금융위원회가 5대 시중은행에 대출금리 인상 외에 '비가격적인' 가계대출 관리대책을 주문하면서 은행들은 전방위적인 가계대출 억제 방안 마련에 나섰다. 오는 9월 1일부터 적용되는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계와 함께 은행들이 자체적으로 DSR 40% 규제를 강화할 것을 당부받으면서 은행들이 관리 목적의 DSR 산출기준을 만들고 DSR 한도 축소에 돌입할 것으로 보인다. 여기에 실수요자의 직접적인 대출한도를 줄일 수 있는 플러스모기지론 중단이나 다주택자 주택담보대출 규제, 갭투자를 막는 전세대출 강화 등이 종합적으로 검토되고 있다. 일각에서는 최후의 수단으로 지난 2021년 도입된 '영업점별 총량관리'도 시행될 수 있다는 관측이 나온다. 22일 금융권에 따르면 금융위 가계대출 점검회의 이후 은행들이 자체적으로 DSR 규제를 강화할 계획이다. 금융권 관계자는 "지금까지는 당국에서 정해준 DSR을 일괄적으로 적용했다면 이제 은행이 자체적으로 DSR 기준을 두고 적용하라는 것"이라고 말했다. 기준별 DSR이 나오면 은행은 이미 대출이 많이 일어난 지역, 대출유형 등에 대해서는 한도를 줄이거나 금리를 인상하는 방식으로 가계대출을 관리할 수 있다. 금융위가 차주 단위 DSR 비율을 낮추는 대신 각 은행에 '자체적으로 비율을 낮춰서 관리하라'는 시그널을 준 것이다. 시중은행들은 가계부채 점검회의에서 DSR이 적용되지 않는 전세대출, 분양 전 중도금대출 등에 대해서도 차주별 DSR을 산출키로 했다. 지역별·대출유형별·차주소득별 DSR을 산출해 은행들이 상환능력을 더 깐깐하게 심사할 수 있게 되는 것이다. 5대 시중은행은 비가격적인 가계대출 방안으로 플러스모기지론(MCI·MCG) 대출 중단을 우선적으로 검토할 것으로 예상된다. 신한은행이 오는 26일부터 도입하는 플러스모기지론 취급 중단은 대출한도를 3000만~5000만원까지 축소할 수 있다. 실수요자에게 스트레스 DSR보다 더 직접적인 한도축소 효과를 줄 수 있다는 평가다. 은행권 관계자는 "은행들이 대출한도를 줄이고 싶을 때 쓰는 통상적인 수단"이라며 "3년 전에도 가계부채를 관리할 때 대부분의 은행이 MCI·MCG 대출을 중단했기 때문에 이번에도 상당수 은행이 시행할 가능성이 높다"고 말했다. 하나은행은 지난달 KB국민은행이 시행하고 있는 다주택자의 신규주택자금 구입목적 주담대 모니터링 강화를 검토하고 있다. 일각에서는 영업점별 총량관리와 같은 특단책도 거론된다. 은행 본부가 각 영업점에 주별·월별 대출한도를 정해주고 그 안에서만 대출을 내주는 총량관리다. 한편 우리은행이 이날 주담대 금리를 최대 0.40%p 높이는 7번째 대출금리 인상안을 결정한 가운데 BNK경남은행도 주담대 금리인상을 고려하고 있다. gogosing@fnnews.com 박소현 김나경 기자

