우리은행은 이상거래 징후를 탐지하는 검사 시스템(FDS)을 가동한다고 24일 밝혔다. 금융사고를 예방하고 내부통제를 강화하기 위해 마련한 시스템이다. 앞서 임종룡 우리금융그룹 회장은 지난해 10월 국정감사에서 이상거래에 대해 미리 검사 착수 시그널을 제공하는 전산시스템을 올해부터 시행하겠다고 밝힌 바 있다. 우리은행 FDS 시스템은 기존 사고 사례나 사고 취약 유형 분석을 바탕으로 비슷한 유형의 사고 재발 가능성을 선제적으로 차단한다. 영업점에서 이상거래 징후가 포착되면 담당 검사역에게 알림과 자료를 보내 즉시 검사에 착수할 수 있도록 하는 방식이다. 우리은행은 시스템 가동을 위해 △대출 취급시 연소득 허위 입력 △허위 자금 용도 증빙자료 제출 △고객 몰래 정기예금 해지 후 편취 등을 분석했다. 기존 사고 사례 및 사고 취약 유형의 거래 데이터를 종합해 시스템 활용한 것이다. 우리은행 관게자는 "FDS 구축은 통합 내부통제 체계 구축을 위한 것"이라며 "향후 인공지능(AI)을 기반으로 한 통합 체계를 구축하는 초석이 될 것"이라고 설명했다. 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] 글로벌 외환 토탈 솔루션 기업 센트비가 고객 금융자산 보호 강화를 위해 이상금융거래탐지시스템(이하 FDS)을 고도화한 지 3개월 만에 개인 고객들의 전기통신금융사기 피해금 약 1억원을 보전∙환급한다고 21일 밝혔다. 앞서 센트비는 지난해 10월, 간편 송금 시 날로 조직화·국제화되는 보이스피싱 등의 금융 범죄를 더욱 빈틈없이 원천 차단하고, ‘전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법(통신사기피해환급법)’ 시행령 개정안에 따른 금융회사의 적극적인 대응 책임을 보좌하기 위해 FDS를 고도화했다. 센트비는 신종 금융사기 수법 및 불법이용 패턴을 지속적으로 분석해 FDS에 적용했으며, 이와 유사한 이상 거래를 실시간으로 잡아내고 자동 차단하는 선제적 방어 체계를 완성했다. 센트비의 FDS는 사용자의 △거래 패턴 △접속 위치 △과거 거래 내역 등 다양한 데이터를 실시간으로 종합 분석해 불법 의심거래를 사전에 감지하고 방어한다. 365일 밀착 FDS 모니터링∙대응 시스템을 통해 거래 생성 단계에서부터 이상 징후를 탐지하며, 센트비만의 강력한 다층 방어 구조에 따라 △이체 지연 △자금 동결 △계정 차단 등의 즉각적인 조치를 실시간 수행한다. 아울러 센트비는 급변하는 금융 사기 트렌드에 신속하게 대응하기 위해 FDS 탐지 규칙을 상시 업데이트했다. 송금 국가마다 다른 금융 사기 패턴을 고려해 국가별 맞춤 탐지 규칙을 적용해 탐지 정확도를 높이는 데 집중했다. 금융기관 및 수사기관과도 긴밀히 협력해 사기 계좌 정보를 실시간으로 공유하고, 새로운 사기 패턴이 발견되면 이를 탐지 규칙에도 즉각 반영해 FDS를 정교화했다. 이러한 노력으로 센트비가 지난해 10월부터 12월까지 3개월 간 이상 거래를 적발하여 금융사기 피해자들에게 환급하는 금액은 약 1억원에 달한다. 이는 센트비가 글로벌 스탠더드의 강도 높은 내부 컴플라이언스 규정에 기반해 적극적으로 FDS를 고도화하고, FDS 전담조직 및 전문인력을 확보해 시시각각 변하는 사기거래 유형에 기민하게 방어할 수 있는 대응 체계를 구축한 결과다. 