[파이낸셜뉴스]토스뱅크가 운영 중인 ‘사장님 대환대출'의 누적 공급액이 2500억원 돌파를 눈 앞에 두고 있다고 29일 밝혔다. 토스뱅크 사장님 대환대출은 금융위원회와 신용보증기금이 운영 중인 ‘소상공인 저금리 대환 프로그램’의 일환으로 도입됐다.  토스뱅크 사장님 대환대출을 받으면 소상공인은 7% 이상의 고금리 대출을 5%대의 금리로 갈아탈 수 있다. 대출 기간을 최대 10년까지 설정할 수 있고, 한도도 최대 1억원에 달해 고금리와 경기불황에 어려운 자영업자와 소상공인들의 호평을 받고 있다. 토스뱅크는 현재까지 총 4300명의 금융소비자가 1인당 평균 5227만원을 대환했다고 설명했다. 사장님 대환대출은 초기 최장 5년이었던 대출기간을 10년으로 늘렸다. 3년 거치 후 7년 간 원금균등 분할상환을 통해 매월 납입액의 부담을 낮췄다. 금리는 2년 동안 최대 5.5%의 고정금리를 적용하며(첫 해 5.0%), 이후 8년 동안 금융채AAA + 2.0%p 가산한 협약금리가 상한선으로 적용된다. 여기에 최초 1년간 보증료는 토스뱅크에서 지원한다. 1억원 기준으로 63만 원 보증료가 절약된다. 토스뱅크 사장님 대환대출을 이용할 수 있는 대상은 2023년 5월 31일까지 최초 취급된 개인사업자의 사업자 대출이다. 신청 시점에 금리가 7% 이상이어야 한다. 가령 기존에 금리 연 7%의 1억원 대출을 보유한 고객이 토스뱅크 ‘사장님 대환대출'로 갈아탈 시 아낄 수 있는 이자액은 연 200만원 수준이다. 같은 금액을 금리 연 10%로 대출받았던 고객이라면 1년에 아낄 수 있는 이자금액은 약 500만원에 달한다. 토스뱅크가 기존 사장님 대환대출 이용 데이터를 분석한 결과에 따르면, 업종별 대환대출은 도매 및 소매업이 36%를 차지하며 가장 많았다. 음식점업(14%), 운수 및 창고업(8%) 순으로 집계됐다. 코로나19와 고물가, 경기침체 등 ‘삼중고’를 겪고 있는 골목상권 자영업자의 신청이 많았다. 토스뱅크 관계자는 “사장님 대환대출을 통해 더 많은 자영업자와 소상공인들이 금융 부담을 덜 수 있게 됐다"며 “토스뱅크는 앞으로도 고객과의 상생을 최우선으로 하여, 포용금융을 실천하고 은행의 사회적 책임을 다하기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다. mj@fnnews.com 박문수 기자

금융당국이 29일 중소기업·소상공인 대출 부실로 인한 '9월 위기'는 없다고 못박았다. 만기연장·상환유예 관련 대출 잔액 및 차주 수가 지속적으로 줄어들고 있고, 금융권에서 연착륙 지원이 이뤄지는 만큼 일각에서 제기하는 부실 우려는 크지 않다는 것이다. 부실 가능성이 상대적으로 높은 이자상환유예 금액 전부가 연체되더라도 연체율 상승은 미미하다는 설명이다. ■"일괄만기 돌아오는 구조 아냐"금융위원회와 금융감독원은 이날 '만기연장·상환유예 조치 연착륙 현황'을 발표하며 이같이 밝혔다. 지난 2020년 4월부터 금융당국과 은행들은 코로나19 사태로 타격을 입은 중소기업과 소상공인을 대상으로 대출 원금 만기를 연장하고 이자 상환을 유예해줬다. 당초 2020년 9월로 대출 만기연장·상환유예 조치를 지원하기로 했지만 코로나19 사태가 장기화하면서 5차례 연장했다. 금융당국은 지난 9월 5차 연장 당시 추가 연장은 없다며 '연착륙 지원 방안'을 발표했다. 그럼에도 일각에서 대출만기 연장 및 상환유예가 9월 말에 일제히 종료되면 빚을 못 갚는 자영업자가 속출하면서 부실 위기가 올 것이라는 우려가 끊이지 않고 있다. 이에 대해 금융당국은 만기연장·상환유예 지원 조치가 종료돼도 일괄 만기가 돌아오는 구조는 전혀 아니라고 진화에 나섰다. 이세훈 금융위 사무처장은 이날 정부서울청사에서 가진 브리핑에서 "연착륙 지원 방안에 따라 만기연장 차주는 2025년 9월까지 만기연장 여부에 대한 불안감 없이 현행대로 만기연장을 지원받을 수 있다"고 설명했다. 상환유예 차주 역시 금융사와 협의해 상환계획서를 내면 2028년 9월까지 최대 60개월간 유예된 원금과 이자를 분할상환할 수 있고 유예된 이자는 최대 1년의 거치기간을 부여받게 된다. ■이자상환유예 대출 0.07% 그쳐금융위는 만기연장·상환유예 지원 대상이 지속적으로 감소하는 등 연착륙 중이라고 설명했다. 