[파이낸셜뉴스]토스뱅크 모임통장이 더 편리해졌다. 토스뱅크가 자동납부 및 자동이체 기능을 더해서다. 18일 토스뱅크에 따르면 모임통장은 부부, 친구, 동아리 등 모임의 비용을 한 곳에 모아 모임원 누구나 공동 모임장이 되면 출금 및 카드 발급, 결제까지 가능하다. 토스뱅크는 여기에 카드 대금, 통신비 등 매달 나가는 돈 관리를 보다 편리하게 하기 위한 자동납부·이체 기능을 추가했다. 더 편리한 비용 관리를 비롯한 생활비 관리를 위해서다. 모임장은 물론 공동모임장도 자동이체를 설정할 수 있게 했다. 각자가 별도로 관리하고 있던 공과금도 커플통장으로 옮겨 관리할 수 있게 됐다. 따라서 부부, 커플 등 생활비를 공동으로 관리하고자 하는 소비자를 겨냥했다. 모임통장 유저 중 모임통장을 커플통장으로 사용하는 비중은 약 50%에 달한다. 커플통장은 통장 메인 화면을 원하는 사진으로 꾸밀 수 있는 커스터마이징 기능을 제공한다. 또한 입출금 내역이나 카드 결제 내역에 댓글을 남겨 데이트나 여행, 기념일 등 소중한 순간들을 저장하는 등 추억을 함께 나눌 수 있게 했다.  토스뱅크 관계자는 “가족 또는 모임 간에 더 큰 목표를 향해 함께 모은 돈을 편하게 관리하실 수 있도록 자동이체, 자동납부 기능을 추가했다”면서 “앞으로도 고객의 니즈를 선제적으로 파악해 토스뱅크의 상품들이 지속 진화할 수 있도록 노력할 것”이라고 말했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

#. 직장인 김모씨는 300만원가량의 생활비를 관리할 입출금통장을 비교하던 중 케이뱅크의 '생활통장'을 선택했다. 연 0.1% 수준의 금리만 제공하는 보통의 수시입출금 계좌와 달리 이자가 3%로 높고 구독료도 월 4990원까지 지원해 주기 때문이다. 생활통장을 통해 김모씨는 월 최대 1만2490원, 연간 약 15만원 수준의 혜택을 얻어 연 5%의 금리 효과를 누리게 됐다. 생활비 용도로 주로 사용되는 수시입출금 통장에도 최근 연 4~7%대 금리를 적용하는 상품이 많아지고 있다. 구독료 등 다른 서비스와의 연계를 통해 지원하거나 포인트 적립 규모를 늘리는 방식 등으로 실질 혜택을 다양화한 금융상품도 많아지는 추세다. 29일 금융권에 따르면 케이뱅크가 지난 8월 출시한 입출금 통장 '생활통장'은 예치금 300만원까지 연 3% 금리를 적용한다. 초과분은 연 0.1% 금리가 적용되며 케이뱅크 앱 내 '생활비 가져오기' 서비스를 활용해 생활비를 가져올 계좌, 출금일 등을 설정하면 매달 케이뱅크 생활통장으로 자동 이체된다.또 쿠팡 와우, 네이버플러스 멤버십에 월 4990원의 구독료도 지원한다. 쿠팡 와우 또는 네이버플러스 멤버십을 케이뱅크 계좌나 체크카드로 결제한 뒤 생활통장에 월평균 300만원을 예치하면 멤버십 월회비를 돌려받는 구조다. 만약 두 멤버십을 모두 이용할 경우 쿠팡와우에 4990원 혜택이 적용된다. 또 케이뱅크는 지난 5월 새벽배송 전문업체 오아시스마켓과 함께 '케이뱅크 멤버십' 서비스를 도입했다. 오아시스마켓에서 기본 결제 금액의 1.5%가 오아시스 포인트가 쌓이고, 케이뱅크 통장과 연결하면 최대 3%까지 적립되는 방식이다. 네이버페이와 하나은행이 제휴해 만든 입출금통장인 '네이버페이 머니 하나통장'도 200만원까지 연 4% 금리(2024년 3월 1일 이내 가입 시)를 적용해 연간 최대 8만원(세전)의 이자를 제공한다. 지난해 11월 출시했을 당시 예치금 한도가 100만원이었으나 최근 재출시하며 예치금 한도를 두 배 늘렸다. 