이희정 CLCO(센트비 리걸·컴플라이언스 총괄)은 "센트비는 서비스 제공 국가의 법규 준수, 글로벌 금융기관과의 파트너십을 통해 내부 통제를 강화하고 최상위 글로벌 보안 솔루션을 연동해 AML 및 FDS를 고도화하고 있다"며 "기술적으로나 정책적 측면 모두에서 촘촘한 방어 체계를 구축해, 교묘해지는 금융 범죄에 신속하게 대응하고 금융 사기 리스크를 최소화하는 데 매진하고 있다"고 짚었다. 이어 “앞으로도 고객의 소중한 자산을 보호하며, 신뢰할 수 있는 안전한 금융 거래 환경을 위해 최선을 다하겠다”고 말했다. 한편, 센트비는 2019년부터 국내 소액해외송금업계 최초로 사내 법률∙법규준수 조직인 리걸·컴플라이언스 부문을 운영하고 있다. yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스] 신한카드가 자사 이상거래탐지시스템(FDS)에 SK텔레콤의 AI기술을 접목하기로 하고, 이에 대한 전략적 업무 협약을 체결했다고 20일 밝혔다. 협약식은 지난 19일 이규식 SK텔레콤 엔터프라이즈 AI사업담당, 진미경 신한카드 고객 최고 책임자(CCO)를 포함한 양사 관계자들이 참석한 가운데 서울 중구 소재 SKT타워에서 진행됐다. 신한카드는 이번 협약을 통해 이상거래탐지시스템에 SK텔레콤의 AI 기술인 'FAME'을 도입해 금융범죄 예방을 한층 더 강화한다. 이 기술은 SK텔레콤이 보유한 위치·이동 데이터와 전화·문자 수발신 정보 등을 활용한 빅데이터 및 AI 기술로 금융사의 인증 체계 및 이상거래탐지시스템에 안정성을 더해 줄 수 있는 것이 특징이다.  신한카드는 'FAME' 도입을 통해 보다 정교하게 이상거래를 탐지할 뿐만 아니라, 더 빠르고 간편한 보상절차를 제공해 고객의 편의를 확대할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 예를 들어 신용카드 결제가 일어난 가맹점의 위치와 실제 고객의 위치를 실시간으로 비교해 신용카드 분실 또는 도난 여부를 파악할 수 있다. 카드 분실 또는 도난에 따른 보상이 필요할 때 기존 유선 질의 응답 절차를 생략하고 위치 비교 정보만으로 보상 판정도 가능하다. 이 외에도 양 사가 보유한 AI 탐지 기술을 결합해 보이스피싱, 스미싱 의심 거래도 더 정밀하게 탐지해 나갈 예정이다. 신한카드로 스미싱에 의한 결제 시도가 이뤄지면 거래 즉시 차단하고 고객에게 내용을 안내해 추가 피해를 방지할 수 있다. 신한카드 관계자는 “금융사와 통신사가 신용카드 분실·도난 보상 판정 및 스미싱 차단을 위해 협력하는 첫 사례인 만큼 금융범죄 예방을 위해 다양한 정보를 적극 활용해 고객 피해를 최소화할 것”이라며 “신한카드는 앞으로도 이상거래탐지시스템을 지속적으로 업그레이드해 고객 보호에 최선을 다할 것"이라고 말했다.  yesji@fnnews.com 김예지 기자

[파이낸셜뉴스]'대포폰'을 활용한 각종 금융 범죄를 뿌리 뽑기 위해 금융감독원과 은행권이 손잡았다. 금융감독원이 금융보안원과 함께 5일 전자금융사고 예방용 ‘이상금융거래탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인’을 발표했다. 비대면 금융거래가 가파르게 늘어나는 가운데 은행권은 자체 FDS 구축·운영하고 있다. 금융범죄가 지능화되고 있는 만큼 업계 공동 대응 필요성이 커졌다. 금감원은 지난해 12월 관련 실무팀을 민관 공동으로 꾸려 가이드라인을 마련했다. 