지난해 9월 말 약 100조원(43만명)이었으나 올해 3월 말 약 85조원(39만명), 지난 6월 말에는 약 76조원(35만명)까지 감소했다. 지난해 9월 말과 올해 6월 말을 비교하면 대출잔액 기준 24%, 차주 수 기준 20% 감소한 것이다. 이 중 만기연장은 19조6000억원(7만3000명) 줄었는데, 대부분(92%)은 정상 상환 또는 대환대출 등을 통해 상환을 완료한 것으로 나타났다. 상환유예 가운데 원금상환유예 잔액은 3조3000억원(1만2000명)이 감소했다. 감소한 대출잔액의 51%는 상환을 개시한 상태이며 42%는 상환을 완료했다. 이자상환유예 잔액은 1조원(1100명) 줄었다. 감소한 대출잔액의 52%는 상환을 개시한 상태이며 37%는 상환을 완료했다. 전체 지원 감소 대출잔액 약 24조원 중 채무조정액은 1조6000억원이었다. 이 중 금융권 자체 채무조정이 1조5500억원으로 대부분(98%)을 차지했다. 새출발기금을 통한 채무조정은 152억원으로 전체 채무조정의 1% 수준이었다. 상대적으로 부실 가능성이 높은 이자상환유예 금액 전부가 연체되더라도 부실이 큰 폭 늘어나진 않는다고 금융당국은 설명했다. 이 사무처장은 "상대적으로 부실 가능성이 높은 이자상환유예 금액은 1조1000억원으로 금융권 전체 중소기업·소상공인 대출의 0.07% 수준"이라며 "이자상환유예 차주가 모두 부실에 빠져도 연체율은 크게 높아지지 않을 것으로 예상된다"고 말했다. sjmary@fnnews.com 서혜진 기자

[파이낸셜뉴스]   오는 9월 만료되는 중소기업·소상공인의 대출에 대한 원금·이자에 대한 상환유예와 관련해 금융당국이 '연착륙'에 문제가 없다고 밝히면서 은행권도 한숨 돌리는 분위기다. 김소영 금융위원회 부위원장은 8일 금융위원회, 금융감독원, 금융협회 등과 함께 만기연장·상환유예 연착륙 상황 점검회의를 개최해 그간의 만기연장·상환유예 연착륙 상황을 점검했다. 정부는 코로나19 거리두기 조치 등으로 인한 소상공인 피해를 완화하기 위해 2020년 4월부터 대출 만기 연장 및 상환유예 조치를 시행했다. 만기 연장 조치는 2025년 9월까지지만 상환유예는 올해 9월 말을 끝으로 종료된다. 이와 관련해 소상공인연합회 등은 대출상환 유예 조치를 연장해달라고 요구해 왔다.  금융위는 만기연장·상환유예 조치가 9월 말에 일시에 종료되는 것이 아닌 만큼 부실이 한꺼번에 터진다는 것은 전혀 사실이 아니라는 입장이다. 금융위 관계자는 "상환유예 이용차주는 금융회사와 협의해 상환계획서에 따라 거치기간을 부여해 최대 60개월 분할상환(2028년 9월까지)이용이 가능하다"고 설명했다. 은행권도 정부의 이같은 방침에 동조하고 있다. 은행권 관계자는 "연장조치를 계속 늘리는 것은 의미가 없다"며 "사실 원금은 고사하고 이자도 갚지 못하고 있는 이자상환유예 이용차주는 정말 힘든 상황인건데 무작정 연장만 해주면 이들이 진짜 갚을 능력이 있는 건지 판단하기도 어려운 깜깜이 부실이 된다"고 말했다.  안동현 서울대 경제학과 교수도 "만기연장·상환유예가 3년 이상 이어지고 있는데 이젠 시장기능으로 돌아가서 옥석가리기가 진행돼야 한다"며 "물론 고금리 시점이라 좀 부담스러운 면도 있지만 더 이상의 연장은 명분이 없는 만큼 일단 시장기능으로 돌아가는 것으로 방향성을 잡고 앞으로 문제가 생기면 또 보완해 나가면 된다"고 지적했다.  실제 원금 및 이자상환유예 이용차주는 전체 지원액에서 차지하는 비중이 크지 않다. 원금상환유예 이용차주는 전체 지원액의 6%(5조2000억원) 수준으로, 차주수는 약 1만5000명이다. 상대적으로 어려움을 겪고 있는 이자상환유예 이용차주의 여신규모는 전체 지원액의 2%(1조4000억원) 수준으로, 차주 수는 약 1100명이다.  또 지난 3월말 기준 상환유예 이용차주 중 상환계획 수립 대상자는 1만4637명으로, 이 중 1만4350명(98%)이 상환계획서를 작성완료했다. 구체적으로는 원금상환유예 이용차주의 98.3%(1만3873명/1만4119명), 이자상환유예 이용차주의 84.8%(571명/673명)가 상환계획서 작성을 완료했다. 다만 이들이 다중채무자일 가능성이 큰 만큼 2금융권 채무에 대한 파악이 필요하다는 지적도 있다. 한 은행권 관계자는 "이자상환유예 이용차주의 전체 여신규모는 1조4000억원으로 설사 이 금액이 모두 부실화된다 해도 은행입장에선 큰 금액이 아니고 감내할 수 있는 수준"이라며 "다만 이들이 카드론을 이용하는 등 2금융권 대출도 있을 가능성이 커 이에 대해 정확히 파악하는 것은 필요하다고 본다"고 말했다. padet80@fnnews.com 박신영 기자

