[파이낸셜뉴스]'대포폰'을 활용한 각종 금융 범죄를 뿌리 뽑기 위해 금융감독원과 은행권이 손잡았다. 금융감독원이 금융보안원과 함께 5일 전자금융사고 예방용 ‘이상금융거래탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인’을 발표했다. 비대면 금융거래가 가파르게 늘어나는 가운데 은행권은 자체 FDS 구축·운영하고 있다. 금융범죄가 지능화되고 있는 만큼 업계 공동 대응 필요성이 커졌다. 금감원은 지난해 12월 관련 실무팀을 민관 공동으로 꾸려 가이드라인을 마련했다. 이번에 발표된 가이드라인은 FDS 운영 전반을 정의하며 주요 피해사례를 고려한 시나리오 기반의 51개 이상거래탐지룰과 대응절차 등을 포함하고 있다. 예를 들어 ‘미성년자 계좌에서 짧은 시간 내 과거에 거래내역이 없던 계좌로 소액 다수 이체’ 같은 방식의 이상 거래가 포착되면 의심거래로 탐지된다. 이후 본인 거래 확인을 위해 아웃바운드콜 등 추가인증 실시하고, 추가인증 미실시의 경우, 거래차단한다. FDS 운영 가이드라인은 법령·행정지도 등 금융규제가 아니다. 금감원이 금융회사의 전자금융사고 예방을 위해 업계의 모범사례 등을 취합해 마련·권고한 것이다. 금감원은 금융회사가 가이드라인을 받아드릴지 여부는 자율이라고 설명했다. 은행업권이 이번 가이드라인을 도입하면 개별 은행의 거래특징 등을 반영한 자체 탐지룰이 추가적으로 적용돼 전자금융거래의 안정성이 높아진다. 특히 유출된 피해자의 개인정보를 악용하여 별도의 휴대전화(대포폰)를 개통한 뒤 문자메시지 등의 본인확인 절차를 우회하는 수법을 막을 수 있다. 아웃바운드 콜, 화상통화, 생체인증 등 보다 강화된 본인확인 방법을 권하는 방식이다. mj@fnnews.com 박문수 기자