이번에 발표된 가이드라인은 FDS 운영 전반을 정의하며 주요 피해사례를 고려한 시나리오 기반의 51개 이상거래탐지룰과 대응절차 등을 포함하고 있다. 예를 들어 ‘미성년자 계좌에서 짧은 시간 내 과거에 거래내역이 없던 계좌로 소액 다수 이체’ 같은 방식의 이상 거래가 포착되면 의심거래로 탐지된다. 이후 본인 거래 확인을 위해 아웃바운드콜 등 추가인증 실시하고, 추가인증 미실시의 경우, 거래차단한다. FDS 운영 가이드라인은 법령·행정지도 등 금융규제가 아니다. 금감원이 금융회사의 전자금융사고 예방을 위해 업계의 모범사례 등을 취합해 마련·권고한 것이다. 금감원은 금융회사가 가이드라인을 받아드릴지 여부는 자율이라고 설명했다. 은행업권이 이번 가이드라인을 도입하면 개별 은행의 거래특징 등을 반영한 자체 탐지룰이 추가적으로 적용돼 전자금융거래의 안정성이 높아진다. 특히 유출된 피해자의 개인정보를 악용하여 별도의 휴대전화(대포폰)를 개통한 뒤 문자메시지 등의 본인확인 절차를 우회하는 수법을 막을 수 있다. 아웃바운드 콜, 화상통화, 생체인증 등 보다 강화된 본인확인 방법을 권하는 방식이다. mj@fnnews.com 박문수 기자

금융당국이 전자금융사고를 예방하기 위해 이상금융거래 탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인을 마련한다. 21일 금융감독원은 7개 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 중소기업은행, 카카오뱅크), 금융보안원과 함께 FDS 개선방안을 논의하기 위한 첫 회의를 개최했다. FDS란 전자금융거래 접속정보, 거래 내역 등을 종합적으로 분석해 이상금융거래를 탐지·차단하는 시스템이다. 현재 은행권을 중심으로 구축돼 운영되고 있으나 최근 비대면 금융거래가 확대되는 등 금융환경의 변화가 커지며 기존 탐지 시나리오를 개선할 필요성이 커졌다. 또 지능화되고 있는 외부 위협에 대해 효과적인 대응하기 위해서는 현행 FDS를 고도화해야 한다는 지적이 제기됐다. 이에 금감원은 금융사와 실무작업반을 구성해 FDS 운영 가이드라인 제정을 추진하기로 했다. 이번 가이드라인에는 보안위협 고도화에 발맞춰 개발된 신규 시나리오와 이상금융거래정보 공유체계 구축방안 등이 담긴다. 또 FDS 시스템 운영을 위한 세부기준도 함께 마련된다. 금감원은 내년 상반기까지 실무작업반을 운영해 FDS 탐지 시나리오의 효과성과 적용 가능성 등을 검토할 예정이다. 금감원 관계자는 "이번 가이드라인이 마련되면 고도화되는 보안위협에 대한 대응능력이 향상돼 금융분야의 전자금융거래 안전성이 강화될 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스]금융당국이 전자금융사고를 예방하기 위해 이상금융거래 탐지시스템(FDS) 운영 가이드라인을 마련한다. 21일 금융감독원은 7개 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 중소기업은행, 카카오뱅크), 금융보안원과 함께 FDS 개선방안을 논의하기 위한 첫 회의를 개최했다. FDS란 전자금융거래 접속정보, 거래 내역 등을 종합적으로 분석해 이상금융거래를 탐지·차단하는 시스템이다. 현재 은행권을 중심으로 구축돼 운영되고 있으나 최근 비대면 금융거래가 확대되는 등 금융환경의 변화가 커지며 기존 탐지 시나리오를 개선할 필요성이 커졌다. 또 지능화되고 있는 외부 위협에 대해 효과적인 대응하기 위해서는 현행 FDS를 고도화해야 한다는 지적이 제기됐다. 