아울러 네이버페이로 온라인쇼핑몰 등에서 결제하면 최대 3% 포인트를 적립하고 네이버플러스 멤버십 동시에 이용하면 최대 7%를 적립할 수 있다. 네이버페이 적립도 매월 30만원을 결제할 경우 연간 최대 10만8000원을 적립할 수 있다. 50만원 또는 100만원 이하의 소액임에도 연 최고 5~7% 금리를 제공하는 파킹통장도 있다. OK저축은행의 'OK페이통장'의 경우 50만 원 이하에 기본금리를 연 4%로 제공하며 4대 페이사(네이버페이, 카카오페이, 페이코, 토스페이)에 결제·충전계좌로 등록 시 우대금리 연 3%가 추가된다. 100만원 이하인 경우 'OK읏백만통장II'이 연 최고 5%로 기존 파킹통장 중에 가장 높은 이자를 제공한다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 카카오뱅크가 '생활비 관리 기능'과 '회비 관리 기능'을 더한 모임통장을 선보인다고 27일 밝혔다. 2018년 12월 선보인 카카오뱅크의 모임통장은 카카오톡을 활용한 ‘모임원 초대 기능’과 실시간 ‘회비 현황 확인 기능’ 등을 바탕으로 편리하고 투명한 회비 운영을 지원했다. 이번에 추가되는 기능은 생활비 관리 기능과 회비 관리 기능이다. 카카오뱅크의 모임통장을 가족 통장ꞏ데이트 통장으로 사용하는 소비자들이 늘어나자 계획적 소비 제공을 위한 생활비 관리 기능을 더했다. 또한 회비 관리 기능을 통해 모임주는 더 간편하게 회비 미입금자 관리 및 회비 규칙 안내를 진행할 수 있게 됐다. 먼저 생활비 관리 기능은 한 달 목표 생활비를 설정하면 예산 대비 지출 현황을 실시간으로 제공하는 기능이다. 모임태그를 ‘가족/생활비’로 선택한 모임통장에서만 사용이 가능하다. 회비 관리 기능은 회비규칙을 설정해 모임원들에게 알림을 보내는 기능이다. 모임주가 '회비규칙 설정' 버튼을 눌러 회비 금액과 회비 내는 날을 설정하면 모임원이 회비 입금을 잊지 않도록 해당일에 맞춰 자동으로 알림이 보내진다. 회비 입금 요청도 간편해졌다. 입금현황에서 '미입금' 탭을 누르면 회비를 입금하지 않은 멤버를 확인할 수 있고 해당 모임원들을 선택해 한 번에 입금 요청 메시지카드를 보낼 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "생활비 관리도 모임통장에서 편리하게 실행할 수 있도록 새로운 기능을 추가했다"며 “앞으로도 모임이 편리해지는 다양한 기능을 모임통장에 추가할 것"이라 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

4일 신한은행은 은퇴생활비 관리 입출금 전용통장인 '미래설계통장'의 가입좌수가 30만좌를 돌파했다고 밝혔다. 신한은행은 은퇴생활비 관리 입출금 전용통장인 '미래설계통장'의 가입좌수가 30만좌를 돌파했다고 4일 밝혔다. 지난 4월 1일 신한미래설계라는 은퇴브랜드 선포와 함께 출시된 미래설계통장은 국민연금 등 공적연금 이체통장에 국한된 현재 금융권의 은퇴통장과는 달리 개인연금을 포함한 각종 연금과 은퇴생활비를 한 곳에 모아 효율적으로 관리할 수 있다. 또한 우대금리나 가불서비스, 전화금융사기보험, 보안계좌서비스, 각종 수수료 면제 등 다양한 혜택을 받을 수 있으며, 본 상품과 연계된 은퇴 전용 카드인 '미래설계카드'를 통해 은퇴생활과 관련된 병원, 주유, 마트, 교통에 집중해서 할인혜택과 포인트 적립을 동시에 받을 수 있다. 신한은행 관계자는 "가입 고객의 88%가 50대 이상으로 본 상품 가입이 은퇴고객 멤버십으로도 볼 수 있다"며 "8월 한 달에만 10만좌가 넘는 등 연말에는 60만좌를 넘어설 것으로 보고 있다"고 말했다. 한편, 신한은행은 지난 4월부터 은퇴교육프로그램인 부부은퇴교실을 격월 단위로 운영하고 있다. 미래설계 컨설턴트가 직접 현장에서 은퇴관련 재무적 강의와 건강, 교양, 취미 등 비재무적 프로그램을 종합적으로 제공하며 오는 20일 제 3회 부부은퇴교실이 열릴 예정이다. gms@fnnews.com 고민서 기자