금융당국이 전자금융사고를 예방하기 위해 이상금융거래 탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인을 마련한다. 21일 금융감독원은 7개 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 중소기업은행, 카카오뱅크), 금융보안원과 함께 FDS 개선방안을 논의하기 위한 첫 회의를 개최했다. FDS란 전자금융거래 접속정보, 거래 내역 등을 종합적으로 분석해 이상금융거래를 탐지·차단하는 시스템이다. 현재 은행권을 중심으로 구축돼 운영되고 있으나 최근 비대면 금융거래가 확대되는 등 금융환경의 변화가 커지며 기존 탐지 시나리오를 개선할 필요성이 커졌다. 또 지능화되고 있는 외부 위협에 대해 효과적인 대응하기 위해서는 현행 FDS를 고도화해야 한다는 지적이 제기됐다. 이에 금감원은 금융사와 실무작업반을 구성해 FDS 운영 가이드라인 제정을 추진하기로 했다. 이번 가이드라인에는 보안위협 고도화에 발맞춰 개발된 신규 시나리오와 이상금융거래정보 공유체계 구축방안 등이 담긴다. 또 FDS 시스템 운영을 위한 세부기준도 함께 마련된다. 금감원은 내년 상반기까지 실무작업반을 운영해 FDS 탐지 시나리오의 효과성과 적용 가능성 등을 검토할 예정이다. 금감원 관계자는 "이번 가이드라인이 마련되면 고도화되는 보안위협에 대한 대응능력이 향상돼 금융분야의 전자금융거래 안전성이 강화될 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스]금융당국이 전자금융사고를 예방하기 위해 이상금융거래 탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인을 마련한다. 21일 금융감독원은 7개 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 중소기업은행, 카카오뱅크), 금융보안원과 함께 FDS 개선방안을 논의하기 위한 첫 회의를 개최했다. FDS란 전자금융거래 접속정보, 거래 내역 등을 종합적으로 분석해 이상금융거래를 탐지·차단하는 시스템이다. 현재 은행권을 중심으로 구축돼 운영되고 있으나 최근 비대면 금융거래가 확대되는 등 금융환경의 변화가 커지며 기존 탐지 시나리오를 개선할 필요성이 커졌다. 또 지능화되고 있는 외부 위협에 대해 효과적인 대응하기 위해서는 현행 FDS를 고도화해야 한다는 지적이 제기됐다. 이에 금감원은 금융사와 실무작업반을 구성해 FDS 운영 가이드라인 제정을 추진하기로 했다. 이번 가이드라인에는 보안위협 고도화에 발맞춰 개발된 신규 시나리오와 이상금융거래정보 공유체계 구축방안 등이 담긴다. 또 FDS 시스템 운영을 위한 세부기준도 함께 마련된다. 금감원은 내년 상반기까지 실무작업반을 운영해 FDS 탐지 시나리오의 효과성과 적용 가능성 등을 검토할 예정이다. 금감원 관계자는 “이번 가이드라인이 마련되면 고도화되는 보안위협에 대한 대응능력이 향상돼 금융분야의 전자금융거래 안전성이 강화될 것”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행은 ‘이상거래 탐지시스템(FDS)’으로 19억원 상당의 고객 피해를 예방했다고 27일 밝혔다. 부산은행에 따르면 지난 23일 사기범이 부산은행 60대 고객에게 자녀 사칭 문자를 보낸 후 스마트폰을 원격 조정해 불법 이체를 시도했다. 부산은행은 FDS시스템으로 이를 탐지한 후 보이스피싱 피해 예방팀을 통해 긴급히 고객에게 통화를 시도했다. 사기범의 통화 차단으로 연결에 실패했으나 예방팀은 보이스피싱 사기를 확신하고 계좌지급정지, 인터넷뱅킹 차단 등 긴급 조치를 취해 19억원 상당의 고객 피해를 예방했다. 부산은행 소현철 정보보호최고책임자는 “AI(인공지능) 기반의 이상거래 탐지시스템을 고도화해 사기 거래를 지속적으로 분석하고 시스템에 적용하고 있다”며 “앞으로도 부산은행은 고객의 소중한 자산 보호를 위해 노력을 아끼지 않겠다”라고 전했다. 부산은행은 지난 2014년 FDS를 도입하고 2019년 6월에는 보이스피싱 피해 방지 시스템을 구축했으며, 새로운 사기 기법 예방을 위해 매년 시스템 고도화 작업을 진행 중이다. 보이스피싱 사기 위험 신호가 감지되면 예방팀을 중심으로 즉시 대응하며, 지난 3년간 1330여건 약 165억원의 피해금액을 예방하고 있다.  bsk730@fnnews.com 권병석 기자

[파이낸셜뉴스] 가상자산 거래소 포블게이트는 투자자들의 자산을 보호하고 안정적인 거래 시스템을 운영하기 위해 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 고도화하고 의심거래보고(STR) 관리 시스템을 제도화했다고 25일 밝혔다. 자금세탁방지(AML) 시스템과 연계해 운영되는 FDS는 사기, 부정거래 등 의심스러운 거래를 실시간으로 모니터링해 차단하는 시스템이다. 보험, 카드, 은행, 증권사들이 주로 도입한다. 인공지능(AI) 기술을 기반으로 거래 데이터를 패턴화해 비정상적인 패턴이 발생하면 거래를 중단시킨다. STR은 의심 거래가 발생했을 때 금융정보분석원(FIU)에 보고하는 시스템이다. 포블게이트는 효과적인 제도 운영을 위해 STR 관리 책임자를 지정하고 의심거래 기준 관리를 위해 평가 모델 및 모니터링 시스템을 구축했다. 포블게이트는 지난 7월 특금법 시행에 앞서 AML 시스템과 함께 연계된 FDS, STR 시스템을 구축했다. 이번에 데이터 기반의 분석 기술이 정교하게 작동할 수 있도록 고도화한 것으로, 포블게이트는 상세 내역을 정기적으로 모니터링하고 이상거래에 대해서는 당국에 보고해 각종 보안 사고를 예방할 예정이다. 이철이 포블게이트 대표는 "금융권과 동등한 수준의 이상 거래 탐지 시스템을 운영하기 위해 인프라를 확충하고 매뉴얼을 강화하면서 준법체계를 만들고 있다"며 "효율적인 운영을 위해 내부적으로 준법관리체계를 강조하면서 전 직원 내재화 및 역량 강화에도 힘쓰고 있다"고 말했다. ronia@fnnews.com 이설영 기자

