신한금융그룹은 인공지능(AI) 분야 내부통제 체계 강화하고 고객 편의성을 높이기 위해 그룹의 'AI 거버넌스' 구축을 시작했다고 4일 밝혔다. 신한금융지주가 전 그룹사가 준수해야 할 윤리 원칙과 각종 기준을 정의하면 각 그룹사는 AI 기술 개발 및 운영 등 전 단계에서 위험 식별 및 통제 방안을 담은 내규 및 매뉴얼을 마련해 이를 연계하는 방식으로 AI 거버넌스를 구축할 계획이다. AI 거버넌스는 금융회사가 고객과 임직원을 대상으로 한 AI 활용시 발생할 수 있는 윤리적·법적·사회적 잠재 위험 요인을 식별해 사건·사고로 확대되는 것을 미연에 방지하기 위한 관리 체계를 말한다. 금융위원회가 지난 3월 금융권 AI 협의회를 발족해 생성형 AI 윤리지침 제정을 논의하고 있고, 지난달 13일에는 '금융분야 망분리 개선 로드맵'을 발표하는 등 관련 논의가 가속화되고 있다. 신한금융은 △AI 윤리원칙 △조직별 역할 정의 △관련 내규 및 업무매뉴얼 작성 △위험관리방안 수립 등 당국의 가이드라인을 기반으로 그룹의 'AI 거버넌스' 구축을 시작하는 등 발빠른 대응에 나섰다. 지주는 내달 말을 목표로 그룹 표준을 수립하고, 은행, 카드, 증권은 올해 말, 라이프는 내년 3월까지 각각 수립을 마무리할 예정이다. 그룹 'AI 거버넌스'는 향후 AI 활용 범위의 확대에 따라 단계적으로 강화한다. 진옥동 신한금융 회장은 올해 1월 임직원과의 'AD(AI/Data) 캔미팅'에서 "AI 및 디지털 사업을 가속하기 위해서 관련 내부통제 마련과 개발 환경 조성이 뒷받침돼야 한다"면서 "고객의 실질적인 편의성 제고로 이어져야 한다"고 강조한 바 있다. 신한금융 관계자는 "최근 금융업계에서 AI 활용이 더욱 활발해지면서 생성형 AI의 신뢰성과 안정성을 확보하는 것이 필수적"이라며 "'그룹 AI 거버넌스'의 선제적인 구축을 통해 고객이 신뢰할 수 있는 AI 서비스를 제공하도록 노력하겠다"고 말했다. 신한금융은 AI서비스 고도화에도 전력을 다하고 있다. 직원들의 업무 자동화 서비스인 'R비서'와 'AI비서'를 통해 직원 업무의 생산성을 높이는 한편 고객을 위해서는 지난 2021년 은행권 최초로 영업점에 '디지털 데스크'에 대화형 인터페이스 기반 'AI 은행원'을 도입한 이후 최근 '스마트 키오스크'로 확대 적용해 비대면 금융 서비스를 제공하고 있다. gogosing@fnnews.com 박소현 기자

[파이낸셜뉴스] 한국부동산원은 건강보험심사평가원과 정보통신기술(IT) 감사 역량 제고 및 내부통제 강화를 위한 업무협약을 체결했다고 15일 밝혔다. 이번 협약은 양 기관의 IT 감사 역량을 제고하고, 내부 감사 전반에 대한 협력 체계를 구축해 내부통제를 강화하기 위한 취지다. 협약에 따라 양 기관은 △인공지능 활용 및 빅데이터 분석 등 IT 감사기법 공유 △내부통제 취약분야 상호지원 및 우수분야 정보 교류 △교차감사 등 자체감사기구 인력의 상호지원 △합동 회의·교육 등 상호 협력을 통한 파트너십을 구축한다. 권순일 한국부동산원 감사는 "양 기관의 경험과 지식을 공유하는 등 견고한 상호 협력체계 구축을 통해 감사 역량을 높이고, 내부통제를 더욱 강화할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다. ssuccu@fnnews.com 김서연 기자

