[파이낸셜뉴스]보험사에서 대출받은 차주 3명 중 1명이 3개 이상 금융회사에서 대출 받은 다중채무자로 파악됐다. 가계대출 차주 중 저신용·저소득 차주가 많은 데다, 이들의 대출잔액도 많아 연쇄부실 우려가 제기됐다. 특히 손해보험사들이 추가 충당금 적립을 통해 미래 부실에 대비해야 한다는 제언이다. 17일 한국금융연구원 '국내 보험사 대출채권의 잠재 위험요인 및 시사점' 보고서에 따르면 보험사에서 대출을 받은 차주 중 3개 이상 금융사에서 대출 받은 차주(다중채무자) 비중이 32.1%로 나타났다. 저축은행(38.3%), 카드사(33.7%) 다음으로 높은 것이다. 보험사 다중채무자 비율은 은행(10.4%)의 3.1배, 상호금융(14.8%)의 2.2배 높았고, 캐피탈(28.7%)과 비슷한 수준이었다. 이석호 금융연구원 선임연구위원이 KCB(Korea Credit Bureau) 데이터를 활용해 보험사 및 각 금융업권의 '3대 취약차주' 비중을 비교 분석한 결과다. 보험사 다중채무자 차주의 1인당 대출잔액은 4300만원으로 상호금융(7500만원) 다음으로 높은 수준이었다. 은행의 다중채무자 차주 평균 대출잔액은 5100만원, 저축은행은 2000만원, 캐피탈 1600만원, 카드사 1000만원 등으로 파악됐다. 보험사 가계대출 차주 중 저신용등급, 저소득층이 많아 연쇄부실로 이어질 가능성도 있다. 가계대출 차주 중 저신용등급(KCB 기준 7~10등급) 차주가 차지하는 비중은 보험사가 14.3%로, 은행(7.4%), 상호금융(7.9%)을 웃돌았다. 다만 캐피탈(20.7%), 카드사(15.4%)보다는 저신용등급층 비중이 낮았다. 7~10등급 차주의 평균 대출잔액은 1인당 2400만원으로 제2금융권 중 상호금융 다음으로 대출잔액이 많았다. 소득 1~2분위 저소득층 차주 비중은 40.2%로 나타났다. 은행(30.7%), 상호금융(36.5%), 캐피탈(38.5%)보다 높은 수치다. 이들의 평균 대출잔액도 저소득층을 포함한 모든 소득분위에서 상호금융 다음으로 높은 수준이었다. 이석호 선임연구위원은 "보험사는 3대 취약차주, 특히 다중채무자의 비중이 낮지 않다. 다중채무자의 경우 부채 규모가 상대적으로 크고 채무변제 등을 통한 시용회복률도 비(非)다중채무자의 절반 수준에 불과한 만큼 잠재적인 부실 가능성이 높다"고 지적했다. 실제 보험업권의 채무불이행자 신용회복률은 38.1%로 은행(43.8%), 상호금융(57.7%)에 비해 낮은 편인 것으로 분석됐다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

고물가 부담 속 고금리까지 이어지면서 금융회사 3곳 이상에서 대출을 받은 다중채무자의 수가 450만명을 돌파했다. 전체 가계대출자 중 다중채무자가 차지하는 비중도 23%에 달해 수와 비중 모두 역대 최고치를 기록했다. 다중채무자 118만명은 소득의 70% 이상을 빚 갚는데 쓰고 있어, 한계차주가 증가가 소비 침체로 이어질 수 있다는 우려도 나온다. 12일 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원이 한국은행에게 제출받은 '다중채무자 가계대출 현황' 자료에 따르면 지난해 3·4분기말 기준 국내 가계대출 다중채무자는 450만명으로 직전 분기 대비 2만명 가량 늘어났다. 다중채무자는 3개 이상 금융회사에서 대출받은 차주를 뜻한다. A금융기관에서 빌린 돈으로 B금융기관에 이자를 갚는 경우도 상당해 고금리에 가장 취약한 계층이다. 1983만명 수준인 전체 가계대출자에서 다중채무자가 차지하는 비중도 22.7%를 기록했다. 