이에 금감원은 금융사와 실무작업반을 구성해 FDS 운영 가이드라인 제정을 추진하기로 했다. 이번 가이드라인에는 보안위협 고도화에 발맞춰 개발된 신규 시나리오와 이상금융거래정보 공유체계 구축방안 등이 담긴다. 또 FDS 시스템 운영을 위한 세부기준도 함께 마련된다. 금감원은 내년 상반기까지 실무작업반을 운영해 FDS 탐지 시나리오의 효과성과 적용 가능성 등을 검토할 예정이다. 금감원 관계자는 “이번 가이드라인이 마련되면 고도화되는 보안위협에 대한 대응능력이 향상돼 금융분야의 전자금융거래 안전성이 강화될 것”이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] BNK부산은행은 ‘이상거래 탐지시스템(FDS)’으로 19억원 상당의 고객 피해를 예방했다고 27일 밝혔다. 부산은행에 따르면 지난 23일 사기범이 부산은행 60대 고객에게 자녀 사칭 문자를 보낸 후 스마트폰을 원격 조정해 불법 이체를 시도했다. 부산은행은 FDS시스템으로 이를 탐지한 후 보이스피싱 피해 예방팀을 통해 긴급히 고객에게 통화를 시도했다. 사기범의 통화 차단으로 연결에 실패했으나 예방팀은 보이스피싱 사기를 확신하고 계좌지급정지, 인터넷뱅킹 차단 등 긴급 조치를 취해 19억원 상당의 고객 피해를 예방했다. 부산은행 소현철 정보보호최고책임자는 “AI(인공지능) 기반의 이상거래 탐지시스템을 고도화해 사기 거래를 지속적으로 분석하고 시스템에 적용하고 있다”며 “앞으로도 부산은행은 고객의 소중한 자산 보호를 위해 노력을 아끼지 않겠다”라고 전했다. 부산은행은 지난 2014년 FDS를 도입하고 2019년 6월에는 보이스피싱 피해 방지 시스템을 구축했으며, 새로운 사기 기법 예방을 위해 매년 시스템 고도화 작업을 진행 중이다. 보이스피싱 사기 위험 신호가 감지되면 예방팀을 중심으로 즉시 대응하며, 지난 3년간 1330여건 약 165억원의 피해금액을 예방하고 있다.  bsk730@fnnews.com 권병석 기자

[파이낸셜뉴스] 가상자산 거래소 포블게이트는 투자자들의 자산을 보호하고 안정적인 거래 시스템을 운영하기 위해 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 고도화하고 의심거래보고(STR) 관리 시스템을 제도화했다고 25일 밝혔다. 자금세탁방지(AML) 시스템과 연계해 운영되는 FDS는 사기, 부정거래 등 의심스러운 거래를 실시간으로 모니터링해 차단하는 시스템이다. 보험, 카드, 은행, 증권사들이 주로 도입한다. 인공지능(AI) 기술을 기반으로 거래 데이터를 패턴화해 비정상적인 패턴이 발생하면 거래를 중단시킨다. STR은 의심 거래가 발생했을 때 금융정보분석원(FIU)에 보고하는 시스템이다. 포블게이트는 효과적인 제도 운영을 위해 STR 관리 책임자를 지정하고 의심거래 기준 관리를 위해 평가 모델 및 모니터링 시스템을 구축했다. 포블게이트는 지난 7월 특금법 시행에 앞서 AML 시스템과 함께 연계된 FDS, STR 시스템을 구축했다. 이번에 데이터 기반의 분석 기술이 정교하게 작동할 수 있도록 고도화한 것으로, 포블게이트는 상세 내역을 정기적으로 모니터링하고 이상거래에 대해서는 당국에 보고해 각종 보안 사고를 예방할 예정이다. 이철이 포블게이트 대표는 "금융권과 동등한 수준의 이상 거래 탐지 시스템을 운영하기 위해 인프라를 확충하고 매뉴얼을 강화하면서 준법체계를 만들고 있다"며 "효율적인 운영을 위해 내부적으로 준법관리체계를 강조하면서 전 직원 내재화 및 역량 강화에도 힘쓰고 있다"고 말했다. ronia@fnnews.com 이설영 기자

