[파이낸셜뉴스]이복현 금융감독원장은 7일 "국내 금융권이 가계 및 부동산 대출에 집중하면서 중소기업 대출은 외면하고 있다"며 "여신심사 시스템 고도화 등을 통해 대출 확대를 유도해 나가겠다"고 말했다.  이 원장은 이날 서울 영등포구 중소기업중앙회에서 진행된 '중소기업인 간담회' 자리에서 이 같이 밝혔다. 이 원장은 "최근 금융권 자금흐름을 보면서 손쉬운 가계대출과 부동산 금융은 확대되는 반면 기업에 대한 생산적 금융은 위축되고 있다"며 "특히 금융권의 중소기업금융이 담보와 보증에 의존, 기술력과 성장 잠재력이 있는 중소기업이 자금 공급을 받기 어려운 상황"이라고 지적했다. 국내 은행권의 중소기업대출 중 담보·보증 비율은 지난 2015년 66.7%에서 올해 3·4분기 말 80.7%까지 올랐다. 이 원장은 "담보 보증에 의존하는 구태의연한 대출방식 대신, 여신심사 시스템 고도화를 통해 기술, 혁신성 등 기업의 미래를 감안한 대출이 확대되도록 지속적으로 유도해 나가고자 한다"고 말했다.  또 어려운 경제상황에서 고생하는 중소기업을 지원하기 위한 정책을 추진하겠다고 전했다. 이 원장은 "일시적으로 유동성 애로를 겪고 있지만 정상화가 가능한 기업의 경우 은행들의 자체 채무조정을 적극 유인함으로써 위기를 극복하고 재기할 수 있도록 지원하겠다"고 강조했다.  이어 자영업자들이 폐업을 하더라도 고통이 최소화될 수 있도록 '리스타트 대출' 등 대환대출 지원 상품을 마련해 나가겠다고 했다. 리스타트 대출은 폐업시 일시상황 의무가 발생하는 개인사업자대출을 가계 장기 분할상황 대출로 전환하는 것을 말한다. 성실상환시 금리감면 혜택도 제공된다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] NH농협은행 여신심사부문이 쌀 소비 촉진을 위해 주식회사 코오롱 사옥에서 출근길 직원 대상 ‘아침밥 먹기 운동’을 벌인다고 11일 밝혔다. 이날 농협은행 여신심사부문 김길수 부행장, 박옥래 경기본부장, 이경수 과천농협 조합장, 김준현 과천시지부장과 코오롱 박문희 부사장 등 임직원들은 경기쌀로 만든 컵밥과 식혜를 1000여명에게 나눠줬다. 쌀 소비 촉진 공동 캠페인을 펼친 것이다. 농협은행 여신심사부문 김길수 부행장은 “지속적인 쌀값 하락과 쌀 소비 감소 등으로 어려움을 겪고 있는 농가를 위해 쌀 소비 촉진 캠페인에 적극 동참해 준 코오롱 임직원들에게 감사하다”며 “아침밥 먹기 캠페인을 통한 쌀 소비 촉진이 이루어져 농가들이 웃음을 짓길 바란다”고 전했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