[파이낸셜뉴스] 한국 딜로이트 그룹이 블록체인과 디지털자산 시장 경향과 제도 현황 등을 설명하는 자리를 마련한다. 27일 회계업계에 따르면 한국 딜로이트 그룹 디지털자산센터는 오는 7월 4일 서울 영등포구 서울국제금융센터 Two IFC에서 ‘2024 블록체인과 디지털자산 세미나’를 연다. 참가비는 없으며, 한국 딜로이트 그룹 메인 홈페이지나 온라인 링크에 접속해 신청하면 된다. 이번 세미나에선 블록체인과 디지털자산 시장 최신 트렌드 및 법·제도 현황을 기반으로 관련 기업들 내부통제 고려사항과 과세 방향에 대한 가이드를 제공한다. 블록체인 기술과 디지털자산은 금융뿐 아니라 게임, 부동산 및 엔터테인먼트 분야에서도 혁신을 주도하고 있다. 거래 신뢰성과 효율성을 향상시키는 동시에 새로운 비즈니스 기회를 창출하는 수단으로 꼽히고 있기도 하다. 하지만 기술 발전에 비해 정책 마련 진행속도는 더디다. 기업들에게 어려움을 초래하는 요인이다. 이번 기회에 이러한 문제를 해결하고, 기업들이 이에 대응하기 위한 내부통제 시스템 구축 및 과세방향을 전망할 수 있도록 세션을 구성했다. 첫 세션에서는 이미선 해시드오픈리서치 팀장이 ‘가상자산 제도권 편입 가속화, 무엇이 달라지나?’를 주제로 발표한다. 다음 세션에선 이한진 김·장 법률사무소 변호사가 디지털자산 법제도 현황과 향후 논의과제를 설명한다. 세 번째 세션에서는 김형중 컴투스홀딩스 재무관리실장이 블록체인 게임과 사례를 소개한다. 네 번째 세션에서는 류지해 미래에셋증권 디지털자산TF 이사가 토큰증권(ST) 시장 분석을 진행한다. 다섯 번째 세션에서는 한국 딜로이트 그룹 블록체인&디지털자산 부문 이동기 파트너가 ‘블록체인 비즈니스 동향 및 내부통제 고려사항’을 주제로 발표하고, 마지막으로 한국 딜로이트 그룹 세무자문 김영필 파트너가 ‘가상자산 관련 현행 과세체계 개요 및 향후 과세 방향 전망’을 공유한다. 김경호 한국 딜로이트 그룹 디지털자산센터 센터장은 “기업들이 직면한 규제적 도전 과제를 깊이 이해하고, 디지털 자산 활용과 관련된 다양한 전략을 수립하는데 실질적인 도움을 주기 위해 자리를 마련했다”며 “앞으로도 기업들이 안정적으로 성장할 수 있도록 전문적 지원을 제공하고, 기업 간 협력 및 연계 비즈니스 활성화에 적극 기여할 것”이라고 강조했다. taeil0808@fnnews.com 김태일 기자

【 뉴욕(미국)=서혜진 기자】 "견고한 내부통제 체제와 달러 조달 채널 다변화, 전략 섹터 중심의 GIB(Group & Global Investment Banking·글로벌 투자금융) 데스크 성장 전략으로 안정적인 성장 발판을 마련한 것이 신한은행의 경쟁력이다." 지난 16일(현지시간) 미국 뉴욕 맨해튼에서 만난 도건우 신한은행 뉴욕지점장 은 "눈 앞의 수익을 추구하기 보다는 철저한 내부통제 시스템 및 리스크 관리 수준 향상을 통해 지속 가능한 성장 체계를 구축한 것이 차별화된 전략"이라며 이같이 말했다. 