【파이낸셜뉴스 무안=황태종 기자】전남도는 고금리 등으로 어려운 소상공인의 경영 안정 대출 등 신용보증 재원 마련을 위해 5년간 300억원을 전남신용보증재단에 출연한다고 12일 밝혔다.  이에 따라 전남신용보증재단은 매년 6600억원씩 오는 2027년까지 총 3조3000억원 규모로 보증을 실시한다. 구체적으로 매년 300억원씩 증액해 5년간 1조5500억원을 신규 보증하고, 코로나19 피해 회복 및 연착륙을 위해 1조7500억원을 보증해 6개월의 상환 유예와 1년의 만기 연장을 추진한다.  특히 그동안 소상공인의 자금 수요와 코로나19 피해 극복을 위해 신용 등급에 관계없이 대규모로 보증했으나, 올해부터는 금리 상승에 취약한 중·저신용자 및 성실사업 실패자를 위한 보증을 확대할 계획이다.  우선 금리 상승에 취약한 4등급 이하 중·저신용자에게 신규 보증 7825억원을 실시해 중·저신용자 보증 점유율을 48.4%에서 55%까지 확대한다. 이는 전국 평균(41.6%)보다 13.4% 높은 규모다.  또 성실 사업 실패 소상공인의 재창업 및 재도전 전용 보증을 위해 향후 5년간 700억원의 재원을 투입한다. 이는 지난 5년 대비 6.5배 증가한 것으로, 신속한 회복과 새로운 도약의 발판을 마련할 방침이다.  아울러 향후 5년간 500억원을 투입해 자력 회생이 불가한 장기 연체자의 단계별 신용 회복 지원도 확대한다. 1단계에서는 대위변제 된 보증 채권의 연체이자 전액을, 2단계에서는 보증채권 원금을 최대 90% 감면하고, 3단계에서는 채권 소각을 통해 재기 및 신용 회복을 지원한다.  김영록 전남도지사는 "중·저신용 소상공인의 금융 접근성을 높여 사각지대 없이 자금이 적기에 원활하게 융통되도록 해 소상공인의 위기 극복 및 일상 회복을 지원할 계획"이라며 "앞으로도 금리 상승에 취약한 계층을 위주로 보증 공급을 확대하겠다"라고 말했다.  한편 전남신용보증재단은 지난해 사업에 실패한 소상공인의 재기 지원을 위해 선도적 역할을 해 전국 17개 재단 가운데 재기 지원 평가 전국 1위를 차지해 중소벤처기업부 장관 표창을 받았다. hwangtae@fnnews.com 황태종 기자

정부가 5대 금융지주와 대주단 협의체를 꾸려 금융취약 고리로 지목되는 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연장에 나서면서 부실채권(NPL) 시장에 급제동이 걸렸다. '큰 장'이 설 것이란 예측이 현재까진 빗나가고 있어서다. 코로나19 종식과 함께 금융위기급 경기침체가 예상되면서 은행을 포함해 금융권은 지난해부터 NPL 투자를 준비했다. 업계 1위 연합자산관리(유암코)를 비롯해 하나금융 계열사 하나F&I, 대신 F&I 등이 진용을 정비했다. 우리금융은 새로 NPL투자 전문계열사 우리 F&I를 만들어 자본금 2000억원을 투입하며 NPL 시장을 기다렸다. 하지만 이미 141조원 규모의 소상공인·자영업자 부실대출이 2025년까지 연장된 데 이어 PF까지 연장되면서 NPL 시장을 통한 사전 구조조정이 물 건너간 것은 물론 오히려 '부실의 댐'만 커지고 있다는 지적이다. ■끊임없는 구조조정 미루기 24일 금융권에 따르면 최근 금융당국이 5대 금융지주를 불러모아 15년 만에 대주단 협의체를 꾸리면서 PF시장 자금경색이 완화될 것이란 전망이 나오고 있다. 대주단은 PF 금융을 실행한 금융사들로 이뤄진다. 부실 PF에 금융지주들이 돈을 공급하면 어렵지 않게 대출 만기가 연장되는 셈이다. 이는 부실채권에 투자하는 NPL 시장 관점에서는 출회를 예상했던 매물들이 시장에 나오지 않고 대거 유보된다는 의미가 된다. NPL은 차주가 돈을 빌렸다가 원금이나 이자를 3개월 넘게 연체한 채권을 말한다. 