[파이낸셜뉴스]은행 직원들이 대출 심사시 K-택소노미(한국형 녹색분류체계)를 쉽게 적용할 수 있도록 하는 시스템이 올해 하반기 개발된다. 대출을 희망하는 기업이 K-택소노미상 어떤 업종인지, 저탄소로 전환이 맞는지 자동으로 선별하고 관련 용어를 풀어서 설명해주는 시스템이다. 금융당국이 기후리스크 관리 가이드라인을 제시해 각 금융회사가 개별적으로 운영하는 기후리스크 관리 체계도 고도화할 계획이다.  ■대출 심사에 K-택소노미 적용 시스템 나온다 8월 31일 금융당국 및 업계에 따르면 금융위원회는 지난달 말 담당 국장 주재로 녹색금융 TF(태스크포스) 구성을 위한 사전준비회 겸 킥오프 미팅을 가지고 이같은 방안을 논의했다. 당시 금융감독원과 한국은행, 산업은행을 포함한 국책은행, 자본시장연구원 관계자들이 참석했다. 지금까지 '선언적 발표'에 그쳤던 녹색금융의 구체적 실천방안을 마련하는 게 이번 TF 목표다.  복수의 참석자들에 따르면 △금융사 K-택소노미 적용에 대한 지원시스템 구축 △금융사 기후리스크 관리 체계에 대한 당국의 가이드라인 마련의 총 2가지 안건을 중점 논의했다.  K-택소노미 적용시스템(KTSS)을 개발해서 여신 심사에 활용할 수 있도록 지원할 계획이다. 예컨대 시멘트 회사가 녹색전환을 위한 시설자금 투자 목적으로 은행 대출을 받으려고 한다면, 은행 직원이 KTSS를 통해 K-택소노미상 업종 분류와 녹색전환 체크리스트를 볼 수 있게 된다. KTSS가 자동으로 업종을 분류한 후 관련 용어와 체크리스트를 제시하면 은행 직원이 이를 확인하고 대출을 내주는 식이다. 국책은행·정책금융기관은 KTSS를 통해 녹색전환을 확인한 후 우대금리와 같은 추가 혜택도 부여할 수 있다. 김성주 금감원 ESG연구팀장은 "올해 안에 KTSS를 개발하고, 택소노미 업데이트 상황에 맞춰 계속 업그레이드할 예정"이라며 "대출 심사시 판단을 잘못하면 그린워싱(위장 친환경) 문제가 발생할 수 있기 때문에 체크리스트에서 자동으로 선별해주고, 관련 용어를 쉽게 풀어서 설명해주는 시스템"이라고 말했다.  금융사 기후리스크 관리 체계를 고도화하는 것도 녹색금융 TF의 핵심 안건이다. 당국이 금융사의 기후리스크 관리를 지원하는 동시에, 금융사가 관리를 잘 하고 있는지 감독하는 투트랙으로 추진한다. 금감원이 기후리스크 관련 시나리오를 만들어 스트레스테스트를 하고 한국은행이 이를 지원할 계획이다. 은행 여신 건전성 관리 차원에서 기업대출에 고탄소 익스포저(위험노출액)가 얼마나 있는지도 살펴볼 수 있다. ■ 녹색금융' 박차 가하는 금융당국 지금까지 녹색금융 관련 '기준'들을 마련하는데 주력했다면 이제는 '구체적인 가이드라인'으로 녹색금융 실천을 유도하는 것이다. 제1차 탄소중립 녹색성장 기본계획이 발표된 가운데 금융당국이 녹색 행보에 박차를 가하는 것으로 풀이된다. 실제 이복현 금감원장은 이날 서울 서대문구 이화여자대학교에서 5대 금융지주사(KB·신한·하나·우리·NH) 회장단과 '금융권 ESG 교육과정 개설'을 위한 업무협약을 체결했다. 이 원장은 금감원이 이화여대와 공동 개최한 'Change the world with Green Finance' 국제 컨퍼런스에서 "녹색분류체계를 금융 현장에서 좀 더 쉽고 편리하게 적용하기 위해 녹색분류체계 적용 시스템을 금융권 공동으로 개발 중"이라며 녹색금융 활성화 의지를 밝혔다.  금융위원회도 의지가 강한 것으로 알려졌다. 지난해 말 지속가능금융과가 없어지면서 업무가 지연됐는데 TF 출범으로 당국의 녹색행보에도 탄력이 붙을 전망이다. 금융당국 관계자는 "4월 2050 탄소중립녹색성장위원회가 1차 기본계획을 확정한 만큼 금융 차원에서도 녹색 실천에 대한 필요성이 커졌다"며 "녹색금융에 대해 당국이 무엇을 할 수 있을지 검토하는 단계"라고 말했다.   dearname@fnnews.com 김나경 기자

▲ 정수희씨 별세· 정영미 영혜 영진씨 모친상· 임현우 남상국 박병철씨(기업은행 강남남부여신심사센터장) 빙모상=23일 포항시민장례식장, 발인 25일 오전 9시. (054)253-4444   

