국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)이 2개월 연속 증가하며 30개월 만에 최고치를 기록했다. 금융감독원이 25일 발표한 '2023년 2월말 국내은행 원화대출 연체율 현황'에 따르면 국내은행의 원화대출 연체율은 0.36%로 전월 말 대비 0.05%포인트 상승했다. 전년동월 말(0.23%)과 비교해서도 0.11%포인트 올랐다. 1월말에 전월대비 0.06%포인트 오른 데 이어 2월말에도 연체율이 뛰면서 지난 2020년 8월(0.38%) 이후 30개월 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 다만 코로나19 이전보다는 아직 낮은 수준이다. 2022년 6월 0.20%까지 내려갔던 국내은행의 연체율은 지난해 하반기부터 점차 상승하는 추세다. 기준금리 상승이 영향을 미친 것으로 보인다. 2월 말 신규연체율은 전월과 같은 0.09%를 기록했다. 전년동월 대비로는 0.04%포인트 상승했다. 2월 중 신규연체 발생액 역시 전월과 같은 1조9000억원이었다. 연체채권 정리규모는 8000억원으로 전월대비 2000억원 증가했다. 부문별로 보면 대기업 대출을 제외한 가계와 기업대출 전분야에서 연체율이 상승했다. 2월말 기업대출 연체율은 0.39%로 전월말 대비 0.05%포인트 올랐다.대기업대출 연체율(0.09%)은 전월 말과 변동이 없었지만 중소기업대출 연체율(0.47%)은 전월말 대비 0.08%포인트 상승했다. 구체적으로 중소법인 연체율(0.52%)과 개인사업자대출 연체율(0.39%)은 전월말 대비 각각 0.08%포인트, 0.06%포인트 올랐다. 가계대출 연체율(0.32%)은 전월말 대비 0.04%포인트 상승했다. 가계대출 중에서 주택담보대출 연체율(0.20%)은 전월말 대비 0.02%포인트 올랐다. 주택담보대출을 제외한 신용대출 등의 가계대출 연체율(0.64%)은 전월말(0.55%) 대비 0.09%포인트 상승했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)이 2개월 연속 증가하며 30개월 만에 최고치를 기록했다. 금융감독원이 25일 발표한 '2023년 2월말 국내은행 원화대출 연체율 현황'에 따르면 국내은행의 원화대출 연체율은 0.36%로 전월 말 대비 0.05%포인트 상승했다. 전년동월 말(0.23%)과 비교해서도 0.11%포인트 올랐다. 1월말에 전월대비 0.06%포인트 오른 데 이어 2월말에도 연체율이 뛰면서 지난 2020년 8월(0.38%) 이후 30개월 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 다만 코로나19 이전보다는 아직 낮은 수준이다. 2022년 6월 0.20%까지 내려갔던 국내은행의 연체율은 지난해 하반기부터 점차 상승하는 추세다. 기준금리 상승이 영향을 미친 것으로 보인다. 2월 말 신규연체율은 전월과 같은 0.09%를 기록했다. 전년동월 대비로는 0.04%포인트 상승했다. 2월 중 신규연체 발생액 역시 전월과 같은 1조9000억원이었다. 연체채권 정리규모는 8000억원으로 전월대비 2000억원 증가했다. 부문별로 보면 대기업 대출을 제외한 가계와 기업대출 전분야에서 연체율이 상승했다.  2월말 기업대출 연체율은 0.39%로 전월말 대비 0.05%포인트 올랐다.  대기업대출 연체율(0.09%)은 전월 말과 변동이 없었지만 중소기업대출 연체율(0.47%)은 전월말 대비 0.08%포인트 상승했다. 구체적으로 중소법인 연체율(0.52%)과 개인사업자대출 연체율(0.39%)은 전월말 대비 각각 0.08%포인트, 0.06%포인트 올랐다.  가계대출 연체율(0.32%)은 전월말 대비 0.04%포인트 상승했다. 