불황을 먹고 사는 NPL 투자는 구조조정의 다른 이름이다. 저렴한 가격에 확보한 부실채권 중에서도 회생할 수 있는 채권을 추려 재무구조를 개선해 되파는 구조다. 1998년 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기, 2013년 경기침체기에 어김없이 NPL 규모가 급증했다. 지난 10년간은 경기 호황으로 NPL 시장은 정체돼 있었다. 외환위기 직후인 1999년 60조원 규모였던 부실채권 규모는 2000년대 초·중반 10조원 밑으로 떨어졌다가 2008년 글로벌 금융위기 이후 다시 25조원 규모로 불었다. 그러다 지난해 다시 10년 만에 10조원 아래로 떨어졌다. 금융감독원에 따르면 은행권 전체 여신에서 부실채권이 차지하는 비중은 외환위기 직후 약 13%였지만 현재는 0.5% 이하다. 이는 은행들의 재무건전성이 개선됐다기보다는 은행권 금리인하나 대출만기 유예 등으로 뒷받침했기 때문이다. ■NPL업계 "구조조정돼야 선순환" 금융당국이 소상공인·자영업자 대출 상환을 2025년까지 유예한 데 이어 위태로운 부동산 PF 대출의 만기 연장과 재투자 방안을 추진하면서 시장 활성화를 기대했던 NPL 업계에는 실망감이 커지고 있다. 금융권 한 관계자는 "올 상반기부터는 PF NPL 매물들이 나올 것으로 업계에서는 기대했는데 금융당국이 전액 만기연장을 결정하면서 NPL 시장도 다시 얼어붙고 있다"고 말했다. 지난해 9월 말 기준 한국은행 금융안정보고서에 따르면 은행이 보유한 PF 대출은 30조원 규모다. 최근 열린 대주단 협의체에서는 이 중 대부분인 27조~28조원을 사실상 연장하는 것을 고려하고 있다. 증권사 등이 아닌 은행이 가진 PF는 살리자는 의미다. 최근 PF 선순위 대출 금리는 7%를 넘은 지 오래다. 단기자금, 즉 브리지론의 경우 10%, 최대 20% 이상의 금리를 제시하는 금융기관도 있다. 중순위 또는 후순위 채권의 경우 시공사에 신용보강 또는 담보를 요구하는 경우도 많다. 또 다른 금융권 관계자는 "PF 선순위 대출채권의 매각을 추진하는 시중은행들이 나오고 있는 상황"이라며 "할인율을 20% 이상 제시하는데도 움직이는 곳이 없다"고 말했다. 한편 금융권에서는 지난해 9월 말 기준 금융권이 보유한 140조원의 PF 가운데 고위험 사업장(17조2000억원)과 아파트 외 사업장(55조7000억원) 등이 제외될 것이라는 예상도 나온다. psy@fnnews.com 박소연 기자

[파이낸셜뉴스]정부가 5대 금융지주와 대주단 협의체를 꾸려 금융 취약 고리로 지목되는 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연장에 나서면서 부실채권(NPL) 시장에 급제동이 걸렸다. '큰 장'이 설 것이란 예측이 현재까진 빗나가고 있어서다.  코로나19 종식과 함께 금융위기급 경기침체가 예상되면서 은행을 포함해 금융권은 지난해부터 NPL 투자를 준비했다. 업계 1위 연합자산관리(유암코)를 비롯해 하나금융 계열사 하나F&I, 대신 F&I 등이 진용을 정비했다. 우리금융은 새로 NPL투자 전문 계열사 우리 F&I를 만들어 자본금 2000억원을 투입하며 NPL 시장을 기다렸다. 하지만 이미 141조원 규모의 소상공인·자영업자 부실 대출이 2025년까지 연장된 데 이어 PF까지 연장되면서 NPL 시장을 통한 사전 구조조정이 물건너간 것은 물론 오히려 '부실의 댐'만 커지고 있다는 지적이다. ■끊임없는 구조조정 미루기 24일 금융권에 따르면 최근 금융당국이 5대 금융지주를 불러 모아 15년 만에 대주단 협의체를 꾸리면서 PF시장 자금 경색이 완화될 것이란 전망이 나오고 있다. 대주단은 PF 금융을 실행한 금융사들로 이뤄진다. 부실 PF에 금융지주들이 돈을 공급하면 어렵지 않게 대출 만기가 연장되는 셈이다. 이는 부실채권에 투자하는 NPL 시장 관점에서는 출회를 예상했던 매물들이 시장에 나오지 않고 대거 유보된다는 의미가 된다. NPL은 차주가 돈을 빌렸다가 원금이나 이자를 3개월 넘게 연체한 채권을 말한다. 