일본에서 자신이 소유한 주택을 담보로 맡기고 매달 노후생활 자금을 받는 역모기지론 이용자가 증가하고 있다. 집을 물려줄 자녀가 없거나, 자녀가 있더라도 빈 집으로 방치될 것을 우려해 주택 상속을 꺼리는 분위기가 확산되고 있기 때문이다.  2일 니혼게이자이신문에 따르면 일본 주택금융지원기구 조사 결과 지난해 역모기지론 신청건수는 전년보다 3배 급증했다. 역모기지론 상품을 취급하고 있는 도쿄스타은행은 "이용자가 계속 증가하고 있다"고 전했다.  역모기지론은 소유하고 있는 집의 토지 및 건물을 담보로 금융기관에서 대출을 받는다는 점에서 모기지론(주택담보대출)과 유사하지만 상환구조는 서로 다르다. 모기지론의 경우 이용자가 매월 원금 및 이자를 상환해야 하지만, 역모기지론은 매월 일정액을 받고 사망 후에 담보 주택 처분 등으로 통해 대출 원리금을 한꺼번에 상환한다. 역모기지론의 대출금리는 현재 연 3% 정도로 모기지론에 비해 높은 편이다.  역모기지론은 고령사회에 유효한 대출 방법이다. 기존에는 크게 확산되지 않았다가 최근 분위기가 바뀌었다.  역모기지론 이용자가 늘고 있는 이유에 대해 후지쯔종합연구소의 요네야마 히데타카 수석 연구원은 "집을 물려줄 자녀가 없거나, 자녀가 물려받을 집이 빈 집으로 남겨질 것을 우려해 상속을 꺼리는 이들이 늘고 있기 때문"이라고 설명했다. 주택 소유나 상속에 연연하지 않는 경우 차라리 노후자금으로 활용하는게 낫다는 인식이다.  한국에서도 최근 집을 담보로 매월 일정액의 노후 연금을 받는 주택연금 가입자가 급증했다. 주택연금은 주택 소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 가구를 대상으로 한 역모기지 상품이다. 주택금융공사에 따르면 지난달 1~22일 주택연금 가입 신청 건수가 1407건으로, 지난해 같은 기간(500건)에 비해 약 3배 증가했다. 이달 4일부터 신규 가입자의 100세까지 총 수령액이 수백만 원에서 많게는 수천만 원씩 삭감되기 때문에 주택연금 가입을 고려하고 있던 이들이 서둘러 가입을 신청한 결과로 분석된다.  주택연금 지급액은 ▲주택 가격 상승률 ▲연금산정 이자율 ▲기대수명 등을 감안해 매년 재산정된다. 최근 재산정 결과 이달 4일부터 신청자는 지난해 가입자보다 월수령액이 평균 1.5% 감소할 예정이다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

 ▲한화생명 행복드림 모기지론  한화생명은 보험업계 최초로 신용등급 9등급자까지 받을 수 있는 아파트 담보대출인 ‘행복드림 모기지론’을 출시했다고 23일 밝혔다. 한화생명은 기존 아파트 담보대출인 ‘홈드림 모기지론’에서 신용등급 1~7등급까지만 취급해왔다. 이번에 출시된 ‘행복드림 모기지론’은 대출자와 소유자 중 한명이 신용등급 8~9등급인 경우에도 대출이 가능하도록 확대한 것이다.  한화생명은 행복드림 모기지론의 금리를 최저 5.27%에서 최대 6.87%를 적용해 금융취약계층인 신용등급 8~9등급 고객들에게도 중금리 대출이 가능하도록 했다. 대출금리는 매월변동금리 또는 3년 고정후 매월변동금리 중 선택 가능하고, 상환방법은 대출기간 전기간 동안 또는 1, 3, 5년 거치 후 잔여기간동안 원금의 50% 또는 100%를 매월 원금균등상환 할 수 있다.  KB시세에 등재된 아파트를 담보로 누구나 대출을 받을 수 있고, 주택담보인정비율(LTV)은 60~70%를 적용받는다. 대출을 원하는 고객은 한화생명 전국 융자센터를 방문하면 된다. 가까운 융자센터 위치는 한화생명 콜센터(1588-6363)나 홈페이지(www.hanwhalife.com)를 통해 조회할 수 있다. 한화생명 금융사업부 김미호 사업부장은 “한화생명 행복드림 모기지론은 신용등급 8~9등급자가 이용할 수 있는 최적의 아파트 담보대출 상품”이라고 말했다.ck7024@fnnews.com 홍창기 기자