가계대출 중에서 주택담보대출 연체율(0.20%)은 전월말 대비 0.02%포인트 올랐다. 주택담보대출을 제외한 신용대출 등의 가계대출 연체율(0.64%)은 전월말(0.55%) 대비 0.09%포인트 상승했다.  sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스] 금융당국이 외국계은행의 국내지점(이하 외은지점)의 원화예대율 규제를 완화해 기업대출 여력을 12조원 이상 확대한다. 국내 기업의 대출 선택권이 넓어지고 은행권의 경쟁 촉진으로 대출금리 부담이 완화될 것으로 기대된다. 이르면 올해 말 기업대출 온라인 플랫폼을 통한 보험 비교·추천 서비스도 시행한다. 금융위원회는 5일 서울 중구 은행연합회에서 열린 '제7차 금융규제혁신회의'에서 이같은 방안에 대해 논의했다.  ■외은지점 원화대출금 규제 완화..12.2조원 기업대출 공급여력 증대 먼저 금융위는 원화예대율 규제가 적용되는 은행의 규모를 원화대출금 4조원 이상으로 변경하기로 했다. 원화예대율은 원화예수금 대비 원화대출금 비율을 말한다. 현재 원화대출금이 2조원 이상인 은행(외은지점 포함)은 원화예대율을 100% 이하로 유지해야 한다. 해당 규제는 2010년 8월 도입 이후 13년간 유지됐다.  아울러 본지점 차입금 중에서 장기차입금 전체와 장기차입금의 50%를 한도로 한 단기차입금의 일부를 원화예수금으로 인정하기로 했다.  이번 원화예대율 규제 완화로 외은지점 중 원화대출금이 2조~4조원 사이인 홍콩상하이은행(HSBC), 엠유에프지은행(MUFG) 등의 국내지점은 원화예대율 규제 대상에서 제외될 것으로 전망됐다. 현재 국내 진출 외은지점의 원화대출 중 기업대출(작년 말 기준 35조7000억원) 비중이 99.7%라는 점을 감안할 때 국내기업들의 선택권 확대, 기업 대출금리 부담 완화 등의 효과가 기대된다. 금융위는 이번 규제 개선으로 외은지점의 기업대출 공급여력이 12조2000억원 이상 증가할 것으로 전망했다. 외은지점과 시중은행간 경쟁 촉진으로 기업들의 대출금리 부담 완화에도 긍정적 효과가 기대된다. 금융위는 원화예대율 규제에 관한 은행업감독규정을 올해 2·4분기 중에 개정할 예정이다. 김주현 금융위원장은 "외은지점의 경우 가계대출보다 기업대출 중심으로 자금을 운용하고 있어 이번 원화예대율 규제 합리화로 기업대출 측면에서 은행권 경쟁촉진에 기여할 것"이라고 예상했다. 이복현 금융감독원장도 “외은지점의 본점 차입중심인 자금 조달 특수성을 감안한 제도개선의 필요성과 이로 인한 기업대출 경쟁 촉진 등 긍정적 측면이 있다”고 말했다. 다만 외은지점은 대출 증가에 따른 손실흡수능력도 충분히 확충할 필요가 있다고 강조했다. ■보험 비교 플랫폼 이르면 연말 서비스 개시 이날 회의에서는 보험 상품 비교·추천 플랫폼의 시범운영에 관한 세부방안도 논의했다. 금융위는 이해관계자의 의견을 수렴해 플랫폼이 소비자 편익을 극대화하면서 기존 모집채널과 조화롭게 경쟁할 수 있도록 업무범위, 취급상품을 설정하도록 했다. 또한, 알고리즘 검증, 정보보호 강화 등 소비자를 보호하고, 공정경쟁 질서를 확립할 수 있는 보완방안도 함께 마련했다. 김 위원장은 “보험상품의 판매채널이 복잡하고 보험업계와 보험설계사, 플랫폼업계 등 시장 참여자의 다양한 이해관계가 얽혀 있어 세부방안 마련에 다소 어려움이 있었다”라면서도 “향후 플랫폼이 자동차보험, 실손보험 등을 비교·추천할 수 있게 되면서, 보험부문에서도 경쟁 촉진을 통한 소비자 효용 증대가 기대된다”고 말했다. 금융위는 이와 관련한 혁신금융서비스 신청절차를 이달 개시할 예정이다. 소비자들은 빠르면 연말·내년초 플랫폼을 통해 보험상품 비교·추천 서비스를 이용할 수 있을 것으로 보인다. 