불황을 먹고 사는 NPL 투자는 구조조정의 다른 이름이다. 저렴한 가격에 확보한 부실채권 중에서도 회생할 수 있는 채권을 추려 재무구조를 개선해 되파는 구조다. 1998년 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기, 2013년 경기 침체기에 어김없이 NPL 규모가 급증했다. 지난 10년간은 경기 호황으로 NPL 시장은 정체돼 있었다. 외환위기 직후인 1999년 60조원 규모였던 부실채권 규모는 2000년대 초중반 10조원 밑으로 떨어졌다가 2008년 글로벌 금융위기 이후 다시 25조원 규모로 불었다. 그러다 지난해 다시 10년 만에 10조원 아래로 떨어졌다. 금융감독원에 따르면 은행권 전체 여신에서 부실채권이 차지하는 비중은 외환위기 직후 약 13%였지만 현재는 0.5% 이하다. 이는 은행들의 재무 건전성이 개선됐다기보다는 은행권 금리 인하나 대출 만기 유예 등으로 뒷받침했기 때문이다. ■NPL업계 "구조조정 돼야 선순환" 금융 당국이 소상공인·자영업자 대출 상환을 2025년까지 유예한 데 이어 위태로운 부동산 PF 대출의 만기 연장과 재투자 방안을 추진하면서 시장 활성화를 기대했던 NPL 업계에는 실망감이 커지고 있다.  금융권 한 관계자는 "올 상반기부터는 PF NPL 매물들이 나올 것으로 업계에서는 기대했는데 금융당국이 전액 만기 연장을 결정하면 NPL 시장도 다시 얼어 붙고 있다"고 말했다. 지난해 9월 말 기준 한국은행 금융안정보고서에 따르면 은행이 보유한 PF 대출은 30조원 규모다. 최근 열린 대주단 협의체에서는 이 중 대부분인 27조~28조원을 사실상 연장하는 것을 고려하고 있다. 증권사 등이 아닌 은행이 가진 PF는 살리자는 의미다. 최근 PF 선순위 대출 금리는 7%를 넘은 지 오래다. 단기자금, 즉 브릿지론의 경우 10%, 최대 20% 이상의 금리를 제시하는 금융기관도 있다. 중순위 또는 후순위 채권의 경우 시공사에 신용보강 또는 담보를 요구하는 경우도 많다. 또다른 금융권 관계자는 "PF선순위 대출채권의 매각을 추진하는 시중은행들이 나오고 있는 상황"이라며 "할인율을 20% 이상 제시하는데도 움직이는 곳이 없다"고 말했다. 한편 금융권에서는 지난해 9월 말 기준 금융권이 보유한 140조원의 PF 가운데 고위험 사업장(17조2000억원)과 아파트 외 사업장(55조7000억원) 등이 제외될 것이라는 예상도 나온다. 또 PF 시장은 소상공인 자영업자와는 달리 오래 버티기 힘들 것이라는 의견도 팽팽하다. 금융업계 관계자는 "캐피탈이나 저축은행 쪽에서 취급 증권사 PF는 셀다운(단기 보유 후 재매각)이 안 되고 있어 위험하다"면서 "아무리 만기를 연장하더라도 계속 버티기 힘들 것"이라고 말했다. 이어 "이런 분야를 중심으로 NPL 물량이 많이 나올 것이고 업계도 그만큼 투자를 준비하고 있다"고 덧붙였다.  psy@fnnews.com 박소연 기자

장기화하는 3고(고환율·고물가·고금리) 현상에 발맞춰 은행들이 선제적으로 건전성 관리에 나섰다. 우선적으로 현금성 자산이 부족해지는 유동성 위기에 대비해 대손충당금을 계속해서 늘리는 모양새다. 17일 금융권에 따르면 5대 은행의 평균 대손충당금 적립률은 189.448%로 집계됐다. 대손충당금이란 은행이 대출채권이 회수되지 못할 가능성을 대비해 선제적으로 준비하는 금액이다. 금융당국은 시중은행을 지난해 말부터 대상으로 대출 자산의 부실에 대한 손실흡수력을 강화하기 위해 대손충당금을 더 쌓으라고 주문해왔다. 지난 2020년 코로나19 발생 이후 시작된 300조원 규모의 소상공인·자영업자 대상 만기 연장 원금 및 유예 이자에 대비하기 위해서다. 부실채권(NPL)을 매각해 건전성 관리에 나선 곳도 있다. IBK기업은행은 올해 4·4분기 부실채권(NPL) 외부 매각을 위한 주관사 선정 작업에 돌입했다. NPL은 3개월 이상 연체된 부실대출로 NPL 비율은 금융기관의 대표적인 건전성 지표로 활용된다. IBK기업은행의 지난 6월 말 NPL 비율은 0.80%로 나타났다. 5대 은행 평균 NPL 0.265%를 크게 웃도는 수준이다. 