\r 금융당국 안심전환대출에 잠정 연기됐던 모기지론 국토부·우리銀 6월 출시 목표… 금감원 심사가 변수안심전환대출이 시행되면서 잠정 연기됐던 수익공유형 모기지론이 이르면 6월 중순께 출시된다. 다만 은행과 가계가 수익이나 손실을 분담하는 새로운 형태의 상품인 만큼 금융감독원의 약관심사가 길어져 시행이 다소 지연될 가능성은 남아있다.7일 금융권에 따르면 국토교통부와 우리은행은 수익공유형 모기지론을 6월 중순께 출시한다는 목표를 잡고 시장 상황에 맞게 최종적으로 상품 구조를 손보고 있다.우리은행 관계자는 "현재 목표일을 큰 틀에서 6월 중순으로 잡고 상품 구조개선 작업을 진행 중"이라며 "금융당국의 약관심사 등 변수가 있다"고 말했다.수익공유형 모기지론은 국토교통부가 올 초 추진한 정책으로 집이 없거나 한 채만 있는 사람에게 연1%대의 금리(시중금리보다 1%포인트 낮은 수준)로 집값의 최고 70%를 대출해주는 상품이다. 은행은 초저금리로 대출해 주는 대신 7년이 지난 뒤 집값이 올라 시세차익이 생기면 돈을 빌려준 은행과 이익을 공유한다는 새로운 개념의 정책이다.은행권 한 관계자는 "기존에 있지 않던 새로운 유형의 상품이다 보니 금융감독원의 약관심사가 보다 엄격할 것으로 예상된다"며 "금감원의 심사 기간이 상품 출시의 변수로 작용할 것"으로 내다봤다.국토부와 우리은행은 기존의 상품 구조를 그대로 가져갈 예정인 것으로 알려졌다.우리은행이 처음 책정한 수익 공유형 모기지 상품의 금리 구조는 신규 취급액을 기준으로 최초 7년 동안 코픽스에서 1%포인트(알파:α)를 낮춰준 다음 대한주택보증 수수료를 더하는 방식이다. 7년 후부터는 시중 변동금리가 적용된다.금융권에서는 처음 상품이 출시될 때에 비해 시중금리가 더 떨어져 있기 때문에 국토부가 낮춰주는 금리 수준을 조정할 것이라는 의견도 제시되고 있다. 한편 일각에서는 국토부의 수익공유형 모기지론이 금융위원회의 안심전환대출 때문에 천덕꾸러기가 된 것 아니냐는 지적도 있다. 가계부채 개선을 위해 고정금리로 부채를 전환하려는 금융위와 부동산 매매시장의 활성화를 위해 변동금리 인하라는 카드를 꺼내든 국토부가 엇박자를 냈는데 안심전환대출의 광풍에 모기지론이 밀렸다는 것이다.우리은행 관계자는 이에 대해 "수익공유형 모기지론은 부동산 매매 활성화를 위해 준비한 정책인데 현재는 부동산시장이 활성화되어 시기를 가늠하고 있는 것"이라며 "수익공유형 모기지론 역시 이자부담을 줄여 가계부채 구조를 개선하는 상품"이라고 설명했다. sijeon@fnnews.com 전선익 기자 \r

일본 모기지뱅크(Mortgage Bank) 선도기업 SBI모기지는 변동금리 및 단기고정금리 모기지 상품인 '프리덤 주택론'을 출시했다고 17일 밝혔다. '프리덤 주택론'은 변동금리 및 3년, 5년, 10년의 단기고정금리 중에서 금리 형태를 선택할 수 있는 상품으로, SBI모기지는 이번 상품 출시를 통해 기존 장기고정금리 상품에서 변동금리 상품까지 포괄적으로 모기지론 상품 라인업을 구축하게 됐다. 프리덤 주택론은 일본 모기지 업계 최초로 신청 접수부터 심사 완료까지 내점이나 서류 발송 없이 온라인만으로 이용이 가능한 상품으로 절차를 간소화하여 상품 이용자들에게 편의를 제공하는 장점이 있다. 또한 차환(기존 대출 갈아타기) 시 기존의 상환 기간을 연장하는 것이 가능, 모기지론 이용자들의 사정에 따라 상환 계획을 자유롭게 재설계할 수 있다. SBI모기지 마루야마 노리아키 대표는 "이번 변동금리 신규 상품 출시로 인해 급증하고 있는 차환 수요를 적극적으로 흡수해 가는 동시에 기존 주력상품인 FLAT35 등 장기고정금리 상품과 더불어 신규 고객을 유치, 보다 폭넓은 고객층 확보가 가능해졌다"며, "모기지론 이용 고객들에게는 다양한 형태의 상품이 제공되고, 이를 통해 SBI모기지의 매출구조 다변화 및 안정적인 실적 달성이 가속화될 것"이라고 말했다. 한편, SBI모기지는 일본 대표적인 장기고정금리 주택담보대출 상품인 FLAT35 시장 내에서 4년 연속 점유율 1위를 달성했으며, 2012년(3월 결산법인)에도 변함없이 시장점유율 1위를 유지하고 있다. fact0514@fnnews.com 김용훈 기자