한편 이 자리에서 금융소비자보호를 위한 설명의무 합리화 방안도 논의했다. 금융회사가 금융소비자에게 상품 및 계약내용을 충실하게 설명하고 그 이해를 돕기 위해 마련한 금융소비자보호법상 설명의무 제도가 오히려 소비자의 부담과 불편을 초래한다는 지적이 나오면서다.  금융 당국은 먼저 상품 설명내명방식, 사후관리 체계를 점검하고 소비자 친화적인 상품설명 환경을 만들기 위해 제도개선 사항을 검토할 예정이다. 특히 카드, 자동차보험 등 대다수의 소비자가 이용하는 대표적인 금융상품을 대상으로 ‘쉽게 이해할 수 있는’ 상품설명서 모범사례를 만들고, 그 효과를 보아가며 추후 타 업권·상품으로의 확대 여부를 검토할 계획이다. 금융소비자보호를 위한 설명의무 합리화 방안의 경우 연구용역, 소비자 설문조사 등을 거쳐 연내 구체적인 내용을 마련될 것으로 예상된다. 김 위원장은 “(금융상품 설명의무가) 실제 운영에 있어 과도한 서류제공과 복잡한 설명 등이 오히려 소비자의 부담과 불편을 초래하고 금융회사의 면책 수단으로 활용된다는 지적이 있다”라며 “‘상품설명서’가 소비자의 실질적인 이해를 돕고, 부당한 피해를 예방함으로써 국민들의 금융에 대한 신뢰를 높일 수 있도록 관계기관 TF 운영 등을 통해 제도를 개선해 나갈 예정”이라고 했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]국내 은행들의 원화대출 연체율이 소폭 상승했다. 신규연체는 유사한 수준이었으나 연체채권 정리규모가 감소했기 때문이다. 22일 금융감독원에 따르면 올해 7월말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율은 0.22%로 전달(0.20%)보다 0.02%포인트(p) 상승했다. 지난해 같은 달과 비교하면 0.05%p 내려간 수치다. 신규연체 발생액은 9000억원으로 전월과 유사한 수준이었고 정리된 연체채권은 5000억원으로 전월(1조1000억원) 대비 감소했다. 부문별로 살펴보면 기업대출 연체율은 0.24%로 전달보다 0.02%p 상승했다. 전년동기 대비로는 0.1%p 하락했다. 대기업 대출 연체율은 0.14%로 전달과 유사한 수준이었으며 지난해 같은 달과 비교하면 0.23%p 하락했다. 중소기업 대출 연체율은 0.27%로 전달대비 0.03%p 상승했다. 중소법인 연체율은 0.34%로 전월 대비 0.04%p 상승했고 개인사업자대출 연체율은 0.17%를 기록해 전월말 대비 0.01%p 상승했다. 가계대출 연체율의 경우 0.19%로 전달보다 0.01%p 상승했고, 주택담보대출(0.11%)과 신용대출 등 주담대 이외 가계대출(0.37%)도 전달대비 각각 0.01%p, 0.03%p 상승했다. 금감원 관계자는 "원화대출 연체율 추이를 살펴보면 은행이 분기말에 연체채권 관리를 강화해 보통 분기 중 상승했다가 분기 말에 하락하는 경향을 보인다”고 설명했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 지난해 말 국내은행의 원화대출 연체율이 역대 최저 수준을 기록했다.  금융감독원이 24일 발표한 지난해 12월 말 기준 국내은행의 원화대출 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)은 0.21%로 전월말(0.25%) 대비 0.04%p하락해 역대 최저 수준을 나타냈다. 전년 동월말(0.28%) 대비로는 0.06%p 하락한 수치다.  지난해 12월중 신규연체 발생액은 9000억원으로 전월(0.9조원)과 유사했다. 연체채권 정리규모는 1조7000억원으로 전월 7000억원 대비 1조원 증가했다.  기업대출은 12월말 현재 기업대출 연체율(0.26%)은 전월말(0.31%) 대비 0.05%p 하락했다. 전년 동월말(0.34%) 대비로는 0.08%p 내렸다.  가계대출 연체율은 0.16%로 전월말(0.18%) 대비 0.03%p 하락했다. 전년 동월말(0.20%) 대비로는 0.04%p 낮아졌다.  주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율(0.29%)은 전월말(0.36%) 대비 0.07%p 하락했다.  psy@fnnews.com 박소연 기자