글로벌 금융의 메카인 미국 뉴욕은 무궁무진한 기회가 있는 동시에 전세계에서 가장 다양하고 까다로운 규제가 공존하는 곳이다. 도 지점장은 "미국 감독당국의 기대수준에 부합하는 내부통제 프로그램을 구축하고 안정적으로 운영해 본업 성장을 지원하고 있다"고 설명했다. 실제로 신한은행 뉴욕지점의 총인원(40명) 중 20% 수준인 8명이 준법·내부통제 업무를 담당한다. 미국 상업용 부동산 시장 침체에 미리 대비해 상업용 부동산 비중을 지속해서 줄여온 것도 내부통제 덕이다. 도 지점장은 "지난 2021년부터 상업용 부동산에 대한 익스포저(위험노출액)를 축소하는 대신 인프라와 데이터 센터 등을 전략적 접근 섹터로 선정해 집중 추진했다"며 "올들어서는 신재생에너지와 사회간접자본(SOC) 섹터를 추가할 방침"이라고 말했다. 신한은행 뉴욕지점의 주력 분야인 투자금융(IB)에도 박차를 가할 예정이다. 뉴욕지점은 신한금융 글로벌 사업의 컨트롤타워 격인 GIB 그룹과 협업을 핵심 전략으로 삼고 있다. 도 지점장은 "코로나19 시기를 겪으면서 IB 쪽에 새로운 딜을 발견할 수 있는 기회가 생겼다"며 "GIB 데스크의 지속적인 성장을 추진함과 동시에 현재 미국 남부지역을 중심으로 활발하게 진출하고 있는 한국계 기업을 대상으로 기업금융 영역을 확대할 것"이라고 전했다. 달러 조달 채널 다변화 강점도 살려 성장세를 지속한다. 신한은행 뉴욕지점은 본점 차입을 최소화하면서 현지 금융기관 네트워크 확대를 통해 예금증서(CD), 기업어음(CP) 발행뿐 아니라 고객 유치 통해 안정적이고 다양한 달러 조달 채널을 확보해 운영 중이다. 신한은행 뉴욕지점의 올해 목표는 미국 내 외국은행(FBO) 시장에서 '일류 시장 존재감 확립'이다. 도 지점장은 "미국 진출 한국계 기업을 대상으로 여·수신을 지원해 시장 지위를 스케일업하고 GIB 데스크 사업 영업을 다변화하는 동시에 선제적 리스크 관리를 병행할 것"이라고 말했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

라온시큐어는 자사 생체인증 솔루션을 중심으로 DGB대구은행의 내부통제 혁신을 위한 ‘개인화된 인증 시스템’을 구축해 성공적으로 오픈했다고 13일 밝혔다. DGB대구은행은 ID와 패스워드 방식 취약점을 이용해 내부자로부터 발생하는 금융사고 예방을 위한 금융감독원의 컴플라이언스에 대응하고 업무 시스템 접근에 대한 내부통제를 강화하고 금융사고를 사전에 방지하며 생체인증시스템 도입을 통해 차세대 로그인 방식인 ‘패스워드리스’를 실현하기 위한 목적으로 이번 개인화된 인증 시스템 구축 사업을 진행했다. 앞서 금융감독원은 금융사고 예방을 위해 ‘국내은행 내부통제 혁신방안’을 발표하며 은행 시스템 접근통제 규정을 마련한 바 있다. 이어 금융보안원은 ‘금융권 생체정보 인증·관리 안내서’를 발간해 금융권의 안전한 생체인증 적용을 위한 보안 대책을 제시했다. 라온시큐어는 자사 생체인증 솔루션인 ‘원패스(OnePass)’를 중심으로 DGB대구은행 내부 시스템에 통합인증 플랫폼을 구축해 개인화된 인증 시스템을 구현했다. 원패스는 개인화된 인증 수단을 통합적으로 관리하고 운영하는 중심 플랫폼의 역할을 수행한다. 