외환은행은 장기 고정금리 대출상품인 '유동화적격 모기지론' 신상품을 출시하고 17일부터 본격적인 판매에 들어갔다(사진). 유동화적격 모기지론은 외환은행과 한국주택금융공사 간 적격대출 취급에 대한 업무협약을 통해 외환은행에서 대출을 취급한 후 대출채권을 한국주택금융공사로 양도 및 유동화되는 주택담보대출이다. 단기 변동금리 대출 위주의 주택담보대출 구조를 개선하고 가계부채 안정화에 기여한다는 설명이다. 대출기간은 10·15·20·30년 중 선택할 수 있으며 대출상환 방법은 원(리)금 균등분할상환 방식으로 1년에서 5년까지 원금상환 없이 이자만 납부할 수 있다. 9억원 이하 주택에 대해 담보가액 내에서 최고 5억원을 대출할 수 있다. 연지안 기자

광주은행이 지난 12일부터 최장 30년까지 고정금리로 취급이 가능한 'KJB고정금리 유동화 모기지론' 판매를 시작했다고 13일 밝혔다. KJB고정금리 유동화 모기지론은 광주은행과 한국주택금융공사간 적격대출 취급에 대한 업무협약을 통해 광주은행에서 취급 후 전액 한국주택금융공사로 유동화되는 주택담보대출이다. 이를 통해 광주은행은 고정금리 및 비거치식 주택담보 대출 활성화 유도로 주택담보대출 구조개선을 해나가고 고객은 장기 고정금리 대출로 금리 리스크를 제거할 수 있다. 이 대출은 9억원 이하 담보주택에 대해 담보가액 내에서 최대 5억원까지 대출이 가능하다. 또 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년의 기간 중에서 선택이 가능하며 대출상환 방법은 원(리)금균등분할상환 방식이다. 대출금리는 고정금리로 적용되며 13일 현재 최저 4.14%에서 최고 4.54% 수준으로 자세한 상담은 광주은행 전 영업점 대출 창구에서 가능하다. 광주은행 개인영업전략부 추병호 부부장은 "4% 초반대의 장기 고정금리대출 출시로 안정적인 주택담보대출을 원하는 지역민들에게 보다 나은 금융서비스를 제공할 수 있을 것으로 예상된다"면서 "광주은행은 앞으로도 다양한 상품 개발을 통해 고객의 다양한 금융 수요에 적극 부응해 나가겠다"고 말했다. eyes@fnnews.com 황상욱 기자