수와 비중 모두 사상 최대 수준으로 집계됐다. 물가 잡기에 나선 한은이 금리 인하시점을 늦추고 있는 가운데 더 이상 대출을 받기 어려운데다 추가 소득도 없는 한계 대출자가 계속 늘어날 전망이다. 다중채무자의 평균 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 3·4분기 말 기준 1.5%로 집계됐다. 이는 2019년 3·4분기(1.5%) 이후 4년만에 최고치다. 다중채무자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%에 달해 소득의 약 60%를 원리금 상환에 쓰고 있는 것으로 나타났다. 이같은 지표들이 나오면서 다중채무자의 상환 능력이 한계에 닿았다는 해석도 나온다. 대출 한도와 고금리 등으로 추가 대출을 통한 돌려막기가 사실상 불가능한 상황에서 최저생계마저 위협받고 있다는 것이다. 박문수 기자

[파이낸셜뉴스]고물가 부담 속 고금리까지 이어지면서 금융회사 3곳 이상에서 대출을 받은 다중채무자의 수가 450만명을 돌파했다. 전체 가계대출자 중 다중채무자가 차지하는 비중도 23%에 달해 수와 비중 모두 역대 최고치를 기록했다. 다중채무자 118만명은 소득의 70% 이상을 빚 갚는데 쓰고 있어, 한계차주가 증가가 소비 침체로 이어질 수 있다는 우려도 나온다. 12일 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원이 한국은행에게 제출받은 '다중채무자 가계대출 현황' 자료에 따르면 지난해 3·4분기말 기준 국내 가계대출 다중채무자는 450만명으로 직전 분기 대비 2만명 가량 늘어났다. 다중채무자는 3개 이상 금융회사에서 대출받은 차주를 뜻한다. A금융기관에서 빌린 돈으로 B금융기관에 이자를 갚는 경우도 상당해 고금리에 가장 취약한 계층이다. 1983만명 수준인 전체 가계대출자에서 다중채무자가 차지하는 비중도 22.7%를 기록했다. 수와 비중 모두 사상 최대 수준으로 집계됐다. 물가 잡기에 나선 한은이 금리 인하시점을 늦추고 있는 가운데 더 이상 대출을 받기 어려운데다 추가 소득도 없는 한계 대출자가 계속 늘어날 전망이다. 다중채무자의 평균 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 3·4분기 말 기준 1.5%로 집계됐다. 이는 2019년 3·4분기(1.5%) 이후 4년만에 최고치다. 다중채무자의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%에 달해 소득의 약 60%를 원리금 상환에 쓰고 있는 것으로 나타났다. 이같은 지표들이 나오면서 다중채무자의 상환 능력이 한계에 닿았다는 해석도 나온다. 대출 한도와 고금리 등으로 추가 대출을 통한 돌려막기가 사실상 불가능한 상황에서 최저생계마저 위협받고 있다는 것이다.  mj@fnnews.com 박문수 기자

3개 이상의 금융기관에서 대출을 끌어다 쓴 자영업 다중채무자들의 연체액이 13조원을 넘어서며 1년 새 2.5배 급증한 것으로 나타났다. 같은 기간 연체율은 1.78%로 1년 만에 2.4배 급등했다. 연체액과 연체율 모두 역대 최대·최고 수준다. 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원이 22일 한국은행으로부터 받은 '시도별 자영업 다중채무자 대출 현황'자료에 따르면 올해 2·4분기 연체액은 13조2000억원으로 지난해 2·4분기 말(5조2000억원)의 약 2.5배 수준으로 증가했다. 같은 기간 연체율도 0.75%에서 2.4배인 1.78%로 급등했다. 