이에 따라 DGB대구은행 직원들은 업무 로그인 시 안면인증 및 모바일 생체인증(지문 / Face ID), mOTP(Mobile One Time Password) 등 강화된 개인화 인증 방식으로 내부 시스템에 접근해 업무를 수행할 수 있게 됐다. 또한 통합인증 플랫폼으로서 더 다양한 인증 수단 제공이 가능하며 신규 인증 수단의 추가 확장을 지원한다. 원패스는 세계 최초로 FIDO 얼라이언스의 인증을 획득한 라온시큐어의 FIDO 기반 다채널 인증 플랫폼이다. 1000개 이상의 국내외 고객사에게 서비스를 제공하고 있으며, 금융권 내부통제 및 2차 인증 레퍼런스를 다수 보유하며 국내 점유율 1위를 지켜오고 있다. 원패스는 윈도우 로그인, 주요 업무 연동, 안면·지문 등 생체정보 연동을 통해 접근권한 및 개인식별 등을 확인할 수 있는 통합 플랫폼을 제공한다. 이를 통해 내부통제 강화 및 제로트러스트 구현을 위한 인증 강화를 지원하며 금융감독원의 가이드라인 준수와 은행들의 요구에 최적화된 솔루션이다. 라온시큐어는 이번 DGB대구은행의 사업 수주가 향후 이어질 수많은 저축은행, 증권사, 보험사 등 제2금융권 내부통제 혁신 관련 사업들을 수주하는 데에도 유리하게 작용할 것으로 기대하고 있다. 라온시큐어 이정아 대표는 “보안 솔루션 강자로서 오랜 시간 금융기관과 함께 견고한 보안체계를 만들어 온 라온시큐어의 역량을 아낌없이 투입해 DGB대구은행 내부통제 혁신 사업을 성공적으로 오픈했으며, 이를 통해 DGB대구은행 직원분들이 더 안전하고 효율적인 환경에서 근무하며 더욱 신뢰받는 은행이 되도록 최선을 다하겠다”며 “이번 고객 사례에 힘입어 앞으로 지속적으로 확산될 금융권 내부통제 혁신 시스템 구축에도 금융권 고객들과 함께 해 나갈 것”이라고 말했다. solidkjy@fnnews.com 구자윤 기자

[파이낸셜뉴스]이르면 내년 6월부터 금융지주와 은행 최고경영자(CEO)를 포함해 임원별로 담당하는 내부통제 업무가 법적 근거에 따라 명확하게 규정된다. 내부통제 관리의무를 위반하면 당국의 제재를 받는다. 내부통제 관련 임원의 '1인 1역' 체계를 구축하는 금융회사지배구조법 개정에 속도가 붙었기 때문이다. 가장 먼저 개정법 적용을 받는 금융지주와 은행에서는 법무법인 등 컨설팅 업체와 함께 책무구조도 초안 마련에 본격 나섰다. 22일 국회와 금융권에 따르면 정무위원회는 전날 법안심사소위에서 금융사 임원의 내부통제 책임을 강화하는 내용의 지배구조법 개정안을 통과시켰다. 사실상 당정 협의안인 윤한홍 국민의힘 의원안과 김한규 더불어민주당 의원안을 병합한 정무위원장 대안이다. 연내 정무위 전체회의와 법제사법위원회, 본회의까지 통과하면 내년 6월부터 금융지주와 은행에 개정법이 적용된다. 개정안은 책무구조도를 통해 '1인 1역' 체계를 구축해서 임원 한 명당 한 개 이상의 내부통제 업무를 담당하토록 하는 게 핵심이다. 금융사 임원은 책무구조도에서 정하는 대로 내부통제·위험관리 기준 마련여부, 효과적 집행·운영여부를 점검해야 한다. 점검 과정에서 알게 된 기준 위반사항이나 미흡점에 대해서는 시정·개선 등 필요한 조치를 해야 한다. 