구체적으로 보면 기업은행은 1·4분기 1687억원, 2·4분기 2478억원, 3·4분기 1512억원을 매각했다. 4·4분기 들어서는 1300억원 규모에 달하는 부실채권이 매각 진행 중이다. 기업은행은 오는 4·4분기까지 1000억원을 추가로 매각할 예정이다. 기업은행의 경우 기업대출이 대부분을 차지하고 그 중에서도 저신용 중소기업 대출이 차지하는 비중이 큰 만큼 자산건전성 관리에 대한 압박이 크다. 신종자본증권을 발행해 자본조달에 나선 곳들도 속속 늘어나고 있다. 신종자본증권은 회사의 BIS자기자본지율을 높이기 위한 목적으로 발행되며 선순위채·후순위채보다 변제 순위가 더 후순위여서 상대적으로 높은 금리로 발행된다. 금융지주사와 은행이 발행하는 신종자본증권은 안정성이 뛰어나 투자 인기가 높은 상품으로 인식된다. 이날 DGB금융그룹은 다음 주로 수요 예측을 거쳐 신종자본증권을 최대 1500억원까지 조달할 예정이라고 밝혔다. DGB금융그룹은 2021년 두 차례 신종자본증권을 발행한 바 있다. 2021년 2월에는 ESG 채권 형태로 1000억원 모집에 총 3660억원의 수요가 몰렸다. 9월에는 1000억원 모집에 총 1450억원의 수요를 끌어냈다. 신한은행도 3100억원 규모의 원화 신종자본증권(조건부자본증권)을 발행했다. 이번 신종자본증권은 5년 후 중도 상환이 가능한 영구채로 금리는 5.70%(고정)이다. 신한은행은 최초 증권신고서 신고 금액인 2100억원 규모로 신종자본증권을 발행할 계획이었으나 투자 수요가 몰려 최종 발행 금액을 3100억원으로 증액했다. 국내은행이 선제적으로 자본건전성 관리에 나서며 현재까지 자본적정성은 양호한 수준을 유지하고 있다. 실제 금융감독원에 따르면 지난 6월말 기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.70%, 13.94%, 15.29% 및 6.25%를 기록했다. 국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 하락했으나 모든 국내은행이 규제비율을 상회한 것이다. 금감원 관계자는 "금리 급등, 환율 상승 등 금융시장 변동성이 확대돼 예상치 못한 손실이 확대될 가능성에 대비할 필요가 있다"며 "은행의 자본비율 관리 강화를 지도하고 자본비율이 취약한 은행에 대해 필요시 증자 등 자본 확충을 유도할 것"이라고 말했다. eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스]장기화하는 3고(고환율·고물가·고금리) 현상에 발맞춰 은행들이 선제적으로 건전성 관리에 나섰다. 우선적으로 현금성 자산이 부족해지는 유동성 위기에 대비해 대손충당금을 계속해서 늘리는 모양새다. 17일 금융권에 따르면 5대 은행의 평균 대손충당금 적립률은 189.448%로 집계됐다. 대손충당금이란 은행이 대출채권이 회수되지 못할 가능성을 대비해 선제적으로 준비하는 금액이다. 금융당국은 시중은행을 지난해 말부터 대상으로 대출 자산의 부실에 대한 손실흡수력을 강화하기 위해 대손충당금을 더 쌓으라고 주문해왔다. 지난 2020년 코로나19 발생 이후 시작된 300조원 규모의 소상공인·자영업자 대상 만기 연장 원금 및 유예 이자에 대비하기 위해서다. 부실채권(NPL)을 매각해 건전성 관리에 나선 곳도 있다. IBK기업은행은 올해 4·4분기 부실채권(NPL) 외부 매각을 위한 주관사 선정 작업에 돌입했다. NPL은 3개월 이상 연체된 부실대출로 NPL 비율은 금융기관의 대표적인 건전성 지표로 활용된다. IBK기업은행의 지난 6월 말 NPL 비율은 0.80%로 나타났다. 5대 은행 평균 NPL 0.265%를 크게 웃도는 수준이다. 구체적으로 보면 기업은행은 1·4분기 1687억원, 2·4분기 2478억원, 3·4분기 1512억원을 매각했다. 4·4분기 들어서는 1300억원 규모에 달하는 부실채권이 매각 진행 중이다. 기업은행은 오는 4·4분기까지 1000억원을 추가로 매각할 예정이다. 기업은행의 경우 기업대출이 대부분을 차지하고 그 중에서도 저신용 중소기업 대출이 차지하는 비중이 큰 만큼 자산건전성 관리에 대한 압박이 크다. 신종자본증권을 발행해 자본조달에 나선 곳들도 속속 늘어나고 있다. 