연체액은 원리금을 1개월 이상 갚지 못한 자영업 다중채무자의 대출액 전체를 뜻한다. 연체율은 연체액이 전체 자영업 다중채무자의 대출에서 차지하는 비중을 뜻한다. 올해 2·4분기 전국 자영업 다중채무자의 전체 금융기관 대출 잔액은 743조9000억원으로 집계됐다. 이는 지난해 2·4분기 말(700조6000억원)보다 6.2% 증가한 수준이다. 자영업 다중채무자 수는 117만8000명으로 전년 대비 3.2% 늘어나 역대 가장 많았다. 전국 자영업 다중채무자 1인당 평균 대출액은 4억1800만원으로 나타났다. 2020년 1·4분기(4억3000만원) 이후 3년 3개월 만에 가장 많았다. 지역별 자영업 다중채무자 평균 대출액이 가장 많은 곳은 서울로 1인당 6억300만원에 달했다. 이 밖에도 대구(4억9100만원), 경기(4억2800만원), 부산(4억2700만원), 제주(4억2700만원)도 전국 평균(4억1800만원)을 웃돌았다. 양경숙 의원은 "금융당국과 금융권은 자영업자들이 체감할 수 있는 이자부담 경감방안을 도출하고 정부는 자영업 다중채무자들의 채무상환 능력을 파악하면서 이들이 감내할 수 있는 수준의 부채를 갖도록 유도해 나가야 할 것"이라고 강조했다. 한편, 빚을 돌려막는 카드론 대환대출 잔액이 1년 새 50% 가까이 증가했다. 고금리·고물가에 서민 자금난이 심화된 탓이다. 서혜진 김예지 기자

[파이낸셜뉴스]새마을금고를 포함한 금융회사 3곳 이상에서 대출받은 다중채무자의 연체율이 5년 전보다 3배 상승한 3%대 중반대를 기록했다. 최근 새마을금고가 경영혁신위원회를 개최하는 등 건전성 개선에 집중하고 있는 가운데 다중채무자 연체율 급증세에 대해서도 집중적인 관리가 필요하다는 지적이 제기된다. ■고금리 지속에 새마을금고 다중채무자 부실 심화19일 국회 정무위원회 소속 양정숙 무소속 의원이 행정안전부로부터 제출받은 자료에 따르면 지난 6월 말 기준 새마을금고 다중채무자 연체율은 3.6%로 집계됐다. 지난 2018년(1.2%)보다 3배 높아진 수치다. 새마을금고 다중채무자의 총대출액은 올 상반기 60조8114억원으로 지난 2018년(54조3562억원)보다 11.8%(6조4552억원) 증가했다. 같은 기간 총연체액은 6445억원에서 2조1956억원으로 240.7%(1조5511억원) 급증했다. 고금리에 가장 취약한 금융계층인 다중채무자 특성상 새마을금고를 비롯한 상호금융권이나 저축은행권 등 2금융권에 몰려있을 것으로 추정된다. 특히 청년 다중채무자의 연체율이 가파른 상승세를 나타냈다. 20대 연체율은 2020년 1.43%, 2021년 2.12%, 2022년 3.36% 수준을 보이다가 올해 6월 기준 4.33%를 기록했다. 40대 연체율도 2020년 1.91%, 2021년 1.64%, 2022년 2.68%에서 올해 4.34%까지 올랐다. 양정숙 의원은 "새마을금고는 뱅크런 사태까지 우려됐음에도 다중채무자 연체율 관리가 여전히 미흡한 상황"이라고 지적하며 "관리·감독 권한이 행정안전부에 있고 요청이 있을 경우 금감원이 점검에 나설 수 있어 사실상 관리 사각지대에 놓여있다"고 지적했다. ■전문경영인체제 도입 논의한 새마을금고 “최종혁신안, 11월에 발표”한편 새마을금고 경영혁신위원회는 전날 제3차 회의를 열고 △전문경영인체제 도입 △중앙회장 단임제 △금고 이사장 중임제 △금고감독위원회 독립성 강화 방안 등을 심의했다. 이날 논의된 세부과제 중 최종 혁신안 목록 및 시행 일정 등은 다음달 17일 확정될 예정이다. 