예컨대 A금융지주 최고재무책임자(CFO)가 영업본부의 내부통제, 최고리스크관리책임자(CRO)가 여신사업부와 금융소비자호부서의 내부통제를 '책임지고' 관리하는 것이다. 특히 개정안은 "책무를 담당하는 임원이 복수로 존재하지 않도록 한다"라고 규정하고 있어 다수가 업무를 맡아 책임이 흐려지는 일이 없도록 했다. 각 임원은 책무수행 과정에서 알게 된 내부통제 관련 사항은 CEO에게 보고해야 한다. CEO는 법에 따라 '내부통제 책임자'로서 내부통제 위반이 즉각 알려질 수 있도록 제보·신고 체계를 운영하고 각 임원이 관리조치를 하고 있는지, 잠재 위험요인은 무엇인지 점검해야 한다. 내부통제 위반이 '오랫동안' '반복적으로' '조직적으로' 이뤄지는지 살펴봐야 한다. 이를 어길 시에는 금융위가 해임요구, 6개월 이내 직무정지, 문책경고 등 조치를 할 수 있다. 다만 위반행위를 방지하기 위해 상당한 주의를 기울였다고 판단될 경우 책임을 감면할 수 있다. 또 사외이사를 위원장으로 하는 내부통제위원회에서 내부통제 기본방침과 전략을 심의·의결하되, 금융사 상황에 따라 감사위원회 또는 위험관리위원회가 이를 담당할 수 있도록 운신의 폭을 넓혀줬다. 그동안 논란이 됐던 금융사 임원 자격요건도 신설됐다. 금융사 임원은 책무구조도에 따라 맡는 업무에 대해 전문성, 경험, 정직성, 신뢰성 등을 갖춰야 하며 신규 임용뿐 아니라 직책 변경시에도 적용된다. 이같은 내용의 정무위원장 대안은 연내 본회의 통과시 내년 6월부터 은행, 금융지주에 적용된다. 자산총액이 5조원 이상인 금융투자사 및 종합금융사, 보험사는 법안 통과 1년 후에 적용되고, 카드사 등 다른 금융사들은 5년 내 대통령령으로 적용시기를 정하도록 했다. 발등에 불이 떨어진 은행과 금융지주에서는 저마다 책무구조도 초안 작성에 들어갔다. 금융당국 책무구조도 모형 설계에 함께한 신한은행은 책무구조도 기준을 마련했고 현재 시스템 개발 중이다. 국민은행은 KB금융지주와 함께 책무구조도 도입 설명회를 운영했고 현재 제도개선 컨설팅 추진 중으로, 법 시행 전 조기 도입을 목표로 하고 있다. 하나은행은 태스크포스팀(TFT)을 구성하고 컨설팅업체를 선정해 개별 임원에 대한 책무구조도를 짜고 있다. 우리은행에서는 지난주 내부통제 설명회를 진행하고 법무법인 등 컨설팅 업체를 통해 구조도를 작성 중이다. 약 50% 정도 틀이 잡혔고 임원별 내부통제 업무범위와 관리의무 이행조치 등 세부내용을 마련하고 있다. 금융위 관계자는 "지금은 현장에서 영업하는 임원들이 내부통제를 자기 일이 아닌 준법감시인, CEO의 일이라고 생각해 책임의식이 명확하지 않은 문제가 있었다"라며 "책무구조 도입으로 자기가 맡은 분야에 대해 내부통제 책임을 지는 것이기 때문에 금융사 내부통제 체계가 보다 실질적으로 작동할 수 있다"고 말했다.  dearname@fnnews.com 김나경 박문수 기자