신종자본증권은 회사의 BIS자기자본지율을 높이기 위한 목적으로 발행되며 선순위채·후순위채보다 변제 순위가 더 후순위여서 상대적으로 높은 금리로 발행된다. 금융지주사와 은행이 발행하는 신종자본증권은 안정성이 뛰어나 투자 인기가 높은 상품으로 인식된다.  이날 DGB금융그룹은 다음 주로 수요 예측을 거쳐 신종자본증권을 최대 1500억원까지 조달할 예정이라고 밝혔다. DGB금융그룹은 2021년 두 차례 신종자본증권을 발행한 바 있다. 2021년 2월에는 ESG 채권 형태로 1000억원 모집에 총 3660억원의 수요가 몰렸다. 9월에는 1000억원 모집에 총 1450억원의 수요를 끌어냈다. 신한은행도 3100억원 규모의 원화 신종자본증권(조건부자본증권)을 발행했다. 이번 신종자본증권은 5년 후 중도 상환이 가능한 영구채로 금리는 5.70%(고정)이다. 신한은행은 최초 증권신고서 신고 금액인 2100억원 규모로 신종자본증권을 발행할 계획이었으나 투자 수요가 몰려 최종 발행 금액을 3100억원으로 증액했다. #OBJECT0#국내은행이 선제적으로 자본건전성 관리에 나서며 현재까지 자본적정성은 양호한 수준을 유지하고 있다. 실제 금융감독원에 따르면 지난 6월말 기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.70%, 13.94%, 15.29% 및 6.25%를 기록했다. 국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 하락했으나 모든 국내은행이 규제비율을 상회한 것이다. 금감원 관계자는 "금리 급등, 환율 상승 등 금융시장 변동성이 확대돼 예상치 못한 손실이 확대될 가능성에 대비할 필요가 있다"며 "은행의 자본비율 관리 강화를 지도하고 자본비율이 취약한 은행에 대해 필요시 증자 등 자본 확충을 유도할 것"이라고 말했다.  eastcold@fnnews.com 김동찬 기자

[파이낸셜뉴스] 윤석열 대통령 정부가 12일 53조3000억원의 초과세수를 재원으로 활용한 59조4000억원 규모의 추가경정예산안을 발표했다. 더 걷히는 법인세 30조원, 근로소득세 10조원, 양도소득세 10조원을 주요 재원으로 추경을 편성했다. 경기둔화 우려, 자산시장 불안상황에서 낙관적 세수전망이란 지적이 제기된다. 소상공인 손실보전금만 23조원이 시중에 풀리면서 물가를 자극할 가능성도 대두된다. 12일 정부는 윤석열 대통령 주재로 국무회의를 개최, '코로나 완전극복과 민생안정'을 핵심으로 하는 59조4000억원 규모의 추경안을 의결했다. 새 정부 첫 추경은 코로나 피해 손실보상을 핵심으로 하는 일반 재정지출 36조4000억원과 법정 지방이전지출 23조원으로 구성됐다. 법정 지방이전지출 23조원은 국가재정법상 초과세수에 기반한 세입경정예산을 편성했을 때, 40%를 지방교부세, 교부금으로 정산해야 하는 금액이다. 코로나 피해보상 지원이라는 윤 대통령의 대선 공약에 근거하면 추경 규모는 36조4000억원이다. 이번 추경에서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 소상공인 지원이다. 23조3000억원이 책정됐다. 소상공인, 소기업과 매출액 10억∼30억원 중기업 등 370만명(개)에게 최소 600만원, 최대 800만원의 손실보전금이 기본적으로 지급된다. 여행업, 항공운송업, 공연전시업, 예식장업 등 50여개 업종에 대해서는 최대 1000만원으로 정해졌다. 최상대 기획재정부 2차관은 "코로나 피해에 대한 실질적 소급지원 효과가 있도록 손실보전금 기본지급을 하면서 피해에 상응해서 차등지원방식도 도입했다"며 "여행업 등 50여개 업종은 피해상황을 고려했다"고 말했다. 손실보상제도도 개선돼 1조5000억원의 예산이 책정됐다. 소상공인 피해의 완전한 보상을 위해 손실보상 보정률을 기존 90%에서 100%로 상향조정한다. 분기별 하한액도 기존 50만원에서 100만원으로 조정됐다. 긴급 금융지원·채무관리 방안도 추경안에 포함됐다. 영세 소상공인 등의 긴급자금 수요에 대응하기 위해 3조원 규모의 특례보증 공급, 소상공인 등의 잠재부실채권 30조원을 매입해 원금과 이자 등 10조원 수준의 채무조정정책도 제시됐다. 