지배구조 및 경영 혁신 분야에서는 경영대표이사 신설로 전문경영인체제 도입과 중앙회장 단임제 및 금고 이사장 중임제 도입, 전문이사 비중 확대 등 지배구조 혁신방안이 논의됐다. 또 감사위원회 견제기능 및 금고감독위원회의 독립성을 강화하는 방안도 심의했다. 건전성 및 금고 감독체계 강화 분야에서는 '동일업권-동일규제'로 건전성 규제 차이 완전 해소 추진, 프로젝트파이낸싱(PF) 및 공동대출 등 리스크관리 강화를 위한 기업여신 심사 및 사후관리시스템 강화, 금고 유동성 관리체계 고도화, 대체투자 등 고위험자산 리스크관리 강화 방안을 심의했다. 금고 경영구조 합리화 및 예금자보호 강화 분야에서는 부실금고에 대한 구조개선 원칙과 기준을 강화하고 경영실태평가와 연계한 경영합리화 절차를 법제화해 감독권을 강화하는 한편 상호금융업권 최고 수준의 예금자보호준비금 조성하는 방안 등이 논의됐다. 김성렬 경영혁신위원장은 "짧은 기간 동안 다양한 혁신과제들이 발굴되고 심도 깊은 논의가 이뤄져 새마을금고 혁신에 대한 의지를 확인할 수 있었다"며 "오늘 심의된 세부과제는 11월에 확정해 국민께 보고하겠다"고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

내년부터 저축은행이 다중채무자 대출에 대손충당금을 최대 50% 적립해야 하면서 저신용자의 대출 문턱이 높아질 수 있다는 지적이 나온다. 고금리 기조로 조달비용에 부담을 느낀 저축은행이 최근 수익성 악화까지 겹치며 적극적으로 저신용자 취급을 줄이고 있는 가운데 충당금 추가 적립이 저축은행의 리스크 관리를 부추길 수 있다는 것이다. ■다중채무자 대출 충당금 강화17일 금융위원회에 따르면 저축은행은 다중채무자 대출에 대해 내년 7월부터 충당금을 추가로 적립해야 한다. 금융위는 정례회의를 열고 저축은행이 5~6개의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서 충당금 요적립률의 130%, 7개 이상의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 150%를 적립하도록 했다. 이는 상호금융, 카드 등 타 업권과 달리 다중채무자 충당금 추가 적립규정이 없었던 저축은행의 연체율이 최근 급등하자 금융위가 손실흡수능력 제고에 나선 것으로 풀이된다. 금융위는 지난해 10월 다중채무자 대출에 대해 30% 이상의 추가 충당금을 쌓도록 개정할 것이라고 밝힌 이후 약 1년 만인 지난 13일 구체적인 적용 시기를 확정했다. 최근 저축은행의 연체율은 6년 만에 5%를 넘겼다. 6월 말 기준 저축은행의 연체율은 5.33%로 지난 1·4분기 말(5.06%) 대비 0.27%p 상승했다. 최근 증가폭은 둔화했으나 전년 동월(2.6%)보다는 연체율이 두 배 이상 오른 상태다. ■취약차주 대출문턱 상승 전망문제는 타 업권에 비해 다중채무자 비율이 높은 저축은행은 내년부터 추가로 충당금을 쌓게 되면 대손비용이 취약차주의 대출금리에 반영돼 취약차주의 대출 취급이 더욱 줄어들 수 있다는 것이다. 저축은행의 다중채무자 비중은 지난해 말 기준 77.4%로 은행(27.3%)에 비해 3배 가까이 높다. 저축은행 관계자는 "다중채무자가 고객의 대부분인 상황에서 대출을 급격하게 축소하긴 어렵겠지만 수익성 관리를 위해서라도 리스크 관리에 나설 수밖에 없다"며 "지금 당장 대출금리가 높아지지는 않겠지만 충당금 부담이 커질수록 상환능력이 부족한 다중채무자부터 취급을 줄일 것"이라고 설명했다. 저축은행에서 5개 이상의 금융회사의 대출을 이용하는 다중채무자 비중은 평균 20% 이상인 것으로 추산된다. 이미 저축은행은 조달비용 부담에 저신용자 대출에 소극적인 상태다. 