가상자산 거래소 업비트가 내부 이상거래탐지시스템을 통해 보이스피싱 사기에 악용된 피해금을 무사히 회수해 피해자에게 돌려줬다. 피해자는 비트코인(BTC) 가치 상승으로 투자금이 2배가 되는 덤까지 받았다. 7일 업계에 따르면 업비트는 이상거래탐지시스템(FDS, Fraud Detection System)으로 보이스피싱 등 이상거래를 추적하고 있는 업비트는 최근 사기에 악용된 계정을 발견하고 발 빠르게 대처해 피해자에게 투자금액을 되찾아줬다. 업비트는 체이널리시스 등 외부 자금세탁방지(AML) 솔루션을 적용해, 내부 모니터링을 통해 이상금융거래를 탐지하고 있다. 지난해 11월 업비트는 이상 입출금이 의심되는 계정을 포착했다. 보이스피싱에 속아 3000만원을 잃은 피해자가 은행에 전기통신금융사기로 A씨를 신고했을 때 업비트의 이미 A씨 명의의 업비트 계정 입출금을 모두 제한한 상태였다. 업비트는 해당 사건 번호 등을 수소문해 관할 수사기관을 확인하고 긴밀하게 협업하는 동시에, A씨 계정에서 업비트 내 다른 여러개의 계정으로 비트코인이 입금되자 당사자에게 자금 출처와 증빙을 확인하는 등 적극적으로 움직였다. 그 결과 A씨가 부당 수취한 3000만원으로 구매한 비트코인을 모두 피해자에게 되돌려줄 수 있게 된 것. 비트코인 가격 상승으로 피해자의 투자금 가치는 피해 금액의 2배 이상인 6400만원이 됐는데, 업비트는 이를 모두 피해자에게 환급했다. 피해자는 "보이스피싱 피해금을 되찾을 수 있을 것이라 기대하지 못했는데 업비트 덕분에 빠른 시일 내 환급받을 수 있었을 뿐 아니라 비트코인으로 환산된 금액이라 오히려 이익을 얻게 됐다"며 "이상 거래를 적시에 파악하고 피해 예방을 위해 적극적으로 움직여 준 업비트에 깊은 감사를 표한다"고 말했다. 업비트 관계자는 "이상 거래를 상시 모니터링하고 즉각 조치하며 고객 피해 예방에 최선을 다하고 있다"며 "가해자가 보이스피싱으로 수취한 원화를 업비트에서 비트코인 등 디지털 자산으로 거래하면서 가치 상승이 있었지만 업비트의 이익이 아니기 때문에 당연히 피해자에게 모든 금액을 되돌려준 것"이라 밝혔다. 이어 "보이스피싱으로 취한 이익을 업비트에서 거래한다면 발각될 수밖에 없으니 업비트 고객에 피해를 주는 행위가 근절되기를 바란다"고 덧붙였다. 김소라 기자

[파이낸셜뉴스]   DGB대구은행은 각종 금융사기 예방을 위해 이상금융거래탐지시스템(FDS) 고도화를 구축했다고 19일 밝혔다. 인공지능 학습(딥러닝)을 결합해 진행하는 이번 작업은 간편 결제와 비대면 거래, 오픈뱅킹 서비스 등 전자금융거래의 편의성이 높아지면서 발생하는 각종 전자금융사고에 대비하기 위해서다.  대구은행은 이 시스템 고도화를 통해 부정 거래(이체) 여부를 실시간으로 모니터링하고 정상 금융거래를 금융사기로 잘못 판단하는 오답률을 낮춘다는 계획이다.  아울러, 금융보안원(이상금융거래정보공유시스템) 과 금융결제원(오픈뱅킹공동업무시스템) 연동으로 금융사기 피해 예방을 강화했다. 임성훈 대구은행장은 "앞으로도 이상금융거래탐지시스템의 실시간 탐지기술을 지속적으로 향상시켜 고객 만족도 제고에 최선을 다하겠다"고 밝혔다. jyyoun@fnnews.com 윤지영 기자