[파이낸셜뉴스] Sh수협은행이 '금융소비자보호 내부통제시스템' 구축에 착수한다. 금융소비자보호법 체계 강화 기조에 대응하고 내부통제 업무의 효율화를 추진하기 위해서다. 수협은행은 지난 8일 서울 송파구 수협은행 본사에서 강신숙 행장을 비롯한 주요임원과 주사업자로 선정된 오창용 에스알포스트 대표, 이승호 삼일회계법인 부대표 등 관계자들이 참석한 가운데 내부통제시스템 구축 착수보고회를 진행했다. 이를 통해 수협은행은 금융소비자 대상 불완전판매를 예방하고 상품개발과 판매, 사후관리 등 마케팅 전 과정에서 내부통제 체계가 안정적이고 효율적으로 운영되는 최적의 통합시스템을 구축할 예정이다. 수협은행은 이와 함께 현재 운영 중인 민원·분쟁 처리시스템과 사전협의시스템을 고도화하는 한편, 고객의 소리(VOC) 시스템도 추가 구축해 예방 중심의 소비자 보호 기능을 강화할 방침이다. 수협은행 강신숙 은행장은 "'내부통제 및 금융소비자보호 강화'는 수협은행이 역점을 두고 추진 중인 5대 핵심과제 중 하나로, 금융소비자보호에 한치의 소홀함이 없도록 인적·물적 투자를 지속적으로 강화할 것"이라며 "이번 금융소비자보호 내부통제시스템 구축 프로젝트의 성공적 수행을 통해 은행 업무 전반에 걸쳐 소비자 중심의 마케팅 문화가 정착되고 고객 만족도가 제고될 수 있도록 최선을 다해 지원할 것"이라고 밝혔다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] 경남은행에서 562억원 횡령 사고가 발생한 가운데 금융감독원이 은행권 직무분리 규제에 대한 실태 점검을 진행중이다. 각 은행 내규에 직무분리 규제가 제대로 반영됐는지 확인하기 위해서다. 금감원은 지난해 11월 마련한 내부통제 혁신방안이 각 은행 내규에 반영됐는지 점검하는 과정에서 이번 횡령 사고가 발생해 당혹스럽다는 입장이다. 금감원은 내부통제 혁신방안의 내규 반영 및 관련 전산시스템 구축 여부 등을 점검한 뒤 추가적인 개선사항이 있는지 들여다볼 계획이다.  금감원 관계자는 "지난해 11월 발표한 내부통제 혁신방안이 은행권 내규에 반영되고 있는지 여부와 관련 전산시스템이 구축됐는지 여부를 서면으로 점검하고 있다"며 "점검 결과가 나오기까지 시일이 오래 걸리진 않을 것"이라고 말했다.  금감원은 지난해 초 우리은행에서 700억원대의 횡령이 발생하자 지난해 11월 은행권과 함께 전방위적인 대책을 담은 내부통제 혁신방안을 마련했다. 준법감시부서 인력을 충분히 확보하도록 하고 장기근무자에 대한 순환근무 의무를 강화했다. 또 사고발생 고위험 업무에 대해 여러 인력을 투입하는 직무분리 제도의 대상도 구체화했다. 당시 금감원은 올해 3월 말까지 해당 방안을 은행 내규에 반영하고 올해 상반기까지 명령휴가제도와 직무분리 등 주요 사고예방조치 관련 전산시스템을 마련하도록 했다. 세부적인 사고예방 조치를 법령에 일일이 넣을 수 없다고 판단했기 때문이다. 법적 강제성이 없는 만큼 내규 이행에 대한 점검을 금감원이 직접 올해 하반기부터 실시하기로 했지만 경남은행 횡령 사고가 발생하게 됐다.  금융당국이 지난해 초부터 금융사고 방지를 위한 내부통제 방안을 잇달아 내놓았으나 해당 기간에도 경남은행에서는 대규모 횡령이 실시간으로 이뤄지는 등 내부통제가 사실상 제대로 작동하지 않았다는 지적이 나온다. 앞서 지난 2일 금감원은 경남은행에서 발생한 PF대출 횡령사고를 보고받은 즉시 현장검사에 착수해 총 562억원에 달하는 횡령 혐의를 확인했다. 