실제 저축은행중앙회에 따르면 지난 7월 전국 저축은행 79곳 중 3억원 이상 가계신용대출을 취급한 기관은 31곳으로 전년동월(33곳) 대비 2곳 줄었다. 특히 지난달 신용평점이 600점 이하인 저신용자에게 신용대출을 집행한 저축은행은 19곳에 불과해 1년 전(24곳)보다 5곳 감소했다. 실적도 부진해 향후 충당금 적립에 적극 나서기도 버거운 상태다. 자산규모 기준 상위 5개 저축은행(SBI·OK·웰컴·페퍼·한국투자)조차 올해 2·4분기 순이익 합계가 102억원으로 전년 동기 1907억원보다 94.7%(1805억원) 감소했다. 김득의 금융정의연대 대표는 "수익성 악화에 시달리는 저축은행이 영업 규모를 줄일 수는 없는 노릇이라 충당금을 더 쌓기 위해서는 다중채무자 관리에 나설 수밖에 없다"며 "옥석 가리기가 진행되면 결국 많은 금융회사에 돈을 빌린 순서대로 대부업체나 불법사금융같이 제도권 밖으로 밀려나게 될 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스]다중채무자 차주가 많은 저축은행은 내년 7월부터 대손충당금을 추가 적립해야 한다. 실차주 기준으로 부동산 업종 신용한도 규제를 적용해서 특수목적법인(SPC)을 통한 '규제 비켜가기'도 차단한다. 금융위원회는 16일 정례회의에서 이같은 내용의 '상호저축은행업 감독규정' 개정안을 의결했다. 우선 내년 7월부터는 다중채무자 대출에 대한 대손충당금을 추가 적립해야 한다. 5~6개 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 130%를 적립해야 한다. 7개 이상의 금융사 대출을 이용하는 차주 대출에 대해서는 150%를 적립한다. 상호금융과 카드사에 적용됐던 다중채무자 충당금 추가 적립 규정을 저축은행까지 확대하는 것이다. 금융당국은 SPC를 통한 규제 우회로도 차단키로 했다. 명목상 차주가 SPC인 경우 SPC를 기준으로 차주 업종을 구분한다. 실제로는 건설사인데 명목상 금융업종인 경우 부동산 관련 업종 신용공여 규제를 우회할 수 있었다. 이에 저축은행이 '실제 원리금 상환의무'가 있는 차주를 기준으로 부동산 관련 업종 신용한도 규제를 적용하도록 규정을 개정했다. 기존 대출은 실차주 기준으로 다시 분류, 업종별 신용공여 한도를 초과하는 경우에는 규정 시행 후 2년 이내 한도에 맞추도록 유예기간을 부여했다. 또 '유령 SPC지점'을 통한 규제 우회도 방지한다. SPC 대출의 경우 SPC 지점이 실체 없이 '등기만 영업구역 내' 있는 경우가 있었다. 저축은행이 이를 근거로 '영업구역 내 여신'으로 분류하던 걸 앞으로는 제외하기로 했다. 이는 신규대출 취급분부터 개정한 공포 후 즉시 시행된다. 금융위는 "저축은행의 손실흡수능력을 선제적으로 제고하는 등 건전성 관리를 강화하기 위해 규정을 개정했다"고 밝혔다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스] 자영업자 대출을 받은 차주의 70%가 3개 이상 금융회사에서 대출을 받은 다중채무자인 것으로 나타났다. 저신용·저소득이면서 다중채무자인 취약차주 수는 34만명에 달했다. 이런 상황에 상대적으로 금리가 높은 비은행권에서의 대출이 1년새 24% 가까이 늘어나 자영업자 대출의 '질적 악화'를 해결해야 한다는 목소리가 나온다. 7일 국회 기획재정위원회 소속 진선미 더불어민주당 의원실이 한국은행에서 제출받은 '자영업자 대출 현황' 통계에 따르면 지난해 4·4분기 자영업자 대출 잔액은 약 1019조 8000억원으로 이 중 다중채무자의 대출잔액이 720조 3000억원에 달했다. 