기업은행은 아파트 관리비 자동이체로도 수수료 면제 혜택을 제공하는 'IBK생활비통장'을 출시했다고 12일 밝혔다. 이 통장으로 아파트 관리비·공과금을 자동이체하거나 신용(체크)카드 대금을 한 달간 20만원 이상 결제한 고객에게 자동화기기 타행이체수수료 및 전자금융 수수료 면제 혜택이 제공된다. longss@fnnews.com 성초롱 기자

기업은행은 아파트관리비 자동이체로도 수수료 면제 혜택을 제공하는 'IBK생활비통장'을 출시했다고 12일 밝혔다. 기업은행은 이 통장으로 아파트관리비·공과금을 자동이체 하거나 신용(체크)카드대금을 한달 간 20만원 이상 결제한 고객에게 기업은행 자동화기기 타행이체수수료 및 전자금융 수수료 면제 혜택을 제공한다. 여기에 추가로 월평균 잔액이 50만원 이상이거나 연금 20만원 이상 수령 등의 거래가 있으면 타행 자동화기기 출금수수료도 월 5회까지 면제해준다. 아울러 이 통장 월평균 잔액이 50만원 이상인 고객에게는 전화금융사기 피해금액을 최대 1000만원까지 보상해주는 보험 가입 혜택도 주어진다. longss@fnnews.com 성초롱 기자

【 대구=김장욱기자】대구은행은 수수료 면제 및 적금·대출금리 우대 등 생활비 관리에 유용하게 사용될 수 있는 다양한 서비스를 제공하는 '우리집 생활비 통장'을 출시, 판매 중이라고 17일 밝혔다. 이 통장은 대구은행 신용(체크)카드를 보유한 개인이면 누구나 가입이 가능하며, 가계생활비 입금, 아파트 관리비 및 카드대금, 보험료, 각종 공과금 자동납부 등 가계 생활비 관리에 유용하다. 다양한 혜택도 제공된다. 수수료 면제는 기본이고 적금 가입 및 대출시 금리우대, 외환 우대서비스 제공, 미용실 및 여행 할인 혜택 등 유용한 서비스가 제공된다. 폰뱅킹, 인터넷뱅킹 등 전자금융 수수료, 자동화기기수수료 등 면제혜택(단 입금, 아파트 관리비 자동이체 등 실적이 있어야 함)과 스마트(SMART) 검지적금 가입시 연 0.2% 금리우대, 우리집 생활비 통장을 통한 대출시 연 0.2%P 우대 등 금융혜택도 제공된다. 이외 오무선미용실을 이용할 경우 미용서비스 금액의 15% 할인 혜택, 모두투어 여행예약센터 이용시 여행상품 5% 할인, 특정일에 지정계좌로 입금 메시지와 함께 일정금액을 이체하는 가족사랑 이체 서비스, 매월 말일 이후 첫 통장 거래일에 지난달 통장의 입금 및 지급총액, 수수료 면제내역을 통장에 인자해주는 가계부 서비스 등도 유용하다. 이현정 대구은행 상품개발실 과장은 "'우리집 생활비 통장'은 그동안 직장인이나 사업자들에게만 제공되던 자유입출금 통장의 다양한 혜택이 가계생활비를 관리하는 주부들에게도 제공될 수 있도록 설계된 상품"이라며 "생활비 통장 성격에 맞는 다양한 특화서비스를 제공하는 만큼 많은 고객들이 편리하게 사용하기를 바란다"고 강조했다. 한편 대구은행은 오는 9월말까지 '우리집 생활비 통장' 판매기념으로 가입고객을 대상으로 백화점 상품권 및 제휴 미용실 무료 시술권 등을 지급하는 경품 이벤트를 진행한다. 당첨자는 오는 10월초 대구은행 홈 페이지(www.dgb.co.kr) 게시 및 개별통보될 예정이다. gimju@fnnews.com