[파이낸셜뉴스] 올 3월말 국내은행의 원화대출 연체율은 0.28%로 전월말(0.33%)보다 0.05%포인트 하락한 것으로 나타났다. 금융감독원은 13일 '2021년 3월말 국내은행의 원화대출 연체율 현황(잠정)'을 발표했다. 이에 따르면 3월말 국내은행 원화대출 연체율은 0.28%로 전년 동월말(0.39%)보다 0.11%포인트 떨어졌다. 3월 기준지난 2018년부터 지속적인 하락세를 유지하고 있다.  3월 중 신규연체 발생액은 9000억원으로 전월 대비 1000억원 줄었따. 연체채권 정리규모는 1조9000억원으로 전월 대비 1조4000억원  차주별로 기업대출 연체율은 올 3월말 0.36%로 전월말(0.43%)보다 0.07% 하락했고, 전년 동월말(0.49%)보다는 0.14%포인트 떨어졌다. 대기업대출 연체율은 0.31%로 전월말(0.36%) 대비 0.05% 줄었고, 전년 동월말(0.35%)보다는 0.04%포인트 하락했다. 중소기업대출 연체율은 0.37%로 전월말(0.44%)보다 0.07%포인트 줄었고, 전년 동월말(0.53%)보다는 0.16%포인트 떨어졌다.  가계대출 연체율의 경우 0.18%로 전월말(0.22%) 대비 0.04%포인트 하락했으며, 전년 동월말(0.27%)보다는 0.09%포인트 떨어졌다. 주택담보대출 연체율은 0.12%로 전월말(0.14%) 대비 0.02%포인트 줄었으며, 전년 동월말(0.2%)보다는 0.08% 하락했다.  주택담보대출을 제외한 가계대출(신용대출 등)의 연체율은 0.32%로 전월말(0.4%)보다 0.08%포인트 떨어졌고, 전년 동월말(0.44%)보다는 0.11%포인트 하락했다. king@fnnews.com 이용안 기자

[파이낸셜뉴스] 시중은행들은 코로나19 확산 속에서 피해기업들에 대한 충분한 대출여력을 갖추고 경기 위축에 효과적으로 대응하기 위해서는 원화 유동성커버리지비율(LCR)을 최소 90% 이하로 낮춰야 한다고 주장했다. 또 100% 이상의 예대율 규제에 대한 완화도 필요하다는 의견을 제시했다. 7일 파이낸셜뉴스가 6대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업은행) 대기업 여신담당 임원들을 대상으로 은행들이 증가하는 코로나 피해기업에 대한 대출을 수행하기 위해 어느 수준으로 원화LCR 규제가 완화돼야 하는지 질문한 결과, 83%(5명)가 '최소 90% 이하'라고 답했다. 현재 채안·증안펀드 출자시 은행들 대부분이 LCR을 100%로 맞추기가 어려운 것으로 알려졌다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 하락 부담은 적은데 비해 LCR 하락에 대한 부담이 큰 만큼 규제 완화가 필요하다는 입장이다. A은행 임원은 "정부 정책에 따라 채안·증안펀드에 출자하고 기존 소상공인 차주 등에 대한 원리금 상환을 6개월간 유예하면, BIS 비율은 소폭 하락에 불과하지만 원화LCR은 95% 밑으로 하락하는 것으로 나타났다"며 "특히 가계대출 비중이 높은 은행의 경우 LCR이 더 크게 하락할 것으로 보인다"고 말했다. B은행 임원은 "은행이 기업 등에 충분한 자금을 지원 및 공급해 경기 위축에 대응하기 위해서는 2020년 말까지 규제 수준을 20% 이상 완화해야 한다"며 "완화된 수준만큼 은행은 현금성 자산이 아닌 대출 및 환매조건부채권(RP) 등을 통해 시장에 유동성 지원을 적절히 할 수 있을 것"이라고 전했다. 