자영업자 대출을 받은 차주 10명 중 7명은 3개 이상 금융회사에서 대출을 받은 '다중채무자' 차주인 것이다. 다중채무자 대출 규모는 2021년말 630조 5000억원에서 1년새 89조 8000억원 증가했다. 전체 자영업자 대출도 1년새 12.2% 늘었다. 자영업자 대출잔액은 2021년말 909조 2000억원에서 지난해말 1019조 800억원으로 110조 6000억원 증가했다. 같은 기간 차주 수는 17.1% 늘었다. 자영업자 차주는 262만 1000명에서 307만명으로 약 45만명 늘었다. 이 중 다중채무자이면서 저신용(7~10등급), 저소득(하위 30%)인 이른바 '취약차주'는 28만 1000명에서 33만 8000명으로 늘었다. 전체 차주 증가율(17.1%)보다 높은 20.3%의 증가율을 기록했다.  전체 차주보다 취약차주가 더 많이 늘어난 가운데 상대적으로 금리가 더 높은 비은행권의 대출 또한 급속도로 늘었다. 지난해말 자영업자 대출잔액 중 비은행권 대출은 401조 3000억원으로 전체의 39.4%를 차지했다. 잔액기준 1년새 24.3% 늘어났다. 은행권 대출잔액은 618조 5000억원으로 전체 대출에서 차지하는 비중은 같은기간 5.5%p 늘어나는 데 그쳤다. 비은행권 대출을 업권별로 살펴보면 상호금융업권에서 26.8%, 보험권에서 16.9%, 저축은행권에서 20.7%, 여신전문회사에서 9.7% 늘었다. 자영업자 대출 연체율도 오름세다. 2021년말 기준 자영업자 대출 연체율은 0.16%이었는데 지난해말 0.26%로 늘었고, 다중채무자 연체율은 같은 기간 0.8%에서 1.1%로 증가했다. 진선미 의원은 "자영업 다중채무자와 취약차주를 중심으로 한 대출의 질적인 악화가 확인된다"면서 "기준금리 인상으로 인한 자영업자 이자 부담을 낮추고, 상환능력을 높일 수 있는 맞춤형 지원방안을 마련해야 한다"고 지적했다. dearname@fnnews.com 김나경 기자

[파이낸셜뉴스]   #대구광역시에 거주하는 A씨는 ‘KB국민희망대출’을 통한 신용도 개선으로 이용 중이던 제2금융권 신용대출 모두 갚는데 성공했다. A씨가 이용하고 있던 저축은행 신용대출 2건에는 모두 연 10% 이상의 금리가 적용되고 있었다. 신용도 문제로 은행 신용대출이 어려웠던 A씨는 인근 KB국민은행 지점을 방문해 상담을 받았다.  최초 상담 당시 신용등급의 영향으로 대출한도가 높게 나오지 않아 기존 대출 2건 중 1건만 상환할 수 있었다. A씨는 은행 직원으로부터 1건을 먼저 ‘KB국민희망대출’로 전환하고 일주일 후 다시 평가를 진행해보자는 권유를 받았다. ‘1주일 만에 변화가 있을까’라고 생각했지만 실제 평가 결과 앞선 제2금융권 대출 상환의 영향으로 신용등급이 오르면서 추가 대출이 가능해졌다. 덕분에 A씨는 남아있는 제2금융권 대출도 은행권 대출로 전환할 수 있었다. A씨가 받은 2건의 ‘KB국민희망대출’의 금리는 각각 8.07%, 7.52%로 매월 부담하는 대출이자도 줄일 수 있었다. #94년생 고객 B씨는 지난 2021년 9월 취업에 성공해 직장생활 만 2년이 채 되지 않은 사회초년생이다. B씨는 취업 후 대학시절 받은 학자금 대출과 취업 준비 과정에서 받은 저축은행 대출 3건을 성실히 상환하고 있다. 그러던 중 우연히 ‘KB국민희망대출’을 알게 된 B씨는 혹시나하는 마음으로 대출 상담을 위해 KB국민은행 지점을 방문했다.  B씨는 짧은 재직기간과 다중채무자 기준으로 인해 대출이 어려울 것이라 예상했지만, ‘KB국민희망대출’이 재직기간을 1년 이상으로 완화하고 다중채무자 거절 기준을 두지 않은 덕분에 대출이 가능했다. 