코로나 방역 보강을 위한 예산 6조1000억원도 추경에 들어갔다. 3월 확진자 수 급증에 따른 검사·치료·생활지원 등 방역 소요 보강 재원이 3조5000억원이다. 일반 의료체계 전환 지원 예산 2조6000억원도 포함됐다. 먹는 치료제 100만명분을 추가 확보, 주사용 치료제 추가 공급 등을 위한 예산이다. 저소득 취약계층의 생활안정을 위한 한시 긴급생활지원금 지급, 에너지 바우처 확대, 특수고용노동자, 예술인 등에 최대 200만원 고용·소득안정지원금 지급, 가공식품 생산부담 경감 부담 지원 등 민생·물가 안정에 3조1000억원을 배정했다. mirror@fnnews.com 김규성 기자

[파이낸셜뉴스]  고승범 금융위원장이 “자영업자 부채에 대한 연착륙 방안을 마련하고 비(非)은행권 리스크 관리를 강화하겠다”고 13일 밝혔다. 고 위원장은 이날 서울 명동11길 은행회관에서 경제·금융 전문가와 간담회를 가진 후 기자들과 만나 이같이 말했다.  ■“비은행권 자산 크게 늘어 선제 관리” 고승범 금융위원장은 "회색코뿔소로 비유되던 잠재 위험들이 하나둘씩 현실화되고 있다"면서 “올해부터 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계가 시행되면서 가계부채 증가율은올해 4~5%수준으로 유연한 관리가 가능하고 자영업자 부채와 비은행 리스크 관리를 깊이 들여다 볼 것”이라고 말했다. 회색코뿔소란 충분히 예상할 수 있지만 간과하기 쉬운 위험을 뜻한다. 가계부채는 안정권에 들어서는 모양새다. 금융위에 따르면 지난달 전금융권의 가계대출은 2000억원 늘어나는데 그쳤다. 지난 8월부터 가계대출 증가액은 8조6000억원, 7조8000억원, 6조1000억원, 5조9000억원으로 둔화되다가 12월에는 사실상 멈춘 셈이다. 지난 한해 가계대출 증가율은 7.1% 수준이었다. 고 위원장은 “12월 가계부채 증가율이 줄어든데에는 대출 비수기의 영향도 있었고 지난해 8월부터 금융위가 강도 높은 가계부채관리 강화방안을 내놓은 것이 효과를 봤을 것”이라고 말했다. 고 위원장이 올해 관리 타깃으로 잡은 곳은 비은행권이다. 저축은행과 상호금융 등이 주요 관리 대상이 될 것으로 보인다. 현재는 건전성 문제가 없지만 자산 증가속도가 가팔라 선제관리가 필요하다는 입장이다. 한국은행에 따르면 지난해 10월 말 현재 저축은행의 가계·기업대출 잔액은 95조5783억원이다. 전년 말 대비 17조 9108억원(23.06%) 늘었다. 지난해 저축은행의 월평균 대출 증가액이 1조8000억원으로 이달 100조원을 넘어설 가능성인 높다. 고 위원장은 “비은행권의 자산규모가 최근에 크게 커진 측면이 있고 일부 수요자는 비은행권에서 단기로 자금을 조달해서 장기로 운영하는 모습도 보인다”면서 “레버리지가 확대되고 있기 때문에 선제관리 측면에서 대응할 것”이라고 말했다. ■“자영업자 대출만기지원 3월 종료, 채무조정·컨설팅 등 지원“ 자영업자에 대한 대출지원방안은 이달 3월로 끝내고 연착륙방안을 마련한다. 대출잔액이 크게 늘어 금융 불안정의 원인이 될 수 있다는 우려 때문이다. 금융위에 따르면 지난 2년간 개인사업자 대출은 가파른 증가세를 보였다. 지난해 9월말 기준 개인사업자대출잔액은 584조원이었다. 가계대출액 총 888조원중 개인사업자대출 차주들이 방은 가계대출은 304조원을 차지한 것으로 나타났다. 그는 “코로나19에 따른 영업환경 악화로 지난 2년간 개인사업자대출이 가파른 증가세를 보였고, 많은 사업자들이 가계대출도 함께 받아 필요한 자금을 확보해 오셨다”면서 “글로벌 통화긴축에 금리상승까지 더해지면 이분들의 대출부담과 부실화가 우리경제의 또다른 뇌관이 될 수 있다”고 강조했다. 그는 “소상공인과 자영업자 대출 만기 연장과 원금상환 유예조치는 3월 말에 종료될 것”이라며 “어려운 분들 사전 채무조정지원방안과 컨설팅 등 여러 방안에 대해 검토하고 있다”고 덧붙였다. 한편 이날 전문가 간담회에는 최재영 국제금융센터 원장, 안유화 성균관대 교수, 이철호 칼럼니스트, 신용상 금융연구원 리스크센터장 등 전문가 8명이 참여했다. ksh@fnnews.com 김성환 박소연 기자