일각에서는 LCR 규제를 일시적으로 없애야 한다는 의견이 나오기도 했다. LCR 이외에 예대율 규제 완화 필요성도 제시됐다. C은행 임원은 "대기업 대출이 늘고있는 상황에서 100% 이상의 예대율을 맞추는데 어려움이 많다"며 "대출 증가 속도에 맞춰 수신 총량을 늘리게 되는 경우 자칫 조달비용을 증가시킬 수 있기 때문에, 규제비율을 낮추거나 기업대출에 대한 가중치를 더 낮출 필요가 있다"고 말했다. 아울러 채권시장안정펀드 규모를 추가적으로 확대해야 한다는 주장도 나왔다. D은행 임원은 "과거 2008년 금융위기 극복에 기여했던 채안펀드 조성 경험과 운용의 묘를 살려야 할 것"이라며 "시장에 온기가 돌아오게 하려면 지금보다 채안펀드를 더 확대해야 한다고 보고 있고, 정부에서도 증액에 대한 필요성에 공감하고 있는 것으로 안다"고 전했다. kschoi@fnnews.com 최경식 기자

[파이낸셜뉴스] 시중은행들은 코로나19 확산 속에서 피해기업들에 대한 충분한 대출여력을 갖추고 경기 위축에 효과적으로 대응하기 위해서는 원화 유동성커버리지비율(LCR)을 최소 90% 이하로 낮춰야 한다고 주장했다. 또 100% 이상의 예대율 규제에 대한 완화도 필요하다는 의견을 제시했다. 7일 파이낸셜뉴스가 6대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업은행) 대기업 여신담당 임원들을 대상으로 은행들이 증가하는 코로나 피해기업에 대한 대출을 수행하기 위해 어느 수준으로 원화LCR 규제가 완화돼야 하는지 질문한 결과, 83%(5명)가 '최소 90% 이하'라고 답했다. 현재 채안·증안펀드 출자시 은행들 대부분이 LCR을 100%로 맞추기가 어려운 것으로 알려졌다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 하락 부담은 적은데 비해 LCR 하락에 대한 부담이 큰 만큼 규제 완화가 필요하다는 입장이다. A은행 임원은 "정부 정책에 따라 채안·증안펀드에 출자하고 기존 소상공인 차주 등에 대한 원리금 상환을 6개월간 유예하면, BIS 비율은 소폭 하락에 불과하지만 원화LCR은 95% 밑으로 하락하는 것으로 나타났다"며 "특히 가계대출 비중이 높은 은행의 경우 LCR이 더 크게 하락할 것으로 보인다"고 말했다.  B은행 임원은 "은행이 기업 등에 충분한 자금을 지원 및 공급해 경기 위축에 대응하기 위해서는 2020년 말까지 규제 수준을 20% 이상 완화해야 한다"며 "완화된 수준만큼 은행은 현금성 자산이 아닌 대출 및 환매조건부채권(RP) 등을 통해 시장에 유동성 지원을 적절히 할 수 있을 것"이라고 전했다. 일각에서는 LCR 규제를 일시적으로 없애야 한다는 의견이 나오기도 했다. LCR 이외에 예대율 규제 완화 필요성도 제시됐다. C은행 임원은 "대기업 대출이 늘고있는 상황에서 100% 이상의 예대율을 맞추는데 어려움이 많다"며 "대출 증가 속도에 맞춰 수신 총량을 늘리게 되는 경우 자칫 조달비용을 증가시킬 수 있기 때문에, 규제비율을 낮추거나 기업대출에 대한 가중치를 더 낮출 필요가 있다"고 말했다. 아울러 채권시장안정펀드 규모를 추가적으로 확대해야 한다는 주장도 나왔다. D은행 임원은 "과거 2008년 금융위기 극복에 기여했던 채안펀드 조성 경험과 운용의 묘를 살려야 할 것"이라며 "시장에 온기가 돌아오게 하려면 지금보다 채안펀드를 더 확대해야 한다고 보고 있고, 정부에서도 증액에 대한 필요성에 공감하고 있는 것으로 안다"고 전했다.

