 P2P 업계의 전체 신용대출 잔액은 전년(1115억원)보다 56% 급증한 1744억원으로 집계됐다. 같은 기간 개인 신용대출 비중도 13%로 전년 대비 3%p 증가했다. 최근 2금융권의 연체율이 급증하는 것과 달리 개인 신용대출 연체율도 양호한 편이다. P2P 업체의 지난해 말 기준 신용대출 연체율은 1.58%로 저축은행(5.2%), 여신전문업(4.23%), 대부업(10%)에 비해 현저히 낮았다. 올해 2월의 경우 1.96%로 소폭 상승했으나 타 업권에 비해 여전히 크게 높지 않은 수준이다. ■금융당국 "소비자 실익 없어" 그러나 금융당국은 P2P 업체를 대환대출 인프라에 포함해도 업권의 규모가 워낙 작아 소비자의 편익이 크지 않다는 입장이다. 금융당국 관계자는 "현재 개인 신용대출 관련 대환대출 인프라에 포함되지 않은 업권 중에서 P2P는 신용대출 잔액이 2000억원 미만일 만큼 매우 규모가 작은 편"이라며 "7~8조원 규모인 보험사도 포함되지 않았는데 P2P업체가 포함된다고 해서 얼마나 많은 소비자가 실제 대환에 성공할 수 있을지를 고민했다"고 설명했다. 현재 금융위원회는 오는 5월 출시 예정인 대환대출 인프라에 은행 19곳, 저축은행·카드·캐피털 등 2금융권 34곳, 대출 비교 플랫폼 23곳을 포함했다. P2P 업체들은 연내에 금융당국이 대환대출 인프라 관련 추가 참여 업권 선정에 나설 경우 적극적으로 나서겠다는 입장이다. P2P 업계 관계자는 "대환대출 인프라 선정 과정에서 참여하기 위해 지난해부터 금융당국과 접촉했으나 이미 금융결제원의 전산 과정이 이뤄진 상태라 참여할 수 없다는 답변을 받았다"면서 "금융당국이 올해 진행 상황을 보고 참여 업권의 추가 확장 가능성도 염두 중인 만큼 지속해 대환대출 인프라 참여를 위해 노력할 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 각 금융회사의 대출상품을 비교한 뒤 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 ‘대환대출 인프라’가 오는 5월 출시되는 가운데 중금리 대출을 제공하는 온라인투자연계금융업(P2P)계는 찬밥신세다. 저축은행·카드 등 2금융권보다 금리가 최대 6% 넘게 저렴함에도 업계의 크기가 작다는 이유로 외면받고 있다. #OBJECT0#13일 온라인투자연계금융협회에 따르면 정식 등록된 51개 P2P 업체가 취급하는 개인 신용대출의 평균 금리는 지난 2월 말 대출 잔액 기준 연 11.39%다. 같은 기간 79개 저축은행의 평균 신용대출 금리(16.25%)보다 4.86%, 전업카드사 7곳의 지난해 4·4분기 단기카드대출(현금서비스)의 평균 금리(18.02%)보다 6.63%나 낮은 수치다. 이에 일각에서는 금융당국이 구축 중인 대환대출 인프라에 저축은행, 카드 등 제2금융권보다 평균 신용 대출금리가 낮은 P2P 업체가 포함돼야 한다는 지적이 나온다. 중금리 대출 공급자가 많을수록 경쟁이 활성화돼 대환 시 차주의 실익이 늘어날 수 있다는 것이다.  실제 지난해 금리인상기를 거치는 동안 2금융권보다 금리가 낮은 P2P업체로 이동하는 대환대출 성격의 이용자는 많이 늘어난 것으로 나타났다. 온라인투자연계금융업 중앙기록관리기관에 따르면 P2P 업계의 전체 신용대출 잔액은 전년(1115억원)보다 56% 급증한 1744억원으로 집계됐다. 같은 기간 개인 신용대출 비중도 13%로 전년 대비 3%p 증가했다. 최근 2금융권의 연체율이 급증하는 것과 달리 개인 신용대출 연체율도 양호한 편이다. P2P 업체의 지난해 말 기준 신용대출 연체율은 1.58%로 저축은행(5.2%), 여신전문업(4.23%), 대부업(10%)에 비해 현저히 낮았다. 올해 2월의 경우 1.96%로 소폭 상승했으나 타 업권에 비해 여전히 크게 높지 않은 수준이다. 그러나 금융당국은 P2P 업체를 대환대출 인프라에 포함해도 업권의 규모가 워낙 작아 소비자의 편익이 크지 않다는 입장이다. 금융당국 관계자는 “현재 개인 신용대출 관련 대환대출 인프라에 포함되지 않은 업권 중에서 P2P는 신용대출 잔액이 2000억원 미만일 만큼 매우 규모가 작은 편”이라며 “7~8조원 규모인 보험사도 포함되지 않았는데 P2P업체가 포함된다고 해서 얼마나 많은 소비자가 실제 대환에 성공할 수 있을지를 고민했다”고 설명했다. 현재 금융위원회는 오는 5월 출시 예정인 대환대출 인프라에 은행 19곳, 저축은행·카드·캐피털 등 2금융권 34곳, 대출 비교 플랫폼 23곳을 포함했다. P2P 업체들은 연내에 금융당국이 대환대출 인프라 관련 추가 참여 업권 선정에 나설 경우 적극적으로 나서겠다는 입장이다. P2P 업계 관계자는 "대환대출 인프라 선정 과정에서 참여하기 위해 지난해부터 금융당국과 접촉했으나 이미 금융결제원의 전산 과정이 이뤄진 상태라 참여할 수 없다는 답변을 받았다”면서 "금융당국이 올해 진행 상황을 보고 참여 업권의 추가 확장 가능성도 염두 중인 만큼 지속해 대환대출 인프라 참여를 위해 노력할 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자