가상자산 거래소 업비트가 내부 이상거래탐지시스템을 통해 보이스피싱 사기에 악용된 피해금을 무사히 회수해 피해자에게 돌려줬다. 피해자는 비트코인(BTC) 가치 상승으로 투자금이 2배가 되는 덤까지 받았다. 7일 업계에 따르면 업비트는 이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System)으로 보이스피싱 등 이상거래를 추적하고 있는 업비트는 최근 사기에 악용된 계정을 발견하고 발 빠르게 대처해 피해자에게 투자금액을 되찾아줬다. 업비트는 체이널리시스 등 외부 자금세탁방지(AML) 솔루션을 적용해, 내부 모니터링을 통해 이상금융거래를 탐지하고 있다. 지난해 11월 업비트는 이상 입출금이 의심되는 계정을 포착했다. 보이스피싱에 속아 3000만원을 잃은 피해자가 은행에 전기통신금융사기로 A씨를 신고했을 때 업비트의 이미 A씨 명의의 업비트 계정 입출금을 모두 제한한 상태였다. 업비트는 해당 사건 번호 등을 수소문해 관할 수사기관을 확인하고 긴밀하게 협업하는 동시에, A씨 계정에서 업비트 내 다른 여러개의 계정으로 비트코인이 입금되자 당사자에게 자금 출처와 증빙을 확인하는 등 적극적으로 움직였다. 그 결과 A씨가 부당 수취한 3000만원으로 구매한 비트코인을 모두 피해자에게 되돌려줄 수 있게 된 것. 비트코인 가격 상승으로 피해자의 투자금 가치는 피해 금액의 2배 이상인 6400만원이 됐는데, 업비트는 이를 모두 피해자에게 환급했다. 피해자는 "보이스피싱 피해금을 되찾을 수 있을 것이라 기대하지 못했는데 업비트 덕분에 빠른 시일 내 환급받을 수 있었을 뿐 아니라 비트코인으로 환산된 금액이라 오히려 이익을 얻게 됐다"며 "이상 거래를 적시에 파악하고 피해 예방을 위해 적극적으로 움직여 준 업비트에 깊은 감사를 표한다"고 말했다. 업비트 관계자는 "이상 거래를 상시 모니터링하고 즉각 조치하며 고객 피해 예방에 최선을 다하고 있다"며 "가해자가 보이스피싱으로 수취한 원화를 업비트에서 비트코인 등 디지털 자산으로 거래하면서 가치 상승이 있었지만 업비트의 이익이 아니기 때문에 당연히 피해자에게 모든 금액을 되돌려준 것"이라 밝혔다. 이어 "보이스피싱으로 취한 이익을 업비트에서 거래한다면 발각될 수밖에 없으니 업비트 고객에 피해를 주는 행위가 근절되기를 바란다"고 덧붙였다. 김소라 기자

[파이낸셜뉴스]   DGB대구은행은 각종 금융사기 예방을 위해 이상금융거래탐지시스템(FDS) 고도화를 구축했다고 19일 밝혔다. 인공지능 학습(딥러닝)을 결합해 진행하는 이번 작업은 간편 결제와 비대면 거래, 오픈뱅킹 서비스 등 전자금융거래의 편의성이 높아지면서 발생하는 각종 전자금융사고에 대비하기 위해서다.  대구은행은 이 시스템 고도화를 통해 부정 거래(이체) 여부를 실시간으로 모니터링하고 정상 금융거래를 금융사기로 잘못 판단하는 오답률을 낮춘다는 계획이다.  아울러, 금융보안원(이상금융거래정보공유시스템) 과 금융결제원(오픈뱅킹공동업무시스템) 연동으로 금융사기 피해 예방을 강화했다. 임성훈 대구은행장은 "앞으로도 이상금융거래탐지시스템의 실시간 탐지기술을 지속적으로 향상시켜 고객 만족도 제고에 최선을 다하겠다"고 밝혔다. jyyoun@fnnews.com 윤지영 기자