【 부산=노주섭 기자】부산은행(은행장 성세환)은 가계부채 구조개선을 통한 가계부채 연착륙과 금융소비자의 금융비용 부담 완화를 위해 최장 30년까지 고정금리로 적용되는 'BS 장기고정 모기지론' 판매에 들어갔다고 6일 밝혔다. 'BS 장기고정 모기지론'은 한국주택금융공사와 적격대출 취급에 대한 업무협약을 통해 전액 유동화되는 주택담보대출로 금리변동 위험을 은행에서 부담하고 고객은 본인의 재정설계에 따라 이자 변동 걱정없이 장기간에 걸쳐 안정적으로 상환할 수 있도록 설계했다. 분할상환방식대출로서 대출기간은 고객들의 자금계획에 따라 10년 이상 30년 만기 내에서 자유롭게 선택할 수 있고 초기 금융비용 부담완화를 위해 최장 5년까지 이자만 납부할 수 있도록 선택폭을 다양화했다. 담보가격 9억원 이하 주택을 구입하거나 보유하고 있는 고객을 대상으로 하며, 주택가격의 최대 70% 범위 내에서 5억원까지 대출이 가능하다. 대출금리는 비거치식 우대금리 0.10% 포인트 감안해 10년만기 4.10%, 15년만기 4.20%, 20년만기 4.25%, 30년만기 4.25%를 적용한다. 부산은행 여신기획부 손대진 부장은 "이번 4% 초반대 장기고정금리 주택담보대출 출시로 지역민들의 금융비용 부담완화와 내집 마련에 큰 도움이 될 것으로 예상된다"며 "앞으로도 주거안정 도모를 위한 다양한 상품개발을 통해 고객과 함께하는 은행으로 역할을 다할 것"이라고 밝혔다. roh12340@fnnews.com

부산은행이 가계부채 구조개선을 통한 가계부채 연착륙과 금융소비자의 금융비용 부담 완화를 위해 최장 30년간 전 기간 고정금리로 적용되는 'BS 장기고정 모기지론'을 지난 5일부터 판매를 시작했다고 6일 밝혔다. BS 장기고정 모기지론은 한국주택금융공사와 적격대출 취급에 대한 업무협약을 통해 전액 유동화되는 주택담보대출로 금리변동 위험을 은행에서 부담하고 고객은 본인의 재정설계에 따라 이자 변동 걱정 없이 장기간 안정적으로 상환할 수 있도록 설계됐다. 분할상환방식 대출로 대출기간은 고객의 자금계획에 따라 10년 이상 30년 만기 내에서 자유롭게 선택할 수 있고 초기 금융비용 부담 완화를 위해 5년까지 이자만 납부할 수 있도록 선택폭을 다양화했다. 담보가격 9억원 이하 주택을 구입하거나 보유하고 있는 고객을 대상으로 하며 주택가격의 최대 70% 범위 내에서 5억원까지 대출이 가능하다. 대출금리는 비거치식 우대금리 0.10%포인트를 고려해 10년 만기 4.10%, 15년 만기 4.20%, 20년 만기 4.25%, 30년 만기 4.25%를 적용한다. 황상욱 기자

하나은행이 최장 35년까지 고정금리로 내 집 마련이 가능한 주택담보대출 상품인 '하나 장기고정금리 모기지론'을 18일부터 판매한다고 밝혔다. '하나 장기고정금리 모기지론'은 한국주택금융공사와의 협약으로 시행되는 '유동화 적격대출'로 최장 35년 동안 주택가격의 최대 75%를 한도로 최대 5억원까지 주택담보대출을 장기간 고정금리로 사용할 수 있다. 금리는 중도상환수수료 기간 및 비거치식 상환방식 등 고객의 선택에 따라 최저 연 4.65%가 고정금리로 적용된다. 이 상품은 9억원 이하의 주택을 구입하거나 보유하고 있는 고객을 대상으로 하며 고객의 선택에 따라 최장 5년까지 거치기간을 설정할 수 있다. 또 원금 균등 분할상환·원리금 균등 분할상환·원리금 부분 분할상환 등 고객의 상황에 맞는 다양한 상환 방식을 지정할 수 있는 것이 특징이다. 하나은행 관계자는 "하나 장기고정금리 모기지론 출시로 주택담보대출이 필요한 고객들께 이자 부담을 줄여주고 다양한 니즈에 맞는 대출상환방식 등 보다 폭넓은 선택의 기회를 드릴 수 있게 됐다"며 "장기 고정금리 분할상환 대출의 비중을 확대해 가계부채 구조 개선에도 기여할 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다. eyes@fnnews.com 황상욱 기자