[파이낸셜뉴스] 카카오페이는 국내 최초로 마이데이터 가입자 2000만 명을 돌파했다고 14일 밝혔다. 이는 카카오페이가 마이데이터 사업을 시작한 지 3년여 만에 이뤄낸 성과다. 카카오페이는 단순히 여러 금융기관에 흩어진 자산 정보를 한눈에 보여주는 것을 넘어, 다양한 데이터 분석 및 맞춤형 추천 서비스를 통해 사용자들에게 실질적인 혜택을 제공하고 있다. 대표적으로 '신용점수 올리기' 서비스를 통해 최근 2년 간(2023~2024) 약 210만 명의 신용점수를 평균 21점 상승시켰다. 또 마이데이터를 활용한 '대출 갈아타기' 서비스는 지난 2년간 약 2만명의 사용자가 총 1조1340억원 규모의 대출 금리를 평균 1.52%p 낮췄다. 사용자별 연간 평균 90만원, 연간 총 172억원의 이자를 절감한 것으로 나타났다. 아울러 카카오페이는 마이데이터와 금융사기 방지 소셜벤처인 '더치트' API를 연결해 사용자에게 ‘계좌지킴이 서비스’를 제공하고 있다. 실제로 약 1억2000만개의 계좌가 이 서비스에 연동되어 대포통장 등 사기 위험에 대한 모니터링을 하고 있다. 카카오페이는 마이데이터를 분석의 영역에 그치지 않고, 더욱 고도화된 자산관리 서비스로 연결하고 있다. 매달 쓰는 생활비, 함께 모으는 저축, 같이 갚아나가는 대출 등 공동 자산을 관리하는 부부·가족을 위한 '함께하는 자산관리'도 마이데이터를 기반으로 제공하고 있는 카카오페이만의 서비스다. 카카오페이는 마이데이터와 인공지능(AI) 기술을 기반으로 사용자가 마주하는 모든 금융의 순간을 빠르고 정교하게 예측해 솔루션을 제공하는 개인 맞춤형 금융 서비스의 미래를 그려나가고 있다. 대표적인 서비스인 '금융비서'는 사용자의 마이데이터와 신용 정보 등 다양한 데이터를 기반으로 개인의 금융 현황을 분석해 사용자에게 필요한 행동을 예측하고 실시간으로 개인별 맞춤 금융 정보를 제공한다. coddy@fnnews.com 예병정 기자

[파이낸셜뉴스]  남편과 아내가 각각 받은 국민연금 수급액을 합쳐 월 500만원 이상을 받는 부부 수급자가 처음으로 나왔다. 국민연금공단은 지난해 11월 말 기준으로 부부합산 최고 국민연금 수령액은 월 530만5600원으로 조사됐다고 3일 밝혔다. 남편과 아내가 매월 수령하는 국민연금은 각각 253만9260원, 276만6340원이었다. 부부 월 연금액 500만원은 직장인 부부의 월급 합계액 800만원의 60%를 조금 넘는 것이며 국제노동기구(ILO)가 권고하는 수준이다. 일반적으로 부부합산 월평균 연금액은 2019년 76만3000원에서 작년 11월 말 기준 108만1668원으로 느는 등 증가 추세이지만, 여전히 부족한 수준이다. 부부가 합쳐서 매월 500만원 이상씩 국민연금이 통장으로 들어오면 비교적 여유 있게 노후생활을 할 수 있다. 50대 이상 중장년층이 주관적으로 생각하는 노후 적정 생활비 수준을 훌쩍 뛰어넘는 액수다. 국민연금공단 산하 국민연금연구원이 지난해 12월 공개한 제10차 국민노후보장패널조사를 보면, 건강하다고 전제했을 때 부부 기준으로 노후에 필요한 적정 생활비는 월 296만9000원이었다. y27k@fnnews.com 서윤경 기자