경남은행은 투자금융 부서 직원 A씨에 대한 자체감사를 통해 77억9000만원의 PF대출 상환자금 횡령 혐의를 확인하고 지난달 20일 금감원에 보고했다. 경남은행 횡령 직원은 지난해 7월과 올해 5월에도 프로젝트파이낸싱(PF) 자금인출 요청서를 위조하는 방식으로 수백억원을 편취한 것으로 알려졌다.  금감원 관계자는 "내부통제 혁신방안의 내규 반영 및 전산시스템 구축 여부를 먼저 점검한 뒤 그 다음 스텝을 밟을 필요가 있다"며 "이와 동시에 권역별 각 검사부서에서 PF 관련 자금에 대한 긴급점검도 진행중"이라고 밝혔다.  이복현 금감원장도 이날 임원 회의에서 금융사고 원인과 금융회사 내부통제 실태를 철저히 분석, 점검해 미흡한 사항에 대해서는 신속하게 보완할 것을 지시했다. 이 원장은 "금융회사의 (내부통제) 자체점검 내역 중 ‘중요 사항’에 대해 금감원 차원에서 검증하는 체계를 마련할 필요가 있다"는 점도 강조했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 최근 대거 적발된 '이상 외화송금' 과정에서 은행권의 내부통제가 미흡했다는 지적이 일면서 금융당국과 은행권이 영업점-본점 외환부서-내부통제부서로 이어지는 '3선 방어' 체계를 구축하기로 했다. 은행들은 이달 중 지침 개정, 내규 반영 및 전산시스템 구축 등 준비를 거쳐 다음달부터 개선방안을 시행할 계획이다. 시간이 필요한 일부 과제는 올해 3·4분기 중 준비가 완료되는 대로 단계적으로 시행할 예정이다. 다만 일각에서는 내부통제를 강화한다고 해서 모든 이상 외화송금 거래를 잡아낼 수 없다는 지적도 나온다.  ■영업점에서 본점까지 3선 방어 체제 구축 금융감독원은 7일 은행연합회 및 국내 은행과 함께 태스크포스(TF)를 구성해 이상 외화송금 방지를 위한 제도개선 방안을 논의한 결 은행 영업점부터 본점까지 비정상 외화거래 방지에 참여하는 3선 구조의 방어 내부통제 체계를 마련했다고 밝혔다. 금감원은 지난해 6월 은행권 일제 검사를 통해 83개 업체에서 총 72억2000만달러(9조3773억원) 규모의 무역거래를 가장한 이상 외화송금 거래를 적발했다. 해당 거래 과정에서 △은행이 송금과 관련한 증빙서류에 대한 확인을 소홀히 하거나 △비정상 거래가 장기간 반복됨에도 이를 탐지하지 못하는 등 외화송금 관련 내부통제의 취약점을 발견했다. 이에 금감원은 외화 거래 전 은행 영업점이 수입대금 사전송금 취급 시 증빙서류를 통해 반드시 확인해야 하는 항목을 표준화했다. 의무확인 항목은 거래상대방, 대응수입예정일, 거래금액 등이다. 외화 거래 후에는 표준 모니터링 기준을 마련하고 감시 시스템 구축을 통해 본점 외환부서의 이상 외화송금 상시 모니터링을 강화하기로 했다. 은행은 모니터링 대상 검출 및 모니터링(패턴점검) 실시, 내부통제부서에 모니터링 결과 공유 등 수행을 위한 전산시스템을 구축한다. 마지막으로 은행 본점 내부통제부서의 사후점검을 위한 책임과 역할을 명확히 하고 영업점 환류 등 사후점검 체계 마련하도록 했다.  ■"이상 외환거래 방지안, 완벽하진 않아도 최선책" 은행들은 금감원, 은행연합회, 국내은행들과 함께 TF를 구성해 내놓은 대책인 만큼 대체로 긍정적인 평가를 내놓고 있다. 한 은행권 관계자는 "일단 은행측에서 할 수 있는 범위 내에서는 모든 사항이 다 포함된 것 같다"며 "특히 기존에는 은행이 고객의 수입대금 사전송금을 취급할 때 거래 사유와 금액을 입증하는 서류를 확인해야 하지만, 세부 항목이 정해져 있지 않았는데 세부 항목이 표준화된 점이 의미가 있다고 본다"고 말했다. 다만 은행이 수사권이 있는 기관이 아닌 만큼 내부통제를 강화한다고 해서 모든 이상 외화송금 거래를 막기는 힘들다는 지적이다. 한 은행권 관계자는 "일선 창구에서 일하는 직원 입장에서는 기본 서류가 완벽하다면 다소 의심되는 부분이 있어도 과잉대응하기 힘든 부분이 있다"며 "3선 방어책 같은 경우도 2선, 3선 대책이 존재하는 것은 영업점에서 다 걸러지지 못한다는 것을 인정하기 때문"이라고 말했다. 한편 주요 은행에서는 이번 TF대책이 나오기 전 자체적으로 이상 외화송금 재방방지책을 이미 시행하고 있다. 신한은행은 외환 베테랑 전문인력을 충원해 '외환Safe' 모니터링팀을 신설했다. 이를 통해 이상거래를 사전에 전수점검하고 모니터링을 강화하고 있다. 외환 이상거래 관련인 블랙리스트도 지정해 운영 중이다. KB국민은행은 서류가 다 갖춰지지 않을 경우 전산 시스템이 작동하지 않도록 송금 업무 전산 프로세스를 개선한 데 이어 본부 모니터링도 강화했다. 외환사업본부 내에 외국환거래법령 준수 여부 및 이상 송금 모니터링을 위한 전담 조직도 신설했다. 우리은행은 수출입송금 첫거래시 업체 규모와 관계없이 현장방문을 해 실사를 하도록 지침을 변경했다. 실사보고서는 전산 등록을 해서 관리한다. 외환규정관리팀과 외환모니터링팀도 신설했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 박신영 기자

[파이낸셜뉴스] 건강보험심사평가원은 26일 기관의 공공책무성을 높이고 전사적 위기 대응력 강화를 위한 ‘자율적 내부통제 시스템’을 구축한다고 밝혔다. ‘내부통제체계’는 현업부서에서의 위험요인을 도출하고 점검하는 활동과 자체감사기구의 주기적 점검 등을 총괄하는 의미이다.  최근 기업의 부정부패 사고가 사회적 이슈가 되면서 금융권, 공기업을 비롯한 다수의 공공기관에서 사전 예방적 내부통제 강화체계를 구축·운영하고 있는 추세를 보이고 있다.  심평원은 경영관리 부서와 감사실이 참여하는 ‘내부통제체계 운영 협의체’를 구성해 ‘단단한 내부통제로 국민이 충분히 신뢰할 수 있는 HIRA’라는 내부통제 비전을 설정하고 추진 전략 및 중점과제를 도출했다.  추진 전략은 △기관장 중심의 내부통제 체계성 확립 △전사적 참여로 내부통제 실효성 확보 △청렴 기반 혁신으로 내부통제 신뢰도 제고 등이며, 내부통제 거버넌스 조직 및 관리 등 총 9개 중점 추진과제를 단계별로 이행할 계획이다.  김선민 심평원 원장은 “기관의 내부통제 관리 책임자로서, 이번에 협의체를 통해 도출된 내부통제체계가 견고하고 실효성 있게 운영되도록 지원해 기관의 공공책무성을 높이도록 최선을 다할 것”이라고 전했다. vrdw88@fnnews.com 강중모 기자