[파이낸셜뉴스] 은행들이 머신러닝 등 기술을 이용해 기업에 대출을 내주는 '기업여신 자동심사' 서비스를 속속 내놓고 있다. 수집한 데이터에 의거, 기업의 신용도 등을 빠르게 추산해 대출 심사에 활용하는 방식이다. 기업여신 자동심사는 심사 과정에서 오차를 줄여 보다 빠르고 정확한 여신 심사를 가능하게 한다. 9일 금융권에 따르면 기업은행은 최근 신속한 여신 의사결정을 돕기 위해 '기업여신 자동심사 시스템'을 구축했다. 빅데이터 등 최신 신용정보를 활용해 기업의 신용을 진단, 맞춤형 여신 한도를 산출하는 통합 시스템이다. 지난 하반기 도입을 위한 컨설팅 용역을 발주하고 최근 관련 작업을 마무리 지은 것이다. 특히 이번 기업은행이 도입한 시스템은 미래 성장성도 반영한다. 기업이 미래에 벌어들일 수익을 정밀한 모형으로 측정해 기업의 대출한도에 반영한다. 이를 통해 미래 성장성 반영 여신 심사체계 패러다임을 만들어 나가겠다는 게 기업은행 설명이다. 국민은행도 이달 초 머신러닝 모형 기반의 '기업여신 자동심사 지원시스템(Bics·Big data CSS)'을 도입했다. 재무정보, 대안정보 등 각종 비재무정보를 활용해 신용리스크가 낮거나 향후 우량기업으로 성장할 가능성이 높은 기업을 선별한다. 또한 이 시스템은 매년 주기적으로 모형이 개발될 수 있도록 재학습 모형 개발 프로세스를 구축해 경기변동에도 대응할 수 있도록 했다. 이에 따라 Bics가 실행된 건에 대해서는 기업개요, 재무 현황 및 분석의견, 시스템 판정 결과 등이 반영된 'Bics 보고서'가 자동으로 작성된다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] KB국민은행은 인공지능(AI) 기술이 적용된 머신러닝 모형 기반 '기업여신 자동심사 지원시스템(Bics·Big data CSS)'을 도입했다고 밝혔다. 'Bics'는 재무정보와 대안정보를 포함한 각종 비재무정보를 활용해 신용리스크가 낮은 여신에 대한 시스템 판정 결과를 기업여신 담당자에게 제공하는 시스템이다. 이번 AI 기술이 적용된 머신러닝 기반 모형의 'Bics'에는 향후 우량기업으로 성장이 가능할 것으로 예상되는 기업을 선별할 수 있는 기능도 포함되어 있다. 또한, 경기변동에 대응하기 위하여 최신 데이터를 활용해 매년 주기적으로 모형이 개발될 수 있도록 재학습 모형 개발 프로세스도 구축됐으며 'Bics'가 실행된 건에 대해서는 기업개요, 재무 현황 및 분석의견, 시스템 판정결과 등이 반영된 'Bics' 보고서가 자동으로 작성돼 기업여신 담당자에게 제공되도록 했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스] IBK기업은행은 신속한 여신 의사결정을 돕기 위한 '기업여신 자동심사 시스템'을 구축 및 도입한다고 11일 밝혔다. '기업여신 자동심사 시스템'은 빅데이터 등 최신 신용정보를 활용해 기업의 신용 상태를 진단하고 기술력 및 미래 성장성을 반영한 기업별 맞춤형 여신한도를 산출해 대출 승인 의사를 결정하는 통합시스템이다. 이는 기존 기업여신 심사가 재무제표 외에 경기동향, 업종특성 등 외적인 요소를 파악해야 하는 탓에 인적심사에 의존했던 점을 개선한 것이다. 이 시스템이 도입됨에 따라 경험 및 정보수집 능력 등 심사역량의 개인별 격차가 축소돼 표준화된 심사가 가능해졌다. 또한 빅데이터 등 최신 심사정보에 기반한 시스템이 심사를 하는 만큼 신속하고 표준화된 여신심사가 가능할 것으로 기대된다. 특히 이 시스템은 기업이 미래에 벌어들일 수익을 정밀한 모형으로 측정해 해당 기업 대출한도에 반영하는 등, 금융권에서 풀지 못했던 미래 성장성 반영 여신 심사 체계 패러다임 전환의 초석이 될 것으로 기대한다. seung@fnnews.com 이승연 기자

▲ 이규공씨 별세· 송찬임씨 상부· 이주현 상현씨(광주은행 서울여신심사부 심사역) 부친상· 박숙현씨(광주 광산구청 근무) 시부상=19일 전남 곡성군 곡성장례식장, 발인 21일 오전 10시. (061)362-7575

[파이낸셜뉴스]  NH농협은행 여신심사부문은 17일 경기도 파주시 오도동 일원에서 농촌 일손돕기를 실시했다고 17일 밝혔다. 이 날 강대진 여신심사부문 부행장을 비롯한 직원들은 인력 수급에 어려움을 겪고 있는 사과 농가를 찾아 사과 적과 작업을 도우며 구슬땀을 흘렸다. 강 부행장은 "이번 일손돕기가 영농철 인력이 부족한 농가에 조금이나마 보탬이 됐으면 한다"며 "농민들에게 지속적으로 관심을 가지고 지원을 계속할 것"이라고 말했다. seung@fnnews.com 이승연 기자

[파이낸셜뉴스]   BNK부산은행은 영업경쟁력 강화를 위해 '기업여신 자동심사 시스템'을 구축하고 10월 1일부터 전면 시행한다고 9월 30일 밝혔다. '기업여신 자동심사 시스템'은 빅데이터를 기반으로 시스템 심사를 거쳐 자동으로 기업대출 승인 여부를 판단하는 방식이다. 기업의 재무적·비재무적 요인, 신용리스크, 과거 부실화된 기업의 패턴 등을 자동 분석해 의사결정 하는 것이 특징이다. 기존 기업여신은 기업의 재무제표 외에 경기동향 및 업황, 전·후방 거래처 정보 등 복잡하고 다양한 정보를 파악해야 돼 인적심사 방식으로 의사결정을 해왔다. 하지만 자동심사 시스템을 도입해 기존 여신심사역의 개인별 편차 축소로 판단 오류를 최소화하고 심사 표준화가 가능해졌다. pride@fnnews.com 이병철 기자