KB국민은행은 아주대학교와 산학협력을 통해 위상수학을 활용해 이상거래 탐지시스템(FDS)의 고도화를 진행한다고 22일 밝혔다.  국민은행과 아주대학교는 지난해 빅데이터 분석 및 인공지능 활용을 위한 산학협력 체계구축 업무협약을 체결한 바 있다. 양사는 비즈니스 영역 선정 및 협력 방안의 구체화를 위해 이상거래 탐지시스템(FDS),고객거래 분석,개인화 마케팅,리스크관리 등 8개 과제를 함께 검토한 후 위상수학을 활용한 FDS분야 고도화 작업을 우선적으로 진행하기로 했다. FDS는 고객의 개인 프로파일링(개인의 특성을 분석하는 기법)을 빅데이터 기반으로 분석해 평소 거래패턴과 다른 의심스러운 거래패턴 발생을 실시간으로 탐지하는 시스템이다. 국민은행은2015년 시나리오 기반 시스템을 구축했으며, 2017년에는 딥러닝 모델을 적용하여 고도화했다. 위상수학은 작은 변환에 의존하지 않는 기하학적 성질을 다루는 수학의 한 분야이다. 이를 응용한 사례가 지하철 노선도이다. 예전 지하철 노선도는 실제 역사 위치에 맞게 그려서 노선도가 알아보기 힘들 정도로 무척 복잡했다. 이를 위상수학을 통해 단순화시킨 것이 현재의 지하철노선도이다. 수평수직선으로 노선을 단순화해 승객들이 보다 더 효율적으로 열차를 갈아탈 수 있게 했다. 국민은행 관계자는 “아주대학교와의 산학협력 과정에서 기존과는 다른 새로운 방법론을 적용한 데이터분석기법의 고도화를 통해 사기 적발,의심거래탐지 등의 다양한 분야에서 향상된 결과가 도출될 것으로 기대된다”고 말했다. aber@fnnews.com 박지영 기자

BNK금융그룹 부산은행이 인공지능(AI) 기반의 '보이스피싱 이상거래 탐지시스템(V-FDS)'을 운영한다고 2일 밝혔다.부산은행 V-FDS는 고객 금융거래의 패턴과 자금 흐름 등을 빅데이터로 실시간으로 분석해 보이스피싱 징후를 탐지하는 금융사기 예방 시스템이다. 대포통장을 통한 인출사기뿐만 아니라 고객의 직접 이체를 유도하는 사기거래도 검출이 가능하다.부산은행은 최근 1개월간의 V-FDS 시범운영을 통해 50여건, 총 4억원 이상의 금융사기를 예방했다.향후 V-FDS를 통해 수집된 정보를 바탕으로 한 '딥러닝' 자기학습으로 사기거래에 대한 탐지율을 향상시키는 등 금융사기 100% 예방을 위한 새로운 모델 생성도 추진할 계획이다. 부산은행은 새로운 시스템의 적용으로 보다 정확한 이상거래 탐지가 가능해 갈수록 고도화되는 금융사기에도 신속하고 유연하게 대처할 수 있을 것으로 기대하고 있다.부산은행 관계자는 "앞으로도 빅데이터를 기반으로 한 다양한 AI 솔루션을 업무 전반에 적용해 고객들이 안심하고 거래할 수 있는 금융환경을 조성해 나가겠다"고 말했다. 권병석 기자

BNK금융그룹 부산은행이 인공지능 기반의 '보이스피싱 이상거래 탐지시스템(V-FDS)'을 운영한다고 2일 밝혔다. 부산은행 V-FDS는 고객 금융거래의 패턴과 자금 흐름 등을 빅데이터로 실시간으로 분석해 보이스피싱 징후를 탐지하는 금융사기 예방 시스템이다. 대포통장을 통한 인출사기 뿐만 아니라 고객의 직접 이체를 유도하는 사기거래도 검출이 가능하다. 부산은행은 최근 1개월간의 V-FDS 시범운영을 통해 약 50여건, 총 4억원 이상의 금융사기를 예방했다. 향후 V-FDS를 통해 수집된 정보를 바탕으로 한 ‘딥러닝’ 자기학습으로 사기거래에 대한 탐지율을 향상시키는 등 금융사기 100% 예방을 위한 새로운 모델 생성도 추진할 계획이다. 부산은행은 새로운 시스템의 적용으로 보다 정확한 이상거래 탐지가 가능해 갈수록 고도화되는 금융사기에도 신속하고 유연하게 대처할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 부산은행 관계자는 "앞으로도 빅데이터를 기반으로 한 다양한 AI 솔루션을 업무 전반에 적용해 고객들이 안심하고 거래할 수 있는 금융환경을 조성해 나가겠다”고 말했다. bsk730@fnnews.com 권병석 기자