Q. 7년차 직장인 A씨는 아직 부모님 집에서 거주하고 있다. 그 덕에 저축을 꽤 했고, 4년 전부터는 투자를 시작해 나름 투자 성과가 좋긴 한데, 스스로 평가하기에 역량이 높아서는 아닌 것 같다. 내년 결혼을 앞두고 있어서 이 투자 자산을 정리해 준비 자금에 보탤 예정이다. 다만 결혼 이후에도 투자를 놓지 않을 계획인데, 지금과 같은 방식을 유지하는 게 맞을지는 판단이 잘 안 선다. 현재는 저축액의 90% 이상을 투자와 투자 예비성 자금에 배분하고 있다. A. 35세 A씨 월 수입은 360만원이다. 이와 별도로 들어오는 연간 비정기 수입은 100만원이다. 월 지출은 283만원이다. 고정비가 94만원으로 생활비(85만원)와 보험료(9만원)가 나간다. 변동비는 용돈(20만원), 식비(25만원), 교통비(10만원), 통신비(9만원), OTT(6만원), 커플 통장(20만원), 정수기 등 렌털비(9만원) 등을 합쳐 99만원이다. 저축은 청약(10만원), 투자(80만원) 등 90만원씩 하고 있다. 잔액(77만원)은 연간비용(400만원)에 대응하는 데 쓰거나, 예수금으로 입금하고 있다. 자산은 입출금통장(700만원), 청약저축(500만원), 주식(3000만원), 펀드(1억원), 예수금(6000만원) 등 2억200만원이다. 부채는 따로 없다. 30일 금융감독원에 따르면 최근 2년여간 저금리로 인해 예·적금 이자 수익은 감소하고 주식시장은 상승해 투자에 관심을 가지는 이들이 늘었다. 해외 자산에 손쉽게 투자하고, 다양한 금융투자상품도 공급되는 등 환경도 개선됐다. A씨 역시 목돈 마련을 위해 이에 뛰어든 상황이다. 하지만 과거 수익률이 현재 성과를 보장하는 것은 아니다. 투자 시 기준을 세워야 하는 이유다. 우선 지출 내역을 정리해 가용 자산을 따져보고 저축과 투자 비중을 조정해야 한다. 후자를 결정할 때 '100-본인 나이'가 제시되기도 한다. A씨에 적용하면 65%로, 지금은 저축 비중을 높여야 할 때라는 뜻이다. 이후 투자 목적과 기간, 재원, 세금 문제, 수익 실현 시기 등을 설정해야 한다. 구체적으로 보면 투자는 재무 목적 달성을 위한 수단이므로 그저 단기적 수익을 추구하기보다 충분한 시간을 가지고 접근해야 한다. 가령 1년 후 결혼을 위한 자금을 준비한다면 투자보다는 안전한 금융상품을 활용하는 게 적합하다. 반대로 노후 자금 마련은 20~30년이라는 여유 시간이 있으니 적립식 투자를 통할만하다. 또 투자에 여윳돈을 소위 '올인'하는 행위는 지양해야 한다. 예상치 못한 변수에 의한 손실이 회복되는 시기가 장기화되면 모든 계획이 틀어질 수 있다. 투자 시엔 절세도 중요하다. 최종 수익에 반영되기 때문이다. 국내와 해외주식 투자 시 다른 세금 체계를 이해하고 개인종합자산관리계좌(ISA), 개인형퇴직연금(IRP), 연금저축펀드 등 대표적 절세 상품 특징을 파악해야 한다. 끝으로 '최고의 수익'은 없다. 수익률이 목표치에 부합하는지가 있을 뿐이다. 금감원 관계자는 "계속 성과 향상을 추구하다가 시장 상황 변화로 인해 손해를 볼 수 있는 만큼 적정 지점을 찾아야 한다"며 "3년 만기 적금 금리의 3~5배 또는 연 환산 5~7% 정도로 정해볼 수 있을 것"이라고 말했다. 현재 A씨에게 가장 큰 사안은 결혼자금 마련이다. 비교적 단기간 내 돈을 준비해야 하는 만큼 이제는 수익 실현을 고려해야 할 시점이다. 향후 1년 동안 과거의 투자 성과가 날 것을 기대하는 것은 무모하다. 금감원 관계자는 "보유 중인 투자 상품 수익을 유동화해 저축해야 계획한 시점에 결혼을 할 수 있다"며 "결혼 이후엔 부부 공동으로 지출을 정리해 월 저축 가능 금액을 산정하고 단기 및 중기 이상으로 구분해 저축과 투자 비중을 조절해야 할 것"이라고 짚었다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자