국내은행의 원화대출 7월말 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)이 0.45%로 전월말 대비 0.04%포인트 상승했다. 상반기 은행이 연체채권 정리 등 연체율 관리 이후 계절적 요인으로 소폭 상승한 것으로 분석된다. 금융감독원은 국내은행 원화대출 7월 신규연체 발생액은 1조4000억원으로 연체채권 정리규모(7000억원)를 상회해 연체채권 잔액이 7000억원 증가한 7조5000억원을 기록했다고 24일 밝혔다. 기업대출 연체율은 0.59%로 전월말 대비 0.06%포인트, 대기업대출 연체율은 0.67%로 전월말 대비 0.01%포인트 각각 상승했다. 특히 지난해 4월 성동조선해양 구조조정 추진으로 대기업대출 연체율이 1.76%까지 상승했다가 12월말 일부 채권을 정리하면서 연체율이 0.73%로 하락한 바 있다. 중소기업대출과 개인사업자대출 연체율은 각각 0.57%, 0.36%로 전월말 대비 0.07%포인트, 0.04%포인트 상승했다. 7월말 가계대출 연체율은 0.29%로 전월말 대비 0.02%포인트 상승했다. 이 중 주택담보대출 연체율은 0.20%로 전월말과 같았고, 주담대 제외 가계대출(신용대출 등) 연체율은 0.49%로 전월말 대비 0.05%포인트 상승했다. lkbms@fnnews.com 임광복 기자

[파이낸셜뉴스] 국내은행의 원화대출 7월말 연체율(1개월이상 원리금 연체기준)이 0.45%로 전월말 대비 0.04%포인트 상승했다. 상반기 은행이 연체채권 정리 등 연체율 관리 이후 계절적 요인으로 소폭 상승한 것으로 분석된다. 금융감독원은 국내은행 원화대출 7월 신규연체 발생액은 1조4000억원으로 연체채권 정리규모(7000억원)를 상회해 연체채권 잔액이 7000억원 증가한 7조5000억원을 기록했다고 24일 밝혔다. 기업대출 연체율은 0.59%로 전월말 대비 0.06%포인트, 대기업대출 연체율은 0.67%로 전월말 대비 0.01%포인트 각각 상승했다. 특히 지난해 4월 성동조선해양 구조조정 추진으로 대기업대출 연체율이 1.76%까지 상승했다가 12월말 일부 채권을 정리하면서 연체율이 0.73%로 하락한 바 있다. 중소기업대출과 개인사업자대출 연체율은 각각 0.57%, 0.36%로 전월말 대비 0.07%포인트, 0.04%포인트 상승했다. 7월말 가계대출 연체율은 0.29%로 전월말 대비 0.02%포인트 상승했다. 이 중 주택담보대출 연체율은 0.20%로 전월말과 같았고, 주담대 제외 가계대출(신용대출 등) 연체율은 0.49%로 전월말 대비 0.05%포인트 상승했다. 금감원은 "신규연체 발생추이 등에 대해 지속 모니터링 할 것"이라며 "충분한 대손충당금을 적립해 손실흡수능력을 강화하도록 유도할 예정"이라고 밝혔다.  lkbms@fnnews.com 임광복 기자