지난 3월 27일 KB국민은행에서 선보인 'KB국민희망대출'이 정부가 내놓은 소액생계비 대출과 더불어 큰 호응을 얻으며 서민금융 쌍두마차로 자리매김했다. 9일 금융권에 따르면 KB국민희망대출은 2금융권의 신용대출을 낮은 금리의 은행권 대출로 바꿔주는 파격적인 상품이다. 이자비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 신용도도 높일 수 있기 때문이다. KB국민희망대출은 2금융권 대출자들이 최대한 많이 은행권에 진입할 수 있도록 여러 파격을 택했다. 재직기간과 소득 요건을 각각 1년 및 연 2400만원 이상으로 최소화했을 뿐 아니라 일반적으로 은행권 대출이 불가능한 다중채무자도 심사 결과에 따라 대출 이용이 가능하도록 대출 거절 기준도 완화했다. 대출기간도 확대해 고객의 선택권을 강화했다. 대부분의 제2금융권 신용대출이 5년 이내 분할상환으로 운영되고 있으나, ‘KB국민희망대출’은 최장 10년까지 상환기간을 선택할 수 있다. 도입 초반 신용한도가 대환대출금액보다 적게 나와 은행대출로 갈아탈 수 없었던 문제도 해결됐다. 예를 들어 저축은행 대출이 2000만원인데 은행 신용한도가 1500만원까지 밖에 나오지 않으면 아예 대환을 못했는데 앞으로는 1500만원까지만 대환하고 그만큼 이자를 줄일 수 있게 되는 것이다.  다만 KB국민희망대출은 정책금융이 아닌 은행 자체 상품이다 보니 한계는 있다. KB국민은행 관계자는 "은행의 건전성 관리를 위해 최소한의 거절기준은 운영하고 있다"며 "KB국민희망대출은 은행 자체 상품으로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 적용되기 때문에 대출 가능여부는 인근 영업점 방문을 통한 확인이 필요하다"고 설명했다. 한편 취약차주를 돕기 위해 만든 상생금융상품인 만큼 KB국민희망대출이 활성화되면 은행 연체율이 올라갈 수 있다는 지적도 나온다. 한 금융권 관계자는 "큰 호응을 얻고 있는 KB국민희망대출 같은 2금융권 대환대출이 다른 시중은행으로도 확산되기 위해서는 금융당국의 인센티브가 필요하다"고 말했다.  padet80@fnnews.com 박신영 기자

[파이낸셜뉴스] KB국민은행이 5000억원 규모의 KB국민희망대출을 출시한다. 지난달 시행한 가계대출 연착륙 지원 프로그램의 연장선이다. 1일 금융권에 따르면 국민은행은 더 많은 고객을 지원하기 위해 재직기간, 소득요건 등 대출기준을 완화한다. 또 자체 개발한 내부 평가모델을 통해 일반적으로 이용이 어려운 다중채무자 등 저신용 취약차주도 이용 가능하도록 할 방침이다. 이번 대출로 제2금융권 대출 이용 고객은 상대적으로 금리가 낮은 은행권 대출로 대환이 가능해지면서 이자비용 부담은 줄어들고 대출의 질은 개선될 전망이다. KB국민희망대출은 국민은행 고객뿐만 아니라 타행 거래 고객도 이용이 가능하다. 관련 전산 시스템을 구축하고 오는 3월 중 출시할 예정이다. KB국민은행은 취약계층 지원에 앞장서고 있다. 지난해 7월 저소득 근로자 등을 위한 서민금융지원 대출 상품 신규 금리를 1.0%포인트(p) 인하했다. 장애인 등 금융취약계층의 주택관련대출 우대금리는 0.2%p 확대했다. 이에 더해 지난달 18일 주택담보대출과 전세자금대출 금리도 최대 1.3%p 인하했다. 19일에는 가계대출 연착륙 지원 프로그램으로 연체이자율 1.0%p 감면 및 외부 CB등급 5등급 이하 저신용 차주의 중도상환수수료를 전액 면제했다.    seung@fnnews.com 이승연 기자